Kreditvergleich kostenlos

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    Kostenloser Kreditvergleich Online

    Hier den Kreditvergleich online machen und so die besten Zinsen finden. Vergleichen Sie Kreditzinsen namhafter Banken.

    Personen, die einen Ratenkredit aufnehmen, verschaffen sich einen finanziellen Spielraum und somit eine zusätzliche Freiheit. Besonders wenn es darum geht, persönliche Träume zu verwirklichen, sind Kredite oftmals unverzichtbar. Zuvor sollte lediglich ein Kreditvergleich durchgeführt werden, damit die neue Freiheit zu einem fairen Preis bzw. möglichst niedrigen Kosten erlangt wird.

    Damit ein Kredit die maximale Flexibilität zu niedrigen Kosten verspricht, will er gezielt ausgewählt sein. Allerdings ist dies oft leichter gesagt als getan, denn an einem Kreditvergleich führt häufig kein Weg vorbei. Hierfür zeigt sich vor allem das große Angebot an Krediten verantwortlich. Mittlerweile gibt es zahlreiche Direktbanken, die ihren Ratenkredit online anbieten – als Interessent kann man daher relativ leicht den Überblick verlieren. Doch hier können Sie einen Kreditvergleich online durchführen, um somit die besten Finanzierungsangebote zu ermitteln.

    Vorteile einer Finanzierung über Direktbanken

    • Größere Auswahl an Krediten
    • Attraktivere Konditionen
    • Zeitersparnis
    • Sofortzusage

    Welche Art von Kredit benötigt wird, spielt bei unserem Kreditvergleich online übrigens keine Rolle. Der passende Konsumentenkredit, zum Beispiel in der Form des Ratenkredits, lässt sich mit unserem Kreditrechner zielsicher finden. Aber auch für größere Kredite, wie zum Beispiel den Immobilienkredit zum Hauskauf, stellen wir einen Kreditvergleich zur Verfügung.

    Mögliche Verwendungszwecke der Kredite

    • Autofinanzierung
    • Dispo ausgleichen / Umschuldung
    • Gebäudemodernisierung
    • Immobilienkauf
    • Konsum; z.B. Kauf von Unterhaltungselektronik
    • Studienfinanzierung
    • Urlaub finanzieren

    Per Kreditvergleich zur idealen Finanzierung

    Bevor ein Kredit aufgenommen wird, sollte eine gezielter Kreditvergleich erfolgen. Hierbei handelt es sich um eine Tatsache, die leider von zahlreichen Kreditnehmern vergessen wird. Dabei existieren zwischen den Krediten der einzelnen Banken oft signifikante Unterschiede – und ein Kreditvergleich online hilft dabei, die besten Finanzierungsangebote zu entdecken. Wer darauf verzichtet und in Folge falsch finanziert, verschenkt unter Umständen sehr viel Geld.

    Ein Kreditvergleich online stellt sicher, dass am Ende der passende Kredit ausgewählt wird. Im ersten Schritt hilft er dabei, einen Überblick über die attraktivsten Angebote zu verschaffen. Anschließend werden mit dem Kreditrechner weitere Vergleiche durchgeführt, damit letztlich nur die besten Kreditangebote übrig bleiben.

    Der Kreditvergleich wurde bewusst so gestaltet, dass er leicht zu verstehen und anzuwenden ist. Man braucht kein Finanzierungsexperten zu sein, um Kredite mit niedrigen Zinsen online zu ermitteln. Im Grunde müssen Interessenten nur angeben, welcher Kreditbetrag benötigt wird, damit der Kredit Vergleichsrechner die Zinssätze der einzelnen Banken aufzeigen kann.

    Dies ist aber längst nicht alles. Beim Kreditvergleich online mit unserem Ratenkredit Rechner lassen sich neben den günstigen Kreditzinsen noch weitere Konditionsbestandteile berücksichtigen. Wenn zum Beispiel ein Kredit für den Hausbau benötigt wird, spielen Themen wie Sondertilgung oder Aussetzung der Tilgung oft eine ganz bedeutende Rolle. Deswegen zeigt der Kreditvergleich außerdem an, welche Besonderheiten den einzelnen Kredit auszeichnet. Auf einen Blick ist somit zu erkennen, was die Banken mit ihren Krediten jeweils zu bieten haben.

    Kredite vergleichen und viel Geld sparen

    In der Praxis kommt es immer wieder vor, dass angehende Kreditnehmer auf einen Kreditvergleich verzichten und in Folge auf die falschen Kreditangebote setzen. Die Kredite müssen zwar nicht immer komplett falsch gewählt sein, doch oftmals wird schlichtweg eine Menge Geld verschenkt. Gerade weil ein Kreditvergleich online so schnell durchgeführt ist, sollte man kein unnötiges Risiko eingehen. Wer clever ist, nimmt sich ein paar zusätzliche Minuten, um somit aus einem großen Angebot den besten Ratenkredit auswählen zu können.

    Gerade wegen der Zinsunterschiede, die oft zwischen einzelnen Kreditangeboten bestehen, sollte man sich Zeit für einen Kreditvergleich nehmen. Viele Interessenten sind sich gar nicht darüber im Klaren, wie sehr sich Zinsunterschiede auf die Gesamtkosten einer Finanzierung auswirken können. Dabei sind diese Auswirkungen ganz enorm. Vor allem bei einem großen Ratenkredit ist es so, dass schon geringe Zinsunterschiede unter Berücksichtigung der Gesamtlaufzeit zu mehreren tausenden Euro an unnötigen Zusatzkosten führen. Wer einen Kreditvergleich mit einem Kreditrechner macht und die Kosten einzelner Kredite auflistet, wird zwangsläufig die besten Finanzierungsangebote erkennen.

    Annahmen: Kreditbetrag 10.000 Euro; Ursprünglicher Kreditzins 9,0 Prozent

    Im Übrigen ist es nicht schwierig, mit dem Vergleichsrechner zu arbeiten. Unser Kreditvergleich ist bewusst so gehalten, dass er einfach und verständlich zu bedienen ist. Schon wenige Daten genügen, um die Zinsen der einzelnen Kreditangebote und Banken zu ermitteln. Außerdem lassen sich Änderungen hinsichtlich Laufzeit oder Kreditsumme immer direkt durchführen, damit die Auswirkungen auf den Zinssatz ersichtlich werden.

    Weil unser Kreditvergleich so verständlich gestaltet ist, nimmt er auch nicht viel Zeit in Anspruch. Potentielle Kreditnehmer müssen daher nicht befürchten, dass ihnen viel Zeit gestohlen wird. Ganz im Gegenteil: Innerhalb weniger Minuten lässt sich feststellen, welche Kredite besonders günstig sind und daher für die Finanzierung in Frage kommen.

    Übersicht der Kredite im Vergleich

    Das Spektrum an Krediten, das sich mit unseren Vergleichsrechnern überprüfen und auswerten lässt, ist breit gefächert. Es beginnt beim klassischen Ratenkredit, der schnell verfügbar ist und zugleich mit niedrigen Zinsen aufwartet. Die meisten Personen, die sich finanziellen Spielraum verschaffen möchten, entscheiden sich für diese Art von Kredit.

    Auch größere Finanzierungsvorhaben lassen sich mit unserem Kreditvergleich online vorbereiten. Ein wichtiges Thema, zu welchem wir einen Kredit Vergleich zur Verfügung stellen, ist der Hauskauf. Gerade beim Immobilienerwerb ist es wichtig, Kreditvergleiche durchzuführen. Schließlich geht es oft um einen größeren Kreditbetrag und lange Laufzeiten – wer bei einer solchen Finanzierung auf einen Kreditvergleich online verzichtet, verschenkt unter Umständen sehr viel Geld.

    Bei einem Kreditvergleich muss nicht nur die Art des Kredits berücksichtigt werden. Auch die Wahl der Bank spielt eine ungemein wichtige Rolle. Damit niedrige Kreditzinsen sowie eine sichere Abwicklung der Finanzierungen gewährleistet sind, werden in unserem Kreditvergleich online ausschließlich namhafte Banken berücksichtigt. Dabei handelt es sich überwiegend um Direktbanken, was im Hinblick auf die Kreditkonditionen nicht verwundert. Wer einen günstigen Kredit sucht, kommt heutzutage nur noch selten an einer Direktbank vorbei. Im Vergleich zu den regionalen Banken locken dort oftmals sehr große Konditionsvorteile.

    All die genannten Punkte sprechen dafür, erst Kredite zu vergleichen und sie dann zu beantragen. Verunsichert braucht man wegen der zahlreichen Faktoren, die beim Kreditvergleich von Bedeutung sein können, jedoch nicht sein. Unsere Vergleichsrechner gelten als besonders verständlich und helfen somit dabei, innerhalb kürzester Zeit die besten Finanzierungsangebote ausfindig zu machen. Zugleich ist es möglich, sich mit den einzelnen Banken in Verbindung zu setzen bzw. den Kredit direkt zu beantragen. Zögern Sie deshalb nicht länger. Machen Sie jetzt den Kreditvergleich, damit eine zins-günstige Finanzierung in greifbare Nähe rückt.

    Kreditvergleich: Jetzt Top-Konditionen sichern!

    Das sagen unsere Kunden

    Kredite vergleichen und passende Angebote finden

    Stetig steigende Lebenshaltungskosten führen dazu, dass Verbraucher immer weniger Geld zur Bildung von Liquiditätsreserven übrig haben. Dringend notwendige Anschaffungen oder Reparaturen müssen schließlich über einen Kredit finanziert werden. Ratenkredite werden in der Regel bei der eigenen Bank aufgenommen. Die Hausbanken vor Ort sind jedoch für eine Kreditaufnahme häufig wenig geeignet: Sie sind ganz einfach zu teuer. Darlehensnehmer sollten daher immer einen Kreditvergleich machen, um wirklich günstige Kreditangebote zu finden.

    Wer Kredite offline vergleichen will, muss mehrere Bankberater aufsuchen und jedes Mal das gleiche Gespräch führen. Schneller geht es mit Onlinekrediten. Mit dem Kreditvergleich auf Verivox.de können Verbraucher ganz einfach und bequem von zu Hause aus die Konditionen verschiedener Anbieter vergleichen. Dazu müssen sie lediglich die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck eingeben. Über die Anpassung der Laufzeit lässt sich ohne fremdes Zutun in aller Ruhe die monatliche Höhe der Kreditraten steuern, um die optimalen Konditionen zu bestimmen.

    Zinsen richtig einschätzen

    Zwar fällt für einen Privatkredit keine Bearbeitungsgebühr an. Zum Sollzins kommen dennoch diverse weitere Kosten und Gebühren dazu. Maßgeblich für den Kreditvergleich ist daher der effektive Jahreszins. Er enthält alle obligatorischen Zusatzkosten.

    Doch nicht bei allen Banken erhält jeder Kreditnehmer den gleichen Zinssatz. Sind die Zinsen einer Bank bonitätsabhängig, wird im Kreditvergleich zunächst eine Spanne angezeigt, wobei der günstigste Jahreszins nur Interessenten mit bester Bonität angeboten wird. Darunter gibt jede Bank den Sollzins und den Jahreszins an, welchen 2/3 ihrer Kunden im Durchschnitt erhalten (repräsentatives Beispiel).

    Vom Kreditvergleich zur Auszahlung

    Um ihre individuellen Zinsen zu erfahren, können Interessenten eine unverbindliche Konditionsanfrage an Verivox-geprüfte Banken schicken. Die Anfrage ist unverbindlich und hat keinen negativen Einfluss auf den Schufa-Score. In wenigen Sekunden ermittelt der Kreditrechner die individuellen Konditionen. Erst jetzt ist ein fundierter, objektiver Vergleich möglich. Wer sich für andere Anbieter interessiert, kann eine separate Anfrage auf der Seite der jeweiligen Bank stellen.

    Neben dem Jahreszins ist etwa auch die Möglichkeit, kostenlose Sondertilgungen vorzunehmen, für Kreditnehmer interessant: Sollen sie mehr Geld als erwartet zur Verfügung haben, können sie die Summe außerordentlich einzahlen, um die Laufzeit des Kredits zu verkürzen und seine Kosten zu reduzieren.

    Wenn der Kreditvergleich abgeschlossen ist und der beste Anbieter feststeht, können Sie das Darlehen direkt beantragen. Laden Sie dafür den Kreditantrag herunter, drucken Sie ihn aus und unterschreiben Sie ihn. Legen Sie dem Antrag alle Unterlagen bei, die die Bank verlangt – zum Beispiel Ihre Kontoauszüge. Die obligatorische Legitimationsprüfung können Sie beim Absenden in der Post-Filiale durchführen lassen. Der Postident-Coupon liegt dem Kreditantrag bei. Manche Anbieter erlauben auch eine Online-Legitimierung (Videoident). Wenn die Bank den Kreditantrag erhält, holt sie eine Schufa-Auskunft mit dem Merkmal „Kreditanfrage“ ein. Diese kann den eigenen Schufa-Score negativ beeinflussen, wenn anschließend kein Kredit zustande kommt. Sobald die Prüfung der Bonität abgeschlossen wird, erfolgt die Auszahlung – schon nach wenigen Tagen und ohne lästiges Gespräch beim Kundenberater vor Ort.

    Sparmöglichkeiten mit dem Kreditvergleich

    Im Kreditvergleich finden Verbraucher passende Darlehen für jeden Zweck – egal, ob es sich um einen Kfz-Kredit oder einen Renovierungskredit handelt. Wer mit einer Umschuldung das Haushaltsbudget entlasten will, wird ebenfalls fündig. Letztere ist insbesondere für Kunden sinnvoll, die den teuren Dispokredit abzahlen müssen. Doch auch wer bereits einen Ratenkredit abgeschlossen hat, kann mit einem Kreditvergleich oft Angebote mit einem besseren Zinssatz finden und bares Geld sparen.

    Welcher Kredit lohnt sich wann?

    Für viele Verbraucher ist der Dispositionskredit auf den ersten Blick einfacher als ein Ratenkredit, da dafür kein Antrag nötig ist. Diese Art Kredit funktioniert schnell und unkompliziert, birgt aber einen großen Nachteil: hohe Zinsen. Der Dispo-Jahreszins beträgt oft 10 Prozent und mehr. Im Kreditvergleich auf Verivox.de bieten die meisten Banken einen Sollzins zwischen 2,5 und 5,5 Prozent an.

    Die Kontoüberziehung lohnt sich nur dann, wenn sie schnell ausgeglichen werden kann. Ein zu hoher Kreditbetrag, der nicht durch den nächsten Gehaltseingang gedeckt wird und Monat für Monat weiter besteht, kann zu einer kritischen Kostenfalle werden. In diesem Fall kann eine Umschuldung dank dem günstigeren Zinssatz mehrere Hundert Euro sparen. Ein Kreditvergleich mit Verivox.de kann nicht nur bei der Finanzierung einer größeren Anschaffung, sondern auch bei einem Kleinkredit sinnvoll sein.

    Tilgungsrechner

    Tilgung für die Baufinanzierung errechnen und Tilgungsplan erstellen – inklusive Sondertilgung.

    Umschuldung

    Wie Verbraucher ihren teuren Kredit ablösen und Zinsen sparen könen.

    Dispokredit

    Der Dispo im Kreditvergleich: Vorteile, Nachteile und günstigere Alternativen.

    © 2017 – Vergleichen. Vertrauen. Verivox. Das unabhängige Verbraucherportal vergleicht kostenlos Tarife und Produkte in den Bereichen Energie, Telekommunikation, Versicherungen, Finanzen, Fahrzeuge und Immobilien. Verivox verwendet größte Sorgfalt auf Vollständigkeit und Richtigkeit der dargestellten Informationen, kann aber keine Gewähr für diese oder die Leistungsfähigkeit der Anbieter übernehmen.

    Kreditvergleich – clever recherchieren und Geld sparen

    Um einen passenden und zins-günstigen Kredit zu finden, müssen Sie heute nicht mehr von Bank zu Bank laufen und jedes Mal Ihre gesamten Unterlagen einreichen. Unser Kreditvergleich erstellt Ihnen komplett unverbindlich einen Überblick über die aktuellen Zinsen der Banken. Geben Sie geben die notwendigen Daten ein:

    • den gewünschten Kreditbetrag,
    • eine passende Laufzeit und
    • den Verwendungszweck

    und erhalten sofort ein erstes Ergebnis. Die vorab eingegebenen Daten können jederzeit geändert werden. Das Ergebnis aktualisiert sich automatisch. Detaillierte Informationen und Tipps zur richtigen Auswahl erhalten Sie nach dem Vergleichsrechner.

    Immer mehr Deutsche können dringend notwendige Anschaffungen oder wichtige Reparaturen nur noch mit Hilfe eines Kredites finanzieren. Der Grund dafür bei den meisten Haushalten: Steigende Lebenserhaltungskosten, weswegen die Deutschen immer weniger Geld für andere Sachen haben. Schließlich haben einige Haushalte nur noch die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen. Ein zusätzliches Problem sind außerdem die seit Jahren niedrigen bis nicht existenten Zinsen bei Banken, was dazu führt, dass immer weniger Deutsche wirklich Geld zur Seite legen. So kann bei einer etwas höheren Anschaffung schonmal kurzfristig das Geld fehlen und man muss auf einen Kredit zurückgreifen. Erste Ratenkredite erhalten Sie dabei schon bei Ihrer örtlichen Bank, die dafür allerdings eher weniger geeignet ist: Sie ist meistens ganz einfach zu teuer. Als Darlehensnehmer sollten Sie daher immer vor einer Kreditaufnahme einen Vergleich durchführen, um wirklich das günstigste Angebot zu erhalten.

    Laut Studien ist der Kreditvergleich in Online-Portalen sowieso seit einigen Jahren einer der beliebtesten Wege für Darlehensnehmer, an einen Kredit zu gelangen. So nutzten circa sechs aus zehn Leuten einen Kredit Vergleich im Internet zur Information, bevor Sie einen Kredit abschließen. Und ein Viertel aller in Deutschland abgeschlossenen Ratenkredite werden bereits online abgewickelt. Die Gründe dafür sind einleuchtend und liegen auf der Hand. Statt von einer Bank zur nächsten zu rennen, um verschiedene Angebote zu vergleichen, haben Sie bei einem Online-Vergleich auf einem Blick alle Angebote und können den optimalen Kredit für Ihre Bedürfnisse auswählen. Doch das ist nur einer von vielen Vorteilen, die Sie haben, wenn Sie online Kredite vergleichen. Zudem erklären wir Ihnen in unserem Ratgeber, wie Sie im wenigen Schritten zum optimalen Kredit gelangen, beantworten die wichtigsten Fragen und erklären,wie es nach Abschluss des Vergleiches weiter geht:

    Welche Vorteile bietet ein Online-Kreditvergleich?

    Jeder, der schon einmal einen Kredit aufgenommen hat, kennt das Problem: Sie wollen natürlich nicht das nächstbeste Angebot gleich unterschreiben, sondern sich so viele Angebote wie möglich anhören. Das hieß für lange Zeit: Von einer Bank zur nächsten hetzten – von Termin zu Termin – um sich alle Angebote anhören zu können. Nach einem Tag voller Laufen und Sitzen fallen Sie dann abends völlig erschöpft ins Bett, nur um am nächsten Morgen dieselbe Odyssee wieder durch zu machen. Deutlich einfacher fällt da ein Kreditvergleich über das Internet. Sie sparen sich wichtige Zeit und wir geben Ihnen eine gute Übersicht über den Markt und alle Angebote. Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, können Sie sich ja immer noch dort beraten lassen, bevor Sie das Angebot abschließen. Meist ist das aber gar nicht mehr notwendig. Hier sehen Sie alle Vor- und Nachteile eines Onlinevergleichs im Vergleich zu einer Bankberatung:

    Nutzen Sie den Kreditvergleich, um sich schnell und unkompliziert einen Überblick zu verschaffen, können Sie direkt aus dem Vergleich heraus alle Formalitäten erledigen. Die Abwicklung erfolgt schnell, unkompliziert und sicher, das haben viele Verbraucher schon erfahren und entsprechende Bewertungen abgegeben, an denen Sie sich zuverlässig orientieren können.

    Nur wenige Schritte bis zum Ergebnis

    Statt also von einer Bank zur nächsten zu eilen, brauchen Sie online nur wenige Angaben, um bereits erste Angebote vorgelegt zu bekommen. Unser Vergleich erstellt Ihnen dann in kürzester Zeit einen Überblick über die aktuellen Konditionen der verschiedenen Anbieter. Sie müssen zunächst nur diese Daten eingeben:

    • Gewünschter Kreditbetrag
    • Passende Laufzeit
    • Verwendungszweck

    Wenn Sie diese Informationen eingeben, gelangen Sie zur Übersicht der Angebote vieler Anbieter. Hier können Sie die Ergebnisse das erste Mal weiter verfeinern. Zum einen können Sie die Laufzeit so anpassen, dass die sich ergebende monatliche Rate für Sie zu bezahlen ist und Sie den Kredit mit Ihrem derzeitigen Einkommen zuverlässig bedienen können. Zudem sollten Sie beachten, dass die Zinsen in Abhängigkeit vom Verwendungszweck teilweise stark variieren können.

    Anschließend haben Sie jetzt die Möglichkeit, sich näher mit den einzelnen Anbietern und deren Offerten vertraut zu machen. Dabei können Sie bezüglich des Zinses im Prinzip zwei Angebots-Typen unterscheiden. Einerseits finden Sie Angebote, die auf einem festgelegten Zinssatz beruhen und andererseits gibt es Vorschläge mit sogenannten „Zinsspannen“. Diese Spannen bewegen sich im unteren Bereich meist deutlich unter dem festgelegten Zinssatz, aber im oberen Bereich häufig genau so weit darüber. Bei Anbietern mit Zinsspannen wird der Zins erst nach einer Bonitätsprüfung festgelegt und kann innerhalb dieser Spannen jeden Betrag einnehmen. Dabei gilt im Prinzip: Je besser Ihre Bonität eingeschätzt wird, desto billiger können Sie einen Kredit erhalten.

    Wichtig: Die Angebote, welche Sie nach der Eingabe der obigen Angaben erhalten, sind natürlich noch absolut unverbindlich. Sie stellen lediglich eine Marktübersicht dar und dienen Ihnen auf dem häufig unübersichtlichen Markt als wichtige Orientierung.

    Die wichtigsten Fragen

    Wenn Sie Kredite vergleichen, fallen natürlich noch weitere wichtige Fragen an, etwa, wie man den Zins richtig berechnet oder was eine Restschuldversicherung bringt und ob sich diese wirklich lohnt. Wir beantworten Ihnen die wichtigsten Fragen:

    Effektiver Jahreszins vs. Sollzins

    Der Sollzins ist vielen auch noch als sogenannter „Nominalzins“ in Erinnerung, wird seit dem Jahr 2010 offiziell aber nur noch Sollzins genannt. Dieser Zinssatz steht für die reine Darlehensverzinsung, in der keine weiteren Faktoren wie Vermittlungsgebühren oder Kosten für bestimmte Zahlungsweisen berücksichtigt sind. Der effektive Jahreszins oder kurz Effektivzins gibt darüber hinaus jedoch auch Gebühren an, die mit der Bereitstellung und Vergabe des Kredites entstehen.

    Letzterer ist maßgeblich für den Kreditvergleich, da er deutlich besser die Möglichkeit bietet, verschiedene Tarife miteinander zu vergleichen. Dies ermöglicht die reine Eingabe des Sollzinses kaum bzw. gar nicht. Zwar enthält auch dieser Zins nicht immer zwingend alle Kosten, die mit dem Darlehen verbunden sind – so können etwa bei Baufinanzierungen spezielle Bauzeitzinsens anfallen. Dennoch bietet der effektive Jahreszins eine gute Grundlage für die Auswahl des passenden Kredites. Gemäß der gesetzlichen Forderung des § 6a Preisangabenverordnung (PAngV) geben wir Ihnen also sowohl den effektiven Jahreszins als auch den gebundenen Sollzins an. „Gebundener Sollzins“ heißt im Endeffekt nichts weiter, als dass der Zins über die gesamte Laufzeit an den Kredit gebunden ist.

    Die Möglichkeit der Sondertilgung

    Bei einer Finanzierung spielen nicht nur die Zinsen eine Rolle – ein weiteres wichtiges Kriterium ist die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten. Das heißt, dass Sie als Darlehensnehmer bei einem Kredit zusätzlich zur monatlichen Rate größere Summen direkt abtragen können, wodurch sich die Laufzeit des Kredits verkürzt. Diese Möglichkeit bieten nicht alle Banken an, doch diejenigen, die es machen, vermerken das in Ihren Angeboten, welche Sie nach Eingabe der wichtigsten Daten in Ihrer Ergebnisleiste finden.

    Eine Sondertilgungsmöglichkeit bietet sich vor allem dann an, wenn Sie während der Laufzeit des Kredits eine größere Summe einnehmen werden, etwa durch eine Erbschaft oder eine andere größere Bonusauszahlung. Die Konditionen verschiedener Banken unterscheiden sich in diesem Bereich deutlich. Während manche Banken jährlich nur eine Summe im Bereich von zwei bis fünf Prozent der Gesamtsumme zulassen, können Sie bei anderen Banken unbegrenzt Sondertilgungen leisten. Wieder andere Banken bieten sogar eine Gesamttilgung an, bei welcher keine zusätzliche Kosten anfallen.

    Restschuldversicherung: Ja oder nein?

    Eine Restschuldversicherung tritt dann für die laufenden/ übrigen Kreditraten ein, wenn der Kreditnehmer lange arbeitsunfähig ist oder vorzeitig verstirbt. Bei manchen Anbietern wird auch eine sogenannte unverschuldete Arbeitslosigkeit mit in die Restschuldversicherung eingeschlossen. Über Sinn oder Unsinn einer Restschuldversicherung kann aber im Endeffekt immer nur Ihre persönliche Situation entscheiden. Haben Sie bereits ausreichend private Vorsorge für vorzeitige Risiken, wie zum Beispiel lange Arbeitsunfähigkeit oder Berufsunfähigkeit, getroffen, benötigen Sie diese zusätzliche Absicherung eher nicht. Ebenso verhält es sich mit dem Risiko, als Darlehensnehmer vorzeitig versterben zu können. Stellen Sie sich hier die Frage: Könnte miene Familie die restlichen Kreditraten dann problemlos abtragen? Wenn dem so ist, brauchen Sie keine Restschuldversicherung abzuschließen.

    Andererseits kann eine solche Versicherung durchaus auch sinnvoll sein, etwa wenn es Ihnen gesundheitliche Beeinträchtigungen unmöglich machen, sich privat umfassend abzusichern. Bei einer Restschuldversicherung ist nämlich keine Gesundheitsprüfung vonnöten, da es sich dabei um Gruppenverträge handelt. Deswegen sind die Beiträge zwar leicht höher als bei einer privaten Absicherung, aber immerhin haben Sie so den nötigen Versicherungsschutz für sich und Ihre Angehörigen. Das Fazit lautet also: Sie müssen in diesem Fall immer selbst entscheiden, was auf Sie zutrifft und was nicht und dann entscheiden, ob Sie eine solche Versicherung abschließen wollen.

    Kredite erfolgreich verglichen – und was jetzt?

    Nachdem Sie mit Hilfe unseres Rechners alle Angebote verglichen haben, sollten Sie sich am besten für ein Angebot entscheiden. Dann können Sie zum nächsten Punkt vorrücken:

    Verbindliches Angebot anfragen

    Wenn Sie also online eine Bank mit dem passenden Kredit für Sie gefunden haben, können Sie direkt aus dem Vergleich heraus ein verbindliches Angebot anfordern. Dazu klicken Sie ganz einfach beim Angebot auf den Button „Anfrage starten“. Unser Rechner leitet Sie dann ganz automatisch durch das folgende Prozedere, bei welchem Sie unter anderem bitte wahrheitsgemäß folgende Daten eingeben:

    • Personenangaben wie Name, Anschrift, Alter, E-Mail und Handynummer
    • Angaben zu Ihrem Beruf
    • Angaben zu Ihrem Haushalt
    • Angaben zu Ihrem Einkommen

    Sie haben unter dem Punkt „Personenangaben“ zudem die Chance, einen zweiten Mitantragssteller hinzuzufügen, was sich positiv auf Ihre Bonität auswirkt, wenn Sie bspw. über ein eher niedriges Grundgehalt verfügen, aber dennoch sicher sind, einen großen Kredit stemmen zu können. Folgende Unterlagen sind anschließend für die Kreditprüfung notwendig (diese sollten Sie zur Hand haben):

    • Einkommensnachweise in Kopie, wie zum Beispiel Lohn- und Gehaltsabrechnung oder Rentenbescheid
    • Ausgefüllte Selbstauskunft mit allen regelmäßigen Ausgaben
    • Aufstellung der vorhandenen Vermögenswerte
    • Liquiditätsberechnung, d. h. monatliche Einnahmen abzüglich der regelmäßigen Ausgaben

    Kreditprüfung (SCHUFA) und Unterbreitung des Angebots

    Haben Sie obige Angaben vollständig und wahrheitsgemäß ausgefüllt und damit ein verbindliches Angebot vom Anbieter angefordert, folgt bei der Bank Ihrer Wahl zunächst die Prüfung Ihrer Angaben sowie eine Abfrage bei der SCHUFA oder einem ähnlichen Institut. Im Normalfall sollte Ihr Kreditgeber Ihre Kreditanfrage positiv bewerten und Ihnen anschließend zunächst per E-Mail und dann per Post das verbindliche Angebot und den Kreditvertrag zuschicken. Es könnte sein, dass Sie Ihr Kreditgeber an dieser Stelle auffordert, noch einmal einige Unterlagen einzureichen, welche einzelne Angaben von Ihnen bestätigen. In obiger Liste sind im Regelfall aber alle wichtigten Dokumente aufgeführt.

    Um anschließend die Auflagen des Geldwäschegesetzes zu erfüllen, wird im Regelfall das einfache Post-Ident-Verfahren angewendet. Dabei erhalten Sie ein Formular, welches Sie zusammen mit einem gültigen Personalausweis in einer Postfiliale vorlegen. Alternativ funktioniert das auch mit einem Reisepass mit Meldebestätigung. Anschließend wird die Identifizierung vorgenommen. Folgende Aufzählung zeigt Ihnen nochmals, welche Unterlagen Sie für das Post-Ident-Verfahren benötigen:

    • Formular für das Post-Ident-Verfahren (schickt Ihnen der Kreditgeber zu)
    • Gültiger Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung des Einwohnermeldeamts
    • Unterzeichnetes Formular des Kreditvertrags

    Hinweis: Mittlerweile gibt es bei einigen Banken auch die Option, sich online mit seinem Ausweis zu identifizieren, was einem den lästigen Weg in eine Postfiliale erspart!

    Letzer Schritt: Betrag wird ausgezahlt!

    Im letzten Schritt wird dann die Kreditsumme auf das angegebene Konto ausgezahlt und steht zu Ihrer Verfügung. Das geschieht frühestens dann, wenn alle erforderlichen Unterlagen bei Ihrem Kreditgeber eingetroffen sind. Ein Kreditvergleich bietet sich also tatsächlich für die komplette Beantragung und Abwicklung eines Kredits an und funktioniert schnell und unkompliziert. Und das Beste dabei: Auch wenn eine Bank Ihre Anfrage nicht bearbeiten will, hat das keine Auswirkungen auf weitere Anfragen, die Sie stellen.

    Weitere wichtige Kreditarten erklärt

    Neben dem klassischen „Ratenkredit“ bei Banken gibt es auch noch spezielle weitere Kreditarten für klassische Auto- oder Baufinanzierungen, welche wir Ihnen an dieser Stelle kurz vorstellen möchten. Und auch für Beamte, Selbstständige oder Studenten gelten meist etwas andere Grundsätze wie für den „Ottonormalbürger“. Lesen Sie hierzu das Wichtigste in den folgenden Absätzen:

    Baufinanzierungen

    Durch viele variable Größen ist die Baufinanzierung ein sehr beratungsintensives Produkt. Mit unserem Vergleichsrechner lassen sich dennoch die wichtigsten Größen, wie etwa die Dauer der Zinsfestschreibung, die Tilgungshöhe und die Laufzeit optimal einstellen. Allerdings hängen die Konditionen auch von der Art, der Beschaffenheit und der Nutzung des Gebäudes ab. Anhand der Projektunterlagen legt die Bank eine Beleihungsgrenze fest, bis zu der äußerst günstig finanziert wird, weil eine entsprechende Sicherungseintragung im Grundbuch erfolgt. So kann es durchaus vorkommen, dass bei einem soliden Neubau ein Kredit in Höhe von bis zu 110 Prozent des Kaufpreises ausgegeben wird, um alle Nebenkosten mit finanzieren zu können. Bei Altbauten, die gekauft werden sollen, stellt sich die Situation dann entsprechend anders dar.

    Autofinanzierungen

    Im Gegensatz zu einem klassischen Ratenkredit sind die Konditionen bei einem zweckgebundenen Autokredit etwas besser, da das Fahrzeug bis zur Bezahlung der letzten Rate im Besitz der finanzierenden Bank verbleibt. Zur Sicherheit wird auch der Fahrzeugbrief einbehalten, so dass die Bank im Ernstfall das Fahrzeug verwerten und den Kredit ablösen könnte. Maßgeblich für die monatliche Belastung sind:

    • Der Kaufpreis,
    • die Laufzeit und
    • die Höhe der Restzahlung.

    Je nach Anbieter können Sie auch eine Anzahlung vereinbaren. Zur Bonitäts- und Liquiditätsprüfung benötigen Sie Ihre Einkommensnachweise und eventuell die Kopie des Arbeitsvertrages sowie eine Aufstellung aller monatlichen Einnahmen und Ausgaben.

    Beamtenkredite

    Die Banken räumen Beamten meist sehr günstige und flexible Kreditkonditionen ein. Benötigen Beamte oder ein Großteil der Angestellten des öffentlichen Dienstes nämlich ein Darlehen, können sie die Sicherheit ihres Dienstherrn, nämlich des Bundes oder der Länder, in die Waagschale werfen. Als normale Bemessungsgrundlage für die maximale Kreditsumme gilt dabei das 20- bis 25-Fache der monatlichen Bezüge, wobei die verschiedenen Anbieter sich durchaus etwas unterscheiden können. Das Zinsniveau wird äußerst günstig angesetzt (wie auch auf guenstige-kredite.com zu sehen), da schon die arbeitsrechtliche Sonderstellung eine Kündigung fast unmöglich macht. Ein klassischer Beamtenkredit sieht beispielweise die Tilgungsaussetzung vor, d. h. dass über die gesamte Laufzeit nur die Zinsen zu bezahlen sind. Parallel dazu muss aber eine Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen und hinterlegt werden, da mit der Ablaufleistung das Darlehen endfällig getilgt wird.

    Kredite für Selbstständige

    Da Selbstständige und Freiberufler nicht auf ein geregeltes Einkommen verweisen können, benötigen die Banken umfangreiche und aussagefähige Unterlagen zur wirtschaftlichen Situation, wie zum Beispiel betriebswirtschaftliche Auswertungen der letzten drei Geschäftsjahre. Bei Existenzgründungen sollte ein professioneller Businessplan als Diskussionsgrundlage zur Verfügung gestellt werden. Abhängig vom Verwendungszweck des Darlehens können Sicherheiten gefordert werden, um das Ausfallrisiko für die Bank zu minimieren. Die Verhandlungen zur Kreditvergabe an Selbstständige oder Freiberufler beziehen natürlich auch die persönliche Bonität mit ein, die mit einer SCHUFA-Abfrage ermittelt wird. Je besser die Unterlagen des Unternehmers und je plausibler die Möglichkeiten zur Rückzahlung dargestellt werden, umso größer ist die Chance auf Erfolg.

    Finanzierungen für das Studium oder die Weiterbildung

    Zur Studienfinanzierung gibt es ganz spezielle Finanzierungsprogramme, die zum einen die Studien- und Prüfungsgebühren und darüber hinaus monatlich eine Auszahlung zur Bestreitung des Lebensunterhaltes übernehmen. Zur Beantragung reichen die Immatrikulationsurkunde oder die Bestätigung über die Studienplatzvergabe aus. Banken sind hier sehr großzügig, denn sie sehen in den Studenten die solventen Kunden der Zukunft. Die Zinskonditionen richten sich meist am allgemeinen Zinsniveau aus und sollten daher im Vorfeld gründlich verglichen werden. Um den Absolventen genügend Zeit einzuräumen, im Berufsleben Fuß zu fassen und Geld zu verdienen, sind meist tilgungsfreie Jahre vorgesehen.

    Fazit: Mit dem Kreditvergleich effektiv Kosten sparen

    Mit unserem seriösen und informativen Vergleich stehen Ihnen also alle Möglichkleiten offen, sich auf dem Kreditmarkt einen ersten Überblick zu verschaffen oder direkt die Angebote verschiedener Banken auf einen Blick zu vergleichen. Unser Rechner aktualisiert je nach gewählter Laufzeit und Kreditbetrag selbstständig die Zinsen und unser ausführlicher Ratgeber erklärt alles Wichtige, was Sie zum Thema Kredit wissen müssen. Sie können so beispielweise auch sehr schnell ermitteln, ob eine Umschuldung unter dem Strich Geld sparen würde.

    Источники: http://www.kreditvergleich-kostenlos.net/, http://www.verivox.de/kreditvergleich/, http://www.kreditvergleich-gratis.de/

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