Kreditvergleich online

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    Günstige Kredite über online Kreditvergleich sichern!

    Wer heute einen Kredit benötigt, der sollte sich in jedem Fall die Zeit nehmen alle Kredite online miteinander zu vergleichen. Ein Kreditrechner wie unserer ermöglicht es, auch ohne Expertenwissen günstige Kredite zu sondieren und auch direkt online zu beantragen. Der Kreditvergleich funktioniert ohne Einschränkungen in Sekundenschnelle und ermittelt immer die tagesaktuellen Zinsen und sonstige Kosten, die mit dem Kreditantrag einhergehen.

    Wie funktioniert der Kreditrechner?

    Der Kreditrechner ist so aufgebaut, dass kein großes Vorwissen zur Nutzung benötigt wird. Durch die Angabe weniger Daten, wird errechnet welche Banken günstige Kredite zur Verfügung stellen. Folgende Informationen werden benötigt:

    Kreditbetrag: Hier wird die benötige Kreditsumme eingetragen. Diese ist wichtig, denn je nach Summe können sie Angebote der Banken stark variieren.

    Laufzeit: Hier kann gewählt werden über welchen Zeitraum der Kredit zurückgezahlt werden soll. Günstige Kredite sind besonders dann möglich, wenn der Kredit schnell zurückgezahlt werden kann.

    Zweck: Wofür wird der Kredit verwendet?

    Die Kreditsumme kann von 1.000 Euro bis zu 50.000 Euro gewählt werden. Die Kreditlaufzeit bewegt sich zwischen 12 und 120 Monaten. Sind alle Daten eingegeben, errechnet der Kreditvergleich sofort alle relevanten Angebote. Günstige Kredite werden oben platziert, mit steigenden Zinsen werden die Kredite immer weiter unten eingeordnet.

    Im Kreditvergleich selbst werden folgende Informationen zur Vergleichbarkeit genutzt und angezeigt:

    • Sollzins: Der Sollzins gibt den bereinigten Zinswert also den Zins eines Darlehens ohne Nebenkosten an.
    • Gebühren: Gebühren fallen nur bei einer wirklichen Kreditaufnahme an. Diese können für die Bearbeitung, Vermittlung o.ä. anfallen.
    • Gesamter Betrag: Wie der Name schon sagt werden hier alle Kosten, Kreditsumme, Tilgung, Zinsen usw. zusammengerechnet.
    • Monatliche Rate: Die Rate die ein Kunde für eine bestimmte Laufzeit zu zahlen hat.
    • Zins Effektiv pro Jahr: Zins Effektiv pro Jahr ist der prozentual angegebene Zinssatz inklusive aller Nebenkosten welche für den aufgenommenen Kredit bezahlt werden müssen.

    Zusätzlich ermöglicht der Kreditvergleich es direkt auf zahlreiche Testberichte zuzugreifen. Hier finden sich Preise und ausführliche Berichte zum jeweiligen Kreditangebot der Bank. All diese Informationen helfen um einen Überblick über Kosten und Nutzen der jeweiligen Banken zu erhalten.

    Kreditrechner im Kreditvergleich besser als Bankberater?

    Während der Bankberater nur die Möglichkeit hat die Kredite der eigenen Bank zu offerieren, werden im Kreditvergleich alle Kredite angeboten. Ein günstiger Kredit ist also realistischer, wenn man auf keine Bank fixiert ist und im Internet vorab vergleicht. Oft sind sogar die Direktbanken deutlich günstiger als die großen Filialbanken. Die Filialbank ist durch Mitarbeiter und die Nebenkosten zwangsläufig teurer als die großteils im Internet agierende Direktbank.

    Kredit beantragen – direkt aus dem Vergleich

    Haben Sie im Kreditrechner einen günstigen Kredit gefunden, ist es möglich diesen ganz bequem im Internet zu beantragen. Genau wie bei einem Kredit bei der Hausbank, müssen einige Unterlagen und Daten geliefert werden um den Kredit letztendlich bewilligt zu bekommen. Dazu zählen zunächst persönliche Daten wie: Name, Geburtsdatum, Anschrift, Zahl der Kinder, Familienstand und Familienverhältnis.

    Zusätzlich benötigt die Bank auch Informationen zur finanziellen Lage. Welches Einkommen ist vorhanden, welche Ausgaben bestehen und gibt es bereits andere Kredite. Das Einkommen wird durch die monatliche Gehaltsabrechnung nachgewiesen. Zusätzlich müssen auch oft Kontoauszüge mitgeliefert werden.

    Der repräsentative Zinssatz

    Seit einigen Jahren hat der Gesetzgeber den Banken den repräsentativen Zinssatz vorgeschrieben. Mit diesem Zinssatz müssen die Banken auch speziell in Kreditvergleichen werben. Der repräsentative Zinssatz muss so gewählt sein, dass letztendlich tatsächlich über 2/3 der Kreditanträge zu diesem Zinssatz bewilligt werden. So werden Lockangebote vermieden, die im Endeffekt dann doch nur Spitzenverdiener so ermöglicht bekommen. Wenn Sie im Kreditvergleich günstige Kredite finden, dürfen Sie als Durchschnittsverdiener durchaus hoffen, diesen Zinssatz auch zu bekommen.

    Trotzdem gilt natürlich gute Bonität als eine Grundvoraussetzung um günstige Kredite ermöglicht zu bekommen. Stellen Banken Auffälligkeiten bei der Schufa fest, ist ein Kreditantrag nahezu chancenlos.

    Sondertilgung und Restschuldversicherung!

    Absolut empfehlen möchten wir Kredite mit der Möglichkeit zur Sondertilgung. Günstige Kredite können besonders dann, wenn die Laufzeit großzügig gewählt ist oft deutlich früher ausgelöst werden als geplant. Zum Beispiel ein Erbe könnte es ermöglichen den Kredit vor Ablauf der Kreditlaufzeit direkt auszuzahlen. Ist keine Sondertilgung ohne Mehrkosten möglich, hat die Bank Anspruch auf Ausgleichszahlungen. Diese Kosten sind unnötig und können problemlos vermieden werden.

    Eine Restschuldversicherung wird oft direkt zum Kredit angeboten und ist für die Bankhäuser eine sehr lukrative zusätzliche Geldquelle. Der Kreditnehmer allerdings, der günstige Kredite gesucht hat, kann durch die Restschuldversicherung alle Kostenvorteile einbüßen. Viele Banken koppeln trotz Verbot die RSV direkt an die Zusage für den Kreditantrag. Die Restschuldversicherung sichert Hinterbliebene im Todesfall des Kreditnehmers davon ab, die Raten zahlen zu müssen. Zusätzlich kann man sich auch gegen Krankheiten und Arbeitslosigkeit absichern lassen.

    Kreditvergleich

    Das Team von kredite-vergleich.de bietet Ihnen die besten Kreditvergleiche online mit sehr günstigen Zinsen. Mit dem kostenlosen Kreditrechner sehen Sie schnell, wie günstig Ihr Wunschkredit sein kann. Durch die niedrigen Zinsen der Europäischen Zentralbank profitieren im Moment alle Verbraucher, die sich bei einer Bank Geld leihen möchten oder müssen.

    Unser Kreditvergleich zeigt Ihnen schnell und unverbindlich, welcher Kreditanbieter aktuell die besten Konditionen bietet. Im Vergleich zum typischen Hausbankkredit wie z.B. der Sparkasse, erhalten Sie bei kredite-vergleich.de die Darlehensangebote von den größten und günstigsten Anbietern am Markt sofort online und kostenlos.

    Der Kreditvergleich wird ständig von unserem Partner Check24 oder smava.de aktualisiert, so dass wir sicherstellen können, Ihnen die am Markt mitunter günstigsten Zinsen bieten zu können. Für das für Sie beste Kreditangebot benötigen wir nur einige Informationen, dabei spielt die Bonität in den meisten Fällen keine große Rolle, so dass ein Kredit ohne Schufa möglich ist.

    Nutzen Sie unseren kostenlosen Kreditrechner und vergleichen Sie Ihren Wunschkredit sofort online. Sie haben ein passendes Angebot gefunden? Dann füllen Sie das Formular aus und innerhalb weniger Stunden erhalten Sie ein Kreditangebot auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten.

    Dabei können Sie wählen, welche Art von Kredit Sie benötigen wie z.B.

    • Umschuldungskredit
    • Autokredit
    • Haushaltskredit
    • Gewerbekredit
    • sonstiger Kredit

    Was ist ein Kredit?

    Der Begriff des Kredits ist im Gabler Wirtschaftslexikon definiert als „die Überlassung von Kapital bzw. Kaufkraft auf Zeit (Kreditgewährung), i.w.S. das Vertrauen in die Fähigkeit und Bereitschaft, Schuldverpflichtungen (Verpflichtung zur Rückzahlung oder zur Bereitstellung der Deckung (Revaluierung) zu erfüllen (Kreditwürdigkeit). Darüber hinaus wird auch das bei der Fremdfinanzierung überlassene Kapital selbst als Kredit bezeichnet.“ (Quelle: http://wirtschaftslexikon.gabler.de/Definition/kredit.html)

    Vereinfacht gesprochen handelt es sich bei einem Kredit schlicht um Geld, welches man sich als Kreditnehmer für einen bestimmten Zeitraum leiht, bzw. als Kreditgeber dem Kreditnehmer zur Verfügung stellt. Kredite werden in der Regel von Banken vergeben, wenn die Kreditwürdigkeit / Bonität des Kreditnehmers groß genug ist, die Bank also davon ausgehen kann, das Geld auch zurück zu bekommen. Hierfür wird in der Regel der Schufa-Score herangezogen. Menschen, die bereits Probleme mit der Schufa gehabt haben, erhalten folglich nicht immer einen Kredit bzw. dann einen mit etwas schlechteren Kreditbedingungen.

    Kredite haben meist eine feste Laufzeit und sind an einen ausgehandelten Zinssatz gebunden. Ist ein Kredit bewilligt, stellt die Bank dem Kunden das Geld umgehend zur Verfügung. Dieser muss den Betrag in vereinbarten Raten oder zu einem bestimmten Zeitpunkt inklusive Zinsen zurückzahlen. Teure Anschaffungen wie ein neues Auto oder der Bau eines Eigenheims werden oft über Kredite finanziert, da die Kaufsumme meist zu einem bestimmten Stichtag fällig ist, die Gesamtsumme jedoch erst in ein paar Monaten oder Jahren erwirtschaftet werden kann.

    Kredit Begriffsklärungen

    Wer sich mit Krediten beschäftigt, wird mit einer Vielzahl spezifischer Begriffe konfrontiert, die an dieser Stelle kurz erläutert werden sollen.

    Zinsen: Kosten des Kredits. Zinsen werden regelmäßig prozentual auf die fällige Kreditsumme aufgeschlagen.

    Effektiver Jahreszins: Kosten des Kredits pro Jahr, enthält zusätzlich zu den Zinsen noch Bearbeitungsgebühren und weitere Kosten im Rahmen des Kredits.

    Kreditrahmen: Höhe des möglichen Kredits, bei Dispokrediten und Kreditkarten die Höhe, mit der der Kredit zu einem festen Zinssatz verfügbar ist.

    Tilgung: Rückzahlung des Kredits.

    Tilgungsrate: Höhe der Raten zur Rückzahlung des Kredits.

    Kreditwürdigkeit: Entscheidet über Vergabe eines Kredits. Der Kreditgeber beurteilt, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer den Kredit zurückzahlen kann und will.

    Sicherheiten: Werden oft bei hohen Krediten oder Kreditnehmern mit geringer Kreditwürdigkeit verlangt. Wertpapiere oder wertvolle Objekte dienen als Sicherheit für den Kreditgeber. Sollte der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen können, werden stattdessen die Sicherheiten eingezogen.

    Privatkredit: Kredit zwischen Privatpersonen.

    Bankkredit: Kreditgeber ist eine Bank.

    Sofortkredit: Anders als der Name vermuten lässt, gibt es beim Sofortkredit das Geld nicht sofort nachdem der Antrag ausgefüllt wurde. Vielmehr ist die Bearbeitung des Kredits deutlich schneller und in vielen Fällen ist es auch möglich sofort eine Kreditzusage möglich. Das Geld wird dann innerhalb weniger Stunden auf das Konto überwiesen.

    Roll-Over-Kredite: Nicht fest verzinslich. Die Zinsen für einen derartigen Kredit werden in regelmäßigen Abständen an die Marktsituation angepasst.

    Bonität: Anderes Wort für Kreditwürdigkeit.

    Karenz: Zeitraum zwischen Auszahlungs- und Tilgungsphase eines Kredits.

    Welche Arten von Krediten gibt es?

    Es gibt unterschiedliche Arten von Krediten. Die wichtigsten Kreditformen für Privatpersonen sind der Dispokredit, der Anschaffungskredit und der Kredit zur Baufinanzierung. Auch bei Nutzung einer Kreditkarte wie Visa oder Mastercard nimmt man einen Kredit in Anspruch.

    Dispokredit

    Dispokredite werden von Banken im Rahmen eines Girokontos angeboten. Der Kreditrahmen orientiert sich am monatlichen Geldzufluss. Der Vorteil für den Kontoinhaber ist, dass er sein Konto ohne besonderen Antrag bis zu einer gewissen Grenze überziehen darf und keinen Verwaltungsaufwand hat, sollte er einmal mehr Geld benötigen, als er im Monat bekommt.

    Ein Dispokredit wird automatisch mit dem Geldzufluss verrechnet und bedarf keiner gesonderten Tilgung. Für diese Form des Kredites verlangt die Bank Zinsen, welche in der Regel mit der monatlichen Endabrechnung eingezogen werden. Die Nutzungsdauer eines Dispokredites ist nicht begrenzt, erst im Falle einer Überziehung des Kreditrahmens muss mit der Bank ein Tilgungsplan erarbeitet werden.

    Kredit für eine Anschaffung

    Ein Anschaffungskredit ist ein Kredit, der mit dem Zweck der Anschaffung einer bestimmten Sache verbunden ist, beispielsweise einem Auto. Derartige Kredite werden meist mit einer festen Laufzeit vergeben und während dieser Laufzeit in festgelegten Raten zuzüglich Zinszahlungen getilgt.

    Vor Aufnahme eines Anschaffungskredits wird seitens der Bank die Kreditwürdigkeit und die finanzielle Zumutbarkeit geprüft. Die Auszahlung eines Anschaffungskredits erfolgt als Gutschrift auf das Konto des Kreditnehmers oder wird direkt an den Verkäufer der angeschafften Sache überwiesen.

    Vorsicht vor überflüssigen Konsumkrediten

    Konsumkredite gehören für viele Menschen zum Alltag und werde gerne zur Finanzierung von Alltagswünschen genutzt. Doch hier ist Vorsicht geboten: Durch z.B. Kredite für Möbel oder andere teure Anschaffungen im Haushalt geht man häufig jahrelange finanzielle Verpflichtungen ein. Diese können im Laufe der Zeit jedoch zur hohen Belastung führen, wenn weitere Darlehen benötigt werden (z.B. ein Autokredit) und die eigene Kreditwürdigkeit abstufen. Daher sollten man als Käufer genau überlegen, ob man etwas fremdfinanzieren möchte (dazu gehören auch sog. 0,00 % Finanzierungen!) oder lieber ein paar Monate dafür spart und sich den Kredit spart.

    Kredit für Studium oder Ausbildung

    Studienkredite werden manchmal von privaten Banken angeboten, aber auch von der staatlichen KfW Förderbank. Dieser Kredit ist für Studierende gedacht, die ihr Studium sonst nicht finanzieren können. Ein Studienkredit wird für die Regelzeit eines Studiums gewährt. Anschließend folgt eine Karenzphase, so dass die Tilgungsphase noch nicht direkt nach Abschluss des Studiums beginnt. Im Gegensatz zum BAföG, muss ein Studienkredit samt Zinsen in voller Höhe zurückgezahlt werden. Ähnliche Kreditangebote gibt es auch für Auszubildende. Auch sie erhalten die Kredite für Ihre Ausbildung bzw. während ihrer Ausbildung günstiger. Lesen Sie hierzu auch unseren Ratgeber zum Thema Ausbildungskredit.

    Kredit für Baufinanzierung

    Kredite zur Baufinanzierung werden meist als Darlehen ausgezahlt und sind für Bau oder Erwerb von Immobilien vorgesehen. Im Gegensatz zum Anschaffungskredit erfolgt die Tilgung durch jährliche Zahlungen (Annuitäten) über einen langen Zeitraum. Das finanzierte Objekt wird als Sicherheit meist mit einer Hypothek belastet.

    Zwischenfinanzierung

    Unter Zwischenfinanzierung versteht man kurzfristige angelegte Kredite, deren Finanzierung bereits feststeht, jedoch noch nicht zu dem konkreten Zeitpunkt möglich ist. Zwischenfinanzierungen werden oft im Vorfeld einer Baufinanzierung vergeben.

    Beispielsweise soll Eigenkapital aus Geldanlagen oder eine Lebensversicherung in die Baufinanzierung mit einfließen. Diese Werte sind vorhanden, das Geld jedoch erst nach einer bestimmten Fälligkeitsfrist verfügbar. Der Zeitraum zwischen Beginn der Baufinanzierung und der Fälligkeit wird durch eine Zwischenfinanzierung überbrückt.

    Ratenkredit

    Ratenkredit oder auch Ratenfinanzierung ist eine Form des Anschaffungskredites. Diese Kreditform wird oft von großen Elektronikhändlern oder Möbelhäusern angeboten, in denen man relativ teure Objekte über einen bestimmten Zeitraum von meist 12 bis 24 Monaten in Raten abbezahlt. Der Händler übernimmt dabei die Vermittlerrolle, der eigentliche Kreditgeber ist eine Bank.

    Bei einem Ratenkredit bezahlt der Kreditnehmer die Summe zuzüglich Zinsen in monatlichen Raten, welche meist direkt von seinem Konto abgebucht werden. Oft werden auch zusätzliche Bearbeitungsgebühren erhoben. Auch eine Null-Prozent-Finanzierung ist ein Ratenkredit, nur dass hier keine Zinsen anfallen. Im Gegenzug ist aber meist eine recht hohe Bearbeitungsgebühr fällig. Zu den beliebtesten Arten gehören hier 5000 Euro Kredite und 10000 Euro Kredite.

    Wie bekommt man einen Kredit?

    Grundvoraussetzung für den Erhalt eines Kredites ist die Vollendung des achtzehnten Lebensjahres. Die weiteren Voraussetzungen orientieren sich an Höhe und Art des Kredites und natürlich an der Bonität des Kreditnehmers. Beim Check24 Kredit wird es keine Zusage geben, sofern die Schufaabfrage negativ ausfällt. Andere Anbieter wie z.B. Bon-Kredit vergeben auch Kredite mit einem unterdurchschnittlichen Schufa-Score.

    Die Kreditwürdigkeit des Antragsstellers wird generell geprüft. Einige Banken und Kreditinstitute prüfen die Bonität in einem automatisierten Prozess durch Anfrage bei der Schufa. Die Schufa speichert Daten bezüglich der Kreditwürdigkeit fast aller Bundesbürger und beurteilt deren Kreditwürdigkeit anhand von Daten wie bestehenden Verträgen, Nutzungsverhalten von Kreditkarten, Mahnungen aufgrund unbezahlter Rechnungen, Kontakt mit Inkassounternehmen oder sonstigen Konditionsanfragen mit finanziellem Bezug.

    Manche Kreditgeber nehmen aber auch eine eigene Bonitätsprüfung aufgrund der aktuellen Situation vor.

    Wer bekommt einen Kredit?

    Grundsätzlich erhält jeder einen Kredit, dessen Bonität in Ordnung ist und der über ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Die Höhe der Kreditsumme hängt dann entsprechend vom monatlichen Einkommen ab. Während ein Beamtenkredit sehr gerne auf Grund der hohen Sicherheiten im Beruf vergeben wird, haben es Selbstständige oder Auszubildende schwerer. Ein Kredit für Selbstständige wird nur vergeben, wenn ein solides Einkommen dauerhaft nachgewiesen werden kann. Auszubildende erhalten hingegen nur einen kleinen Kredit, da ihr Einkommen zu niedrig für hohe Kreditsummen ist. Lesen Sie hier mehr zum Thema Ausbildungskredit.

    Schritte der Kreditaufnahme

    Generell läuft die Kreditvergabe in folgenden Schritten ab:

    1. Der Kreditnehmer stellt einen Kreditantrag
    2. Der Kreditgeber prüft Kreditfähigkeit und –würdigkeit des Antragsstellers
    3. Je nach Bedarf prüft und bewertet der Kreditgeber die angebotenen Sicherheiten
    4. Bei positiver Bewertung erfolgt die Zusage seitens des Kreditgebers
    5. Beide Parteien unterzeichnen den Kreditvertrag
    6. Der Kreditnehmer erhält seinen Kredit gemäß der Auszahlungsvereinbarung

    Unterschiedliche Möglichkeiten zur Erbringung von Sicherheiten

    Ob und in welcher Form Sicherheiten seitens des Kreditnehmers zu erbringen sind, hängt ebenfalls von Art und Höhe des Kredites ab. Man unterscheidet hierbei zwischen weichen und harten, bzw. dinglichen Sicherheiten.

    „Weiche Sicherheiten“ beim Kreditvergleich

    „Weiche Sicherheiten“ sind Sicherheiten, die durch einen Dritten gegeben werden, beispielsweise durch eine Bürgschaft. Wird einem Antragssteller ein Kredit aufgrund mangelnder Bonität verweigert, kann er den Kredit mit Hilfe eines Bürgen oftmals trotzdem bekommen. Der Bürge erklärt in einem einseitig verpflichtendem Vertrag, dass er im Falle der Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers für dessen Verbindlichkeiten einzustehen.

    Harte oder dingliche Sicherheiten bei Kreditvergabe

    Diese Art von Sicherheiten basiert auf real gegebenen Gegenwerten und wird meist für die Gewährung hoher Kreditsummen benötigt, beispielsweise bei der Baufinanzierung. Wird eine Baufinanzierung abgeschlossen, dient das zu bauende Haus in diesem Fall als Sicherheit für die Bank. Sollte der Kreditnehmer seiner Tilgungspflicht nicht mehr nachkommen können, geht das Haus als Pfand in den Besitz der Bank über.

    Auch andere Gegenstände können als harte oder dingliche Sicherheit herangezogen werden. Ist der Kreditnehmer Besitzer eines wertvollen Autos, kann er dessen Wert als Sicherheit für einen neuen Kredit angeben.

    Welche Tücken birgt ein Kredit?

    Der Kauf auf Raten birgt immer gewisse Risiken mit sich. Mit einem Kredit geht man die vertragliche Verpflichtung zur Rückzahlung ein. Obwohl man einen Kredit nur bekommt, wenn die Tilgung planmäßig machbar ist, kann es zu unvorhersehbaren Problemen kommen. Beispielsweise wird einem der sicher geglaubte Arbeitsplatz gekündigt oder ein Unfall führt zur Arbeitsunfähigkeit des Kreditnehmers.

    In diesem Fall fällt das zur Tilgung vorgesehene Einkommen weg, der Kreditnehmer kann das Geld nicht mehr zurückzahlen. Für die Umstände der Zahlungsunfähigkeit interessieren sich Banken nur bedingt. Manche Banken stimmen einer Änderung des Rückzahlungsplans im Sinne einer Verringerung der Ratenhöhe bei gleichzeitiger Verlängerung des Rückzahlungszeitraums zu, andere dagegen bestehen auf die ursprünglich vereinbarten Rückzahlungsbedingungen und klagen das Geld im Zweifel ein.

    Problematisch kann es auch werden, wenn man viele kleine Kredite aufnimmt, beispielsweise wenn man Computer, Laptops oder Möbel regelmäßig per Ratenzahlung kauft. Die einzelnen Raten sind nicht besonders hoch, so dass man der Versuchung erliegen kann, immer wieder ein neues Objekt mit Ratenzahlung anzuschaffen. Die Folge kann sein, dass man den Überblick verliert und in der Addition der einzelnen Raten mit einer sehr hohen finanziellen Belastung konfrontiert ist.

    Häufig wird auch vergessen, dass die Raten über 12 oder 24 Monate jeden Monat anfallen. Sind diese Raten in normalen Monaten problemlos bezahlbar, kann es aber schnell zu finanziellen Problemen führen, sollte mal eine unvorhergesehene Investition notwendig werden. Auch hohe Einmalzahlungen wie die Turnusrechnung der Energieversorger oder die jährliche Mietnebenkostenabrechnung können dann zu einem existenziellen Problem werden, hat man diese in seinen Finanzplan nicht einbezogen.

    Kreditvergleich :

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    Spitzenzinsen bietet aktuell die Santander Consumer Bank. Finanzierungen ab 3,07 % Effektivzinsen, bis zu 50.000 €, für 24 bis 120 Monate. Sondertilgungen sind jederzeit möglich.

    Ab 3,65 %: SWK Bank, Hello Bank! und BAWAG P.S.K.

    Mit dem SWK FixZins Kredit, dem Hello Bank! Fixzins Ratenkredit und dem Online-Kredit der BAWAG P.S.K. können Sie ab 3,65 % bis 4,10 % finanzieren, ab 2.500 € und bis zu 120 Monate. Alle drei Geldinstitute bieten kostenlose Sondertilgungen und Ratenpausen, berechnen allerdings Spesen für die Kontoführung. SWK und Hello garantierten Fixzinsen, bei der BAWAG ist der Zinssatz bonitätsabhängig. Die ING-Diba fordert für ihren Ratnkredit ab 5.000 € einen Jahreszins ab 3,90 %. Laufzeit: Maxima 120 Monate.

    DADAT Bank ab 4,49 %

    Ratendarlehen beim neuen Anbieter DADAT Bank sind bereits ab 4,49 % möglich – bonitätsanhängig, für Summen bis zu 50.000 €. Maximale Laufzeit: 84 Monate, 2,50 € Kontoführungskosten monatlich.

    Privatkredite bei Direktbanken gibt es meist mit Online-Sofortzusage, Antrag und Auszahlung dauern nur wenige Tage.

    Österreichs bester Online Kredit

    • Freier Verwendungszweck
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    • Geld innerhalb von wenigen Arbeistagen
    • mit 150 € Wechsel-Bonus

    TOP5 beim Konsumkredit

    Dafür würden die Österreicher Geld aufnehmen.

    Quelle: ING-DiBa; 2014

    Vergleich: Billige Kredite im Vergleich

    Mit Krediten sparen – nichts ist lukrativer und einfacher

    Lesen und vergleichen Sie jetzt die Konditionen Ihrer Hausbank mit einem Online Kredit zu top Zinsen. Bei vielen Direktbanken gibt es Ihren Wunschkredit bereits zum halben Zinssatz: Beispielsweise bei Lendico, der SWK, Santander Consumer, oder der BAWAG P.S.K. Hier ein kurzer Überblick mit allen wichtigen Informationen aus unserem Kreditrechner.

    Peer-to-Peer-Kredite von Lendico

    An der Vermittlerplattform Lendico kommen Konsumenten und Selbstständige auch im August auf der Suche nach Top-Zinsen nicht vorbei. Bereits ab 3,52 % sind hier Privatdarlehen bis 25.000 € möglich. Die maximale Laufzeit beträgt 60 Monate, die Bearbeitungsgebühr nur 0,75 €.

    JetztSofort Kredit der Santander

    Absolute Spitzenzinsen beim Ratenkredit bietet auch die Santander Consumer mit 3,07 % Effektivzinsen. Für Summen bis zu 50.000 € und von 24 bis 120 Monate. Spesenfreie Sondertilgungen bzw. vorzeitige Rückzahlung inklusive.

    SWK Bank und BAWAG

    Auch das deutsche SWK mit ihrem FixZins Kredit und der Online-Kredit der BAWAG P.S.K. scheinen mit günstigen Effektivzins ab 3,65 % bzw. 4,05 % auf. Beide Banken bieten Darlehen bis zu 50.000 € und 120 Monaten, kostenlose Sondertilgungen und Ratenpausen, die SWK garantierten Fixzinsen, bei der BAWAG ist der Zinssatz bonitätsabhängig. Die Kontoführungsspesen betragen pro Monat 2,50 €.

    Hello Bank! und ING-Diba Austria

    Günstig in Sachen Ratenkredit geht es auch bei Hello ab 4,10 % Effektivzins her, die ING-Diba Austria berechnet sogar nur ab 3,90 %. Mit variablem oder fixen Zinssatz, stets bonitätsunabhängig und spesenfreien Sondertilgungen wie Ratenpausen zu jeder Zeit. Ab 2.500 bzw. 4.000 €, bis zu 120 Monate lang können hier Wünsche finanziert werden.

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    6 Gründe für den Kreditvergleich von Vergleich24.at

    Nettodarlehensbeträge

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    Effektiver Jahreszins

    Kreditablösung

    Sofort den alten Kredit nach Kreditauszahlung ablösen

    Häufige Fragen zum Kredit

    Nahezu jedes Kreditinstitut in Österreich bietet Privatkunden auch klassische Verbraucherkredite bis zu 50.000 € an. Ein genauer Vergleich der Konditionen ist hier Pflicht, denn die Unterschiede schon bei den Zinsen sind teils enorm. Manche Anbieter offerieren Konsumentenkredite mit zweistelligen Zinssätzen, moderne Direktbanken liegen teils unter vier Prozent. Daneben sollten aber auch die Nebenbedingungen beim Kredit stets beachtet werden. Sind kostenlose Sondertilgungen oder eine komplette Rückzahlung jederzeit möglich? Fallen Spesen für Kontoführung an? Und wie verhält sich das Kreditinstitut bei einer möglichen Ablösung des Privatredits? Also: vergleichen, vergleichen, vergleichen!

    Tipp: All das erfahren Sie im Kreditvergleich auf Vergleich24.at – hier finden Sie günstige Online Kredite von Direktbanken, die Ihnen oft mehrere Hundert Euro an Geld im Jahr einsparen.

    Kreditangebote können grundsätzlich für verschiedene Möglichkeiten genutzt werden, von der Finanzierung eines Autos, über die Urlaubsreise und das neue Möbel, bis zur Umschuldung oder die Ablösung des Dispokredits am Girokonto. Eine Bindung des Privatdarlehens an einen bestimmten Verwendungszweck gibt es meist nur in bestimmten Bereichen – beispielsweise beim Autokredit oder zur Baufinanzierung einer Immobilie.

    Kreditsumme, Kreditzinsen und Laufzeit: Diese drei Faktoren bestimmen die monatliche Höhe der Kreditrate. Dabei gilt für jedes Angebot: Je höher der Darlehensbetrag bzw. je höher die Zinsen, umso größer die monatliche Belastung – sprich Kreditrate – und umgekehrt. Die Belastung pro Monat durch Tilgung und Zinsen lässt sich auch über die Laufzeit des Privatkredits einfach steuern. Faustregel für Kreditnehmer: Je länger der Privatkredit läuft, desto geringer die Monatsrate und umgekehrt. Konsumenten, die Wert auf eine schnelle Tilgung legen, sollten möglichst hohe Darlehensraten vereinbaren und hat dabei die Möglichkeit viel Geld zu sparen. Dafür ist das Darlehen in vergleichsweise kurzer Zeit abgestottert und meist günstiger. Wer aber eine möglichst geringe Belastung pro Monat favorisiert, der kann die Tilgung ausdehnen. Nachteil hier: Je länger der Privatkredit läuft, desto mehr Zinsen muss man insgesamt an die Bank zahlen – egal ob beim Autokredit, Baufinanzierung einer Immobileo oder einem sonstigen neuen Kredit.

    Tipp: Günstige Ratenkredite gibt es bei Direktbanken und in günstigen Marktphasen mit niedrigem Zinsniveau wie aktuell. Hier lohnt neben dem Vergleich oft auch eine rasche Umschuldung.

    Manche Kreditanbieter berechnen für die Bereitstellung eines Privatkredits sogenannte Bearbeitungsgebühren oder Verkaufsgebühren von 1 bis 3 % der gewünschten Kreditsumme. In Filialbanken werden zudem auch Kontoführungsgebühren während der gesamten Tilgungsphase erhoben. Dies kann man mit einem Online-Kredit bei Direktbanken umgehen und viel Geld sparen– diese sind in der Regel völlig spesenfrei. Beachten Sie dies, bevor ein Bankkredit gewählt wird, nicht nur der effektive Jahreszins beeinflusst das Ergebnis und Ihre Finanzen.

    Tipp: Unser Kreditvergleich gibt Ihnen Informationen über Art und Höhe der Gebühren bei den jeweiligen Banken.

    Grundsätzlich können von der Anfrage bis zur endgültigen Auszahlung je nach Anbieter einige Tage bis Wochen vergehen. Vor allem bei Filialbanken und bei Kreditvermittlern dauern diese Prozesse mitunter etwas länger. Anders bei modernen Direktbanken mit Online-Krediten aus dem Internet. Wird eine Kreditanfrage online an die Bank gesendet, erfahren Sie meist innerhalb weniger Minuten, ob die gewünschte Summe vorläufig bewilligt wurde – und Sie erhalten gleichzeitig die Unterlagen per Mail.

    Im Anschluss wird das unterschiebene Kreditangebot samt aller erforderlicher Unterlagen, online, per Email oder Briefpost an die Bank zurückgesendet. Hierbei muss auch das Identifikationsverfahren durchlaufen werden, das klassisch per Post-Ident am Postamt, oder neuerdings auch per Video-Ident-Verfahren von Zuhause aus möglich ist. Viele Direktbanken bieten mittlerweile automatisierte reine Online-Antragsverfahren an. Dies verkürzt den Antrag samt anschließender Prüfung und KSV bzw. Schufa Abfrage durch die Bank erheblich. Moderne Privatkredite sind so heute bereits innerhalb von 1 bis 3 Werktagen beim Konsumenten am Konto.

    Tipp: Der transparente Kreditvergleich bei Vergleich24.at zeigt automatisch die aktuell günstigsten Online Kredite auf, und ermöglicht den Kreditabschluss direkt beim jeweiligen Anbieter. Bares Geld, das Sie mit den Testsiegern sparen können.

    Dies hängt vom jeweiligen Kreditvertrag ab. Altere Verträge ermöglichen meist keine gesonderten Tilgungen oder die vorzeitige Rückzahlung oder entsprechende Entschädigungsleistung an die Bank – in Form sogenannter Vorfälligkeitsentschädigungen.

    Mittlerweile sind allerdings Sondertilgungen, Ratenpausen und die Ablösung des kompletten Restkreditbetrages bei Verträgen üblich. Vor allem Direktbanken zeigen sich hier sehr konsumentenfreundlich und ermöglichen eine flexible Rückzahlung eines Privatkredits außerhalb der planmäßigen monatlichen Tilgungsrate – und zwar völlig ohne Zusatzspesen.

    Tipp: Ein Ratenkredit in Österreich ist binnen drei Monaten kündbar, wenn der Vertrag mindestens sechs Monaten besteht. Die ausstehende Summe kann dann auf einen Schlag zurückgezahlt werden, egal wie hoch sie ist.

    Letztendlichen Konditionen wie die Kreditvergabe hängen von der Kreditwürdigkeit, sprich Bonität, des jeweiligen Kreditnehmers ab. Hierzu prüft die Bank selbst die persönlichen finanziellen Verhältnisse, und lässt sich die Bonität mittels Scoring beim Kreditschutzverband KSV zusätzlich bestätigen. Kommen Zweifel auf, kann ein Darlehen eingeschränkt vergeben oder sogar völlig abgelehnt werden. Ein zusätzlicher Kreditnehmer kann hier aber für Entlastung sorgen, bei Finanzierung eines Autos bis zur Immobilie per Immobilienkredit.

    Daneben müssen Kreditnehmer in Österreich bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um ein Darlehen zu erhalten.

    • Sie müssen das 18. Lebensjahr vollendet haben und geschäftsfähig sein.
    • Einen Hauptwohnsitz in Österreich sowie eine österreichische Kontoverbindung nachweisen.
    • In der Regel ein unbefristetes Arbeitsverhältnis mit regelmäßigen Zahlungseingängen vorweisen.
    • Selbständige oder Freiberufler werden meist einer gesonderten Prüfung unterzogen.

    Tipp: Achten Sie bereits vor dem Antrag auf ausreichende Bonität und ein positives Konto beim KSV oder der Schufa.

    Darlehen an Österreicher werden von Banken nur an Konsumenten mit einem festen Wohnsitz in Österreich vergeben. Wenn Sie aber als österreichischer Staatsbürger einen dauerhaften Wohnsitz in Deutschland haben und sich den besten effektiven Jahreszins der dortigen Banken sichern möchten, so empfehlen wir Ihnen einen Kreditvergleich in Deutschland. Von Hamburg bis München finden Sie hier das beste Angebot für den günstigen Kredit.

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