Kreditvergleich selbstständige

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    Kredit für Selbstständige – auch ohne Einkommensnachweis

    Ein Kredit für Selbständige stellt eine sehr hilfreiche, aber für die Zielgruppe nur mit großen Hürden verbundene Finanzspritze dar. So gibt es viele Auflagen und Voraussetzungen, die zu erfüllen sind, um ein Kredit für Selbstständige gewährt zu bekommen, dessen Konditionen möglichst akzeptabel sind.

    Verschaffen Sie sich als Selbstständiger oder Freiberufler einen schnellen Überblick über die aktuellen Kreditangebote auf dem deutschen Markt:

    Arten und Anbieter des Kredit für Selbständige

    Selbständige haben die Möglichkeit, bei verschiedenen Banken und Kreditinstituten, aber auch bei unabhängigen Personen ein Darlehen zu erhalten. Folgende Arten von Selbständigen-Darlehen gibt es – in den Klammern stehen die potenziellen Anbieter der einzelnen Gattungen:

    • Unternehmerkredit (von der KfW Bank)
    • Umschuldungskredit für Handwerker (von der KfW Bank)
    • Finanzierungskredit für Handwerker (von der KfW Bank)
    • Mikrokredit(Einzelpersonen, Lieferanten)
    • Mikrokredit für Handwerker (Einzelpersonen, Lieferanten)
    • Kredit für Existenzgründer (von der KfW Bank und anderen Kreditinstituten)

    Darüber hinaus gibt es eine Vielzahl an weiteren, individuellen Krediten, die für Selbständige infrage kommen und in ihrer Beschaffenheit je nach Anbieter unterschiedlich aufgebaut sind. Alle großen Banken in Deutschland weisen entsprechende Angebote auf. Auch gibt es sogenannte Investitionskredite für Selbständige, die zum Beispiel Autobanken anbieten, um als Selbständiger in ein Geschäftsfahrzeug zu investieren.

    Besonderheiten und Voraussetzungen

    Es gibt zahlreiche Besonderheiten, durch die er sich auszeichnet. Dazu gehören u. a. nachfolgend genannte:

    • Richtet sich ausschließlich an Selbständige und Freiberufler
    • Kommt mit erhöhten Zinskonditionen daher
    • Kommt mit erhöhten Sicherheitsanforderungen daher
    • Kann nur bei Vorlage ausführlicher Bilanzen genehmigt werden
    • Positive Bilanz bei der Schufa
    • Mindestens drei Jahre Selbstständigkeit
    • Keine Angehörigkeit in einer sogenannten kritischen Branche

    Als kritische Branche gilt zum Beispiel die Gastronomie, aber auch der Autohandel und bestimmte Tätigkeiten im Versicherungssektor werden als kritisch angesehen.

    Für den potentiellen Kreditgeber wichtig sind neben den drei vergangenen Jahresabschlüssen auch ein umfangreiches Geschäftskonzept und eine dahintersteckende Erfolgsidee. Je eher das Geschäftskonzept den Kreditgeber überzeugt, desto höher sind die Chancen auf einen Kredit für Selbstständige, auch wenn etwa die Sicherheiten nicht ausreichend anerkannt werden.

    Anerkannte Sicherheiten für einen Selbständigen-Kredit

    Selbst wenn viel versprechende Sicherheiten aus Sicht des Kreditnehmers dem potentiellen Kreditgeber vorgezeigt werden, können diese unter Umständen abgelehnt werden. So akzeptieren Banken und sonstige Kreditgeber in der Regel nur folgende Sicherheiten bei einem Kredit für Selbstständige:

    • Grundstücke und Immobilien
    • Aktien und sonstige Wertpapiere
    • Bürgschaft
    • Fuhrpark (Geschäftswagen/Bus/Transporter)
    • Geschäftsausstattung

    Ohne Bürgschaft ist es vor allem für junge Selbständige und Freiberufler schwierig, ein entsprechendes Darlehen zu erhalten, auch wenn etwa andere Bürgschaften als attraktiv bewertet werden.

    Typische Angebotsmerkmale

    Die meisten Kreditgeber, die ein Darlehen für Freiberufler und Einzelunternehmer anbieten, weisen Angebotspakete mit typischen Leistungen auf. Zu diesen gehören:

    • Eine maximale Kreditsumme bis 50.000 oder 100.000 Euro
    • Eine zügige Auszahlung bei Kreditgewährung
    • Die Möglichkeit einer Sondertilgung
    • Die Möglichkeit einer Umschuldung bestehender Kredite
    • Flexible Laufzeiten zwischen 6 und 72 Monaten

    Vor allem in Bezug auf die Kreditsumme und die Laufzeiten variieren die Angebote der Kreditgeber jedoch häufig stark. Daher hilft ein Kreditvergleich, um die möglichst flexibelsten Kreditmodelle zu finden. Eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits für Selbständige wird von den Kreditgebern vor allem deshalb akzeptiert, da so das zukünftige Ausfallrisiko etwa in schlechten Geschäftszeiten minimiert werden können.

    So finden Sie den Kredit für Selbständige auch ohne Einkommensnachweis

    Besucher dieser Seite finden ganz oben einen Kreditrechner. In diesen tragen sie lediglich folgende Daten ein:

    Als Kreditsumme können Sie praktisch jede existierende Zahl in das entsprechende Feld eintragen, auch wenn hierbei anzumerken ist, dass die meisten Kreditgeber eine Obergrenze von 100.000 Euro haben. Als Laufzeit können bis zu 120 Monate bzw. 10 Jahre angegeben werden, auch wenn diese meist kürzer gehalten ist, mit Ausnahme von Baudarlehen, zu denen der Kredit für Selbstständige allerdings nicht gehört. Der Verwendungszweck ist sehr hilfreich, für Selbständige insofern, dass sie direkt bestimmen können, ob ein Darlehen für eine Umschuldung, Renovierung bzw. Möblierung oder ein Neu- bzw. Gebrauchtfahrzeug verwendet werden soll. Nachdem alle Felder ausgefüllt sind, kann die Suche mit einem Klick auf das Feld „Berechnen“ und somit der Kreditvergleich des Kreditrechners gestartet werden.

    Typischer Ablauf von der Kreditanfrage bis zur Kreditakzeptanz

    Weitere Schritte gibt es in der Regel nicht. Sofern der Kredit genehmigt wird, erhält der Kreditnehmer den entsprechenden Vertrag, den er zu unterzeichnen hat. Anschließend wird die Kreditsumme binnen weniger Tage auf das im Kreditvertrag festgehaltene Geschäftskonto des Kreditnehmers überwiesen. Sollte der Kreditantrag nicht genehmigt werden, erhält der Antragssteller per Post oder Mail eine Absage meist ohne nähere Angabe der Gründe.

    So viele Unternehmen benötigen für Ihren Kredit eine Bürgschaft:

    Fazit: Ein Selbstständigenkredit weist hohe Hürden aus

    Als Fazit zum Darlehen für Selbständige bleibt anzumerken, dass dieser einerseits sehr schwer zu erhalten ist, andererseits mit nicht unbedingt fairen Zinskonditionen für den Kreditnehmer daherkommt. Allerdings gibt es die Möglichkeit, mit Hilfe von Sicherheiten recht faire Kreditangebote in Anspruch zu nehmen, sowohl als Selbständiger wie auch als Freiberufler. Ebenfalls festzuhalten ist, dass er binnen kurzer Zeit direkt online beantragt werden kann. Eine mögliche Auszahlung geschieht daher in der Regel binnen maximal zwei Wochen. Daher lohnt es sich für Selbständige in jeglicher Hinsicht, zumindest einen entsprechenden Kreditantrag zu stellen, sollte frisches Geld für das eigene Unternehmen benötigt oder eine Investition für die Zukunft finanziert werden.

    Kredit für Selbständige ᐅ Spezielle Angebote im Vergleich

    Auf anderen Portalen werden Selbständigen oftmals nur reguläre Kredite empfohlen, bei denen eine entsprechend schlechte Erfolgsaussicht besteht.

    Wir stellen Ihnen in diesem Kreditvergleich ausschließlich spezielle Selbständigen-Kredite von seriösen Anbietern vor, die auf Ihre Anforderungen zugeschnitten sind und deutlich öfter bewilligt werden.

    Netbank Kredit für Freiberufler

    • Ratenkredit speziell für Freiberufler (nicht für Unternehmer mit Gewerbesteuerpflicht)
    • Online-Sofortzusage
    • Kostenlose Sonderzahlungen
    • SEHR GUT bei Stiftung Warentest

    • Smava gibt eine Bestzins-Garantie
    • Es werden Konditionen für Kredite bei den wichtigsten deutschen Banken verglichen
    • Testsieger bei €uro und Finanztip

    Targobank Kredit für Selbständige

    • Sofortentscheidung
    • Ratenpause möglich
    • Kostenlose Sonderzahlungen
    • Kann zu zweit beantragt werden

    Auxmoney Privatkredit für Selbständige

    • Kredite von Privatpersonen
    • Kostenlose Sondertilgung
    • Kreditanfrage auch bei negativer Schufa möglich.

    • Spezialisiert auf kurzzeitige Betriebsmittelkredite für KMU und Selbständige
    • Bearbeitung in 24h, Auszahlung in 72h
    • Hohe Genehmigungsrate
    • Vorzeitige Tilgung jederzeit kostenlos möglich.

    (Die Angaben in Klammern gelten für den Firmenkredit bei Bilanzierung nach HGB)

    • Firmenkredite (Bilanzierung nach HGB) und Privatkredite (Bilanzierung per Einnahmenüberschussrechnung) für Selbständige
    • Selbständigkeit muss seit zwei Jahren bestehen

    Kreditprozess sieht keine Prüfung von Sicherheiten vor

    Selbstständige benötigen nicht zwingend immer einen Betriebsmittelkredit, manchmal ist es auch der private Bereich, in dem Geldbedarf besteht. Sei es, dass ein neues Auto benötigt wird, sei es, dass eine neue Küche zur Disposition steht, manchmal bedarf es einer Finanzierung.

    Dabei spielt es keine Rolle, ob die Einkünfte sprudeln. Die Prüfung weiterer Sicherheiten sprengt den Rahmen der Kreditvergabe, so die Argumentation vieler Kreditinstitute. Nur sehr wenige Banken sind bereit, einem Selbstständigen einen Ratenkredit anzubieten und den Aufwand der Prüfung von Sicherheiten zu betreiben.

    Voraussetzungen für einen Ratenkredit

    Die Banken, die bereit sind, einem Freiberufler oder Gewerbetreibende einen Kredit auszureichen, legen allerdings enge Kriterien an. Die Tätigkeit muss je nach Bank zwei oder drei Jahre ausgeübt werden und einen entsprechenden Gewinn abwerfen. Als Sicherheiten kommen die klassischen Dinge wie die Abtretung von Lebensversicherungen, die Sicherungsübereignung vom KFZ-Brief oder der Eintrag einer Grundschuld bei Wohneigentum infrage.

    Neben den letzten beiden oder drei Einkommensteuerbescheiden muss in einigen Fällen auch die aktuelle BWA vorgelegt werden. Die Zahl der Banken, welche aktiv Kredite für Selbstständige anbieten, lassen sich jedoch an einer Hand abzählen.

    Kredit für Selbständige von Privat

    Als Alternative zum Bankkredit für die Selbständigkeit bieten Kreditportale für Darlehen von privat an privat Selbstständigen eine Chance, Fremdmittel aufzunehmen. Hier ist es nicht entscheidend, dass der Kreditnehmer eine Gehaltsabtretung bieten kann. Wichtig ist vielmehr, dass er sich und sein zu finanzierendes Projekt so transparent wie möglich vorstellt. Die Plattformen selbst übernehmen die Bonitätsprüfung und klassifizieren den Antragsteller hinsichtlich der Einstufung. Diese Einstufung begründet zum einen den zu entrichtenden Zinssatz, zum anderen gibt sie den Geldgebern einen Hinweis auf das Kreditausfallrisiko. In den seltensten Fällen übernimmt ein Investor alleine die gesamte Finanzierung. Es ist vielmehr üblich, dass mehrere Anleger mit kleinen Beträgen zusammen den Kredit ausreichen. Wir wollen hier die wichtigsten Anbieter kurz vorstellen:

    Auxmoney zählt sicherlich zu den bekanntesten Kreditmarktplätzen. Nach eigener Aussage finden sich für 50 Prozent der Kreditgesuche innerhalb von zwei Stunden die Geldgeber. Die maximale Laufzeit, in der ein Kreditgesuch ersichtlich ist, beträgt 20 Tage. Kredite sind bei Auxmoney in einer Bandbreite zwischen 1.000 Euro und 25.000 Euro erhältlich. Voraussetzung für ein Darlehen ist die Volljährigkeit des Antragstellers, regelmäßige Einkünfte und ein Wohnsitz in Deutschland. Kredite können auch bei negativer Schufa beantragt werden. Harte Kriterien wie ein laufender Haftbefehl oder eine andauernde Insolvenz schließen einen Kreditantrag jedoch aus.

    Auxmoney klassifiziert die Antragsteller in acht Bonitätskategorien, welche dann Auswirkungen auf den zu zahlenden Zins haben. Die Gebühr für Auxmoney beträgt einheitlich 2,95 Prozent der Darlehenssumme. Dazu kommen monatliche Kosten in Höhe von 2,50 Euro für die SWK Bank, welche die Rückzahlung des Darlehens an die Investoren begleitet. Eine jederzeitige vorzeitige Rückzahlung des Kredites ist zwar möglich, allerdings verlangt die SWK Bank in diesem Fall eine Vorfälligkeitsentschädigung. Darlehen über Auxmoney werden der Schufa gemeldet.

    Kredit für Selbständige und Unternehmer bei auxmoney:

    Lendico mit Sitz in Berlin stammt aus dem Hause Rocket Internet. Lendico führt sowohl eine Schufa-Anfrage als auch bei Zustandekommen des Kredites eine Schufa-Meldung durch. Lendico bietet ein mehrstufiges Zertifizierungsverfahren an. Damit haben die Darlehensnehmer selbst die Wahl, wie viel sie von sich selbst preisgeben möchten. Die besten Chancen auf eine Kreditzusage haben zwangsläufig diejenigen, welche das komplette Programm durchlaufen.

    Voraussetzung für ein Darlehen durch Lendico ist die Volljährigkeit des Antragstellers, ein Wohnsitz in Deutschland, regelmäßige Einkünfte und ein Konto bei einer deutschen Bank. Die Gebühren bewegen sich bei Lendico zwischen 0,25 % und 5 %. Sie richten sich nach der Bonität des Antragstellers und der Laufzeit des Darlehens. Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit ohne weitere Kosten möglich.

    Crosslend, ebenfalls mit Sitz in Berlin, ist erst seit 2014 am Markt. Das Unternehmen ist international ausgerichtet und bietet seinen Service auch in anderen Ländern an. Über Crosslend können Kredite zwischen 1.500 Euro und 30.000 Euro beantragt werden. Ein Wohnsitz in Deutschland ist keine Voraussetzung. Es muss allerdings ein Wohnsitz in einem der Länder bestehen, in denen Crosslend arbeitet. Bei der Laufzeit hat der Kreditnehmer keine individuelle Auswahl. Die Mindestdauer beträgt zwölf Monate, die maximale Laufzeit fünf Jahre. Die Abstufung ist nur jährlich möglich. Der Zinssatz ermittelt sich aus der Bonität des Antragstellers und der Laufzeit des Darlehens. Die Bonitätseinstufung erfolgt durch ein internes Scoring bei Crosslend. Gleiches gilt auch für die Bearbeitungsgebühr, welche sich zwischen 0,25 % und 5 % der Darlehenssumme bewegt. Die Auszahlung und Rückführung nimmt die Partnerbank biw AG vor.

    Staatliche Förderung statt Darlehen

    Wer sich selbstständig machen möchte und dafür Gelder benötigt, kann diese im Fall von Arbeitslosigkeit auch bei der Agentur für Arbeit beantragen. Der Anspruch auf den Gründungszuschuss besteht, wenn der Antragsteller noch mindestens für 150 Tage ALG I beziehen wird.

    Voraussetzung für den Zuschuss ist ein tragfähiges Firmenkonzept, welches nachweislich die Existenz des Gründers sichert. Der Antragsteller muss sowohl seine fachliche als auch seine persönliche Eignung für die selbstständige Tätigkeit nachweisen. Beispiele wären Kredite für eine Ladeneröffnung ggf. mit Revovierungskosten (Dachsanierung etc.), Landmaschinen wie Traktoren, ein Kredit für die Gründung eines Taxiunternehmens, Fortbildung und Studium

    Höhe der Förderung

    Die Förderung setzt sich aus zwei Teilen zusammen. Zum einen erhält der Existenzgründer weiterhin sein ALG I ausgezahlt. Zum anderen erhält er monatlich 300 Euro Zuschuss zur Sozialversicherung. Diese erste Phase ist auf einen Zeitraum von sechs Monaten ausgerichtet. Danach erfolgt eine Neubewertung der selbstständigen Tätigkeit durch die Agentur für Arbeit. Hat sich die bisherige Freelancer-Tätigkeit als erfolgreich gezeigt, tritt die Förderung in die zweite Phase. Diese sieht allerdings nur noch die Übernahme des Zuschusses für die Sozialversicherung für die Dauer von weiteren neun Monaten vor. Die Höhe bleibt unverändert bei 300 Euro im Monat. Bemerkenswert ist die Höhe des Gründungszuschusses. Dieser kann in der Summe bis zu 18.000 Euro betragen. Im Gegensatz zu einem Kredit muss er nicht zurückgezahlt werden und ist darüber hinaus noch steuerfrei.

    Kredite auch für Kleingewerbe und Nebengewerbe.

    Sofortzusage

    Einen Kredit für Selbständige mit Sofortzusage (nur Freiberufler) bietet die netbank. Die anderen oben vorgestellten Anbieter entscheiden i.d.R. aber auch sehr schnell und zahlen innerhalb weniger Tage aus.

    Ohne SCHUFA / Ohne Einkommensnachweis

    Ein Kredit für Selbständige ohne Schufa Auskunft bzw. ohne Einkomensnachweis ist nur bei spezialisierten Anbietern für Kredite ohne Schufa Prüfung möglich. Die besten Anbieter finden Sie hier.

    Kredit für Selbständige: Diese Banken bieten ihn an

    Das sagen unsere Kunden

    Welche Kredite kommen in Frage?

    Nicht jede Bank vergibt einen Kredit an Selbständige – egal, ob Freiberufler oder Gewerbetreibende. Das bedeutet aber nicht, dass nicht auch Selbständige bei ihrer Suche nach einem günstigen Kredit zwischen mehreren Banken auswählen können. Mit dem Vergleich auf Verivox.de finden Sie zahlreiche Angebote für Selbständige und können diese direkt miteinander vergleichen.

    Bei Krediten für Selbständige sind zwei Verwendungsbereiche möglich. Zum einen können Sie einen Ratenkredit für den persönlichen Bedarf anfordern. Schließlich ist auch ein Selbständiger nicht davor gefeit, dass das Auto nicht mehr über den TÜV kommt oder einfach eine neue Einrichtung her muss. Daneben gibt es den Betriebsmittelkredit für die Finanzierung von geschäftlichen Anschaffungen.

    Bei einem Betriebsmittelkredit führt die Bank eine Analyse von BWA, GuV und Bilanz durch. Den Mehraufwand muss sie dem Kunden dabei mit höheren Zinsen berechnen. Ratenkredite sehen eine dermaßen umfangreiche Prüfung der Sicherheiten nicht vor. Beim Ratenkredit für Arbeitnehmer wird zum Beispiel lediglich die Liquidität überprüft, als Sicherheit gilt die Gehaltsabtretung. Genau diese kann ein Selbständiger im Gegensatz zu einem Angestellten oder Beamten nicht vorweisen.

    Ratenkredit für Selbständige

    Selbständige, die einen Kredit für private Zwecke brauchen, sollten aber nicht aufgeben, wenn die Hausbank den Antrag abgelehnt hat. Manche Banken vergeben gewöhnliche Verbraucher-Kredite an Selbständige – auch wenn die Konditionen oft weniger vorteilhaft als bei Darlehen für Angestellte sind. Im Kreditvergleich auf Verivox.de können Sie herausfinden, welche Bank für Sie die beste Option ist, wenn Sie plötzlich Geld benötigen.

    Voraussetzungen für den Kredit

    Selbständige müssen bei jeder Bankeinige minimale Voraussetzungen erfüllen, um einen Kredit zu erhalten. Sie müssen volljährig sein und ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Ein negativer Schufa-Eintrag ist für die meisten Banken ein Grund, den Kredit abzulehnen. Viele Banken verlangen darüber hinaus, dass die Selbstständigkeit bereits seit drei Jahren besteht. Die Befürchtung, dass der Auszahlung ein wochenlanger Prüfungsprozess der Geschäftsunterlagen vorausgeht, ist allerdings überflüssig. Die Zusage zum Kredit erfolgt ebenso schnell wie bei jeder anderen Berufsgruppe auch.

    Ratenkredit beantragen

    Sind diese Voraussetzungen erfüllt, können Selbständige im Kreditrechner nach passenden Darlehen suchen. Dafür geben sie die gewünschte Laufzeit und den nötigen Nettokreditbetrag in den Rechner ein. Sie erhalten eine erste Vorstellung von der möglichen Höhe der Zinsen und der monatlichen Rate.

    Viele Anbieter bestimmen den individuellen Jahreszins jedoch entsprechend der Bonität der Kreditnehmer. Stehen die Laufzeit und die Kreditsumme fest, können Interessenten also im zweiten Schritt eine unverbindliche Anfrage an die Kreditgeber abschicken, um ihre individuellen Zinsen zu ermitteln. Dafür müssen sie auf die Schaltfläche „Zum Angebot“ klicken und die geforderten Angaben eintragen. Aufgrund dieser Angaben berechnen die Kreditgeber die individuelle Zinshöhe und erteilen eine unverbindliche Sofortzusage. Dabei kann sich ein Angebot, welches ohne Berücksichtigung der Bonität auf Platz fünf rangiert, nach Prüfung der individuellen Angaben durchaus als das Beste herausstellen.

    Unterlagen einreichen

    Sagt die Bank dem Kredit vorläufig zu, erhalten Kreditnehmer daraufhin einen Antrag zum Ausfüllen. Zusammen mit dem unterzeichneten Antrag brauchen Banken unterschiedliche Unterlagen, um die im Kreditrechner gegebene Selbstauskunft zu überprüfen. Meistens gehören dazu die letzten drei Steuerbescheide oder die letzten beiden Steuerbescheide und die vorläufige Gewinn- und Verlustrechnung. Sind die Unterlagen und die Bonität stimmig, ist der Kredit sofort gültig und das Geld wird direkt nach der Prüfung auf das Konto des Kunden überwiesen.

    Gerade für Selbständige und Freiberufler können sich Kfz-Kredite dank der zusätzlichen Sicherheit besonders lohnen.

    Sofortkredit

    Wenn das Geld ganz schnell nötig ist, ist ein Online-Kredit oft schneller als die Hausbank.

    Geldanlage

    Diese Möglichkeiten zum Sparen stehen für Anleger zur Verfügung.

    © 2017 – Vergleichen. Vertrauen. Verivox. Das unabhängige Verbraucherportal vergleicht kostenlos Tarife und Produkte in den Bereichen Energie, Telekommunikation, Versicherungen, Finanzen, Fahrzeuge und Immobilien. Verivox verwendet größte Sorgfalt auf Vollständigkeit und Richtigkeit der dargestellten Informationen, kann aber keine Gewähr für diese oder die Leistungsfähigkeit der Anbieter übernehmen.

    Источники: http://www.kreditvergleich-gratis.de/kredit-fuer-selbststaendige/, http://www.zentraler-kreditausschuss.de/kredit-fuer-selbstaendige/, http://www.verivox.de/kredit/selbstaendige/

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