Netbank kredit erfahrungen

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    Netbank Test & Erfahrungen: Kredit ab 3.000 €

    Die netbank AG wurde 1998 von sieben Sparda- und Raiffeisenbanken gegründet und trat 1999 als erste europäische Internetbank in den Markt ein. Das Unternehmen setzte von Anfang an auf das Vollbankprinzip für private Kunden und bietet neben Krediten auch Konten, Brokerage und Vorsorgeprodukte. Das Institut erhält seit seinem Start immer wieder Auszeichnungen der unterschiedlichsten Tester und Medien.

    Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der netbank? Unser netbank Test verrät es!

    Der netbank Test in der Schnellübersicht

    Das hat überzeugt:

    • Kredit kann auch von Selbstständigen in Anspruch genommen werden.
    • Klar strukturierter und übersichtlicher Webauftritt
    • Darlehenslaufzeiten bis zu 84 Monaten
    • Servicerufnummer ist an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr besetzt.

    Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

    • Darlehen beginnen erst ab 3.000 Euro.
    • Gewerbetreibende (Selbstständige, die der Gewerbesteuer unterliegen) können keinen Kredit aufnehmen.
      • Themenübersicht:
    • 1. Die Konditionen in der Übersicht
    • 2. Die netbank Krediterfahrungen im Detail
    • 3. Der netbank Test für Ratenkredite
    • 4. Das Kreditbeispiel im netbank Erfahrungsbericht
    • 5. netbank in den Augen der Tester
    • 6. Fragen und Antworten rund um den Kredit bei der netbank
      • Muss ich bei der netbank ein Girokonto eröffnen, um einen Kredit zu erhalten?
      • Können alle Selbstständigen ein Darlehen bei der Netbank beantragen?
      • Ist eine vorzeitige ganze oder teilweise Darlehensablösung möglich?
      • Wie schnell erfolgt die Darlehensauszahlung?
      • Welche Sicherheiten kann ich stellen?

    Themenübersicht:

    netbank Jetzt direkt einen Kredit bei der Netbank beantragen

    Erste netbank Erfahrungen zeigen, dass eine bonitätsabhängige Darlehensverzinsung entfällt. Damit können sich potentielle Kreditnehmer gleich auf der Webseite über ihre Zinshöhe informieren. Überraschungen beim verbindlichen Kreditangebot sind nicht zu erwarten. Dies ist ein positiver Aspekt für den Kreditnehmer.

    Die Darlehenslaufzeiten von bis zu 84 Monaten ermöglichen eine bequeme Rückzahlung des Darlehens. Im netbank Test punktete der Anbieter mit einem klaren und strukturierten Internetauftritt, der eine intuitive Nutzung ermöglicht.

    Netbank in der Schnellübersicht

    Der Kredit für Selbstständige schlägt sich bei den Erfahrungen positiv nieder, negativ muss im Erfahrungsbericht allerdings festgehalten werden, dass Gewerbetreibende keinen Kredit erhalten. Als Gewerbetreibende sieht netbank all diejenigen Selbstständigen, die der Gewerbesteuerpflicht unterliegen. Dennoch ist es gerade für Freiberufler oft schwer, einen Kredit zu bekommen. Das Angebot der netbank ist daher grundsätzlich als positiv zu bewerten, unabhängig von dem Ausschluss Gewerbetreibender.

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    1. Die Konditionen in der Übersicht

    • Zinssätze sind Laufzeitabhängig und beginnen bei einer Zinsbindung effektiv mit 3,54 Prozent p. a. und gehen bis zu 3,98 Prozent pro Jahr.
    • Es wird kein Bearbeitungsentgelt berechnet.
    • Sondertilgungen sind jederzeit möglich, allerdings kostenpflichtig.
    • Es fallen bei Sondertilgungen Vorfälligkeitsentschädigung als auch Verwaltungskosten an.
    • Es muss kein Girokonto bei der netbank für die Kreditaufnahme eröffnet werden.
    • Sofortige Online-Darlehenszusage
    • Selbstständige können ein Darlehen beantragen.
    • Darlehensbandbreite bewegt sich zwischen 3.000 und 50.000 Euro.
    • Restschuldversicherung mit Absicherung für Krankheit, unverschuldete Arbeitslosigkeit oder Tod ist möglich.
    • Bündelung verschiedener Kredite kann vorgenommen werden.

    Auf der Webseite wird unterschieden zwischen dem Ratenkredit, dem Kleinkredit und dem Kredit für Freiberufler. Wer auf den ersten Blick denkt, dass hier eine besonders große Kreditauswahl vorliegt, der merkt schnell, dass er sich täuscht. Alle drei Kredite haben dieselben Konditionen und Grundlagen. Die Kreditsumme reicht von 3.000 Euro bis hin zu 50.000 Euro. Die Laufzeit beginnt bei sechs Monaten und reicht bis hin zu 84 Monaten. Auch die Zinsen unterscheiden sich nicht.

    Gerade Kunden, die auf der Suche nach einem Kleinkredit sind, wundern sich vielleicht. Eine Mindestsumme in Höhe von 3.000 Euro ist nicht gerade als Kleinkredit bekannt. Dennoch ist die Bandbreite bei der Kreditsumme relativ hoch, so dass hier für jeden Interessenten die passende Lösung mit dabei ist. Separat bietet die netbank noch Unterstützung bei der Baufinanzierung an.

    Interessant ist auch ein Blick auf die Laufzeiten. Bei der Kreditrückzahlung möchte man flexibel sein. Die Laufzeiten bei der netbank beginnen bei sechs Monaten. Damit steht der Anbieter auf dem Markt relativ gut dar. Die meisten Banken wünschen sich Laufzeiten von mindestens 12 Monaten. Die unterschiedlichen Laufzeiten sind positiv zu bewerten. So kann der Kreditnehmer die Länge des Kredites ganz auf die eigenen Wünsche anpassen.

    Der Ratenkredit der netbank bietet für jeden Kunden einen einheitlichen Zinssatz.

    Wer einen Blick in den Preisaushang zum netbank Ratenkredit wirft der wird feststellen, dass die Zinsen bei einer Laufzeit von sechs bis zwölf Monaten geringer sind als bei den folgenden Laufzeiten. Hier nimmt die Bank lediglich 3,54 Prozent effektiven Jahreszins. Für die restlichen Laufzeiten beträgt der effektive Jahreszins bis zu 3,98 Prozent. Natürlich ist es immer ein Vorteil für einen Kreditnehmer, wenn der Zins unabhängig von der Bonität festgelegt wird. Die netbank hat sich entschieden, der Bonität in Bezug auf die Zinsen keine Bedeutung einzuräumen. Das heißt, wer einen Kredit bei der Bank anfragt, der weiß von Anfang an, mit welcher Zinshöhe er rechnen muss.

    2. Die netbank Krediterfahrungen im Detail

    Die Erfahrungen mit dem in Hamburg ansässigen Portal sind durchweg positiv, sofern Darlehensnehmer den Kredit nicht vorzeitig ablösen wollen. Hier unterscheidet sich das Institut von zahlreichen Mitbewerbern, wie die Erfahrungen zeigen. Räumen diese recht großzügig angesetzte Möglichkeiten ein, Teilablösungen vorzunehmen, zeigt sich die netbank im Test eher kleinlich.

    Neben einer Vorfälligkeitsentschädigung werden noch zusätzliche Gebühren fällig, welche die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung deutlich übersteigen. Auf der anderen Seite zeigte der netbank Test, dass das Kreditangebot zurecht zahlreiche Auszeichnungen erhalten hat.

    • Bonitätsunabhängige Zinsen,
    • sofortige Darlehenszusage,
    • Kredite auch für Freiberufler

    sind klare Pluspunkte im Kredit Test. Mit dem einfachen und intuitiv zu bedienenden Online-Antrag haben Antragsteller hervorragende Erfahrungen gemacht.

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    Im Prinzip kann der gesamte Antrag fast komplett online abgewickelt werden. Der Kreditnehmer gibt an, wie hoch der Kreditbetrag ist, den er sich vorstellt und welche Laufzeit er für den Kredit in Anspruch nehmen möchte. Auf dieser Basis wird der Vertrag erstellt. Nun werden weitere Angaben zur Person sowie den Einnahmen und den Ausgaben fällig. Es lohnt sich nicht, an dieser Stelle nicht ehrlich zu sein. Die netbank fordert Nachweise über das Einkommen und prüft die Bonität. Es ist nicht möglich bei der netbank einen Kredit ohne SCHUFA oder mit einer schlechten Bonität zu erhalten. Wenn alles ausgefüllt ist, wird der Kreditvertrag erstellt und muss unterschrieben mit den geforderten Unterlagen an die Bank geschickt werden. In diesem Rahmen ist auch ein Identifikation-Programm durchzuführen. Das erfolgt über die Postfiliale.

    Sind alle Unterlagen bei der netbank eingegangen, dauert die Prüfung erfahrungsgemäß nur wenige Tage. Bei einer positiven Prüfung wird der Betrag direkt auf das Konto überwiesen. Innerhalb weniger Tage kann also vom Kreditantrag bis zur Geldauszahlung schon alles erledigt sein.

    Bei Fragen können sich Kunden jederzeit an den Support wenden.

    3. Der netbank Test für Ratenkredite

    Der netbank Test, der auch unter anderen von der Stiftung Warentest durchgeführt wurde, macht deutlich, dass die Gründer der Bank eine absolute Kundenorientierung vor Augen hatten. Dies spiegelt sich nicht nur bei den Konditionen für den netbank Kredit wider, sondern auch in der gesamten „Verpackung“. Mit seiner klaren Struktur, einem telefonischen Service, welcher rund um die Uhr an allen Tagen in der Woche erreichbar ist, punktet das Unternehmen in allen Belangen.

    Der Zinssatz steigt mit zunehmender Laufzeit. In der Darlehenslaufzeit hebt sich das Unternehmen auch von seinen Mitbewerbern ab. Diese kann auf den Monat genau gestaltet werden, sprich 27 Monate oder 35. Die Festlegung auf die Staffelung im Zwölfmonatsrhythmus entfällt. Das Zinsangebot der Hamburger legt durchaus die Überlegung nahe, bestehende Darlehen zu bündeln und hier kostengünstiger als einen einzigen Kredit fortzuführen.

    Ratenkredite bei der Netbank mit Onlinetarifrechner bestimmen

    Gerade die Flexibilität ist es, die den Ratenkredit bei der netbank so attraktiv macht. Wer einen Kredit aufnimmt, bindet sich stark an die Vorgaben der Bank. Viele Banken sind vor allem bei den Laufzeiten festgefahren. Damit an dem Kredit ausreichend verdient wird, sind Laufzeiten ab 12 Monaten keine Seltenheit, teilweise sogar erst ab 18 Monaten. Gerade bei kleinen Beträgen, die vielleicht nur für eine kurzzeitige Überbrückung dienen, ist das ärgerlich. Mit der Laufzeit ab sechs Monate bei der netbank können Kunden profitieren. Auch wenn die Sonderzahlung von einem Kredit bei der netbank Geld kostet, können Kreditnehmer auf Basis der kurzen Laufzeiten die Abzahlung so planen, dass diese gar nicht notwendig wird.

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    4. Das Kreditbeispiel im netbank Erfahrungsbericht

    Während bei anderen Banken im Test darauf hingewiesen werden muss, dass die Zinssätze nur Beispielcharakter haben, entfällt dieser Passus im netbank Test. Ein Darlehen über 10.000 Euro mit einer Laufzeit von 36 Monaten kostet bei einem effektiven Jahreszinssatz von 3,88 Prozent 294,41 Euro monatlich. Während andere Banken bei den Beispielrechnungen immer den günstigsten Zinssatz zugrunde legen und der Darlehensnehmer erst mit Angebotsübermittlung erfährt, wie viel er am Ende tatsächlich zahlen muss, besteht bei der netbank von Anfang Klarheit.

    Wer hier den Kreditrechner verwendet, der erhält den Zinssatz angezeigt, den er auch zahlen muss. Interessant zu wissen ist jedoch noch, dass die Zinsen für eine Laufzeit zwischen sechs und zwölf Monaten geringer sind. Dies sollte bei der Auswahl der Laufzeit beim Kreditrechner mit berücksichtigt werden.

    5. netbank in den Augen der Tester

    Der Ratenkredit der netbank wurde immer wieder ausgezeichnet. Die Stiftung Warentest bescheinigte die Note eins, das Handelsblatt kürte die Bank in der Kategorie „Ratenkredite mit langer Laufzeit“ im Jahr 2011 zum besten Anbieter. Im Jahr 2013 verlieh wiederum das Handelsblatt die Auszeichnung „Top Ratenkredit“. Das Verbraucherportal Vergleich.de bewertete die netbank in der Kategorie Ratenkredit mit 1,7.

    Vielleicht haben Sie ja auch schon Erfahrungen mit dem Hamburger Anbieter gemacht? Schreiben Sie hier, wie diese ausgefallen sind, und ermöglichen Sie anderen Verbrauchern, von Ihrem Wissen zu profitieren.

    Auch andere Tester haben Netbank unter die Lupe genommen

    6. Fragen und Antworten rund um den Kredit bei der netbank

    Muss ich bei der netbank ein Girokonto eröffnen, um einen Kredit zu erhalten?

    Nein, das ist nicht notwendig. Die Auszahlung des Darlehens und die Abbuchung der Raten erfolgen von dem Konto, welches Sie bei Antragstellung angeben. Die Raten bei der Netbank werden monatlich abgebucht. Der Kunde kann entscheiden, ob dies am 1. oder am 15. eines Monats passieren soll.

    Können alle Selbstständigen ein Darlehen bei der Netbank beantragen?

    Ja, denn diese Angebot bezieht sich auf Selbstständige und Freiberufler. Nur wer ein Gewerbe betreibt, kann bei der netbank leider keinen Kredit beantragen. Das heißt, sobald ein Freiberufler neben seiner Arbeit auch beim Gewerbeamt gemeldet sein muss, kann er keinen Kredit mehr bei der netbank erhalten. Wer als Selbstständiger einen Kredit beantragen möchte, der muss als Nachweis für das Einkommen die Steuerbescheide einreichen. So kann die Bank die Bonität prüfen.

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    Ist eine vorzeitige ganze oder teilweise Darlehensablösung möglich?

    Ja, möglich ist dies durchaus, allerdings fallen dafür sowohl eine Vorfälligkeitsentschädigung in gesetzlicher Höhe an, als auch eine Aufwandsentschädigung. Die gesetzliche Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung liegt bei 1% von dem Darlehensbetrag, der noch gezahlt werden muss. Das heißt, Kunden können sich auf der Basis von dem noch offenen Betrag ausrechnen, wie hoch die Entschädigung sein wird, die sie zahlen müssen. Inzwischen gibt es viele Banken, die auf Gebühren sowie eine Vorfälligkeitsentschädigung verzichten. Daher ist dies einer der negativen Punkte in Bezug auf das Angebot durch die netbank, der genannt werden muss.

    Die netbank erhielt eine Reihe von hervorragenden Auszeichungen.

    Wie schnell erfolgt die Darlehensauszahlung?

    Die Darlehensauszahlung kann erst erfolgen, wenn Sie nach Zusage alle erforderlichen Unterlagen unterschrieben postalisch an die netbank gesendet haben. Die Erfahrungen belegen, dass der Darlehensbetrag dann in wenigen Tagen auf dem Konto ist. Sobald die Unterlagen eingegangen sind, wird direkt alles durch einen Mitarbeiter geprüft. Falls etwas fehlt, nimmt die netbank telefonisch Kontakt zu Ihnen auf und Sie können die Unterlagen nachreichen.

    Welche Sicherheiten kann ich stellen?

    Die netbank stellt Darlehen grundsätzlich nur auf der Basis einer Gehaltsabtretung ab. Andere Sicherheiten wie KFZ-Briefe oder Wertpapiere können nicht akzeptiert werden. Sind Sie als Antragsteller verheiratet, ist es wünschenswert, dass beide Ehepartner das Darlehen gemeinsam beantragen. Bei Selbstständigen ist es daher wichtig, die Steuerbescheide einzureichen. Da hier keine Einkommensbescheide vorliegen, kann sich die netbank nur auf der Basis von einem Steuerbescheid ein Bild darüber machen, ob die Bonität ausreichend für den geforderten Kredit ist.

    Wenn dies nicht der Fall ist, dann kann eine Ablehnung erfolgen. Dies gilt aber auch für Antragsteller, die in einem Arbeitsverhältnis stehen und somit angestellt sind. Die Bonität muss bei erfolgter Prüfung immer positiv sein. Kredite ohne SCHUFA werden bei der netbank ebenfalls nicht geboten.

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    Seriöser Kredit oder Abzocke? Wir sagen es Ihnen!

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    netbank Erfahrungen & Test

    Die netbank AG mit Hauptsitz in Hamburg ist ausschließlich im Privatkundengeschäft tätig und – wie es ihr Name bereits andeutet – ein reiner Onlinedienstleister.

    Aktuell verfügt das Unternehmen über eine sechsstellige Zahl an Kunden in der gesamten Bundesrepublik, die durch die Mitgliedschaft der netbank in der Cash-Pool-Gruppe von Bankautomaten vieler klassischer Bankfilialen vor Ort profitieren können.

    Die Dienste des Unternehmens decken alle gängigen Bankleistungen wie Konten, Sparprodukte und Versicherungen ab, auch Ratenkredite werden an Privatkunden vergeben. Da im Internet immer wieder schlechte netbank Erfahrungen zu finden sind und gelegentlich der Begriff Abzocke fällt, soll ein neutraler Blick auf das Angebot des Hamburger Finanzunternehmens geworfen werden.

    Erfahrungen mit den Krediten der netbank

    Bewusst auf die Bedürfnisse von Privatkunden ausgerichtet, können den Erfahrungen nach aktuell bei der netbank Kleinkredite und größere Summen bis zu 50.000 Euro als Darlehen abgeschlossen werden. Für niedrige Kreditbeträge wird eine Laufzeit von sechs Monaten mit etwas günstigeren Tilgungskonditionen angeboten, ansonsten gilt das übliche Rahmenwerk von 6 bis maximal 84 Monate Tilgungsdauer.

    Bearbeitungsgebühren werden von der netbank nicht erhoben, der aktuell angerechnete effektive Jahreszins liegt zwischen 3,54% und 3,98%. Der angerechnete Zinssatz hängt nicht von der Bonität des Schuldners ab, wobei für einen erfolgreichen Kreditabschluss selbstverständlich entsprechende Sicherheiten nachzuweisen sind.

    Stimmen zur netbank im Internet

    Als Finanzunternehmen mit reiner Erfahrung der Kreditvermittlung über das Internet ist die Webpräsenz der netbank entsprechend ausgebaut und verfügt über einen leicht verständlichen und nützlichen Kreditrechner.

    Orientiert an wenigen Eingaben lässt sich ein grundlegender Überblick über die zu erwartenden Kreditkonditionen gewinnen, außerdem wird nach den meisten netbank Erfahrungen eine konkrete Onlineanfrage direkt bearbeitet und eine sofortige Auskunft über die potenzielle Kreditgewähr gegeben.

    Viele negative netbank Erfahrungen beziehen sich alleine auf das Fehlen von Filialen vor Ort, die das Hamburger Unternehmen jedoch durch einen freundlichen Service per Telefon und Internet ausgleicht. Durch die schlanken Verwaltungsstrukturen ist die netbank zudem in der Lage, die Tilgungszinsen eher gering zu halten.

    Beispiele zum netbank Kredit

    Tilgungszins: 3,53% p. a. eff. (bonitätsunabhängig)

    Laufzeit: 60 Monate

    Tilgungszins: 3,88% p. a. eff. (bonitätsunabhängig)

    netbank Test: Alles seriös?

    Noch immer stehen viele Bankkunden Dienstleistern kritisch gegenüber, die ihre Finanzprodukte alleine über das Internet vermarkten. Entsprechende Kritikpunkte sind fehl am Platz, da sämtliche deutschen Kreditanbieter unabhängig vom Medium der Kreditvermittlung der deutschen Gesetzgebung unterliegen und ein entsprechend seriöses Angebot präsentieren müssen.

    Die Gründung vieler Tochtergesellschaften etablierter Finanzhäuser, die alleine Kunden im Internet ansprechen sollen, verdeutlicht diesen Trend und die Seriosität der Kreditvermittlung online.

    Dies gilt auch für die netbank AG, die als reine Internetbank bewusst einen umfangreichen Service und zahlreiche Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme bietet. Die Ablehnung eines Kritikgesuchs, beispielsweise bei einer zu schlechten Bonität, ist selbstverständlich nicht ausgeschlossen und veranlasst viele angelehnte Antragsstellung zur Stimmungsmache im Internet.

    Die meisten netbank Erfahrungen sind jedoch positiv und erwähnen vor allem den attraktiven Tilgungszins des Unternehmens. Tatsächlich ergeben sich gerade bei kleineren Kreditsummen in vielen Fällen unschlagbar günstige Tilgungszinsen, die von keinem anderen Kreditunternehmen des Marktes unterboten werden können. Ob dies bei einer individuellen Anfrage der Fall ist, sollte mit einem Vergleich seriöser Kreditanbieter überprüft werden.

    netbank Erfahrungen im Überblick

    Die Resonanz auf den netbank Kredit durch Erfahrungen in Fachmagazinen und auf neutralen Webplattformen fällt sehr positiv aus. So kürte die renommierte Stiftung Warentest in ihrem Magazin „Finanztest“ im Juni 2012 den netbank Kredit zum Testsieger und vergab die Note „sehr gut“ . Neben hervorragenden Konditionen bei verschiedenen Kreditanfragen konnte das Unternehmen auch durch einen beeindruckenden Service punkten. Wenige Monate zuvor kam die FMH Finanzberatung in Zusammenarbeit mit dem Handelsblatt zu einem ähnlichen Ergebnis und krönte beim Vergleich von 60 Banken die netbank in der Kategorie des Onlinekredits mit langer Laufzeit zum Testsieger.

    Konkrete Bewertungen durch Kunden der netbank greifen diese positiven Testberichte auf und bestätigen sie. Nach der aktuellen Bewertung auf der unabhängigen und renommierten Webseite erfahrungen.com besitzt die netbank AG mit 4,12 von 5,00 möglichen Sternen eine sehr gute Bewertung bei knapp 1.000 abgegebenen Kundenmeinungen.

    Als positive netbank Erfahrungen werden stets die günstigen Konditionen und ein freundlicher Kundenservice genannt, Kritik kommt eher im Umgang mit Sonderfällen und natürlich bei der Ablehnung eines Kreditgesuchs auf. Keine dieser Bewertungen deuten allerdings auf einen netbank Betrug oder eine Abzocke am Kunden hin.

    Privatkredit der netbank AG

    Wer keine Bank mit Filialsystem und direktem Ansprechpartner vor Ort benötigt, trifft mit der netbank auf einen der seriösesten und lukrativsten Partner im deutschen Kreditwesen. Die gebotenen Tilgungskonditionen können bei vielen Kreditanfragen nur schwer von der Konkurrenz unterboten werden, Vorzüge wie die bonitätsunabhängige Festlegung des Zinssatzes kommen vielen Antragstellern entgegen.

    Die Skepsis gegenüber einer reinen Onlinebank ist in der heutigen Zeit längst unbegründet, keinerlei Indizien für eine Abzocke konnten sich bei unzähligen netbank Erfahrungen entdecken lassen. Bei persönlichem Interesse an einem Kreditabschluss über das Internet ist es immer ratsam, einen Kreditvergleich durchzuführen!

    Erfahrungsbericht zu netbank:

    3.April 2017 um 14:01 Uhr | Kilian

    Die Netbank ist die unseriöseste Bank Deutschlands. Die verschlampen Post-Ident-Anträge. Antwortet nie auf E-Mails und am Telefon sind nur inkompetente Call-Center-Mitarbeiter die keine Auskunft geben und nur an den E-Mail-Support verweißen.

    Sobald man einen Online-Antrag ausgefüllt hat, wird in der Schufa ein Eintrag gemacht welcher einen daran hindert ein anderes Konto oder Kredit zu bekommen!

    Kündigen bei der Netbank ist nicht möglich, da auf keine Anfrage reagiert wird.

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    NEU: Testsieger 2017

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    • Firmierung: netbank AG
    • Sitz: Hamburg, Deutschland

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    netbank Kredit Erfahrungen & Test

    Die Netbank begleitet durchaus eine beeindruckende Geschichte, denn erst am 1. Juli 2016 ging diese Marke aus der vorherigen Netbank AG hervor. Der damalige Mutterkonzern wiederum konnte sich als Europas erste reine Internetbank einen Namen machen, die ganz ohne Filialen das eigene Portfolio anbot. Kaum verwunderlich also, dass diese Bank möglicherweise deutlich bekannter als einige ihrer Mitbewerber ist. Darüber hinaus kann sich auch der Netbank Kredit im direkten Vergleich sehen lassen, der besonders mit seinen flexiblen Laufzeiten und der bonitätsunabhängigen Verzinsung punkten kann. Welche Netbank Kredit Erfahrungen sammeln konnten und ob es sich um ein seriöses Angebot handelt, das klärt unser Erfahrungsbericht im Folgenden jetzt auf.

    Die Vorteile auf einen Blick

    Das bietet der Darlehensvermittler

    1. besonders niedrige Zinssätze bei Kleinbeträgen
    2. umgehende Kreditentscheidung per Internet
    3. Option zur Stundung der Raten und vollständigen Rückzahlung

    Weiter zur kostenlosen Kreditanfrage | netbank

    Bewertung zum netbank Kredit: PRO & CONTRA auf einen Blick

    DIESER TESTBERICHT IST RELEVANT FÜR SIE, WENN SIE…

    • über 18 Jahre alt sind
    • gerne auch selbstständig / freiberuflich tätig sind
    • eine schnelle Beantragung und Auszahlung schätzen
    • und sich für folgende Produkte interessieren: Ratenkredit, Baufinanzierung, Kleinkredite

    Lesedauer: 11-12 Minuten

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    SO LIEF DER TEST VON BANKEN, KREDITVERMITTLERN UND MARKTPLÄTZEN AB

    In einem abgesteckten Zeitraum um den Jahreswechsel 2016/2017 herum testete die Redaktion von KREDITE.org eine große Anzahl an verschiedenen Banken, Kreditvermittlern und Marktplätzen. Insgesamt handelte es sich um über 55 Kandidaten, die hinsichtlich verschiedener Punkte unter die Lupe genommen wurden und anschließend einen ausführlichen Testbericht bekamen. Unsere Hauptmission galt dem Umstand, dass alle Testteilnehmer nach den gleichen Ansätzen untersucht werden mussten, sodass ein konstruktiver Vergleich untereinander möglich ist. Mit einer vorher entwickelten Testmetrik schafften wir dies aber ganz gut. Am Ende war auch Netbank unter den Kandidaten und wurde in folgenden Kategorien getestet:

    • Produktportfolio
    • Beratung & Service
    • Kosten & Gebühren
    • Nutzerfreundlichkeit der Webseite

    Netbank bietet seinen Kunden einen Ratenkredit mit sechs bis 84 Monaten Laufzeit

    Grundkonditionen: Das müssen Sie über den Netbank Kredit wissen

    In Anspruch genommen werden kann bei der Bank nach unserer Netbank Kredit Erfahrung ein Ratenkredit mit einer Laufzeit zwischen sechs und 84 Monaten. Das bringt für die Kreditnehmer eine gewisse Flexibilität im Angebot, schließlich können die Laufzeiten an die eigene finanzielle Situation angepasst werden. Der Zinssatz allerdings wird in direkter Abhängigkeit von dieser Laufzeit vergeben. Die Bonität spielt für die Vergabe und Kalkulation nach unseren Netbank Erfahrungen wiederum keine Rolle. Angeboten wird der Kredit zu einem Zinssatz zwischen 3,54 und 3,98 Prozent. Wenig überraschend liegt der höchste Zinssatz bei den längeren Laufzeiten, so das bei 73 bis 84 Monaten immer mit 3,98 Prozent gerechnet werden muss. In unserem Kredit Vergleich ist das aber keinesfalls ein schlechter Wert, sondern kann sich durchaus sehen lassen. Sollten Sie zudem nur eine Laufzeit zwischen sechs und zwölf Monaten nutzen, erhalten Sie den Bestzins von 3,54 Prozent.

    Netbank Kredit Erfahrungen: Kann das Darlehen frei verwendet werden?

    Unabhängig von der Höhe des Kredits können die Kreditnehmer das Darlehen ganz frei nach ihren Wünschen einsetzen. Besonders positiv ist zudem hervorzuheben, dass die Kreditnehmer keine Sicherheiten bei der Bank hinterlegen müssen. Wichtig: Eine Prüfung der Bonität wird aber natürlich dennoch vorgenommen. Nichtsdestotrotz fordern viele andere Banken zusätzliche Sicherheiten ein, so dass hier ein klarer Pluspunkt im Netbank Kredit Testbericht vergeben werden kann. An Selbstständige wird der Kredit beim Kreditanbieter nicht vergeben. Freiberufler allerdings können durchaus zuschlagen. Wichtig ist dabei nur, dass sie die Kredit Voraussetzungen des Anbieters erfüllen. Ansonsten wäre es keine Überraschung, wenn der Netbank Kredit abgelehnt wird.

    Im Netbank Kredit Test: Die Beantragung und Auszahlung des Darlehens

    Wer alle Netbank Kredit Voraussetzungen erfüllt, der kann sich an die Beantragung seines Darlehens machen. Die Netbank arbeitet vollständig online, so dass auf der Webseite einfach das jeweilige Formular ausgefüllt werden muss. Zur besseren Übersicht kann nach unseren Netbank Online Kredit Erfahrungen zudem ein Kreditrechner genutzt werden, mit Sie jederzeit einen Überblick über die Raten und Zinsen bekommen. Zu finden ist dieser Rechner in unmittelbarer Nähe zum Angebot, wo Sie dann mit Hilfe von drei Schiebe-Reglern ihre Eingaben tätigen können. Ausgegeben werden anschließend die monatliche Rate und der dazugehörige Zinssatz. Praktisch: Die errechneten Angaben können nach unserer Netbank Kredit Erfahrung direkt in das Antragsformular übernommen werden. Wichtig: Bevor Sie tatsächlich einen Kredit beantragen, empfehlen wir immer im Vorfeld einen Blick in unsere Kredit-Ratgeber.

    Wie lange dauert die Auszahlung des Kredits?

    Auf der eigenen Webseite wirbt das Unternehmen mit einer schnellen Netbank Kredit Auszahlung. In der Praxis zeigt sich die Bearbeitung tatsächlich als enorm zügig, so dass bereits nach rund einer Woche mit einem Eingang des Geldes gerechnet werden kann. Die Netbank Kredit Bearbeitungszeit für die erste Rückmeldung der Bank ist sogar noch kürzer. Haben Sie sich online über das Angebot informiert, erhalten Sie laut unserem Netbank Kredit Testbericht sofort eine vorläufige Entscheidung des Instituts. Zu schlagen wäre das Kreditangebot in dieser Hinsicht also eigentlich nur durch eine Kredit Auszahlung am gleichen Tag.

    Dank der drei steuerbaren Regler fällt die Berechnung des Kredits einfach

    Kreditbeispiele bei der Netbank

    Beispiel 1: 3.000 € zur freien Verwendung (z. B. für Möbel)

    Laufzeit: 12 Monate

    Zinsen: 3,90% effektiv p.a.

    Beispiel 2: Finanzierung eines Autos

    Laufzeit: 60 Monate

    Zinsen: 9,99% effektiv p.a. (Sollzinssatz: 4,83% p.a.)

    Monatsrate: 187,94 € (Schlussrate: 186,83 €)

    Vertragskonditionen: Alle wichtigen Details im Überblick

    Wer seinen Kredit aufstocken möchte, der sollte sich hierzu an den Kundensupport bzw. einen Berater der Bank wenden. Generell sollte eine Aufstockung problemlos möglich sein, genauere Netbank Kredit Erfahrungen konnten wir in diesem Zusammenhang aber nicht sammeln. Kleiner Tipp: Am besten ist es, direkt bei der Kreditanfrage schon einmal nachzuhaken, denn so lassen sich die Zweifel gleich zu Beginn der Laufzeit schon aus dem Weg räumen. Sollte sich wiederum eine günstige finanzielle Situation ergeben, ist nach unserer Netbank Kredit Erfahrung auch eine Tilgung von Teilzahlungen oder dem Gesamtbetrag möglich. Kostenlos geht das Ganze allerdings nicht über die Bühne, sondern wird zu den gesetzlich vorgeschrieben Tarifen abgerechnet.

    Möglich ist es zudem, nachträglich noch bestimmte Aspekte des Kreditvertrags ändern zu lassen und somit die Konditionen anzupassen. Möchten Sie beispielsweise eine Laufzeitanpassung vornehmen, fällt hierfür aber eine Gebühr in Höhe von 50 Euro an. Ratenpausen sind laut unserem Netbank Kredit Test ebenfalls möglich, wobei hier sogar nur 15 Euro Gebühren berechnet werden. Auch dabei handelt es sich in beiden Fällen wiederum die gesetzlichen Vorgaben. Gleiches gilt für den Widerruf des Angebots, denn dieser kann innerhalb der gesetzlichen Pflicht von 14 Tagen jederzeit in Anspruch genommen werden.

    Services & Allgemeines: Kundenbetreuung und Struktur bei der Netbank

    Da die Netbank noch immer als Institut ohne eigene Filialen auftritt, ist der Blick auf den Service-Bereich bei dieser Bank natürlich ganz besonders interessant. Festzuhalten ist anhand zahlreicher Netbank Kredit Erfahrungsberichte aber, dass der Anbieter seine Sache sehr anständig macht. In der Tat überzeugt auf den ersten Blick vor allem der telefonische Kundensupport, der per kostenloser Hotline in Anspruch genommen werden kann. Neben den ausbleibenden Gebühren punktet dabei vor allem die Tatsache, dass die Mitarbeiter für allgemeine Anfragen rund um die Uhr zur Verfügung stehen – und das auch am Wochenende. Wer dennoch lieber nicht auf das Telefon zurückgreifen möchte, findet laut unserem Netbank Kredit Test Alternativen in der E-Mail oder dem postalischen Kontakt. Abgerundet wird die Betreuung darüber hinaus durch einen FAQ-Bereich, der sich über den Footer der Webseite aufrufen lässt. Stehen ein paar allgemeine Fragen offen, liefert dieser Bereich in aller Regel ebenfalls eine Antwort.

    Rund um die Uhr stehen die Mitarbeiter am Telefon Rede und Antwort

    Benutzerfreundlichkeit und Optik im Test

    Abschließend wollen wir im Netbank Kredit Testbericht zudem noch ein paar Worte über die Gestaltung der Webseite verlieren, denn hier hat die Bank einen sehr guten Job gemacht. Die Grafiken sind hochmodern und die gesamte Aufmachung kann als freundlich und einladend bezeichnet werden. Zusätzlich hilfreich ist darüber hinaus die Menüstruktur, welche sich immer logisch und schnell nachvollziehen lässt.

    Preise & Awards: Wurde die Netbank schon ausgezeichnet?

    Unterstrichen wird die professionelle Arbeit des Anbieters dadurch, dass bereits mehrere Preise und Auszeichnungen für das Portfolio eingefahren werden konnten. Einige davon liegen schon etwas zurück, andere Awards sind hingegen relativ jung. So wurde der Kredit für Freiberufler zum Beispiel im „Handelsblatt“ im Test mit dem ersten Platz belohnt. Gleichzeitig kann sich auch der Kleinkredit des Hauses sehen lassen, denn hierfür gab es von n-tv den Titel als „beste Bank für Kleinkredite“. Ebenfalls eine Auszeichnung für das Kreditangebot gab es zudem im Test vom Wirtschaftsmagazin „€uro“, welches das Angebot im Test bonitätsunabhängiger Online-Ratenkredite auf den ersten Platz gewählt hat. Anhand dieser Auszeichnungen lässt sich neben Qualität also auch erkennen, dass eine Abzocke und ein Betrug voll und ganz ausgeschlossen werden können.

    Fazit: Speziell für Kurz-Kredit ein interessantes Angebot

    Schon auf den ersten Blick überzeugt das Kreditangebot der Netbank durch den relativ geringen Zinssatz. Dieser richtet sich zwar nach der Laufzeit, liegt generell aber immer auf einem anständigen Niveau. Wer sich dennoch die besten Zinsen sichern möchte, sollte natürlich auf die kurzen Laufzeiten zurückgreifen. Besonders ansprechend: Nachträgliche Anpassungen sind noch möglich, wobei leider nicht jede Änderung gebührenfrei durchgeführt werden kann. vorwerfen können wir der Bank nach unseren Netbank Kredit Erfahrungen aber nichts. Die Beantragung und Auszahlung sind schnell erledigt, zusätzlich können verschiedene Absicherungen in Anspruch genommen werden. Wer also nicht gerade für sieben Jahre oder länger einen Kredit beanspruchen möchte, der findet hier sicherlich ein attraktives Angebot vor.

    Erfahrungen und Meinungen zu netbank

    Sind oder waren Sie netbank Kunde? Dann interessiert uns natürlich Ihre ganz persönliche Kredit-Meinung zu diesem Kreditvermittler sehr! Helfen Sie den zahlreichen anderen Lesern von Kredite.org, indem Sie uns Ihre netbank-Erfahrungen schildern.

    Bitte beachten: Beleidigung ist nach § 185 StGB, Verleumdung nach §187 StGB verboten und wird daher von der Kredite.org-Redaktion aus rechtlichen Gründen ausnahmslos zensiert. Vielen Dank.

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