Online kredit erfahrung

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    Echte Schnäppchen? Diese Online-Kredite sind gut

    Onlinebanken sind ziemlich wählerisch bei der Kreditvergabe.

    Onlinebanken verleihen Geld meist deutlich billiger als die Hausbank. Aber sind die Ratenkredite mit den Billigzinsen auch einfach zu bekommen? Die Stiftung Warentest hat sich auf dem Markt umgesehen.

    Nie kamen Verbraucher so günstig an Geld wie im Moment. Für einen Ratenkredit mit 36 Monaten Laufzeit zahlt man im Durchschnitt 4,72 Prozent Zinsen, so der aktuelle Stand laut der Finanzberatung FMH. Es sind vor allem die Onlinebanken, die die Preise drücken. Während Filialbanken teils mehr als 7 Prozent verlangen, findet man im Netz Angebote von unter 3 Prozent. Die Stiftung Warentest hat sich auf dem Markt umgesehen und zieht ein erfreuliches Fazit: Die meisten der untersuchten Kredite konnten überzeugen.

    22 Angebote haben die Tester für das neue "Finanztest"-Heft unter die Lupe genommen. Eins fiel als mangelhaft durch, zwölf waren gut, zwei sogar "sehr gut". Alle Anbieter der Untersuchung tauchen in der monatlichen Liste mit den günstigsten Ratenkrediten in "Finanztest" auf, die Zinsen spielten bei der Bewertung deshalb eine untergeordnete Rolle. Vielmehr ging es um die sonstigen Konditionen, um mögliche Lockvogelangebote und darum, wie der Kreditantrag abgewickelt wird.

    Selbständige haben's schwer

    Um ein realistisches Bild zu erhalten, haben die Tester keine Modellfälle konstruiert, sondern die Anfragen anhand ihrer realistischen Lebensumstände gestellt. Dafür mussten sie bei den meisten Banken eine ganze Reihe Fragen beantworten, unter anderem nach Einkommen, Arbeitsvertrag, Monatsmiete und Unterhaltsverpflichtungen. Auf den übersichtlich gestalteten Websites klappte das gut, Degussa und Targobank interessierten sich nach Einschätzung der Tester aber zu wenig für die Kundensituation. Eine Testkundin, die erst seit wenigen Monaten fest angestellt war, hatte Pech: sie bekam von keiner Bank ein Kreditangebot. Bei den meisten Instituten ist eine langjähige Festanstellung Voraussetzung. Schlecht sieht es auch für Selbständige aus. Selbst bei solider Finanzlage räumen ihnen nur fünf Banken Kredit ein.

    Einige Kredite werden mit bonitätsabhängigen Konditionen vergeben. Interessenten mit höheren Einkommen und Rücklagen bekommen bessere Angebote als diejenigen, die knapp bei Kasse sind. Banken, die so vorgehen, müssen den sogenannten Zwei-Drittel-Zinssatz nennen. Das ist der Zins, zu dem zwei Drittel der Kunden Kredit bekommen. Daran haben sich auch alle Anbieter gehalten.

    Vorsicht bei Schufa-Prüfung

    Wer Kredit beantragt, muss damit rechnen, dass die Bank bei der Schufa die Bonität überprüft. Dabei gibt es unterschiedliche Arten von Anfragen. Wichtig ist, dass sie keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit von Kunden haben, wenn diese die nur ein Angebot einholen, also noch keinen Kredit abschließen. Die Degussa Bank fiel bei allen drei Testläufen negativ auf. Sie beschädigte durch falsche Schufa-Anfragen die Kreditwürdigkeit der Kunden und wurde deshalb auf mangelhaft abgewertet.

    Negativ fiel die Degussa Bank auch in einem anderen Punkt auf: Auf der Website gab es Voreinstellungen, die Kunden zum Abschluss einer Restschuldversicherung verführten. Auch DKB, Postbank und Targobank kassierten deshalb Minuspunkte. Die Restschuldversicherung macht günstige Kredite teurer und ist bei Ratenkrediten in geringer Höhe normalerweise überflüssig. Die Allgemeine Beamtenbank fragte erst gar nicht, ob der Kunde eine Versicherung braucht, sondern verschickte in zwei Fällen einfach Angebote mit Versicherungsschutz. Als ein Testkunde das Angebot ablehnte, bekam er eines mit teurerem Zinssatz zugeschickt.

    Die Testsieger

    Am besten schnitten die Cosmos Direkt und die SKG Bank ab, sie kamen als einzige auf die Gesamtwertung "sehr gut". Genaugenommen gibt es auch nur einen Testsieger, denn als Versicherungsunternehmen vermittelt die Cosmos Direkt Kunden an die SKG Bank. Konditionen und Ablauf der Kreditanträge sind deshalb identisch. "Hier konnten die Finanztester mühelos Angebote einholen und sie wurden ausführlich zu allen wichtigen Themen informiert, auch zum Datenschutz", lobt "Finanztest". Auch die Vertragskonditionen überzeugten, so können z.B. Kredite ohne weitere Kosten früher abgelöst werden.

    Wer ein flexibles Angebot ohne Vorfälligkeitsentschädigung aber mit der Möglichkeit zu Sondertilgungen sucht, könnte auch bei der Deutschen Bank, DKB, Ikano Bank, ING-Diba und der Bank of Scotland fündig werden. Sie alle bewertet "Finanztest" als "gut".

    Targobank Test – Jetzt Erfahrungen 2017 lesen

    Die Targobank mit Sitz in Düsseldorf ist eine der großen Privatbanken in Deutschland. Das Unternehmen arbeitet sowohl als Direktanbieter über das Internet als auch als Filialbank. Das Kreditinstitut ist in 200 Städten Deutschlands mit 343 Filialen vertreten. Ehemals noch als Citibank bekannt, wurde sie von der Credit Mutuel übernommen und umbenannt. Mehr als drei Millionen Kunden werden von 6.500 Mitarbeitern betreut. Schwerpunkt im Privatkundengeschäft ist die Kreditvergabe.

    Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der TARGOBANK? Unser TARGOBANK Test verrät es!

    Der Targobank Test in der Schnellübersicht

    • Ein Kredit ist bereits ab 1.500 Euro möglich.
    • Unterschiedliche Zinssätze abhängig von Volumen und Laufzeit
    • Erste Rate nach 59 oder 89 Tagen fällig
    • Zahlpause einmal jährlich für einen Monat möglich
    • Sonderzahlungen bis zu 80 Prozent des Kapitalsaldos möglich
    • Ratenhöhe bereits ab nur 50 Euro monatlich darstellbar

    Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

    • Maximaler Kreditbetrag 65.000 Euro

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      • Themenübersicht:
    • 1. Die Konditionen 2017 für die Kredite im Überblick
    • 2. Die Targobank Kredit Erfahrungen im Detail
    • 3. Der Targobank Test zeigt deutliche Vorteile für Autokäufer
    • 4. Das Kreditbeispiel im Targobank Erfahrungsbericht
    • 5. So sehen die Medien die Targobank
    • 6. Fragen und Antworten rund um den Kredit bei der Targobank
      • Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um ein Darlehen bei der Targobank zu erhalten?
      • Ist eine Aufstockung des Darlehens möglich?
      • Welche Auswirkungen hat das Nettoeinkommen auf den Zinssatz?
      • Kann ich mit einer Rate einmal aussetzen?
      • Wie lange habe ich Zeit, ein Auto mit dem Autokredit zu kaufen?
    • 7. Kreditantrag bei der Targobank stellen
      • Kredit trotz SCHUFA-Eintrag oder ohne Bonität bei Targobank?
      • Kredit ohne Schufa: Vor- und Nachteile
    • 8. Fazit: Targobank ist für alle Kunden da

    Themenübersicht:

    Unsere Kredit Erfahrungen zeigen: Mit dem Mindestkreditvolumen von 1.500 Euro gehört die Targobank im Kredit Test zu den Banken, welche auch kleinere Darlehenswünsche berücksichtigen. Positiv fällt bei den Targobank Erfahrungen auch, dass die Zinssätze sich nicht nur an der Bonität orientieren, sondern auch an Darlehenshöhe und Laufzeit. Wer einen Kredit aufnimmt, um das Girokonto zu entlasten, freut sich wahrscheinlich, dass die erste Rate erst nach 59 Tagen oder wahlweise nach 89 Tagen fällig wird.

    Neben dem Kredit auch das Girokonto bei der Targobank führen und von günstigen Dispozinsen profitieren

    Entspannung im Haushaltsbudget bringt auch die einmal jährlich mögliche Zahlpause von einem Monat. Bei den Sonderzahlungen setzen die Düsseldorfer im Test Akzente. Bis zu 80 Prozent der verbliebenen Darlehensschuld können ohne Kosten vorzeitig zurückgeführt werden. Die Ratenhöhe kann aufgrund der Laufzeit von bis zu 96 Monaten niedrig gehalten werden, bereits 50 Euro sind monatlich akzeptabel. Einzig für Kreditnehmer mit etwas höherem Bedarf scheidet die Targobank als Ansprechpartner aus, da der maximale Kreditbetrag bei 65.000 Euro festgeschrieben ist.

    1. Die Konditionen 2017 für die Kredite im Überblick

    • Bonität vorausgesetzt, gelten folgende Zinssätze (variabel):
    • Der Zinssatz liegt zwischen 2,90 und 8,17 Prozent p. a. effektiv
    • Für jeden anderen Kredit gilt ein bonitätsabhängiger Zinssatz zwischen 3,79 Prozent und 10,99 Prozent effektiv bei Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten.
    • Raten sind nur in 12 Monatsschritten wählbar, das heißt, 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84 und 96 Monate.
    • Autokredite mit besonders günstigen Konditionen. 3,59 Prozent – 5,99 Prozent p. a. effektiv bei Laufzeiten bis zu 96 Monaten.
    • Kreditbeträge bei KFZ-Finanzierungen liegen ebenfalls zwischen 1.500 und 65.000 Euro.
    • Sicherungsübereignung des Fahrzeuges wird vorausgesetzt.
    • Kreditvergabe grundsätzlich nur an Arbeitnehmer oder Bezieher einer Rente eines deutschen Rententrägers.
    • Autokredit kann nur beantragt werden, wenn kein anderer Ratenkredit bei der Targobank besteht.

    Konditionen für einen Kredit: Die Fakten im Detail

    2. Die Targobank Kredit Erfahrungen im Detail

    Der Targobank Test ist eigentlich zwingend. Das Unternehmen gehört zu den größten Banken in Bezug auf die Vergabe von Krediten an Privatpersonen. Die Kredit Erfahrungen zeigen, dass dies nicht von ungefähr kommt, liegt der Fokus des Unternehmens eindeutig auf der Kreditvergabe. Spezialisiert hat man sich dabei auch ein wenig auf Kredite, die andere Banken nicht mehr unbedingt geben würden. Privatpersonen haben hier also die Chance an dringend benötigtes Geld zu gelangen, welches andere Geldhäuser nicht geben würden – ob nun aus beruflichen, privaten oder finanziellen Gründen.

    • Die Targobank Erfahrungen der letzten Jahre haben gezeigt, dass das Unternehmen durchaus noch Darlehen gewährt, wenn andere Anbieter bereits abwinken.
    • Insofern punktet die Bank gerade bei den Darlehensnehmern, welche bei anderen Banken schlechte Erfahrungen gemacht haben.

    Die standardisierten Zinsen bei Laufzeiten von 12 Monaten zeigen, wie schlank ein Kreditprozess gestaltet werden kann. Die Vereinheitlichung führt zwangsläufig dazu, dass die Stückkosten für diese Kredite signifikant gesenkt werden können und diese Einsparung an die Kunden weitergegeben werden können.

    • Positiv im Targobank Test hat sich natürlich auch die Ratenpause niedergeschlagen.
    • Es gibt immer Situationen, in denen die Haushaltskasse überdurchschnittlich angespannt ist, sei es in der Vorweihnachtszeit oder der Urlaubszeit.

    Allerdings muss man anmerken, dass andere Banken im Test auch zweimal im Jahr eine Pause beim Kredit einräumen, wie unsere Kredit Erfahrungen zeigen. Herausragend ist die niedrige Mindestkreditsumme. Mit nur 1.500 Euro haben wir in unserem Erfahrungsbericht einen Anbieter, der auch einen kleinen Kreditbedarf finanziert. Wer noch weniger benötigt, kann auch ein Girokonto bei der Targobank eröffnen und den Dispokredit mit ebenfalls günstigen Zinsen nutzen.

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    3. Der Targobank Test zeigt deutliche Vorteile für Autokäufer

    Die Konditionen für Autokredite weichen deutlich von den Zinssätzen für die frei verfügbaren Darlehen ab. Hintergrund ist, dass die Darlehen durch die Hinterlegung des KFZ-Briefes zusätzlich besichert werden. Kann ein Darlehensnehmer die Rate nicht mehr aufbringen, kann das Fahrzeug relativ leicht verkauft werden. Dies ist bei der Finanzierung einer neuen Küche nicht der Fall. Darlehensnehmer, welche schon Targobank Erfahrungen in diesem Kreditsegment sammeln konnten, wissen um die herausragend günstigen Konditionen für die Autofinanzierung. Ein weiteres Merkmal, welches sich im Targobank Test positiv niedergeschlagen hat, ist die niedrige Mindestrate.

    • Bereits ab 50 Euro im Monat kann ein Darlehen zurückgeführt werden.

    Möglich wird dies durch die lange Laufzeit von bis zu 96 Monaten. Als weiteres Highlight im Kredit Test ist die vorzeitige Rückführung für den Kredit zu erwähnen.

    • Bis zu 80 Prozent des Restsaldos können ohne Kosten vorzeitig abgelöst werden.

    Der Kreditnehmer hat die Wahl, dadurch entweder die monatliche Belastung zu reduzieren oder die Laufzeit zu verkürzen.

    4. Das Kreditbeispiel im Targobank Erfahrungsbericht

    Eine Berechnung eines Kreditbeispiels bei der Targobank ist nicht ohne weiteres als Beispiel möglich. Im Gegensatz zu anderen Anbietern fließt auch das monatliche Nettoeinkommen bei der Kalkulation für den Kredit mit ein. Wer ein Darlehen über 10.000 Euro mit 36 Monaten und einem Nettoeinkommen von 2.000 Euro beantragt, zahlt bei einem effektiven Jahreszins von 4,15 Prozent 296,52 Euro monatlich. Bei einem monatlichen Nettoeinkommen von 4.000 Euro dagegen beläuft sich der Effektivzins im Jahr nur noch auf 3,95 Prozent, die monatliche Rate auf 295,58. Auf die Rate wirkt sich auch aus, wann die Rückzahlung beginnt.

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    5. So sehen die Medien die Targobank

    Im Jahr 2013 stufte der Fernsehsender n-tv den „wie für mich gemacht Kredit“ der Targobank als besten Ratenkredit ein. Zum gleichen Ergebnis kam Focus Money im August 2013. Die Zeitung €uro am Sonntag wählte den Autokredit der Targobank im Oktober 2013 auf den ersten Platz. Im Oktober 2011 testierte das gleiche Blatt der Targobank das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bei Ratenkrediten. Haben Sie schon ein Kredit Erfahrungen mit dem Targobank Kredit gemacht? Teilen Sie ihre Targobank Erfahrungen mit unseren Lesern und berichten Sie, wie Sie das Unternehmen einschätzen. Damit bieten sie anderen Darlehensnehmern die Chance, sich umfassender über diesen Anbieter informieren zu können.

    Die Targobank in der Presse: Diverse Auszeichnungen von Experten

    6. Fragen und Antworten rund um den Kredit bei der Targobank

    Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um ein Darlehen bei der Targobank zu erhalten?

    Darlehensnehmer müssen in einem ungekündigten, mindestens seit sechs Monaten bestehenden Beschäftigungsverhältnis sein oder eine Rente von einem deutschen Rententräger beziehen. Ebenso darf keine negative Schufa vorliegen. Selbstständige können keinen Kredit aufnehmen, dafür eignet sich eher eine Anfrage bei der Barclays. Und für Angestellte im öffentlichen Dienst, Lehrer, Soldaten und Polizisten sprechen dagegen die ABK Bank Krediterfahrungen für sich.

    Ist eine Aufstockung des Darlehens möglich?

    Sofern das frei verfügbare Haushaltsnettoeinkommen eine höhere Rate zulässt, steht einer Aufstockung des Darlehens nichts im Wege.

    Welche Auswirkungen hat das Nettoeinkommen auf den Zinssatz?

    Je höher das monatliche Nettoeinkommen ist, umso niedriger wird der Zinssatz, da das Kreditausfallrisiko für die Bank sinkt. Berufstätige Ehepaare sind bestens beraten, als gemeinsame Kreditnehmer das Darlehen aufzunehmen.

    Kann ich mit einer Rate einmal aussetzen?

    Beinhaltet der Vertrag automatisch eine Ratenpause, so kann einmal im Jahr mit einer Rate ausgesetzt werden. Steht diese Klausel nicht im Vertrag, hilft ein Gespräch mit der nächstgelegenen Filiale um eine Lösung zu finden.

    Wie lange habe ich Zeit, ein Auto mit dem Autokredit zu kaufen?

    Sie haben vier Wochen nach Auszahlung des Kredites Zeit, die notwendigen Unterlagen, sprich den KFZ-Brief, nachzureichen.

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    7. Kreditantrag bei der Targobank stellen

    Ein Kreditantrag kann schnell online oder in einer der zahlreichen Filialen gestellt werden dafür muss ein Antrag ausgefüllt werden. Dabei müssen u. a. folgende Angaben gemacht werden:

    • Name
    • Vorname
    • Geburtsdatum
    • Geburtsort
    • Anschrift
    • Familienstand
    • Anzahl der Kinder
    • Arbeitgeber
    • Art der Beschäftigung
    • Bereits bestehende Kredite

    Vorraussetzung für die Bewilligung des Kredits ist eine positive Schufa. Das heißt, es dürfen keine negativen Einträge vorhanden sein. Zudem muss der Antragsteller eine ausreichende Bonität nachweisen. Hat er diese nicht, kann er auch eine zweite Person für den Kreditantrag benennen. Diese Person haftet dann im Falle einer Zahlungsunfähigkeit mit für den Kredit und dient als Bürge.

    Der Online Kredit der Targobank: Flexibel, individuell und „wie für mich gemacht“

    Kredit trotz SCHUFA-Eintrag oder ohne Bonität bei Targobank?

    Bei der Targobank erhalten Kunden bei einem negativen Schufa-Eintrag oder fehlender Bonität keinen Kredit. Zwar ist die Bank sehr kulant bei der Vergabe von Darlehen, dennoch gelten bankinterne Richtlinien.

    Dennoch gibt es zahlreiche Unternehmen, die Interessenten einen Kredit ohne Schufa anbieten. Dabei handelt es sich primär um sogenannte Schweizer Kredite. Das sind Kleinkredite, die meist bis maximal 5.000 Euro vergeben werden. Eine Abfrage der Schufa wird hier nicht durchgeführt und ebenso kein Vermerk über den Kredit. Auch bei einer schlechten Bonität oder einem negativen Eintrag haben Antragsteller so eine Chance auf ein Darlehen. Ein anderer Anbieter für Kredite ohne Schufa ist Maxda. In unserem Maxda Test haben den Anbieter genauestens unter die Lupe genommen.

    Die Schweizer Kredite haben eine reglementierte Vertragslaufzeit, jedoch ist meist nur eine Kreditsumme bis maximal 5.000 Euro möglich. Ihren Namen haben tragen die Kredite wegen ihres Ursprungs. Zu Beginn waren die Geldgeber Schweizer Banken, bei denen die Schufa nicht bekannt ist und berücksichtigt wird. Mittlerweile gibt es jedoch auch zahlreiche deutsche Anbieter auf dem Markt.

    Kredit ohne Schufa: Vor- und Nachteile

    Primär sind Antragsteller mit einer unzureichenden Bonität oder einem negativen Schufa-Eintrag die Nutznießer der Kredite ohne Schufa. Darin besteht auch der größte Vorteil: Die eigene Schufa bleibt bei der Antragstellung unangetastet. Der Score wird nicht angetastet. Dennoch müssen Kreditnehmer auch bei einem Kredit ohne Schufa einen Nachweis über regelmäßige Einnahmen erbringen. Hierfür reicht in der Regel ein Einkommensnachweis.

    Nachteilig können bei dem Kredit ohne Schufa die etwaigen höheren Kosten bewertet werden. Oftmals sind werden Bearbeitungsgebühren erhoben, die über den Marktüblichen anderer Banken liegen. Zwar werden die Gebühren erst bei einer erfolgreichen Kreditvermittlung fällig, dennoch muss der Kreditnehmer diese zahlen. Das ist ein deutlicher Unterschied bei einer Kreditvergabe mit Schufa-Abfrage. Seit 2014 ist es Banken gesetzlich untersagt Bearbeitungsgebühren für die Vergabe von Krediten mit einer Schufa-Abfrage zu berechnen.

    Auch bei den Zinsen müssen Kreditnehmer bei dem Kredit ohne Schufa oft tiefer in die Tasche greifen: Die Zinsen liegen hier meist über denen von klassischen Darlehen. Abhängig von Kreditsumme und Laufzeit können diese sogar auch bis in den zweistelligen Bereich gehen.

    Dennoch sollte man sich davon nicht abschrecken lassen. Zwar gibt es auch hier „schwarze Schafe“ aber das Gros der Kreditanbieter ist seriös. Bevor man einen Kreditvertrag unterzeichnet, sollte man die Anbieter und Konditionen vergleichen. Treffen folgende Fakten auf den auserwählten Anbieter zu, sollten Sie den Antrag mit einem gewissen Argwohn betrachten:

    • Kostenpflichtiger Kreditvergleich
    • Bearbeitungsgebühr bereits vor Kreditvertrag zahlbar
    • Zinsen besonders niedrig
    • Kredit auch ohne Einkommensnachweis
    • Kein Antrag über Anbieter im Handelsregister
    • Kreditvermittlung durch Privatperson
    • Sie tragen die Kosten für Porto und Versand der Vertragsunterlagen
    • Kreditanbieter ist unbekannt (Infos hierzu im Internet)
    • Kreditanbieter erst neu gegründet
    • Extra hohe Kosten für Hotlines des Anbieters
    • Abschluss von Zusatzversicherungen ist zwingend notwendig

    Egal ob Auto, Küche, Möbel, PC oder Reise: Der Targobank Kredit kann bei fast jeden Wunsch helfen

    Wie auch bei einem klassischen Kredit, gilt auch bei einem Kredit ohne Schufa: Seriöse Anbieter haben nichts zu verbergen und gestalten ihr Handeln transparent. Prüfen Sie vor der Vertragsunterzeichnung genau, wer ihr Kreditpartner ist. So können Sie sich vor unliebsamen Erlebnissen und horrenden Zahlungen schützen. Auch Verbraucherzentralen oder das Internetsind bei der Informationssuche hilfreich. Auch wir bieten in unseren Ratgebern einen Überblick verschiedener Anbieter für Kredite ohne Schufa.

    8. Fazit: Targobank ist für alle Kunden da

    Die Targobank bietet ein umfangreiches Angebot verschiedener Kredite und anderer Finanzdienstleistungen. Die Konditionen sind dabei preislich attraktiv und transparent. Zudem kann die Bank auch mit einer soliden Beratung punkten. Dazu trägt das breit aufgestellte Filialnetz bei. In fast jeder größeren Stadt findet sich eine Filiale der Targobank vor Ort. Bei Fragen wird dort gern geholfen. Außerhalb der Geschäftszeiten steht den Kunden auch ein Serviceteam am Telefon zur Verfügung. Vor allem Autokäufer können bei der Targobank gute Kreditkonditionen erhalten. Damit können sie als Barzahler auftreten und sich bei dem Autoverkäufer zusätzliche Rabatte sichern. So geht sparen gleich doppelt. Wir finden eine gute Bank für eine breite Kundengruppe.

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    Onlinekredit.de Kredit Erfahrungen

    Bei onlinekredit.de handelt es sich um ein Angebot der Süd-West-Kreditbank (SWK Bank) mit Sitz in Bingen am Rhein. Das Prinzip von onlinekredit.de basiert darauf, dass die Kreditnehmer sich online und in wenigen Schritten ein individuelles Kreditangebot samt Zusatzoptionen zusammenstellen können. Innerhalb weniger Sekunden nach dem Kreditantrag kommt eine Zusage oder eine Absage per Mail und bei einer positiven Entscheidung trennen den Kreditnehmer nur noch wenige Schritte von der Auszahlung. Lesen Sie hier unsere onlinekredit.de Kredit Erfahrungen.

    Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot von onlinekredite.de? Unser onlinekredite.de Kredit Test verrät es!

    • 1. onlinekredit.de Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:
    • 2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick
    • 3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei onlinekredit.de
    • 4. Der ausführliche onlinekredit.de Test: Unsere Erfahrungen
      • Kreditangebot: Ratenkredit nach Maß
      • Kreditkonditionen: Zinsen ab 5,10 Prozent p.a.
      • Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige
      • Test der Webseite und des Kreditrechners von onlinekredite.de
      • Regulierung und Sicherheit der Bank: Gutes Ergebnis im Test
      • Kontakt und Service: Wenige Serviceangebote
    • 5. Testberichte zum Angebot von onlinekredit.de
    • 6. Unser Fazit: Positive und negative Merkmale beim Kreditangebot
    • 7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit von onlinekredit.de
      • 1. Welche Voraussetzungen müssen Kreditnehmer erfüllen?
      • 2. Wird der Kredit auch für Selbständige angeboten?
      • 3. Wird bei onlinekredit.de eine Schufa-Abfrage durchgeführt?
      • 4. Welche Auskünfte sind für den Kreditantrag notwendig?
      • 5. Sind Sondertilgungen und Ratenpausen möglich?

    1. onlinekredit.de Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick:

    • Jederzeit kostenlose Sonderzahlungen möglich
    • Drei Mal im Jahr sind Ratenpause möglich
    • Kredit kann jederzeit vorzeitig getilgt werden
    • Erste Rate kann erst nach drei Monaten erfolgen
    • Hohe Zinssätze ab 5,10 Prozent p.a.
    • Hohe Mindestbeträge von 5.000 Euro
    • Wenig Flexibilität, was die Laufzeiten angeht

    Wir haben im Rahmen unserer Erfahrungen herausgefunden, dass das Angebot von onlinekredit.de einige Vorteile bieten kann und in einigen Bereichen wiederum weniger überzeugen kann. Zu den positiven Aspekten des Kreditangebots gehören kostenlose Sonderzahlungen, die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen und die Ratenpausen, die drei Mal im Jahr gewährt werden. Zu den negativen Aspekten zählen die vergleichsweise hohe Zinsen ab 5,10 Prozent p.a. sowie die hohe Mindestkreditsumme von 5.000 Euro.

    2. Die wichtigsten Konditionen im Überblick

    • Kreditzinsen: Bonitätsanhängige effektive Jahreszinsen zwischen 5,10 Prozent und 7,00 Prozent
    • Laufzeiten: Zwischen 24 Monaten und 84 Monaten
    • Mindestbeträge: 5.000 Euro
    • Maximalbeträge: 50.000 Euro
    • Erreichbarkeit des Supports: Montag bis Donnerstag von 8.00 Uhr bis 18.00 Uhr und Freitag von 8.00 Uhr bis 17.00 Uhr
    • Webauftritt: Webseite beschränkt sich auf die Produktvorstellung. Übersichtlicher Aufbau und transparente Darstellung aller Konditionen
    • Regulierung: BaFin Regulierung
    • Sicherheit: SSL-Verschlüsselung
    • Versicherung: —
    • Weitere Produkte: —

    3. Repräsentatives Kreditbeispiel bei onlinekredit.de

    Auch wenn wir unseren Lesern alle Konditionen zu den angebotenen Krediten zeigen, ist es für unsere Leser vielleicht nicht unbedingt ersichtlich, was auf sie als Kreditnehmer eigentlich konkret zukommt. So wollen wir anhand eines Beispiels ein Szenario aus der Praxis vorstellen. Als repräsentatives Beispiel für einen Kredit wird bei onlinekredit.de folgendes Szenario aufgeführt: Bei einem Darlehensbetrag in Höhe von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 36 Monaten beträgt der Effektivzinssatz 5,40 Prozent p.a. und dies würde eine monatliche Rate von 833,13 Euro ergeben. Wie bereits erwähnt, handelt es sich hierbei lediglich um ein Beispiel, der nicht zwingend bezeichnend ist für die Konditionen, die man schlussendlich erhält. Jedes Kreditangebot ist individuell und hängt von unterschiedlichen Faktoren ab.

    4. Der ausführliche onlinekredit.de Test: Unsere Erfahrungen

    Widmen wir uns nun dem eigentlichen onlinekredit.de Kredit Test und schauen wir uns an, was der Anbieter in puncto Leistungen und Konditionen vorweisen kann. Wir nehmen die Kreditzinsen, die Regulierung des Unternehmens und den Kundensupport unter die Lupe und zeigen Ihnen, wo onlinekredit.de überzeugen konnte und wo der Anbieter nicht mit der Konkurrenz mithalten kann.

    Webseite von onlinekredit.de

    Kreditangebot: Ratenkredit nach Maß

    Im ersten Abschnitt unserer onlnekredit.de Kredit Erfahrungen haben wir uns angeschaut, welche Kredite überhaupt angeboten werden. Bei onlinekredit.de werden Ratenkredite angeboten, bei denen die Kreditnehmer ein Darlehen selbst zusammenstellen können. Neben der Kreditrate und der Laufzeit können unterschiedliche Optionen hinzu gewählt werden und am Ende der Anmeldung erhält der Antragsteller ein per Mail ein individuelles Angebot, das speziell auf seine persönlichen Anforderungen zugeschnitten ist.

    Das Prinzip bei onlinekredit.org basiert darauf, dass der Kreditnehmer sein individuelles Darlehen selbst zusammenstellen kann und dabei neben der Kreditsumme und den Laufzeiten auch einige Optionen hinzu wählen kann. Am Ende entsteht ein Kreditangebot, das sich nach den Vorstellungen und Präferenzen des Kunden richtet.

    Kreditkonditionen: Zinsen ab 5,10 Prozent p.a.

    Auch wenn die Kreditangebote individuell zusammengestellt werden können, gibt es dich einige Rahmenbedingungen, die allgemein gelten und diese wollen wir uns nachfolgend in unserem onlinekredit.de Kredit Test alle Konditionen der Darlehen anschauen. Beginnen wir mit den Kreditzinsen: Die Sollzinsen liegen zwischen 4,99 Prozent und 6,79 Prozent p.a. Bei den effektiven Jahreszinsen liegen die Sätze zwischen 5,10 Prozent und 7,00 Prozent. In Hinblick auf die Zinskonditionen können wir in unserem Test vermerken, dass zahlreiche Kreditanbieter weitaus günstigere Zinsen vorweisen können. Vor allem, wenn man bedenkt, dass es sich bei diesen Zinsen lediglich um den Anfangssatz handelt, der, je nach gewählten Optionen, noch höher sein kann.

    Die Kreditbeträge sind von 5.000 Euro bis 50.000 Euro flexibel wählbar. Bei den Laufzeiten können die Kreditnehmer nicht ganz individuell entscheiden, sondern müssen sich für eines der sechs Laufzeitenmodelle entscheiden: 24 Monate, 36 Monate, 48 Monate, 60 Monate, 72 Monate und 84 Monate. Auch hier können wir bei unseren Erfahrungen feststellen, dass andere Kreditanbieter ihren Kunden weitaus mehr Flexibilität bieten und das Angebot von onlinekredit.de nicht mithalten kann.

    Persönliches Kreditangebot für Antragsteller

    In unserem onlinekredit.de Kredit Test konnten wir auch einige positive Aspekte finden. So sind beispielsweise zu jeder Zeit kostenlose Sondertilgungen möglich und auch die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens kann kostenlos geschehen. Ebenfalls gewährt onlinekredit.de drei Mal im Jahr Ratenpausen. Zudem können die Kreditnehmer entscheiden, wann sie mit den Ratenzahlungen beginnen wollen. Bis zu drei Monate Zeit können sich die Kreditnehmer lassen, bevor sie die erste Zahlung tätigen. Außer den Kreditzinsen kommen auf die Darlehensnehmer keinerlei Gebühren zu.

    Was die Laufzeiten der Darlehen bei onlinekredit.de angeht, haben die Kunden die Wahl zwischen sechs Laufzeitenmodellen, die zwischen 24 Monaten und 84 Monaten liegen. Die effektiven Jahreszinsen sind von 5,10 Prozent und 7,00 Prozent angegeben. Die möglichen Kreditbeträge liegen zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro. Sondertilgungen und vorzeitiges begleichen der Kreditsumme sind jederzeit kostenlos möglich. Auch werden drei Mal im Jahr Ratenpausen gewährt.

    Spezielle Angebote für Schüler, Studenten, Selbständige

    Unser onlinekredit.de Kredit Test hat gezeigt, dass der Anbieter für Schüler, Studenten oder Selbständige keine speziellen Angebote vorweisen kann und ein Kredit für Selbständige gar nicht erst angeboten wird, denn als Darlehensnehmer kommen nur diejenigen in Frage, die über eine unbefristete Festanstellung verfügen oder Rente bzw. Pension beziehen.

    Studenten, Schüler oder auch Selbständige finden bei onlineredit.de keine speziellen Angebote und wer keine unbefristete Festanstellung bzw. Rente oder Pension vorweisen kann, wird kein Darlehen bei dem Anbieter beantragen können.

    Test der Webseite und des Kreditrechners von onlinekredite.de

    Kreditrechner bei onlinekredit.de

    Im Rahmen unserer onlinekredit.de Kredit Erfahrungen konnten wir schnell feststellen, dass die Webseite des Anbieters im Grunde nur auf die Produktvorstellung beschränkt ist. Der Internetauftritt ist übersichtlich und strukturiert aufgebaut und alle Konditionen sind übersichtlich dargestellt. Alles, was der Besucher wissen will, ist in wenigen Klicks zu finden und es bleiben keine Fragen offen. Der Kreditrechner beschränkt sich nicht nur auf die Auswahl der Laufzeiten und der Kreditsumme, auch Optionen wie Start der Zahlungen oder gewünschte Zahlungspausen können gewählt werden.

    Alles in allem haben unsere Erfahrungen gezeigt, dass die Webseite alles bietet, das notwendig ist, sich über das angebotene Produkt zu informieren und auf Unnötiges verzichtet. Einen FAQ Bereich gibt es auch und dieser ist zwar rech klein, bietet aber Antworten zu den wichtigsten Fragen rund um das Angebot bei olinekredit.de.

    Der Webauftritt bei onlinekredit.de ist auf die Vorstellung des Kredits beschränkt und Angebote wie Blogs oder Fachartikel zu der Welt der Darlehen sind nicht zu finden. Der Kreditrechner ist umfangreich und bietet nicht nur die Möglichkeit, die Laufzeiten und die Kreditsumme zu bestimmen – auch bestimmte Optionen wie Ratenpausen oder die Jahresbescheinigung können gewählt werden.

    Regulierung und Sicherheit der Bank: Gutes Ergebnis im Test

    Wie wir zu Beginn unserer onlinekredit.de Erfahrung bereits erwähnt haben, handelt es sich hierbei um das Angebot der SWK Bank. Die Bank hat den eigenen Hauptsitz in Deutschland und wird somit von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht reguliert. Die BaFin überwacht die Arbeit aller Unternehmen, die mit Kundengeldern arbeiten und sorgt dafür, dass alle geltenden Richtlinien für Finanzdienstleister eingehalten werden.

    Was die Sicherheit der Kundendaten angeht, wird beispielsweise zur Datenübertragung die SSL-Verschlüsselung verwendet und die Bank versichert, keine Kundendaten an Dritte weiterzugeben. In dieser Hinsicht hat unser onlinekredit.de Kredit Test.

    Bei onlinekredit.de handelt es sich um ein Angebot der SWK Bank, die durch die BaFin reguliert wird. Die Datenübertragung erfolgt verschlüsselt und zwar durch die SSL-Technologie.

    Kontakt und Service: Wenige Serviceangebote

    Der Kundesupport steht bei onlinekredit.de per Telefon und per Mail zur Verfügung. Die Service-Hotline kann von Montag bis Donnerstag von 8.00 Uhr bis 18.00 Uhr und am Freitag von 8.00 Uhr bis 17.00 Uhr erreicht werden. Der Kontakt per Mail ist auch zu dieser Zeit verfügbar und bis die Antwort kommt, kann es ein wenig dauern. Service-Angebote sind nicht viele zu finden und beschränken sich auf einen Kreditlexikon.

    Der Kontakt zum Kundensupport kann per Telefon oder auch per Mail erfolgen. Die Kundendienstmitarbeiter stehen von Montag bis Freitag zur Verfügung. Service-Angebote sind kaum zu finden und es gibt lediglich ein kleines Kreditlexikon.

    5. Testberichte zum Angebot von onlinekredit.de

    Zufriedene Kunden bei onlinekredit.de

    Auch wenn es nicht viele sind, einige Testberichte kann onlinekredit.de vorweisen. So konnte in der Umfrage bei check24.de das Kreditangebot viele Empfehlungen seitens der Kunden verzeichnen und die meisten würden das Angebot weiter empfehlen. Im Ratenkreditvergleich bei vergleich.de konnte das Kreditangebot eine Note von 1,6 erhalten. Weiterhin ist die Sicherheit bei onlinekredit.de durch den TÜV Rheinland zertifiziert.

    6. Unser Fazit: Positive und negative Merkmale beim Kreditangebot

    Das Kreditangebot bei onlinekredit.de kann sowohl positive als auch negative Merkmale aufweisen. So sind die Zinsen beispielsweise sehr hoch und mit mindestens 5,10 Prozent p.a. kaum konkurrenzfähig. Auch die Mindestbeträge ab 5.000 Euro konnten nicht so recht überzeugen. Wenig Flexibilität bietet inlinekredit.de auch bei den Laufzeiten, denn es stehen nur sechs Laufzeitenmodelle zur Auswahl. Positiv lassen sich die unbegrenzten kostenlosen Laufzeiten vermerken und auch die Tatsache, dass drei Mal im Jahre Ratenpausen gewährt werden. Es reicht daher nur für eine Bewertung von 3,45.

    7. Fünf Fragen und Antworten zum Kredit von onlinekredit.de

    1. Welche Voraussetzungen müssen Kreditnehmer erfüllen?

    Wer ein Darlehen bei onlinekredit.de beantragen möchte, muss mindestens 18 Jahre alt sein und den Wohnsitz in Deutschland haben. Eine deutsche Kontoverbindung ist ebenfalls notwendig. Weiterhin muss der Antragsteller sich in einem festen, unbefristeten Arbeitsverhältnis befinden.

    2. Wird der Kredit auch für Selbständige angeboten?

    Nein, als Selbständiger oder Freiberufler ist es nicht möglich, das Darlehen von onlinekredit.de zu beantragen. Eine Festanstellung ist Voraussetzung oder eine Rente oder eine Pension.

    3. Wird bei onlinekredit.de eine Schufa-Abfrage durchgeführt?

    Ja, der Antragsteller wird vor einer Zusage in Hinsicht auf die eigene Bonität geprüft. Ein negativer Schufa-Eintrag darf nicht vorhanden sein, denn ansonsten wird keine Kreditzusage erteilt.

    4. Welche Auskünfte sind für den Kreditantrag notwendig?

    Alle Antragsteller müssen im Rahmen des Kreditantrags die letzte Gehaltsabrechnung bzw. den Rentenbescheid vorlegen, Angaben zum Beschäftigungsverhältnis tätigen, Auskünfte zu monatlichen Einkünften und Ausgaben vorlegen und ihre Bankverbindung angeben. Natürlich ist auch der vollständig ausgefüllte Online-Antrag notwendig, um eine kreditzusage zu erhalten.

    5. Sind Sondertilgungen und Ratenpausen möglich?

    Ja, bei onlinekredit.de ist es möglich, Sondertilgungen zu leisten und zwar kostenlos und so oft der Kreditnehmer es möchte. Auch werden drei Mal im Jahr Ratenpausen gewährt und wenn der Darlehensnehmer die Kreditsumme vorzeitig begleichen möchte, kann er dies zu jeder Zeit tun.

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    Источники: http://mobil.n-tv.de/ratgeber/Diese-Online-Kredite-sind-gut-article19098901.html, http://www.kredittestsieger.org/targobank-test/, http://onlinekredite.org/onlinekredit-de-kredit-erfahrungen/

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