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Kreditvergleich kostenlos

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Kostenloser Kreditvergleich Online

Hier den Kreditvergleich online machen und so die besten Zinsen finden. Vergleichen Sie Kreditzinsen namhafter Banken.

Personen, die einen Ratenkredit aufnehmen, verschaffen sich einen finanziellen Spielraum und somit eine zusätzliche Freiheit. Besonders wenn es darum geht, persönliche Träume zu verwirklichen, sind Kredite oftmals unverzichtbar. Zuvor sollte lediglich ein Kreditvergleich durchgeführt werden, damit die neue Freiheit zu einem fairen Preis bzw. möglichst niedrigen Kosten erlangt wird.

Damit ein Kredit die maximale Flexibilität zu niedrigen Kosten verspricht, will er gezielt ausgewählt sein. Allerdings ist dies oft leichter gesagt als getan, denn an einem Kreditvergleich führt häufig kein Weg vorbei. Hierfür zeigt sich vor allem das große Angebot an Krediten verantwortlich. Mittlerweile gibt es zahlreiche Direktbanken, die ihren Ratenkredit online anbieten – als Interessent kann man daher relativ leicht den Überblick verlieren. Doch hier können Sie einen Kreditvergleich online durchführen, um somit die besten Finanzierungsangebote zu ermitteln.

Vorteile einer Finanzierung über Direktbanken

  • Größere Auswahl an Krediten
  • Attraktivere Konditionen
  • Zeitersparnis
  • Sofortzusage

Welche Art von Kredit benötigt wird, spielt bei unserem Kreditvergleich online übrigens keine Rolle. Der passende Konsumentenkredit, zum Beispiel in der Form des Ratenkredits, lässt sich mit unserem Kreditrechner zielsicher finden. Aber auch für größere Kredite, wie zum Beispiel den Immobilienkredit zum Hauskauf, stellen wir einen Kreditvergleich zur Verfügung.

Mögliche Verwendungszwecke der Kredite

  • Autofinanzierung
  • Dispo ausgleichen / Umschuldung
  • Gebäudemodernisierung
  • Immobilienkauf
  • Konsum; z.B. Kauf von Unterhaltungselektronik
  • Studienfinanzierung
  • Urlaub finanzieren

Per Kreditvergleich zur idealen Finanzierung

Bevor ein Kredit aufgenommen wird, sollte eine gezielter Kreditvergleich erfolgen. Hierbei handelt es sich um eine Tatsache, die leider von zahlreichen Kreditnehmern vergessen wird. Dabei existieren zwischen den Krediten der einzelnen Banken oft signifikante Unterschiede – und ein Kreditvergleich online hilft dabei, die besten Finanzierungsangebote zu entdecken. Wer darauf verzichtet und in Folge falsch finanziert, verschenkt unter Umständen sehr viel Geld.

Ein Kreditvergleich online stellt sicher, dass am Ende der passende Kredit ausgewählt wird. Im ersten Schritt hilft er dabei, einen Überblick über die attraktivsten Angebote zu verschaffen. Anschließend werden mit dem Kreditrechner weitere Vergleiche durchgeführt, damit letztlich nur die besten Kreditangebote übrig bleiben.

Der Kreditvergleich wurde bewusst so gestaltet, dass er leicht zu verstehen und anzuwenden ist. Man braucht kein Finanzierungsexperten zu sein, um Kredite mit niedrigen Zinsen online zu ermitteln. Im Grunde müssen Interessenten nur angeben, welcher Kreditbetrag benötigt wird, damit der Kredit Vergleichsrechner die Zinssätze der einzelnen Banken aufzeigen kann.

Dies ist aber längst nicht alles. Beim Kreditvergleich online mit unserem Ratenkredit Rechner lassen sich neben den günstigen Kreditzinsen noch weitere Konditionsbestandteile berücksichtigen. Wenn zum Beispiel ein Kredit für den Hausbau benötigt wird, spielen Themen wie Sondertilgung oder Aussetzung der Tilgung oft eine ganz bedeutende Rolle. Deswegen zeigt der Kreditvergleich außerdem an, welche Besonderheiten den einzelnen Kredit auszeichnet. Auf einen Blick ist somit zu erkennen, was die Banken mit ihren Krediten jeweils zu bieten haben.

Kredite vergleichen und viel Geld sparen

In der Praxis kommt es immer wieder vor, dass angehende Kreditnehmer auf einen Kreditvergleich verzichten und in Folge auf die falschen Kreditangebote setzen. Die Kredite müssen zwar nicht immer komplett falsch gewählt sein, doch oftmals wird schlichtweg eine Menge Geld verschenkt. Gerade weil ein Kreditvergleich online so schnell durchgeführt ist, sollte man kein unnötiges Risiko eingehen. Wer clever ist, nimmt sich ein paar zusätzliche Minuten, um somit aus einem großen Angebot den besten Ratenkredit auswählen zu können.

Gerade wegen der Zinsunterschiede, die oft zwischen einzelnen Kreditangeboten bestehen, sollte man sich Zeit für einen Kreditvergleich nehmen. Viele Interessenten sind sich gar nicht darüber im Klaren, wie sehr sich Zinsunterschiede auf die Gesamtkosten einer Finanzierung auswirken können. Dabei sind diese Auswirkungen ganz enorm. Vor allem bei einem großen Ratenkredit ist es so, dass schon geringe Zinsunterschiede unter Berücksichtigung der Gesamtlaufzeit zu mehreren tausenden Euro an unnötigen Zusatzkosten führen. Wer einen Kreditvergleich mit einem Kreditrechner macht und die Kosten einzelner Kredite auflistet, wird zwangsläufig die besten Finanzierungsangebote erkennen.

Annahmen: Kreditbetrag 10.000 Euro; Ursprünglicher Kreditzins 9,0 Prozent

Im Übrigen ist es nicht schwierig, mit dem Vergleichsrechner zu arbeiten. Unser Kreditvergleich ist bewusst so gehalten, dass er einfach und verständlich zu bedienen ist. Schon wenige Daten genügen, um die Zinsen der einzelnen Kreditangebote und Banken zu ermitteln. Außerdem lassen sich Änderungen hinsichtlich Laufzeit oder Kreditsumme immer direkt durchführen, damit die Auswirkungen auf den Zinssatz ersichtlich werden.

Weil unser Kreditvergleich so verständlich gestaltet ist, nimmt er auch nicht viel Zeit in Anspruch. Potentielle Kreditnehmer müssen daher nicht befürchten, dass ihnen viel Zeit gestohlen wird. Ganz im Gegenteil: Innerhalb weniger Minuten lässt sich feststellen, welche Kredite besonders günstig sind und daher für die Finanzierung in Frage kommen.

Übersicht der Kredite im Vergleich

Das Spektrum an Krediten, das sich mit unseren Vergleichsrechnern überprüfen und auswerten lässt, ist breit gefächert. Es beginnt beim klassischen Ratenkredit, der schnell verfügbar ist und zugleich mit niedrigen Zinsen aufwartet. Die meisten Personen, die sich finanziellen Spielraum verschaffen möchten, entscheiden sich für diese Art von Kredit.

Auch größere Finanzierungsvorhaben lassen sich mit unserem Kreditvergleich online vorbereiten. Ein wichtiges Thema, zu welchem wir einen Kredit Vergleich zur Verfügung stellen, ist der Hauskauf. Gerade beim Immobilienerwerb ist es wichtig, Kreditvergleiche durchzuführen. Schließlich geht es oft um einen größeren Kreditbetrag und lange Laufzeiten – wer bei einer solchen Finanzierung auf einen Kreditvergleich online verzichtet, verschenkt unter Umständen sehr viel Geld.

Bei einem Kreditvergleich muss nicht nur die Art des Kredits berücksichtigt werden. Auch die Wahl der Bank spielt eine ungemein wichtige Rolle. Damit niedrige Kreditzinsen sowie eine sichere Abwicklung der Finanzierungen gewährleistet sind, werden in unserem Kreditvergleich online ausschließlich namhafte Banken berücksichtigt. Dabei handelt es sich überwiegend um Direktbanken, was im Hinblick auf die Kreditkonditionen nicht verwundert. Wer einen günstigen Kredit sucht, kommt heutzutage nur noch selten an einer Direktbank vorbei. Im Vergleich zu den regionalen Banken locken dort oftmals sehr große Konditionsvorteile.

All die genannten Punkte sprechen dafür, erst Kredite zu vergleichen und sie dann zu beantragen. Verunsichert braucht man wegen der zahlreichen Faktoren, die beim Kreditvergleich von Bedeutung sein können, jedoch nicht sein. Unsere Vergleichsrechner gelten als besonders verständlich und helfen somit dabei, innerhalb kürzester Zeit die besten Finanzierungsangebote ausfindig zu machen. Zugleich ist es möglich, sich mit den einzelnen Banken in Verbindung zu setzen bzw. den Kredit direkt zu beantragen. Zögern Sie deshalb nicht länger. Machen Sie jetzt den Kreditvergleich, damit eine zins-günstige Finanzierung in greifbare Nähe rückt.

Kreditvergleich: Jetzt Top-Konditionen sichern!

Das sagen unsere Kunden

Kredite vergleichen und passende Angebote finden

Stetig steigende Lebenshaltungskosten führen dazu, dass Verbraucher immer weniger Geld zur Bildung von Liquiditätsreserven übrig haben. Dringend notwendige Anschaffungen oder Reparaturen müssen schließlich über einen Kredit finanziert werden. Ratenkredite werden in der Regel bei der eigenen Bank aufgenommen. Die Hausbanken vor Ort sind jedoch für eine Kreditaufnahme häufig wenig geeignet: Sie sind ganz einfach zu teuer. Darlehensnehmer sollten daher immer einen Kreditvergleich machen, um wirklich günstige Kreditangebote zu finden.

Wer Kredite offline vergleichen will, muss mehrere Bankberater aufsuchen und jedes Mal das gleiche Gespräch führen. Schneller geht es mit Onlinekrediten. Mit dem Kreditvergleich auf Verivox.de können Verbraucher ganz einfach und bequem von zu Hause aus die Konditionen verschiedener Anbieter vergleichen. Dazu müssen sie lediglich die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck eingeben. Über die Anpassung der Laufzeit lässt sich ohne fremdes Zutun in aller Ruhe die monatliche Höhe der Kreditraten steuern, um die optimalen Konditionen zu bestimmen.

Zinsen richtig einschätzen

Zwar fällt für einen Privatkredit keine Bearbeitungsgebühr an. Zum Sollzins kommen dennoch diverse weitere Kosten und Gebühren dazu. Maßgeblich für den Kreditvergleich ist daher der effektive Jahreszins. Er enthält alle obligatorischen Zusatzkosten.

Doch nicht bei allen Banken erhält jeder Kreditnehmer den gleichen Zinssatz. Sind die Zinsen einer Bank bonitätsabhängig, wird im Kreditvergleich zunächst eine Spanne angezeigt, wobei der günstigste Jahreszins nur Interessenten mit bester Bonität angeboten wird. Darunter gibt jede Bank den Sollzins und den Jahreszins an, welchen 2/3 ihrer Kunden im Durchschnitt erhalten (repräsentatives Beispiel).

Vom Kreditvergleich zur Auszahlung

Um ihre individuellen Zinsen zu erfahren, können Interessenten eine unverbindliche Konditionsanfrage an Verivox-geprüfte Banken schicken. Die Anfrage ist unverbindlich und hat keinen negativen Einfluss auf den Schufa-Score. In wenigen Sekunden ermittelt der Kreditrechner die individuellen Konditionen. Erst jetzt ist ein fundierter, objektiver Vergleich möglich. Wer sich für andere Anbieter interessiert, kann eine separate Anfrage auf der Seite der jeweiligen Bank stellen.

Neben dem Jahreszins ist etwa auch die Möglichkeit, kostenlose Sondertilgungen vorzunehmen, für Kreditnehmer interessant: Sollen sie mehr Geld als erwartet zur Verfügung haben, können sie die Summe außerordentlich einzahlen, um die Laufzeit des Kredits zu verkürzen und seine Kosten zu reduzieren.

Wenn der Kreditvergleich abgeschlossen ist und der beste Anbieter feststeht, können Sie das Darlehen direkt beantragen. Laden Sie dafür den Kreditantrag herunter, drucken Sie ihn aus und unterschreiben Sie ihn. Legen Sie dem Antrag alle Unterlagen bei, die die Bank verlangt – zum Beispiel Ihre Kontoauszüge. Die obligatorische Legitimationsprüfung können Sie beim Absenden in der Post-Filiale durchführen lassen. Der Postident-Coupon liegt dem Kreditantrag bei. Manche Anbieter erlauben auch eine Online-Legitimierung (Videoident). Wenn die Bank den Kreditantrag erhält, holt sie eine Schufa-Auskunft mit dem Merkmal „Kreditanfrage“ ein. Diese kann den eigenen Schufa-Score negativ beeinflussen, wenn anschließend kein Kredit zustande kommt. Sobald die Prüfung der Bonität abgeschlossen wird, erfolgt die Auszahlung – schon nach wenigen Tagen und ohne lästiges Gespräch beim Kundenberater vor Ort.

Sparmöglichkeiten mit dem Kreditvergleich

Im Kreditvergleich finden Verbraucher passende Darlehen für jeden Zweck – egal, ob es sich um einen Kfz-Kredit oder einen Renovierungskredit handelt. Wer mit einer Umschuldung das Haushaltsbudget entlasten will, wird ebenfalls fündig. Letztere ist insbesondere für Kunden sinnvoll, die den teuren Dispokredit abzahlen müssen. Doch auch wer bereits einen Ratenkredit abgeschlossen hat, kann mit einem Kreditvergleich oft Angebote mit einem besseren Zinssatz finden und bares Geld sparen.

Welcher Kredit lohnt sich wann?

Für viele Verbraucher ist der Dispositionskredit auf den ersten Blick einfacher als ein Ratenkredit, da dafür kein Antrag nötig ist. Diese Art Kredit funktioniert schnell und unkompliziert, birgt aber einen großen Nachteil: hohe Zinsen. Der Dispo-Jahreszins beträgt oft 10 Prozent und mehr. Im Kreditvergleich auf Verivox.de bieten die meisten Banken einen Sollzins zwischen 2,5 und 5,5 Prozent an.

Die Kontoüberziehung lohnt sich nur dann, wenn sie schnell ausgeglichen werden kann. Ein zu hoher Kreditbetrag, der nicht durch den nächsten Gehaltseingang gedeckt wird und Monat für Monat weiter besteht, kann zu einer kritischen Kostenfalle werden. In diesem Fall kann eine Umschuldung dank dem günstigeren Zinssatz mehrere Hundert Euro sparen. Ein Kreditvergleich mit Verivox.de kann nicht nur bei der Finanzierung einer größeren Anschaffung, sondern auch bei einem Kleinkredit sinnvoll sein.

Tilgungsrechner

Tilgung für die Baufinanzierung errechnen und Tilgungsplan erstellen – inklusive Sondertilgung.

Umschuldung

Wie Verbraucher ihren teuren Kredit ablösen und Zinsen sparen könen.

Dispokredit

Der Dispo im Kreditvergleich: Vorteile, Nachteile und günstigere Alternativen.

© 2017 – Vergleichen. Vertrauen. Verivox. Das unabhängige Verbraucherportal vergleicht kostenlos Tarife und Produkte in den Bereichen Energie, Telekommunikation, Versicherungen, Finanzen, Fahrzeuge und Immobilien. Verivox verwendet größte Sorgfalt auf Vollständigkeit und Richtigkeit der dargestellten Informationen, kann aber keine Gewähr für diese oder die Leistungsfähigkeit der Anbieter übernehmen.

Kreditvergleich – clever recherchieren und Geld sparen

Um einen passenden und zins-günstigen Kredit zu finden, müssen Sie heute nicht mehr von Bank zu Bank laufen und jedes Mal Ihre gesamten Unterlagen einreichen. Unser Kreditvergleich erstellt Ihnen komplett unverbindlich einen Überblick über die aktuellen Zinsen der Banken. Geben Sie geben die notwendigen Daten ein:

  • den gewünschten Kreditbetrag,
  • eine passende Laufzeit und
  • den Verwendungszweck

und erhalten sofort ein erstes Ergebnis. Die vorab eingegebenen Daten können jederzeit geändert werden. Das Ergebnis aktualisiert sich automatisch. Detaillierte Informationen und Tipps zur richtigen Auswahl erhalten Sie nach dem Vergleichsrechner.

Immer mehr Deutsche können dringend notwendige Anschaffungen oder wichtige Reparaturen nur noch mit Hilfe eines Kredites finanzieren. Der Grund dafür bei den meisten Haushalten: Steigende Lebenserhaltungskosten, weswegen die Deutschen immer weniger Geld für andere Sachen haben. Schließlich haben einige Haushalte nur noch die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen. Ein zusätzliches Problem sind außerdem die seit Jahren niedrigen bis nicht existenten Zinsen bei Banken, was dazu führt, dass immer weniger Deutsche wirklich Geld zur Seite legen. So kann bei einer etwas höheren Anschaffung schonmal kurzfristig das Geld fehlen und man muss auf einen Kredit zurückgreifen. Erste Ratenkredite erhalten Sie dabei schon bei Ihrer örtlichen Bank, die dafür allerdings eher weniger geeignet ist: Sie ist meistens ganz einfach zu teuer. Als Darlehensnehmer sollten Sie daher immer vor einer Kreditaufnahme einen Vergleich durchführen, um wirklich das günstigste Angebot zu erhalten.

Laut Studien ist der Kreditvergleich in Online-Portalen sowieso seit einigen Jahren einer der beliebtesten Wege für Darlehensnehmer, an einen Kredit zu gelangen. So nutzten circa sechs aus zehn Leuten einen Kredit Vergleich im Internet zur Information, bevor Sie einen Kredit abschließen. Und ein Viertel aller in Deutschland abgeschlossenen Ratenkredite werden bereits online abgewickelt. Die Gründe dafür sind einleuchtend und liegen auf der Hand. Statt von einer Bank zur nächsten zu rennen, um verschiedene Angebote zu vergleichen, haben Sie bei einem Online-Vergleich auf einem Blick alle Angebote und können den optimalen Kredit für Ihre Bedürfnisse auswählen. Doch das ist nur einer von vielen Vorteilen, die Sie haben, wenn Sie online Kredite vergleichen. Zudem erklären wir Ihnen in unserem Ratgeber, wie Sie im wenigen Schritten zum optimalen Kredit gelangen, beantworten die wichtigsten Fragen und erklären,wie es nach Abschluss des Vergleiches weiter geht:

Welche Vorteile bietet ein Online-Kreditvergleich?

Jeder, der schon einmal einen Kredit aufgenommen hat, kennt das Problem: Sie wollen natürlich nicht das nächstbeste Angebot gleich unterschreiben, sondern sich so viele Angebote wie möglich anhören. Das hieß für lange Zeit: Von einer Bank zur nächsten hetzten – von Termin zu Termin – um sich alle Angebote anhören zu können. Nach einem Tag voller Laufen und Sitzen fallen Sie dann abends völlig erschöpft ins Bett, nur um am nächsten Morgen dieselbe Odyssee wieder durch zu machen. Deutlich einfacher fällt da ein Kreditvergleich über das Internet. Sie sparen sich wichtige Zeit und wir geben Ihnen eine gute Übersicht über den Markt und alle Angebote. Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, können Sie sich ja immer noch dort beraten lassen, bevor Sie das Angebot abschließen. Meist ist das aber gar nicht mehr notwendig. Hier sehen Sie alle Vor- und Nachteile eines Onlinevergleichs im Vergleich zu einer Bankberatung:

Nutzen Sie den Kreditvergleich, um sich schnell und unkompliziert einen Überblick zu verschaffen, können Sie direkt aus dem Vergleich heraus alle Formalitäten erledigen. Die Abwicklung erfolgt schnell, unkompliziert und sicher, das haben viele Verbraucher schon erfahren und entsprechende Bewertungen abgegeben, an denen Sie sich zuverlässig orientieren können.

Nur wenige Schritte bis zum Ergebnis

Statt also von einer Bank zur nächsten zu eilen, brauchen Sie online nur wenige Angaben, um bereits erste Angebote vorgelegt zu bekommen. Unser Vergleich erstellt Ihnen dann in kürzester Zeit einen Überblick über die aktuellen Konditionen der verschiedenen Anbieter. Sie müssen zunächst nur diese Daten eingeben:

  • Gewünschter Kreditbetrag
  • Passende Laufzeit
  • Verwendungszweck

Wenn Sie diese Informationen eingeben, gelangen Sie zur Übersicht der Angebote vieler Anbieter. Hier können Sie die Ergebnisse das erste Mal weiter verfeinern. Zum einen können Sie die Laufzeit so anpassen, dass die sich ergebende monatliche Rate für Sie zu bezahlen ist und Sie den Kredit mit Ihrem derzeitigen Einkommen zuverlässig bedienen können. Zudem sollten Sie beachten, dass die Zinsen in Abhängigkeit vom Verwendungszweck teilweise stark variieren können.

Anschließend haben Sie jetzt die Möglichkeit, sich näher mit den einzelnen Anbietern und deren Offerten vertraut zu machen. Dabei können Sie bezüglich des Zinses im Prinzip zwei Angebots-Typen unterscheiden. Einerseits finden Sie Angebote, die auf einem festgelegten Zinssatz beruhen und andererseits gibt es Vorschläge mit sogenannten „Zinsspannen“. Diese Spannen bewegen sich im unteren Bereich meist deutlich unter dem festgelegten Zinssatz, aber im oberen Bereich häufig genau so weit darüber. Bei Anbietern mit Zinsspannen wird der Zins erst nach einer Bonitätsprüfung festgelegt und kann innerhalb dieser Spannen jeden Betrag einnehmen. Dabei gilt im Prinzip: Je besser Ihre Bonität eingeschätzt wird, desto billiger können Sie einen Kredit erhalten.

Wichtig: Die Angebote, welche Sie nach der Eingabe der obigen Angaben erhalten, sind natürlich noch absolut unverbindlich. Sie stellen lediglich eine Marktübersicht dar und dienen Ihnen auf dem häufig unübersichtlichen Markt als wichtige Orientierung.

Die wichtigsten Fragen

Wenn Sie Kredite vergleichen, fallen natürlich noch weitere wichtige Fragen an, etwa, wie man den Zins richtig berechnet oder was eine Restschuldversicherung bringt und ob sich diese wirklich lohnt. Wir beantworten Ihnen die wichtigsten Fragen:

Effektiver Jahreszins vs. Sollzins

Der Sollzins ist vielen auch noch als sogenannter „Nominalzins“ in Erinnerung, wird seit dem Jahr 2010 offiziell aber nur noch Sollzins genannt. Dieser Zinssatz steht für die reine Darlehensverzinsung, in der keine weiteren Faktoren wie Vermittlungsgebühren oder Kosten für bestimmte Zahlungsweisen berücksichtigt sind. Der effektive Jahreszins oder kurz Effektivzins gibt darüber hinaus jedoch auch Gebühren an, die mit der Bereitstellung und Vergabe des Kredites entstehen.

Letzterer ist maßgeblich für den Kreditvergleich, da er deutlich besser die Möglichkeit bietet, verschiedene Tarife miteinander zu vergleichen. Dies ermöglicht die reine Eingabe des Sollzinses kaum bzw. gar nicht. Zwar enthält auch dieser Zins nicht immer zwingend alle Kosten, die mit dem Darlehen verbunden sind – so können etwa bei Baufinanzierungen spezielle Bauzeitzinsens anfallen. Dennoch bietet der effektive Jahreszins eine gute Grundlage für die Auswahl des passenden Kredites. Gemäß der gesetzlichen Forderung des § 6a Preisangabenverordnung (PAngV) geben wir Ihnen also sowohl den effektiven Jahreszins als auch den gebundenen Sollzins an. „Gebundener Sollzins“ heißt im Endeffekt nichts weiter, als dass der Zins über die gesamte Laufzeit an den Kredit gebunden ist.

Die Möglichkeit der Sondertilgung

Bei einer Finanzierung spielen nicht nur die Zinsen eine Rolle – ein weiteres wichtiges Kriterium ist die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten. Das heißt, dass Sie als Darlehensnehmer bei einem Kredit zusätzlich zur monatlichen Rate größere Summen direkt abtragen können, wodurch sich die Laufzeit des Kredits verkürzt. Diese Möglichkeit bieten nicht alle Banken an, doch diejenigen, die es machen, vermerken das in Ihren Angeboten, welche Sie nach Eingabe der wichtigsten Daten in Ihrer Ergebnisleiste finden.

Eine Sondertilgungsmöglichkeit bietet sich vor allem dann an, wenn Sie während der Laufzeit des Kredits eine größere Summe einnehmen werden, etwa durch eine Erbschaft oder eine andere größere Bonusauszahlung. Die Konditionen verschiedener Banken unterscheiden sich in diesem Bereich deutlich. Während manche Banken jährlich nur eine Summe im Bereich von zwei bis fünf Prozent der Gesamtsumme zulassen, können Sie bei anderen Banken unbegrenzt Sondertilgungen leisten. Wieder andere Banken bieten sogar eine Gesamttilgung an, bei welcher keine zusätzliche Kosten anfallen.

Restschuldversicherung: Ja oder nein?

Eine Restschuldversicherung tritt dann für die laufenden/ übrigen Kreditraten ein, wenn der Kreditnehmer lange arbeitsunfähig ist oder vorzeitig verstirbt. Bei manchen Anbietern wird auch eine sogenannte unverschuldete Arbeitslosigkeit mit in die Restschuldversicherung eingeschlossen. Über Sinn oder Unsinn einer Restschuldversicherung kann aber im Endeffekt immer nur Ihre persönliche Situation entscheiden. Haben Sie bereits ausreichend private Vorsorge für vorzeitige Risiken, wie zum Beispiel lange Arbeitsunfähigkeit oder Berufsunfähigkeit, getroffen, benötigen Sie diese zusätzliche Absicherung eher nicht. Ebenso verhält es sich mit dem Risiko, als Darlehensnehmer vorzeitig versterben zu können. Stellen Sie sich hier die Frage: Könnte miene Familie die restlichen Kreditraten dann problemlos abtragen? Wenn dem so ist, brauchen Sie keine Restschuldversicherung abzuschließen.

Andererseits kann eine solche Versicherung durchaus auch sinnvoll sein, etwa wenn es Ihnen gesundheitliche Beeinträchtigungen unmöglich machen, sich privat umfassend abzusichern. Bei einer Restschuldversicherung ist nämlich keine Gesundheitsprüfung vonnöten, da es sich dabei um Gruppenverträge handelt. Deswegen sind die Beiträge zwar leicht höher als bei einer privaten Absicherung, aber immerhin haben Sie so den nötigen Versicherungsschutz für sich und Ihre Angehörigen. Das Fazit lautet also: Sie müssen in diesem Fall immer selbst entscheiden, was auf Sie zutrifft und was nicht und dann entscheiden, ob Sie eine solche Versicherung abschließen wollen.

Kredite erfolgreich verglichen – und was jetzt?

Nachdem Sie mit Hilfe unseres Rechners alle Angebote verglichen haben, sollten Sie sich am besten für ein Angebot entscheiden. Dann können Sie zum nächsten Punkt vorrücken:

Verbindliches Angebot anfragen

Wenn Sie also online eine Bank mit dem passenden Kredit für Sie gefunden haben, können Sie direkt aus dem Vergleich heraus ein verbindliches Angebot anfordern. Dazu klicken Sie ganz einfach beim Angebot auf den Button „Anfrage starten“. Unser Rechner leitet Sie dann ganz automatisch durch das folgende Prozedere, bei welchem Sie unter anderem bitte wahrheitsgemäß folgende Daten eingeben:

  • Personenangaben wie Name, Anschrift, Alter, E-Mail und Handynummer
  • Angaben zu Ihrem Beruf
  • Angaben zu Ihrem Haushalt
  • Angaben zu Ihrem Einkommen

Sie haben unter dem Punkt „Personenangaben“ zudem die Chance, einen zweiten Mitantragssteller hinzuzufügen, was sich positiv auf Ihre Bonität auswirkt, wenn Sie bspw. über ein eher niedriges Grundgehalt verfügen, aber dennoch sicher sind, einen großen Kredit stemmen zu können. Folgende Unterlagen sind anschließend für die Kreditprüfung notwendig (diese sollten Sie zur Hand haben):

  • Einkommensnachweise in Kopie, wie zum Beispiel Lohn- und Gehaltsabrechnung oder Rentenbescheid
  • Ausgefüllte Selbstauskunft mit allen regelmäßigen Ausgaben
  • Aufstellung der vorhandenen Vermögenswerte
  • Liquiditätsberechnung, d. h. monatliche Einnahmen abzüglich der regelmäßigen Ausgaben

Kreditprüfung (SCHUFA) und Unterbreitung des Angebots

Haben Sie obige Angaben vollständig und wahrheitsgemäß ausgefüllt und damit ein verbindliches Angebot vom Anbieter angefordert, folgt bei der Bank Ihrer Wahl zunächst die Prüfung Ihrer Angaben sowie eine Abfrage bei der SCHUFA oder einem ähnlichen Institut. Im Normalfall sollte Ihr Kreditgeber Ihre Kreditanfrage positiv bewerten und Ihnen anschließend zunächst per E-Mail und dann per Post das verbindliche Angebot und den Kreditvertrag zuschicken. Es könnte sein, dass Sie Ihr Kreditgeber an dieser Stelle auffordert, noch einmal einige Unterlagen einzureichen, welche einzelne Angaben von Ihnen bestätigen. In obiger Liste sind im Regelfall aber alle wichtigten Dokumente aufgeführt.

Um anschließend die Auflagen des Geldwäschegesetzes zu erfüllen, wird im Regelfall das einfache Post-Ident-Verfahren angewendet. Dabei erhalten Sie ein Formular, welches Sie zusammen mit einem gültigen Personalausweis in einer Postfiliale vorlegen. Alternativ funktioniert das auch mit einem Reisepass mit Meldebestätigung. Anschließend wird die Identifizierung vorgenommen. Folgende Aufzählung zeigt Ihnen nochmals, welche Unterlagen Sie für das Post-Ident-Verfahren benötigen:

  • Formular für das Post-Ident-Verfahren (schickt Ihnen der Kreditgeber zu)
  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung des Einwohnermeldeamts
  • Unterzeichnetes Formular des Kreditvertrags

Hinweis: Mittlerweile gibt es bei einigen Banken auch die Option, sich online mit seinem Ausweis zu identifizieren, was einem den lästigen Weg in eine Postfiliale erspart!

Letzer Schritt: Betrag wird ausgezahlt!

Im letzten Schritt wird dann die Kreditsumme auf das angegebene Konto ausgezahlt und steht zu Ihrer Verfügung. Das geschieht frühestens dann, wenn alle erforderlichen Unterlagen bei Ihrem Kreditgeber eingetroffen sind. Ein Kreditvergleich bietet sich also tatsächlich für die komplette Beantragung und Abwicklung eines Kredits an und funktioniert schnell und unkompliziert. Und das Beste dabei: Auch wenn eine Bank Ihre Anfrage nicht bearbeiten will, hat das keine Auswirkungen auf weitere Anfragen, die Sie stellen.

Weitere wichtige Kreditarten erklärt

Neben dem klassischen „Ratenkredit“ bei Banken gibt es auch noch spezielle weitere Kreditarten für klassische Auto- oder Baufinanzierungen, welche wir Ihnen an dieser Stelle kurz vorstellen möchten. Und auch für Beamte, Selbstständige oder Studenten gelten meist etwas andere Grundsätze wie für den „Ottonormalbürger“. Lesen Sie hierzu das Wichtigste in den folgenden Absätzen:

Baufinanzierungen

Durch viele variable Größen ist die Baufinanzierung ein sehr beratungsintensives Produkt. Mit unserem Vergleichsrechner lassen sich dennoch die wichtigsten Größen, wie etwa die Dauer der Zinsfestschreibung, die Tilgungshöhe und die Laufzeit optimal einstellen. Allerdings hängen die Konditionen auch von der Art, der Beschaffenheit und der Nutzung des Gebäudes ab. Anhand der Projektunterlagen legt die Bank eine Beleihungsgrenze fest, bis zu der äußerst günstig finanziert wird, weil eine entsprechende Sicherungseintragung im Grundbuch erfolgt. So kann es durchaus vorkommen, dass bei einem soliden Neubau ein Kredit in Höhe von bis zu 110 Prozent des Kaufpreises ausgegeben wird, um alle Nebenkosten mit finanzieren zu können. Bei Altbauten, die gekauft werden sollen, stellt sich die Situation dann entsprechend anders dar.

Autofinanzierungen

Im Gegensatz zu einem klassischen Ratenkredit sind die Konditionen bei einem zweckgebundenen Autokredit etwas besser, da das Fahrzeug bis zur Bezahlung der letzten Rate im Besitz der finanzierenden Bank verbleibt. Zur Sicherheit wird auch der Fahrzeugbrief einbehalten, so dass die Bank im Ernstfall das Fahrzeug verwerten und den Kredit ablösen könnte. Maßgeblich für die monatliche Belastung sind:

  • Der Kaufpreis,
  • die Laufzeit und
  • die Höhe der Restzahlung.

Je nach Anbieter können Sie auch eine Anzahlung vereinbaren. Zur Bonitäts- und Liquiditätsprüfung benötigen Sie Ihre Einkommensnachweise und eventuell die Kopie des Arbeitsvertrages sowie eine Aufstellung aller monatlichen Einnahmen und Ausgaben.

Beamtenkredite

Die Banken räumen Beamten meist sehr günstige und flexible Kreditkonditionen ein. Benötigen Beamte oder ein Großteil der Angestellten des öffentlichen Dienstes nämlich ein Darlehen, können sie die Sicherheit ihres Dienstherrn, nämlich des Bundes oder der Länder, in die Waagschale werfen. Als normale Bemessungsgrundlage für die maximale Kreditsumme gilt dabei das 20- bis 25-Fache der monatlichen Bezüge, wobei die verschiedenen Anbieter sich durchaus etwas unterscheiden können. Das Zinsniveau wird äußerst günstig angesetzt (wie auch auf guenstige-kredite.com zu sehen), da schon die arbeitsrechtliche Sonderstellung eine Kündigung fast unmöglich macht. Ein klassischer Beamtenkredit sieht beispielweise die Tilgungsaussetzung vor, d. h. dass über die gesamte Laufzeit nur die Zinsen zu bezahlen sind. Parallel dazu muss aber eine Lebens- oder Rentenversicherung abgeschlossen und hinterlegt werden, da mit der Ablaufleistung das Darlehen endfällig getilgt wird.

Kredite für Selbstständige

Da Selbstständige und Freiberufler nicht auf ein geregeltes Einkommen verweisen können, benötigen die Banken umfangreiche und aussagefähige Unterlagen zur wirtschaftlichen Situation, wie zum Beispiel betriebswirtschaftliche Auswertungen der letzten drei Geschäftsjahre. Bei Existenzgründungen sollte ein professioneller Businessplan als Diskussionsgrundlage zur Verfügung gestellt werden. Abhängig vom Verwendungszweck des Darlehens können Sicherheiten gefordert werden, um das Ausfallrisiko für die Bank zu minimieren. Die Verhandlungen zur Kreditvergabe an Selbstständige oder Freiberufler beziehen natürlich auch die persönliche Bonität mit ein, die mit einer SCHUFA-Abfrage ermittelt wird. Je besser die Unterlagen des Unternehmers und je plausibler die Möglichkeiten zur Rückzahlung dargestellt werden, umso größer ist die Chance auf Erfolg.

Finanzierungen für das Studium oder die Weiterbildung

Zur Studienfinanzierung gibt es ganz spezielle Finanzierungsprogramme, die zum einen die Studien- und Prüfungsgebühren und darüber hinaus monatlich eine Auszahlung zur Bestreitung des Lebensunterhaltes übernehmen. Zur Beantragung reichen die Immatrikulationsurkunde oder die Bestätigung über die Studienplatzvergabe aus. Banken sind hier sehr großzügig, denn sie sehen in den Studenten die solventen Kunden der Zukunft. Die Zinskonditionen richten sich meist am allgemeinen Zinsniveau aus und sollten daher im Vorfeld gründlich verglichen werden. Um den Absolventen genügend Zeit einzuräumen, im Berufsleben Fuß zu fassen und Geld zu verdienen, sind meist tilgungsfreie Jahre vorgesehen.

Fazit: Mit dem Kreditvergleich effektiv Kosten sparen

Mit unserem seriösen und informativen Vergleich stehen Ihnen also alle Möglichkleiten offen, sich auf dem Kreditmarkt einen ersten Überblick zu verschaffen oder direkt die Angebote verschiedener Banken auf einen Blick zu vergleichen. Unser Rechner aktualisiert je nach gewählter Laufzeit und Kreditbetrag selbstständig die Zinsen und unser ausführlicher Ratgeber erklärt alles Wichtige, was Sie zum Thema Kredit wissen müssen. Sie können so beispielweise auch sehr schnell ermitteln, ob eine Umschuldung unter dem Strich Geld sparen würde.

Источники: http://www.kreditvergleich-kostenlos.net/, http://www.verivox.de/kreditvergleich/, http://www.kreditvergleich-gratis.de/

Smava de

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Erfahrungen mit Smava

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Moderatorin (bis Okt 16)

Erfahrungen mit Smava

und die Anfrage ging an alle Banken ! Datenschutz .

Wäre es möglich mehr Informationen von Ihnen zu erhalten, da ich bisher von diesem Anbieter noch nichts gehört habe.

Lee Iacocca, amerik. Topmanager

Moderatorin (bis Okt 16)

Lee Iacocca, amerik. Topmanager

Lee Iacocca, amerik. Topmanager

Lee Iacocca, amerik. Topmanager

Für die Kreditnehmer sieht es anderst aus. Zur jetzigen Zeit können sie einen Kreditwunsch stellen und wenn smavaprivat eine Zusage macht, dann darf der Zins ruhig sehr niedrig gewählt werden, denn die Anleger finanzieren alles.

Bis Ende Januar 2015 gibt es wieder eine Sonderaktion zu 0,99 % für alle Bonitäten. Allerdings nur bis 1.500 € Kreditsumme und nur mit einer Laufzeit von 36 Monaten. Die Sollzinsen reichen von 3,6 % bis 8.2 % je nach Bonität des Kreditnehmers.

Da hier smava einen Ratenzuschuß bezahlt, ergibt sich tatsächlich ein eff. Jahreszins von 0,99 %. Die Anleger bekommen aber den genannten Sollzins, doch eine Rendite ist auch hier nicht sichtbar, da die Poolzahlungen für früher ausgefallene Kredite immer noch zu hoch sind. Smava muß immer wieder zu solchen Maßnahmen greifen, da sonst das Schneeballsystem greift und das ganze System zusammen bricht.

Die 0,99 % eff. gibt es nur bei Smavaprivat, eben durch diesen Ratenzuschuß und bis 1.500 € und 36 Monate Laufzeit.

Lee Iacocca, amerik. Topmanager

smava GmbH

Lee Iacocca, amerik. Topmanager

smava GmbH

– Mindestens 18 Jahre alt

– Kein negativer SCHUFA-Eintrag

– Wohnsitz in Deutschland- Bankkonto in Deutschland auf eigenen Namen

– Angestellte, Selbstständige, Beamte oder Rentner können alle kreditprivat erhalten.

a) bei dem Produkt kreditprivat qualifizieren sich alle Kreditnehmer der Bonitätsklassen A-H. Das entspricht laut Schufa ca. 95% der deutschen Gesamtbevölkerung. Wer also innerhalb dieser Schufa-Score-Klassen liegt, hat für den 0,99%-Kredit mit 1.500 EUR und 36 Monaten Laufzeit die identischen Voraussetzungen wie für alle anderen Laufzeit- und Betrags-Kombinationen von kreditprivat (1.000 € bis 50.000 €, 36,60,84 Monate Laufzeit). Für die Prüfung wird die aktuelle Schufa-Auskunft des Kreditnehmers berücksichtigt, wie bei jeder Bank.

Kredit aufnehmen über Smava

In letzter Zeit habe ich im TV öfter mal die Werbung von smava gesehen und nun überlege ich, ob ich mich dort mal beraten lasse!

Nun zu meiner Frage, habt ihr bereits Erfahrungen mit smava gemacht? Wie funktionier das da mit dem Kredit?

Würde mich freuen wenn ihr eure Erfahrungen mit mir teilt!

Die Ablehnung habe ich binnen weniger Sekunden nach Eingabe meiner Daten erhalten.

Vielleicht hat hier ja aber jemand bessere Erfahrungen gemacht.

Smava Betrug oder seriöser Kreditgeber?

Im Video erfahren Sie in nur 4 Minuten!

Über die smava GmbH

Die smava GmbH besteht seit 2007 und hat seinen Sitz in Berlin. Es hat sich auf den unabhängigen Online Vergleich von Kreditinstituten spezialisiert. Dabei ist das besondere am smava-Konzept, dass in den Vergleich nicht nur Kreditinstitute, sondern auch private Kreditgeber einbezogen werden. Da es sich bei der smava GmbH um kein Bankinstitut handelt, werden die Zahlungen in Kooperation mit der Fidor Bank durchgeführt. Durch das Konzept privater Kreditgeber bewilligt die smava GmbH Kreditanfragen, die von einem klassischen Kreditinstitut als kritisch eingestuft wird.

Vorteile von www.smava.de

  • Schneller Überblick aktueller Kreditangebote unter Einbeziehung privater Kreditgeber
  • Einfache Handhabung der Suchanfrage
  • Die Ausgabe des passenden Kreditgebers nimmt nur Sekunden in Anspruch.
  • Bisheriger Vermittlungserfolg: 8000 Finanzprojekte mit einem Volumen von 60.000.000€
  • Kosten in Höhe von 2,5% bzw. 3% entstehen erst nach Kreditbewilligung

Das Vorgehen zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit und die Finanzierungswahrscheinlichkeit

Über die smava Online-Plattform können Kredite in einer Höhe von 1.000€ und 50.000€ beantragt werden. Bisher wurden über 8000 Finanzprojekte in Gesamthöhe von 60 Millionen Euro realisiert. Im Rahmen der Kreditanfrage überprüft das Unternehmen Kreditwürdigkeit und Identität des potentiellen Kreditnehmers. Die Überprüfung des Kreditnehmers erfolgt direkt nach der Anmeldung und findet anhand des aktuellen Einkommensbescheids und einer Schufa-Abfrage statt. Anschließend wird der potentielle Kreditnehmer in eine der Klassen A bis H eingeteilt. Kommt ein Kredit über smava zustande, kann sich die Laufzeit zwischen 36 und 60 Monaten bewegen. Gegenüber anderen Kredit Vergleichsportalen zahlt der Kunde bei einer nicht realisierbaren Kreditvorhaben nichts. Laut Unternehmen können 96% aller Kreditwünsche realisiert werden.

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Kosten entstehen erst bei der Kreditzusage

Im Vergleich zu anderen Anbietern von Online Kredit Vergleichsportalen, wie auxmoney, entstehen dem potentiellen Kreditnehmer erst dann Kosten, wenn er die Kreditzusage erhält. Das Einstellen der Kreditanfrage allein bei smava kostet nichts. Es wird erst dann eine Gebühr fällig, wenn der Kredit abgeschlossen wird. Die Gebühr kann zwischen 2,5% und 3% liegen und richtet sich nach bewilligter Laufzeit. Ergibt die Überprüfung der personenbezogenen Daten und Zahlungsvoraussetzungen eine Kreditwürdigkeit können zwischen der erstmaligen Kreditanfrage und der Zustellung der unterschriftsfertigen Unterlagen nur zwei Werktage vergehen. Eine Kreditanfrage bei smava eignet sich demnach auch für diejenigen, die eine schnelle Kreditbewilligung benötigen, vorausgesetzt, die erforderlichen Voraussetzungen für einen Kredit sind erfüllt.

Die Bereitstellung des Kreditbetrags und die smava GmbH aus Sicht der Anleger

Bei der smava GmbH können Anleger bereits mit einer verhältnismäßig geringen Summe Anleger werden. Der Betrag muss dabei zwischen 250€ und 100.000€ liegen. Von der Anlage zieht smava Gebühren und Risikokosten ab. Bei den Gebühren handelt es sich unter anderem um eine 1,35% hohe Abgabe zur Bearbeitung der Position (Bearbeitungsgebühr), die sich auf den Anlagewert bezieht. Anschließend wird dem Anleger durchschnittlich eine Rendite von 5% ausgezahlt. Dem Anleger entstehen dabei laufende Kosten: Für die Dauer der Anlage zahlt der Anleger monatlich 0,50€ an die smava GmbH. Als Anleger muss man sich 3 Jahre lang an das Unternehmen binden. Ein Fakt, der nicht bei jedem Anlegerinteressierten einen positiven Nachgeschmack hinterlässt. Im Vergleich zu anderen Kreditinstitutionen bietet die smava Freiberuflern Ratenkredite an. Die Bewilligung setzt unter anderem einen Gewinn in Höhe von 18.000€ innerhalb der letzten Jahre voraus.

Der direkte Vergleich mit anderen Anbietern

Tester der Finanztest-Zeitschrift haben sich schon mehrfach für die Leistungen von smava ausgesprochen. Vor allem der kostenlosen Service und die 100% kostenlose Ratenkreditanfrage lassen die smava GmbH positiv auffallen. Ebenso positiv steht die Finanzzeitschrift EURO der smava gegenüber und ernennt sie zum Testsieger der Kreditportale Deutschlands. Als namhaftester Vertreter von allen hebt Stiftung Warentest die durch private Anleger realisierte Finanzierung der Ratenkredite hervor. Das Unternehmen erlangte nicht nur durch seine zufriedenen Kunden an Bekanntheit, sondern auch durch die positiven Berichte bei n-tv, ZDF WISO oder DER SPIEGEL.

Kreditmarktplatz-Vergleich: Kredite von Privat an Privat

Fazit zum smava Angebot

Hat die Hausbank den Kreditantrag abgelehnt, bieten Vergleichsportal Anbieter, wie auxmoney, Creditolo, maxda, Bon Credit oder smava die Möglichkeit dennoch einen Ratenkredit bewilligt zu bekommen. Das smava Angebot zeichnet sich durch eine Finanzierungswahrscheinlichkeit in Höhe von 96% aus. Kosten entstehen nur bei der Bewilligung der Kreditanfrage. Dadurch, dass private Anleger in den Topf der Kreditbereitstellung einzahlen, können tendenziell Kreditanfragen jener bewilligt werden, die bei Hausbanken abgelehnt werden.

Wie seriös sind andere große Anbieter eigentlich? Hier mehr Informationen über MAXDA, creditolo, Bon-Kredit und auxmoney.

Kreditvergleich:

Deutschlands

Das TÜV-Siegel wird erteilt von:

i. A. Tobias Kohl, LL.M.

Consultant Datenschutz und Compliance

tekit Consult Bonn GmbH

TÜV Saarland Gruppe

Alexanderstraße 10, 53111 Bonn

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¹ Für Neukunden: 0,99 % effektiver Jahreszins, 0,99 % gebundener Sollzins bei 1.500 € Nettokreditbetrag und 36 Monate Laufzeit. Repr. Bsp. gem. §6a PAngV.

smava – Ihr Vergleichsportal für Kredite

smava ist Deutschlands Online-Vergleichsportal für Online-Kredite. Aus einer breiten Auswahl an Kreditangeboten erhalten Verbraucher kostenfrei und innerhalb von Sekunden den günstigsten Kredit. Mit dem Kreditvergleich finden private Verbraucher und Geschäftskunden die günstigsten Angebote der führenden Banken sowie von privaten Anlegern mit einem Kredit von Privat, die Finanzierungsprojekte jeglicher Art zum Thema Geld leihen unterstützen. Der Kredit-Preisvergleich von smava eignet sich für alle Personengruppen sowie für jegliche Verwendungszwecke wie z.B. einen Autokredit.

Egal, ob Sie Ihre Wohnung renovieren möchten oder eine Umschuldung planen: Entscheiden Sie selbst, wie Sie Ihren Kredit einsetzen. Durch die Zusammenarbeit mit spezialisierten Banken gibt es für alle smava-Kunden beste Konditionen für z. B. bei einem Kredit für Rentner oder einen Privatkredit. Eine günstige Autofinanzierung oder Ballonfinanzierung ist durch die Unterstützung der smava-Kreditspezialisten auch dann möglich, wenn es Probleme mit der Bonität gibt. Kunden, die auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa, Kleinkredit oder einen Kredit für Geringverdiener sind, finden hier ebenfalls einen kompetenten Ansprechpartner, der mit Lösungsansätzen und konkreten Angeboten weiterhilft. Beamte finden bei smava einen günstigen Beamtenkredit. Wir helfen Ihnen ebenfalls dabei speziell einen Kredit mit langer Laufzeit zu finden.

Kredit2Go: Deutschlands erster Kredit mit Sofort-Auszahlung

smava bietet mit dem Kredit2Go den ersten vollautomatischen Sofortkredit in Deutschland an und setzt damit einen neuen Standard für eine schnelle Kreditvergabe. Die Wartezeit auf eine Finanzierung wird mit diesem Angebot von mehreren Tagen auf wenige Minuten verkürzt. Ermöglicht wird der Kredit mit Sofortzusage durch die digitalisierte und vollautomatische Bearbeitung. Nach Vertragsabschluss wird der Kredit2Go automatisch und sofort ausgezahlt.

Günstige Kredite mit Auszahlungsversprechen

Wer bei smava Kredite vergleicht, erfährt direkt online, wie groß; die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Ratenkredit ausgezahlt wird. Liegt die Wahrscheinlichkeit bei 100 Prozent, gibt smava sogar ein Auszahlungsversprechen! smava-Kunden wissen also umgehend, ob sie mit dem Geld planen können.

Mit den günstigen und regelmäßig aktualisierten Zinsaktionen setzt smava zudem ein Zeichen gegen die hohen Zinsen der Dispokredite, die von Verbraucherschützern und der Politik immer wieder kritisiert werden. Durch die niedrigen Zinsen können Sie verhindern, dass Sie höhere monatliche Raten für Ihren schnellen Kredit zahlen, als nötig. Mit dem Kreditrechner können Sie einfach vorab für Ihren Kredit die Höhe der Monatsraten berechnen.

Prämie für jeden Kredit: Freunde werben oder selbst Kredit aufnehmen!

Empfehlen Sie smava Ihren Freunden oder sichern Sie sich selbst einen günstigen smava-Kredit. Als Dankeschön bekommen Sie nach jeder Auszahlung eine Geldprämie – Dieses Angebot gilt nur für kurze Zeit!

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Источники: http://www.finanztip.de/community/thema/90-erfahrungen-mit-smava, http://www.kredite.org/news/smava-betrug-oder-serioes/, http://www.smava.de/

Privatperson vergibt kredit

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Ein privater Kredit wird von Privatpersonen vergeben

Der Privatkredit darf nicht mit dem sogenannten Konsumentenkredit verwechselt werden. Bei dem Privatkredit muss keine Kreditgesellschaft oder Bank der Kreditgeber für die Leistung sein.

Ein so genannter Privatkredit ist eine Finanzdienstleistung eines Kreditinstitutes. Es gibt allerdings auch einen Privatkredit, der von privat an privat gezahlt wird, wie die Bezeichnung bereits erahnen lässt. Diese Variante enthält ähnliche Regelungen wie der so genannte Konsumentenkredit. Gleich ist, dass Privatpersonen, die sich in einem gerichtlichen Inkassoverfahren befinden, nicht berücksichtigt werden können. Die notwendigen Bonitätsanforderungen müssen bei jeder Kreditvariante erfüllt werden, da ansonsten das Risiko für den Kreditgeber zu groß ist, die Tilgungen nicht vertragsgerecht zu erhalten.

Bei dem klassischen Privatkredit einer Kreditgesellschaft wird dem Kreditnehmer ein so genannter Kreditrahmen eingeräumt, der es ihm gestattet, jederzeit auf das ihm eingeräumte Geld zugreifen zu können. Wann und wie viel Geld der Kreditnehmer eines Privatkredites in Anspruch nehmen möchte, ist diesem selbst überlassen. Im Vergleich zu dem Dispokredit sind die Zinsen bei einem Privatkredit wesentlich günstiger, so dass auch letztlich der Gesamtkredit geringer ausfällt in der Summe aller Tilgungsbeträge. Die Laufzeit beim Privatkredit ist ebenfalls sehr flexibel, so dass diese von dem Kreditnehmer nach seinem Belieben verändert werden kann. Natürlich ändert sich dann dementsprechend auch die Höhe der Ratenzahlungen. Da die Rückzahlung beliebig vorgenommen werden kann, sind diese Kredittypen laut der Auswertung eines unabhängigen Fachmagazins für Finanzangelegenheiten, bei den Kreditnehmern sehr beliebt.

In den vergangenen Jahren hat sich eine Vielzahl von Internetplattformen entwickelt, die private Personen untereinander für die Vergabe von Krediten vermittelt. Es ist möglich, dass eine Privatperson zum Beispiel aus München einer anderen Privatperson in Berlin einen Kredit vergibt. Natürlich müssen hierfür die notwendigen rechtlichen Rahmenbedingungen eingehalten werden. Allgemein gilt aber, dass solche Kredite nicht dem so genannten Kreditwesengesetz unterliegen. Das bedeutet, dass es für die Kreditvergabe keinen in kaufmännischer Weise eingerichteten Betrieb bedarf. Auch die Vertragsform für die rechtliche und juristische Absicherung ist nicht zwingend erforderlich. Es empfiehlt sich aber, den Vertrag notariell beglaubigen zu lassen, um eine Risikominderung für den Kreditgeber zu erreichen. Der Kreditgeber selbst ist mit der Vergabe eines Kredites daran interessiert, über die Zinsauszahlung Geld verdienen zu können.

Solch ein Privatkredit wird auch als Peer-to-Peer-Kredite oder peer-to-peer lending bezeichnet. Für die Festlegungen einer Absicherung ist der Kreditgeber selbst verantwortlich. Welche Zinsen, welche Laufzeit und welche Rückzahlungsbedingungen festgelegt werden sollen, kann dieser selbst bestimmen. Er kann auch einen oder mehrere Bürgen verlangen; allerdings sollte er sein Angebot derart gestalten, dass auch Interessenten einen Vertrag mit dem Kreditgeber abschließen möchten.

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Privatkredit vergeben: 5 Tipps für Kreditgeber

Die Zinserträge aus einem klassischen Sparbuch werden zur Zeit immer durch Inflation aufgezehrt, die Zinsen auf einem Tagesgeldkonto sind leider auch nicht allzu attraktiv und die Investition in Aktien oder Anleihen verspricht zwar eine interessante Rendite – ist aber durchaus riskant (hier mehr zum Thema)! Zum Glück gibt es dank des Social Lending-Trends endlich eine Alternative zu diesen klassischen Anlageformen: Auf Kreditmarktplätzen wie auxmoney oder smava können Sie selbst als Investor tätig werden und Kreditprojekte von Verbrauchern und Selbständigen finanzieren. Kredite.org gibt Ihnen 5 wertvolle Tipps, worauf Sie beim Privatkredit vergeben achten müssen! Wie beliebt sind eigentlich Privatkredite?

Herausforderung: Ist das wirklich alles so einfach? Und worauf muss ich beim Privatkredit vergeben eigentlich alles achten?

Lösung: Kredite.org hat für Sie 5 wertvolle Tipps zusammengestellt, die Ihnen helfen werden, sich in Ihrer neuen Rolle als Investor zurechtzufinden!

5 Tipps für Ihren Start als Anleger auf innovativen Kreditmarktplätzen

1.) Wie oft darf ich auf Kreditbörsen einen Privatkredit vergeben? Lieber nicht zu häufig, denn die Grenze zur gewerblichen Kreditvergabe ist schnell überschritten. Die Einnahmen aus den bei auxmoney und smavaprivat vergebenen Krediten müssen Sie unabhängig davon auf jeden Fall bei Ihrer Steuererklärung angeben. Wenn Sie an ein kritisches Finanzamt geraten, kann Ihnen eine gewerbliche Kreditvergabe schneller unterstellt werden als Ihnen lieb ist – mit allen negativen Konsequenzen.

2.) Wen kann ich auf den Kreditmarktplätzen mit einer Finanzierung unterstützen? Hier haben Sie wirklich große Auswahl: Sie können sich zum Beispiel, dem Motto von auxmoney („Kredit von Privat an Privat“ ) entsprechend, auf den Bereich Privatkredit vergeben konzentrieren. Sehr interessant kann aber auch die Kreditvergabe an Selbständige sein, denn diese Zielgruppe bekommt bei Filialbanken und Direktbanken oft nicht den gewünschten Kredit. Gelegentlich findet sich auf den Kreditmarktplätzen von auxmoney und smava ein Existenzgründer oder ein Start-Up mit einer wirklich cleveren Geschäftsidee. Hier kann eine Investition ebenfalls lohnend sein!

Ein spezieller Tipp: Sie reizt vor allem die Idee, in Unternehmen und neue Geschäftsideen zu investieren? Dann sind Crowdinvesting-Portale wahrscheinlich genau das Richtige für Sie!

3.) Wie bewerte ich eigentlich ein Kreditprojekt auf den beiden marktführenden Kreditbörsen? Am besten so objektiv wie möglich. Sie müssen ja nicht direkt beim ersten Blick auf ein interessantes Kreditprojekt sofort über eine Kreditvergabe entscheiden, denn die Laufzeit beträgt mindestens einige Tage, meist sogar einige Wochen. Bei aller Objektivität sollten Sie aber nicht die tolle soziale Komponente des Social Lending aus dem Blick verlieren! Auf Kreditmarktplätzen zählt schließlich auch der Gedanke, dass sich viele private Verbraucher mit kleinen Beträgen und geringen Risiken zusammentun, um zum Beispiel Berufsanfängern oder jungen Familien mit einem günstigen Kredit zu helfen.

4.) Wie machen Banken das eigentlich mit Risiko vs. Rendite? Bei Banken gibt es dazu eine eigene Abteilung, die sich nur mit dem Risikomanagement bei Krediten beschäftigt. Im Kleinen sollten Sie so etwas aber auch bedenken, denn schließlich verleihen Sie ja mindestens 50 Euro pro Kreditprojekt. Am besten arbeiten Sie mit folgender Faustregel: Je höher die Rendite bei einem Kreditprojekt ist, desto höher ist wahrscheinlich auch das Risiko eines Kreditausfalls.

Ein spezieller Tipp: Machen Sie es wie die ganz großen Banken und streuen Sie Ihr Risiko: Lieber fünf Kreditprojekte mit jeweils 50 Euro finanzieren als ein einziges mit 250 Euro!

5.) Anlegen bei auxmoney oder smavaprivat? Diese wichtige Frage lässt sich nicht pauschal beantworten, beide Kreditbörsen haben Vor- und Nachteile. Laut Stiftung Warentest Finanztest ist der Kreditmarktplatz von smava das empfehlenswertere Angebot – für Kreditnehmer! Das heißt im Umkehrschluss für das Privatkredit vergeben: Sie können dort sehr sichere Kredite vergeben und haben kein besonders hohes Ausfallrisiko, im Gegenzug bekommen Sie aber leider auch keine Traumrenditen. auxmoney wird aus Sicht der Kreditgeber schlechter bewertet, dafür können Sie als Kreditgeber hier die besseren Renditen erzielen – mit entsprechend höherem Kreditausfallrisiko beim Privatkredit vergeben!

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5 Tipps für Kreditgeber für das Privatkredit vergeben: Das Fazit

  • Vorsicht! Die Grenze zur gewerblichen Kreditvergabe ist schnell überschritten, vergeben Sie deswegen bitte nur gelegentlich Kredite bei auxmoney und smavaprivat. Trotzdem sollten Sie Ihr Kapital natürlich auf verschiedene Projekte streuen, wenn Sie dann ein Darlehen vergeben. Es ist also eine gewisse Gratwanderung zwischen nicht zu häufiger Kreditvergabe und Risikostreuung.
  • Wenn Sie Ihr Kapital auf verschiedene Kreditprojekte verteilen schlagen Sie zwei Fliegen mit einer Klappe: Sie streuen Ihr Risiko – genau wie es Banken auch machen – und helfen mehr Verbrauchern und Selbständigen bei der Finanzierung. Social Lending hat ja schließlich eine große soziale Komponente!

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    Chefredakteur Kredite.org

    Peter König kümmert sich als hauptverantwortlicher Chefredakteur unseres Portals vor allem um die Themen Aktien, Fonds und Geldanlage. Schon früh hatte König großes Interesse am Wirtschaftsgeschehen und dem Finanzmarkt. Einer Lehre als Bankkaufmann folgte das Studium der Wirtschaftswissenschaften an der Universität Wuppertal. Nach dem Diplom trat der heute 58-Jährige eine Festanstellung als Fondsmanager bei einem großen Geldinstitut an, für das er heute noch in Teilzeit tätig ist.

    16 Anzeigen | ich vergebe kredite

    Kredite aus privater Hand

    Wir sind private Kreditgeber, die ohne Schufa Kredite vergeben, vorausgesetzt ein festes monatliches Einkommen. Kontaktieren Sie uns mit ihrem Kreditbedarf

    Wegen einem kurzfristigen Engpass suche ich eine Privatperson, die einen Kredit von Privat zu Privat vergeben kann. Da ein unbefristeter Arbeitsvertrag vorhanden ist, wird eine pünktliche und zuverlässige Rückzahlung garantiert. Gerne bin ich auch bereit, einen höheren Betrag oder höhere Zinsen zu bezahlen.

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    Privatinvestoren vergeben Kredite ohne EK oder anderweitige Vorkosten

    Sehr geehrte Damen und Herren, wir bieten Vollfinanzierungen ab 300 000 Euro für rein gewerbliche Projekte auf Darlehensbasis an. Thematische und geografische Einschränkungen gibt es kaum. Wir sitzen in Deutschland; es gilt EU-Recht. Für Rückfragen stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung.

    Investoren vergeben Kapital für Immobilien-Projekte, Existenzgründungen.

    Investoren vergeben Kapital für Immobilien-ProjekteWir vergeben mit unseren Partnern Kredite ab 30.000,00 EUR nur für Gewerbetreibende. Verwendungszweck Immobilien-Kauf, Existenzgründungen, Firmenerweiterungen oder Abwendung von sonstigen Schieflagen.Nur gewerbliche Anfragen mit kompletten Kontaktdaten, d.h. Name, Anschrift, Telefonnummer etc..Leider können wir Anfragen aus der Schweiz aufgrund fehlender Investoren nicht bearbeiten.Ohne diese Angaben können und wollen wir nicht antworten. Bitte senden Sie uns eine Mail in der Sie uns Ihre möglichst genaue Situation schildern und wir setzen uns dann mit Ihnen in Verbindung.Bitte haben Sie Verständnis dafür, dass wir uns ohne diese Informationen nicht bei Ihnen melden werden. Anfragen ohne Kontaktdaten werden sofort gelöscht. Wir helfen auch bei Unternehmensgründungen oder wenn Ihr Unternehmen bereits Probleme hat z:B. mit den Krankenkassen, Ihren Lieferanten, Ihren Kunden, dem Finanzamt usw.)Wir arbeiten für Sie, damit Sie in Ruhe arbeiten könnenRufen Sie uns ruhig an unter der Hilfe-Hotline 0176-28 64 19 25. Sie erreichen uns auch unter [email protected] & Partner Klaus GroteUnternehmensberatungLeasingmakler Tel. 0176-28 64 19 25 Fax 03212-84 999 58

    Suche Privatkredit

    Hallo ich 39 suche ganz dringend einen Privatkredit von 39.000.- ! Hab ein unbefristetes Arbeitsverhältnis mit 14 Monatsgehälter. Bitte wer kann mir helfen und nur ernst gemeinte Angebote die auch Kredite vergeben aber ohne Vorkosten! Danke im voraus

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    Suche auf diesem Wege einen seriösen Kredit/Darlehen Geber. Gerne auch von Privat. Zinssatz bitte Realtisch.Rückzahlung 10 Jahre.Benötige 50000,-EUREuro für den Erwerb einer Immobilie.Bitte hinterlassen Sie mir Ihren Namen und Rufnummer bzw Email für den direkten Kontakt.Nur an die einen Kredit vergeben können. Alles andere kann, braucht sich nicht auf meine Anzeige melden.Danke

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    Hallo ich suche dringend 20.000,00 um endlich ein neu Anfang in meinem Leben zu starten. Ich habe schon alles versucht aber bisher war leider alles vergebens deshalb ist dieser Aufruf meine letzte Chance. Da ich kein hohes Einkommen habe kann ich nur 100-200 raten anbieten das aber für eine sehr lange Zeit selbst nach der Rückzahlung des Kredits.

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    Hallo wer hat schon einen Kredit erhalten? www.swiss-markets.de Der Herr Baumgartner vergibt dort Kredite, meldet euch welche Erfahrungen Ihr gemacht habt. Danke

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    Wir suche dringend einen wirklich seriösen Privatkredit. Wir zahlen gerne zinsen, zahlen immer pünktlich und haben auch festes Einkommen. Alle unseriösen Anbieter mit vorrauszahlungen usw brauchen sich gar nicht melden. Alle anderen, meldet euch sehr sehr gerne. Und am besten auch gleich mit der Info bis wie viel sie einem Kredit vergeben. Vielen Dank

    Suche seriösen Privatkredit 5.000 Euro

    Hallo! Ich bin auf der Suche nach einem seriösen Privatkredit in Höhe von 5.000 Euro. Er soll dafür genutzt werden, einen Studienkredit zum Großteil zu tilgen. Gerne kann ein Nachweis über den Studienkredit und die Nutzung des Privatkredits dafür gegeben werden. Da die Schufa nicht mehr die beste ist, sollte er auch ohne diese vergeben werden können. In meiner freiberuflichen Tätigkeit verdiente ich in den vergangenen zwei Jahren immer etwa 400 Euro monatlich. Ein monatliche Rate zur Rückzahlung sollte die Höhe von 50 Euro also im besten Fall nicht übersteigen. Nachweise über meinen Verdienst können ebenfalls nachgewiesen werden. Die Höhe der Zinsen überlasse ich Ihnen. Ein schriftlicher Kreditvetrag zwischen den Parteien sollte abgeschlossen werden können. Der Kredit soll mir dabei helfen, die Zahlungsverpflichtungen gegenüber dem Studienkredit mit hohen Zinsen umschulden zu können. Ich freue mich über ernstgemeinte positive Rückmeldungen. Und bitte um detaillierte Informationen bezüglich der Abwicklung und Bedingungen mit Ihnen, falls ein Vertrag zustande kommen sollte. Beste Grüße

    Finanzierung

    Sehr geehrte Damen und Herren, ich bin Selbständig und benötige kurzfristiges Kapital in Höhe von 7.000 EUR für Instandsetzungsarbeiten am Kellergeschoss und zur Dachsanierung meines Eigenheimes. Die Banken wollen leider an Selbständige keinen Kredit vergeben. Das Dach ist momentan mit Schindeln (aus Dachpappe) gedeckt. Wenn der Regen aus Richtung West kommt, passiert es, dass Feuchtigkeit am Schornstein im Haus zu sehen ist. Das Dach soll nun mit Ziegeln gedeckt werden. Das Kellergeschoss muss auf der Westseite neu isoliert werden. Hier hat offensichtlich im Laufe der Zeit die Isolierung einen Defekt bekommen. Die Arbeiten am Haus sind dringend notwendig, komme momentan noch nicht an meine festgelegten finanziellen Mittel, sodass ich einen Kredit benötige. Die Laufzeit sollte 5 – 6 Jahre betragen, auch der Zinssatz ist verhandelbar. Ich würde mich sehr über eine rasche Kontaktaufnahme freuen, damit wir alle Details besprechen und die notwendigen Daten austauschen können. Bis dahin verbleibe ich mit freundlichen Grüßen.

    Suche Privatkredit!

    Hallo suche jemand der mir einen Privatkredit vergeben kann.. garantierte Rückzahlung. Ich kann bei einer Bank aufgrund der Schufa keinen Kredit aufnehmen. Brauche zw 20.000 -30.000 Raten a 250 Nur ernstgemeinte Angebote OHNE Anzahlung wurde leider oft enttäuscht! Danke

    Источники: http://www.wallstreet-online.de/ratgeber/finanzen-steuern-versicherung/kredit-und-kreditkarten/privatkredit/ein-privater-kredit-wird-von-privatpersonen-vergeben, http://www.kredite.org/privatkredit-vergeben/, http://m.quoka.de/alles-moegliche/ich-vergebe-kredite/sc_03.html

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    Wer einen Kredit aufnehmen möchte, hat mittlerweile die Qual der Wahl. Unser Kreditrechner ermöglicht es, schnell und einfach Privatkredite untereinander vergleichbar zu machen. Verantwortlich für die Kosten die durch einen Privatkredit entstehen, sind die Zinsen und weitere Kreditkosten. Entscheidend für die Höhe der Zinsen ist das Risiko, das für die Bank besteht. Je größer das Ausfallrisiko, desto höher die Zinsen. Maßgeblich ist hier unter anderem der Verwendungszweck. Dieser wird sowohl bei der Hausbank, wie auch im Privatkredit Vergleich direkt im Rechner abgefragt. Wir bieten einen Überblick über die Verwendungszwecke und deren Wertung.

    Wer einen Privatkredit günstig bekommen möchte, sollte eine entsprechende Bonität anbieten. Je besser die Bonität, desto günstiger die angebotenen Zinsen. Banken arbeiten in der Regel mit Auskunfteien wie der Schufa zusammen. Hier fliesen allerlei finanzielle Daten über jeden Bürger zusammen und ergeben ein Scoring. Wer bei der Schufa einen negativen Eintrag hat, wird Probleme haben überhaupt einen Privatkredit beantragen zu können – ganz abgesehen von den Zinssätzen. Ein sicherer Arbeitsplatz, guter Lohn der über den Lohnzettel nachgewiesen wird und materielle Sicherheiten sind gute Argumente für die Banken.

    Der Privatkredit – gerne verwechselt und nicht klar definiert!

    Streng genommen muss zwischen dem Privatkredit und einem Kredit von Privat unterschieden werden. Privatkredite sind normale Ratenkredite, die für den privaten Gebraucht verwendet werden. Das Geld wird also nicht für betriebliche Zwecke verwendet. Hier fallen alle Ratenkredite ins Raster, womit es also durch einen Privatkredit Vergleich sehr einfach ist, alle Angebote transparent zu überblicken. Der Kredit von Privat im Gegensatz, ist schwerer zu vergleichen. Hier wird von Privatpersonen und eben nicht von der Bank Geld verliehen. Nach dem amerikanischen Vorbild, gibt es in Deutschland hierfür online einen wachsenden Markt. Kreditgesuche können auf entsprechenden Plattformen eingestellt werden und Privatpersonen höben die Möglichkeit einen Privatkredit zu gewähren.

    Der Immobilienkredit – gerne gesehen bei Banken!

    Beim Immobilienkredit spricht man in den meisten Fällen von größeren Kreditsummen und langen Kreditlaufzeiten. Bedingt dadurch, machen nur wenige Prozentpunkte beim Zinssatz letztendlich eine extreme Wirkung aus. Im Vergleich zu allen anderen Kreditarten, ist der Immobilienkredit der günstigste. Die finanzierte Immobilie dient der Bank als Sicherheit und kann im Notfall gepfändet werden. Wer bei der Hausbank danach einer Baufinanzierung fragt, hat gute Chancen den angebotenen Zinssatz zu verhandeln und zu drücken.

    Auch online gibt es einige Portale, welche die Vergleichbarkeit von Baukrediten ermöglichen. Wer hier Zeit investiert und mit den online Angeboten zur eigenen Hausbank geht spart oft viele tausend Euro.

    Der Autokredit – gute Konditionen möglich!

    Beim Autokredit verhält es sich ähnlich wie beim Immobilienkredit. Größere Kreditsummen und längere Kreditlaufzeiten wie bei vielen anderen Krediten. Auf der Habenseite für den Kreditnehmer steht der finanzierte PKW als Sicherheit. Der Autobrief bleibt in den Händen der Bank, womit eine Sicherheit bei eventuellem Kreditausfall besteht. Diese Sicherheit ist verantwortlich für die günstigen Zinsen im Vergleich zu anderen Krediten. Soll das Auto weiterverkauft werden, muss die Bank dazu die Zustimmung geben.

    Spezielle Kreditrechner bieten online eine Übersicht, aller Autokredite. Direkt aus dem Rechner kann der günstigste Autokredit ausgewählt und beantragt werden.

    Der Sofortkredit – Zweckungebunden und selten!

    Der Sofortkredit wird speziell im Internet häufig beworben, aber nur in wenigen Fällen gibt es tatsächlich Sofortkredite. Der wesentliche Unterschied zum normalen Ratenkredit besteht in der Dauer vom Kreditantrag bis zur Auszahlung der gewünschten Kreditsumme. Nur wenige Banken haben hier wirklich ein Augenmerkt auf eine verkürzte Bearbeitungsdauer. Wer wirklich zeitlich unter Druck steht, sollte bei den Banken anfragen ob eine Blitzüberweisung oder Bargeldabholung im Falle eines Sofortkredits möglich ist.

    Speziell zugeschnittene Portale auf Sofortkredite, ermöglichen es schnell und ohne besonderes Know-How einen Überblick zu erhalten.

    Der Kleinkredit – Kleine Summen und kurze Laufzeiten!

    Der Kleinkredit ist eigentlich kein klar abgegrenzter Kredit. Dieser findet sich nur häufig als Begrifflichkeit. Der Kleinkredit ist letztendlich ein ganz normaler Ratenkredit, der ohne verpflichtenden Verwendungszweck aufgenommen wird. Lediglich die Kreditsumme ist für die Bezeichnung verantwortlich. Man spricht von kleineren Kreditsummen und Kreditlaufzeiten.

    Es gibt keine speziellen Kreditrechner für Kleinkredite, hier ist allerdings jeder Ratenkreditrechner die richtige Anlaufstelle.

    Doch es gibt nicht nur Kredite die auf den Verwendungszweck zugeschnitten sind, sondern auch Kredite für bestimmte Personengruppen. Diese sind dann auch als Privatkredit einsetzbar.

    Wie funktioniert der Privatkredit Vergleich?

    Unser Privatkredit Vergleich hat zwei grundlegende Ziele:

    1. Es soll mit wenig Aufwand ein ausführlicher Vergleich aller Kreditangebote ermöglicht werden.
    2. Auch ohne Expertenwissen im Finanzbereich, soll der Kreditvergleich verständlich und nachvollziehbar sein.

    Auf dem Weg zum Privatkredit aus dem Internet, müssen Sich lediglich die wichtigsten Angaben liefern, um ein unverbindliches Angebot zu erhalten. Die Kreditsumme muss ausgewählt werden, die Kreditlaufzeit und auch der Verwendungszweck. Anhand dieser Informationen wird innerhalb weniger Sekunden ein erstes Resultat geliefert.

    Tagesaktuelle Zinssätze der jeweiligen Banken, werden für Ihre Anfrage berücksichtigt und berechnet. Abhängig von den angefragten Details, werden immer andere Banken mit dem besten Angebot locken.

    Folgende Daten werden zur Vergleichbarkeit der Privatkredite geliefert:

    Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins auch Effektivzins genannt, beschreibt sowohl beim Privatkredit, als auch bei allen anderen Kreditkarten die Gesamtkosten eines Kredits. Es sind also nicht nur die Zinsen für den aufgenommenen Kredit, sondern auch alle entstehenden Nebenkosten miteingerechnet. Der Effektivzins macht das Kreditangebot also transparenter und erschwer es den Banken Lockangebote zu streuen. Die Bank kann also nicht mit einem günstigen Nominalzinssatz locken und dann bei den Nebenkosten zuschlagen. Der Effektive Jahreszins ist in unserem Privatkredit Vergleich immer angegeben.

    Sollzins: Der Sollzins wird auch als Nominalzins bezeichnet und ist auch bekannt unter Kreditzins oder Aktivzins. Dieser bezieht sich auf die Verzinsung für die aufgenommene Kreditsumme. Wichtig in der momentanen Zeit, mit volatilen Zinsentwicklungen ist ein gebundener Sollzinssatz. So hat der Kreditnehmer Sicherheit über die zukünftig zu zahlenden monatlichen Raten.

    Monatliche Rate: Für viele letztendlich die entscheidende Zahl. Schwarz auf Weiß liefert unser Privatkredit Vergleich die exakte Summe, die monatlich über die gewählte Kreditlaufzeit gezahlt werden muss.

    Bewertungen & Testberichte: Immer interessant sind auch die ausführlichen Testberichte und Urteile bisheriger Kreditnehmer. Wer sich hier die Zeit nimmt, erhält nochmal mehr Informationen die es einfacher machen einen Privatkredit vergleichen zu können.

    Der Kreditrechner selbst arbeitet mit einem repräsentativen Zinssatz, um auch ohne Angaben von Einkommen und Bonität Zahlen liefern zu können. Der repräsentative Zinssatz ist gesetzlich vorgeschrieben und soll vermeiden, dass Banken mit günstigen Zinssätzen in der Werbung locken, die kaum ein Endkunde wirklich bekommt. Deshalb wurde dieser Zinssatz eingeführt den am Ende des Tages auch 2/3 der Kreditinteressenten bekommen soll.

    Ablauf beim Kreditantrag

    In der Regel vergehen nach vom Zeitpunkt des Kreditantrags bis zur Auszahlung zwei Wochen, insofern der Antrag angenommen wird. Das hängt allerdings von der jeweiligen Bank ab und kann variieren. Exakte Informationen zu Ihrer gewünschten Bank, können Sie direkt aus dem Privatkreditrechner entnehmen.

    Alle Anträge können bei uns online gestellt werden und im Verlauf des Antrags, werden alle benötigten Informationen wie zum Beispiel das eigene Gehalt abgefragt. Durch entsprechende Belege, überprüft die Bank auch die Richtigkeit der getätigten Angaben. Durch schummeln und Falschangaben, darf sich der Kreditnehmer also keinen Erfolg versprechen.

    Nicht jeder Schritt zum Privatkredit kann allerdings bequem vor dem Rechner erledigt werden. Alle Unterlagen müssen ausgedruckt und zur Post gebracht werden. Der Bestätigt einer der Postbeamten anhand Ihres Ausweises mithilfe des Postident Verfahrens Ihre Identität. So wird gewährleistet, dass keine dritte Person mithilfe Ihrer Daten einen Kredit beantragt.

    Folgende Daten müssen beim Kreditantrag eingereicht werden, um einen Privatkredit zu erhalten:

    Banken können natürlich nicht einfach blind auf alle Angaben vertrauen. Um sicherzustellen, dass der Kreditsteller auch alle Angaben wahrheitsgemäß getätigt hat werden folgende Daten benötigt: Der Personalausweis, mit dem über das PostIdent Verfahren bei einer Postfiliale die Identität bestätigt wird. Zusätzlich wird eine aktuelle Wohnsitzbestätigung benötigt und Kontoauszüge der letzten drei Monate. Über diese klärt sich dann für die Bank auch, ob die angegeben Einkünfte ihre Richtigkeit haben.

    Restschuldversicherung – gut überdenken.

    Die Restschuldversicherung wird gerne von Banken mit dem Kredit verkauft. Die Restschuldversicherung ist der Schutz für den Kreditnehmer und seine Familie, wenn er ohne Eigenverschuldung in die Zahlungsunfähigkeit rutscht. Gründe können Arbeitslosigkeit, Scheidung, Arbeitsunfähigkeit oder einfach der Tod.

    Entscheiden Sie sich hier für einen Privatkredit, können wir keine pauschale Entscheidung zur Restschuldversicherung oder nicht geben. Ob diese sinnvoll ist, hängt von der Kreditsumme und vorallem auch der Kreditkaufzeit ab. Wägen Sie, wie sicher Ihr Arbeitsplatz ist und wie hoch die Gefahr ist, das Darlehen irgendwann nicht mehr zahlen zu können. Prüfen Sie auch bereits bestehende Versicherungen, eventuell besteht schon eine Absicherung.

    Privatkredit mit Restschuldversicherung abdecken, was wird geboten, was dauert wie lange:

    Was gibt es sonst zu beachten, wenn ein Privatkredit aufgenommen werden soll?

    Wird bei einer Bank ein Kredit aufgenommen, übermittelt die Bank diese Information an die Schufa. Die Schufa hat also zum errechnen des Scorings die Information über die meisten laufende Kredite. Ein Privatkredit muss allerdings keine schlechten Auswirkungen beim Scoring haben. Wir das Darlehen problemlos zurückgezahlt, ist die Auswirkung eines Kredits auf das Schufa Scoring sogar positiv. Letztendlich bedeutet das nämlich, dass der Kreditnehmer seine Verbindlichkeiten ernst nimmt und diesen nachkommt. Der Kreditnehmer mit einem erfolgreich zurückgezahlten Kredit gilt als vertrauenswürdig.

    Einige Banken kommen bei der Kreditvergabe sogar ohne die Informationen der Schufa aus. Es wird also keine Auskunft bei der Schufa erfragt, genau diese Banken liefern auch bei einem aufgenommenen Kredit keine Informationen an die Auskunfteien.

    Bearbeitungsgebühren sind seit 2014 nicht mehr zulässig

    Früher waren Bearbeitungsgebühren bei Krediten an der Tagesordnung. Selbst Kreditanträge die abgelehnt wurden, spülten so Geld in die Kassen der Bankhäuser. Der BGH entschied im Oktober 2014 allerdings, dass Bearbeitungsgebühren für Privatkredite unzulässig sind. Für die letzten zehn Jahre dürfen berechnete Gebühren sogar zurückverlangt werden. Die Privatkredite in unserem Kredit Vergleich enthalten keine solche Gebühren.

    Ratenpause kann Gold wert sein

    Einige Banken, auch in unserem Vergleich, bieten für Darlehen eine Ratenpause. Wer in finanziell schwierigen Zeiten steckt, kann durch diese Ratenpause gerettet werden. Für einige Monate ist es so mögliche, die monatlichen Raten ohne Strafen nicht zu zahlen. Beachten muss man aber, dass die Zinsen auch in der Ratenpause gezahlt werden müssen und sich so die Gesamtkosten auf Dauer vergrößern.

    Sondertilgung macht den Kredit flexibel!

    Speziell bei langen Kreditlaufzeiten, kann es durchaus vorkommen, dass der Kreditnehmer zu unerwarteten Geldmitteln kommt. Wer dann im Kreditvertrag eine kostenfreie Sondertilgung vereinbart hat, kann den Privatkredit oft deutlich schneller auslösen und spart so an den Zinsen.

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    Um einen Kredit von Privat über auxmoney zu erhalten, wählen Sie zunächst eine Kreditsumme sowie den Verwendungszweck aus und registrieren sich kostenlos als Kreditnehmer. Hierzu werden Ihre Kontaktdaten sowie einige Informationen zu Ihrer finanziellen Situation benötigt. Innerhalb von Sekunden berechnet auxmoney Ihre Bonität, um Ihnen möglichst faire Konditionen für Ihr Kredit / Darlehen anbieten zu können. Dazu wird zwar unter anderem die Schufa genutzt, allerdings kommt es durch die besondere Kreditvergabe von Privat nicht ausschließlich auf den Schufa-Score an. Zusätzlich nutzt auxmoney weitere Bonitätsmerkmale, welche die Bank nicht beachtet. So haben auch Personen Kreditchancen, die bei der Bank keinen Kredit erhalten. Ihnen wird dann ein entsprechender auxmoney-Score und Zins zugeschrieben, bevor Ihr Kreditprojekt den Privatanlegern vorgestellt wird. Dort hat es maximal 20 Tage lang Zeit, finanziert zu werden; in der Regel werden aber nur wenige Stunden bis Tage benötigt, bis ausreichend Geld investiert wurde und der Kredit von Privat ausgezahlt werden kann. Bei guter Bonität kann Ihnen sogar ein Sofortkredit gewährt werden, welcher 48 Stunden nach Antragsstellung auf Ihrem Konto zur Verfügung stehen kann. Wird Ihr Kredit von Privat nicht gewährt oder entscheiden Sie selbst sich gegen den Kredit, verfällt die Anfrage kostenfrei. Nur, wenn das Darlehen ausgezahlt wird, fallen einmalig Gebühren von 2,95 Prozent der Kreditsumme an.

    So funktioniert auxmoney

    Diese Vorteile bietet der Kredit von Privat

    Kredite von Privat bieten einige Vorteile für beide Seiten, also für Kreditnehmer und Anleger. Zum einen profitieren Kreditsuchende, da die einfache Online-Registrierung im Vergleich zur Kreditaufnahme bei der Bank Zeit und Nerven schont. Außerdem stehen auch die Chancen auf einen Kredit besser, wenn er von Privatpersonen finanziert wird: Während Banken fast ausschließlich auf die Schufa-Auskunft schauen, bevor sie Kredite gewähren, bewertet auxmoney die Bonität jedes Kunden anhand verschiedenster bonitätsrelevanter Faktoren. Das führt nicht nur dazu, dass Kreditnehmer, die von der Bank zu Unrecht abgelehnt wurden, einen Kredit erhalten können, sondern nicht selten auch zu günstigeren Zinsen im Vergleich zu anderen Anbietern. Auch die privaten Anleger schauen nicht ausschließlich auf Bonität und Schufa, sondern auch auf den Menschen hinter dem Projekt. Eine überzeugende Beschreibung hat so schon viele ungewöhnliche private Kredite ermöglicht.

    Flexibler Kredit von Mensch zu Mensch

    auxmoney bietet Ihnen eine einfache Möglichkeit für einen Privatkredit. Dieser wird in der Regel durch das Geld einer Vielzahl verschiedener Anleger finanziert. Da der Kredit von Privat keiner Zweckbindung unterliegt, können Sie Ihn frei nutzen – zum Beispiel als Reisekredit oder für eine Kfz-Finanzierung. Jeder Kredit wird nach seiner Auszahlung wie ein gewöhnlicher Ratenkredit behandelt und in monatlichen Raten zurückgezahlt. Sondertilgungen sind für das private Darlehen jederzeit kostenfrei möglich. So bieten Kredite von Privat ein hohes Maß an Flexibilität, welches viele andere Kreditgeber im Vergleich nicht gewähren.

    Der Kredit von Privat macht Online-Kredite einfach: Kostenlos registrieren, Kreditprojekt einstellen, Angebote von privaten Anlegern erhalten und innerhalb kürzester Zeit Geld erhalten. Weil der Kredit privat finanziert wird, erhöhen sich die Chancen auch für einen Kreditnehmer mit mittelmäßiger Schufa im Vergleich zur Anfrage bei Banken erheblich.

    Hat jeder die Chance auf einen Kredit von Privat?

    Grundsätzlich kann jeder durch auxmoney einen Kredit erhalten – auch Personen wie Selbstständige, die von Banken abgelehnt werden. Sogar ein niedriger Schufa-Score stellt kein Ausschlusskriterium dar. Lediglich extreme Negativmerkmale führen zur sofortigen Kreditablehnung. Stellen Sie einfach unverbindlich eine kostenlose Kreditanfrage und erfahren Sie innerhalb weniger Minuten, ob die Anleger Ihr Darlehen finanzieren!

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    Besonders Selbstständige und Existenzgründer werden von Banken häufig abgelehnt oder müssen lange auf eine Finanzierung warten. Bei auxmoney hat jeder die Chance, einen Kredit von Privat zu erhalten. Die Stiftung Warentest bezeichnet den Kreditmarktplatz als „Alternative zur Bank“. Ein einfacher Kreditvergleich zeigt, dass Sie bei auxmoney zu günstigen Konditionen Geld leihen können. Entscheiden Sie dabei eigenständig über Höhe und Laufzeit Ihres Darlehens. Je nachdem, über welche Bonität Sie verfügen, ist auch ein Sofortkredit denkbar, mit dem Sie flexibel auf finanzielle Engpässe wie beispielsweise defekte Haushaltsgeräte reagieren können.

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    Kredit von Privat: Das unbürokratische Darlehen

    Zuletzt aktualisiert am 13.06.2017

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    • Kredit von Privat

    Während Privatkredite an private Kreditnehmer vergeben werden, ist es beim Kredit von privat genau umgekehrt – hier ist der Kreditgeber eine Privatperson. In der Regel werden Kredite von privat allerdings auch an Privatleute vergeben, weshalb sie auch häufig als „Kredit von privat an privat“ bezeichnet werden. Während früher die Darlehensgeber vor allem im persönlichen Umfeld des Kreditnehmers zu finden waren – Freunde, Nachbarn oder Familienangehörige – sind inzwischen auch zunehmend Portale im Internet populär, die Kredite von privat online vermitteln.

    Inhaltsverzeichnis

    Die größten Vorteile der Kredite von privat für die Kreditnehmer sind die schnelle Verfügbarkeit des benötigten Geldes, die individuell ausgehandelten Zinssätze und Laufzeiten sowie die teilweise offene Form (häufig werden die Kreditbedingungen nur mündlich vereinbart). Leiht man sich beispielsweise für die Renovierung der Wohnung Geld von einem Familienmitglied, ist dieser normalerweise mit der finanziellen Situation der Darlehensnehmer vertraut und stellt das Geld sofort bereit, in der Regel sogar ohne Bonitätsprüfung oder andere Sicherheiten und kann daher schneller auf dem Konto sein als ein Schnellkredit.

    Steuerliche Vorteile beim Kredit von privat

    Für den Darlehensgeber sind privat vergebene Kredite insbesondere dann interessant, wenn der Kreditnehmer steuerlich mit dem Geber zusammen veranlagt wird. Die Zinszahlungen kann der Kreditnehmer nämlich auf sein Einkommen anrechnen und so seine Steuerlast senken, während für den Kreditgeber für die Zinszahlungen lediglich die Abgeltungssteuer fällig wird. Dies gilt allerdings nur, wenn der private Kredit ähnlich ausgestaltet ist wie ein Bankkredit – und tatsächlich auch durchgeführt wird. Ein Schuldverhältnis zwischen Eheleuten, das lediglich auf dem Papier besteht, wird vom Finanzamt nicht anerkannt.

    Die Bonität sollte auch und gerade innerhalb des Bekanntenkreises nicht außer Acht gelassen werden. Wurde der Kreditnehmer bereits von einer Bank abgelehnt, sollte sich der Kreditgeber darüber im Klaren sein, dass er bezüglich der Bonität seines Verwandten oder Freundes ein hohes Risiko eingeht. Kann der Kreditnehmer einmal eine Rate nicht zahlen, ist es zwar möglich, die Laufzeit beispielsweise in einem privaten Gespräch neu anzupassen. Verzögerungen wie diese führen jedoch immer wieder zu Problemen, wenn beispielsweise der Verwandte das Geld früher zurückfordert, der Kreditnehmer über einen längeren Zeitraum nicht zahlen kann oder andere Streitigkeiten auftreten. Dann ist es sinnvoll, wenn man zur rechtlichen Absicherung einen schriftlichen Vertrag zur Hand hat. Doch auch hier lauern Fallstricke für den Kreditgeber: Nicht immer sind alle Klauseln korrekt formuliert, vor allem wenn zusätzliche Sicherheiten vereinbart wurden.

    Es besteht also auch das Risiko, dass die persönliche Beziehung zwischen Kreditgebern und -nehmern, meistens Freunde oder Familienmitglieder, stark belastet wird. Nicht ohne Grund hat sich das Sprichwort „Beim Geld hört die Freundschaft auf“ im Sprachgebrauch etabliert. Dieses Risiko eines Kredits von privat ist bei der Vermittlung von Darlehen über das Internet nicht gegeben. Plattformen wie Smava oder Auxmoney bringen dort private Anleger mit Personen zusammen, die einen Kredit benötigen, für die jedoch eine Bank als Kreditgeber nicht in Frage kommt.

    Private Kreditvermittler im Internet

    Vermittlungsplattformen wie Smava oder Auxmoney werden immer beliebter: Sie bringen online private Kreditnehmer und Kreditgeber zusammen. Die hier vermittelten Kredite von privat (bei Smava gibt es mittlerweile auch die Option eines Bankkredits) sind ebenfalls Ratenkredite, für die Zinssätze und Laufzeiten vereinbart werden – allerdings ist hier der Spielraum weitaus größer, da sich die Kreditnehmer und -geber auf einen individuellen Rahmen einigen können.

    Ein Kredit von privat hat gegenüber einem Ratenkredit von der Bank diverse Vorteile – hier die wichtigsten im Überblick:

    • Weniger aufwendiges Verfahren bei der Kreditvergabe
    • Niedrigere Gebühren (meist je nach Höhe des Kredits und Laufzeit)
    • Teilweise geringere Zinssätze (verhandelbar)
    • Niedrigere Zugangsschwellen (Sicherheiten, Bonität, SCHUFA)
    • Keine Meldung der Kreditanfrage und Kreditvergabe an die SCHUFA

    Die Zugangsschwellen sind zwar deutlich niedriger als bei einem Bankkredit, sie entfallen aber keineswegs vollständig. Die Bonität (Schufa-Einträge, Gehaltsnachweise) und eventuell vorhandene Sicherheiten werden auch hier überprüft. Wer als Freiberufler aber nur schwer einen Kredit von der Bank erhält, hat auf den Portalen im Internet die Gelegenheit, sein zu finanzierendes Projekt vorzustellen und so potenzielle Geldgeber davon zu überzeugen, ihm die Kreditsumme – oder einen Teil davon – zu gewähren. Auch ein negativer Schufa-Eintrag muss kein Hinderungsgrund für einen Kreditgeber sein, wenn andere Argumente ihn überzeugen – im Gegensatz zu einer Bank sind die Kriterien für die Kreditvergabe immer individuell.

    Drei große Portale in Deutschland

    Die drei größten und bekanntesten Portale für die private Kreditvermittlung sind Smava, Auxmoney und Lendico. Alle drei Online-Vermittler wurden bereits diversen Tests unterzogen. Während Smava und Auxmoney von der Stiftung Warentest überprüft wurden, erhielt Lendico die Auszeichnung „Bester Kreditmarktplatz“ der Zeitschrift Focus Money. Diese drei Plattformen gelten derzeit als die einzig ausreichend sicheren und seriösen Anbieter im Netz.

    Vergleicht man die Angebote der drei Online-Kreditvermittler, so findet man recht ähnliche Konditionen, jedoch auch einige Abweichungen. Liegt der mögliche Kreditrahmen bei Auxmoney bei 1.000 bis 25.000 Euro und Smava bei 1.000 bis 50.000 Euro, ist bei Lendico sogar eine Kredithöhe von 75.000 Euro möglich. Auch bei den Laufzeiten fällt Lendico mit 36, 60, 84, 96, 108 und 120 Monaten etwas aus dem Rahmen. Die Gebühren sind nur bei Auxmoney fix, sie liegen bei 2,95 Prozent des Kreditbetrags. Hinzu kommen 2,50 Euro monatliche Servicegebühr und eine jährliche Gebühr für die Kontoauszüge von 17,50 Euro. Bei Lendico werden die Gebühren variabel an den Nettokreditbetrag angepasst und liegen zwischen 0,25 und 5,00 Prozent. Smava erhebt eine Gebühr von 2,5 bis 3 Prozent des Kreditbetrags sowie eine optionale Kontoauszugsgebühr von 4 Euro je Quartal.

    Die Mindestanlagesumme für Anleger ist ebenfalls von Portal zu Portal unterschiedlich: Während bei Lendico und Auxmoney schon Summen von 25 Euro investiert werden können, sind es bei Smava 250 Euro Mindestanlage. Die Gebühren liegen hier bei 1,35 Prozent der Anlagesumme, bei den Konkurrenzportalen sind es nur 1 Prozent der Anlagesumme (Auxmoney) und 1 Prozent der Rückzahlungssumme (Lendico). Überdies fällt bei Smava noch eine monatliche Servicegebühr von 50 Cent an. Hier noch einmal alle wichtigen Daten zu den drei Anbietern im Überblick:

    Stand: November 2016

    Chancen und Risiken für Kreditnehmer und private Anleger

    Kreditnehmer profitieren zwar davon, dass weder die Kreditanfragen noch die Inanspruchnahme des Kredits von privat einen Schufa-Eintrag zur Folge haben, sollten sie aber bei den Ratenzahlungen in Verzug geraten, hat das ähnliche Folgen wie bei einem Kredit von der Bank: Ignoriert der Kreditnehmer beispielsweise Mahnungen, werden auch hier Inkasso-Unternehmen tätig, um wenigstens einen Teil des Kreditbetrags für die Anleger zu retten.

    Bringt ein Kreditnehmer keine idealen Voraussetzungen mit, muss er hohe Zinssätze in Kauf nehmen, wenn er seine Wünsche über einen Kredit finanzieren möchte. Potenzielle Kreditgeber, die in der Bonitätsprüfung besser abschneiden, können aber auch wesentlich niedrigere Zinssätze aushandeln.

    Um das Risiko als privater Anleger gering zu halten, ist es deshalb sinnvoll, Prüfungen der Bonität und des bisherigen Zahlungsverhaltens eines potenziellen Kreditnehmers sorgfältig zu überprüfen. Zudem ist es ratsam, die Investitionssummen zu streuen, also mehrere kleine Beträge auf verschiedene Kreditnehmer zu verteilen. Laut Stiftung Warentest liegt bei Auxmoney die Ausfallquote bei 3 Prozent (bei Banken sind es 2,5 Prozent). Bei Smava gibt es zur Risikominimierung auch Anleger-Pools, bei denen die Ausfälle auf alle Mitglieder des Pools umgelegt werden.

    Steuerlich gibt es als Darlehensgeber ebenfalls einiges zu beachten. Die Zinseinnahmen gelten als Einkünfte aus Kapitalvermögen und sind dementsprechend zu versteuern. Überdies kann das Finanzamt bei sehr häufiger Vergabe von Krediten eine gewerbliche Kreditvergabe unterstellen. Dies ist jedoch eine Ermessensentscheidung des Finanzamts und sollte am besten im Vorfeld mit dem Steuerberater besprochen werden.

    Wenn Sie einen Kredit von privat suchen oder eine interessante Anlageoption ausprobieren möchten, bei der Sie auch kleinere Beträge investieren können, lohnt sich ein Vergleich der Anbieter. Die drei Portale Smava, Lendico und Auxmoney bieten jeweils Rechner an, mit denen man mögliche Zinssätze und Renditen ermitteln kann.

    Wie funktionieren die Kreditmarktplätze im Internet?

    Je nachdem, ob ein Kreditmarktplatz als Kreditgeber oder -nehmer genutzt werden soll, gibt es unterschiedliche Abläufe.

    Für Kreditnehmer

    • Ermitteln Sie auf den drei Kreditmarktplätzen die möglichen Raten und Laufzeiten für Ihren Wunschkredit. Stellen Sie dann bei dem Online-Kredit Portal Ihrer Wahl eine Kreditanfrage.
    • Sie erhalten Unterlagen, die Sie ausfüllen und unterzeichnen müssen. Ihre privaten Daten werden ebenfalls abgefragt. Außerdem werden Sie aufgefordert, einer Bonitätsprüfung zuzustimmen.
    • Über einen bestimmten Zeitraum (meist 14 oder 20 Tage) sehen sich potenzielle Anleger ihr Profil und die hinterlegten Konditionen an – und im besten Falle stimmen sie zu. Sie erhalten dann in der Regel innerhalb weniger Tage das Geld.

    Für Anleger

    • Informieren Sie sich auf den Online-Portalen über die möglichen Renditen, die Sie mit unterschiedlichen Investitionsbeträgen erwirtschaften können.
    • Wenn Sie sich als Anleger registrieren, können Sie die Kreditprojekte durchsehen, die im jeweiligen Portal eingestellt sind. Laufzeiten, Raten und Renditen werden Ihnen angezeigt und Sie können mit wenigen Klicks investieren. Damit schließen Sie allerdings einen rechtskräftigen Vertrag ab.
    • Investieren Sie in einen Teil der Kreditsumme, wird Ihr Geld erst eingezogen, wenn die gesamte Kreditsumme für das Projekt zusammengekommen ist.
    • Daraufhin werden die monatlichen Rückzahlungen auf Ihr Konto überwiesen.

    Als Anleger Zahlungsmodalitäten prüfen

    Einige Anleger bemängeln, dass die Geldanlage nicht vollständig verzinst wird, sondern nur der jeweils vom Kreditnehmer beanspruchte Betrag. Zahlt dieser also Raten zurück, verringert sich das verzinste Guthaben entsprechend. Jedoch erfolge, so die Kritik einiger Nutzer, die Rückzahlung des Anlagebetrags erst am Ende des Kredits – prüfen Sie daher ganz genau, wie die Zinszahlungen erfolgen und wann Sie das angelegte Geld zurück erhalten, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.

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    Darlehensvertrag: Das sollten Sie beachten

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    Deutsche bank versicherung

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    Deutsche-Bank-Großaktionär: Chinas Versicherungsaufsicht erhöht Druck auf HNA

    • 12.10.2017 09:14 Uhr

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    In den vergangenen beiden Jahren unterzeichnete der Konzern Deals im Wert von mehr als 50 Milliarden Dollar.

    Peking Chinas Versicherungsaufsicht erhöht den Druck auf den Deutsche-Bank-Großaktionär HNA. Die CIRC untersagte am Donnerstag für die nächsten sechs Monate jegliche Finanzhilfen der Versicherungstochter Bohai Life Insurance an den Mutterkonzern. Bei Bohai Life seien bei einer Überprüfung zwischen Mitte März und Mitte April Probleme unter anderem bei internen Kontrollen und Transaktionen zutage getreten. Bohai Life erklärte, diese anzugehen. HNA war für eine Stellungnahme zunächst nicht zu erreichen.

    Bereits im Juni hatte die Bankenaufsicht Kredite an übernahmehungrige Firmen unter die Lupe genommen, darunter auch an den Mischkonzern HNA. Der steht wegen seiner undurchsichtigen Konzernstruktur und seiner Einkaufstour im Ausland bei Aufsehern und Banken unter besonderer Beobachtung.

    Deutsche Bank : Auf Distanz zum Großaktionär HNA

    Der chinesische Mischkonzern HNA ist seit Mai größter Aktionär der Deutschen Bank. Doch das Verhältnis zwischen dem Top-Management des Geldhauses und seinem wichtigsten Großaktionär scheint angespannt zu sein. mehr…

    In den vergangenen beiden Jahren unterzeichnete HNA Deals im Wert von mehr als 50 Milliarden Dollar. So hält HNA knapp zehn Prozent an der Deutschen Bank. Zudem ist der Konzern an der Hotelgruppe Hilton beteiligt und ist auch bei Fluggesellschaften und Immobilien engagiert. Insidern zufolge haben die Chinesen auch ein Auge auf die Allianz geworfen und loten den Erwerb eines Minderheitsanteils aus.

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      Versicherung fГјr junge Erwachsene und Berufseinsteiger: In drei Schritten auf der sicheren Seite

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      Deutsche Bank PrivatKredit. FГјr einen Herbst voller WГјnsche

      Versicherung fГјr junge Erwachsene und Berufseinsteiger: In drei Schritten auf der sicheren Seite

      18.09.2014 – Die Ausbildung ist beendet, das Berufsleben beginnt: Spätestens jetzt müssen junge Leute selbst für ihre Absicherung sorgen. Experten der Deutschen Bank zeigen, wie sie in drei Schritten ihren Versicherungsschutz aufbauen.

      Erster Schritt: Lebensrisiken absichern

      An diesen Versicherungen geht kein Weg vorbei. Denn wer auf sie verzichtet, muss schlimmstenfalls ein Leben lang die finanziellen Folgen tragen. Deshalb gilt: Erst informieren, dann abschließen – und das so bald wie möglich.

      • Kranken- und Pflegeversicherung. Pflicht fГјr alle, die nicht mehr Гјber die Familie versichert sind. FГјr junge Angestellte kommt in der Regel nur eine gesetzliche Kasse infrage, denn erst bei einem Jahreseinkommen von Гјber 53.550 Euro brutto kГ¶nnen sie sich privat versichern. FГјr junge SelbststГ¤ndige ist die private Absicherung eine Option, dies ist jedoch in der Regel eine Entscheidung fГјrs Leben, da ein ZurГјck in die gesetzliche Krankenversicherung an Voraussetzungen geknГјpft und fГјr hauptberuflich SelbststГ¤ndige meist nicht mГ¶glich ist. Die langfristigen Kosten sollten daher genau kalkuliert werden. FГјr BeamtenanwГ¤rter wird die private Versicherung gГјnstiger, da sich die Dienstherren an den BeitrГ¤gen beteiligen.
      • Private Haftpflichtversicherung. Ein kurzer Moment der Unachtsamkeit kann lebenslange finanzielle Verpflichtungen nach sich ziehen. Eine private Haftpflichtversicherung ist deshalb wichtig fГјr alle, die nicht mehr Гјber die Familie abgesichert sind – egal, ob berufstГ¤tig oder nicht. Wer zu zweit lebt, kann einen gГјnstigen Partnertarif wГ¤hlen.
      • BerufsunfГ¤higkeitsversicherung. Unverzichtbar fГјr alle BerufstГ¤tigen. Warum? Wer in jungen Jahren berufsunfГ¤hig wird, verliert aufs ganze Arbeitsleben hochgerechnet viel Geld, und die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht zum Leben nicht aus. Berufseinsteiger kГ¶nnen wegen gesetzlicher Wartezeiten unter UmstГ¤nden sogar ganz leer ausgehen. Deshalb sollten sie sich mГ¶glichst bald um eine private BerufsunfГ¤higkeitsversicherung kГјmmern. Sie profitieren dann davon, dass die BeitrГ¤ge fГјr junge Leute besonders gГјnstig ausfallen. Bei der Police sollte darauf geachtet werden, dass der Schutz mit steigendem Einkommen angehoben werden kann und im Leistungsfall auf die sogenannte abstrakte Verweisung verzichtet wird.

      Zweiter Schritt: FГјr die Zukunft planen

      Eines scheint klar: Wenn die Berufsanfänger von heute in Rente gehen, wird die Lebens-erwartung höher und das Verhältnis von Erwerbstätigen zu Ruheständlern deutlich un-günstiger sein – gute Gründe, sich rechtzeitig um die eigene private Vorsorge zu küm-mern.

      • Private Altersvorsorge. Wer regelmäßig etwas Geld fГјr spГ¤ter zurГјcklegen mГ¶chte, hat die Wahl. Eine klassische LГ¶sung ist die private Rentenversicherung, die einen Garantiezins (bei Vertragsabschluss bis Ende 2014 noch 1,75 Prozent) und die Chance auf Гњberschussbeteiligungen bietet. Junge Sparer, die sich hГ¶here Renditechancen wГјnschen, kГ¶nnen bei entsprechender Risikobereitschaft auch auf eine fondsgebundene Lebensversicherung setzen. Vorsorge mit staatlicher FГ¶rderung bietet ein Riestervertrag: Berufseinsteiger mit niedrigem Einstiegsgehalt mГјssen dabei nur geringe BeitrГ¤ge leisten und kГ¶nnen so von hohen FГ¶rderquoten profitieren. Alternativen zur Vorsorge mit Versicherungen sind FondssparplГ¤ne und, fГјr den ganz soliden VermГ¶gensaufbau, ein Bausparvertrag.

      Dritter Schritt: Absicherung sinnvoll ergänzen

      Die wichtigsten Lebensrisiken sind abgesichert, die private Vorsorge ist auf den Weg gebracht. Jetzt geht es darum, den Versicherungsschutz gezielt abzurunden.

      • Auslandsreise-Krankenversicherung. Bietet umfangreiche Gesundheitsleistungen bei Erkrankung im Ausland und Гјbernimmt die Kosten fГјr einen RГјcktransport nach Deutschland, sofern medizinisch sinnvoll. Die Versicherung ist bei Reisen auГџerhalb Europas unverzichtbar, aber auch innerhalb der EU empfehlenswert – und recht preiswert. Wichtig: Die Reisedauer darf in der Regel sechs bis acht Wochen nicht Гјbersteigen. Wer eine lГ¤ngere Tour plant oder im Ausland leben will, braucht eine spezielle Langzeitversicherung.
      • Hausratversicherung. Springt ein, wenn der versicherte Hausrat zum Beispiel durch Brand, Leitungswasser oder einen Einbruch beschГ¤digt wird oder verlorengeht. FГјr junge Leute ohne wertvolle Einrichtung oft entbehrlich, bei teuren ElektrogerГ¤ten in der Wohnung aber eine Гњberlegung wert. Wer ein wertvolles Fahrrad sein eigen nennt, kann es im Rahmen einer Hausratversicherung absichern – oder sich fГјr eine preisgГјnstige Fahrradversicherung entscheiden.
      • Unfallversicherung. Zahlt bei InvaliditГ¤t nach einem Unfall. Entscheidend ist die dauerhafte BeeintrГ¤chtigung – ob ein Beruf ausgeГјbt werden kann, spielt keine Rolle. Wer bereits eine BerufsunfГ¤higkeitsvorsorge besitzt, kann auf den zusГ¤tzlichen Unfallschutz meist verzichten. Wer sie nicht bekommt (zum Beispiel wegen Vorerkrankungen), kann sich mit einer Unfallversicherung aber zumindest einen Teilschutz sichern. Weitere Alternative: Eine sogenannte „Dread-Desease-Versicherung“, die bei bestimmten schweren Krankheiten zahlt.

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      Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG

      Die Deutsche Bank Privat-und Geschäftskunden AG ist eine Aktiengesellschaft deutschen Rechts mit Hauptsitz in Frankfurt am Main. Sie ist im Handelsregister des Amtsgerichts Frankfurt am Main unter der Nummer HRB 47 141 eingetragen und von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zur Erbringung von Bankgeschäften und Finanzdienstleistungen zugelassen.

      Aufsichtsbehörden: Europäische Zentralbank (EZB), Kaiserstraße 29, 60311 Frankfurt am Main und Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn.

      Vorsitzender des Aufsichtsrates: Rainer Neske

      Dem Vorstand gehören an: Wilhelm von Haller (Co-Sprecher), Thomas Rodermann (Co-Sprecher), Rainer Burmester, Alp Dalkilic, Joachim von Plotho

      Deutsche Bank Privat-und Geschäftskunden AG

      Fax: +49-69-910-34 225

      Die Umsatzsteuer-Identifizierungsnummer der Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG, Frankfurt am Main, (gemäß Artikel 22 (1) der sechsten Richtlinie 77/388/EWG vom 17. Mai 1977 zur Harmonisierung der Rechtsvorschriften der Mitgliedstaaten der Europäischen Gemeinschaft über die Umsatzsteuer) lautet DE 811 907 980.

      Источники: http://www.handelsblatt.com/finanzen/banken-versicherungen/deutsche-bank-grossaktionaer-chinas-versicherungsaufsicht-erhoeht-druck-auf-hna/20446016.html, http://www.deutsche-bank.es/pbc/data/de/versicherungen.html, http://www.deutsche-bank.de/pfb/newsline/nm-20140917-vorsorge-versicherung-fuer-junge-erwachsene-und-berufseinsteiger.html

    Welche bank für selbstständige

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    Konditionenvergleich: Hier bekommen Selbstständige noch Kredit

    • 31.05.2013 12:48 Uhr

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    Banknoten: Bei Krediten sollten Bankkunden wählerisch sein.

    Düsseldorf Nicht nur Staaten und Banken können sich aktuell günstig finanzieren. Das Zinstief erreicht allmählich auch den Markt für Ratenkredite. So wirbt die Targobank bei guter Bonität für Darlehen von 5000 Euro schon mit Zinsen ab 3,45 Prozent. Die C&A-Bank wirbt bereits mit einem vergleichbaren Angebot ab 3,95 Prozent. Die SKG Bank wirbt mit bonitätsunabhängigen Sätzen zu 4,75 Prozent. „Der Markt für Ratenkredite ist nach wie vor von besonderer Wettbewerbsintensität und insbesondere Preiskampf gekennzeichnet“, sagt Oliver Mihm, Vorstand der Unternehmensberatung Investors Marketing.

    Das Problem: Die Konditionen aus der Werbung gelten nicht für alle Kunden. Ein Selbstständiger kann zum Beispiel keine der genannten Offerten zu diesen Zinssätzen ergattern. „Selbstständige haben es aufgrund des unregelmäßigen Einkommens schwerer an preiswerte Ratenkredite zu kommen“, sagt Mihm.

    Ratenkredit-Vergleich : Günstige Konsumentenkredite

    Ein wichtiges Kriterium bei der Kreditprüfung ist die dauerhafte Fähigkeit des Kunden, seine Schulden zu tilgen. „Die Ermittlung dieses Wertes bei unregelmäßigen Zahlungseingängen ist für viele Banken nicht einfach“, sagt Mihm. Die Zeche zahlen die Kunden.

    Einige Banken bieten gar keine Ratenkredite für Selbstständige. Andere wie etwa Sparkassen und Volksbanken prüfen individueller. Dort kosten die Kredite dann mehr. „Besonders schwer haben es freie Mitarbeiter aus dem Baugewerbe, denn hier kommt auch noch der saisonale Einfluss hinzu, der zu kompletten Einnahmeausfällen in den Wintermonaten führen kann“, sagt Mihm.

    Da aber auch Selbstständige mit schwankenden Einkommen gerne mal eine Küche, Schrankwand oder High-End-Hifi-Anlage finanzieren möchten, ohne im aktuellen Zinstief überteuerte Konditionen zu bezahlen, hat die FMH-Finanzberatung für Handelsblatt Online den Markt untersucht. Das Ergebnis stimmt hoffnungsvoll. „Es gibt auch günstige Kredite für Selbstständige, allerdings nur bei ausgewählten Banken“, sagt Max Herbst, Inhaber der FMH-Finanzberatung.

    Hier bekommen Selbstständige noch Kredit

    Die besten Ratenkredite für Selbstständige

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    • 14.12.17 Keine Wende in der Geldpolitik : Draghi bleibt stur
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    • 14.12.17 Insiderbericht : Diskussionen in der EZB über mögliche Änderungen am Ausblick
    • 14.12.17 Dax aktuell : Dax schließt nach EZB-Entscheidung mit Verlusten
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    • 14.12.17 Laut Mario Draghi : EZB hat mit Steinhoff-Anleihen Verlust gemacht
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    • 14.12.17 Franklin Templeton : Absturz einer Fonds-Legende
    • 14.12.17 Trotz steigender Preise : Londoner Notenbank tastet Leitzins nicht an
    • 14.12.17 Wohnungsmarkt : Baugenehmigungen vor erstem Rückgang seit 2008
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    Mehr zu: Konditionenvergleich – Hier bekommen Selbstständige noch Kredit

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    Wenn die Bank erst mal „Nein“ sagt

    Nicht jeder Kunde ist bei Banken willkommen. Für Selbständige sind Immobilienkredite oft teurer als für Angestellte: Den Instituten ist ein sicheres Gehalt lieber als ein schwankendes. Trotzdem gibt es auch für Selbständige passende Angebote.

    Selbständige kennen das Problem: Sie gehen zur Bank, wollen einen Kredit – und werden erst einmal kritisch gemustert. Die meisten Institute nehmen die persönlichen Einkommensverhältnisse genau unter die Lupe, bevor sie einer Finanzierung zustimmen. Dabei haben es Selbständige wegen ihres schwankenden Einkommens und wegen des Risikos einer Pleite besonders schwer. In der Regel erhalten sie schlechtere Kreditkonditionen als Angestellte mit festem Gehalt.

    Die Zeitschrift „Finanztest“ hat deshalb untersucht, wo es die besten Angebote gibt und was bei der Suche nach dem passenden Kredit zu beachten ist. Fast alle Anbieter waren grundsätzlich bereit, Selbstständigen Kredite für den Hausbau oder Immobilienkauf zu gewähren. Allerdings: Meist prüfen sie Kreditanträge von Selbstständigen ziemlich streng. Wegen des aus Bankensicht höheren Risikos sind häufig die Obergrenzen geringer und die Zinssätze höher.

    Auch innerhalb der Selbstständigen machen die Banken Unterschiede. Während Freiberufler vielerorts noch gern gesehen sind, haben es Gewerbetreibende oft schwer. Kaum eine Chance auf einen Immobilienkredit haben Existenzgründer. Die meisten Banken wollen Unterlagen über mindestens zwei, zuweilen auch drei Jahre Selbstständigkeit sehen.

    Beharrlichkeit kann sich aber auszahlen. Wo manche Bank ablehnt, springen oft andere noch in die Bresche. Deutsche Bank, Frankfurter Sparkasse und die Volksbank Düsseldorf Neuss gewähren einen Immobilienkredit auch Kunden, die erst seit einem Jahr selbstständig tätig sind. Selbstständige, die mit einem Darlehen über die Hälfte des Kaufpreises einer Immobilie auskommen, müssen bei der Westdeutschen Immobilienbank keine Unterlagen zum Nachweis des Einkommens vorlegen.

    Gute Anlaufstelle für Immobilienfinanzierung sind Vermittlungsgesellschaften wie MKiB oder Baufi direkt. Sie arbeiten oft mit mehreren Dutzend Banken und Versicherungen zusammen und haben daher für die meisten Fälle den passenden Kredit im Angebot. Im Einzelfall noch günstiger: Angebote von regionale Banken. Sie lagen bei einem Modell um bis zu 0,23 und beim anderen um immer noch 0,07 Prozentpunkte günstiger als das beste bundesweit gültige Angebot.

    Wichtig für Selbstständige ist eine Finanzierung mit viel Flexibilität. Die Kreditrate und damit die Anfangstilgung müssen so gering sein, dass Selbstständige sie auch bei ungünstiger Geschäftsentwicklung zahlen können. Umgekehrt muss es möglich sein, in guten Zeiten extra zu tilgen. Voraussetzung dafür: das Recht auf Sondertilgungen. Oft dürfen Kreditnehmer ohne Aufpreis bis zu fünf Prozent der Kreditsumme pro Jahr zusätzlich tilgen. Zuweilen sind es sogar zehn Prozent. Manche Bank bietet auch die Option auf Ratenwechsel je nach finanzieller Lage.

    Die beste Bank für Selbstständige und Existenzgründer finden

    Viele Menschen haben den Wunsch, sich selbstständig zu machen. Doch vor dem Start in die Selbstständigkeit muss der Existenzgründer einige wichtige Entscheidung treffen. Eine davon ist die Auswahl der richtigen Hausbank. Denn eine verlässliche Bank als Partner an seiner Seite ist für den Erfolg eines Selbstständigen nahezu unerlässlich. Doch die beste Bank für Selbstständige und Existenzgründer zu finden, ist gar nicht so einfach. Denn die Auswahl ist groß und teilweise gibt es erhebliche Unterschiede zwischen den Kreditinstituten, wenn es um die Betreuung von Selbstständigen geht.

    Welche Banken stehen als Hausbank zur Auswahl?

    Die Hausbank ist die Bank, bei der der Selbstständige den Großteil seiner finanziellen Transaktionen abwickelt. Ein gutes Verhältnis zu seiner Hausbank wird sich für den Selbstständigen auf jeden Fall auszahlen. So steigen etwa die Chancen auf eine Kreditvergabe, wenn die Bank den Kunden gut kennt und dementsprechend das Risiko besser einschätzen kann. In Deutschland gibt es eine Vielzahl von Banken zwischen denen Selbstständige, die eine Hausbank suchen, wählen können. Dies wären zunächst einmal die privaten Kreditinstitute. Dazu gehören Großbanken wie die Commerzbank und die Deutsche Bank. Diese Banken haben zumeist viel Erfahrung mit Geschäftskunden. Die Großbanken bieten außerdem den Vorteil, dass sie bundesweit über ein gut ausgebautes Filialnetz verfügen. Eine weitere Alternative für Selbstständige stellen die Volks- und Raiffeisenbanken dar. Sie können vor allem in ländlichen Regionen mit einem dichten Filialnetz punkten. Insbesondere kleine und mittlere Betriebe setzen oftmals auf die Bankengruppe. Nicht zuletzt käme natürlich auch eine Sparkasse als Hausbank für Selbstständige in Frage. So wie die Volks – und Raiffeisenbanken sind auch die Sparkassen stark regional verankert. Vorteilhaft ist in jeden Fall, wenn das als Hausbank ausgewählte Institut bzw. der Bankberater, bereits Erfahrungen in der jeweiligen Branche des Selbstständigen vorweisen kann.

    Spezielle Banken für ausgewählte Berufsgruppen

    Neben den allgemeinen Geschäftsbanken, die praktische allen Berufsgruppen offenstehen, gibt es auch noch einige Banken, die sich auf die Betreuung ausgewählter Berufsgruppen spezialisiert haben. So gibt es beispielsweise die Deutsche Apotheker- und Ärztebank (Apobank) mit Sitz in Düsseldorf, die Bankdienstleistungen für die Angehörigen der Heilberufe anbietet. Sie ist zugleich auch Deutschlands größte Genossenschaftsbank. Die Apobank ist eine Universalbank, deren Angebotsspektrum von Krediten bis hin zu Geschäftskonten reicht. Außerdem biete die Apobank auch maßgeschneiderte Finanzierungsangebote für Praxisübernahmen und Apothekenübernahmen. Die landwirtschaftliche Rentenbank legt ihren Fokus, wie der Name bereits vermuten lässt, auf landwirtschaftliche Betriebe sowie auf Handels- und Dienstleistungsunternehmen, die in enger Verbindung zur Landwirtschaft stehen. Im Gegensatz zur Apobank ist die landwirtschaftliche Rentenbank aber keine Universalbank. Die Rentenbank konzentriert sich ausschließlich auf die Bereitstellung subventionierter Förderkredite. Girokonten bietet sie nicht. Als Hausbank eignet sich die landwirtschaftliche Rentenbank somit nicht.

    Direktbank oder Filialbank? Was ist die bessere Bank für Selbstständige?

    Bei der Suche nach der passenden Bank muss sich der Selbstständige heutzutage natürlich auch die Frage stellen, ob er eine Filialbank oder aber eine Direktbank bevorzugt. Direktbanken unterhalten keine bzw. nur wenige Filialen. Die Bankgeschäfte werden daher vornehmlich telefonisch oder online abgewickelt. Durch den daraus resultierenden Kostenvorteil könne die Direktbanken für ihre Kunden Bankdienstleistungen zu günstigeren Konditionen bereitstellen. Allerdings müssen gerade Selbstständige bei Direktbanken doch mit vielen Einschränkungen leben. So fehlt dem Selbstständigen der Bankberater vor Ort, der seinen Betrieb kennt und mit dem er individuell die Konditionen aushandeln kann. Für Selbstständige, die vornehmlich Barumsätze generieren, stellt das fehlende Filialnetz auch dahin gehend ein Problem dar, dass Bareinzahlung bei der eigenen Bank kaum möglich sind. Wenn man auf fremde Institute ausweicht, fallen in der Regel aber Gebühren an. Bei einigen Direktbanken ist es ohnehin so, so dass sie sich vornehmlich standardisierte Produkte für Privatkunden konzentrieren und daher gar keine Geschäftskonten für Selbstständige im Angebot haben, So können Selbstständige weder bei der comdireckt Bank noch bei der ING-DiBa ein Geschäftskonto eröffnen. Manche Direktbanken wie etwa die Norisbank oder die SKG Bank vergeben auch generell keine Kredite an Selbstständige.

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    Geschäftskonto eröffnen – Darauf müssen Sie achten!

    Gerade in der Startphase nutzen viele Existenzgründer noch ein Privatkonto für ihre geschäftlichen Aktivitäten. Doch früher oder später ist es für den Selbstständigen doch sinnvoll, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Denn eine strikte Trennung privater und geschäftlicher Zahlungen erleichtert es, den Überblick über die betrieblichen Finanzen zu behalten und vereinfacht nicht zuletzt auch die Buchhaltung. Beim Vergleich der Angebote für Geschäftskonten sind natürlich die Kontoführungsgebühren ein wichtiger Punkt. Die Kontoführungsgebühren sind bei Geschäftskonten in der Regel höher als bei Privatkonten. Angebote für kostenlose Konten ohne Kontoführungsgebühren sind bei Geschäftskonten anders als bei Privatkonten eher selten. Doch es gibt sie. So bietet beispielsweise die DAB Bank ein Girokonto für Selbstständige ohne Kontoführungsgebühren an. Neben den Kontoführungsgebühren müssen noch auch die weiteren Kosten beispielsweise die Gebühren für beleghafte und beleglose Buchungen im Auge behalten werden. Bei vielen Banken ist auch eine bestimmte Anzahl an Buchungen im monatlichen Grundpreis bereits enthalten. Ein weiterer Kostenfaktor sind die Gebühren für Bargeldeinzahlungen.

    Neben den Kosten für das Geschäftskonto stellt sich natürlich auch die Frage, welche Leistungen die Bank bei einem Geschäftskonto im Gegenzug anbietet. So gehört beispielsweise bei einigen Banken zum Geschäftskonto auch gleich eine kostenlose Firmenkreditkarte. Für viele Selbstständige ist auch wichtig, dass die Möglichkeit eines Einzugs von Lastschriften zu Gunsten des eigenen Kontos gegeben ist, um ihren Kunden diese Zahlungsmethode anbieten zu können. Selbstständige, die nach der passenden Hausbank suchen, sollten deshalb immer die Gebührenstruktur für Geschäftskonten sowie die dazugehörigen Leistungen unter Berücksichtigung der individuellen Anforderungen ganz genau prüfen.

    Kontokorrentkredit hilft bei Liquiditätsengpässen

    Der Kontokorrentkredit für Geschäftsleute und Selbstständige ist im Grunde genommen nichts anderes als der Dispokredit für Privatpersonen. Auf dem Geschäftskonto des Selbstständigen wird abhängig von seiner Bonität ein Kontokorrentrahmen eingerichtet. Der Kontokorrentkredit sollte von Selbstständigen und Gewerbetreibenden vornehmlich als kurzfristiger Überbrückungskredit bei Liquiditätsengpässen genutzt werden. Der große Vorteil des Kontokorrentkredits besteht daran, dass er ausgesprochen flexibel einsetzbar ist. Wurde der Kontokorrentrahmen einmal von der Bank eingerichtet, kann der Kontokorrentkredit jederzeit bei einem Liquiditätsengpass ohne erneute Beantragung in Anspruch genommen werden. Zinsen zahlt der Kontoinhaber immer nur für den tatsächlich in Anspruch genommenen Kreditbetrag. Allerdings sind die Zinsen beim Kontokorrentkredit relativ hoch verglichen mit anderen Kreditformen. Selbstständige sollten bei der Suche nach einer geeigneten Bank deshalb auch immer die Höhe der Kontokorrentzinsen im Blick behalten.

    Kredit aufnehmen für Selbstständige oftmals eine Herausforderung

    Früher oder später werden die meisten Selbstständigen einmal einen Kredit von der Bank benötigen. Nicht nur direkt in der Startphase der Existenzgründung, sondern auch später wird häufig noch Kapital benötigt für notwendige Investitionen, um konkurrenzfähig zu bleiben. Genauso gut kann es natürlich auch sein, dass ein Selbstständiger einen Kredit nicht für seinen Betrieb, sondern für private Wünsche aufnehmen will. Für Selbstständige ist es aber oftmals eine echte Herausforderung, einen Kredit bei einer Bank aufzunehmen. Da Selbstständige nicht über ein gesichertes monatliches Einkommen wie Arbeitnehmer verfügen, sehen die Banken in ihnen eine Risikogruppe. Einige Bank lehnen es daher von vornherein ab, einen Kredit an Selbstständige zu vergeben, bei anderen Banken bekommen Selbstständige einen Kredit nur zu deutlich schlechteren Konditionen. Bei der Suche nach der richtigen Hausbank ist es für den Selbstständigen umso wichtiger, ein Kreditinstitut zu finden, das auch bereit ist, zu fairen Bedingungen Kredite an Selbstständige zu vergeben.

    Förderkredite für Existenzgründer nutzen

    Gerade in der Startphase sind viele Existenzgründer auf finanzielle Unterstützung durch Kredite angewiesen. Doch bekanntermaßen tun sich viele Geschäftsbanken mit der Kreditvergabe an Selbstständige schwer, da sie das damit verbundene Risiko scheuen. Glücklichweise gibt es für Existenzgründer Hilfe von staatlicher Seite. Es werden nämlich staatliche Förderkredite speziell für Existenzgründer angeboten, um ihnen den Start in die Selbstständigkeit zu erleichtern. Von diesen Förderangeboten kann der Existenzgründer gleich doppelt profitieren. Zum einem ist es auf diese Weise oftmals einfacher an Kapital für die Existenzgründung zu kommen als über einen herkömmlichen Bankkredit. Zum andern sind die Zinsen bei den staatlich subventionierten Förderkrediten zumeist auch niedriger als bei normalen Bankkrediten. Eine zentrale Anlaufstelle für Existenzgründer ist Europas größte Förderbank die KfW Bank, die bundesweite Förderprogramme für Existenzgründer anbietet. Daneben gibt es noch regional begrenzte Förderangebote für Existenzgründer von den Förderbanken der einzelnen Bundesländer wie etwa der NRW Bank, der Investitionsbank Berlin oder der Sächsischen Aufbaubank.

    Источники: http://www.handelsblatt.com/finanzen/vorsorge/altersvorsorge-sparen/konditionenvergleich-hier-bekommen-selbststaendige-noch-kredit/8272446.html, http://m.spiegel.de/wirtschaft/kredite-fuer-selbstaendige-wenn-die-bank-erst-mal-nein-sagt-a-557399.html, http://www.kredite.org/ratgeber/beste-bank-fuer-selbststaendige/

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    Kredit trotz negativer Schufa

    Wegen den strengen Bonitätsrichtlinien von Banken bekommen Sie von normalen Banken definitiv keinen schufa-freien Kredit. Doch wie kann man es dennoch schaffen? Seriöse Online-Kreditvermittler arbeiten mit Banken im Ausland zusammen, wo der Schufa-Score grundsätzlich keine Rolle spielt und Sie somit für einen Kredit in Frage kommen.

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    • für Angestellte, Arbeiter und Beamte mit Einkommen mind. 1150 € (bis 61 Jahre)

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    • Marktplatz für Kredite von Privatpersonen
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    Nicht zuletzt durch das World Wide Web haben sich aber zahlreiche Alternativen zu den konventionellen Filialbanken aufgetan – diese bieten tatsächlich seriös den Sofortkredit trotz Schufa an. Wir zeigen Ihnen, was Sie dabei beachten sollten.

    Kredit mit negativer Schufa: Die wichtigsten Facts

    Der Sofortkredit trotz Schufa wird primär von Online-Kreditvermittlern beworben, die sich auf die Vermittlung solcher Darlehen spezialisiert haben. Fallweise müssen Sie bei selbigen mit etwas höheren Zinskosten rechnen, dafür haben Sie aber beste Chancen auf eine Sofortzusage bzw. sogar eine Sofortauszahlung trotz Schufa-Eintrag.

    Das Wichtigste dazu auf einen Blick:

    • Der Sofortkredit trotz Schufa kommt meistens von Banken im Ausland, die mit heimischen Kreditvermittlern eine dauerhafte Kooperation pflegen
    • Der Sofortkredit trotz Schufa ist also nahezu immer ein Online-Kredit
    • Da auf eine Schufa-Prüfung somit verzichtet wird, spielen andere Sicherheiten beim Sofortkredit trotz Schufa eine größere Rolle
    • Der Kredit trotz Schufa ist meist ein normaler Ratenkredit, wobei auch Sonderformen, wie ein Kurzzeitkredit ohne Schufa erhältlich sind
    • Kredite trotz Schufa sind generell nur mit einem festen Einkommen in ausreichender Höhe möglich und empfehlenswert.
    • Dieses Einkommen sollten Sie nachweisen können

    Wer über kein Einkommen verfügt, muss sich Alternativen zum klassischen Online-Kredit trotz Schufa suchen; doch auch die gibt es.

    Die besten Alternativen für einen Kredit trotz Schufa

    Wer ein hohes Einkommen hat und auch sonst über eine ordentliche Bonität verfügt, wird kaum Probleme haben, für einen Kredit trotz Schufa in Frage zu kommen. Haben Sie es dennoch mit einer Ablehnung bei einem Online-Anbieter zu tun, können Sie immer noch Folgendes versuchen:

    • Der Kredit trotz Schufa wird mit einem Mitantragssteller (mit Top-Bonität) noch realistischer
    • Ein Mikrokredit als Kurzzeitkredit trotz Schufa ist die Lösung mit am wenigsten Bürokratie und Papierkram. Die Summen sind kleiner (zum Beispiel 300 Euro oder 500 Euro – meist aber stets unter 1000 Euro), dafür verpflichtet man sich zu einer Rückzahlung nach 30 Tagen oder nach 60 Tagen.
    • Wer nach einem Kredit trotz Schufa und ohne aufwändiger Bonitätsprüfung sucht, wird also am ehesten am Sektor der Mikrokredite fündig.
    • Der Kredit von Privat an Privat wird auf Online-Kreditmarktplätzen als Sofortkredit ohne Schufa vergeben
    • Sachwerte (wie Fahrzeuge, Immobilien) bzw. Lebensversicherungen und vergleichbare Polizzen können auch als zusätzliche Sicherheit dienen. Daher ist ein Autokredit trotz Schufa tendenziell einfacher zu bekommen, als ein solcher zur „freien Verwendung.

    Die Mikrokredit-Anbieter als Alternative trotz Schufa:

    Diese führenden Mikrokredit-Spezialanbieter sind allesamt für guten Kundenservice bekannt und eine hervorragende Alternative, wenn Sie einen Kredit ohne Schufa suchen. Auch bei Cashper, Vexcash oder XpressCredit erfolgt ein Kreditantrag immer ohne irgendwelcher Vorkosten.

    Top-Tipps für eine positive Sofortzusage trotz Schufa

    Auch wenn ein schufa-freier Sofortkredit unter Umständen völlig ohne Abfrage in der Auskunftei durchgeführt wird, gibt es natürlich trotzdem eine gewisse Bonitätsprüfung.

    Gemäß unseren Erfahrungen haben sich folgende Tipps als die wichtigsten erwiesen, um die Chance auf eine positive Sofortzusage zu steigern:

    • Ein möglichst hohes Netto-Einkommen sollte via Gehaltsnachweis (zum Beispiel Lohnzettel) dokumentiert werden können
    • Wir empfehlen mindestens 1.100 Euro netto/monatlich bei schufa-freien Ratenkrediten und mindestens 700 Euro bei Minikrediten. Da ein Antrag beim Online-Kredit ohne Schufa seriöserweise immer ohne Vorkosten abläuft (und ohne Info an die Schufa), sollten Sie aber speziell bei Kleinkrediten auch knapp darunter gute Karten haben, wenn Ihre sonstigen Werte in Ordnung sind.
    • Falls Sie nennenswerte Nebeneinkünfte erzielen, sollten Sie diese unbedingt im Antrag anführen, da diese Ihr Einkommen erhöhen. Nebeneinkünfte müssen allerdings auch nachgewiesen werden können.
    • Viele Online-Banken legen auch auf die Höhe der regelmäßigen Ausgaben Hier sollte ein möglichst niedriger, aber realistischer, Wert eingetragen werden.
    • Wer kein Einkommen erzielt, Freiberufler ist oder noch studiert, ist bestens beraten, einen bonitätsstarken Mitantragssteller im Kreditantrag anzuführen. Generell steigen die Chancen stark, wenn dem Kreditgeber eine zusätzliche Person als Sicherheit zur Verfügung gestellt wird.
    • Normalerweise sind Online-Kredite ohne Schufa aus dem Internet „zur freien Verwendung“ vorgesehen. Fallweise kann es aussichtsreicher sein, einen zweckgebundenen (z.B. Umschuldung oder Auto) Kredit trotz Schufa aufzunehmen, da diesem im Zweifelsfall eher zugestimmt wird.

    (Info für Webmaster: Unsere Infografik mit Facts zur Schufa AG sowie zu Zahlungsausfällen in Deutschland kann gerne auf Ihrer Website kostenlos übernommen werden. Jedoch bitte mit Backlink auf diese Seite als Quellenangabe)

    Exkurs: Infos zur Schufa bei einem Online-Kredit

    Die Schufa ist die größte Wirtschafts-Auskunftei in Deutschland. Sie speichert Zahlungsdaten von über 66 Millionen Menschen. Verschiedene Firmen (wie Banken, Versicherungen oder Mobilfunkanbieter) geben Personendaten an die Schufa weiter. Auf Basis dessen berechnet die Schufa sozusagen eine Wahrscheinlichkeit („Score-Wert“), die angibt, in welchem Grade Sie für einen Kredit in Frage kommen oder nicht.

    Wenn immer Sie bei einer Bank einen Kreditantrag stellen, wird diese eine Auskunft bei der Schufa einholen, um Ihre „Bonitätswerte“ (eigentlich weiß die Schufa gar nichts über Ihre tatsächliche Bonität; mehr dazu später) zu übermitteln. Das ist verpflichtend. Einen Kredit trotz negativer Schufa gibt es nur via Internet und nicht bei der Filialbank.

    Ein paar grundsätzliche Fakten und Tipps im Zusammenhang mit dem Kredit trotz Schufa:

    • Die Schufa-Werte sagen grundsätzlich nichts über Ihr Vermögen oder Ihre Zahlungsfähigkeit aus. Auch wenn Sie ein paar Mal vergessen haben, Ihre Telefonrechnung zu zahlen, aber Tausende Euro pro Monat verdienen, können Sie theoretisch dort aufscheinen und keinen Bankkredit mehr bekommen.
    • Die Schufa arbeitet mit unterschiedlichen Werten je Sparte. Sie können beispielsweise für Handytarife andere Bonitätswerte attestiert bekommen, als für Kredite oder Versicherungen. Das nennt sich Schufa-Branchenscore.
    • Die Scoring-Klassen der Schufa sind jeweils einem bestimmten Prozentsatz (=Risikoquote) zugeordnet. Schufa Score „A“ sowie „B“ bedeutet, dass Sie beste Chancen für einen Kredit haben (Sie werden für jedes Darlehen am Markt in Frage kommen). Bei den Schufa-Scores „P“, „O“ sowie „N“ spricht man jedoch von „harten Negativmerkmalen“ und Sie werden bei keiner Bank einen Kredit bekommen. Dann müssen Sie sich gezielt nach einem „Online-Kredit trotz Schufa“ umsehen.
    • Obwohl Kreditbanken in Deutschland zu einer Anfrage bei der Schufa verpflichtet sind, trifft die Schufa keine Kreditentscheidungen. Diese machen die Anbieter selbst, auf Basis der Kooperationsdaten (sind als Empfehlungen zu verstehen) von der Schufa.
    • Jede Person hat das Recht, über eine Selbstauskunft bei der Schufa seine eigenen Einträge in Erfahrungen zu bringen. Dies ist auch empfehlenswert, da man so falsche oder veraltete Daten berichtigen kann.

    Generell sind Probleme mit der Schufa nicht immer gerechtfertigt. Auch Verbraucher mit einer guten Zahlungsmoral können theoretisch von negativen Schufa-Einträgen betroffen sein und so bei der Kreditvergabe stark benachteiligt werden. Genau deshalb werden Online-Kredite trotz Schufa (stets ohne Vorkosten beim Antrag) immer beliebter.

    Fragen und Antworten: Kredit mit Schufa FAQ

    Nachfolgend die wichtigsten Fragen und Antworten zum Thema „Kredite trotz Schufa“. Auf Basis unserer Erfahrungen werden diese von Kreditinteressenten mit Schufa-Einträgen besonders häufig gestellt:

    Welcher Unterlagen brauche ich für einen Kredit trotz Schufa?

    Für einen schufa-freien Sofortkredit aus dem Internet sollten Sie allenfalls parat halten:

    • Gehaltsnachweis des letzten bzw. aktuellen Monats, idealerweise über mehrere Monate hinweg
    • Kontodaten einer inländischen Bank
    • Idealerweise aktuelle Kontoauszüge (nicht bei allen Anbietern notwendig)
    • Kopie des Personalausweises oder sonstiger Dokumente zur Identitätsfeststellung

    Welche sonstigen Voraussetzungen muss ich für einen Kredit trotz Schufa erfüllen?

    Folgende Basics sind außerdem für einen seriösen Sofortkredit trotz Schufa notwendig:

    • Volljährigkeit
    • Geregeltes Einkommen in ausreichender Höhe
    • Fester Wohnsitz in Deutschland
    • Keine harten Negativmerkmale (Insolvenz, Haftbefehl etc.)
    • Bei manchen Anbietern: Deutsches Girokonto

    Was weiß die Schufa eigentlich über mich?

    Die Schufa weiß im Detail weniger über Sie, als Sie vermutlich glauben. Im Prinzip beschränkt sich das bei den meisten Negativeinträgen über Infos zum Zahlungsverhalten. Schlecht ist zum Beispiel, wenn Sie mehrmals vergessen haben, diverse Rechnungen einzuzahlen.

    Die Schufa weiß in der Regel weder über die Höhe Ihres Einkommens, noch über Ihre eigentliche Bonität Bescheid. Viel mehr berechnet sie ein Scoring auf Basis Ihres Zahlungsverhaltens und gibt diese als Empfehlungen an die Kreditbanken weiter.

    Was meint man mit Phrasen wie „ohne Schufa“, „trotz Schufa“ oder „schufa-frei“ genau?

    Bei diesen Formulierungen geht es nur auf dem ersten Blick um dasselbe. „Ohne Schufa“ sind Kredite, wenn sie ohne Durchführung einer Schufa-Auskunft passieren. „Trotz Schufa“ heißt nur, dass ein Kredit trotz bestehender Schufa-Einträge gewährt wurde; ob eine Auskunft eingeholt wird oder nicht ist manchmal fraglich und sollte vorab im Detail geklärt werden. „Schufa-frei“ oder „schufaneutral“ sind Kreditanträge, die unabhängig von einer Zusage oder Ablehnung keine Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben.

    Tipp: Manche Anbieter, vor allem im Kleinkredit-Bereich, überlassen Ihnen sogar die Wahl, ob eine Schufa-Abfrage durchgeführt werden sollte, oder eben nicht. Natürlich sind in diesem Fall die Konditionen bei der Variante „ohne Schufa“ deutlich höher.

    Welche Zinsen sind bei Krediten trotz negativer Schufa üblich?

    Dies hängt sehr stark vom letztlichen Anbieter ab. Grundsätzlich sind Kredite ohne Schufa-Abfrage etwas teurer, da sich die Kreditgeber natürlich zusätzlich absichern müssen, um das Geschäft profitabel zu machen. Dennoch beginnen seriöse Top-Angebote schon bei 3 bis 4 Prozent Jahresverzinsung. Im Kleinkredit- und Mikrokredit-Bereich sind auch Zinsen bis zu 15 Prozent per anno üblich; dennoch können diese Minikredite günstiger und unkomplizierter ausfallen, als ein Ratenkredit trotz Schufa. Wichtig sind immer das Einkommen und die Bonität insgesamt; stimmen diese Werte, so kann man im Internet gute Konditionen auch trotz negativer Schufa erzielen.

    Was kostet ein Kreditantrag? Wie erkenne ich dabei seriöse Anbieter?

    Egal ob „trotz Schufa“ oder beim normalen Ratenkredit: Ein seriöser Kreditantrag im Internet sollte immer ohne Vorkosten ausfallen, also auch im Ablehnungsfall völlig kostenlos sein. Dies ist bei allen mit uns kooperierenden Anbietern der Fall; Sie können also hier ohne Bedenken einen Antrag bei Ihrem persönlichen Top-Anbieter stellen.

    Seriöse Anbieter stehen, neben dem Verzicht auf Vorkosten, vor allem für maximale Transparenz und guten Kundenservice. Sie verzichten auf dubiose Zusatzangebote (z.B. Lebensversicherung zum Kredit trotz Schufa) in Form von Bundle-Angeboten.

    Wie funktioniert die Bonitätsprüfung beim Kredit trotz negativer Schufa?

    Im Rahmen der Bonitätsprüfung bei Online-Krediten ohne Schufa spielt die Auskunftei grundsätzlich keine Rolle. Das kann der Fall sein, weil heimische Kreditvermittler mit Online-Banken aus dem Ausland kooperieren, wo die Schufa einfach keine Rolle spielt.

    Eine Bonitätsprüfung wird freilich trotzdem gemacht. Diese fokussiert sich dann eben auf andere Werte. Exponentiell wichtiger sind die Höhe des regelmäßigen Einkommens sowie die Art des Beschäftigungsverhältnisses (am besten ist natürlich eine Vollzeit-Anstellung, die überdurchschnittlich gut bezahlt wird).

    Bei Kleinkrediten und Minikrediten ohne Schufa gibt es nicht selten eine reduzierte, teilautomatisierte Bonitätsprüfung mit Sofortzusage. Hier wissen Sie schon binnen Stunden oder sogar Minuten, ob Ihr Kreditantrag trotz negativer Schufa bewilligt werden kann.

    Wie lange dauert es bis zur Kreditzusage? Wann habe ich mein Geld beim Kredit trotz Schufa am Girokonto?

    Beim Kredit trotz Schufa sollten Sie 3-5 Werktage einplanen, bis Ihr Antrag bearbeitet und ggf. ausgezahlt wird. Hinzu kommen übliche Fristen einer Banküberweisung. Die Auszahlung erfolgt in aller Regel direkt auf das Girokonto.

    Bei Angeboten die als „Sofortkredit trotz Schufa ohne Bonitätsprüfung“ oder ähnlich beworben werden sollten Sie teilweise äußerst skeptisch sein und die Details des Anbieters beachten. Dennoch gibt es Möglichkeiten, dass Sie einen Kredit trotz negativer Schufa quasi sofort aufs Konto kriegen.

    Eine tatsächliche Sofortauszahlung (oft mit Zusatzkosten) ist beim Mikrokredit trotz Schufa gängig. Hier können Sie sich eine Auszahlung spätestens am nächsten Werktag garantieren lassen.

    Generell gilt: Selbst trotz negativer Schufa werden Online-Kredite meistens schneller bearbeitet und ausgezahlt, als bei konventionellen Filialbanken.

    Hat eine etwaige Ablehnung Auswirkungen auf meine bestehenden Schufa-Scores?

    Nein! Bei Anbietern für einen „Kredit ohne Schufa-Prüfung“ bzw. für einen „schufa-neutralen Kredit“ entstehen keinerlei „Nebenwirkungen“. Natürlich kann auch dann ein Antrag bei strengeren Anbietern abgelehnt werden (zum Beispiel, wenn Ihr Gehalt eher niedrig ist oder Sie bereits zu hohe Schulden haben), allerdings wird dies dann nicht an die Schufa gemeldet. Ihr Kreditantrag ist dann also unverbindlich und definitiv ohne Vorkosten.

    Achtung: Dies gilt nur bei Online-Krediten ohne Schufa. Wenn Sie bei der Hausbank abgelehnt werden und ansonsten noch diverseste andere Online-Anträge bei Kreditbanken gestellt haben, dann kann das sehr wohl fatale Auswirkungen auf Ihre Schufa-Werte haben. Sprich: Anträge bevorzugt bei schufa-neutralen Anbietern machen.

    Der Kredit trotz Schufa bei schlechter Bonität sowie für sonstige „Problemgruppen“

    Wie wir in diesem Text schon feststellen konnten, ist ein Online-Kredit trotz negativer Schufa von einem seriösen Anbieter heutzutage kein Problem mehr, solange sonstige Bonitätswerte und (vor allem) das monatliche Einkommen stimmen.

    Schwierig, aber nicht unmöglich, wird ein Kredit trotz Schufa, wenn Sie die genannten Basics nicht erfüllen können und/oder wenn Sie zu den folgenden „Problemgruppen“ zählen. Dennoch haben wir auch für diese Menschen einige spezifischen Tipps parat, um doch noch zum vielleicht dringend benötigten Kredit trotz negativer Schufa zu kommen.

    Grundsätzlich empfehlen wir allen Menschen aus einer dieser „Problemgruppen“ bzw. ohne Einkommen die Nennung eines Mitantragstellers. Dies ist dann (idealerweise) eine bonitätsstarke Person, die ebenfalls für die Rückzahlung der Kreditsumme haftet und die Chancen auf eine positive Zusage in diesem Fall enorm erhöht.

    Kredit trotz Schufa für Selbständige und Freiberufler

    Unternehmer sind bei der Kreditvergabe leider ohnehin stark benachteiligt und werden nicht selten von Vorneherein einfach abgelehnt, auch wenn die Umsatzzahlen stimmen. Noch schwieriger wird es, als Unternehmer mit Schufa-Eintrag ein Darlehen bewilligt zu bekommen.

    Doch im Internet haben sich einige wenige Spezialanbieter etabliert, die auch Selbständigen einen Kredit trotz negativer Schufa gewähren. Parat halten sollten Sie dann wenigstens einen aktuellen Steuerbescheid sowie den Nachweis über möglichst regelmäßige Erlöse in ausreichender Höhe.

    Wichtig: Bei solchen Krediten ohne Schufa für Selbständige variieren die angebotenen Zinssätze extrem stark und nicht alle sind wirtschaftlich. Bitte denken Sie auch hier wie ein Unternehmer und nehmen Sie alle Angebote gezielt unter die Lupe. Stellen Sie (bei unseren Kooperationspartnern immer kostenlos) bei jenem Anbieter mit den günstigsten Konditionen für Ihre Anforderungen einen Online-Kreditantrag.

    Tipps für Studenten und Schüler mit Schufa

    Studierende kommen nur für einen Kredit trotz Schufa in Frage, wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen erzielen. Dies kann beispielsweise aus einem klassischen Studentenjob lukriert werden, andere Studis setzen gleich auf eine Teilzeit- oder gar Vollzeit-Anstellung.

    Wird kein ausreichend hohes Einkommen erzielt, geht es trotz Schufa nur via Mitantragsteller. Wir empfehlen Studenten und Schülern mit Schufa-Einträgen, die dringend Geld brauchen, sich auch über andere Finanzierungsformen (Eltern, geförderte Studentenkredite, Stipendien etc.) zu informieren. Studierende haben dabei oft einige Vorteile und Privilegien, die solche Finanzierungs-Sonderformen für sie günstiger machen, als für „normale“ Personen.

    Tipps für Hausfrauen für einen Kredit trotz Schufa

    Hausfrauen erzielen in der Regel entweder kein eigenes, oder nur ein mäßig hohes Nebeneinkommen. Für einen Kredit trotz Schufa hat man dann umso schlechtere Karten.

    Wir empfehlen Hausfrauen mit negativer Schufa nur in wirklich dringenden Fällen ein schufa-freies Darlehen aufzunehmen, da dieses oft mit größeren Kosten verbunden ist. Interessant könnte jedoch ein Minikredit alias Mikrokredit ohne Schufa zur Überbrückung von Zahlungsengpässen oder zur Anschaffung bzw. Reparatur von Haushaltsgeräten sein. Diese Kurzzeitkredite sind eine moderne Online-Variante (ohne Schufa-Auskunft) des Hausfrauenkredits mit reduzierter Bonitätsprüfung.

    Exkurs: Der Mitantragsteller beim Kredit trotz negativer Schufa

    Viele Kreditanbieter bieten Verbrauchern die Möglichkeit, einen zusätzlichen Antragsteller im Online-Formular für den Kredit trotz Schufa zu nennen. Dieser ist als zusätzliche Sicherheit zu verstehen und haftet genauso für die Rückzahlung der Raten, wie der Hauptkreditnehmer selbst.

    Oft ist der Mitantragsteller ein Ehepartner oder ein naher Verwandter. Grundsätzlich können Sie aber auch jede andere Person als Mitantragsteller nennen, so lange diese einwilligt. Ein Mitantragsteller sollte in jedem Fall ein eigenes, regelmäßiges Einkommen haben; da natürlich nur dann die Sicherheit erhöht wird.

    Ein Mitantragsteller ist übrigens nicht das gleiche, wie ein Kreditbürge. Bei einer Bürgschaft muss der Bürge nur dann zahlen, wenn der Kreditnehmer nicht mehr zahlungsfähig ist. Auf das Vermögen des Mitantragstellers kann der Kreditgeber aber quasi jederzeit zutreffen. Sprich: Ein Bürge ist auch eine zusätzliche Absicherung, aber ein Mitantragsteller mit Top-Bonität ist die sicherste Wahl beim Kredit trotz negativer Schufa.

    Zusammenfassung – So klappt’s mit dem Online-Darlehen trotz Schufa-Einträgen:

    Die Schufa hat im Ausland keinerlei Bedeutung und im Internet erhalten Sie somit Ihren Wunschkredit. Anstelle der Schufa-Werte werden bei der Bonitätsprüfung dann eben andere Faktoren verstärkt berücksichtig. Für einen günstigen Kredit mit negativer Schufa müssen Sie daher folgende Faktoren sicherstellen:

    • Ein festes Einkommen (ist der wichtigste Faktor!), idealerweise aus einer Anstellung
    • Volljährigkeit und fester Wohnsitz in Deutschland
    • Keine sonstigen „Negativmerkmale“ wie Überschuldung oder Insolvenz
    • Idealerweise haben Sie Einkommensnachweise, Kontoauszüge sowie sonstige Sicherheiten (Lebensversicherungspolizze etc.) parat

    Bei bestehendem Schufa-Eintrag (zum Beispiel, weil man einige Rechnungen zu spät gezahlt hat) ist der „Kredit trotz Schufa“ nicht selten die einzige Möglichkeit für eine dringende Finanzspritze. Obwohl es auch Angebote mit sehr hohen Zinsen gibt, kann man via Online-Kreditvergleich auch für Kredite trotz Schufa enorm günstige Konditionen erzielen. Sehr wichtig ist immer ein ausreichendes Einkommen in ordentlicher Höhe. Wer ein solches nicht nachweisen kann, sollte einen bonitätsstarken Mitantragsteller für einen Kredit trotz negativer Schufa zu Rate ziehen.

    Fazit zum Kredit trotz Schufa: Ein Kredit trotz negativer Schufa aus dem Internet ist besser, als sein Ruf es gemeinhin vermuten lässt. Dies gilt allerdings nur für seriöse Anbieter. Bei den von uns verglichenen Angeboten ist ein Kreditantrag immer „ohne Vorkosten“, also für Sie vollkommen kostenlos. Effektive Jahreszinsen beim schufa-freien Kredit beginnen bei 3 bis 4 Prozent und sind somit durchaus konkurrenzfähig.

    Kredit ohne Schufa – sorgfältig prüfen

    Negative Einträge in der SCHUFA oder anderen Wirtschaftsauskunfteien verhindern die Ausreichung regulärer Kredite bei deutschen Banken. Die seriösen Alternativen sind zwar vorhanden, müssen aber sorgfältig recherchiert und geprüft werden. Es gibt nämlich immer wieder Anbieter, die sich die Notlage der Kreditsuchenden zu Nutze machen und exorbitante Gebühren abkassieren wollen – ohne je einen Kredit auszureichen. Darüber hinaus sollten Sie immer ehrlich Ihre finanzielle Situation überprüfen, um mit einem weiteren Kredit die Lage nicht noch zu verschlimmern.

    Kredit ohne SCHUFA – abwägen und den Markt sondieren

    Natürlich kann ein Kredit ohne die Abfrage und Eintragung bei der SCHUFA oder einer anderen Wirtschaftsauskunftei existenziell wichtig für die Entschärfung einer kritischen Situation oder für die berufliche Perspektive sein. Beispielsweise kann ein Fahrzeug notwendig für eine neue Stelle, die Ihre Einkommenssituation deutlich verbessert, werden oder die Probleme, die zu den negativen Einträgen geführt haben, sind bereits gelöst. Schließlich bleiben die Vermerke für mindestens drei Jahre nach Abschluss der Vorgänge noch einsehbar, sodass in dieser Zeit ein regulärer Kredit für Sie unerreichbar ist. Allerdings birgt die Möglichkeit, einen Kredit auch ohne SCHUFA zu erhalten, natürlich auch Risiken. Es liegt also in Ihrer Verantwortung, dieses Instrument sorgsam einzusetzen. Auf der anderen Seite werden auch die Kreditgeber, in der Regel ausländische Banken oder private Investoren, akribisch darauf achten, dass Sie in der Lage sind, Ihre Verbindlichkeiten zuverlässig zu bestreiten. Sie müssen also Ihre finanzielle Situation plausibel darstellen, wozu vor allem Einkommensnachweise und die Aufstellung aller Verbindlichkeiten erforderlich sind.

    Unseriöse Angebote schnell erkennen

    Wie bei jedem anderen Geschäft auch gilt bei einem Kredit ohne SCHUFA: Wenn Sie bereits im Vorfeld irgendwelche Verpflichtungen oder Kosten bestreiten sollen, nehmen Sie bitte Abstand. Kein seriöser Anbieter wird auf diese Weise arbeiten, davon können Sie auch bei einem solchen Kredit ausgehen. Die in Frage kommenden Banken, die meist im benachbarten Ausland ansässig sind, oder die privaten Investoren, die wirklich einen seriösen Kredit ohne SCHUFA ausreichen wollen, werden das ganz normale Procedere mit Ihnen absolvieren:

    • Einreichung aller relevanten Unterlagen,
    • Prüfung des Antrags und
    • Übersendung eines Kreditvertrages oder Ablehnung.

    Eine Gebühr sollte dabei nicht anfallen, sämtliche Kosten sind in der Regel im effektiven Jahreszins enthalten. Natürlich können vor allem die Vereinbarungen mit privaten Geldgebern durchaus abweichen, aber zu keiner Zeit dürfen Kosten bereits im Vorfeld entstehen. Wenn ein Berater für seine Recherche- und Vermittlungsleistungen ein Honorar oder eine Courtage berechnet, dann erfolgt das immer nur bei Abschluss und im Verhältnis zur ausgereichten Kreditsumme. Achten Sie bitte darauf, dass diese zusätzlichen Kosten Ihr finanzielles Budget nicht weiter drastisch einschränken.

    Risiken und Sicherheiten

    Jeder Geldgeber, also sowohl Banken als auch private Investoren, wird darauf achten, dass seine Investition so sicher wie möglich gestaltet wird. Vor allem bei einer fehlenden Auskunft zur Kreditwürdigkeit werden Ihre finanziellen Verhältnisse genau geprüft, bevor ein Kredit ausgereicht werden kann. So können diese Darlehen durchaus in der Höhe begrenzt sein oder nur bei Stellung zusätzlicher Sicherheiten zum tragen kommen. Prüfen Sie bitte in jedem Fall, ob Sie die sich daraus ergebenden Konsequenzen tragen können. In vielen Fällen steigen nämlich die Zinsen in Abhängigkeit von der Bonität, sodass Sie mit deutlich schlechteren Konditionen rechnen müssen. Wägen Sie die Chancen und Risiken aber verantwortungsvoll ab, kann ein dieser Kredit eine wirkliche Hilfe sein.

    Es werden grundsätzlich dieselben Unterlagen benötigt, die auch bei einem Kredit mit SCHUFA-Abfrage eingereicht werden müssen:

    • Einkommensnachweise, wie beispielsweise Lohn- und Gehaltsabrechnungen,
    • Kopie des Arbeitsvertrages, wenn die Daten nicht aus den Einkommensnachweisen hervorgehen,
    • Selbstauskunft, die alle laufenden Ausgaben, weitere Verbindlichkeiten, aber auch Vermögenswerte beinhaltet,
    • Kopie des Personalausweises.

    Sollte die Liquidität nicht ausreichen, um einen Kredit ohne SCHUFA abzusichern, kann der Kreditgeber durchaus mit einem zweiten Kreditnehmer oder anderweitigen Sicherheiten arbeiten. Allerdings sollten Sie sich über die Konsequenzen klar werden, denn bei Zahlungsausfällen steht es der Bank frei, die Sicherheiten auch in Anspruch zunehmen, also den zweiten Kreditnehmer zur Zahlung zu verpflichten oder die Wertgegenstände zu vereinnahmen.

    Da bei einem Kredit ohne SCHUFA lediglich Ihr Einkommen beurteilt werden kann, prüft die jeweilige Bank oder der Kreditgeber genau, ob Sie im Verhältnis zu Ihren Ausgaben über ausreichend Liquidität verfügen, um die monatlichen Raten zuverlässig zu bestreiten. Abhängig von der beantragten Kreditsumme können durchaus zusätzliche Sicherheiten gefordert werden, bevor ein Kredit ausgereicht wird. Schließlich kann der Kreditgeber nicht nachvollziehen, wie Sie in der Vergangenheit mit Zahlungsverpflichtungen umgegangen sind, ob Sie oft Ihre Wohnanschrift gewechselt haben oder ob bereits Kredite von Banken gekündigt wurden.

    Der Sicherheit Ihres Einkommens kommt deswegen eine ebenso große Bedeutung zu wie der Höhe. In der Regel werden nur unbefristete Arbeitsverträge akzeptiert, um das Risiko einer plötzlichen Arbeitslosigkeit und des damit einhergehenden Einkommensverlustes weitgehend zu minimieren. Für Selbstständige ist es hingegen sehr schwer, eine Finanzierung ohne SCHUFA zu erhalten. Ohne zusätzliche Sicherheiten, wie beispielsweise einen zweiten Kreditnehmer oder Bürgen, ist die Rückzahlbarkeit der Kreditraten kaum plausibel darzustellen. Natürlich gibt es immer Möglichkeiten, wie beispielsweise durch den Nachweis von Aufträgen oder Vorverträgen, allerdings erhöht sich der Aufwand bei der Beantragung erheblich.

    • mindestens 18 Jahre und dürfen höchstens 58 Jahre alt sein,
    • Ihren ständigen Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland haben und
    • über ein regelmäßiges Einkommen verfügen.

    Während der Probezeit werden nur wenige Anbieter eine Finanzierung ohne SCHUFA ausgeben, auch befristete Arbeitsverträge stellen sich in der Regel als Ausschlusskriterium heraus. Allerdings variieren die Annahmerichtlinien der einzelnen Banken und Kreditgeber erheblich, sodass Sie sich im Kreditvergleich dazu ausführlich informieren sollten.

    Natürlich sollte die Aufstellung der monatlichen Einnahmen und Ausgaben unter dem Strich einen Überschuss ergeben, sodass Sie die Monatsraten ohne Probleme tilgen können. Es ist auch dringend darauf zu achten, dass die gemachten Angaben der Wahrheit entsprechen und belegt werden können. Neben den Einkommensnachweisen spielen also auch die Zahlungsverpflichtungen eine wichtige Rolle, die sich durch Kopien der jeweiligen Verträge nachweisen lassen.

    Die zu erfüllenden Voraussetzungen hängen natürlich auch von der Höhe der Kreditsumme ab. In der Regel werden Kredite ohne SCHUFA auf 5.000 Euro begrenzt, wenn nicht die Einkommensverhältnisse, zusätzliche Sicherheiten oder Bürgen einen größeren Spielraum zulassen.

    Die Bearbeitungsfrist hängt von den einzelnen Anbietern, aber auch von den von Ihnen zur Verfügung gestellten Unterlagen ab. In der Regel werden die Onlinekredite ohne SCHUFA sehr schnell entschieden, sodass die Auszahlung innerhalb kürzester Frist erfolgen kann. Voraussetzung ist allerdings, dass die jeweilige Bank das Ausfallrisiko für den Kredit anhand der eingereichten Dokumente, Informationen und Daten umfassend beurteilen kann.

    Versetzen Sie sich am besten in die Situation des Kreditgebers: Wie sollte ein Kreditantrag begründet werden, damit Sie sich dafür entscheiden, dieses Risiko einzugehen? Je besser Sie Ihre Situation und vor allem die Aussichten auf die Rückzahlung der monatlichen Raten darstellen, desto schneller kann ein Kredit ohne SCHUFA genehmigt werden. Neben den Einkommensunterlagen und der Berechnung der monatlich freibleibenden Liquidität könnten also zusätzliche Sicherheiten wichtige Argumente sein. Natürlich ist hier streng auf die vertraglichen Regelungen zu achten, um zum einen nicht unnötige Kosten zu produzieren und zum anderen exorbitante Risiken einzugehen.

    Insbesondere auf dem Markt für Kredite ohne SCHUFA werden Sie immer wieder auf unseriöse Angebote stoßen. Sie sollten also Vorsicht walten lassen, wenn

    • bereits im Vorfeld Kosten für nicht näher definierte Leistungen oder die Prüfung der Kreditunterlagen erhoben werden,
    • Ihnen Unterlagen ausschließlich per Nachnahme gegen hohe Gebühren zugeschickt werden,
    • ein Berater bereits im Vorfeld bezahlt werden will,
    • Sie zunächst einen Beratungsvertrag abschließen sollen,
    • Sie Bausparverträge oder Versicherungen erwerben sollen,
    • Besuche von Beratern Voraussetzung für die Auszahlung und kostenpflichtig sind,
    • Ihnen nur sehr kostenintensive Hotlines als Anlaufstelle zur Verfügung stehen oder
    • eine Beratung zur Finanzsanierung oder Insolvenzbegleitung angeboten wird, ohne dafür autorisiert zu sein.

    Wenn Sie einen Berater einschalten, sollte ein Honorar oder eine Courtage zum einen nicht zu hoch und zum anderen erfolgsabhängig vereinbart werden. Diese Punkte müssen unbedingt bereits im Vorfeld besprochen und fixiert werden, um Unstimmigkeiten effektiv zu vermeiden.

    In unserem Kreditvergleich finden Sie durchaus seriöse Anbieter, die ohne eine SCHUFA-Abfrage arbeiten. Sie werden feststellen, dass die Konditionen etwas höher ausfallen, als dies bei den üblichen Krediten der Fall ist. Allerdings werden Sie bei Ihren Recherchen auch auf andere Offerten stoßen, die nicht nur mit sittenwidrigen Kosten, sondern auch mit sehr hohen Zinsen auffallen. Die Notlage der Kreditsuchenden, die negative Einträge in der SCHUFA kompensieren oder eine weitere Eintragung vermeiden wollen, wird immer wieder ausgenutzt. Vor allem bei Angeboten, die vollkommen ohne Bonitätsprüfung auskommen wollen, sollten Sie mehr als skeptisch sein: Würden Sie einem fremden Menschen, der Ihnen keinerlei Einkommensnachweise oder ähnliche Sicherheiten bietet, Geld ausleihen?

    Lassen Sie sich von Ihrem gesunden Menschenverstand leiten, auch wenn die finanziellen Probleme überhandnehmen. Nicht immer kann nämlich ein schufafreier Kredit wirklich helfen. Wenn Sie bereits bestehende Schulden mit einem neuen Kredit bedienen wollen oder die finanziellen Belastungen nicht mehr zu tragen sind, empfiehlt sich unter dem Strich eine Schuldnerberatung. Konstruktive und ehrliche Gespräche mit den Gläubigern können hier deutlich mehr bewirken, als dies ein weiterer Kredit, der dazu noch teurer als regulär ausfällt, je leisten kann. Gehen Sie verantwortungsvoll mit der Möglichkeit, einen schufafreien Kredit zu erhalten, um, damit Sie sich nicht in eine ausweglose Situation bringen.

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    Kredit ohne Schufa

    Seit Jahrzehnten sind wir ein erfolgreiches Unternehmen auch im Bereich für Kredite ohne Schufa. Die Kreditsummen sind hier variabel. Beginnend bei 3.500,- € bis je nach Absicherung durch Grundschuld bis zu 300.000,- €.

    Источники: http://www.kreditmitsofortzusage.net/sofortkredit-trotz-negativer-schufa, http://www.kredit-vergleich24.com/kredit-ohne-schufa/, http://www.kredit-clauss.de/

    Kreditlaufzeit berechnen

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    Kreditrechner mit Tilgungsplan

    Flexibler Kreditrechner mit Tilgungsplan zur Berechnung von Zinsen, monatlichen Raten und Laufzeit. Bestimmen Sie Nominal- und Effektivzins sowie Zins- und Ratenzahlungen fГјr Ratenkredite mit konstanten Zahlungen. Zur ausfГјhrlichen Anleitung.

    Anleitung zum Kreditrechner

    Der Kreditrechner dient der Berechnung von Annuitätendarlehen mit konstanten Zahlungen: Eine häufig anzutreffende Kreditvariante, die üblicherweise bei klassischen Ratenkrediten und Konsumentendarlehen genutzt wird. Es können Nominalzins und Effektivzins des Kredit, die Gesamtheit der Zinszahlungen, die Laufzeit sowie die regelmäßigen monatlichen Raten bestimmt werden. Wählen Sie zunächst aus, WAS berechnet werden soll (Zinsen, Monatsrate oder Laufzeit) und ergänzen Sie die fehlenden Parameter (angezeigt durch leere, weiße Felder) im Kreditrechner. Nach einem Klick auf den Button "Berechnen" werden die entsprechenden Ergebnisse dargestellt.

    Tilgungsplan

    Typisch für Annuitätendarlehen sind die über die gesamte Laufzeit des Kredit konstanten Zahlungen. Die Ratenzahlungen des Kreditnehmers beinhalten sowohl einen Tilgungs- als auch einen Zinsanteil: Mit zunehmender Laufzeit sinkt die verbleibende Restschuld und der Tilgungsanteil an den Monatsraten wächst. Verständlich und anschaulich wird dies, wenn man sich den Tilgungsplan des Darlehens anschaut. Der Tilgungsplan wird für jede Berechnung des Kreditrechners dargestellt. Ein- und ausschalten lässt sich diese Funktion über die entsprechende Checkbox.

    GebГјhren / Disagio

    Гњber das Feld "zusätzliche Gebühren/Kosten" lГ¤sst sich eine einmalige GebГјhr bzw. Zahlung durch den Kreditnehmer bei der Kreditberechnung berГјcksichtigen. Dabei wird angenommen, dass die zu zahlende GebГјhr direkt zum Zeitpunkt der Auszahlung des Kredit fГ¤llig wird. Die GebГјhr entspricht damit einem Disagio oder Abschlag auf den Nennwert bei der Auszahlung des Darlehens, welches von der Bank einbehalten wird. Interessant ist der Einfluss zusГ¤tzlicher GebГјhren bei der Kreditberechnung insbesondere im Hinblick auf den effektiven Jahreszins.

    Tilgungsfreie Zeit

    Während der tilgungsfreien Zeit werden zunächst keine Zins- und Tilgungszahlungen durch den Kreditnehmer geleistet. Allerdings fallen für den gewählten Zeitraum weiterhin reguläre Kreditzinsen an, die später, zu Beginn der Tilgung des Darlehens, in die Ratenzahlungen miteinbezogen werden. Die tilgungsfreie Zeit bedeutet damit einen zeitlich begrenzten Zahlungsaufschub für den Kreditnehmer, der durch höhere Raten während der Tilgung "erkauft" wird.

    Im Kreditrechner werden die Auswirkungen der tilgungsfreien Zeit auf die Kreditraten mit dem angegebenen bzw. berechneten Zinssatz bestimmt. Die Zinseszinsen gemäß des gewählten Ratenintervalls werden dabei berücksichtigt.

    Neu: Kreditvergleich

    Themen und Rechenbeispiele:

    Was ist eigentlich ein effektiver Jahreszins, wo liegt der Unterschied zum Sollzins und bedeutet er fГјr Kreditnehmer? Weiter zum Artikel: Effektiver Jahreszins

    Typische Rechenbeispiele fГјr den Kreditrechner: Kredit: Monatsrate berechnen

    Laufzeit berechnen

    Die Laufzeit ist die Dauer der Kreditrьckzahlung durch regelmдЯig entrichtete Raten.

    Wie lange ist die Laufzeit fьr einen Ratenkredit zur Rьckzahlung mit Zins und Tilgung bei einer Kredithцhe von 15.000 Euro und einer monatlichen Ratenzahlung von konstant 300 Euro?

    Die Kreditzinsen werden hierbei mit 5,75 % p.a. nominal angenommen.

    Der Ratenkredit soll innerhalb der angegebenen Laufzeit ьber die monatlichen Raten vollstдndig zurьckbezahlt werden, so dass am Laufzeitende keine Restschuld mehr besteht.

    Berechnung

    • Markieren, welcher Wert berechnet werden soll:

    Laufzeit berechnen auswдhlen

    • Kreditbetrag: 15.000 Euro
    • Bearbeitungsgebьhr: 0 Euro
    • Zinssatz: 5,75 % p.a. nominal
    • Rьckzahlungsrate: 300 Euro
    • Ratenintervall: monatlich
    • Laufzeit: – frei lassen – Jahre
    • Tilgungsfreie Zeit: – keine –
    • Restschuld: 0 Euro
  • Klicken Sie dann auf Berechnen.
  • Nach Eingabe der Daten ermittelt der Kreditrechner mit Klick auf den Knopf Berechnen die zu berechnende GrцЯe: Kreditbetrag, Zinssatz, regelmдЯige Rate, Laufzeit oder Restschuld.

    Darьber hinaus werden Kreditzinsen, Gesamtaufwand und effektiver Jahreszins berechnet.

    Der detaillierte Tilgungsplan stellt zudem den Schuldenstand im zeitlichen Verlauf mit allen Zahlungen fьr Zins und Tilgung aufgeschlьsselt wahlweise auf Monatsbasis oder Jahresbasis dar.

    (*) Personennamen sind frei erfunden und beziehen sich nicht auf real existierende Personen. Eine eventuelle Ьbereinstimmung mit Namen realer Personen ist nicht beabsichtigt und wдre rein zufдllig.

    Kredit: Laufzeit berechnen

    Wie lange muss ich monatlich 500,00 € für meinen Kredit bezahlen, wenn ich 50.000,00 € zu 5 Prozent Zinsen aufgenommen habe?

    Ergebnis: 10 Jahre und 9 Monate

    Zu Ihrer persönlichen Berechnung gelangen Sie hier:

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    Schweizer kredite

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    Schweizer Kredit für Selbständige und Freiberufler möglich?

    Selbständige und Freiberufler erhalten keinen klassischen Kredit, da die Annahmekriterien der wenigen Banken in diesem Segment ausschließlich Zusagen an nichtselbständig Beschäftigte vorsehen. Wird ein Gewerbe nur im Nebenberuf ausgeübt und erfüllt der Hauptberuf die Voraussetzungen, ist eine Kreditvergabe an Selbständige jedoch möglich.

    Notwendige Bedingung für Schweizer Kredite ist ein unbefristetes und ungekündigtes Anstellungsverhältnis mit einem monatlichen Nettoeinkommen in Höhe von mindestens ca. 1.150 €. Es muss sich um pfändbares Einkommen handeln. Das Mindesteinkommen versteht sich als Voraussetzung für Alleinstehende ohne Unterhaltsverpflichtungen – es erhöht sich für jede Person, der gegenüber solche Verpflichtungen bestehen um einen fixen Betrag.

    Warum erhalten Selbständige bei vielen Banken keinen Kredit?

    Selbständige und Freiberufler erhalten auch im konventionellen Kreditgeschäft nur sehr viel schwieriger Kredite als Angestellte und Beamte. Das ist auf mehrere Umstände zurückzuführen. Erstens sehen sich Banken bei der Antragsprüfung von Selbständigen einem höheren Bearbeitungsaufwand gegenüber, der darüber hinaus zu großen Teilen manuell erfolgen muss. Während Angestellte lediglich einige Lohnabrechnungen einreichen müssen, ist bei Selbständigen eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung ebenso erforderlich wie die Sichtung der jüngsten Steuerbescheide- und Vorauszahlungen. Viele Banken setzen darüber hinaus das Ausfüllen von Fragebögen z. B. zur Entwicklung der Auftragslage voraus.

    Zweitens stufen Auskunfteien wie die SCHUFA das Kreditausfallrisiko von Selbständigen (insbesondere Gewerbetreibenden im engeren Sinne) sehr viel höher ein als jenes von Angestellten. Die Gründe liegen auf der Hand: Die Einkünfte sind schwieriger zu planen und das Betriebsergebnis kleiner Unternehmen unterliegt großen Einzelrisiken wie z. B. dem Zahlungsausfall eines wichtigen Kunden usw.

    Drittens sind speziell Schweizer Kredite auf Kreditnehmer mit überschaubarem Finanzbedarf zugeschnitten: Der maximal erhältliche Nettokreditbetrag übersteigt selten 5.000 €. Der (private) Finanzierungsbedarf vieler Selbständiger geht aber über dieses Niveau hinaus. Nicht zuletzt neigen Selbständige nach der Überwindung finanzieller Engpässe besonders häufig zur vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens, die seit der gesetzlich festgelegten Obergrenze für Vorfälligkeitsentschädigungen aus Sicht der Banken kein attraktives Vertragsprofil mehr darstellt.

    Wie können Selbständige und Freiberufler ihre Kredit Chancen erhöhen?

    Da der Markt für Schweizer Kredite auf Seiten der Anbieter recht eng ist und die Annahmekriterien der wenigen Auslandsbanken sehr homogen ausfallen, besteht für selbständig Tätige keine realistische Chance: Es lohnt sich für diese Zielgruppen nicht, einen Schweizer Kredit zu beantragen und die (absehbar negative) Antwort abzuwarten.

    Bezogen auf den regulären Kreditmarkt gibt es einige Grundregeln, mit denen sich die Chance auf einen Kredit vergrößern lässt. Wichtig sind insbesondere möglichst geringe Schwankungen in den Einkünften, was insbesondere für Gewerbetreibende mit Ist-Versteuerung ein häufiges Problem darstellt: Tauchen in der betriebswirtschaftlichen Auswertung Monate mit gar keinen bzw. negativen Einkünften auf, erhöht sich aus Sicht der Bank das Risiko einer Zahlungsstörung deutlich. Leider ist dem deutschen Kreditmarkt bislang nicht gelungen, Ratenkredite mit quartalsweiser Tilgung (in ausreichender Zahl) hervorzubringen.

    Vor allem Gründer sollten darauf achten, ihre Steuererklärung so früh wie möglich abzugeben: Die meisten Banken setzen mehr als einen Einkommensteuerbescheid für die Einkommensprüfung voraus. Restschuldversicherungen – theoretisch denkbar als eine Art Credit Default Swap für Kleinunternehmen – eignen sich in der Praxis ebenfalls nicht, um die Chance auf einen Kredit zu erhöhen: Wo die Policen separat abgeschlossen werden können, adressieren sie nur Festangestellte. Restschuldversicherungen können auch Selbstständige gegen Arbeitslosigkeit absichern – Maßstab ist dann zumeist ein Einkommen unterhalb von X% der Beitragsbemessungsgrenze zur gesetzlichen Rentenversicherung.

    Kredit für Selbständige mit Negativmerkmalen

    Selbständige und Freiberufler mit bestehendem Negativmerkmal haben nur begrenzte Chancen auf einen Kredit. Die beiden wesentlichen Ausweichmöglichkeiten sind Kredite gegen Sicherheiten und Peer2Peer-Kreditmarktplätze. Letztere haben zum Teil etwas lockerere Zulassungskriterien, so dass auch Interessenten mit negativen SCHUFA-Einträgen eine Anfrage auf den Kreditmarktplätzen stellen können. Die Beschaffenheit der Bonitätsauskunft ist den anderen Marktteilnehmern dabei bekannt, so dass Kreditnehmer entweder mit einer Absage (bzw. der nicht zustande kommenden Finanzierung eines eingestellten Kreditprojektes) oder mit deutlichen Risikozuschlägen auf den Zinssatz rechnen müssen.

    Kredite gegen Sicherheiten sind im gewerblichen Bereich weit verbreitet und können Selbständigen und Freiberuflern auch bei Krediten mit privatem Verwendungszweck zur Realisierung dienen. Als Sicherheit kommen Wertpapiere (Effektenkredit mit Auszahlungsoption), Lebensversicherungen (Policendarlehen bei Bank oder Versicherer), Bausparverträge, Immobilien und Kfz in Betracht.

    Bald neue Kriterien für Schweizer Kredit?

    Insbesondere die Beleihung weitgehend unbelasteter Immobilien verspricht Erfolg: Mit Grundschulddarlehen mit geringem Beleihungsauslauf kann auch bei vorhandenen Negativmerkmalen eine zinsgünstige Finanzierung realisiert werden – ggf. im Zusammenhang mit einer größeren Umschuldung und/oder anfänglicher Tilgungsaussetzung. Grundschulddarlehen beziehen sich anders als Hypotheken nicht auf einen ganz bestimmten Kredit und können deshalb als eine Art „Kreditrahmen“ genutzt werden: Nachdem Sie den Kredit getilgt haben, ist eine erneute Kreditaufnahme relativ unkompliziert und mit sehr viel niedrigeren Grundbuchkosten als bei einer Hypothek möglich. Grundschulddarlehen versprechen einen deutlich größeren Spielraum bei Kreditbetrag und Laufzeit und deutlich niedrigere Zinssätze als Schweizer Kredite.

    Bislang gibt es keine belastbaren Hinweise darauf, dass sich bei den Annahmekriterien für Schweizer Kredite in absehbarer Zeit Änderungen zugunsten von Selbständigen und Freiberuflern ergeben. Denkbar wären derlei Entwicklungen allerdings im Zuge einer Weiterentwicklung des „Social Lending“ und/oder im Zusammenhang mit einer Europäisierung des Verbraucherkreditmarktes: Nicht nur in der Schweiz und in Liechtenstein gelten andere Annahmekriterien für ein Darlehen.

    Der Schweizer Kredit für Unternehmer

    Während Selbständige und Freiberufler oftmals die Chance haben einen Schweizer Kredit zu bekommen, ist die Chance für Unternehmer eher gering. Denn der Schweizer Kredit dient in erster Linie der Finanzierung von privaten Ausgaben und ist im Prinzip nicht als eine Art Geschäftskredit gedacht. Zudem haben es sich die meisten Kreditvermittler zur Aufgabe gemacht, die Schweizer Kredite nahezu ausschließlich an Privatpersonen zu vermitteln. Wer hingegen als Unternehmer zum Beispiel eine Investition in sein Unternehmen mittels eines Schweizer Kredites finanzieren möchte, für den sind die Aussichten meist relativ schlecht, einen passenden Kreditgeber zu finden, wobei wir hier den Unternehmerkredit von Bon-Kredit empfehlen können.

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    Schweizer Kredit

    Inhaltsverzeichnis

    Wichtiges zum Schweizer Kredit

    Bevor Sie einen Kreditvertrag unterzeichnen, prüfen Sie diesen genau. Sollten Ihnen Formulierungen unklar sein, informieren Sie sich. So vermeiden Sie unliebsame Überraschungen.

  • Alternativen erwägen

    Ein Schweizer Kredit stellt für Banken oft ein hohes Ausfallrisiko dar. Deshalb sind die Zinssätze entsprechend hoch. Prüfen Sie, ob Sie nicht doch einen regulären Kredit erhalten – zum Beispiel dank zusätzlicher Bürgen.

  • Vollständige Unterlagen einreichen

    Auch beim Schweizer Kredit werden Unterlagen benötigt, die etwa Ihre Einkommenssituation belegen oder Sie ausweisen. Achten Sie deshalb auf die Vollständigkeit dieser Dokumente.

  • Als Schweizer Kredite (auch bekannt als Kredit ohne SCHUFA) werden im Allgemeinen Darlehen bezeichnet, die im EU-Ausland aufgenommen werden und keine Bonitätsprüfung des Kreditnehmers durch die SCHUFA voraussetzen. Ein Schweizer Kredit kann nicht nur bei Schweizer Finanzdienstleistern aufgenommen werden. Die Bezeichnung ist darauf zurückzuführen, dass Schweizer Banken zuerst schufafreie Kredite angeboten haben – dort existiert keine Institution wie die SCHUFA.

    Vermittelt werden die Kredite in Deutschland zumeist über spezielle Anbieter, die mit Geldgebern und Banken im Ausland in Verbindung stehen. Dank Internet können die meisten ausländischen Kreditbanken aber auch direkt kontaktiert werden, beispielsweise Institute in Liechtenstein. Entsprechend können alle Kredite, die Ihnen eine ausländische Bank ohne Bonitätsprüfung gewährt, als Schweizer Kredit bezeichnet werden.

    So finden Sie einen passenden Schweizer Kredit

    Um überhaupt einen Schweizer Kredit beantragen zu können, müssen Sie verschiedene Kriterien erfüllen. Die Anbieter setzen meist folgendes voraus:

    • Volljährigkeit
    • Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Angestellter, Beamter (Mindestnettoeinkommen abhängig vom Anbieter, oft 1.130 Euro)
    • Längere Betriebszugehörigkeit (Dauer abhängig vom Anbieter, Minimum meist ein Jahr)
    • Deutsche Staatsbürgerschaft
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Privatperson
    • Keine schwerwiegenden Erkrankungen

    Die Sicherung des Kredits basiert in den meisten Fällen allein auf dem Einkommen des Antragstellers, Sicherheiten wie Immobilien oder Versicherungen können aber von Vorteil bei der Kreditvergabe sein. Beachten Sie, dass sich das monatliche Mindesteinkommen, das der Kreditvermittler von Ihnen fordert, je nach familiärer Situation erhöhen kann.

    Wenn Sie beispielsweise Kinder haben oder Unterhaltszahlungen von Ihrem Einkommen leisten müssen, wird der Kreditvermittler das geforderte monatliche Mindesteinkommen anheben. Informieren Sie sich unbedingt bei Ihrem zuständigen Berater über die entsprechenden Konditionen.

    Da die Bedingungen für einen Kredit ohne vorherige SCHUFA-Prüfung recht streng sind, fallen bestimmte Personengruppen automatisch durch das Raster. Dazu zählen praktisch alle Personengruppen ohne regelmäßiges festes Einkommen (u. a. Erwerbslose, Studenten, Selbstständige) sowie oftmals auch Rentner: Viele Anbieter legen ein Höchst fest, das sich oft um das Renteneintrittsalter herum bewegt.

    Auf der sicheren Seite sind Sie also, wenn Sie in einem sicheren Arbeitsverhältnis stehen, bestenfalls schon seit längerer Zeit, und keine finanziellen Altlasten haben.

    Anbieter genau prüfen

    Wenn Sie alle Voraussetzungen erfüllen, können Sie sich auf die Such nach einem guten Anbieter machen. Nach einer erfolgreichen Suche sollten Sie sich unbedingt Zeit nehmen, den Anbieter auf seine Seriosität hin zu überprüfen. In der Vergangenheit sind am Markt immer wieder einzelne Kreditvermittler aufgetaucht, deren Geschäftspraktiken sich am Rande der Legalität bewegen. Wir informieren in unserem speziellen Ratgeber darüber, wie Sie seriöse Anbieter erkennen können.

    Schritt für Schritt zum Schweizer Kredit

    Der Weg unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter. Wenn Sie den Schweizer Kredit jedoch über einen Online-Kreditvermittler beantragen möchten, ist die Reihenfolge der Schritte zumeist ähnlich.

    In ein Online-Formular tragen Sie ein, welchen Darlehensbetrag Sie benötigen und wie lange die Laufzeit sein soll. Hier gibt es häufig außerdem ein Feld, in dem Sie noch einmal bestätigen können, ob der Kredit schufafrei sein soll oder nicht. Weiterhin füllen Sie Felder mit Ihren persönlichen Daten aus (Name, Geburtsdatum, Familienstand, Anzahl der Kinder, Staatszugehörigkeit u. a.) und geben Ihre Kontaktdaten an.

  • Einkommensverhältnisse angeben

    Bei Kreditanträgen wird üblicherweise nicht nur ihr aktueller Wohnsitz abgefragt, sondern auch wie lange Sie dort schon gemeldet sind und häufig auch, ob Sie mit jemandem zusammenwohnen. Auch Angaben zu Ihrem monatlichen Einkommen sowie zu dem Ihres Ehepartners müssen Sie in der Regel machen. Genaue Daten zu Ihrem Beruf sind ebenfalls nötig, darunter zum Beispiel die Berufsbezeichnung, der Name Ihres Arbeitgebers sowie die Verweildauer im Betrieb.

  • Kontakt mit Kreditvermittler

    Nach der Bearbeitung des Online-Formulars setzt sich die Kreditvermittlung mit Ihnen in Verbindung. Gute Anbieter benötigen hierfür wenig Zeit, etwa einen bis drei Werktage, zudem sollten sie Ihnen im Anschluss ein persönliches und kostenloses Beratungsgespräch anbieten. Der Berater sollte zum Beispiel die nötigen Kenntnisse haben, um gemeinsam mit Ihnen die beste Lösung für Ihre Situation abzuwägen. In bestimmten Fällen können sich durchaus Gelegenheiten für einen klassischen Kredit mit Bonitätsprüfung ergeben.

  • Prüfung der Kreditwürdigkeit ohne SCHUFA

    Sind die Konditionen Ihres Kredits geklärt, nimmt der Kreditvermittler Kontakt mit seiner entsprechenden Partnerbank im Ausland auf. Seriösen Vermittlern ist es möglich, eine möglichst zeitnahe Abwicklung zu gewährleisten, da diese in der Regel gute Verbindungen zu den Instituten unterhalten. Die zuständige Bank wird Ihre Kreditwürdigkeit anhand der eingereichten Unterlagen und mögliche Ausfallrisiken nun sehr genau prüfen – dieser Bonitäts-Check ersetzt quasi die SCHUFA-Anfrage, die deutsche Banken im Normalfall bei einem Kreditantrag durchführen. Sie merken: Kreditvergaben ohne eingehende Bonitätsprüfung existieren nicht.

  • Kreditvertrag unterzeichnen

    Hat die ausländische Bank den Kreditantrag angenommen, sendet Ihnen der Kreditvermittler den Kreditvertrag zu. Diesen müssen Sie dann – nach ausführlicher Prüfung der Vertragsbedingungen – unterzeichnen und zurückschicken.

  • Fragwürdige Passagen prüfen

    Sollten Sie nach dem Lesen des Kreditvertrags etwas nicht ganz sicher verstanden haben, und seien es nur einzelne Begriffe, dann recherchieren Sie unbedingt deren genaue juristische Bedeutung. Verträge können schon durch kleinere Umformulierungen eine völlig andere Bedeutung haben als es zunächst den Anschein erweckt.

    • Beliebte Kreditarten
    • 2000 Euro Kredit
    • Hausfrauenkredit
    • Weitere Kreditarten

    Benötigte Unterlagen einreichen

    Im Normalfall fordert die Kreditvermittlung Sie dazu auf, dem Vertrag einige Nachweise als Kopie beizulegen. Dies sind meist:

    Je nach Fall kann es vorkommen, dass der Kreditvermittler andere Formulare und Nachweise von Ihnen erbittet, bei Beamten beispielsweise die Ernennungsurkunde. Kommen Sie solchen Aufforderungen immer möglichst zügig nach: Die Antragstellung könnte sich sonst verzögern. Zudem ist es nie ein gutes Zeichen, wenn der Antragsteller wichtige Dokumente nicht rechtzeitig oder nur in unzureichender Form bereitstellt.

    Da die Banken für die individuelle Prüfung Ihrer Bonität länger brauchen als für eine standardisierte Schufa-Anfrage vergeht bis zur endgültigen Auszahlung beim Schweizer Kredit auch mehr Zeit als bei einem konventionellen Bankkredit. Einige Wochen sollten Sie bis zum Eingang des Kreditbetrags auf Ihrem Girokontos mindestens einplanen.

    Alternative Bankenkredit?

    Ein Schweizer Kredit kommt für Menschen infrage, die kurzfristig Kapital benötigen, aber eine negative Bonität haben und deshalb von deutschen Kreditinstituten abgewiesen werden. Der sogenannte SCHUFA-Score, der die Krediwürdigkeit von Privatpersonen abbildet, kann schnell durch ein mögliches Versehen sinken. Beispielsweise ist es möglich, dass Kreditnehmer im Urlaub sind und eine Ratenzahlung versäumen. Ebenso kann es vorkommen, dass die bei der SCHUFA hinterlegten Daten nicht korrekt sind – in einem solchen Fall sollten Sie diese schnellstmöglich korrigieren lassen.

    Alternativ können Sie auch mit einem schlechten SCHUFA-Score versuchen, einen ganz regulär einen Kredit bei einem deutschen Geldinstitut zu beantragen. Sollte die Bank Ihren Kreditantrag aufgrund nicht ausreichender Bonität ablehnen, bitten Sie um ein Beratungsgespräch. Grundsätzlich kann eine Bank auch bei etwas schlechterer Bonität einen Kredit einräumen. Wenn Sie glaubhaft darlegen können, dass Sie den Kredit bedienen können und die Bank Ihre wirtschaftliche Gesamtsituation als ausreichen einschätzt, ist eine Kreditaufnahme häufig möglich. Die Konditionen sind dabei in der Regel schlechter als bei kreditwürdigeren Kunden – darüber sichern sich die Geldhäuser gegen das höhere Ausfallrisiko ab. Im Vergleich mit den sehr hohen Zinsen eines Schweizer Kredits sind die Gesamtkosten häufig geringer.

    Vergleichsweise hohe Zinsen beim Schweizer Kredit

    Banken, die einen Schweizer Kredit vergeben, gehen oftmals ein nicht zu unterschätzendes Risiko ein. Bei Kunden mit negativem SCHUFA-Score erscheint ein Zahlungsausfall trotz aller Vorsichtsmaßnahmen wahrscheinlicher als bei Kreditnehmern mit guter Bonität. Vor allem auch deshalb sind die Zinsen bei einem Kredit ohne SCHUFA-Prüfung vergleichsweise hoch, durchschnittlich bewegen sie sich etwas über den üblichen Zinsen für einen Dispokredit beim Girokonto. Auch wenn manche Anbieter mit Zinssätzen um die 4 Prozent werben, oft im Rahmen von sogenannten „Aktionsangeboten“, sieht die Realität am Ende meist anders aus. Der Effektivzins pendelt sich in der Regel immer im zweistelligen Bereich ein.

    Wie bei einem klassischen Ratenkredit sind auch beim Schweizer Kredit die monatlichen Rückzahlraten im Regelfall über die gesamte Laufzeit konstant hoch. Verbreitet sind 40 Monatsraten in gleichbleibender Höhe. Manche Anbieter eines Schweizer Kredits lassen auch eine vorzeitige Ablösung oder Sondertilgungen zu, der Kreditnehmer zahlt die Summe dann ganz oder in einem größeren Teil zurück. Beachten Sie, dass hierbei in der Regel zusätzliche Gebühren anfallen. Über eine Vorfälligkeitsentschädigung sichern sich die Kreditinstitute gegen die dadurch entgangenen Zinsen ab. Lesen Sie daher die Vertragsbedingungen genau.

    Fragen und Antworten

    Ist ein SCHUFA-freier Schweizer Kredit eine Option bei einer Privatinsolvenz?

    Nein, im Regelfall nicht. Einerseits ist es keineswegs ratsam, nach einer Privatinsolvenz erneut Verbindlichkeiten einzugehen. Andererseits werden insolvente Kreditsuchende auch bei der Bonitätsprüfung der ausländischen Banken durchfallen. Übrig bleiben nur die unseriösen Anbieter, die Betroffene unbedingt meiden sollten.

    Kann ich einen Dispokredit durch einen Schweizer Kredit ablösen?

    Grundsätzlich ja. Die Sinnhaftigkeit eines solchen Unterfangens ist jedoch anzuzweifeln: Immerhin sind die Zinssätze bei Schweizer Krediten meist vergleichbar oder gar höher als die eines Dispositionskredits. Bei einem dauerhaften Minus auf dem Konto ist es in vielen Fällen besser, den Kredit durch einen regulären Ratenkredit mit günstigeren Konditionen abzulösen.

    Ist der Schweizer Kredit auch zur Umschuldung geeignet? Falls ja, in welchen Fällen?

    Ein Schweizer Kredit stellt zwar grundsätzlich eine Option für eine Umschuldung dar – um vielleicht mehrere kleine Kredite zu einem großen zu bündeln. Da die Zinsen für einen Schweizer Kredit jedoch vergleichsweise hoch sind, sollten Sie gründlich prüfen, ob eine solche Umschuldung überhaupt eine Zinsersparnis bringt. Bei hochverschuldeten Antragstellern ist es zudem möglich, dass Anbieter keinen Kredit gewähren.

    Wird bei der SCHUFA gar nicht angefragt – oder wird angefragt, aber kein Eintrag generiert?

    Laut den Angaben der Kreditvermittler und der ausländischen Banken erfährt die SCHUFA nichts von der Kreditvergabe. Überhaupt können Antragsteller ihr Vorhaben meist komplett geheim halten, viele Anbieter werben mit einer diskreten Kreditvergabe.

    Kann mit einem Schweizer Kredit die SCHUFA bereinigt werden? Wenn ja, wie funktioniert das?

    Schweizer Kredite zeichnen sich per Definition dadurch aus, dass die Kreditgeber keine Auskunft bei der SCHUFA einholen, wenn sie den Antrag prüfen und keine Daten an die SCHUFA übermitteln. Die Aufnahme eines solchen Kredits beeinflusst den SCHUFA-Score somit nicht. Positiv auf den eigenen SCHUFA-Score kann sich die Aufnahme eines Schweizer Kredits dann auswirken, wenn dadurch ein bestehender, von der SCHUFA berücksichtigter, Kredit abgelöst wird. Eine gezielte Bereinigung der SCHUFA-Daten durch einen Schweizer Kredit ist nicht möglich.

    Wird der Schweizer Kredit ausschließlich von Schweizer Kreditunternehmen angeboten?

    Der Schweizer Kredit heißt so, weil zuerst Banken aus der Schweiz solche Kredite ohne SCHUFA-Prüfung angeboten haben. Mittlerweile gibt es solche Kredite aber auch von Kreditinstituten aus anderen Ländern, beispielsweise aus Liechtenstein.

    Ist es sicher genug, einen Online-Antrag auf einen Schweizer Kredit zu stellen? Woran erkennt man einen seriösen Vermittler für den Schweizer Kredit ohne SCHUFA?

    Online-Anträge sind heute der gängige Weg zum Schweizer Kredit. Allerdings verbergen sich im Internet zahlreiche fragwürdige Anbieter, welche die oftmals verzweifelte Situation der Antragsteller ausnutzen wollen.

    Seriöse Anbieter zeichnet unter anderem Folgendes aus:

    • Bis zur Unterzeichnung des Kreditvertrags werden keinerlei Gebühren verlangt, auch nicht für Telefonhotlines oder Ähnliches.
    • Der Anbieter ist schnell und einfach zu erreichen.
    • Ein kostenloses, persönliches Beratungsgespräch gehört zum Service.
    • Der Versand der Unterlagen erfolgt nicht per Nachnahme.
    • Es geht nur um den Kredit – der Vermittler versucht nicht, andere Produkte zu verkaufen.
    • Es werden keine plakativen, offensichtlich nicht einlösbaren Versprechungen gemacht („Sofortkredit“).
    • Ein Zertifikat einer vertrauenswürdigen Verbraucherorganisation liegt vor.
    • Der Vertrag ist sinnvoll gegliedert und schlüssig, enthält keine irreführenden oder schwer verständlichen Formulierungen.

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    Schweizer Kredit für Deutsche beantragen

    Der Name „Schweizer Kredit“ gibt schon reichlich Auskunft darüber, wo diese Darlehen herkommen, aus der Schweiz. Allerdings geht mit diesen Kredite noch etwas anderes einher, weshalb sie in Deutschland auch unter einem anderen Namen bekannt sind. Schweizer Kredite bedürfen weder einer Schufa-Anfrage, noch erfolgt ein Schufa-Eintrag. Vielen Verbrauchern sind diese Darlehn auch unter dem Begriff „Kredit ohne Schufa“ bekannt.

    Schweizer Kredit ohne Vorkosten, Rangliste

    Hier finden Sie die drei momentan besten deutschen Vermittler für einen Kredit von Schweizer Banken trotz negativer SCHUFA und ohne Vorkosten. Die Erfahrungen mit diesen Anbietern sind größtenteils sehr gut. Für weitere Informationen und den Online-Kreditantrag bitte einfach auf das entsprechende Logo klicken.

    Seriösität

    Schweizer Kredit schufafrei – Voraussetzungen

    Nur weil kein Schufa-Eintrag stattfindet, heißt es nicht, dass die eidgenössischen Geldgeber keine Anforderungen an die Darlehensnehmer stellen. Um einen Schufa-freien Kredit zu erhalten, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein:

    • Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland
    • Bankverbindung in Deutschland
    • Volljährigkeit
    • Einkommensnachweis
    • Sicherheiten

    Bei den Sicherheiten greifen die Schweizer Banken am Liebsten, analog zu den deutschen Banken, auf eine Gehaltsabtretung zurück. Abtretung anderer Sicherheiten sind aber ebenfalls möglich. Einen Schweizer Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten ist in aller Regel nicht möglich.

    Die Auszahlung des Darlehens nach Genehmigung erfolgt völlig anonym auf das Girokonto des Kreditnehmers oder in bar per Post.

    Die Konditionen für diese Kredite ohne Schufa liegen leicht über den Zinsen, die in Deutschland erhoben werden, weichen aber bei Weitem nicht so weit ab, wie man dies vermuten könnte.

    Für wen kommt ein Schweizer Kredit Online infrage?

    Es ist ein Trugschluss, dass nur Verbraucher mit schwacher Bonität, die in Deutschland kein Darlehen mehr erhalten, einen Schufa-freien Kredit aus der Schweiz aufnehmen. Unstrittig, diese Zielgruppe steht natürlich in den vorderen Reihen.

    Selbstständige haben in Deutschland aufgrund der nicht möglichen Gehaltsabtretung ebenfalls Probleme, einen Ratenkredit zu erhalten. Die deutschen Banken setzen bei Konsumentenkrediten auf schlanke Arbeitsprozesse. Eine Prüfung der Sicherheiten, die über eine Gehaltsabtretung hinausgeht, ist häufig zu viel Aufwand. In der Schweiz ist dagegen die Stellung von Sicherheiten, beispielsweise in Form einer abgetretenen Lebensversicherung oder dem Eintrag einer Grundschuld, leichter möglich.

    Es gibt aber auch noch eine dritte Gruppe von Kreditnehmern, die auf einen Schweizer Kredit zurückgreifen. Angenommen, ein Darlehensnehmer plant eine größere Anschaffung oder eine Baufinanzierung zu einem späteren Zeitpunkt. Gleichzeitig möchte er aber eine kleine Anschaffung finanzieren. Um sich die Bonität, und damit die Zinsen, für den späteren großen Kredit nicht zu verschlechtern, bietet sich ein Schweizer Kredit als Alternative für das „Darlehen nebenbei“ ebenfalls an.

    Erfahrungen

    Schufafreier Schweizer Kredit Erfahrungen

    In unserem Test haben wir gute Erfahrungen mit den Testsiegern Bon Kredit und Maxda gemacht. Auch die Erfahrungsberichte von Kunden sind überwiegend positiv.

    Источники: http://www.schweizerkredit.net/schweizer-kredit-selbstaendige-unternehmer.htm, http://www.financescout24.de/kredit/schweizer-kredit, http://www.zentraler-kreditausschuss.de/schweizer-kredit/

    Schweizer bank kredit

    0

    Schweizer Kredit

    Inhaltsverzeichnis

    Wichtiges zum Schweizer Kredit

    Bevor Sie einen Kreditvertrag unterzeichnen, prüfen Sie diesen genau. Sollten Ihnen Formulierungen unklar sein, informieren Sie sich. So vermeiden Sie unliebsame Überraschungen.

  • Alternativen erwägen

    Ein Schweizer Kredit stellt für Banken oft ein hohes Ausfallrisiko dar. Deshalb sind die Zinssätze entsprechend hoch. Prüfen Sie, ob Sie nicht doch einen regulären Kredit erhalten – zum Beispiel dank zusätzlicher Bürgen.

  • Vollständige Unterlagen einreichen

    Auch beim Schweizer Kredit werden Unterlagen benötigt, die etwa Ihre Einkommenssituation belegen oder Sie ausweisen. Achten Sie deshalb auf die Vollständigkeit dieser Dokumente.

  • Als Schweizer Kredite (auch bekannt als Kredit ohne SCHUFA) werden im Allgemeinen Darlehen bezeichnet, die im EU-Ausland aufgenommen werden und keine Bonitätsprüfung des Kreditnehmers durch die SCHUFA voraussetzen. Ein Schweizer Kredit kann nicht nur bei Schweizer Finanzdienstleistern aufgenommen werden. Die Bezeichnung ist darauf zurückzuführen, dass Schweizer Banken zuerst schufafreie Kredite angeboten haben – dort existiert keine Institution wie die SCHUFA.

    Vermittelt werden die Kredite in Deutschland zumeist über spezielle Anbieter, die mit Geldgebern und Banken im Ausland in Verbindung stehen. Dank Internet können die meisten ausländischen Kreditbanken aber auch direkt kontaktiert werden, beispielsweise Institute in Liechtenstein. Entsprechend können alle Kredite, die Ihnen eine ausländische Bank ohne Bonitätsprüfung gewährt, als Schweizer Kredit bezeichnet werden.

    So finden Sie einen passenden Schweizer Kredit

    Um überhaupt einen Schweizer Kredit beantragen zu können, müssen Sie verschiedene Kriterien erfüllen. Die Anbieter setzen meist folgendes voraus:

    • Volljährigkeit
    • Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Angestellter, Beamter (Mindestnettoeinkommen abhängig vom Anbieter, oft 1.130 Euro)
    • Längere Betriebszugehörigkeit (Dauer abhängig vom Anbieter, Minimum meist ein Jahr)
    • Deutsche Staatsbürgerschaft
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Privatperson
    • Keine schwerwiegenden Erkrankungen

    Die Sicherung des Kredits basiert in den meisten Fällen allein auf dem Einkommen des Antragstellers, Sicherheiten wie Immobilien oder Versicherungen können aber von Vorteil bei der Kreditvergabe sein. Beachten Sie, dass sich das monatliche Mindesteinkommen, das der Kreditvermittler von Ihnen fordert, je nach familiärer Situation erhöhen kann.

    Wenn Sie beispielsweise Kinder haben oder Unterhaltszahlungen von Ihrem Einkommen leisten müssen, wird der Kreditvermittler das geforderte monatliche Mindesteinkommen anheben. Informieren Sie sich unbedingt bei Ihrem zuständigen Berater über die entsprechenden Konditionen.

    Da die Bedingungen für einen Kredit ohne vorherige SCHUFA-Prüfung recht streng sind, fallen bestimmte Personengruppen automatisch durch das Raster. Dazu zählen praktisch alle Personengruppen ohne regelmäßiges festes Einkommen (u. a. Erwerbslose, Studenten, Selbstständige) sowie oftmals auch Rentner: Viele Anbieter legen ein Höchst fest, das sich oft um das Renteneintrittsalter herum bewegt.

    Auf der sicheren Seite sind Sie also, wenn Sie in einem sicheren Arbeitsverhältnis stehen, bestenfalls schon seit längerer Zeit, und keine finanziellen Altlasten haben.

    Anbieter genau prüfen

    Wenn Sie alle Voraussetzungen erfüllen, können Sie sich auf die Such nach einem guten Anbieter machen. Nach einer erfolgreichen Suche sollten Sie sich unbedingt Zeit nehmen, den Anbieter auf seine Seriosität hin zu überprüfen. In der Vergangenheit sind am Markt immer wieder einzelne Kreditvermittler aufgetaucht, deren Geschäftspraktiken sich am Rande der Legalität bewegen. Wir informieren in unserem speziellen Ratgeber darüber, wie Sie seriöse Anbieter erkennen können.

    Schritt für Schritt zum Schweizer Kredit

    Der Weg unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter. Wenn Sie den Schweizer Kredit jedoch über einen Online-Kreditvermittler beantragen möchten, ist die Reihenfolge der Schritte zumeist ähnlich.

    In ein Online-Formular tragen Sie ein, welchen Darlehensbetrag Sie benötigen und wie lange die Laufzeit sein soll. Hier gibt es häufig außerdem ein Feld, in dem Sie noch einmal bestätigen können, ob der Kredit schufafrei sein soll oder nicht. Weiterhin füllen Sie Felder mit Ihren persönlichen Daten aus (Name, Geburtsdatum, Familienstand, Anzahl der Kinder, Staatszugehörigkeit u. a.) und geben Ihre Kontaktdaten an.

  • Einkommensverhältnisse angeben

    Bei Kreditanträgen wird üblicherweise nicht nur ihr aktueller Wohnsitz abgefragt, sondern auch wie lange Sie dort schon gemeldet sind und häufig auch, ob Sie mit jemandem zusammenwohnen. Auch Angaben zu Ihrem monatlichen Einkommen sowie zu dem Ihres Ehepartners müssen Sie in der Regel machen. Genaue Daten zu Ihrem Beruf sind ebenfalls nötig, darunter zum Beispiel die Berufsbezeichnung, der Name Ihres Arbeitgebers sowie die Verweildauer im Betrieb.

  • Kontakt mit Kreditvermittler

    Nach der Bearbeitung des Online-Formulars setzt sich die Kreditvermittlung mit Ihnen in Verbindung. Gute Anbieter benötigen hierfür wenig Zeit, etwa einen bis drei Werktage, zudem sollten sie Ihnen im Anschluss ein persönliches und kostenloses Beratungsgespräch anbieten. Der Berater sollte zum Beispiel die nötigen Kenntnisse haben, um gemeinsam mit Ihnen die beste Lösung für Ihre Situation abzuwägen. In bestimmten Fällen können sich durchaus Gelegenheiten für einen klassischen Kredit mit Bonitätsprüfung ergeben.

  • Prüfung der Kreditwürdigkeit ohne SCHUFA

    Sind die Konditionen Ihres Kredits geklärt, nimmt der Kreditvermittler Kontakt mit seiner entsprechenden Partnerbank im Ausland auf. Seriösen Vermittlern ist es möglich, eine möglichst zeitnahe Abwicklung zu gewährleisten, da diese in der Regel gute Verbindungen zu den Instituten unterhalten. Die zuständige Bank wird Ihre Kreditwürdigkeit anhand der eingereichten Unterlagen und mögliche Ausfallrisiken nun sehr genau prüfen – dieser Bonitäts-Check ersetzt quasi die SCHUFA-Anfrage, die deutsche Banken im Normalfall bei einem Kreditantrag durchführen. Sie merken: Kreditvergaben ohne eingehende Bonitätsprüfung existieren nicht.

  • Kreditvertrag unterzeichnen

    Hat die ausländische Bank den Kreditantrag angenommen, sendet Ihnen der Kreditvermittler den Kreditvertrag zu. Diesen müssen Sie dann – nach ausführlicher Prüfung der Vertragsbedingungen – unterzeichnen und zurückschicken.

  • Fragwürdige Passagen prüfen

    Sollten Sie nach dem Lesen des Kreditvertrags etwas nicht ganz sicher verstanden haben, und seien es nur einzelne Begriffe, dann recherchieren Sie unbedingt deren genaue juristische Bedeutung. Verträge können schon durch kleinere Umformulierungen eine völlig andere Bedeutung haben als es zunächst den Anschein erweckt.

    • Beliebte Kreditarten
    • 2000 Euro Kredit
    • Hausfrauenkredit
    • Weitere Kreditarten

    Benötigte Unterlagen einreichen

    Im Normalfall fordert die Kreditvermittlung Sie dazu auf, dem Vertrag einige Nachweise als Kopie beizulegen. Dies sind meist:

    Je nach Fall kann es vorkommen, dass der Kreditvermittler andere Formulare und Nachweise von Ihnen erbittet, bei Beamten beispielsweise die Ernennungsurkunde. Kommen Sie solchen Aufforderungen immer möglichst zügig nach: Die Antragstellung könnte sich sonst verzögern. Zudem ist es nie ein gutes Zeichen, wenn der Antragsteller wichtige Dokumente nicht rechtzeitig oder nur in unzureichender Form bereitstellt.

    Da die Banken für die individuelle Prüfung Ihrer Bonität länger brauchen als für eine standardisierte Schufa-Anfrage vergeht bis zur endgültigen Auszahlung beim Schweizer Kredit auch mehr Zeit als bei einem konventionellen Bankkredit. Einige Wochen sollten Sie bis zum Eingang des Kreditbetrags auf Ihrem Girokontos mindestens einplanen.

    Alternative Bankenkredit?

    Ein Schweizer Kredit kommt für Menschen infrage, die kurzfristig Kapital benötigen, aber eine negative Bonität haben und deshalb von deutschen Kreditinstituten abgewiesen werden. Der sogenannte SCHUFA-Score, der die Krediwürdigkeit von Privatpersonen abbildet, kann schnell durch ein mögliches Versehen sinken. Beispielsweise ist es möglich, dass Kreditnehmer im Urlaub sind und eine Ratenzahlung versäumen. Ebenso kann es vorkommen, dass die bei der SCHUFA hinterlegten Daten nicht korrekt sind – in einem solchen Fall sollten Sie diese schnellstmöglich korrigieren lassen.

    Alternativ können Sie auch mit einem schlechten SCHUFA-Score versuchen, einen ganz regulär einen Kredit bei einem deutschen Geldinstitut zu beantragen. Sollte die Bank Ihren Kreditantrag aufgrund nicht ausreichender Bonität ablehnen, bitten Sie um ein Beratungsgespräch. Grundsätzlich kann eine Bank auch bei etwas schlechterer Bonität einen Kredit einräumen. Wenn Sie glaubhaft darlegen können, dass Sie den Kredit bedienen können und die Bank Ihre wirtschaftliche Gesamtsituation als ausreichen einschätzt, ist eine Kreditaufnahme häufig möglich. Die Konditionen sind dabei in der Regel schlechter als bei kreditwürdigeren Kunden – darüber sichern sich die Geldhäuser gegen das höhere Ausfallrisiko ab. Im Vergleich mit den sehr hohen Zinsen eines Schweizer Kredits sind die Gesamtkosten häufig geringer.

    Vergleichsweise hohe Zinsen beim Schweizer Kredit

    Banken, die einen Schweizer Kredit vergeben, gehen oftmals ein nicht zu unterschätzendes Risiko ein. Bei Kunden mit negativem SCHUFA-Score erscheint ein Zahlungsausfall trotz aller Vorsichtsmaßnahmen wahrscheinlicher als bei Kreditnehmern mit guter Bonität. Vor allem auch deshalb sind die Zinsen bei einem Kredit ohne SCHUFA-Prüfung vergleichsweise hoch, durchschnittlich bewegen sie sich etwas über den üblichen Zinsen für einen Dispokredit beim Girokonto. Auch wenn manche Anbieter mit Zinssätzen um die 4 Prozent werben, oft im Rahmen von sogenannten „Aktionsangeboten“, sieht die Realität am Ende meist anders aus. Der Effektivzins pendelt sich in der Regel immer im zweistelligen Bereich ein.

    Wie bei einem klassischen Ratenkredit sind auch beim Schweizer Kredit die monatlichen Rückzahlraten im Regelfall über die gesamte Laufzeit konstant hoch. Verbreitet sind 40 Monatsraten in gleichbleibender Höhe. Manche Anbieter eines Schweizer Kredits lassen auch eine vorzeitige Ablösung oder Sondertilgungen zu, der Kreditnehmer zahlt die Summe dann ganz oder in einem größeren Teil zurück. Beachten Sie, dass hierbei in der Regel zusätzliche Gebühren anfallen. Über eine Vorfälligkeitsentschädigung sichern sich die Kreditinstitute gegen die dadurch entgangenen Zinsen ab. Lesen Sie daher die Vertragsbedingungen genau.

    Fragen und Antworten

    Ist ein SCHUFA-freier Schweizer Kredit eine Option bei einer Privatinsolvenz?

    Nein, im Regelfall nicht. Einerseits ist es keineswegs ratsam, nach einer Privatinsolvenz erneut Verbindlichkeiten einzugehen. Andererseits werden insolvente Kreditsuchende auch bei der Bonitätsprüfung der ausländischen Banken durchfallen. Übrig bleiben nur die unseriösen Anbieter, die Betroffene unbedingt meiden sollten.

    Kann ich einen Dispokredit durch einen Schweizer Kredit ablösen?

    Grundsätzlich ja. Die Sinnhaftigkeit eines solchen Unterfangens ist jedoch anzuzweifeln: Immerhin sind die Zinssätze bei Schweizer Krediten meist vergleichbar oder gar höher als die eines Dispositionskredits. Bei einem dauerhaften Minus auf dem Konto ist es in vielen Fällen besser, den Kredit durch einen regulären Ratenkredit mit günstigeren Konditionen abzulösen.

    Ist der Schweizer Kredit auch zur Umschuldung geeignet? Falls ja, in welchen Fällen?

    Ein Schweizer Kredit stellt zwar grundsätzlich eine Option für eine Umschuldung dar – um vielleicht mehrere kleine Kredite zu einem großen zu bündeln. Da die Zinsen für einen Schweizer Kredit jedoch vergleichsweise hoch sind, sollten Sie gründlich prüfen, ob eine solche Umschuldung überhaupt eine Zinsersparnis bringt. Bei hochverschuldeten Antragstellern ist es zudem möglich, dass Anbieter keinen Kredit gewähren.

    Wird bei der SCHUFA gar nicht angefragt – oder wird angefragt, aber kein Eintrag generiert?

    Laut den Angaben der Kreditvermittler und der ausländischen Banken erfährt die SCHUFA nichts von der Kreditvergabe. Überhaupt können Antragsteller ihr Vorhaben meist komplett geheim halten, viele Anbieter werben mit einer diskreten Kreditvergabe.

    Kann mit einem Schweizer Kredit die SCHUFA bereinigt werden? Wenn ja, wie funktioniert das?

    Schweizer Kredite zeichnen sich per Definition dadurch aus, dass die Kreditgeber keine Auskunft bei der SCHUFA einholen, wenn sie den Antrag prüfen und keine Daten an die SCHUFA übermitteln. Die Aufnahme eines solchen Kredits beeinflusst den SCHUFA-Score somit nicht. Positiv auf den eigenen SCHUFA-Score kann sich die Aufnahme eines Schweizer Kredits dann auswirken, wenn dadurch ein bestehender, von der SCHUFA berücksichtigter, Kredit abgelöst wird. Eine gezielte Bereinigung der SCHUFA-Daten durch einen Schweizer Kredit ist nicht möglich.

    Wird der Schweizer Kredit ausschließlich von Schweizer Kreditunternehmen angeboten?

    Der Schweizer Kredit heißt so, weil zuerst Banken aus der Schweiz solche Kredite ohne SCHUFA-Prüfung angeboten haben. Mittlerweile gibt es solche Kredite aber auch von Kreditinstituten aus anderen Ländern, beispielsweise aus Liechtenstein.

    Ist es sicher genug, einen Online-Antrag auf einen Schweizer Kredit zu stellen? Woran erkennt man einen seriösen Vermittler für den Schweizer Kredit ohne SCHUFA?

    Online-Anträge sind heute der gängige Weg zum Schweizer Kredit. Allerdings verbergen sich im Internet zahlreiche fragwürdige Anbieter, welche die oftmals verzweifelte Situation der Antragsteller ausnutzen wollen.

    Seriöse Anbieter zeichnet unter anderem Folgendes aus:

    • Bis zur Unterzeichnung des Kreditvertrags werden keinerlei Gebühren verlangt, auch nicht für Telefonhotlines oder Ähnliches.
    • Der Anbieter ist schnell und einfach zu erreichen.
    • Ein kostenloses, persönliches Beratungsgespräch gehört zum Service.
    • Der Versand der Unterlagen erfolgt nicht per Nachnahme.
    • Es geht nur um den Kredit – der Vermittler versucht nicht, andere Produkte zu verkaufen.
    • Es werden keine plakativen, offensichtlich nicht einlösbaren Versprechungen gemacht („Sofortkredit“).
    • Ein Zertifikat einer vertrauenswürdigen Verbraucherorganisation liegt vor.
    • Der Vertrag ist sinnvoll gegliedert und schlüssig, enthält keine irreführenden oder schwer verständlichen Formulierungen.

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    Schweizer Kredit für Deutsche beantragen

    Der Name „Schweizer Kredit“ gibt schon reichlich Auskunft darüber, wo diese Darlehen herkommen, aus der Schweiz. Allerdings geht mit diesen Kredite noch etwas anderes einher, weshalb sie in Deutschland auch unter einem anderen Namen bekannt sind. Schweizer Kredite bedürfen weder einer Schufa-Anfrage, noch erfolgt ein Schufa-Eintrag. Vielen Verbrauchern sind diese Darlehn auch unter dem Begriff „Kredit ohne Schufa“ bekannt.

    Schweizer Kredit ohne Vorkosten, Rangliste

    Hier finden Sie die drei momentan besten deutschen Vermittler für einen Kredit von Schweizer Banken trotz negativer SCHUFA und ohne Vorkosten. Die Erfahrungen mit diesen Anbietern sind größtenteils sehr gut. Für weitere Informationen und den Online-Kreditantrag bitte einfach auf das entsprechende Logo klicken.

    Seriösität

    Schweizer Kredit schufafrei – Voraussetzungen

    Nur weil kein Schufa-Eintrag stattfindet, heißt es nicht, dass die eidgenössischen Geldgeber keine Anforderungen an die Darlehensnehmer stellen. Um einen Schufa-freien Kredit zu erhalten, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein:

    • Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland
    • Bankverbindung in Deutschland
    • Volljährigkeit
    • Einkommensnachweis
    • Sicherheiten

    Bei den Sicherheiten greifen die Schweizer Banken am Liebsten, analog zu den deutschen Banken, auf eine Gehaltsabtretung zurück. Abtretung anderer Sicherheiten sind aber ebenfalls möglich. Einen Schweizer Kredit ohne Einkommensnachweis zu erhalten ist in aller Regel nicht möglich.

    Die Auszahlung des Darlehens nach Genehmigung erfolgt völlig anonym auf das Girokonto des Kreditnehmers oder in bar per Post.

    Die Konditionen für diese Kredite ohne Schufa liegen leicht über den Zinsen, die in Deutschland erhoben werden, weichen aber bei Weitem nicht so weit ab, wie man dies vermuten könnte.

    Für wen kommt ein Schweizer Kredit Online infrage?

    Es ist ein Trugschluss, dass nur Verbraucher mit schwacher Bonität, die in Deutschland kein Darlehen mehr erhalten, einen Schufa-freien Kredit aus der Schweiz aufnehmen. Unstrittig, diese Zielgruppe steht natürlich in den vorderen Reihen.

    Selbstständige haben in Deutschland aufgrund der nicht möglichen Gehaltsabtretung ebenfalls Probleme, einen Ratenkredit zu erhalten. Die deutschen Banken setzen bei Konsumentenkrediten auf schlanke Arbeitsprozesse. Eine Prüfung der Sicherheiten, die über eine Gehaltsabtretung hinausgeht, ist häufig zu viel Aufwand. In der Schweiz ist dagegen die Stellung von Sicherheiten, beispielsweise in Form einer abgetretenen Lebensversicherung oder dem Eintrag einer Grundschuld, leichter möglich.

    Es gibt aber auch noch eine dritte Gruppe von Kreditnehmern, die auf einen Schweizer Kredit zurückgreifen. Angenommen, ein Darlehensnehmer plant eine größere Anschaffung oder eine Baufinanzierung zu einem späteren Zeitpunkt. Gleichzeitig möchte er aber eine kleine Anschaffung finanzieren. Um sich die Bonität, und damit die Zinsen, für den späteren großen Kredit nicht zu verschlechtern, bietet sich ein Schweizer Kredit als Alternative für das „Darlehen nebenbei“ ebenfalls an.

    Erfahrungen

    Schufafreier Schweizer Kredit Erfahrungen

    In unserem Test haben wir gute Erfahrungen mit den Testsiegern Bon Kredit und Maxda gemacht. Auch die Erfahrungsberichte von Kunden sind überwiegend positiv.

    Schweizer Kredit bei Schufa Problemen

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    Warum ein Schweizer Kredit – welche Vorteile bietet credit SUN ?

    Schweizer Kredit als Lösung bei Schufaproblemen

    Wer in Deutschland einen Kredit beantragt, muss damit rechnen, dass die Bank eine Auskunft von der Schufa einholt, um die Bonität und Kreditwürdigkeit des Antragsstellers besser einschätzen und auf der Basis eine Kreditentscheidung treffen zu können. Eine negative Schufa ist in der Regel ein K.O.-Kriterium – der Kreditantrag wird abgelehnt. Banken aus der Schweiz arbeiten dagegen nicht mit der Schufa zusammen – es wird lediglich das öffentliche Schuldnerregister überprüft. Negativmerkmale in der Schufa bleiben damit verborgen. Auf eine Bonitätsprüfung wird beim Schweizer Kredit dennoch nicht verzichtet – die Anforderungen sind beim Schweizer Kredit im Vergleich zu vielen anderen Ratenkreditangeboten sogar höher. Damit wollen Schweizer Banken sicherstellen, dass der Kreditnehmer seine Kreditraten auch planmäßig zurückzahlen kann. Außerdem gleichen Banken das größere Risiko durch einen höheren Zinssatz aus. Sprich: Schweizer Kredite können eine Lösung für Personen mit Schufaproblemen darstellen, sind jedoch meist etwas teurer als andere Kredite.

    Kredite bei leicht negativer Schufa als Alternative zum Schweizer Kredit

    Wer einen negativen Schufa-Eintrag hat, tut sich in Deutschland meist schwer, einen Kredit zu bekommen. Doch es gibt einige wenige Ausnahmen. creditSUN kooperiert mit deutschen Kreditgebern, die auch bei leichten Negativmerkmalen oder bei schwacher Bonität bereit sind, dem Antragsteller einen Kredit auszubezahlen, sofern die finanzielle Gesamtsituation stimmt. Denn nicht (nur) die Daten, die in Ihrer Schufa hinterlegt sind, sind für uns ausschlaggebend. Vor allem ist uns wichtig, dass Sie in der Lage sind, Ihren Kredit zurück zu bezahlen. Auch bei negativer Schufa finden wir dann eine Lösung!

    Individuelle Kreditprüfung

    Verbraucher mit negativer Schufa werden von Ihrer Hausbank in der Regel abgelehnt. Ein Schweizer Kredit, bei dem eine negative Schufa verborgen bleibt, ist für viele Privatpersonen daher die letzte Notlösung, um einen Kredit zu bekommen. Jedoch ist der Schweizer Kredit im Vergleich zu anderen Kreditprogrammen oft mit höheren Zinsen verbunden. Bevor wir Ihnen einen Schweizer Kredit anbieten, prüfen wir daher, welche alternativen, ggf. günstigeren Möglichkeiten es für Sie gibt. Vereinzelt vergeben Banken in Deutschland auch Kredite bei leicht negativer Schufa. Außerdem verzichten einige Kreditgeber darauf, den ausbezahlten Kredit an die Schufa zu melden. Es braucht also nicht immer zwingend einen Schweizer Kredit, um sich trotz negativer Schufa Geld zu leihen oder von den Vorteilen einer diskreten Kreditauszahlung ohne Meldung an die Schufa zu profitieren. Wir prüfen zuerst Ihre finanzielle Situation und empfehlen Ihnen dann den Kredit, der am besten zu Ihren Anforderungen passt.

    Bonitätsneutrale Kreditanfrage

    Kreditanfragen werden in Deutschland in der Regel an die Schufa gemeldet. Erfolgt die Meldung als „Kreditanfrage“, kann dies Einfluss auf Ihren Schufa-Score haben. Bei Meldung als „Konditionenanfrage“ erkennt die Schufa, dass der Kreditnehmer lediglich mehrere Anfragen bei verschiedenen Anbietern platziert, um Konditionen miteinander zu vergleichen. Wenn Sie eine Kreditanfrage über creditSUN stellen, so melden wir diese als „Konditionenanfrage“ an die Schufa. Genau wie beim Schweizer Kredit, bei dem die Bank weder eine Auskunft von der Schufa einholt, noch die Kreditanfrage und -auszahlung an die Schufa meldet, bleibt Ihr Schufa-Score auch bei creditSUN unberührt.

    100% Diskretion

    Niemand soll erfahren, dass Sie einen Kredit aufgenommen haben? Beim Schweizer Kredit arbeiten wir besonders diskret und behandeln alle Informationen streng vertraulich. Weder die Schufa noch Ihr Arbeitgeber noch Ihre Hausbank erfahren etwas von Ihrem Schweizer Kredit. Die Kreditauszahlung ist völlig SCHUFA-neutral. Darauf können Sie sich verlassen. Neben dem Schweizer Kredit haben wir noch weitere Kreditprogramme in unserem Portfolio, die auf eine Meldung der Kreditauszahlung an die Schufa verzichten. Sprechen Sie uns bei Bedarf gerne an – unsere Kreditexperten prüfen gerne Ihre Möglichkeiten.

    Anfrage unverbindlich und kostenfrei

    Stellen Sie uns Ihre Kreditanfrage – völlig unverbindlich und ohne Vorkosten! Wenn Sie das ausgefüllte Kreditformular abgeschickt haben, kommt Ihr persönlicher Kreditmanager mit einer individuellen Kreditempfehlung auf Sie zu. Sie können unser Kreditangebot ganz in Ruhe ansehen und dann entscheiden, ob Sie es annehmen möchten. Weder die Anfrage, noch die Bonitätsprüfung noch die Angebotserstellung ist für Sie mit Kosten verbunden. Unsere Kreditexperten stehen Ihnen bei Fragen zum Angebot gerne telefonisch zur Verfügung. Wir beraten Sie unverbindlich und kostenfrei!

    Schnelle Auszahlung

    Egal ob Schweizer Kredit oder Kredit trotz negativer Schufa – bei creditSUN erhalten Sie Ihre Wunschkredit schnell und unbürokratisch. Sofern Sie Ihre Unterlagen zügig bei uns einreichen, steht einer raschen Kreditauszahlung nichts im Weg. Dank unserem elektronischen Kreditantragsformular, unserer optimierten Kreditprüfungsprozesse sowie automatisierter Arbeitsabläufe können wir Ihnen bereits kurz nach Absenden Ihres Kreditantrags das Kreditangebot unterbreiten, das am besten zu Ihnen passt. Die Auszahlung erfolgt – je nach Kreditprogramm – meist innerhalb weniger Tage.

    Der Schweizer Kredit:

    Faire Konditionen – klare Anforderungen:

    • Kreditsumme pro Person 3.500€, 5.000€ oder 7.500€
    • Einheitszinssatz: 11,11% eff. Jahreszins
    • Laufzeit: 40 Monate
    • Vorzeitige Tilgung ab dem 6. Monat möglich
    • Bei bestehendem Schweizer Kredit Aufstockung auf 7.500 € möglich
    • Mindesteinkommen: 1.210 € (abhänging von der Anzahl der Kinder)
    • Mindestbeschäftigungsdauer 12 Monate
    • Alter des Antragstellers max. 62 Jahre
    • Mindesteinkommen: 1.660 € (abhänging von der Anzahl der Kinder)
    • Mindestbeschäftigungsdauer 36 Monate
    • Alter des Antragstellers max. 62 Jahre
    • Mindesteinkommen: 1.860 € (abhänging von der Anzahl der Kinder)
    • Mindestbeschäftigungsdauer 48 Monate
    • Alter des Antragstellers max. 62 Jahre

    Ganz einfach zum Kredit trotz Schufa

    Sie haben eine negative Schufa und möchten wissen, welche Möglichkeiten Sie haben, einen Kredit aufzunehmen? Wir helfen Ihnen gerne weiter. Füllen Sie einfach unser Kreditformular aus und wir prüfen Ihre Chancen auf einen Kredit mit und ohne Schufa. Dabei vergleichen wir unterschiedliche Optionen und schlagen Ihnen das Kreditangebot vor, das Ihren Voraussetzungen und Vorstellungen am besten entspricht.

    Geschwindigkeit spielt bei uns eine große Rolle – bei creditSUN müssen Sie nicht mit langen Wartezeiten rechnen. Sobald Sie unser Kreditangebot gesichtet und zusammen mit Ihren Unterlagen unterschrieben an und zurückgesendet haben, wird Ihr Wunschkredit kurze Zeit später ausgezahlt. Sollte unter Angebot einmal nicht Ihren Wünschen entsprechen, dann sprechen Sie einfach mit Ihrem persönlichen Ansprechpartner über alternative Optionen. In den meisten Fällen finden wir eine Finanzierungslösung für unsere Kunden.

    Die Kreditexperten von creditSUN sorgen dafür, dass Sie schnell und unbürokratisch Ihren Wunschkredit erhalten – garantiert ohne Vorkosten. Sie bezahlen weder Gebühren für die Kreditanfrage und Angebotserstellung, noch für die Kreditprüfung oder sonstige Leistungen. Wir berechnen Ihnen keinerlei Vorkosten. Auch wenn kein Kreditgeschäft zu Stande kommt, verlangen wir keine Gebühren von Ihnen – garantiert!

    Senden Sie uns jetzt online Ihre Kreditanfrage. Wir kümmern uns um alles weitere – garantiert ohne Vorkosten.

    Schweizer Kredit trotz Schufa

    Eine unbezahlte Rechnung, eine versäumte Ratenzahlung – wer nicht direkt handelt und z.B. einer falschen Rechnung widerspricht, hat schnell einen negativen Schufa-Eintrag. Dieser kann in vielen Bereichen des Lebens ein echtes Hindernis darstellen. Ob man einen gewöhnlichen Ratenkredit beantragen, eine neue Wohnung mieten oder sich ein neues Auto kaufen möchte – der negative Schufa-Eintrag macht einem schnell einen Strich durch die Rechnung. Denn die negative Schufa gilt immer als Signal für eine schlechte Zahlungsmoral und/oder mangelnde Bonität.

    Viele Banken in Deutschland machen sich gar nicht die Mühe, „hinter die Kulissen“ zu blicken und in Erfahrung zu bringen, welche Hintergründe der negative Schufa-Eintrag hat oder wie der Antragsteller finanziell da steht. Aus unseren eigenen Erfahrungen wissen wir, dass viele Personen zu Unrecht einen negativen Schufa-Eintrag bekommen haben und durchaus in der Lage sind, einen Kredit zuverlässig zurückzubezahlen. Wir lehnen Sie nicht sofort wegen eines Negativmerkmals ab, sondern geben jedem Antragsteller eine Chance auf den gewünschten Kredit. Deshalb prüfen unsere Kreditmanager jeden Antragsteller individuell und mit der nötigen Sorgfalt. Nur so können wir uns ein Bild von finanziellen Gesamtsituation unserer (potentiellen) Kunden machen. Selbstverständlich behandeln wir alle Informationen rund um den Kreditantrag diskret und vertraulich.

    Für Personen mit negativer Schufa, die gemäß unserer Prüfung finanzierbar sind, wägen wir stets verschiedene Finanzierungsalternativen ab und empfehlen den Kredit, der für den Antragsteller am vorteilhaftesten ist. Das kann der Schweizer Kredit sein, oder auch ein alternativer Kredit trotz Schufa, der sogar vereinzelt von Banken in Deutschland vergeben wird.

    Zufriedene Kunden – exzellente Bewertungen

    „Meine Gesamt-ausgaben für die Tilgung sind damit enorm gesenkt worden und ich bin wieder flüssig. (…) Ich würde bei finanziellen Problemen jederzeit wieder diesen Weg gehen.“

    Michael F. aus Berlin

    „Es sind uns Wege aufgezeigt worden, wie wir sehr, sehr viel Geld durch Umfinanzierung einsparen können. Warum haben wir das nicht schon viel eher gemacht, (…).“

    Carsten G. aus Harsefeld

    „Danke! Ein sehr netter, toller Service. Es hat alles super geklappt. Ich habe eine Umfinanzierung gemacht, weil es für mich viel günstiger war als bei der vorherigen Bank (…)“

    Jürgen P. aus Würzburg

    Gut zu wissen!

    So verschieden die Anforderungen und Wünsche unserer Kunden sind, so unterschiedlich sind auch unsere Kreditangebote. Jedes Kreditangebot hat Vorteile, kann aber auch mit Nachteilen verbunden sein. Nicht immer ist ein Schweizer Kredit von Nöten. Wenn ein anderes Kreditangebot mehr Sinn macht, teilen wir dies unserem Kunden mit – ganz offen und ehrlich. In vielen Fällen haben sich unsere Kunden für ein alternatives Kreditprogramm (mit Schufa) entschieden.

    Wir behandeln jeden Kunden fair und empfehlen Ihnen den Kredit, der am besten zu Ihnen passt – egal ob mit oder ohne Schufa.

    Wichtiges zum Schweizer Kredit

    Diskret und ohne Zweckbindung

    Der Schweizer Kredit kann flexibel genutzt werden – ob für eine Neuanschaffung, eine Dispo-Ablösung oder eine Umschuldung. Sie entscheiden allein, wofür Sie das Geld verwenden möchten. Da beim Schweizer Kredit weder eine Schufa-Auskunft eingeholt wird, noch die Kreditanfrage und -auszahlung an die Schufa gemeldet wird, profitieren Kreditnehmer beim Schweizer Kredit von absoluter Diskretion. Der Schweizer Kredit verhält sich völlig bonitätsneutral. Weder die Schufa noch der Arbeitgeber noch die Hausbank erfahren von Ihrem Schweizer Kredit. Daher eignen sich Schweizer Kredite besonders gut als kleine „Nebenkredite“ – sie haben keinen Einfluss auf laufende Kreditlinien.

    Bonitätsprüfung ohne Schufa-Auskunft

    Im Rahmen der Bonitätsprüfung wird zwar auf eine Schufa-Auskunft verzichtet. Dennoch möchten sich Banken natürlich vor Zahlungsausfällen schützen. Daher ziehen Sie andere Kriterien heran, um die Zahlungsfähigkeit richtig einschätzen zu können, und legen besonderen Wert auf eine solide Einkommenssituation sowie auf Sicherheiten. Faktoren wie Monatsnettoeinkommen, Art des Arbeitsverhältnisses oder Beschäftigungsdauer beim gleichen Arbeitgeber fallen dann noch stärker ins Gewicht als bei einem Kredit mit Schufa-Auskunft. Erfüllt ein Antragsteller eines der oben genannten streng definierten Kriterien des Schweizer Kredites nicht, wird er direkt abgelehnt. So haben beispielsweise Arbeitslose, Rentner, Studenten oder Auszubildende keine Möglichkeit, einen Schweizer Kredit aufzunehmen.

    Auch eine besonders intensive Prüfung sämtlicher bonitätsrelevanter Daten kann keinen 100%igen Schutz vor einem Kreditausfall gewährleisten. Ohne Schufa-Informationen trägt die Bank immer ein Restrisiko, was sich auf den Zinssatz niederschlägt. Der eff. Jahreszins beträgt beim Schweizer Kredit 11,11%.

    Seine Finanzen im Blick behalten

    Wer ein ausgewogenes Einnahmen-Ausgaben-Verhältnis hat, hat auch bessere Chancen auf einen Schweizer Kredit. Viele Personen mit negativer Schufa sehen im Schweizer Kredit eine willkommene Alternative zu einem Kredit mit Schufa, und sind dann enttäuscht, dass der Kreditantrag abgelehnt wird. Doch wer die strengen Kriterien beim Schweizer Kredit nicht erfüllt, fällt schnell durchs Raster. Daher ist es ratsam, seine eigenen Finanzen stets im Blick zu behalten und sich selbst einen Überblick zu verschaffen, welche Ausgaben monatlich zu leisten sind, wie viel Geld am Ende Monats vom Gehalt noch übrig bleibt und welche Monatsrate sich mal maximal leisten kann.

    Warum müssen beim Schweizer Kredit so strenge Kriterien erfüllt werden?

    Stellt eine Kreditsuchender in Deutschland eine Kreditanfrage, so holt sich die Bank eine Schufaauskunft vom Antragsteller ein. Die bei der Schufa gespeicherten Daten über Konten, Kreditkarten, Kreditanfragen oder Zahlungsverhalten geben der Bank die Möglichkeit sich ein besseres Bild über die finanzielle Situation des Antragstellers zu machen und seine Bonität und Kreditwürdigkeit möglichst gut bewerten zu können. Personen, die laut Schufa-Score eine schwache Bonität oder sogar ein negatives Schufa-Merkmal haben, sind für die Bank mit einem höheren Ausfallrisiko behaftet als Personen mit astreiner Schufa. Dieses erhöhte Ausfallrisiko gleicht die Bank mit einem höheren Zinssatz aus – oder vergibt im Falle einer negativen Schufa erst gar keinen Kredit. Denn eine negative Schufa ist für die meisten Banken in Deutschland ein K.O.-Kriterium bei der Kreditvergabe.

    Ein Schweizer Kredit wird, wie der Name schon sagt, von einer Bank aus dem Ausland vergeben, meist aus der Schweiz, Liechtenstein oder Österreich. Das Besondere am Schweizer Kredit ist, dass die Bank auf das Einholen einer Schufa-Auskunft verzichtet. Demnach ist ein Schweizer Kredit insbesondere für Personen interessant, die einen negativen Eintrag in der Schufa haben. Denn das Negativmerkmal bleibt verborgen und die Chance auf eine Kreditzusage ist im Vergleich zum Kredit mit Schufa-Auskunft deutlich höher.

    Nichtsdestotrotz möchten natürlich auch Banken im Ausland bei der Kreditvergabe keine zu hohen Risiken eingehen. Schweizer Banken wissen, dass ein gewisser Teil der Kunden, die einen Schweizer Kredit ohne Schufa beantragen, sehr wahrscheinlich auch einen negativen Schufa-Eintrag haben. Dieser kann ein Indiz für eine schwache Bonität und/oder eine schlechte Zahlungsmoral sein, muss aber nicht. Das erhöhte Risiko spiegelt sich jedoch beim Schweizer Kredit in einem höheren Zinssatz wieder. Außerdem wird beim Schweizer Kredit die Bonität sowie weitere Kriterien der Antragsteller noch genauer und strenger geprüft als bei dies vielen Krediten in Deutschland der Fall ist. Damit soll das Kreditausfallrisiko gesenkt werden.

    Kriterien, anhand derer die Kreditwürdigkeit der Antragsteller eingeschätzt wird, sind beim Schweizer Kredit neben den monatlichen Einnahmen und Ausgaben beispielsweise noch die berufliche Situation oder das Alter. So muss der Antragsteller, abhängig von der Anzahl seiner unterhaltspflichtigen Kinder sowie der beantragten Kreditsumme, ein fest definiertes Mindesteinkommen aus nichtselbstständiger Arbeit beziehen. Darüber hinaus legen Banken beim Schweizer Kredit auch großen Wert auf ein sicheres Arbeitsverhältnis wie z.B. ungekündigtes und unbefristetes Angestelltenverhältnis mit einer bestimmten Mindestbeschäftigungsdauer beim gleichen Arbeitgeber oder Beamtenstatus. Damit der Kredit mit hoher Wahrscheinlichkeit bis zum Lebensende zurückbezahlt ist, dürfen Antragsteller nicht älter als 62 Jahre sein. Zusätzliche Sicherheiten wie beispielsweise Immobilieneigentum können sich bei der Kreditprüfung positiv auswirken. Mit solchen „harten“ Anforderungen wollen sich Banken beim Schweizer Kredit vor Kreditausfällen schützen – selbst wenn ein gewisses Restrisiko nicht zu vermeiden ist.

    Mehr zum Thema

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    Источники: http://www.financescout24.de/kredit/schweizer-kredit, http://www.zentraler-kreditausschuss.de/schweizer-kredit/, http://creditsun.de/schweizer-kredit/