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Kredit trotz schlechter bonität

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Kredit trotz schlechter Bonität: 5 Möglichkeiten

Wo lässt sich ein Kredit bei schlechter Bonität bzw. ein Kredit trotz schlechter Bonität aufnehmen? Und was ist dabei zu beachten? Für Kreditnehmer gibt es verschiedene Möglichkeiten, je nachdem ob sie nur kurzfristig einige 100 Euro oder langfristig einen großen Betrag leihen wollen. Dabei gilt natürlich, je kürzer der Zeitraum, desto größer die Chancen auf einen Kredit. Und auch, wenn unseriöse Kreditvermittler etwas anderes versprechen: Es gibt auch Fälle, in denen es ohne einen Bürgen oder ein Pfand keine Chance auf ein Darlehen gibt.

    • Themenübersicht:
  • 1. Was heißt hier schlechte Bonität?
  • 2. Kleinkredit trotz schlechter Bonität
    • Direkt-Geld der Targobank
    • Vexcash Mikrokredite
  • 3. Kredit bei schlechter Bonität: Kredit ohne Schufa
  • 4. Kreditplattformen helfen mit Kredit bei schlechter Bonität
  • 5. Kredit mit Bürgen oder Pfand
  • 6. Kredit trotz schlechter Bonität – das Fazit

Themenübersicht:

Es gibt Möglichkeiten auch bei schlechter Bonität einen Kredit zu erhalten. Wie es geht erfahren Sie in unserem Kredit trotz schlechter Bonität Ratgeber!

1. Was heißt hier schlechte Bonität?

Häufig suchen Menschen nach einem „Kredit bei schlechter Bonität“. Doch was heißt das eigentlich? Mit Bonität wird ganz allgemein die Kreditwürdigkeit von Personen, Unternehmen und Staaten beschrieben, also die Fähigkeit einen aufgenommenen Kredit auch zurückzuzahlen. Eine geringe Bonität kann deshalb verschiedene Ursachen haben. Beispielsweise ein niedriges oder unsicheres Einkommen. Aber auch hohe Schulden oder Zahlungsausfälle in der Vergangenheit beeinflussen die Kreditwürdigkeit.

Anteil der Haushalte mit mindestens einem negativen Schufa-Eintrag nach Bundesländern. Quelle: Schufa

In Deutschland wird der Begriff Bonität meist mit dem Schufa-Score gleichgesetzt. Das ist nicht ganz falsch, allerdings auch nicht ganz richtig. Denn fast alle deutschen Banken und Kreditmarktplätze arbeiten mit der Schufa zusammen. Das ist aber keineswegs der einzige Weg der Bonitätsprüfung.

Die Schufa ist eine Aktiengesellschaft im Besitz von Banken und Handelsunternehmen. Sie sammelt Daten über Kredite und deren Rückzahlung und berechnet daraus die Wahrscheinlichkeit, mit der das Darlehen zurückgezahlt werden kann. Dazu hat die Schufa Daten über Zahlungsausfälle in der Vergangenheit betrachte und untersucht. Mit Hilfe einer sogenannten logistischen Regression wurde ein Modell entwickelt, wie die einzelnen Faktoren wie Schuldenhöhe oder Zahlungsverzögerungen in der Vergangenheit die Rückzahlungswahrscheinlichkeit beeinflusst haben. Dieses Modell wird dann auch auf die aktuellen Daten angewandt. Je geringer die Rückzahlungswahrscheinlichkeit, desto geringer sind auch die Chancen auf einen Kredit.

Die Schufa spielt eine wichtige Rolle bei der Prüfung der Bonität in Deutschland. Foto: Pressebild der Schufa AG

Allerdings werden die Daten der Schufa von den Banken oft noch weiter bearbeitet. Bei der Bewertung von Unternehmen und Staaten spielt die Schufa ohnehin nur eine geringe Rolle. Hier haben Konkurrenten wie die Vereine Creditreform oder Ratingagenturen den größeren Einfluss.

Egal ob Staaten, Unternehmen oder Privatpersonen, je besser die Bonität, desto höher ist nicht nur die Wahrscheinlichkeit auf einen Kredit, sondern desto niedriger sind auch die Zinsen. Mittelfristig sollte deshalb für jeden Schuldner eine gute Bonität das Ziel sein.

2. Kleinkredit trotz schlechter Bonität

Wer nur einen kleinen Betrag für eine Autoreparatur oder einen neuen Kühlschrank braucht, der kann meist ohne Probleme einen Kredit trotz geringer Bonität bekommen.

Direkt-Geld der Targobank

Schon ab einem Einkommen von 601,00 Euro im Monat lässt sich das Direkt-Geld der Targobank beantragen. Bei diesem Kleinkredit lassen sich Beträge von 100,00 bis 3.000,00 Euro für zwei bis sechs Monate ausleihen. Die Zinsen sind allerdings vergleichsweise hoch, sie liegen auf einem ähnlichen Niveau wie für einen Dispokredit.

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Vexcash Mikrokredite

Einen Dispokredit bekommt man mit schlechter Bonität aber kaum. Diese Lücke schließen neben Angeboten wie dem Direktgeld auch Mikrokredite. Weil sie meist der Überbrückung bis zum nächsten Gehaltseingang dienen, werden sie im englischen auch als Pay Day Loans bezeichnet, also als Zahltagsdarlehen. Der bekannteste Anbieter in Deutschland für solche Kredite ist Vexcash. Das Unternehmen aus Berlin bietet Kredite mit einer Laufzeit von sieben bis 30 Tagen und bis zu einer Höhe von 500,00 Euro. Wurde das erste Darlehen pünktlich zurückgezahlt, können ab dem zweiten bis zu 1.000,00 Euro ausgeliehen werden.

Vexcash hat sich auf Kredite mit einer Laufzeit von sieben bis 30 Tagen spezialisiert.

Die Zinsen liegen noch etwas über denen des Direktgeldes. Allerdings hilft die flexible Gestaltung auch Geld zu sparen. Weil sich die Laufzeit innerhalbe des vorgegebenen Rahmens taggenau festlegen lässt, kann die Rückzahlung genau auf den Tag nach dem Gehaltseingang gelegt werden. Das spart Zinsen. Zwar bietet Vexcash mittlerweile auch Laufzeiten über 30 Tage, die sind jedoch meist unverhältnismäßig teuer. Besser ist es, das Darlehen zunächst zu bezahlen und bei Bedarf einen Monat später einen neuen Kredit zu beantragen.

Wer beispielsweise am 20. eines Monats 500 Euro benötigt und am 30. sein Gehalt bekommt, der legt als Rückzahlungstermin den ersten Tag des Folgemonats fest. Die Rückzahlung reißt natürlich ein großes Loch in den Haushalt. Wer nur 300 Euro monatlich tilgen kann, der nimmt am Monatsende, wenn das Geld aufgebraucht ist, noch mal ein neues Darlehen über 200 Euro auf, das ebenfalls nach dem nächsten Gehaltseingang zurückgezahlt wird. Das erhöht auch die Chancen auf einen Kredit trotz schlechter Bonität. Denn je länger die Laufzeit, desto strenger sind die Auswahlkriterien. Die 6-Raten-Option können ohnehin nur Bestandskunden wählen.

3. Kredit bei schlechter Bonität: Kredit ohne Schufa

Wer höhere Beträge braucht, dem ist mit einem Mikrokredit nicht geholfen. Auch einige deutsche Banken bieten einen Kredit trotz schlechter Bonität. Bei Festpreiskrediten haben Antragsteller im Regelfall keine Chance, doch einige Kreditinstitute wie CreditPlus bieten auch bei nur mäßiger Bonität ein Darlehen – allerdings zu deutlich höheren Zinsen.

Wer auch dort keinen Kredit bekommt, dem bleiben Kreditvermittler als Alternative, die den Kontakt zu ausländischen Banken herstellen, beispielsweise zu solchen in der Schweiz. Denn dort ist die Schufa nicht aktiv, eine nicht gezahlte Handyrechnung, die einem in Deutschland zum Verhängnis wird, ist der Bank dort nicht bekannt.

Eine Garantie auf einen Kredit trotz geringer Bonität gibt es aber auch dort nicht. Denn auch ausländischen Banken ist es wichtig, ihr verliehenes Geld zurück zu bekommen – idealerweise mit Zinsen und Zinseszinsen. Deshalb wird auch dort die Bonität geprüft. Weil das aber nach einem anderen Verfahren geschieht als bei der Schufa können auch Antragsteller eine Chance haben, die in Deutschland kein Darlehen bekommen.

Vermittelt werden solche Darlehen überwiegend von spezialisierten Unternehmen wie Creditolo, MAXDA oder Bon-Kredit. Solche seriösen Anbieter verlangen grundsätzlich keine Vorabgebühren und machen auch keine unrealistischen Versprechungen. Auch hier bekommt nicht jeder ein Darlehen und teurer als ein Beamtenkredit sind sie natürlich auch.

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4. Kreditplattformen helfen mit Kredit bei schlechter Bonität

Wenn auch Kreditvermittler nicht mehr weiterhelfen können, dann verweisen sie ihre Kunden gerne auf Kreditplattformen, bei denen sich Privatleute untereinander Geld leihen können. Die aktuell bekannteste in Deutschland ist auxmoney, etwas jünger ist die zu Rocket Internet gehörende Plattform Lendico, während sich Konkurrent Smava in den vergangenen Jahren stärker hin zur Vermittlung von Bankkrediten umorientiert hat.

Auxmoney kann eine Alternative zu klassischen Banken sein.

Grundsätzlich funktionieren die Plattformen alle ähnlich. Kreditnehmer stellen einen Kreditwunsch ein und machen Angaben zu ihrer Bonität. Dazu müssen meist auch Belege eingereicht werden, beispielsweise die Kontoauszüge der vergangenen drei Monate, eine Ausweiskopie und eine Gehaltsabrechnung beziehungsweise eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung bei Selbständigen.

Die Kreditplattformen teilen die Antragsteller in verschiedene Bonitätsklassen ein. Bei Lendico reichen sie von A bis E, wobei E die schlechteste Klasse ist. Je geringer die Bonität, desto höhere Zinsen müssen Antragsteller natürlich zahlen. Trotzdem gibt es immer auch das Risiko, dass sich nicht genug Geldgeber bei einem „Kredit bei schlechter Bonität“ finden.

Welche Plattform die individuell bessere ist zeigt unser Plattform-Vergleich. Vor allem Kreditnehmer mit sehr schlechter Bonität haben aber insgesamt bei Lendico bessere Chancen, während auxmoney der deutlich größere Anbieter ist.

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5. Kredit mit Bürgen oder Pfand

Wer auch beim Kredit ohne Schufa und den Kreditplattformen kein Glück hatte, der muss zusätzliche Sicherheiten bieten. Dafür gibt es vor allem zwei verschiedene Möglichkeiten.

Die eine ist ein Pfand, beispielsweise Schmuck. Der wird bei einem Pfandleihhaus hinterlegt und dient als Sicherheit. Wird das Darlehen nicht fristgerecht zurückgezahlt, wird die Sicherheit zwangsversteigert.Diese Möglichkeit ist allerdings sehr teuer, denn das Schätzen und Lagern des Pfands kostet Geld. Außerdem kann immer nur ein Teil des Wertes beliehen werden, das Pfandhaus möchte sich für den Fall absichern, dass der Versteigerungserlös unerwartet niedrig ausfällt. Wenn beim Verkauf doch der erwartete Betrag oder sogar mehr eingenommen wird, erhält der Kreditnehmer die Differenz zurück.

Vor allem Arbeitslose haben ohne Pfand und Bürgen kaum eine Chance auf ein Darlehen. Bild: Pressefoto der Bundesagentur für Arbeit

Mit iPfand gibt es mittlerweile auch ein Online-Pfandhaus. Dort wird der Schmuck zunächst eingeschickt und geschätzt, das Geld wird dann überwiesen.

Wer kein wertvolles Pfand besitzt oder wem der Pfandkredit zu teuer ist, dem bleibt noch die Möglichkeit eines Bürgen. Der verpflichtet sich gegenüber der Bank, beim Zahlungsverzug die Rückzahlung zu übernehmen. Üblicherweise verlangen Banken eine selbstschuldnerische Bürgschaft. Das bedeutet, dass der Bürge so behandelt wird, als wäre er selbst Schuldner. Wenn eine Rate nicht überwiesen wird, muss er deshalb sofort die Rückzahlung übernehmen. Üblicherweise muss der Gläubiger nämlich zuerst eine Zwangsvollstreckung einleiten. Erst wenn die erfolglos war, kann der Bürge belangt werden. Bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft gilt diese Einschränkung nicht.

Deshalb werden sich meist nur enge Verwandte oder gute Freunde als Bürgen finden lassen. Und natürlich gilt dann ganz besonders, dass das Kreditprojekt solide kalkuliert werden muss, damit die nicht am Ende die Zeche zahlen müssen. Hat man einen Bürgen gefunden, lässt sich ein ganz normaler Kredit aufnehmen, wenn die Bonität gut ist sogar zu sehr günstigen Konditionen.

6. Kredit trotz schlechter Bonität – das Fazit

Ein Kredit trotz geringer Bonität ist möglich, aber meist teuer. Deshalb ist es besonders wichtig, das Kreditprojekt gut zu kalkulieren. Dazu gehören vor allem realistische Annahmen über die monatliche Tilgung. Wer sich übernimmt, schlittert am Ende womöglich in die Privatinsolvenz. Zu niedrige Raten bedeuten dagegen unnötige Zinsen, denn je schneller das Darlehen abbezahlt ist, desto weniger Geld fließt insgesamt an die Bank. Auch der Sinn eines Kredits trotz schlechter Bonität muss gut hinterfragt werden. Eine Investition in die Zukunft oder eine Umschuldung ist meistens ein guter Grund. Soll nur eine eigentlich nicht nötige Ausgabe vorgezogen werden, muss man auch über einen Verzicht auf das Darlehen nachdenken. (–> Kredit ohne Arbeitsvertrag)

Finanzierung trotz Schufa

und schlechter Bonität

Finanzierung trotz Schufa und schlechter Bonität, ist jetzt für alle Kunden Möglich. Erstellen Sie jetzt Ihr persГ¶nliches Angebot!!

Finanzierung trotz Schufa, ist nicht unmöglich. Kunden mit einem negativen Schufa Eintrag sind heute keine Seltenheit mehr. Mittlerweile spricht man von mehreren Millionen Verbrauchern, denen durch einen negativen Schufa Eintrag eine Finanzierung verweigert wird.

Die Schufa selbst Schweigt Гјber die Genaue Zahl der Verbraucher, die einen schlechten Score Wert aufweisen.

Mehrere Experten haben bestätigt, dass viele Einträge bei der Schufa nicht berechtigt sind und die Datensätze, entweder veraltet oder ganz falsch sind. Häufig erhalten Verbraucher einen negativen Vermerk und dass obwohl es noch nicht sicher ist, ob die eingetragene Forderung berechtigt ist oder nicht.

Auto finanzieren trotz Schufa mit dem Autokredit

Bei negativen Schufa Einträgen kann es durchaus vorkommen, dass Ihnen der eine oder andere Autohändler, keine PKW Finanzierung anbieten kann. So wird das mit dem Autokauf oft schwierig. Das ist jedoch kein Grund um anzunehmen, dass eine Finanzierung bei allen anderen Banken auch pauschal abgelehnt wird.

Wir helfen unseren Kunden auch dann, wenn es schwieriger ist die richtige Bank zu finden, so dass Sie Ihr Traumauto auch trotz negativer Schufa Finanzieren können. Sie können sicher sein, dass ihre Anfrage nicht sofort wegen kleinen Schönheitsfehlern in ihrer Schufa-Auskunft abgelehnt wird.

Bei uns ist Ihre Kreditanfrage immer Kostenlos, Sie bezahlen bei uns nie irgendwelche Vorkosten. Auch bei negativer Schufa lehnen wir unsere Kunden nicht sofort ab, unsere Kredit-Experten versuchen auch in schwierigen Fällen eine zufriedenstellende Lösung zu finden.

Eine Finanzierung Ihres Neuwagens ist auch bei laufender Krediten und trotz Schufa möglich, bei uns bekommen Sie trotz Schulden eine reale Chance auf eine günstige Finanzierung.

Voraussetzungen fГјr eine Erfolgreiche Finanzierung

Um ein Kredit erhalten zu können müssen Sie als Antragsteller die folgenden Voraussetzungen erfüllen:

  • VolljГ¤hrigkeit (Mindestalter 18 Jahre nicht Г¤lter als 85)
  • Wohnsitz in Deutschland (Hier wird ein Fester Wohnsitz verlangt)
  • Mindesteinkommen von ca. 1.300 Euro netto im Monat
  • Ein unbefristeter Arbeitsvertrag

Sind alle Voraussetzungen erfГјllt erhalten Sie noch am selben Tag ein unverbindliches Kreditangebot. Die Kreditanfrage ist fГјr den Antragsteller kostenlos und unverbindlich.

Finanzierung trotz SCHUFA – schnell und gГјnstig, einfach online anfragen

  • Kredit von 2.000,- bis 100.000 Euro

Sie brauchen einen neuen Kühlschrank oder soll es gleich eine neue Küche sein. Mit den günstigen Kredit trotz Schufa können Sie sich ihre Wünsche einfach erfüllen. Beantragen Sie jetzt Ihr persönliches Kreditangebot und profitieren Sie von der günstigen Finanzierung.

Sie haben einen offenen Wunsch, den Sie sich erfüllen wollen? Ein neuer Fernseher, neue Möbel oder eine neues Auto. Mit der Finanzierung trotz Schufa erhalten Sie eine Kredit zur günstigen Zinsen und einer angepassten Rate.

Nutzen Sie jetzt Ihre Chance auf einen Kredit trotz SCHUFA. Sie erhalten das beste Angebot, aus mehr als 20 Banken, Ihre Kreditanfrage ist für Sie kostenlos und unverbindlich. Verwirklichen Sie jetzt Ihre kleine und große Träume.

Kredit für Angestellte, Rentner, Selbständige oder Beamtendarlehen. Sofortkredit auch in schweren Zeiten (z.B.Schulden, Kredit ohne Schufa)

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PersГ¶nliche Beratung und schnelle Bearbeitung – Annahme 7/24h

Keine Chance bei negativer SCHUFA?

Nein, dass ist in der Regel anders als Sie denken. Wie es sich herausstellt, haben Kunden mit einer negativen Schufa eine reale Chance auf eine günstige Finanzierung. Jede Bank hat seine eigene interne Kreditvergaberichtlinien, somit können Kreditentscheidungen durchaus unterschiedlich ausfallen.

Was bedeutet das fГјr Sie?

Durch unsere langjährige Erfahrung verhelfen wir unseren Kunden, seit über 40 Jahren zu günstigen Krediten. Auch in schwierigen Fällen haben wir eine gute Erfolgschance. Wir arbeiten immer Kundenorientiert: Aus diesen Grund ist unser Service für Sie 100% kostenlos.

SCHUFA kurz eklärt:

Eine Abfrage der SCHUFA ist grundsätzlich nur ein Baustein der eigentlichen Bonitätsprüfung einer Bank.

Einfach ausgedrГјckt – der Geldgeber achtet unter anderem auch auf Ihr Einkommen und Eigentum. Ihre Einnahmen und Ausgaben werden von der Bank in einer Haushaltsrechnung gegenГјber gestellt.

Finanzierung trotz Schufa, was muss ich beachten?

Bei einer Finanzierung ist zu beachten, dass die Konditionen und die Bedienungen für einen Kredit um die Finanzierung durchführen zu können, so günstig sind wie möglich. Doch was ist wen wir als Kunde einen negativen Schufa Eintrag besitzen, ist dann auch eine Finanzierung trotz Schufa möglich?

Ihre Finanzierung wurde abgelehnt, wegen einen negativen Schufa Eintrag. So oder so ähnlich wird es von einen Verkäufer formuliert, wen er uns mitteilen muss, dass der Händler uns keine Finanzierung anbieten kann. Meistens folgt dann eine Frage, „Gerne können wir ihnen das Gerät gegen Barzahlung anbieten, oder haben Sie vielleicht eine Kreditkarte?“.

Ja vielleicht oder vielleicht nicht! Warum sollen wir den Barbezahlen, wen wir das gewünschte Gerät zu günstigen Zinsen finanzieren könnten? Doch wegen einen Schufa Eintrag wird uns eine Finanzierung verwehrt. Der Verkäufer fragt nicht, warum wir einen Schufa Eintrag besitzen?

Mit höchster Wahrscheinlichkeit, könnten wir ihm so eine Frage ehe nicht beantworten. Die meisten Kunden wissen gar nicht, dass Sie tatsächlich einen schlechten Schufa Score haben. Sie könnten vielleicht Barzahlen oder besitzen sogar eine Kreditkarte, doch ist es meisten der Fall das eine Finanzierung durch ein Darlehen, deutlich günstiger ist als eine überzogene Kreditkarte. Mit einen Kredit trotz Schufa können Sie, unbeachtet eines Eintrag bei der Schufa, ihren Wunsch günstig Finanzieren.

Was ist bei einer Finanzierung wichtig?

Für eine Finanzierung ist es wichtig, das die Raten die wir monatlich zahlen müssen nicht zu hoch sind. Wir sollten uns nicht mehr zumuten als wir tatsächlich tragen können. Günstige Zinsen und gute Konditionen sind das A und O einer Finanzierung.

Viele Kunden haben den Wunsch, das ihr Sofortkredit so flexibel ist wie es nur möglich ist. Dazu gehören, Sondertilgung Möglichkeiten, ohne zusätzliche Kosten oder die Möglichkeit für einen Monat, die Ratenzahlung einstellen zu können. Dass alles muss ein gute Finanzierung, für einen Kunden bieten.

Kann ich trotz negativer Schufa

Wir sagen eindeutig ja – denn eine Finanzierung ist auch trotz negativer Schufa mГ¶glich. Sie mГ¶chten z.B. ein neues oder gebrauchtes Auto Finanzieren, MГ¶bel oder eine neue KГјche? An diesen Beispiel zeigen wir Ihen wie die Finanzierung funktioniert:

Ich will ein Auto finanzieren, geht das?

Ja das geht und da sind außerdem noch einige Dinge die Sie mit unseren Kredit kaufen können. Möchten Sie mehr erfahren, dann lesen Sie bitte weiter.

Auto finanzieren trotz Schufa, so gehts:

Schritt 1: Ihr Wunschauto

Sie haben bereits ein passendes Fahrzeug gefunden oder sind noch auf der Suche?

Dann ist unser Angebot das Richtige für Sie! Mit unseren Finanzierungsangebot können Sie ganz unabhängig davon ob Sie Ihr Auto beim Händler oder von Privat kaufen möchten die bestmöglichen Konditionen erhalten.

Schritt 2: Finanzierungsangebot

Sie stellen bei uns eine kostenlose Anfrage fГјr einen Kredit von z.B. 10.000,- Euro.

Unsere Kredit-Experten suchen fГјr Sie die passende Bank mit dem gГјnstigsten Angebot. Schon innerhalb von 24 Stunden erhalten Sie Ihr unverbindliches Finanzierungsangebot.

Schritt 3: Kreditauszahlung

Ihr Kreditantrag wurde von der Bank geprГјft und genehmigt.

Die Auszahlung dauert in der Regel nicht länger als 48 stunden, also zwei Arbeitstage. Der Betrag wird voll ausgezahlt und das Geld wird direkt auf das von Ihnen angegebene Konto überwiesen.

Schritt 4: Das Auto Bar bezahlen

Sie haben bereits das nötige Geld und können das Auto nun direkt beim Händler bezahlen.

Aber warten Sie es gibt noch mehr: dadurch das Sie das Auto mit Bargeld kaufen, erhalten Sie bei den meisten Verkäufern zusätzlich ein Barzahler-Rabatt. Möchten Sie dazu mehr erfahren? Weitere Informationen finden Sie auf dieser Seite.

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Vorteile auf einen Blick:

  • Einfach gГјnstig

Unsere Kredit-Experten suchen für Sie die günstigste Finanzierung aus über 20 Banken. Seit mehreren Jahren vermitteln wir seriös und unabhängig an unsere Kunden.

Wir bearbeiten täglich bis zu 2000 Finanzierungsanfragen, durch unsere langjährige Erfahrung und besten Service sind wir einer der führenden Anbieter dieser Art.

Finanzieren Sie noch heute Ihre Wünsche mit unseren kostenlosen Kreditangebot. Sie erhalten Ihr persönliches Finanzierungsangebot schon nach wenigen Stunden und das völlig kostenlos und unverbindlich.

Die Anfrage dauert nur 5 Minuten!

3000,- Euro Kreditsumme mit 100% Auszahlung

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Wie kann ich ein Auto mit einen Kredit finanziernen?

Mit unseren Kredit können Sie ihr Auto direkt beim Händler bar bezahlen. Aber das ist nur ein Teil der Geschichte, die meisten Händler bieten Ihren Kunden einen Barzahlerrabatt und zwar nicht weniger als 2% des Kaufpreises.

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Ob Handler oder Privat mit dem Kredit trotz Schufa können Sie Ihr Winschauto einfach Barbezahlen

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Schritt 3: Kreditauszahlung

Ihr Kredit wird in der Regel innerhalb von 24 Stuunden nach der PrГјfung durch die Bank ausgezahlt

Schritt 4: Auto Kaufen

Durch die Bahrzahlung erhalten Sie bei den meisten Händlern zusätzlich ein Bahrzahlerrabat

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Finanzierung trotz Schufa, eine gute Alternative in schwierigen Zeiten.

Wen die eigene Hausbank eine Finanzierung ablehnt, wissen die meisten Kunden keine Alternative. Doch zum GlГјck gibt es Banken, die ihre Kreditvergabekriterien an die heutigen Zeiten Schnell angepasst haben. FrГјher hatte ein Kunden mit einen negativen Schufa Eintrag, nur sehr geringe Aussichten auf eine erfolgreiche Finanzierung.

Doch heute hat es sich so einiges verändert, und viele Kreditgeber habe ihre Denken weise, deutlich zum Vorteil ihrer Kunden verändert. So ist es Heute möglich, jenen Kunden den früher durch einen Schufa Eintrag der Weg zum Kredit verschlossen war, die Türen wider weit zu öffnen.

Ein Kredit trotz Schufa ist für viele Kunden eine letzte Alternative, die aber nicht gleich, als die schlechteste zu beurteilen ist. Durch eine Kreditvermittlung haben Heute alle Kunden, die Möglichkeit, ein günstiges Kreditangebot zu erhalten.

Sofortkredit, schnell und günstig.

Sie suchen nach einer schnellen Finanzierung? Mit einen Sofortkredit können Sie schnell und ohne Bürokratische Hörden günstig Finanzieren. Immer dann wen die Zeit eine Wichtiger Rolle spielt, suchen die Kunden, nach einer geeigneten Alternative zum Privatkredit. Informieren Sie sich jetzt über das schnelle Finanzierungsangebot und sichern Sie sich noch heute ihren Sofortkredit trotz Schufa.

* Sollzinssatz ab 4,83% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 4,90% – 15,99%, Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,92%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate

Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität

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Es gibt viele Verbraucher, die deutlich über ihren finanziellen Möglichkeiten leben. Am Ende steht die Suche nach Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität. Sie haben dadurch Schulden angesammelt, die sich nicht mehr kontrollieren lassen.

Behutsam vorgehen – Kredit aufnehmen

Das Resultat daraus ist dann eine schlechte Bonität. Diese ist wie ein Klotz am Bein und hindert die Betroffenen daran, ein sorgenfreies Leben zu führen. Mehr als 8 Millionen Erwachsene sind davon alleine in Deutschland betroffen. Durch ihre Überschuldung gelingt es ihnen nicht, ein normales Leben zu führen. Dies merken sie vor allen Dingen im Alltag, der sich nur bedingt positiv beeinflussen lässt.

Da Schulden auf die Dauer auch zu einem seelischen Problem werden können und die gesamte Existenz der Familie bedrohen, muss eine Lösung aus der Misere gefunden werden. Diese Lösung kann sich in einer Schuldenbereinigung per Insolvenz finden lassen. Sie kann aber auch in einem Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität stecken. Letzteres muss jedoch gut geplant und durchdacht werden.

Die Risiken bei einem Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität

Es ist sehr schwierig, mit Hilfe von einem Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität die Schulden in den Griff zu bekommen. Dies verlangt nach viel Disziplin, die in der Vergangenheit nicht vorhanden war.

Sonst wäre es nämlich nicht zu dieser misslichen Lage gekommen. Nur wenige Verbraucher können diese Disziplin aufbringen, die über viele Jahre gehalten werden muss. Daher empfiehlt sich die Aufnahme von einem Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität nur für einen sehr kleinen Verbraucherkreis.

Ideal wäre dieser Weg für all jene, die ein gutes Einkommen haben und obendrein verschiedene andere Sicherheiten vorweisen können. Unter anderem einen Bürgen, der die Kreditaufnahme unterstützt. Auch materielle Sicherheiten sollten vorhanden sein, damit der finanzielle Spielraum erhöht wird.

Wer hingegen kein festes Einkommen vorweisen kann und so hohe Schulden hat, dass diese nicht in einem Kredit zusammengefasst werden können, sollte auch keinen Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität aufnehmen. Er würde nicht zur Problemlösung beitragen.

Die Vorgangsweise bei der Kreditaufnahme

Ein Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität folgt einem ganz speziellen Ablauf. Wird dieser nicht eingehalten, scheitert die Kreditaufnahme. Denn es gibt nicht viele Möglichkeiten, einen solchen Kredit überhaupt in die Tat umzusetzen. Daher sollte keine der wenigen Möglichkeiten leichtfertig verspielt werden.

Zuerst sollte jedem Kreditinteressenten klar sein, dass ein Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität nur dann aufgenommen werden sollte, wenn damit die finanzielle Situation verbessert wird. Wenn also die Schulden durch den Kredit abgelöst und die Bonität verbessert wird.

Dafür ist es wichtig, dass vor der Beantragung des Kredites die Schuldenhöhe genau ermittelt wird. Alle Gläubiger sollten dafür angeschrieben werden, damit eine feste Schuldensumme entsteht, mit der dann weitergearbeitet werden kann.

Im Anschluss muss geschaut werden, wie viel Kredit sich der Kreditnehmer leisten kann. Einnahmen und Ausgaben müssen dafür gegenübergestellt werden. Die positive Differenz kann dann für den Kredit genutzt werden.

Die Aufnahme

Im besten Falle wird der Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität mit Hilfe von einem zweiten Mitantragsteller aufgenommen. So können reguläre Angebote in Anspruch genommen werden. Sollte dies nicht möglich sein, könnte ein Auslandskredit die Lösung des Problems darstellen. Jedoch nur dann, wenn ein festes Einkommen vorliegt.

Private Geldgeber innerhalb von Deutschland werden den Kredit nur dann genehmigen, wenn hohe Sicherheiten geboten werden. Bei einer schlechten Bonität werden diese wahrscheinlich nicht vorhanden sein. Daher Vorsicht vor unseriösen Angeboten. Diese Sind schnell auf den Plan gerufen, wenn die Voraussetzungen für die Kreditaufnahme besonders schlecht sind.

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Источники: http://www.kredittestsieger.org/kredit-trotz-schlechter-bonitaet/, http://www.kredittrotzschufa24.de/finanzierung-trotz-schufa.html, http://www.kredite-ohne-schufa.info/kredit-trotz-schufa-und-schlechter-bonitaet.html

Barclay dispo konto

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Barclaycard Dispo – wie nutzt man ihn clever?

Seit meinem Produkttest „Barclaycard New Visa“ bin ich Kreditkartenkunde von Barclaycard.

Barclays befüllt unaufgefordert ein bis zwei Mal im Monat meinen Briefkasten mit Kreditangeboten. Fast immer handelt es sich um „günstige“ Ratenkredite. Heute bekam ich das Angebot:

Barclaycard Dispo – bis zu 8 Wochen lang keine Zinsen zahlen!

Über den Barclaycard Dispo berichte ich, da er für andere Leser interessant sein könnte, wenn man ihn clever nutzt.

Barclaycard Dispo – nicht jeder kann ihn bekommen

Diesen Flyer erhielt ich von Barclaycard per Post.

Gleich vorneweg: Den Barclaycard Dispo können nur Menschen erhalten, die bereits eine Barclaycard haben. Haben Sie keine? Dann schauen Sie sich doch die Übersicht zu den Kreditkarten an.

Meine Recherche bei Barclaycard

Man kann den Barclaycard Dispo nicht als Neukunde beantragen. Lediglich Bestandskunden haben dazu die Möglichkeit. Dazu nutzt man das einseitige Formular „Barclaycard Dispo Antrag“, welches dem Kreditangebot beiliegt.

99 % der Dispokredite werden genehmigt

Diese Vorgehensweise hat mehrere Vorteile für Kunde und Kreditkartengesellschaft. Alle Kreditangebote sind bereits vorgeprüft. Der Kunde erhält also nur ein Angebot, wenn Barclays auch bereit ist diese zusätzliche Kreditlinie einzuräumen. Die Kreditlinie auf der Kreditkarte bleibt nebenher in vollem Umfang bestehen. In meinem Fall würde sich der Kreditrahmen sogar verdoppeln.

Einziger Wermutstropfen: Als Bestandskunde muss man derzeit abwarten, bis man das Angebot von Barclaycard erhält. Derzeit kann man nicht von sich aus den zinslosen Dispo beantragen. Hoffentlich ändert sich das bald!?

Bei telefonischer Nachfrage wird dem Kunden angeboten in die Ratenkreditabteilung durchgestellt zu werden. Das ist nett, jedoch wäre das dann ein anderes, nicht so flexibles Produkt. Also bleiben wir auf dieser Seite beim Dispo …

8 Wochen keine Zinsen zahlen!

Der Barclaycard Dispo funktioniert analog zu den bewährten Kreditkarten. In den ersten 4,5 Wochen werden die Zahlungen gesammelt, dann wird dem Kunden eine Abrechnung erstellt. Nun hat der Kunde nochmals 3,5 Wochen Zeit, um den Betrag zu begleichen. Gleicht er zum Termin das Kreditkonto aus, werden keine Zinsen berechnet. Der Kunde darf sich über einen zinsfreien Kredit freuen.

Diese schöne Darstellung habe ich für Sie aus dem Flyer eingescannt.

Genauso funktioniert es beim Barclaycard Dispo. Einmal eingerichtet lässt man sich den gewünschten Kreditbetrag aufs eigene Girokonto auszahlen. Dazu genügt ein kurzer Telefonanruf mit Legitimation oder ein Brief/Fax/PDF via E-Mail.

Lediglich eine Auszahlungsgebühr von 0,2 % – das wären bei einer Auszahlungssumme von 5.000 Euro genau 10 Euro – fallen an Kosten an.

Tipp aus der Praxis

Wer mit Barclaycard, es geht auch telefonisch, vereinbart, dass stets der volle Betrag vom Girokonto am Fälligkeitstag eingezogen wird, der wird niemals Kreditzinsen an Barclays zahlen!

Womit verdient Barclaycard Geld?

Es gibt mehrere Positionen, bei denen die Kreditkartengesellschaft verdienen kann.

Zuerst fallen einem die vergleichsweise hohen Kreditzinsen auf. Diese werden allen Kunden rückwirkend ab dem Tag der Kontobelastung berechnet, wenn nicht bis zum Fälligkeitstag das Kreditkartenkonto ausgeglichen wird. Es erfolgt dann nämlich eine automatische Umwandlung in eine Ratenzahlung.

Die zweite Position, an der Barclays gerne verdienen möchte, ist das Angebot der „Kontosicherheit“. Dem Kunden wird angeboten „für nur 0,89 % des monatlichen Gesamtsaldos“ seinen Kredit zu versichern. Ist man beispielsweise durchschnittlich mit 2.500 Euro in der Kreditlinie, kostet das 267 Euro jährlich an Versicherungsprämie. Ich persönlich würde darauf verzichten.

Wie macht man aus Geld Geld?

Wie nutzt man dieses Kreditangebot nun clever?

Man macht ein Zinsdifferenzgeschäft. Das ist das Gleiche, was Banken auch jeden Tag machen. Man kauft Geld zu einem günstigen Zinssatz ein und verleiht es teurer weiter. Ist niemand zum Weiterverleihen da, dann legt man das Geld gewinnbringend an.

Es wäre spannend zu erfahren, welche Ideen Sie dazu entwickeln! Beachten Sie stets, dass solche Geschäfte ein Risiko in sich tragen, nämlich den (Teil-)Verlust Ihrer Investition. Um nicht in eine „Zinsfalle“ zu rutschen, sollte man stets in der Lage sein, seine Verbindlichkeiten auch in schwierigen Situationen bedienen zu können.

Wie geht es weiter?

Als Erstes benötigt man eine Barclaycard Kreditkarte. Ich hatte mich damals für die Barclaycard New Visa entschieden.

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Bildmaterial: ioannis kounadeas (fotolia.com) · Barclaycard

15 Gedanken zu „ Barclaycard Dispo – wie nutzt man ihn clever? “

Neues Video, wie man sich selbst einen kostenlosen Dispo-Kredit über die Barclaycard bastelt: http://www.optimal-banking.de/news/barclaycard-bargeld/

Das hört sich ja gut an. Bis zu 5.000 EUR kann ich bekommen.

0,2% = 10 EUR muss ich davon verschmerzen können und in 8 Wochen zurückzahlen, dann muss ich keine Zinsen zahlen. So hört sich das jedenfalls an. Also: die 5.000 EUR abrufen, auf meinem Tagesgeldkonto bei einer anderen Bank für 1,75% p.a. anlegen und nach 8 Wochen zurückzahlen. in der Zwischenzeit habe ich dann ca. 14,50 EUR Zinsen eingenommen. Bilanz: 4,50 EUR zusätzliches Guthaben. Eine interessante Vorstellung, aber lohnend?

a) nach dem ersten Ausreizen der 5.000 Euro hat Barclaycard von sich aus das Limit auf 8.000 Euro erhöht (VISA Card)

b) stimmt, Aufwand und der Verdienst von 4,50 Euro in dem Beispiel steht in keinem guten Verhältnis.

Aber falls man mal knapp bei Kasse ist und weiß, dass man bald wieder Geld bekommt, ist das eine großartige Möglichkeit die Barclaycard als „kostenlose“ Zwischenfinanzierung zu nutzen

(habe ich selbst schon gemacht)

„Zuerst fallen einem die vergleichsweise hohen Kreditzinsen auf. Diese werden allen Kunden rückwirkend ab dem Tag der Kontobelastung berechnet, wenn nicht bis zum Fälligkeitstag das Kreditkartenkonto ausgeglichen wird. Es erfolgt dann nämlich eine automatische Umwandlung in eine Ratenzahlung.“

Die Worte „rückwirkend ab dem Tag der Kontobelastung berechnet“ könnte man falsch verstehen. Selbstverständlich startet die Zinsberechnung bereits am Tag der Kontobelastung an. Die Zinsen werden lediglich erlassen, wenn der Gesamtbetrag rechtzeitig zurückgezahlt wird. Eine „rückwirkende“ Zinsberechnung ist nicht zulässig.

Ansonsten finde ich den Beitrag sehr gelungen und informativ.

Über Ihre Ergänzung und Ihre Anerkennung freue ich mich, vielen Dank für Ihr Engagement 🙂

Gibt es zum Barclaycard Dispo auch noch mehr Informationen wie z.B. Zinsen, Kontodaten zum ausgleichen etc.? Im Internet findet man zu diesem Angebot leider nichts. Noch nicht einmal auf der Barclaycard Homepage. (Aber vielleicht bin ich ja auch nur blind)

Bitte entschuldigen Sie unsere späte Rückmeldung. Es hat tatsächlich so lange gedauert, bis jemand bei Barcalycard uns Auskunft darüber geben konnte …

Der Barclaycard Dispo wird „ausschließlich innerhalb ausgewählter Aktionen“ angeboten, heißt es offiziell. Das bedeutet man kann ihn als Kunde nicht von sich aus beantragen und somit gibt es keine öffentlich einsehbaren Konditionen.

Wenn Sie bereits Barclaycard-Kunde sind, können Sie den Kundenservice anschreiben und mitteilen, dass Sie an einem Dispo Interesse haben.

Barclaycard versprach uns gegenüber solche Wünsche aufzunehmen. Zur Berücksichtung konnte jedoch keine belastbare Aussage getroffen werden.

Mit der Kreditlinie – ebenso ein zusätzlicher Dispo – der Volkswagen Bank haben wir gute Erfahrungen http://www.optimal-banking.de/bank/vw-kreditlinie.php … vielleicht wäre das etwas für Sie?

Hallo Guten Tag,

ich habe eine Frage zu meinem Dispo-Kredit in Höhe von 4008€

beantragt wurde der Dispo-Kredit am 07.02.2014

ausstehende Zahlung beträgt noch 3301,06€

ich möchte nun den Kredit ablösen mit einer sofortigen Ausgleichszahlung.

bekomme ich nach der Ausgleichszahlung,eine Rückzahlung der Zinsen??

Mit freundlichen Grüßen

Das ist ganz einfach……bei Barclays anrufen,

denen den Vorgang hier der „Ausgleichzahlung der Kreditrestsumme von

Euro 3.301.- schildern und anschliessend fragen, ob man Zinsen zurückbekommt.

Ich glaube nicht, jede Bank kassiert Zinsen, bei Dispo auch auf die noch nicht abgelöste Restsumme…es werden solange Zinsen eingefordert, bis „der letzte Euro an Kredit“ abbezahlt ist…

Vielleicht sehe ich den Wald vor lauter Bäumen auch nicht für folgende Frage:

Welchen Vorteil hätte es für den Fall, wenn ich bspw. zwei Ratenzahlungen bei Barclay geleistet habe und nun den Rest in einer Summe zurückzahlen will?

wenn ich dort 4000 Kreditrahmen habe und 2000 abhebe, nach der Rechnung über 2000, 2000 dort wieder abhebebe und die Rechnung ausgleiche,sodass keine Zinsen anfallen, hätte man dann nicht einen zinsfreien Dispo von 2000 wenn man das immerwieder machen würde?

das ist jetzt lediglich eine Vermutung meinerseits aber ich würde annehmen dass das so nicht möglich ist.

Zu Beginn nehmen Sie 2000 Euro Kredit auf.

Anschließend, wenn sie um die Auszahlung von weiteren 2000 Euro bitten, wird man Ihnen wohl entweder sagen dass das nicht möglich ist weil sie schon einen Kredit laufen haben und diesen erst zzurückzahlen sollen.

Barclaycard würde dies wahrscheinlich auch nicht als 2 getrennte Kredite sehen sondern vielmehr einfach als einen 2*2000=4000 Euro Kredit.

Da dies dann aber von den Fristen her zu zu viel Durcheinander führen würde, wird sich wohl Barclaycard erst gar nicht darauf einlassen.

Es hieße dann wohl dass sie ja nach Zurückzahlung des ersten Kredits einen neuen 2000 Euro Kredit aufnehmen könnten oder eben am Anfang gleich einen 4000 Euro Kredit hätten aufnehmen sollen.

Ein zwischenzeitliches Aufstocken eines Kredits ist da wohl nicht möglich.

Aber dies sind wie gesagt Vermutungen und rechtlich bindend wäre da wohl nur eine Aussage direkt von Barclaycard selbst.

Die zinslose Frist beginnt sobald man Geld in Anspruch nimmt.

In meinem Fall waren das zuerst 1500 Euro und rund 2 Wochen später die restlichen 3500 Euro.

Für die Frist sind die 3500 Euro aber unerheblich, es zählt der Zeitpunkt zu dem ich zum ersten Mal den Dispo genutzt habe (also dann als ich die 1500 Euro geholt habe).

2. So wie es aussieht, kommt das mit 8 Wochen nicht wirklich hin. Ich habe am 4.3. den Kredit in Anspruch genommen. Aus anderen Gründen habe ich Tage später nochmal mit der Hotline telefoniert, bei der mir dann gesagt wurde dass Mitte des Monats die Rechnung erstellt wird und ich dann bis 21 Tage später gezahlt haben muss; dies käme so auf den 14.4. hin.

Allerdings sind es zwischen 4.3. und 14.4. sicherlich keine 8 Wochen! Sondern viel eher 4, bestenfalls 5!

Was ich sagen will: Offenbar kommt es stark darauf an, wann man den Kredit in Anspruch nimmt (Anfang, Mitte oder Ende des Monats), da damit die Zinslos-Frist zwischen 4 und 8 Wochen schwanken kann!

Nach rund 5 Monaten Mitgliedschaft bei Barclaycard mit der NewVisa (und genutzt habe ich sie noch nicht, außer dass ganz am Anfang einmal ein Betrag auf mein Konto überwiesen wurde, der dann wieder abgebucht wurde) habe ich nun auch 5.000 € Barclaycard Dispo per Post angeboten bekommen. Mal sehen, ob dieser auch in die Schufa eingetragen wird, wie die Rahmenkredite von ING-DiBa und Volkswagenbank oder unsichtbar bleibt…

Wird als Kredit eingetragen , dennoch unbefristet

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Quelle: Web-Adressbuch 2013

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Über diesen Link werden Sie zu Webseiten von Barclays Investment Banking weitergeleitet, die einer ausländischen Rechtsordnung unterliegen. Auf deren Inhalt haben die deutschen Zweigstellen von Barclays Bank PLC keinen Einfluss und aus diesem Grund übernehmen wir hierfür keine Gewähr. Als die Verlinkung vorgenommen wurde, waren für uns keine Rechtsverstöße erkennbar. Sollten uns solche bekannt werden, wird der jeweilige Link von uns nach entsprechender Prüfung entfernt.

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Zinsen vergleichen

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Baufinanzierung Vergleich: die besten Anbieter für Baugeld im Überblick

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Die Vorteile unseres Baufinanzierung Vergleichs

Sparen Sie sich den zeitintensiven Gang von Bank zu Bank, um über mühselige Gespräche einzelne Angebote für Ihre Baufinanzierung zu erhalten. Unser Vergleich gibt Ihnen die Möglichkeit, in nur fünf Minuten bis zu vier Angebote für einen Baukredit gleichzeitig einzuholen.

Mithilfe der vier Angebote aus unserem Baugeld Vergleich können Sie in einem Gespräch mit Ihrer Hausbank souverän und selbstsicher agieren, da Sie das aktuelle Zinsniveau für Baufinanzierungen kennen und einschätzen können, welcher Zinssatz für Sie persönlich möglich ist.

Die Anfrage für eine Immobilienfinanzierung in unserem Vergleich ist absolut unverbindlich und kostenfrei. Bei uns erhalten Sie lediglich Angebote. Finanziert wird unserer Service durch eine Vermittlungsgebühr, die wir von den Anbietern erhalten.

Unser Service für Ihre optimale Baufinanzierung

Der Markt für Baufinanzierungen ist extrem unübersichtlich. Wir vergleichen für Sie die günstigsten Konditionen der Anbieter für Immobilienfinanzierung und bereiten diese in einer übersichtlichen Tabelle mit vielen Zusatzinformationen auf. Gleichzeitig unterziehen wir alle Anbieter aus unserem Vergleich einer ausführlichen und täglich aktuellen Bewertung.

Wenn Sie über unseren Vergleich ein Angebot für einen Baukredit einholen, fragen wir nur die Daten ab, die für die Erstellung einer Baufinanzierung notwendig sind. Auf dieser Grundlage berechnen unsere Experten Ihren individuellen Baugeldzins und erstellen ein persönliches Angebot für Sie. Zusätzlich können Sie bei uns bis zu vier Angebote gleichzeitig vergleichen.

Nach Erhalt Ihres individuellen Angebots entscheiden Sie selbst, ob Sie die Beratung durch unsere Experten für Immobilienfinanzierung weiter nutzen möchten.

Unser Tipp: Eine Baufinanzierung ist ein sehr komplexes Thema. Mit Hilfe eines Experten können Sie Ihren Bauzinsen eventuell noch weiter senken.

Zinsen 2017: Wann ist der richtige Zeitpunkt für meine Baufinanzierung?

Planen Sie, das aktuell günstige Zinsniveau für die Finanzierung einer Immobilie zu nutzen? Da es bei dem Bau oder Kauf einer Immobilie meist um Kreditbeträge von mehreren hunderttausend Euro geht, können Sie mit einer nur um wenige Prozentpunkte günstigeren Baufinanzierung viel Geld sparen, denn Banken verlangen für das Bereitstellen eines Baukredits Zinsen. Um sich das Baugeld zu einem niedrigen Zinssatz zu sichern, ist neben dem Vergleich von unterschiedlichen Angeboten der Zeitpunkt ganz entscheidend. Aktuell befinden sich die Baufinanzierungszinsen auf dem deutschen Markt weiterhin auf einem sehr niedrigen Niveau. Der Zeitpunkt ist also weiterhin günstig, um eine Immobilienfinanzierung abzuschließen.

Sind Sie noch unentschlossen, lohnt es sich, die Entwicklung der Bauzinsen im Auge zu behalten, damit Sie im richtigen Moment zugreifen können. Unser Überblick über die Baugeld Zinsentwicklung mit Zinschart und Prognosen hält Sie immer auf dem Laufenden und verrät Ihnen, ob die Darlehenszinsen gerade steigen oder fallen und wie sie sich künftig entwickeln werden.

Achten Sie beim Vergleich der Bauzinsen auf den Effektivzins

In unserem Baufinanzierung Vergleich werden bei jedem Angebot zwei Zinssätze aufgeführt. Der Sollzins stellt hierbei nur den reinen Zinssatz ohne die Nebenkosten dar. Der Effektivzins hingegen bildet neben den anfallenden Darlehenszinsen auch alle Gebühren und eventuelle Provisionen mit ab. Der Effektivzins dient Ihnen damit als Vergleichsinstrument, mit dem Sie Baukredite mit gleicher Summe, Laufzeit und Zinsbindungsdauer optimal miteinander vergleichen können.

Den aktuellen Verlauf der Baufinanzierungszinsen können Sie in dem Zinschart ablesen. Das ausführliche Zinschart zur Entwicklung der Baufinanzierungszinsen finden Sie auf der Seite Zinsentwicklung. Weitere hilfreiche Informationen rund um das Thema erhalten Sie unter aktuelle Bauzinsen.

Warum sich ein Baukredit Vergleich auszahlt

Aufgrund der niedrigen Bauzinsen nutzen viele die Gunst der Stunde, um eine Immobilie zu finanzieren. Bauherren sollten aber nicht voreilig handeln und sich ohne weitere Überlegungen für einen beliebigen Baugeld-Anbieter entscheiden. Vor Abschluss der Immobilienfinanzierung ist ein Vergleich empfehlenswert, denn die Unterschiede bei den Konditionen zwischen den einzelnen Angeboten können teilweise gravierend sein. Wir empfehlen Ihnen, sich zuerst über die wichtigsten Eckpunkte einer Baufinanzierung zu informieren, denn diese sollte auf einem soliden Fundament stehen.

Es kommt nicht allein auf einen günstigen Darlehenszins an, vielmehr sollte eine Baufinanzierung optimal auf die persönlichen finanziellen Möglichkeiten abgestimmt sein. Faktoren wie Laufzeit, Tilgungsrate, Eigenkapital oder Förderungen, können einen erheblichen Einfluss auf die Kosten einer Baufinanzierung haben. Wir erklären Ihnen in unserem Ratgeber zur Immobilienfinanzierung, auf welche Faktoren Sie achten sollten, um aus der Vielzahl an Baukrediten das bestmöglich auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Baugeld-Angebot auszuwählen.

Diese Vorteile bietet Ihnen unser Baufinanzierung Vergleich

Der Markt für Baufinanzierungen ist groß und die Angebote vielfältig. Umso wichtiger ist es, sich im Vorwege einen umfassenden Überblick über die besten Angebote am Markt zu verschaffen.

  1. Mit unserem „Schnellrechner Baufinanzierung“ schränken Sie die Auswahl in unserem Baugeld Vergleich ein und ermitteln so ganz einfach die günstigsten Zinsen für die verschiedenen Anbieter am Markt. Sie können hier Ihre individuellen Konditionen eingeben wie zum Beispiel die gewünschte Darlehenssumme oder die gewünschte Laufzeit des Kredits. Im Anschluss erhalten Sie eine Übersicht, welcher Anbieter entsprechend den gewählten Kriterien die günstigste Finanzierung für Ihre Immobilie im Programm hat.
  2. Außerdem können Sie mit unserem stündlich aktualisiertem Baukredit Vergleich regional auf Sie zugeschnittene Angebote herausfiltern, indem Sie Ihre Postleitzahl in die Suchmaske eingeben. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, kostenlos und unverbindlich bis zu vier Angebote gleichzeitig einzuholen. So verschaffen Sie sich in nur wenigen Schritten einen ersten Überblick über die aktuellen Kreditangebote und können im Anschluss in Ruhe überlegen, welches Darlehen am besten auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.
  3. Um Ihnen eine möglichst breite Auswahl an Finanzierungsangeboten zur Verfügung zu stellen, haben wir über 350 Anbieter und Testsieger im Vergleich gelistet. Durch unsere Kontakte ist es uns möglich, Ihnen in vielen Fällen besonders günstige und exklusive Angebote zu liefern.

Ihre Vorteile im Detail:

  • keine Lockzinsen
  • stündlich aktualisierte Baufinanzierungs-Angebote
  • über 350 Berater und Testsieger im Baugeld Vergleich
  • nach regionalen und überregionalen Anbietern filtern
  • Baugeld bei bis zu vier Anbietern gleichzeitig anfragen
  • in nur drei Schritten bis zur kostenlosen und unverbindlichen Anfrage

Baugeld Vergleich mit Bestzins-Garantie

Wir haben den Anspruch, für Sie und Ihre individuelle Finanzierungssituation immer die günstigste Baufinanzierung zu finden. Deshalb haben wir unsere Bestzins-Garantie ins Leben gerufen. Wenn Sie einen Baukredit zu einem günstigeren effektiven Jahreszins abschließen als in unserem Baugeld Vergleich abgebildet, erhalten Sie von uns eine Garantie-Prämie in Höhe von 50 € erstattet.

  • Nach Abschluss einer Immobilienfinanzierung wird Ihnen am Tag der Vertragsunterzeichnung in unserem Baugeld Vergleich für eine absolut identische Finanzierung zu gleichen Bedingungen (Nettodarlehensbetrag, Beleihungswert, Laufzeit, Tilgung, Produktart „Annuitätendarlehen“) ein höherer effektiver Jahreszins als Bestzins ausgewiesen.
  • Der verbindlich unterschriebene und günstigere Finanzierungsvertrag wurde von einer inländischen Bank erstellt.
  • Ausgenommen von unserer Garantie sind Bauherren-, Exklusiv- und Sonderkonditionen, sowie Produkte, die nur in Kombination mit einem weiteren Produktabschluss gültig sind.

Als Nachweis für die Bestzins-Garantie senden Sie uns innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsunterzeichnung

  • einen Screenshot unseres Baugeld Vergleichs vom Tage Ihres Vertragsabschlusses zu, indem ein höherer effektiver Jahreszins als günstigstes Angebot im Vergleich ausgewiesen wird als in Ihrem Finanzierungsvertrag. Der Screenshot muss sich dabei auf unseren Vergleich aller Baugeld-Anbieter beziehen.
  • eine Kopie Ihres unterschriebenen Finanzierungsvertrags zu. Angaben zu personenbezogenen Daten dürfen Sie hierbei natürlich schwärzen.
  • Ihre Bankverbindung zu.
  • Wir prüfen den Sachverhalt und zahlen Ihnen die Garantie-Prämie auf die von Ihnen angegebene Bankverbindung aus.

Sie erreichen uns unter der E-Mail [email protected]

Schritt für Schritt: So funktioniert unser Baufinanzierung Vergleich

Wir erklären Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie nach dem Zinsvergleich Ihre persönlichen Angebote anfordern können:

  1. Sie interessieren sich für ein Baudarlehen? Dann geben Sie Ihre individuellen Konditionen in unserem Schnellrechner ein. Unser Baugeld Vergleich listet Ihnen anschließend alle für Sie relevanten Angebote auf.
  2. Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, geben Sie einfach die wichtigsten Daten zu sich und Ihrem Wunschobjekt ein. Anschließend leiten wir Ihre Finanzierungsanfrage direkt an den jeweiligen Anbieter weiter − natürlich ganz unverbindlich und kostenlos.
  3. Ein Finanzierungsspezialist meldet sich daraufhin bei Ihnen und klärt im persönlichen Gespräch alle Details zu Ihrer Baufinanzierung.
  4. Damit Ihre Immobilienfinanzierung bestmöglich auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist, besprechen Sie mit dem Experten im Gespräch auch Möglichkeiten eines Tilgungssatzwechsels, KfW-Förderprogramme oder Sondertilgungen.
  5. Sind alle Fragen geklärt, erhalten Sie ein Baugeld Angebot, das alle Finanzierungswünsche berücksichtigt. Nun können Sie sich in Ruhe überlegen, ob die Baufinanzierung Ihren Vorstellungen entspricht.

Video: Beim Baudarlehen vergleichen und Geld sparen!

So beeinflusst der Zins und die Tilgungshöhe die Laufzeit

Wie lange Sie benötigen, um das Baudarlehen vollständig zurückzuzahlen, hängt maßgeblich von der Höhe der Darlehenszinsen und der Tilgungsrate ab. Allgemein gilt, dass Sie den Baukredit spätestens bis zum Eintritt ins Rentenalter getilgt haben sollten. Anhand unserer Beispielrechnung können Sie nachvollziehen, wie wichtig es ist, eine Baufinanzierung in der richtigen Höhe zu tilgen, um rechtzeitig schuldenfrei zu sein.

Die Rechnung unterliegt der Annahme, dass Sie ein Baudarlehen von 100.000 € aufnehmen. Der Zins ist auf 10 Jahre festgeschrieben. Verändert man nun den Zinssatz und die Höhe der Tilgung, verlängert oder verkürzt sich die Laufzeit des Baukredits. Sie schwankt bei dieser Beispielrechnung je nach Zinshöhe und Tilgungsrate zwischen 52 und 31 Jahren.

Die Beispielrechnung macht deutlich: Achten Sie bei der Baufinanzierung nur auf die Bauzinsen und nicht zusätzlich auf eine ausreichend hohe Tilgung, ergeben sich schnell Laufzeiten von 50 Jahren und mehr. Unser Tipp: Wählen Sie von Anfang an einen höheren Tilgungssatz von mindestens 2 % oder mehr und vereinbaren Sie zusätzlich noch Sondertilgungen, damit sich die Laufzeit weiter verkürzt.

Annahme für die Beispielrechnung: Darlehen: 100.000 €, Zinsbindungsfrist: 10 Jahre, Tilgungshöhe 1: 1%, Tilgungshöhe 2: 2%.

Welche Zinsbindung ist die richtige?

Nehmen Sie einen Baukredit auf, müssen Sie sich entscheiden, für wie viele Jahre Sie sich an den Zins binden möchten. Die Wahl der richtigen Zinsbindung ist für Ihre Immobilienfinanzierung sehr wichtig, denn Sie verschafft Ihnen Planungssicherheit. Aufgrund der aktuell niedrigen Bauzinsen wird mehrheitlich eine lange Zinsbindung empfohlen sowie der Abschluss eines flexiblen Baudarlehens. Ein flexibles Hypothekendarlehen ermöglicht eine Sondertilgung und räumt den optionalen Tilgungssatzwechsel während der Laufzeit des Baukredits ein. Diese Bedingungen müssen Sie beim Kreditinstitut ausdrücklich erfragen. Allerdings müssen Sie einkalkulieren, dass die Bank Ihnen für die langfristige Zinsgarantie einen Zinsaufschlag berechnet. Andersherum gilt deshalb auch: Je kürzer die Zinsbindung, desto geringer fallen die Bauzinsen aus.

Vergleich.de empfiehlt: sichern Sie sich ein günstiges Zinsniveau für eine möglichst lange Laufzeit. So können Sie über einen langen Zeitraum mit einer festen monatlichen Rate kalkulieren, das gibt Ihnen Planungssicherheit. Außerdem schützen Sie sich durch eine lange Zinsbindung vor Zinserhöhungen. Denn steigen die Zinsen während der Zinsbindung, kann die monatliche Rate für die Anschlussfinanzierung entsprechend höher ausfallen. Es rechnet sich deshalb, diesen Zeitpunkt soweit wie möglich in die Zukunft zu verschieben.

Das folgende Rechenbeispiel veranschaulicht, wie sich eine Zinsänderung auf die monatliche Rate auswirkt:

Nach Ablauf der Zinsbindung von 10 Jahren bleibt noch eine Restschuld von 168.207 €. In den vergangenen 10 Jahren sind die Baugeldzinsen auf einen Sollzins von 2,5 % gestiegen. Mit dem Abschluss einer Anschlussfinanzierung beträgt Ihre monatliche Rate deshalb ab sofort:

Vergleich nutzen und Immobilienfinanzierung schneller abbezahlen

Um die Kosten für Ihre Immobilienfinanzierung möglichst gering zu halten, können Sie unseren Vergleich nutzen, indem Sie das günstigste Angebot herausfiltern und die Differenz vom günstigsten zum teuersten Angebot in die Tilgungshöhe investieren. Bei einer Baufinanzierung mit einem Darlehensbetrag von 100.000 € würde das bei zehn Jahren Sollzinsbindung bedeuten:

Sie entscheiden sich für das günstigere Baugeld-Angebot mit 2,3 % statt 2,8 % Sollzins (bei 2 % Tilgung) und investieren die Differenz von 0,5 % (2,8−2,3 % Sollzins) in die Tilgungshöhe.

Bei einer sich daraus ergebenden Tilgungshöhe von 2,5 % steigt Ihre monatliche Rate zwar von 358 auf 400 €, die Zinsbindung verkürzt sich jedoch von 33 Jahren und 44 Monaten auf 28 Jahre und 2 Monate. Die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung sinkt durch die höhere Tilgung von 77.538 auf 71.921 €.

Mit Hilfe des Vergleichs haben Sie Ihren Baukredit um bis zu 5 Jahre schneller abgezahlt und 5.616 € an Zinskosten gespart.

Wählen Sie einen noch höheren Tilgungssatz, zum Beispiel von 3 % (monatliche Rate 441 €), verkürzt sich die Laufzeit sogar auf 24 Jahre und 7 Monate mit einer verbleibenden Restschuld von 66.305 €. Nutzen Sie dann noch Sondertilgungsrechte, ist eine weitere Laufzeitverkürzung des Baudarlehens möglich.

6 schnelle Tipps für eine günstige Baufinanzierung

  1. Wie günstig ein Baukredit ist, hängt maßgeblich von der Höhe der Bauzinsen ab. Wir empfehlen Ihnen deshalb bei der Planung der Immobilienfinanzierung immer die aktuelle Entwicklung der Darlehenszinsen im Blick zu behalten.
  2. Sind die Bauzinsen günstig, wählen Sie nach Möglichkeit eine lange Laufzeit. So sichern Sie sich das günstige Zinsniveau für einen möglichst langen Zeitraum und schützen Ihre Baufinanzierung so vor steigenden Zinsen.
  3. Die Höhe der monatlichen Tilgungsrate entscheidet darüber, wie lange Sie Ihre Baufinanzierung abbezahlen und wie teuer sie letztlich wird, denn mit der Tilgungsrate zahlen Sie die eigentliche Kreditsumme an die Bank zurück. Wir empfehlen deshalb bei günstigen Bauzinsen eine Tilgung von mindestens 2 % oder mehr.
  4. Bei einer Immobilienfinanzierung gilt die Faustregel: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto geringer fallen die Zinsen aus, die die Bank von Ihnen für den Baukredit verlangt. 20 % der Kaufsumme sollten mindestens aus eigenen Rücklagen finanziert werden.
  1. Vereinbaren Sie vor Abschluss Ihres Baudarlehens die Möglichkeit zu Sondertilgungen und fragen Sie ausdrücklich nach, ob ein optionaler Tilgungssatzwechsel möglich ist. Die Rückzahlung des Baudarlehens wird dadurch erheblich verkürzt. Ob ein Baugeld Anbieter auch Sondertilgungen ermöglicht, verrät unser Baufinanzierung Vergleich.
  2. Lassen Sie von Ihrer Bank prüfen, ob Sie Anspruch auf ein zinsgünstiges Hypothekendarlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) haben. Der Staat fördert den Kauf, Bau und die Modernisierung von Wohneigentum mit günstigen Darlehen und Zuschüssen. In unserem Baugeld Vergleich sehen Sie bei jedem Angebot auf einen Blick, ob die KfW-Förderung vom Kreditinstitut unterstützt wird.

In unserer Checkliste zur Baufinanzierung finden Sie eine Übersicht der wichtigsten Punkte, auf die Sie vor Abschluss eines Baukredits beachten sollten, zum Download: Checkliste Baufinanzierung als PDF.

Tagesgeld – Die kurzfristige Geldanlage

Das sagen unsere Kunden

Tagesgeld steht für Flexibilität

Das Tagesgeld hat keine Laufzeiten, keine Kündigungsfristen und einen Zinssatz, der nicht selten 200 Prozent über dem eines Sparbuches liegt. Gleichzeitig ist die Guthabenverzinsung auf dem Girokonto allenfalls eine Ausnahme. Viele Sparer sehen sich deshalb nach alternativen Anlagemöglichkeiten um und entdecken das Tagesgeld.

Mit einem Tagesgeldkonto können sie jederzeit uneingeschränkt über ihre Ersparnisse verfügen. Die Konditionen für Tagesgeld unterscheiden sich je nach Anbieter allerdings stark. So gewähren Direktbanken im Vergleich zu Filialbanken häufig höhere Zinsen aufs Tagesgeld. Welches Angebot für Sie die höchste Rendite abwirft, zeigt ein aktueller Tagesgeld-Vergleich. Bei vielen Banken können Sie das gewünschte Konto im Anschluss daran direkt online eröffnen.

Variabler Zinssatz und Neukunden-Angebote

Tagesgeld wird variabel verzinst. Ein variabler Zinssatz bedeutet, dass die Zinsen jederzeit an die Marktentwicklung angepasst werden können. Um ihren Tagesgeldzins zu sichern, können sich Sparer für ein Angebot mit Zinsgarantie entscheiden. Anbieter mit Zinsgarantie erkennen sie im Tagesgeldrechner am Vermerk „Aktionszins“. Sie wird normalerweise nur Neukunden gewährt. Die Dauer der Zinsgarantie beträgt meist mehrere Monate.

Um neue Kunden für sich zu gewinnen, bieten einige Banken neben der Zinsgarantie auch Gutschriften auf das Tagesgeld – den sogenannten Neukunden-Bonus. Als „neu“ gelten in beiden Fällen normalerweise nur Sparer, die mindestens 12 Monate lang kein Kunde der Bank waren. Aber: Ein Tagesgeldkonto mit dauerhaft hohem Zinssatz kann auch ohne Boni das bessere Angebot sein.

Wie häufig ist die Zinsgutschrift?

Auch wenn zwei Banken den gleichen Tagesgeldzins anbieten, können sich deren Zinserträge geringfügig unterscheiden. Einer der Gründe dafür ist die Häufigkeit der Zinsgutschrift. Werden die Zinsen dem Tagesgeldkonto zum Beispiel quartalsweise gutgeschrieben, so wird der erste Zinsertrag nach drei Monaten auf das Konto ausgezahlt. Nach drei weiteren Monaten wird er als Teil der Anlagesumme mit verzinst. Der Zinseszinseffekt greift häufiger als bei einer jährlichen Zinsgutschrift und die Ersparnisse wachsen schneller. Voraussetzung dafür ist natürlich, dass die Zinsen nicht auf das Referenzkonto, sondern auf das Tagesgeldkonto ausgezahlt werden.

Die Einlagensicherung: Das Tagesgeld ist vor Bankenpleite geschützt

Die drohende Zahlungsunfähigkeit von Banken in Zeiten der Finanzkrise hat private Anleger zutiefst verunsichert und die Frage nach der Sicherung von Geldanlagen wie beispielsweise dem Tagesgeld in den Mittelpunkt gerückt. Wer sein Tagesgeld im Inland anlegen möchte, darf jedoch darauf vertrauen, dass gesetzliche und freiwillige Sicherungssysteme mögliche Bankenpleiten weich auffangen können. Die Absicherung der Ersparnisse ist durch unterschiedliche Einrichtungen garantiert:

  • Private Banken: Die gesetzliche Einlagensicherung schützt jedes Konto EU-weit bis zu einem Anlagebetrag von 100.000 Euro pro Sparer und Bank. In Deutschland ist dafür die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB), eine Tochter des Bundesverbands deutscher Banken e. V., verantwortlich. Um höhere Summen abzusichern, können sich private Banken dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken anschließen. Die Mitgliedschaft ist freiwillig und der Maximalbetrag variiert.
  • Öffentliche Banken: Hier ist für die gesetzliche Einlagensicherung die Entschädigungseinrichtung des Bundesverbands Öffentlicher Banken Deutschlands GmbH (VÖB) zuständig. Der freiwillige Einlagensicherungsfonds des VÖB sichert für teilnehmende Banken auch Guthaben, die mehr als 100.000 Euro betragen, ab.
  • Sparkassen, Landesbanken, Landesbausparkassen und Genossenschaftsbanken müssen sich der gesetzlichen Einlagensicherung nicht anschließen. Sie bieten eine eigene, freiwillige Einlagensicherung an, wobei die maximale Höhe der geschützten Anlagesumme unbegrenzt ist.

Tagesgeldkonten sind fast immer kostenlos

In der Regel ist die Kontoführung kostenlos, auch Buchungsgebühren fallen für Tagesgeldkonten nicht an. In Einzelfällen erheben Banken Gebühren für die postalische Zusendung von Kontoauszügen. Die Führung eines Tagesgeldkontos ist auf verschiedenen Wegen möglich – etwa über das Onlinebanking, das Telefonbanking, per Post oder persönlich in einer Filiale der Bank.

Die beste Bank finden

Nutzen Sie auch die anderen Finanzrechner von Verivox und finden Sie die beste Bank für Ihr Girokonto oder Kreditkarte.

Weitere Informationen zur Einlagensicherung

Lesen Sie mehr dazu, wie welche Banken Ihr Tagesgeldkonto absichern.

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Tagesgeldvergleich 12/2017

Гњber 100 Banken mit Tagesgeld im Test

Die Redaktion des Fachportals Tagesgeldvergleich.net hat für Sie alle Informationen rund um die Geldanlage mit Tagesgeld und Festgeld zusammengetragen. Erfahren Sie hier, was ein Tagesgeldkonto ist, welche Zinsen sich mit Tagesgeld oder Festgeld erzielen und welche Banken die besten Tages- oder Festgeldkonten anbieten. Redaktionelle Produkttests und tГ¤glich aktuelle Bewertungen erleichtern Ihnen die Wahl aus den mehr als 200 Angeboten in unseren Vergleichen.

Aktuelle Zinsen auf Tagesgeld und Festgeld – Гјber 200 Angebote im Vergleich!

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Die Rendite aller von uns getesteten Tages- und Festgeldkonten können Sie fГјr beliebige Anlagesummen und Laufzeiten mit unseren Rechnern ermitteln. Dabei bieten wir Ihnen neben der Renditeberechnung zahlreiche FiltermГ¶glichkeiten an.

So können Angebote mit gesetzlicher oder erweiterter Einlagensicherung ebenso gefiltert werden wie Produkte, die auch als Gemeinschaftskonto, für Vereine, Minderjährige oder betreute Personen eröffnet werden können.

Ebenso lassen sich Angebote von Ethik- und Ökobanken, Automobilbanken oder Zinsbrokern filtern und auch die Auswahl der Angebote aus einem bestimmten Land oder aus Ländern mit einem Mindestrating von S&P ist möglich.

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Wir haben uns die Frage gestellt: wie können Sie als Leser immer auf dem aktuellen Stand unserer redaktionellen Bewertungen bleiben? Die Lösung ist unser neuer Tagesgeld-Test, der in Echtzeit die Bewertungen aller von unserer Redaktion getesteten Produkte anzeigt und jede Bewertungsänderung sofort berücksichtigt:

  • Unsere redaktionellen Tagesgeld-Tests – stets aktuell mit Echtzeitbewertung

Wir testen für Sie die bekanntesten Tagesgeldangebote und bewerten neben den Zinsen u. a. auch Sicherheit, Kontoführung und Service anhand eines selbst entwickelten Testschemas. Und das in Echtzeit bei jeder Konditionsänderung.

Festgeld-Test in Echtzeit – finden Sie stets aktuell das passende Angebot

Mehr als 100 Festgeldangebote umfasst unser Vergleich mittlerweile. Damit Sie als Leser bei dieser Vielfalt immer auf dem aktuellen Stand sind, haben wir in unserem neuen Festgeld-Test die redaktionellen Bewertungen der von uns getesteten Festgelder für Sie aufgelistet. Jede produktspezifische Konditionsänderung fließt dabei in Echtzeit in die Bewertung ein:

  • Unsere redaktionellen Festgeld-Tests – stets aktuell mit Echtzeitbewertung

Im redaktionellen Check prüfen wir für Sie die beliebtesten Festgeldangebote und bewerten Konditionen, Zinsen, Antrag und Service anhand eines eigenen Testverfahrens. Und das bei jeder Konditionsänderung in Echtzeit.

Was ist Tagesgeld Гјberhaupt?

Tagesgeld ist eine Sparform, bei der Geld tГ¤glich verfГјgbar auf einem so genannten Tagesgeldkonto angelegt wird. Die Zinsen sind dabei in der Regel variabel, kГ¶nnen also seitens der Bank jederzeit geГ¤ndert werden. Ausnahmen sind Neukundenangebote, deren Zinsen aber nur Гјber einen bestimmten Zeitraum (in der Praxis drei bis zwГ¶lf Monate) und/oder bis zu einer maximalen Anlagesumme gelten. Danach bzw. fГјr hГ¶here Einlagen gelten die „normalen“ Zinsen fГјr Bestandskunden.

Tagesgeld hat aus Sicht des Sparers einen entscheidenden Vorteil gegenГјber dem altbekannten Sparbuch: es kann tГ¤glich auf das angelegte Guthaben zugegriffen werden – meist auch in unbegrenzter HГ¶he – und es gibt keine KГјndigungsfrist.

Welche Zinsen bekommen Sparer momentan?

Die Niedrigzinsphase hat die Sparer fest im Griff. Wir stellen Ihnen daher ab sofort nachfolgend eine Übersicht zur Verfügung, welche durchschnittlichen und besten Zinsen bei verschiedenen Spar- und Anlageformen derzeit möglich sind:

von 11 Angeboten

von 8 Angeboten

von 2 Angeboten

von 65 Angeboten

von 89 Angeboten

von 104 Angeboten

von 96 Angeboten

von 62 Angeboten

von 51 Angeboten

Unsere Testsieger und Empfehlungen im aktuellen Vergleich

Empfehlung der Redaktion

  • 0,70% p.a. bis 1 Mio. Euro
  • Zinsen fГјr 3 Monate garantiert

Höchster Zins

  • 1,00% p.a. bis 50.000 Euro
  • Zinsen fГјr 6 Monate garantiert

Zins-Alternative

  • 1,10% p.a. auf 12 Mon. Festgeld
  • AAA LГ¤nderrating Schweden

Aktuelles zur Realrendite von Tagesgeld im Niedrigzinsumfeld

Die Inflationsrate im November 2017 lag nach Angaben des Statistischen Bundesamtes bei 1,80 Prozent. Mit den durchschnittlichen Tagesgeldzinsen im selben Monat erzielten Kunden derzeit keine positive Realrendite mehr. Unsere Statistik zur Entwicklung der Realrendite zeigt immerhin, dass sich mit einem Angebot aus den Top-5 (0,80 Prozent) die durchschnittliche Inflationsrate des letzten Jahres 2016 (0,50 Prozent) schlagen lieГџ. Nach Abzug der Inflation erzielen Kunden mit einem Top-5-Tagesgeld momentan eine negative Realrendite von -0,80 Prozent (Stand: November 2017). Betrachtet wurden dafГјr 126 Tagesgeldangebote.

Tages- und Festgeld auch 2016 beliebteste Sparformen

Eine Umfrage der Syracom AG im Auftrag des Bankmagazins ergab, dass 61 Prozent aller befragten Verbraucher nach wie vor auf Tages- und Festgeld als Sparform setzen. Andere Spareinlagen wie Sparbuch oder Sparplan landeten abgeschlagen mit 37 Prozent der Nennungen auf Platz 3 – noch vor Versicherungen, Bausparen und anderen Sparformen:

Weiterführende Informationen, Ratgeber und Lexikon

Informationen rund ums Tagesgeld und die Funktionsweise von Tagesgeldkonten, einfach und verständlich erklärt.

Im Bereich "Tagesgeld" dieses Fachportals zeigt Ihnen die Redaktion die Funktionsweise eines Tagesgeldkontos und die mit einer Geldanlage in Tagesgeld erzielbaren Tagesgeldzinsen auf, behandelt steuerliche Aspekte von Zinserträgen und betrachtet das Thema Tagesgeld auch aus dem Blickwinkel der Anlagesicherheit heraus:

Die wichtigsten Begriffe rund ums Thema Geldanlage mit Festgeld und Tagesgeld ausführlich und leicht verständlich erklärt.

In unserem Lexikon erklären wir Ihnen ausführlich die verschiedensten Begriffe zum Thema Geldanlage mit Tagesgeld. Erfahren Sie hier zum Beispiel, was ein Tagesgeldkonto ist, wie sich der effektive Jahreszins berechnet, was man genau unter dem allgegenwärtigen Begriff Rendite versteht oder was Termingelder sind, zu denen im weiteren Sinne ja auch Tagesgelder gehören:

Wer Fragen etwa rund um die Nutzung von Tages- oder Termingeldkonten, die steuerliche Behandlung der Zinsen oder die Nutzung von Freibeträgen hat, wird in unserem Ratgeber fündig.

Fragen etwa zur Vorgehensweise bei der Eröffnung, dem Wechsel oder der Kündigung eines Tages- oder Festgeldkontos, der Besteuerung der ausgescgütteten Zinsen, der Nutzung des Zinseszinseffektes oder dem Vergleich sicherer Geldanlagen wie Tagesgeld und Festgeld etwa mit Anleihen, Geldmarktfonds oder anderen Anlageklassen, finden Sie in unserem Ratgeberteil beantwortet:

Statistiken zur Entwicklung der Zinsen

Die Entwicklung der Leit- und Interbankenzinsen sowie unserer Tages- und Festgeldkonten im historischen und aktuellen Vergleich

Wer wissen will, wie sich im Rückblick für Festgeld und Tagesgeld so wichtige Kenngrößen wie etwa der Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank, die Interbankenzinssätze für Tagesgeld (EONIA) und Termingeld (Euribor) sowie die Zinsen der in unseren Vergleichen vorgestellten Tages- und Festgeldkonten entwickelt haben, wird in unserem Statistikbereich fündig:

Veröffentlichungen

Eigene Analysen und Publikationen unserer Autoren rund um die Themen Tagesgeld, Geldanlage und den Finanzmarkt.

Wir befassen uns tГ¤glich mit Formen der Geldanlage wie Tagesgeld und Festgeld und dem Geschehen am Finanzmarkt. Im Bereich Veröffentlichungen finden Sie von der Redaktion erstellte oder in Auftrag gegebene Studien und Publikationen rund um diese Themen – Jeweils auch als PDF zu Ihrer Nutzung.

  • Sparzinsen der 100 größten Banken Deutschlands im Vergleich 2017

Bilanzriesen und Zinszwerge – bei den 100 größten Banken in Deutschland ist hinsichtlich der Sparzinsen derzeit nicht viel los.

  • Wann kommt die Zinswende?

    Unsere Umfrage unter Banken und VerbГ¤nden 2017 – Prognose zum Ende der lockeren Geldpolitik der EZB

  • Festgeld-Jahrestest 2017

    Wir haben die Festgelderzinsen von mehr als 100 Anbietern zwischen 01/2016 und 01/2017 erhoben und die besten Festgelder ausgezeichnet

  • Tagesgeld-Test 2017

    2017 haben wir erneut die Entwicklung der Zinsen für Zeiträume von 1, 3 und 5 Jahren analysiert. Wie stabil die Zinsen der Tagesgeld waren, zeigt unser Jahrestest.

  • Unsere Zinsprognosen fГјr 2017

    Wie sich die Zinsen von Tagesgeld, Festgeld, Zentralbanken und Anleihen in 2017 entwickeln könnten, versuchen wir in unserer Prognose zur Zinsentwicklung zu ergründen.

  • Harte Zeiten fГјr Bankkunden: Kaum Zinsen, dafГјr hohe GebГјhren

    Durch das anhaltende Niedrigzinsniveau bekommt das Geschäftsmodell der Banken immer größere Risse. In der Gebührenstruktur ist ein Umbruch feststellbar, der immer größere Kreise zu ziehen scheint.

  • Was bedeutet der Brexit fГјr deutsche Sparer?

    Zinsvergleich-APP für iPhone, iPad, Android- sowie Windows-Geräte und Blackberrys

    Mit der kostenlosen Tagesgeld-APP unseres Schwesterportals können Sie jetzt auch per iPhone, iPad, Android- bzw. Windows-Smartphone oder -Tablet sowie Blackberry jederzeit die aktuellsten Tagesgeld- und Festgeld-Zinsen vergleichen. Darüber hinaus versorgen wir Sie regelmäßig mit News und stellen Ihnen eine Vielzahl nützlicher Formulare zum Download zur Verfügung:

    Finanzrechner

    Hilfreiche Rechner rund um die Themen Tagesgeld, Festgeld und Zinsen

    Neben unseren Tagesgeld- und Festgeld-Zinsrechnern bieten wir Ihnen noch weitere eigenentwickelte Finanzrechner an.

    So etwa unseren Zinsrechner, mit dem sich Zinserträge taggenau unter Berücksichtigung aller in der Praxis vorkommenden Methoden berechnen lassen.

    Dabei können Sie sowohl die für eine gewünschte Zielsumme erforderliche Anlagesumme berechnen als auch den erforderlichen Zinssatz, um bei gegebener Anlagesumme auf eine gewünschte Auszahlung zu kommen.

    Unterjährige Zinsintervalle wie sie beim Tagesgeld üblich sind lassen sich dabei ebenso berücksichtigen wie die verschiedenen Berechnungsmethoden für Zinsen, die von den Banken unserer Tests verwendet werden.

    Mit unserem Abgeltungssteuerrechner hingegen kГ¶nnen Sie berechnen, in welcher HГ¶he Abgeltungssteuer auf Ihre ZinsertrГ¤ge – etwa aus Tagesgeld oder Festgeld – fГ¤llig werden.

    Bei den Eingabemöglichkeiten unseres Abgeltungssteuerrechners können Einmalzahlungen und/oder regelmäßige Zahlungen im Rahmen eines Sparplanes ebenso berücksichtigt werden wie Anlagedauer, Sparerpauschbetrag und die Frage, ob Kirchensteuer zu entrichten ist.

    Im Rechenergebnis bekommen Sie fГјr jedes Jahr Einzahlungen, Zinsen und Steuern sowie das Endguthaben angezeigt.

    Die Rendite von Tages- und Festgeldangeboten können Sie kinderleicht mit unserem Tages- oder Festgeldrechner ermitteln und vergleichen. Der hier vorgestellte Renditerechner ist deutlich umfangreicher und bietet die Möglichkeit, die Gesamtrendite einer Geldanlage bzw. einer Summe beliebiger Zahlungsströme zu ermitteln.

    Unter Angabe des Kalkulationszinssatzes können Sie so etwa ermitteln, welche Zinsen ein Tagesgeldkonto bei bestimmten Ein- und Auszahlungen in Summe abwerfen müsste. Damit eröffnetet Ihnen unser Renditerechner die Möglichkeit, deutlich komplexere Berechnungen durchführen zu können, als dies mit unseren Tages- oder Festgeld-Zinsrechnern möglich ist.

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    Источники: http://www.vergleich.de/baufinanzierung-vergleich.html, http://www.verivox.de/tagesgeld/, http://www.tagesgeldvergleich.net/

Wohnkredit vergleich

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Wohnkredit

Inhaltsverzeichnis

Wichtig für die Wohnkredit-Auswahl

  • Günstige Kreditkonditionen durch Zweckbindung

Da ein Wohnkredit an einen bestimmten Zweck gebunden ist, führt dies in der Regel zu günstigeren Konditionen als bei einem herkömmlichen Ratenkredit.

  • Sondertilgungen vereinbaren

    Achten Sie darauf, dass Ihnen die Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung offen steht, da Sie so die Kreditlaufzeit deutlich verkürzen können.

  • Kapitalbedarf genau ermitteln

    Vor dem Kreditvergleich sollten Sie genau berechnen, wie viel Geld Sie für die geplanten Maßnahmen benötigen, um den Kreditbetrag möglichst gering zu halten – am besten durch Angebote von Handwerkern und den Vergleich von Materialkosten.

  • Immobilienbesitzer, die an ihrem Haus oder ihrer Wohnung Veränderungen vornehmen wollen, können einen Wohnkredit nutzen, um sich ihre Träume zu erfüllen. Ob neue Küche oder Anbau eines Wintergartens – die Verwendungsmöglichkeiten sind vielfältig und die Konditionen für den Wohnkredit günstig.

    So finden Sie einen günstigen Wohnkredit

    Wer ein Eigenheim besitzt, weiß, dass es am Haus oder in der Wohnung immer etwas zu tun gibt. Je nach Umfang der Maßnahme kann das mit hohen Kosten verbunden sein. Haben Sie dafür keine Rücklagen geschaffen, muss eine alternative Finanzierungsmöglichkeit her. Denn auf die Erneuerung und Instandhaltung des Gebäudes sollten Sie nicht verzichten. Nur so können Sie langfristig den Wert Ihrer Immobilie erhalten.

    Für diesen Zweck gibt es Wohnkredite, die zu günstigen Konditionen angeboten werden und schnell verfügbar sind. Immobilieneigentümer können damit verschiedene Maßnahmen mit Summen von 1.500 bis 50.000 Euro finanzieren – und dies in der Regel auf unbürokratische Weise. Unter anderem können Sie folgende Maßnahmen mit dem Kredit finanzieren:

    Welche Maßnahmen im Einzelnen über den Wohnkredit finanziert werden können, sollten Sie mit Ihrer Bank besprechen. In der Regel haben Sie hier einen recht großen Spielraum. Auch werden die genauen Maßnahmen meist nicht im Vertrag festgehalten, sodass Sie relativ frei über den Kreditbetrag verfügen können.

    Zweckgebundenheit des Wohnkredites

    Voraussetzung für den Erhalt eines Wohnkredites ist, dass der Antragsteller Eigentümer einer Immobilie ist. Wohnen Sie zur Miete, sollten Sie Umbaumaßnahmen in jedem Fall mit dem Vermieter absprechen. Denn ohne die Zustimmung des Eigentümers dürfen Sie in der Regel keine Umbaumaßnahmen durchführen.

    Dass der Kredit zu günstigen Konditionen angeboten werden kann, ergibt sich aus seiner Zweckgebundenheit: Er darf nur für die Modernisierung, Renovierung oder Einrichtung Ihres Heims genutzt werden.

    Für den Wohnkredit wird kein Grundbucheintrag benötigt, sodass weitere Kosten wie Notargebühren entfallen – der Bank reichen Kopien, die den Besitz der Immobilie nachweisen. Bei der Aufnahme des Kredits bürgt der Antragsteller, wie auch bei einem herkömmlichen Darlehen, über eine Lohnpfändungsklausel gegen mögliche Zahlungsausfälle. Zudem können Sie der Bank Ihre Immobilie als zusätzliche Sicherheit anbieten. Somit ähnelt der Wohnkredit einem Autokredit, bei dem Ihr Fahrzeug der Bank als Sicherheit dient. Da die Maßnahmen der Werterhaltung oder gar Wertsteigerung des Gebäudes dienen, unterstützt die Bank dies mit niedrigen Zinsen.

    Vergleich zum Hypothekenkredit

    Ein Wohnkredit ist nicht mit dem Hypothekenkredit zu verwechseln. Bei diesem handelt es sich nämlich um ein besichertes Darlehen, bei dem die Immobilie als „Pfand“ genutzt wird und die Zinsen durch eine Eintragung in das Grundbuch niedrig gehalten werden. Hierbei entstehen nicht nur Kosten für den Notar und das Grundbuchamt. Auch hat die Bank nun die Möglichkeit, die Immobilie zu veräußern, wenn der Kreditnehmer seinen Pflichten nicht nachkommt und in Zahlungsverzug gerät. In der Regel wird dieser Kredit nur bei höheren Beträgen, etwa für den Kauf eines Hauses, vergeben.

    So halten Sie die Kredithöhe gering

    Träumen Sie von einer Einbauküche und haben Sie das passende Modell bei einem Händler gefunden, wird dieser Ihnen eventuell eine Finanzierung anbieten. Der Nachteil ist hier, dass der Käufer in keiner guten Verhandlungsposition ist und es kaum möglich sein wird, Rabatte auszuhandeln. Beantragen Sie dagegen einen Wohnkredit, können Sie den Kaufpreis bar bezahlen und so einen Preisnachlass erhalten – zudem erhalten Sie in der Regel günstigere Konditionen als beim Händler.

    Auch ist es sinnvoll, bei den Modernisierungs- und Renovierungsmaßnahmen viele Arbeiten in Eigenregie auszuführen, um Kosten für Handwerker zu sparen. Maßnahmen wie das Tapezieren der Wände oder das Verlegen von Laminat können auch geübte Laien ausführen.

    Worauf Sie beim Wohnkredit achten sollten

    Ein Wohnkredit ist nicht mit der klassischen Baufinanzierung zu verwechseln. Stattdessen handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit bzw. ein normales Annuitätendarlehen, das mit einer Zweckgebundenheit vergeben wird. Dadurch profitieren Sie vor allem hinsichtlich der Rückzahlung des Geldes von einigen Vorzügen, denn im Gegensatz zur Baufinanzierung lässt sich die Tilgung recht flexibel gestalten. Folgende Sonderleistungen können Sie in der Regel in Anspruch nehmen:

    Mit der Sondertilgung haben Sie die Möglichkeit, Teilbeträge zurückzuzahlen, um so die Laufzeit des Darlehens zu verkürzen. Der Bank gehen dadurch Zinszahlungen verloren, sodass als Ausgleich eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt werden kann. Es gibt allerdings auch Institute, die kostenlose Sondertilgungen ermöglichen. Üblicherweise können Sie pro Jahr etwa 10 Prozent der Kreditsumme außerplanmäßig tilgen.

  • Kostenlose Gesamttilgung

    Auch ist es sinnvoll, die Möglichkeit einer kostenlosen Gesamttilgung vertraglich festzulegen. Rechnen Sie mit einem Erbe oder einer Geldschenkung, erlaubt Ihnen dies eine Rückzahlung des Restbetrages.

  • Ratenpausen

    Auch kann es passieren, dass Sie während der Laufzeit in finanzielle Engpässe geraten und die monatliche Rate nicht mehr stemmen können. Hier bietet es sich an, beim Vertragsabschluss auf die Möglichkeit kostenloser Ratenpausen zu achten. Die erlaubt Ihnen, die monatliche Ratenzahlung für einen bestimmten Zeitraum auszusetzen. Voraussetzung dafür ist meist, dass Sie bereist mindestens sechs Monate regelmäßige Ratenzahlungen geleistet haben.

  • Nicht jeder Kreditgeber bietet dieselben Sonderleistungen an, dennoch ist es inzwischen bei vielen Banken möglich, kostenlose Sondertilgungen, Gesamttilgungen oder Ratenpausen vorzunehmen. So können Sie Ihren eigenen finanziellen Spielraum während der Rückzahlung vergrößern und Ihren persönlichen Umständen anpassen, ohne dass hierfür zusätzliche Gebühren anfallen.

    • Beliebte Kreditarten
    • Kredit für Rentner
    • Sanierungskredit
    • Schweizer Kredit
    • Wohnmobil-Finanzierung
    • Umzugskredit
    • Weitere Kreditarten

    Unterschied zum Haus- und Wohnungskredit

    Ein Wohnkredit sollte nicht mit einem Haus- oder Wohnungskredit verwechselt werden. Die Tabelle zeigt Ihnen, wo die entscheidenden Unterschiede liegen:

    Bei einem Haus- und Wohnungskredit handelt es sich um ein Darlehen mit einem meist sechsstelligen Kreditbetrag, um den Kauf einer Immobilie zu finanzieren. Die Grundschuld der Immobilie wird zur Sicherheit an die Bank übertragen.

    Des Weiteren bieten viele Banken Renovierungs- und Modernisierungskredite an – dabei handelt es sich um Kredite, die oft an speziellere Umbaumaßnahmen gebunden sind. Das trifft insbesondere auf Maßnahmen zur Energieeinsparung zu, für die es oft sogar staatliche Zuschüsse gibt. Bei einem Renovierungskredit kann es durchaus vorkommen, dass die Bank nach Auszahlung des Darlehens Rechnungen über die ausgeführten Arbeiten als Nachweis sehen möchte – bei einem Wohnkredit ist dies nicht erforderlich. Durch diese enge Zweckgebundenheit erhalten Sie allerdings einen niedrigen Zinssatz. Der Modernisierungskredit ist nicht gleichzusetzen mit dem Renovierungskredit: Der Verwendungszweck ist zwar ähnlich, doch muss der Modernisierungskredit für Baumaßnahmen eingesetzt werden, die eine Erhöhung des Immobilienwertes zur Folge haben – so etwa die energetische Sanierung des Hauses.

    Ob für Sie ein Renovierungs-, Modernisierungs- oder Wohnkredit in Frage kommt, hängt also von den Arbeiten ab, die Sie an Ihrer Immobilie durchführen möchten. Bei einem Kreditvergleich lässt sich schnell feststellen, welcher Kredit hier die besten Konditionen bietet.

    Schritt für Schritt zum Wohnkredit

    Bevor Sie sich auf die Suche nach einem passenden Kredit begeben, sollten Sie Ihren Kapitalbedarf berechnen. Möchten Sie Ihr komplettes Badezimmer sanieren, liegen die Kosten natürlich deutlich höher als bei einem neuen Bodenbelag im Wohnzimmer. Hier ist es ratsam, sich bereits Angebote von Heimwerkern einzuholen und Materialpreise zu vergleichen.

    Beachten Sie, dass Wohnkredite in der Regel nur an Immobilieneigentümer vergeben werden. Möchten Sie Ihre Mietwohnung sanieren, sollten Sie dies mit dem Vermieter abklären.

    Haben Sie Ihren Bedarf ermittelt, können Sie mit dem Kreditrechner von FinanceScout24 verschiedene Kreditangebote prüfen und vergleichen:

    1. Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit ein.
    2. Wählen Sie den Verwendungszweck aus: Hier können Sie entweder „Renovierung“ wählen, wenn es um Renovierungsmaßnahmen geht, oder „Einrichtung/Möbel“, wenn Sie beispielsweise eine neue Einbauküche kaufen möchten.
    3. Klicken Sie „Jetzt vergleichen“, um die passenden Angebote verschiedener Kreditinstitute zu erhalten.
    4. Der Wohnkredit-Vergleich ermöglicht es Ihnen nun, einen passenden Kredit zu finden, den Sie sofort online abschließen können.
    5. Füllen Sie nun den Kreditantrag aus. Über das Onlineportal wird Ihre Bonität anhand einiger Angaben überprüft. In der Regel wird sich die Bank eine SCHUFA-Auskunft einholen. Sie erhalten Sie Kreditunterlagen dann per Post oder E-Mail.
    6. Fehlende Unterlagen, wie etwa Gehaltsbescheide und Kontoauszüge, müssen eingereicht werden, um den Antrag zu vervollständigen.
    7. Oft muss ein Videoident- oder Postident-Verfahren zur Bestätigung Ihrer Identität durchgeführt werden.
    8. Nach positiver Überprüfung Ihrer Unterlagen und Bestätigung Ihres Antrags wird der Kreditbetrag innerhalb von zwei bis drei Werktagen auf Ihr Konto überwiesen.

    Sondertilgungen beachten

    Nutzen Sie unseren Wohnkredit-Rechner, sollten Sie beim Vergleich den Anbieter unbedingt auf die möglichen Sonderleistungen wie Sondertilgungen oder Ratenpausen achten. Wichtig ist hier, dass für diese Leistungen keinen zusätzlichen Kosten anfallen bzw. eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt wird.

    Fragen und Antworten

    Werden bei der Kreditaufnahme Sicherheiten von mir verlangt?

    Ob für die Vergabe des Wohnkredits Sicherheiten verlangt werden, ist von Anbieter zu Anbieter verschieden. In der Regel schützt sich die Banken über die Lohnpfändungsklausel vor möglichen Zahlungsausfällen, doch haben Sie auch die Möglichkeit, Ihre Immobilie als Sicherheit an die Bank abzutreten.

    Kann ich bei der Kreditaufnahme wegen fehlender Bonität abgelehnt werden?

    Ja. Eine gute Bonität ist Voraussetzung für die Vergabe eines Kredits, denn dadurch kann die Bank ihr Ausfallrisiko minimieren und Ihnen mit günstigeren Zinskonditionen entgegenkommen. Werden Sie aufgrund fehlender Bonität abgelehnt, wird es schwierig, einen Kredit zu erhalten. Zwar gibt es Kreditgeber, die Kredite ohne SCHUFA-Auskunft oder Einkommensnachweis vergeben, doch haben diese ihren Preis. Das erhöhte Risiko muss mit teuren Vorabgebühren und einem hohen Zinssatz bezahlt werden. So kann ein solcher Kredit schnell zur Schuldenfalle werden.

    Können Sie einen Bürgen stellen oder haben Sie einen weiteren Antragsteller mit geregeltem Einkommen, kann das Ihre Chancen auf einen Kredit erhöhen. Eine Alternative wäre außerdem ein Privatkredit von Verwandten oder Freunden. Die Zinsen und Rückzahlbedingungen können hier ganz individuell vereinbart werden, zudem erscheint ein Privatdarlehen nicht in Ihrer SCHUFA.

    Wann ist ein Wohnkredit sinnvoll?

    Ein Wohnkredit hilft vor allem jenen Immobilienbesitzern, die sich noch mitten in der Immobilienfinanzierung befinden. Dabei wird jedes verfügbare Geld in die Tilgung des Darlehens gesteckt, doch bleibt so nichts übrig, um die Instandhaltung oder Umbaumaßnahmen am eigenen Heim zu finanzieren. Da bei einem Wohnkredit kein Grundbucheintrag notwendig ist, kommt es nicht zu Komplikationen mit der laufenden Finanzierung. So verläuft der Antrag eines Wohnkredits in der Regel schnell und unbürokratisch ab.

    In jedem Fall ist es sinnvoll, einen Wohnkredit aufzunehmen, wenn die eigenen Ersparnisse nicht ausreichen, um den Wert Ihrer Immobilie aufrechtzuerhalten oder gegebenenfalls zu erhöhen. Insbesondere durch Maßnahmen zur Energieeinsparung kann hier wieder Geld reingeholt werden. Für solche Maßnahmen kann sich aber ein Modernisierungskredit lohnen.

    Wie kann ich den Wohnkredit zurückzahlen?

    Bei einem Wohnkredit handelt es sich üblicherweise um ein herkömmliches Annuitätendarlehen. Dieses wird in monatlich gleichleibenden Raten zurückgezahlt, wobei sich diese Rate sowohl aus Zins- als auch Tilgungsleistungen zusammensetzt. Zudem haben Sie die Möglichkeit, den Kredit in Form von außerplanmäßigen Zahlungen zurückzuzahlen. Diese müssen allerdings vertraglich vereinbart werden. So können Sie etwa durch Sondertilgungen während der Kreditlaufzeit Teilbeträge von bis zu 10 Prozent des Gesamtdarlehens zurückzahlen oder sogar eine Gesamttilgung vereinbaren, die Ihnen eine vollständige Rückzahlung erlaubt. Auch sind Ratenpausen denkbar, in denen Sie in finanziellen Engpässen die monatlichen Raten für einen bestimmten Zeitraum aussetzen.

    Möchten Sie sich den Traum von einem Eigenheim ohne die Abhängigkeit von einer Bank erfüllen, kann auch der Mietkauf eine Alternative für Sie darstellen.

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    Die FinanceScout24 Bestzins-Garantie

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    Das Konkurrenzvertragsangebot muss verbindlich sein und die Angaben der/des Kreditantragssteller/s sowie die vertraglich definierten Leistungen (z. B. Kreditbetrag, Laufzeit), müssen jeweils identisch zu dem von uns vermittelten und ausgezahlten Kredit sein.

    Das Konkurrenzvertragsangebot muss von der gleichen Bank wie der von uns vermittelte und ausgezahlte Kredit sein.

    Das Konkurrenzvertragsangebot wurde nicht später als zwei Wochen nach Abschluss des von uns vermittelten Kredits erstellt.

    Händler-, Hersteller-, und Sonderkonditionen sowie Hypothekendarlehen sind von der Garantie ausgenommen.

    Die Bestzins-Garantie gilt für Kreditbeträge von 1.000 € – 50.000 € und einer Laufzeit von 12 – 84 Monaten.

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    Den finanziellen Spielraum erweitern, sich Wünsche – wie zum Beispiel ein neues Auto – erfüllen oder endlich in die eigenen vier Wände ziehen – ohne einen Kredit scheitern viele dieser Vorhaben. Gerade für eine größere Anschaffung fehlt in vielen Haushalten das Geld. Oft geht es aber auch darum, flexibel zu bleiben und das Vermögen zu schonen. Ob Ratenkredit, Autokredit oder Baufinanzierung – Kreditvergleich.org hilft Ihnen dabei, das richtige Darlehen zu finden. Unser Kreditvergleich bietet Ihnen die Möglichkeit, mit wenigen Mausklicks Laufzeit und Kreditbetrag festzulegen – und sich auf diese Weise passende Kreditangebote anzeigen zu lassen.

    Kredite: Was müssen Sie wissen?

    Kredite haben sich in den letzten Jahren zu einem gängigen Instrument in der Konsumfinanzierung, für den Hausbau oder für Modernisierungen entwickelt. Allein im November 2015 lag das Volumen vergebener Konsumentenkredite an private Haushalte bei 6.657 Millionen Euro, wie die Deutsche Bundesbank mitteilt.

    Für viele Haushalte ist das Beantragen eines Darlehens selbstverständlich geworden. Um als Kreditnehmer nicht nur finanziell flexibel zu bleiben, sondern auch zu sparen, macht ein Blick hinter die Kulissen Sinn. Der Grund: Ein Kredit ist nicht gleich ein Kredit. Generelle Unterschiede lassen sich zum Beispiel im Rahmen der

    ausmachen. Klassische Konsumfinanzierungen von wenigen hundert oder tausend Euro werden im Regelfall ohne große Einschränkungen vergeben. Banken verzichten hier bis zu einer gewissen Kredithöhe des Öfteren sogar auf Einkommensnachweise. Baufinanzierungen, bei denen es im Allgemeinen um Summen von mehr als 100.000 Euro geht, werden ohne eingehende Bonitätsprüfung und das Stellen von Sicherheiten im Sinn der Grundschuld oder Hypothek normalerweise nicht vergeben.

    Tipp: Um den Zeitraum zwischen Kreditantrag und Kreditvergabe kurz zu halten, sollten Sie alle nötigen Unterlagen wie Einkommensnachweise, Dokumente zum Unterhalt oder über bestehende Darlehen vorbereiten und bereithalten. Das beschleunigt in vielen Fällen die Auszahlung des Kredits.

    Was bedeuten die Unterschiede für die Praxis und den Kreditvergleich?

    Die grundlegende Messlatte für jedes Kreditangebot ist der Kreditzins, wobei es nicht auf den Nominal- oder Sollzinssatz ankommt, sondern auf den Effektivzins geachtet werden sollte. Letzterer enthält wesentliche Preisbestandteile, die sich aus der Inanspruchnahme des Darlehens ergeben können. Darüber hinaus sollte beim Kreditvergleich aber auch die Frage eine Rolle spielen, inwiefern Sondertilgungen möglich sind, ob die Restschuld ohne Vorfälligkeitsentschädigung abgelöst werden kann und ob Stundungen oder Ratenaussetzungen möglich sind.

    Der Kreditzins – wie Sie mit dem Kreditvergleich sparen

    Grundsätzlich versprechen sich Banken von der Vergabe eines Darlehens nicht nur die fristgerechte Rückzahlung, sondern auch einen Gewinn – in Form des Kreditzinses. Für Sie als Kreditnehmer stellt der Nominalzins letztlich die Kosten des Darlehens dar. Allerdings fallen zusätzliche Kosten wie eine Bearbeitungsgebühr oder Entgelte für die Führung des Kreditkontos an – die je nach Bank unterschiedlich hoch sein können. Lediglich den Sollzins zu betrachten macht also wenig Sinn. Allein die Addition der Kreditnebenkosten und des Nominalzinses (=effektiven Jahreszins) ist eine solide Grundlage für den Kreditvergleich.

    Tipp: In der Regel fließen nicht alle Nebenkosten in den effektiven Jahreszins ein. Beispielsweise können zusätzlich Notarkosten oder Entgelte aus der Besicherung des Darlehens anfallen. Diese sind nach § 6 Preisangabenverordnung kein gesetzlich vorgeschriebener Bestandteil des Effektivzinses.

    Das Nebeneinanderhalten effektiver Zinssätze mit unserem Vergleich kann Ihnen beim Sparen helfen. Denn je höher die Kreditsumme, umso stärker machen sich – wie die Rechenbeispiele zeigen – bereits geringfügige Zins-Unterschiede bemerkbar.

    Damit Ihre Finanzierung möglichst günstig wird, nutzen Sie unseren Kreditrechner, um verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen und suchen Sie nach dem Anbieter mit dem niedrigsten Zinssatz. Leider sehen die Erfahrungen in der Praxis nicht ganz so einfach aus. Hintergrund: Neben Festzinsdarlehen, bei denen für alle Kreditnehmer ein fester beziehungsweise der gleiche Zinssatz gilt, arbeiten viele Banken mit einem bonitätsabhängigen Zins. Dabei entscheiden Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse – also die Höhe Ihres Einkommens, der Umfang Ihrer monatlichen Ausgaben und eventuell bestehende Zahlungsverpflichtungen aus früheren Krediten – über die Zinshöhe. Ausschlaggebende Auskünfte beziehen die Anbieter dabei von der SCHUFA oder anderen Auskunfteien, die entsprechende Verbraucher-Daten sammeln, mit deren Hilfe sich Rückschlüsse auf Ihre Kreditwürdigkeit ziehen lassen. Es kann somit also sein, dass Sie für einen Kredit höhere Zinsen zahlen müssen als beispielsweise Ihr Nachbar, weil dieser ein höheres Einkommen hat oder aber in der SCHUFA besser darsteht.

    Bonitätsabhängige Zinssätze erkennen Sie daran, dass in den Angeboten der jeweilige Minimal- und Maximalzins sowie das 2/3-Beispiel angegeben sind. Letzteres ist eine Vorgabe des Gesetzgebers und umfasst jene Konditionen, die mindestens zwei Dritteln der Kreditnehmer eingeräumt werden. Bei guter Bonität, das heißt einem hohen Einkommen, niedrigen Ausgaben, einer gesicherten beruflichen Position und einem guten Kreditscore liegen die Vorteile bonitätsabhängiger Zinsen auf der Hand – Sie können mit niedrigen Kreditkosten rechnen. Auf der anderen Seite bieten Festzinsdarlehen eine höhere Planungssicherheit.

    Variable Kreditzinsen – Vorsicht vor der Zinsfalle

    Bonitätsabhängig oder fest verzinst – die Entscheidung liegt bei Ihnen. Immer wieder taucht eine weitere Variante beim Thema Kreditzins auf – das variabel verzinste Darlehen. Hier wird der Zinssatz nicht über die gesamte Laufzeit festgeschrieben, sondern bleibt veränderlich. Banken koppeln den Zins an einen bestimmten Referenzwert und prüfen dessen Entwicklung regelmäßig.

    Gerade in Niedrigzinsphasen kann diese Variante verlockend sein. Allerdings muss das Risiko etwaiger Zinsanpassung einkalkuliert werden. Steigt der Referenzwert, wird auch die Finanzierung teurer. Gerade im Hinblick auf längere Laufzeiten ist dies ein Unsicherheitsfaktor.

    Kredite – bleiben Sie flexibel

    Mit unserem Kreditvergleich können Sie schnell und bequem von zu Hause aus Angebote unterschiedlicher Banken gegeneinander ins Rennen schicken. Achten Sie beim Vergleich aber nicht ausschließlich auf die Höhe der Zinsen. Gerade im Kleingedruckten, also den Geschäftsbedingungen, können sich Formulierungen verbergen, die zu Ihrem Nachteil werden.

    Beispiel: Sie haben sich für einen Kredit zum Autokauf entschieden und nach der Hälfte der Laufzeit finden Sie in unserem Vergleich ein deutlich günstigeres Angebot. Allerdings wird das Umschulden schwierig, da Ihr alter Vertrag keine vorzeitige Ablöse ohne Vorfälligkeitsentschädigung erlaubt.

    Hätten Sie beim Abschluss des Kreditvertrags genauer hingeschaut, wäre Ihnen der Ärger erspart geblieben. Grundsätzlich ist es sinnvoll, bei einem Darlehen folgende Aspekte zu beachten:

    • Sind nachteilsfreie Sonderzahlungen in Höhe der Restschuld möglich (das erlaubt eine Umschuldung durch zinsgünstigere Kredite)?
    • Erlaubt die Bank Stundungen oder Ratenaussetzungen (und es lassen sich kurzfristige Liquiditätsengpässe auffangen)?
    • Ist eine Anpassung der Ratenhöhe möglich (dies sollte in beide Richtungen machbar sein)?

    Dies sind drei Punkte, mit denen Sie auch während der Rückzahlung Ihrer Wunschfinanzierung flexibel bleiben.

    Übrigens: Bei vielen in Anspruch genommen Finanzierungen handelt es sich um Ratenkredite in Form eines Annuitätendarlehens, das sich durch immer gleiche Raten mit intern variierendem Tilgungs- und Zinsanteil auszeichnet. Als Kreditnehmer können Sie zu Alternativen greifen, etwa einem Forward-Darlehen (die Auszahlung des Kreditbetrags liegt in der Zukunft, eignet sich beispielsweise, um sich günstige Zinskonditionen zu sichern), dem Tilgungsdarlehen (konstante Tilgung, sinkende Kreditrate) oder endfälligen Krediten (Tilgung erfolgt erst zum Laufzeitende).

    Kredite: Vergleich spart Geld

    Beim Finanzieren auch noch Geld sparen – viele Haushalte lassen bei der Suche nach einem Kredit leider immer noch Sparpotenziale außer Acht. Ein erster Schritt in die richtige Richtung ist der Griff zum Kreditvergleich.org Kredit-Vergleichsrechner. Hiermit verschaffen Sie sich schnell und einfach einen Überblick zu den Zinssätzen und Konditionen Ihrer Wunschfinanzierung – kostenlos und unabhängig. Für weitere Informationen zu passenden Darlehen lesen Sie unsere informativen Ratgeber.

    Ganz allgemein kann Ihnen ein entsprechender Vergleich direkt dabei helfen, ein hohes Sparpotential zu erkennen und auf diese Weise bei Ihrem Darlehen zu sparen. Sie geben dazu einfach die gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit und die monatliche Rate an und erhalten im Anschluss eine Auswahl passender Angebote. Die einzelnen Kreditgeber können Ihnen dabei unterschiedliche Angebote unterbreiten und vor allem bei der Höhe der Zinsen gibt es oftmals Unterschiede, die den Vergleich in jedem Fall rechtfertigen.

    Wie Sie den passenden Kredit einfach finden

    Den richtigen Kredit für Ihre Wünsche und Anschaffungen können Sie mit wenigen Klicks finden. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie eine Baufinanzierung erhalten wollen oder einen KFZ-Kredit abschließen möchten. Auch Umschuldungen sind mit unserem Kreditvergleich einfach möglich. Sie müssen dazu keinen großen Aufwand betreiben. Stattdessen geben Sie die Kreditsumme und die Modalitäten hierzu in das Formular ein und erhalten im nächsten Schritt bereits passende Angebote. Diese können und sollten Sie anschließend auf Herz und Nieren prüfen und vergleichen, sodass Sie in jedem Fall ein optimal geeignetes Kreditangebot für Ihre Vorhaben finden. Den anschließenden Kreditantrag können Sie ebenfalls innerhalb kürzester Zeit stellen. Wie genau Sie hierzu vorgehen, erklären wir Ihnen in den folgenden Abschnitten.

    Den neuen Kredit beantragen – so klappt es

    Einen Kreditantrag können Sie heute einfach und komfortabel online stellen und brauchen dafür weder auf Ihre Hausbank zu setzen, noch die nächste Filiale einer Bank überhaupt besuchen. Stattdessen können Sie in Folge des Kreditvergleichs bei uns einfach den passenden Anbieter und Kredit auswählen und den Kreditantrag direkt online stellen. Hierzu finden Sie ein Formular und können dort alle relevanten Angaben machen. Ihr Name ist dabei ebenso relevant wie auch die Adresse und Angaben zum Einkommen und den Vermögensverhältnissen. Den vollständig und der Wahrheit entsprechendend ausgefüllten Kreditantrag senden Sie dann im Internet direkt an den Anbieter. Zudem müssen Sie den Kreditantrag allerdings auch noch ausdrucken. Alternativ können Sie sich diesen vom Kreditgeber aber auch auf dem Postweg zusenden lassen. Der Grund: Ohne eine persönliche Unterschrift aller Kreditnehmer läuft nichts!

    Bei Smava selber online Kreditanträge einreichen!

    Ab sofort ist es bei Smava möglich, bei einem Großteil der Banken, Ihre benötigten Dokumente selber online hochzuladen. Einfach den Button “online einreichen” wählen und los geht’s!

    Nutzen Sie diese Neuheit von Smava um Zeit zu sparen und schneller Kredite beantragen zu können. Kein lästiges Warten mehr und kein Durcheinander von Dokumenten. Sehen Sie direkt auf einen Blick, welche Dokumente von den Banken angefragt werden.

    Die Vorteile auf einen Blick:

    • Der Vorgang ist deutlich schneller als bisher. In wenigen Minuten ist die Kreditanfrage erledigt
    • Der Kunde kann alles selber einreichen – keine Rücksprache nötig
    • Der Kreditnehmer einfach von Zuhause aus alle Dokumente einreichen
    • Die benötigten Dokumente sind sofort ersichtlich

    Sie müssen den Kreditantrag also zwingend unterschreiben und sich weiterhin bei der Deutschen Post mit dem PostIdent Verfahren identifizieren. Für die online agierende Bank dient dies als Sicherheit, sodass tatsächlich auch nur Sie für sich selber einen Kredit beantragen können. Nach der Verifizierung, die bei der Deutschen Post für Sie kostenlos durchgeführt wird, schicken Sie den Antrag dann auch noch einmal postalisch an den Kreditgeber.

    Bearbeitung und Auszahlung des Kredits

    Ihr Kreditantrag wird beim Kreditgeber dann bearbeitet und überprüft. Sollten noch Unterlagen oder Angaben fehlen, wird man diese bei Ihnen nachfordern. Wurde Ihr Kreditantrag abschließend bearbeitet, erhalten Sie bei einer positiven Entscheidung die Auszahlung auf Ihr Bankkonto. Somit kann es sein, dass Sie Ihren Kredit bereits nach wenigen Tagen ausgezahlt bekommen.

    Es ist alleine aus diesem Grund schon wichtig, alle notwendigen Unterlagen direkt einzureichen und dem Kreditgeber vorzulegen. Ansonsten kann sich der gesamte Vorgang unnötig verlängern, was am Ende vor allem für Sie negative Auswirkungen haben kann. Durch zeitliche Verzögerungen kann es unter Umständen der Fall sein, dass der einst vereinbarte Zinssatz von der Bank nicht mehr gehalten oder bereitgestellt werden kann – für Sie verursacht das dann bei einer Bewilligung und bei einem Kreditabschluss zu anderen Konditionen mitunter höhere Kosten.

    Alternative Kreditangebote oder Ablehnung des Kreditantrags

    Vereinzelt kommt es nach einer Kreditanfrage auch dazu, dass Ihnen der Kreditgeber keinen Kredit bewilligen möchte oder dass Sie den Kredit nicht zu den gewünschten Konditionen erhalten. Das kann unterschiedliche Gründe haben. Unter anderem sind diese Details oftmals für eine Nicht-Bewilligung ausschlaggebend:

    • Zu geringe Bonität und Kreditwürdigkeit
    • Bereits laufende Kredite und Darlehen
    • Keine feste Beschäftigung
    • Zu geringes Einkommen
    • Negative Einträge in der SCHUFA

    Möchte Ihnen der ausgesuchte Kreditgeber keinen Kredit auszahlen, haben Sie natürlich die Möglichkeit, bei einem anderen Anbieter einen Antrag auf einen Kredit zu stellen. Somit haben Sie also mehrere Möglichkeiten, um einen Kredit zu erhalten und Ihre Vorhaben doch noch umzusetzen.

    Es kann aber auch vorkommen, dass der Kreditgeber den Kredit nicht zu den angestrebten Konditionen vergeben möchte – dann wird Ihnen vielfach ein anderes Kreditangebot unterbreitet. Beispielsweise kann die Kreditsumme dann reduziert sein oder aber der Zinssatz wurde erhöht. Sie haben in diesem Fall die Option, den Kredit dennoch zu den angebotenen Konditionen abzuschließen oder Sie starten in diesem Fall bei einem anderen Anbieter einen erneuten Versuch. Die Möglichkeit, erneut einen Kreditvergleich mit unserem Kreditrechner durchzuführen besteht und Sie können auf diese Weise in aller Regel bei einem anderen Kreditgeber doch noch einen attraktiven Kredit erhalten.

    Welche Möglichkeiten werden durch einen Kredit geboten?

    Ein Kredit kann für Sie unterschiedliche Folgen haben und dementsprechend sind auch die damit verbundenen Unterschiede weitgehend davon abhängig, welche Ziele Sie mit der Kreditaufnahme erreichen möchten. Falls Sie den Kredit zur Umschuldung nutzen möchten, können Sie natürlich bares Geld sparen, wenn Sie in Zukunft einen günstigeren Kredit in Anspruch nehmen.

    Wenn Sie den Kredit hingegen an eine Anschaffung gebunden aufnehmen möchten, können Sie den Zweck schon im Vorfeld festlegen. Ein KFZ-Kredit ist beispielsweise passend, wenn Sie ein neues Auto kaufen möchten. Soll stattdessen ein neues Haus gebaut oder gekauft werden, ist eine Immobilien Finanzierung die bessere Wahl. Ein allgemeiner Ratenkredit kann von Ihnen vielfach zudem frei verwendet werden – und macht es somit möglich, davon eine Reise zu buchen oder auch neues Mobiliar für die eigene Wohnung zu erwerben.

    Durch den Kreditvergleich mit unserem Kreditrechner können Sie nicht nur ein günstiges Angebot finden, sondern auch passende Kredite für Ihre Belange finden. Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie einen günstigen Kredit zur Umschuldung suchen oder sich einfach ein wenig Luxus gönnen möchten.

    Wann lohnt sich der Kreditabschluss?

    Eine fixe Aussage, dass sich die Aufnahme eines Kredits vor allem im aktuellen Jahr lohnt oder dass man besser noch eine Weile abwarten solle, ist schwierig. Natürlich haben die Finanzmärkte einen Einfluss auf die Zinssätze, die Sie bei der Kreditaufnahme in Anspruch nehmen können. Vor allem der Leitzins, den in Europa die EZB vorgibt, spielt hierbei eine Rolle. Schwankende Zinsen sind allerdings immer vorhanden, sodass Sie schon wenige Tage nach der Kreditaufnahme eventuell ein günstigeres Angebot finden könnten.

    Doch nicht immer müssen Sie auch auf lange Sicht mit einem – vermeintlich – ungünstigen Kredit leben. Immerhin haben Sie in der Regel die Möglichkeit, einen Kredit vorzeitig abzulösen oder eine Umschuldung durchzuführen. In diesem Fall zahlen Sie meist eine Vorfälligkeitsentschädigung und können dann einen Kredit bei einer anderen Bank nutzen. Günstigere Zinsen und allgemein angenehmere Konditionen sind dann meist ein Resultat und auch hierbei hilft Ihnen unser Kreditvergleich zuverlässig weiter.

    Es kann auf jeden Fall sinnvoll sein, einen Kredit von Zeit zu Zeit zu überprüfen und dann zu kalkulieren, ob sich eine Umschuldung lohnen kann. So können Sie in gar nicht wenigen Fällen bares Geld sparen und zudem sinkt die monatliche Belastung meist auch noch spürbar.

    Sind alle Kreditanbieter auch wirklich seriös?

    Sicher, schwarze Schafe gibt es in allen Bereichen des Lebens und auch im Bereich der Kreditaufnahme sollten Sie wachsam sein. Ist ein Angebot „zu gut, um wahr zu sein“ oder verspricht man Ihnen günstige Zinsen und fordert dafür kaum einen Einkommensnachweis, ist das Angebot vielfach nur eines: Abzulehnen! Denn oftmals verstecken sich dann hohe Gebühren oder der Anbieter ist schlichtweg unseriös. Somit: Nein, nicht jeder Kreditgeber ist auch wirklich seriös.

    Allerdings finden Sie bei uns ausnahmslos geprüfte Kreditgeber, die überzeugen können und somit für Sie eine sichere Form der Kreditaufnahme möglich machen. Somit können Sie mit dem Kreditvergleich bei uns einen Anbieter finden, der angemessene Zinsen verlangt und auch bei den Rückzahlungsmodalitäten überzeugen kann. Dass es dabei auch Unterschiede zwischen den einzelnen Anbietern gibt, sollte verständlich sein.

    Vor allem bei Angeboten für einen Kredit, die Sie in Sozialen Netzwerken wie Facebook oder Twitter zugespielt bekommen, sollten Sie hellhörig werden. Ebenso auch, wenn es sich um ein Kreditangebot handelt, dass in brüchiger Sprache verfasst ist. Oftmals möchte man Sie damit leider „übers Ohr hauen“ und Sie nicht mit einem Kredit ausstatten, sondern Ihnen das Geld aus der Tasche ziehen. Vertrauen Sie stattdessen besser auf unseren Vergleich und suchen Sie sich auf diese Weise ein seriöses und zuverlässiges Kreditangebot aus, mit dem Sie auf jeden Fall gut beraten sind.

    Gibt es Alternativen zum PostIdent Verfahren?

    Wie bereits erwähnt, müssen Sie sich bei Abschluss eines Kredits in den allermeisten Fällen identifizieren, damit Sie den Kreditantrag auch vollständig absenden können. Dazu ist das PostIdent Verfahren inzwischen gängige Praxis und dieses wird kostenlos in den Filialen der Deutschen Post durchgeführt. Sie haben aber auch noch andere Optionen, um sich zu identifizieren, damit der Kredit für Sie bewilligt werden kann.

    So wird das VideoIdent Verfahren immer beliebter und viele Banken und Kreditgeber bieten dies inzwischen an. Dazu können Sie einfach die Video-Funktion Ihres Laptops oder Smartphones verwenden und sich somit direkt bei einem Mitarbeiter der Bank identifizieren lassen. Auch das ist kostenlos und bietet für Sie noch mehr Komfort. Somit brauchen Sie für den gesamten Antrag das Haus nicht verlassen und können somit einen einfachen Weg für Ihren Kredit nutzen.

    Außerdem haben Sie natürlich auch immer die Möglichkeit, den neuen Kredit direkt in der Filiale einer Bank zu beantragen. Hier können Sie sich einfach persönlich beraten lassen und sich auch direkt ausweisen. Somit kann der Kreditantrag in einigen Fällen besonders schnell bearbeitet werden. Allerdings können Sie vor Ort in der Filiale vielfach nicht von den günstigen Zinsen ausgehen, die Ihnen online angeboten werden. Somit zahlen Sie im Endeffekt mehr für einen Kredit. Den geringen Aufwand für die Identifizierung sollten Sie daher auf sich nehmen und den Kredit einfach und bequem online beantragen. Durch die ausbleibende persönliche Beratung kann der Kreditgeber Geld sparen und diese Ersparnisse auch in den Gebühren und Co. an Sie weitergeben. Das lohnt sich natürlich in vielen Fällen.

    Welche Aspekte spielen beim Kreditvergleich eine Rolle?

    Die einzelnen Punkte, auf die Sie beim Vergleich von unterschiedlichen Kreditangeboten achten sollten, haben wir Ihnen bereits grundlegend vorgestellt. Dennoch ist es sinnvoll, diese noch einmal in einem eigenen Absatz aufzugreifen und zusammenzufassen. Nicht nur, dass Sie sich für einen seriösen und zuverlässigen Anbieter entscheiden sollten und auf jeden Fall auch die Erfahrungen anderer Kunden berücksichtigen sollten, auch auf andere Details kommt es an. So gibt es je nach Anbieter unterschiedlich hohe Zinsen und ein Kreditvergleich lohnt sich bereits in dieser Hinsicht auf jeden Fall. Sollten Sie ein Darlehen suchen, welches Sie zu jeder Zeit zurückzahlen können, sollten Sie auf eine Möglichkeit der Sondertilgung achten. Viele Anbieter machen es möglich, dass Sie einmal im Quartal beispielsweise eine zusätzliche Summe abzahlen können, ohne dass hierfür dann eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen ist. Auf diese sollten Sie allgemein auch achten, da es hier durchaus Unterschiede geben kann. Bei Krediten, die seit Mitte Juni 2010 abgeschlossen wurden, darf die Vorfälligkeitsentschädigung lediglich ein Prozent der Kreditsumme betragen, wenn der Kredit noch länger als zwölf Monate gültig ist. Ist die Laufzeit geringer, darf die Bank bei einer vorzeitigen Rückzahlung nur noch 0,5 Prozent betragen. Alles andere ist inzwischen nicht mehr mit dem Gesetz zu vereinbaren. Gibt es ein Sondertilgungsrecht, sollten Sie weiterhin auch darauf achten, in welcher Höhe Sie dieses in Anspruch nehmen dürfen. Oftmals gibt es hier ebenso Unterschiede, die für Sie eventuell eine Rolle spielen können.

    Sind niedrige Zinsen das wichtigste Kriterium?

    Vielfach ist die Annahme gängig, dass es einzig und allein auf einen niedrigen Zinssatz ankommt, wenn man einen Kredit vergleicht. Das ist allerdings nicht ganz richtig. In anderen Bereichen gibt es ebenso Details, auf die es sich zu achten lohnt. So kann der Zins zwar eine Aussage darüber mitteilen, welche Gebühren die reine Geldleihe mit sich bringt, allerdings finden Sie darin zumeist keine Infos, wie hoch andere Gebühren und Kosten ausfallen, die im Zusammenhang mit dem Kredit stehen. Viele Kreditgeber erheben somit auch Gebühren für die Kontoführung Ihres Kreditkontos oder aber Sie zahlen eine grundsätzliche Gebühr für die Bereitstellung des Darlehens.

    Somit sollten Sie auch alle anderen Kostenbereiche genauer unter die Lupe nehmen und sich somit ein Bild vom wirklich günstigsten Angebot verschaffen. Unser Kreditvergleich bietet Ihnen hierzu die einfache Möglichkeit und Sie haben auf diese Weise die Chance, den passenden Kredit ganz einfach zu finden. Dabei ist es nicht relevant, wie hoch das gewünschte Darlehen ausfallen soll oder ob Sie einen KFZ-Kredit, eine Immobilienfinanzierung oder einen klassischen Ratenkredit aufnehmen möchten. Wir helfen Ihnen dabei, den passenden Kredit zu finden, indem wir Ihnen die Angebote von namhaften Kreditgebern vorstellen und Ihnen die Möglichkeit bieten, seriöse Angebote ganz einfach miteinander zu vergleichen.

    Geld sparen bei der Kreditaufnahme

    Durch unseren Kreditvergleich haben Sie die Möglichkeit, seriöse Anbieter und Banken zu finden, bei denen Sie ganz einfach und mit nur wenigen Klicks ein passendes und günstiges Kreditangebot finden können. Sie müssen dazu zunächst nur wenige Angaben machen und bekommen im Anschluss die Möglichkeit, sich für ein entsprechendes Angebot zu entscheiden. Haben Sie eine Wahl getroffen, beantragen Sie das Darlehen direkt online – und können vielfach schon wenig später eine Entscheidung des Kreditgebers erhalten. Die Finanzierung Ihrer Wünsche, eines neuen Autos oder auch eines Hauses ist somit nur noch wenige Klicks entfernt und Sie genießen viel Flexibilität.

    Fazit: Kredite zu vergleichen kann sich richtig rechnen!

    Sie haben bisher erfahren, welche Vorteile Ihnen ein Kreditvergleich bietet und wie einfach Sie im Internet einen Kredit erhalten können. Dazu geben Sie anfangs wirklich nur die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit an und nennen auch einen Verwendungszweck für Ihren Kredit. Im Anschluss erstellt Ihnen unser Kreditvergleichsrechner sofort passende Angebote und Sie können diese vergleichen. Die Auswahl des richtigen und günstigsten Kredits ist für Sie dann nur noch wenige Klicks entfernt und Sie können online sofort den Antrag für den Kredit stellen. Somit sparen Sie Zeit und durch ein kostengünstiges Angebot auch noch bares Geld.

    Durch monatlich niedrige Raten und Sondertilgungsrechte bieten Ihnen viele Kreditgeber viel Komfort und zudem haben Sie in aller Regel auch die Möglichkeit, eine Umschuldung durchzuführen und auf diese Weise einfach einen günstigeren Kredit zu finden.

    Wir helfen Ihnen dabei, stets ein passendes Kreditangebot zu finden und bieten Ihnen eine ideale Grundlage, um das richtige Darlehen für Ihre Zwecke zu finden. Einen Baukredit, ein KFZ-Darlehen oder auch einen Ratenkredit, um damit Möbel oder Haushaltsgeräte zu kaufen, finden Sie bei uns ganz sicher. Auf diese Weise steht der Kreditaufnahme nichts mehr im Wege und Sie können anschließend von den vielen damit verbundenen Vorteilen profitieren.

    Online-Kreditvergleich

    Vergleichen lohnt sich

    Mit unserem Vergleich für einen Ratenkredit erhalten Sie schnell und einfach ein günstiges Kreditangebot, das zu Ihren Bedürfnissen passt.

    Alles was Sie brauchen ist die Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit und einige Angaben zu Ihrer Person zu machen.

    Kreditvergleich

    Machen Sie den FINANZCHECK Kreditvergleich: Sie möchten sich einen Traumurlaub finanzieren oder brauchen dringend einen Kredit für eine wichtige Anschaffung? Kein Problem – in diesem Bereich bieten mittlerweile sehr viele Banken passende Kredite an. Gerade Angebote im Internet punkten dabei oftmals mit sehr niedrigen Zinsen. Doch welcher Kredit bietet Ihnen letztlich die gewünschten Möglichkeiten und dabei auch noch möglichst günstige Konditionen? FINANZCHECK hilft Ihnen diesbezüglich, indem Sie die Angebote bequem filtern und letztlich genau den gewünschten Kredit nutzen können!

    Nutzen Sie unseren Kreditvergleich – unkompliziert und zügig zum gewünschten Kredit!

    Mit unserem Kreditvergleich haben Sie die Möglichkeit, ohne lange Suche genau den Kredit zu finden, der Ihren Vorstellungen und Bedarf entspricht. Da die Angebote natürlich nach der Höhe der Zinsen sortiert werden, können Sie ganz bequem die günstigsten Kredite identifizieren. Unser Kreditrechner zeigt Ihnen zudem auch die monatliche Rate für Ihren Kredit an. Hierfür sind lediglich folgende Schritte erforderlich:

    1. Kreditsumme eingeben
    2. Gewünschte Laufzeit festlegen
    3. Die angezeigten Kredite sichten
    4. Kreditantrag bei der ausgewählten Bank stellen
    5. Das eingehende Geld nutzen

    Tipp: Sollten Sie es bezüglich der Kreditzahlung sehr eilig haben, können Sie den Kreditantrag durch eine schnelle Übersendung der Unterlagen beschleunigen und sich bereits nach wenigen Tagen über die Auszahlung freuen.

    Kredite online vergleichen und viel Geld sparen!

    Der FINANZCHECK Kreditvergleich bietet Ihnen also den Vorteil, zunächst die wichtigsten Leistungsdaten festzulegen und mit diesem Filter nach den interessantesten Angeboten Ausschau zu halten. Das Sparpotenzial kann dabei mitunter recht enorm ausfallen. Zur Verdeutlichung der Sparmöglichkeiten präsentieren wir Ihnen die Unterschiede bezüglich der Kosten anhand eines Beispiels. Der Beispielkredit aus unserem Vergleich:

    • Kreditsumme: 30.000 Euro
    • Laufzeit: 48 Monate
    • Gebundener Sollzins: 4,50%* p.a.
    • Effektiver Jahreszins: 4,59%* p.a.
    • Zinskosten Laufzeit: 2.834,54 Euro

    Die folgende Tabelle zeigt Ihnen nun die tatsächliche Ersparnis eines günstigen Kredits aus dem Internet im Vergleich zu verschiedenen Darlehen mit höheren Zinssätzen:

    Wie Sie unschwer erkennen, bringt in unserem Beispiel bereits eine Abweichung vom Zinssatz um nur einen Prozentpunkt Zusatzkosten in Höhe von 654,78 Euro binnen 4 Jahren mit sich. Dies zeigt sehr eindrucksvoll, wie Sie durch einen Kreditvergleich die Kosten erheblich senken können.

    Welche Rolle spielt die Bonität für den Zinssatz?

    Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, wird von den Banken eigentlich immer eine Prüfung Ihrer Bonität vorgenommen. Diese soll der jeweiligen Bank Aufschluss über das Ausfallrisiko Ihrer Zahlung geben. Normalerweise beinhaltet die Prüfung Ihrer Bonität folgende Schritte:

    1. Prüfung Ihrer Einkommenssituation (durch Gehaltsabrechnungen nachgewiesen)
    2. Bonitätsauskunft bei der SCHUFA (Prüfung auf Negativmerkmale und Score)

    Ihre Einkommenssituation zeigt der Bank, ob Ihre Einkünfte ausreichen, um Ihre alltäglichen Kosten zu decken und darüber hinaus auch noch die Zinsen für einen Ratenkredit bedienen zu können. Die Bonitätsauskunft bei der SCHUFA zeigt der Bank zudem, ob es in der Vergangenheit bereits Zahlungsstörungen bei Verträgen gegeben hat und mit welchem Ausfallrisiko zu rechnen ist.

    Während Negativmerkmale bei der Bonitätsauskunft oftmals ein KO-Kriterium für einen Kreditantrag darstellen, beeinflusst auch eine positive Haushaltsrechnung den Zinssatz. Ein Beispielangebot soll dies verdeutlichen:

    • Geb. Sollzinssatz: 3,5-10,5% p.a.
    • Eff. Jahreszins: 3,56%- 11,02% p.a.
    • Darlehenssumme: 10.000 Euro
    • Laufzeit: 3 Jahre

    Der Kredit in diesem Beispiel zeigt eine sehr große Zinsspanne zwischen 3,56% und 11,02% p.a. effektiv an. Hier ist davon auszugehen, dass der Zinssatz von 3,56% lediglich für Personen mit hervorragenden Bonitätsdaten möglich ist. Dies bedeutet:

    1. Eine positive Haushaltsrechnung (es bleibt trotz alltäglicher Kosten und Kreditrückzahlung noch eine Reserve)
    2. Keine Negativmerkmale in der SCHUFA-Auskunft
    3. Ein hervorragender SCHUFA-Score (oberste Kategorie mit mindestens 97,5%)

    Aus diesem Grund ist es auch wichtig, sich die Daten aus dem repräsentativen Beispiel laut §6a PAngV (Preisangabenverordnung) anzuschauen. Hier muss nämlich ein Zinssatz angegeben werden, der für mindestens 2/3 aller Anträge gültig ist. Liegt dieser im obigen Beispiel also eher bei 8,5% p.a., scheinen die günstigen Zinssätze tatsächlich nur bei außerordentlich guter Bonität zu greifen. Wird dieser Zinssatz hingegen bei 5% oder 6% p.a. angesetzt, lässt sich bei der betreffenden Bank auch mit normalen Bonitätsdaten ein günstiger Kredit in Anspruch nehmen. Darüber hinaus werden auch noch bonitätsunabhängige Kredite angeboten, die zwar eine Bonitätsprüfung vornehmen, aber davon nicht die Höhe des Zinssatzes abhängig machen.

    Die Kredite aus unserem Vergleich können frei verwendet werden!

    Wenn Sie mit dem FINANZCHECK Kreditvergleich einen passenden Kredit gefunden haben, lässt sich dieser normalerweise im privaten Rahmen frei verwenden. Ob Sie nun eine Umschuldung durchführen möchten, einen guten Autokredit benötigen oder einen Urlaub finanzieren – die Banken stellen hier nur selten Bedingungen. So ist eine berufliche Verwendung oftmals ausgeschlossen. Trotzdem kann es sich mitunter lohnen, bei einem speziellen Verwendungszweck nach einem Kredit Ausschau zu halten, der direkt dafür konzipiert wurde. Daraus ergeben sich nicht selten große Vorteile:

    • Ein zweckgebundener Autokredit kann nicht selten zu etwas günstigeren Zinsen angeboten werden, da mit dem Auto ein verwertbarer Vermögensgegenstand angeschafft wird.
    • Eine Immobilienfinanzierung oder auch ein Kredit zur Modernisierung lässt sich durch eine Grundschuld absichern und damit zu noch günstigeren Konditionen anbieten.

    Wenn Sie also einen speziellen Kredit in Anspruch nehmen und damit noch mehr Geld sparen möchten, bietet Ihnen unser Kreditvergleich ebenfalls passende Lösungen. Mit dem Kreditrechner erhalten Sie zudem einen schnellen Überblick darüber, welche Kreditraten auf Sie zukommen.

    In den Tarifdetails weitere Leistungsmerkmale checken!

    Wenn Sie die Konditionen der einzelnen Banken vergleichen und Ihnen ein Kredit besonders zusagt, können Sie in den Tarifdetails weitere Leistungsmerkmale checken. Diese sind durchaus recht vielfältig und mitunter auch entscheidend. Die folgende Tabelle erklärt die einzelnen Aspekte etwas ausführlicher:

    Die oben genannten Merkmale können je nach persönlicher Situation eine sehr wichtige Rolle bei der Suche nach einem Kredit spielen. Aus diesem Grund sollten Sie sich die Konditionen der gewünschten Banken vor einem Antrag genau anschauen.

    Nutzen Sie unseren kostenlosen Service zum Kreditvergleich!

    FINANZCHECK bietet Ihnen nicht nur den Kreditvergleich, um schnell den passenden Ratenkredit oder Autokredit mit günstigen Konditionen zu finden. Zusätzlich können Sie auch unsere kostenlose Beratung per Telefon in Anspruch nehmen. Wir stehen Ihnen:

    Montags bis Sonntags von 8 -20 Uhr unter der Nummer

    0800/433 88 77 (kostenlose Servicenummer)

    zur Verfügung. Gemeinsam können dabei Fragen zum Umgang mit dem Vergleich oder zu Sonderleistungen von Krediten geklärt werden. Auf diese Weise finden wir den Ratenkredit, der laut Kreditrechner die günstigsten Zinsen mit sich bringt und zudem voll und ganz zu Ihnen passt. Wir freuen uns auf Ihren Anruf!

    Auf der Suche nach dem interessantesten Kredit können Sie mit unserem Vergleich die verschiedenen Angebote und Anbieter bequem checken und sich letztlich für die attraktivsten Zinskonditionen entscheiden. Neben dem normalen Ratenkredit finden Sie bei uns zudem auch Anbieter, die beispielsweise einen speziellen Autokredit zur Verfügung stellen. In Kombination mit unserer kostenlosen Beratung per Telefon haben Sie also die Möglichkeit, schnell und zielgerichtet die Bank zu finden, die Ihnen in punkto Darlehen alles bietet, was Sie sich wünschen. Nutzen auch Sie diese Vorteile und profitieren Sie von ansprechenden Krediten und günstigen Zinsen!

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    Gemeinsam finden wir Ihren passenden Kredit! Kostenlose Hotline.

    Источники: http://www.financescout24.de/kredit/wohnkredit, http://www.kreditvergleich.org/, http://www.finanzcheck.de/kreditvergleich/

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    Kredit & Darlehen

    Schnell und günstig den passenden Kredit aufnehmen

    • Zuletzt aktualisiert: 30. November 2017
    • Von: Sara Zinnecker

    Das Wichtigste in Kürze

    • Nehmen Sie einen Kredit nur für Anschaffungen auf, die Sie unbedingt benötigen.
    • Die günstigsten Kredite für eine bestimmte Laufzeit und Kreditsumme finden Sie auf Vergleichsportalen im Internet.
    • Die Portale liefern im ersten Schritt Liste von Banken, geordnet nach den besten Zinssätzen.
    • Welche Konditionen Sie persönlich erhalten, hängt allerdings von Ihren finanziellen Verhältnissen und der Bewertung der Auskunftei Schufa ab.
    • Einen echten Kreditvergleich erhalten Sie also erst, wenn Sie mit diesen Angaben nach einem Kredit fragen.
    • Der Finanztip-Kreditrechner liefert einen Anhaltspunkt, welche Rate Sie sich leisten können.

    So gehen Sie vor

    • Holen Sie bei der Schufa eine kostenlose Eigenauskunft ein und lassen Sie Fehler sofort korrigieren.
    • Berücksichtigen Sie vorab alle freien Mittel und wählen Sie dann die Kreditlaufzeit so kurz wie möglich.
    • Schließen Sie auf keinen Fall eine Restschuldversicherung mit ab.
    • Den günstigsten Kredit finden Sie auf den Vergleichsportalen Check24, finanzcheck.de und Smava.
    • Holen Sie sich mehrere personalisierte Angebote ein und wählen daraus das günstigste.
    • Wenn Sie das letzte Zehntelprozent an Kreditzinsen herausholen wollen, lassen Sie bei zwei Portalen eine Anfrage laufen.

    Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

    Kredite sind hilfreich, falls das Geld gerade mal knapp ist und Sie unbedingt etwas bezahlen müssen. Die Reparatur des Autos zum Beispiel oder eine neue Waschmaschine. Außerdem lässt sich ein teureres Darlehen gut auf einen niedrig verzinsten Kredit umschulden. So können Sie viel Geld sparen. Dafür sollten Sie allerdings verschiedene Angebote vergleichen, bevor Sie tatsächlich einen Kredit aufnehmen – die Zinsunterschiede können enorm sein. Die günstigsten Angebote für Darlehen finden Sie auf Vergleichsportalen im Internet.

    Vor der Suche nach dem passenden Kredit gelten zwei Regeln: Sie sollten nur wichtige Anschaffungen mit einem Kredit finanzieren und zunächst freie Mittel nutzen. Denn die Aufnahme eines Ratenkredits kann der erste Schritt zu Schuldenproblemen sein. Deshalb sollten Sie nur dann einen Kredit aufnehmen, wenn Sie kein Geld für eine Anschaffung haben und diese unbedingt benötigen. Das kann zum Beispiel das Auto für den Arbeitsweg sein oder eine Küchenzeile für die noch leere Wohnung. Abhängig von der Situation gibt es unterschiedliche Alternativen zum Ratenkredit.

    Solange Sie also noch Geld auf dem Girokonto, Tagesgeld oder Festgeldkonto haben, sollten Sie dieses als Erstes einsetzen. Falls danach noch ein Kredit zum Finanzieren nötig ist, fällt zumindest die Darlehenssumme niedriger aus.

    Finanztip hat einige Tipps zusammengestellt, damit Sie leichter einen passenden Kredit finden:

    Wählen Sie eine kurze Laufzeit

    Üblicherweise vergeben Banken Ratenkredite über eine Laufzeit von 12 bis 120 Monaten. Die Laufzeit ist der Zeitraum bis zur letzten Rate. Je länger sie ist, desto niedriger ist die Monatsrate.

    Das verleitet viele Kreditnehmer dazu, die Rückzahlung zu strecken und eine längere Laufzeit zu wählen. Das ist ein Fehler, denn dadurch zahlen sie deutlich mehr Zinsen als bei einer kürzeren Laufzeit. Dies zeigen die beiden folgenden Diagramme.

    Versuchen Sie daher immer, Ihr Darlehen so schnell wie möglich zurückzuzahlen und so die Zinskosten auf ein Minimum zu senken. Das gilt in der Regel auch dann, wenn die Zinsen für eine längere Zinsbindung niedriger sind als für eine kürzere: 3 Prozent für 24 Monate sind noch teurer als 4 Prozent für 12 Monate. Sie zahlen dann 32 Euro statt 22 Euro an Zinsen für einen Kredit von 1.000 Euro. Mit dem Finanztip-Kreditrechner können Sie ermitteln, wie sich Zinslasten ändern, wenn Sie Laufzeit oder Monatsrate anpassen.

    Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

    Lösen Sie den Kredit rasch ab

    Wenn Sie zwischenzeitlich zum Beispiel durch eine Gehaltserhöhung, einen Bonus oder eine Erbschaft zu Geld kommen, sollten Sie dieses direkt nutzen, um den Kredit schneller zurückzuzahlen. Denn Ratenkredite sind jederzeit kündbar. Zwar verlangen die meisten Banken eine Entschädigung für die entgangenen Zinsen – die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Sie ist aber mit nur 1 Prozent auf niedrigem Niveau gesetzlich gedeckelt und sinkt sogar noch um die Hälfte, falls Ihr Darlehensvertrag nur noch zwölf Monate oder kürzer läuft.

    Sie können auch größere Teilsummen zurückzahlen als die Raten eigentlich vorsehen. Dazu muss Ihre Bank allerdings Sondertilgungen zulassen, das ist im Vertrag geregelt. Die Banken senken nach einer solchen Sondertilgung in der Regel nicht die Höhe der Raten, sondern kürzen die Laufzeit. Der Kredit wird also insgesamt preiswerter, auch wenn Sie zunächst dieselbe finanzielle Belastung haben.

    Schließen Sie keine Restschuldversicherung ab

    Restschuldversicherung

    Filialbanken verkaufen Kredit und Kreditversicherung mitunter als Paket. Auch die meisten Portale sehen in ihren Standardeinstellungen den zusätzlichen Abschluss einer Restschuldversicherung vor. Achten Sie darauf und widersprechen Sie an gegebener Stelle.

    Die Darlehensrate gegen Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit absichern? Das klingt verlockend. Banken bieten dafür eine sogenannte Restschuldversicherung, auch Kreditversicherung genannt, zusätzlich zum Ratenkredit mit an. Auch die von uns getesteten Vergleichsportale legen Ihnen den Abschluss nahe.

    So plausibel diese Versicherung erscheint: Sie ist in der Regel extrem teuer und wird vor allem deshalb angeboten, weil der Kreditgeber dadurch den Ertrag aus dem Ratenkredit drastisch steigert. Erstens erhält er für den Abschluss eine hohe Provision, und zweitens sinkt durch die entsprechende Absicherung das Ausfallrisiko des Kredits – bei unverändertem Zinssatz ein tolles Geschäft für die Bank.

    Für Kreditnehmer sind die Leistungen der meisten Zahlungsausfallversicherungen eher überschaubar: Die Anbieter zahlen häufig nur für einen begrenzten Zeitraum und haben umfangreiche Ausschlusskriterien, wodurch die Versicherten oft leer ausgehen. Unsere Empfehlung daher: Schließen Sie keine solche Versicherung ab.

    Kontrollieren Sie Ihre Schufa-Daten

    Jede Bank prüft die Wahrscheinlichkeit, mit der Sie als Kreditnehmer das gewünschte Darlehen zurückzahlen werden, indem sie eine Schufa-Auskunft über Sie einholt. Darüber hinaus richten viele Banken sich auch bei der Zinshöhe nach den Schufa-Daten der potenziellen Kunden: Je besser Sie bei der Schufa dastehen und je geringer damit die Ausfallwahrscheinlichkeit Ihres Kredits ist, desto niedriger fällt der Zinssatz aus, den Ihnen die Bank anbietet. Stellen Sie deshalb unbedingt sicher, dass die bei der Schufa gespeicherten Daten auch stimmen. Wenn die gespeicherten Daten nicht korrekt sind, ist die Schufa verpflichtet, die Daten zu korrigieren. Wie das geht, lesen Sie in unserem Text zur Schufa-Auskunft.

    Die Bank sollte Ihre Schufa-Daten nicht verschlechtern

    Wenn die Bank zur Berechnung Ihres individuellen Zinssatzes eine Schufa-Auskunft über Sie einholt, kann sie dabei viel Schaden anrichten. Denn es gibt zwei Arten von Schufa-Anfragen: eine sogenannte Kreditanfrage und eine Konditionsanfrage. Eine Kreditanfrage wird bei der Schufa gespeichert und bei zukünftigen Abfragen mitgeteilt – und von den meisten Kreditgebern negativ bewertet. Für diese sieht es nämlich so aus, als ob Ihr Darlehenswunsch abgelehnt wurde.

    Bei einer Konditionsanfrage ist das nicht so. Die Daten werden zwar vorübergehend gespeichert, Dritten allerdings nicht mitgeteilt und können deshalb auch keinen negativen Einfluss auf Ihre Schufa-Auskunft haben. Lassen Sie sich daher unbedingt schriftlich von Ihrem Anbieter bestätigen, dass bei jeder Schufa-Auskunft nur Konditionsanfragen übermittelt werden und nicht Kreditanfragen.

    Diese Portale sind die besten

    Stimmen alle Angaben in Ihrer Schufa-Auskunft, können Sie mit der Suche nach dem günstigsten Kredit beginnen. Die beste Übersicht der Banken, die Ratenkredite am Markt anbieten, finden Sie auf Vergleichsportalen im Internet. Gelistet sind dort auch Direktbanken, die ein reines Internetgeschäft haben – und Filialbanken mit manchmal günstigeren Online-Konditionen. Allerdings sind nicht alle Banken, die Kredite vergeben, auf den Portalen vertreten. Ein Kreditvergleich kann sich auch für diejenigen Kreditnehmer lohnen, die einen teuren Filialkredit umschulden wollen, indem sie einen günstigeren Kredit aufnehmen.

    Verwenden Sie nicht jedes beliebige Vergleichsportal. Es gibt genügend Websites, die wenig bringen:

    Online-Zinstabelle Viele Portale funktionieren lediglich wie Zinstabellen in Zeitungen und verlinken nur auf die Website der jeweiligen Bank. Diese Portale nützen Ihnen nichts, da Sie keine auf Sie zugeschnittenen Angebote vergleichen können.

    Einbindung von Fremdrechnern Es gibt viele Portale, die nur die Vergleichsrechner der großen Konkurrenten nutzen. Wenn Sie dadurch dasselbe Portal mehrmals nutzen, verursacht das nur unnötigen Aufwand.

    Ein gutes Vergleichsportal nach Finanztip-Kriterien lässt die Eingabe von individuellen Kriterien zu, bietet die Möglichkeit, den Kredit auch ohne Kreditversicherung abzuschließen und garantiert, dass Schufa-Anfragen neutrale Konditionsanfragen sind. Das bedeutet, dass es Ihren Schufa-Score nicht verschlechtern darf, sollten Sie sich von mehreren Banken personalisierte Kreditangebote einholen.

    Unser Test vom März 2016 berücksichtigt daher nur die fünf Portale, bei denen diese Eigenschaften gegeben sind: Check24, finanzcheck.de, Smava, Verivox und Zmarta. Davon wiederum empfehlen wir die drei, die die meisten Banken – nämlich jeweils 18 – im Programm haben: Check24, Smava und finanzcheck.de.

    Den allergünstigsten Anbieter finden Sie, wenn Sie zwei der drei Portale Check24, Finanzcheck und Smava kombinieren. So kann Ihre Anfrage an bis zu 20 (finanzcheck.de und Smava) beziehungsweise 19 (Check24 und finanzcheck.de oder Check24 und Smava) Banken übermittelt werden.

    • eine Eingabemaske für alle Banken
    • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
    • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
    • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
    • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
    • Sie erhalten viele E-Mails und Telefonanrufe, um Sie zum Abschluss zu bewegen

    finanzcheck.de

    • eine Eingabemaske für alle Banken
    • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
    • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
    • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
    • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
    • Sie erhalten viele E-Mails und Telefonanrufe, um Sie zum Abschluss zu bewegen
    • eine Eingabemaske für alle Banken
    • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
    • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
    • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
    • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
    • Sie erhalten viele E-Mails und Telefonanrufe, um Sie zum Abschluss zu bewegen

    Wie wir genau vorgegangen sind, lesen Sie am Ende des Artikels im Abschnitt So haben wir getestet.

    Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

    Vom ersten Kreditvergleich zum besten Kreditangebot

    Bevor Sie eine Kreditanfrage bei einer oder mehreren Banken stellen, sollten Sie sich erst einmal einen Überblick verschaffen: Sie wählen die Laufzeit in Monaten, die Kreditsumme und den Verwendungszweck und erhalten eine erste Übersicht über Banken, die zu diesen Eckdaten Kredite anbieten. Das liefert Ihnen eine erste schnelle Einschätzung darüber, welche Konditionen möglich sind.

    Einige dieser Banken nennen eine Zinsspanne – die günstigsten und die ungünstigsten Zinsen bei sehr guter oder schlechter Bonität eines Kunden. Dabei handelt es sich um sogenannte bonitätsabhängige Zinssätze. Auch ist der sogenannte 2/3-Zins angegeben – der effektive Jahreszins, den zwei Drittel aller Kreditnehmer tatsächlich bei der jeweiligen Bank erhalten haben. Bei anderen Banken ist nur ein Zinssatz vermerkt, dann handelt sich um einen bonitätsunabhängigen Zinssatz.

    Angebote mit einer Zinsspanne (bonitätsabhängige Kredite) – Bei diesen Krediten hängt der Zinssatz, den Sie zahlen, von Ihrer persönlichen Bonität ab. Die Bank setzt dabei auf Schufa-Daten und die eigene Risikoabschätzung. Ist Ihre Bonität sehr gut, bezahlen Sie also sehr niedrige Zinsen. Bei mittelmäßiger Bonität kann es allerdings sein, dass Sie mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz besser wegkommen.

    Angebote mit nur einer Zinsangabe (bonitätsunabhängige Kredite) – Der Zinssatz ist nicht gestaffelt. Alle Kreditkunden, die genügend Einkommen und Vermögen vorweisen können, erhalten den angegebenen Zinssatz. Eine Bank mit Festzinszins lehnt Sie daher womöglich ab, während eine Bank mit gestaffeltem Zinssatz Ihnen noch einen Kredit mit einem hohen Zinssatz gewähren würde.

    Die Tabelle zeigt die Angebote einiger Banken mit bonitätsunabhängigen Zinsen.

    Effektiv-Zinssätze mit fester Zinsangabe (bonitätsunabhängige Zinsen) im Vergleich

    Quelle: Check24 bei: Kreditsumme 5.000 Euro/ Laufzeit: 24 Monate (Stand: 30. November 2017)

    Auf den Portalen geht es nach dem Einstieg in den Kreditvergleich darum, detailliertere Angebote zu erhalten. Dafür klicken Sie bei einem Anbieter, der Sie interessiert, auf den Button „weiter“. Das Portal fragt dann Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Arbeitgeber und Ihrem Einkommen ab.

    Am Ende des Prozesses können Sie wählen, von welchen Banken genau Sie einen Finanzierungsvorschlag erhalten möchten. Sie können bei der einen, zuerst gewählten Bank bleiben und per Klick weitere Banken hinzufügen. Alternativ können Sie das Portal beauftragen, passende Banken für Sie auszuwählen. Auf dieser Grundlage legen Sie fest, an welche Banken das Portal Ihre Kreditanfrage übermitteln soll.

    In dem Moment, in dem Sie Ihre Kreditanfrage an die Banken übermitteln, stellen diese eine sogenannte Konditionsanfrage bei der Schufa. Die Anfrage ist neutral, beeinflusst Ihre Bewertung bei der Auskunftei (Ihren Score) also nicht. Auf Grundlage dieser Schufa-Auskunft und Ihren persönlichen Angaben erhalten Sie mehrere individuelle Finanzierungsvorschläge per E-Mail oder Post zugesandt. Entscheiden Sie sich für das Angebot, das Ihnen die günstigsten Konditionen bietet und keine Restschuldversicherung enthält.

    Achten Sie darauf, dass Sie bei Ihrer Kreditauswahl nicht nur bonitätsabhängige Angebote miteinbeziehen, sondern auch mindestens eines der bonitätsunabhängigen anfragen. Falls die Banken Ihre Bonität zu schlecht bewerten und Sie bei Angeboten mit Zinsspanne nur teure Vorschläge erhalten, kommen Sie so womöglich an einen günstigeren Kredit. Das hängt jedoch ganz von Ihrer Bonität und der jeweiligen Risikoeinschätzung der Bank ab.

    Wer die Angebote der Vergleichsportale mit realen Zinsen von abgeschlossenen Krediten vergleichen will, kann dies über die Statistiken der Bundesbank machen. Sie veröffentlicht die Durchschnittszinsen bei unterschiedlichen Laufzeiten.

    Effektivzinssätze bei Konsumentenkrediten

    Quelle: Bundesbank (Stand: 30. November 2017)

    Restschuldversicherung

    Bevor Sie Ihren persönlichen Kreditvertrag unterzeichnen, kontrollieren Sie noch einmal das Kleingedruckte, damit Sie auch wirklich keine Restschuldversicherung untergejubelt bekommen. Bei einer Stichprobe in unserem Test aus dem Jahr 2013 war in einigen Angeboten eine Restschuldversicherung enthalten, obwohl wir sie durch eine Voreinstellung ausdrücklich abgelehnt hatten.

    Einige Schritte bis zur Auszahlung

    Haben Sie sich für ein Angebot entschieden, kann es noch einige Tage dauern, bis das Geld Ihrem Konto gutgeschrieben wird. Zunächst müssen Sie den Kreditvertrag unterschrieben an die Bank zurücksenden und sich per Post- oder Video-Ident legitimieren. Unter Umständen müssen Sie auch noch Kopien der letzten Gehaltsabrechnungen beilegen. Mit diesem Paket unterbreiten Sie als Kunde der Bank das eigentliche Kreditangebot. Wenn die Bank dieses erhält, prüft sie alles noch einmal im Detail. Passt etwas nicht, kann die Bank den Prozess noch abbrechen.

    Manche Online-Kreditanbieter wollen den Prozess der Kreditgenehmigung schneller abwickeln. Bei Barclaycard, Fidor und Smava zum Beispiel können Kunden den Kreditantrag am PC oder Tablet unterschreiben und müssen nicht zwangsläufig Gehaltsnachweise einreichen. Details dazu und wie Sie bei einem Onlinekredit vorgehen müssen, erklären wir in unserem Detailartikel.

    Sanfter Druck vom Vertriebspersonal

    Stellen Sie sich darauf ein, kurz nach Abgabe Ihres Kreditantrags von den Portalen per Telefon, E-Mail oder SMS kontaktiert zu werden. Speziell geschulte Vertriebsexperten begleiten Ihren Antrag, bis Sie ihn bei der Bank einreichen. Lassen Sie sich aber durch die Mitarbeiter der Portale nicht unter Druck setzen oder zum Abschluss verleiten. Die Portale haben ein Interesse daran, dass Sie den Kreditantrag auch wirklich einreichen, denn nur dann verdienen sie Geld für die Vermittlung.

    Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Kreditrate Sie sich leisten können, nutzen Sie unseren Kreditrechner.

    Privatkredit als Alternative

    Für einige Verbraucher kann es sich lohnen, ein Angebot für einen sogenannten Privatkredit oder P2P-Kredit einzuholen. Das sind Kredite, die nicht von einer Bank vergeben werden, sondern von Privatleuten, die sich dadurch eine ordentliche Rendite versprechen. Online-Plattformen wie Auxmoney, Lendico und Smava vermitteln solche Kredite. Sie sind vor allem für Freiberufler und Selbstständige interessant, die oft Probleme haben, einen herkömmlichen Ratenkredit zu erhalten. In unserer Untersuchung zu Privatkrediten zeigte sich außerdem, dass manchmal auch Verbraucher mit guter Bonität einen günstigen Privatkredit erhalten können.

    In der Regel ist der effektive Jahreszins jedoch deutlich höher als bei einem Ratenkredit. Das liegt auch daran, dass neben den regulären Zinsen eine Vermittlungs- und manchmal eine Kontoführungsgebühr anfallen, die den Kredit verteuern.

    Fazit unserer Untersuchung: Für die meisten Verbraucher ist der Privatkredit nicht die beste Wahl. Wer aber von den Privatkredit-Anbietern bessere Angebote vorgeschlagen bekommen hat als von Banken, sollte auch bei Lendico anfragen, um am Ende sicher das beste Angebot zu erhalten. Beim Kreditvergleich über Smava wird automatisch auch das Angebot eines Privatkredits abgefragt, bei finanzcheck.de und Check24 ist der Kreditmarktplatz Auxmoney eingebunden.

    Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

    Mehr dazu im Ratgeber Kredite von Privat

    Sara Zinnecker

    Finanztip-Expertin für Kredit

    Für bestimmte Zielgruppen interessant

    • Privatpersonen können Ihnen Kredite geben.
    • Selbstständige können so einen Kredit bekommen.
    • Online-Plattformen vermitteln Privatkredite.
    • Die Plattformen verlangen hohe Zusatzkosten.

    Unsere Anbieter-Empfehlung:

    Wenn Sie die Rate einmal nicht bezahlen können

    Sollten Sie Ihre Rate einmal nicht zahlen können, nehmen Sie am besten Kontakt zur Bank auf, bevor Sie eine Mahnung erhalten. Die Institute sind in der Regel gesprächsbereit und senken Ihre Monatszahlung oder stunden sie vielleicht auch ganz.

    Mit den meisten Darlehensverträgen unterschreiben Sie auch, dass Ihr Lohn gepfändet werden kann, wenn Sie nicht zahlen. Dabei dürfen Sie auf jeden Fall eine Summe etwa 1.000 Euro im Monat als nicht pfändbares Einkommen behalten, zuzüglich weiterer Freibeiträge, falls Sie für den Unterhalt von Kindern oder Angehörigen aufkommen müssen.

    Sollte Ihr Lohn nicht ausreichen, um die Schuld zurückzuzahlen, wird Ihr Eigentum gepfändet. Möglicherweise müssen Sie eine eidesstattliche Versicherung über Ihre Vermögensverhältnisse abgeben.

    So haben wir getestet

    Vergleich Ratenkreditportale 2016

    Echter Rechner Es muss sich um einen Vergleichsrechner handeln, bei dem der Kunde nach Eingabe seiner Daten aus mehreren personalisierten Angeboten auswählen kann. Portale, die nur auf Websites der Banken verlinken, wurden vom Test ausgeschlossen.

    Schufa-Abfrage Alle getesteten Portale mussten uns schriftlich versichern, dass die angeschlossenen Banken lediglich eine Konditionsanfrage bei der Schufa stellen, die sich nicht negativ auf die Bonität des Kunden auswirkt.

    Eine Ausnahme von diesem Kriterium ist möglich, wenn ein vermittelter Kreditanbieter keine Schufa-neutrale Anfrage stellen kann, der Verbraucher darauf im Prozess hingewiesen und dafür aktiv um Zustimmung gebeten wird – und die Anfrage abbrechen kann. Dies war bei Finanzcheck und Auxmoney gegeben.

    Restschuldversicherung Ein Portal wird nur dann zum Test zugelassen, wenn der Abschluss einer Restschuldversicherung nicht obligatorisch ist. Bei vielen Portalen ist der Abschluss einer solchen Versicherung voreingestellt und muss vom Kunden abgewählt werden.

    Keine Kopien Viele Rechner werden aus Marketinggesichtspunkten oder als Lizenzierung von den Unternehmen auf fremden Websites eingebunden. Beispielsweise findet sich das Angebot von Smava auch auf den Seiten von geld.de, toptarif.de oder ratenkredite-vergleich.com. Dann zieht Finanztip bevorzugt den originalen Vergleichsrechner zum Test heran. Es können aber auch die Kopien in den Test einbezogen werden, falls sie in wichtigen Details abweichen oder eine besondere Marktbedeutung haben. In diesem Fall testeten wir das Original-Portal Smava.

    Es gibt fünf Portale, die unsere Bedingungen erfüllen: Check24, finanzcheck.de, Smava, Verivox und Zmarta.

    Das Hauptkriterium des Tests ist die Anzahl der angebundenen Banken, bei denen der Kunde Ratenkredite direkt abschließen kann. Je mehr Anbieter ein Portal angebunden hat, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, ein besseres Angebot zu erhalten. Oft werden auf den Portalen auch Konditionen von zusätzlichen Geldinstituten aufgelistet. Diese zählen wir jedoch nicht mit, da der Kunde kein persönliches Angebot erhält. Folgende Tabelle zeigt die Anzahl der Banken pro Portal:

    Angebundene Banken je Portal

    Quelle: Angaben der Portale, Finanztip-Recherche (Stand: 14. März 2016)

    Anmerkung: Seit Juli 2016 kann auch der Vermittler von Privatkrediten, Auxmoney, eine Schufa-neutrale Konditionenanfrage stellen. Dies ist eigentlich nur Banken vorbehalten, aber unter gewissen Voraussetzungen auch für Dienstleister von Banken möglich. Auxmoney war zum Testzeitpunkt bei finanzcheck.de eingebunden, inzwischen ist dies auch bei Check24 der Fall.

    Smava löst das Problem beim hauseigenen Privatkredit übrigens anders: Die Partnerbank von Smava, die Fidor Bank aus München, holt über eine Schufa-neutrale Konditionenanfrage Informationen über die Bonität des Antragsstellers ein.

    Alle Portale werben damit, mit mehr Anbietern als hier aufgelistet zusammenzuarbeiten. Wir haben folgende Kreditangebote nicht in unsere Tabelle aufgenommen:

    Autokredite Diese Angebote beziehen sich nur auf den Kredit für den Erwerb eines neuen Fahrzeugs; das Thema behandeln wir unserem Ratgeber Autokredit. Dazu gehören die Kredite von carcredit.de (auf den Portalen Check24, Smava und Zmarta) und vom ADAC (Check24).

    Vermittelte Kredite – Viele Banken vermitteln nur die Kredite von anderen Banken. So verbirgt sich hinter den Angeboten der Consorsbank (Check24, Verivox und Zmarta) und von onlinekredit.de (Check24, Smava und Zmarta) ein Angebot der SWK Bank. Der Smava- Wunschkredit stammt von der DSL-Bank. Check24 wirbt zusätzlich mit dem Angebot von Kredite24. Dahinter steckt aber ebenfalls ein Kreditvermittler, der Angebote der bereits berücksichtigten Banken vertreibt.

    Nach der Bereinigung um diese Aspekte ergab sich, dass Check24, finanzcheck.de und Smava mit je 18 Geldinstituten die meisten Banken im Programm haben. Smava und finanzcheck.de haben jeweils eine Bank angebunden, die nicht auf anderen Portalen vertreten ist: Es handelt sich dabei um die Privatkredit-Angebote Kreditprivat und Auxmoney. Diese Kredite sind für eine relativ kleine Zielgruppe der Antragssteller interessant, vor allem für Selbstständige, Rentner oder Personen mit schlechter Bonität.

    Zusammengefasst ähneln sich die Angebote von Check24, finanzcheck.de und Smava stark. Deshalb empfehlen wir die drei Anbieter gleichwertig. Die größte Abdeckung erhalten Kunden, wenn sie zwei der drei Portale kombinieren. So kann die Anfrage an bis zu 20 (finanzcheck.de und Smava) beziehungsweise 19 (Check24 und finanzcheck.de oder Check24 und Smava) Banken übermittelt werden.

    Empfehlungen aus dem Ratgeber

    • Wir empfehlen eines der drei Portale:
    • Check24, Finanzcheck, Smava
    • Die größte Abdeckung erhalten Sie, wenn Sie zwei der drei Portale kombinieren.

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    Artikel verfasst von

    Finanztip-Expertin für Bankprodukte

    Sara Zinnecker ist Redakteurin im Team Bank & Geldanlage. Nach ihrem Volontariat an der Georg von Holtzbrinck-Schule für Wirtschaftsjournalisten schrieb sie beim Handelsblatt über Geldanlage und Altersvorsorge. Zuvor studierte Sara Zinnecker in Nürnberg, Italien und Portugal internationale Volkswirtschaftslehre mit Diplom-Abschluss, arbeitete bei Lokalzeitungen sowie der Süddeutschen Zeitung.

    ehemaliger Finanztip-Redakteur (bis August 2016)

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    • Kredit Test 2017: Wir trennen die Spreu vom Weizen
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    • Beste Anbieter für Kredite finden – in 2 Minuten mit unserem Kreditvergleich 2017
      • Alle Kredite Anbieter im Vergleich
      • Unser Kreditvergleich 2017: In drei Schritten zum günstigen Kredit
      • Das leistet ein Kredittest:
    • Online Kredit Erfahrungen: Das muss ein Kredit Testsieger bieten
      • Beste Kredite 2017: norisbank hat im Test die Nase vorne
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    • Bester Kredit: Fünf Tipps, um das Darlehen optimal zu gestalten

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    Das Internet hat dazu beigetragen, dass Kredite heute glücklicherweise eine transparente Ware sind, die, genau wie Konsumgüter, miteinander verglichen werden können. Kunden, die heute ein Darlehen bei einer Bank aufnehmen, entscheiden sich für den Kredit, der am preiswertesten für sie ist – sprich, für den Anbieter mit den niedrigsten Zinsen – oder für Offerten, die am ehesten den persönlichen Vorstellungen entsprechen. Um herauszufinden, welcher Anbieter infrage kommt, ist es allerdings nicht notwendig, auf der Website jeder einzelnen Bank selbst Nachforschungen anzustellen und die Angebote miteinander zu vergleichen. Wir zeigen Ihnen, welcher Anbieter das Prädikat „Bester Kredit 2017“ wirklich verdient hat.

    Unser Portal Kredittestsieger.org bietet potenziellen Kreditnehmern alle wichtigen Informationen und einen hilfreichen Service, um ihnen bei der Entscheidung für den passenden Anbieter zu helfen. Profitieren auch Sie von unseren Online Kredit Erfahrungen. Der Name kommt dabei nicht von ungefähr: Als Verbraucherportal stellen wir natürlich nicht nur gute, sondern auch die besten Angebote vor. Doch das Portal bietet nicht nur einen Anbietervergleich für Kunden, sondern hat die Banken und ihre Kredite getestet und stellt den Kredit Testsieger in den einzelnen Darlehenssparten vor. Hochwertige Informationen rund um das Thema Kredit und Testberichte zu den einzelnen Banken runden das Angebot von Kredittestsieger.org ab.

    • Erfahrungsberichte zu einzelnen Anbietern
    • Ratgeber zu allen Fragen rund um Kredite
    • Testberichte mit den besten Angeboten am Markt
    • Reviews

    Kredit Test 2017: Wir trennen die Spreu vom Weizen

    Für Darlehensnehmer gibt es drei Möglichkeiten, einen Kredit zu wählen. Die erste und wahrscheinlich kostenintensivere ist der Weg zur Hausbank. Alternativ dazu bietet es sich an, alle verfügbaren Testberichte zu studieren, zu vergleichen und zu versuchen, auf diese Weise den besten Anbieter zu finden. Diese Variante ist sehr zeitaufwendig, stellt aber zumindest sicher, dass Interessierte auch den Kredit Testsieger nicht außen vor lassen.

    Die dritte und zielführendere Option besteht darin, diesen Onlinevergleich 2017 zu nutzen. Dies ist der schnellste und sicherste Weg, um die günstigsten Anbieter auf einen Blick zu sehen. Gleichzeitig stellt der Onlinevergleich sicher, dass Verbraucher den Testsieger und andere beste Kredite bei ihrer Entscheidung berücksichtigen können.

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    Bester Kredit 2017: Rechner für Kreditvergleich

    Wer das beste Kreditinstitut sucht, kann unseren großen Kreditvergleich 2017als Hilfe nutzen, um das beste und günstigste Angebot zu finden. Anhand bestimmter Kriterien haben wir die Angebote der Finanzdienstleister miteinander verglichen und stellen im Folgenden unseren Favoriten vor. Nutzen Sie unseren Service!

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    Alle Kredite Anbieter im Vergleich

    Unser Kreditvergleich 2017: In drei Schritten zum günstigen Kredit

    Für den Kreditvergleich sind lediglich drei Eingaben erforderlich:

    Der Verwendungszweck kann sich durchaus auf die Zinsen auswirken. So bieten einige Banken günstigere Konditionen für Autokredite als für andere Darlehen, da das Auto im Falle ausbleibender Zahlungen leichter zu veräußern ist. Bei einer Baufinanzierung wiederum gilt die Grundschuld, also die Immobilie, als sogenannte dingliche Sicherheit. Das Ergebnis aus dem Online Kredit Test listet die Banken – nach dem effektiven Jahreszins sortiert – auf.

    Unsere Online Kredit Erfahrungen zeigen: Fallen bei diesem Kredit Test die monatlichen Raten vielleicht zu hoch aus, lässt sich die Wunschrate meist schnell über eine Verlängerung der Laufzeit realisieren. Zwar kann eine Laufzeitverlängerung gegebenenfalls mit einem veränderten Zinssatz und entsprechend höheren Kosten einhergehen, doch durch die geringere Tilgung wird die Rate insgesamt niedriger. Im Umkehrschluss können Kunden durch eine geringere Laufzeit Kosten sparen.

    Die Zinsen bewegen sich beim Kreditvergleich häufig innerhalb einer gewissen Bandbreite. Dabei hängt die tatsächliche Höhe des Zinssatzes zum einen von der Darlehenslaufzeit und zum anderen von der Bonität des Kreditnehmers ab. Ein weiterer Aspekt ist natürlich die benötigte Summe, der Kreditbetrag. In der Regel ist der Zinssatz umso niedriger, je kürzer das Darlehen läuft, da das Kreditausfallrisiko für die Bank überschaubarer wird. Den tatsächlichen auf die Bonität abgestimmten Zins erfährt der Darlehensnehmer im individuellen Angebot, das auf seinen persönlichen Angaben basiert.

    Es kann durchaus sinnvoll sein, Angebote bei mehreren Banken einzuholen und diese zu vergleichen, um zu sehen, welches Kreditinstitut im konkreten Einzelfall das preiswerteste Darlehen oder den besten Service offeriert. Ein solcher Test und Kreditvergleich erleichtert die Informationsbeschaffung. Banken gewichten einzelne Faktoren bei der Bonitätsprüfung unterschiedlich, und Kreditnehmer sollten diese Unterschiede zu ihren Gunsten nutzen. Grundsätzlich richtet sich die Bonität im Vergleich nach der Höhe des Einkommens, dem Arbeitsverhältnis (befristeter oder unbefristeter Arbeitsvertrag) und Einträgen in Auskunfteien wie der Schufa. Auch wenn der Begriff „Schufa“ bei vielen negativ belegt ist, werden dort nicht nur negative Daten, sondern ebenfalls für den Kunden positive Merkmale gespeichert. Ein Girokonto ist beispielsweise ein solches Positiv-Merkmal. Nahezu alle Banken nutzen auch diesen „Service“ und die Informationen der Schufa.

    Beim Vergleich einer Baufinanzierung kann es dennoch sinnvoll sein, auch persönlich oder telefonisch Kontakt mit der Bank aufzunehmen und nicht an der falschen Stelle zu sparen. Eine Baufinanzierung ist schließlich eine langfristige Bindung an die Bank. Wer auf der Suche nach einer günstigen Baufinanzierung ist, sollte bedenken, dass auch weitere Faktoren wie die Sicherheit und Bewertung der Immobilie eine wesentliche Rolle spielen. Kosten für Gutachter, Notar etc. sollten Kunden stets mit einberechnen. Oftmals sind in Verbindung mit einer Baufinanzierung auch Versicherungen wie eine Lebensversicherung abzuschließen. Entscheiden sich Kreditnehmer für Zusatzprodukte wie Girokonto, Versicherung etc., verbessern sich häufig die Konditionen von Baufinanzierungen.

    Das leistet ein Kredittest:

    • Schnelle Übersicht über die passenden Angebote am Markt
    • Zeitersparnis gegenüber einem Vergleich in Eigenregie
    • Die Laufzeiten und die Kreditsumme lassen sich ganz einfach über den Vergleichsrechner anpassen.
    • Einen Vergleich ist bequem online und damit unabhängig von Zeit und Ort durchführbar.

    Online Kredit Erfahrungen: Das muss ein Kredit Testsieger bieten

    Jeder Anbieter wäre gerne Kredit Testsieger 2017 und hätte das Prädikat „Bester Kredit“, doch den hohen Anforderungen wird – mit Verlaub – nicht jede Bank gerecht. Für ein erfolgreiches Abschneiden im Test sind einige Bewertungskriterien ausschlaggebend:

    • Transparente Kosten- und Gebührenstruktur im Kreditvertrag
    • Keine Bearbeitungsgebühr
    • Die Möglichkeit zur ganzen oder teilweisen Sondertilgung vor Darlehensende, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird
    • Ratenaussetzung mindestens einmal im Jahr für einen Monat
    • Maximal 24 Stunden von der Anforderung des Angebots bis zur Übermittlung
    • Unverzügliche Darlehensbearbeitung nach Eingang des unterschriebenen Kreditvertrages
    • Möglichkeit zur Absicherung der Restschuld im Todesfall, bei Krankheit oder bei Arbeitslosigkeit
    • Auch Kleinkredite möglich, beispielsweise ab 1.000 Euro
    • Hervorragender Service für Kunden

    Unser Testsieger – Top-Kredite von der Norisbank: Laufzeit ab 12 Monate

    Beste Kredite 2017: norisbank hat im Test die Nase vorne

    Diese Kriterien sind zwar im Online Kredit Test und Vergleich nicht berücksichtigt, lassen sich aber jederzeit auf der Website des Anbieters prüfen. Unsere Online Kredit Erfahrungen haben gezeigt: Beim aktuellen Testsieger norisbank verstehen sich einige Aspekte jedoch von selbst. Die Bank berechnet keine Bearbeitungsgebühr und bietet Interessierten auch eine Onlinekreditzusage. Mit dem aktuellen Zinssatz und den anderen Konditionen sichert sich die norisbank im Test ebenfalls den ersten Platz.

    Darüber hinaus punkten die Nürnberger mit der Mindestsumme von 1.000 Euro für einen Ratenkredit – beim Vergleich verschiedener Angebote wird schnell deutlich, dass dieser Betrag nicht jeder Bank als Darlehen ausreicht. Für einige Kreditinstitute rechnen sich Aufwand und Ertrag bei diesen geringen Summen nicht. Bis zu 50 Prozent der verbliebenen Kreditsumme können bei der norisbank einmal im Jahr vorzeitig zurückgeführt werden, sofern die notwendigen finanziellen Mittel vorhanden sind. Die Mindestlaufzeit liegt bei 12 Monaten. Es mag sein, dass im individuellen Fall eine andere Bank besser geeignet wäre; dies lässt sich durch unseren online Kredit Vergleich schnell und einfach herausfinden. Allerdings hat die norisbank die Nase in den meisten Fällen vorne, so auch in puncto Service. Eine positive Schufa ist hier jedoch Bedingung. Die Kreditraten werden bequem per Lastschrift vom Girokonto abgebucht.

    Überzeugen konnte auch die Bestpreisgarantie der norisbank. Damit verspricht das Unternehmen Kunden das absolut günstigste Angebot. Vergleichen Kreditnehmer die verschiedenen Angebote und finden innerhalb von zwei Wochen bei einem anderen Finanzdienstleister bessere Konditionen, steht es ihnen frei, vom Kreditvertrag zurückzutreten und sie erhalten sogar eine Gutschrift von 50 Euro. Daneben bietet die norisbank noch umfangreiche Informationen zum Thema Ratenkredit und Kredite generell. Sinnvoll wäre in diesem Zusammenhang auch die Eröffnung eines Girokontos, das ebenfalls kostenfrei erhältlich ist.

    Zwar besteht nicht die Möglichkeit, sich in Filialen vor Ort beraten zu lassen, allerdings ist die Kontaktaufnahme unter anderem durchaus via E-Mail, per Telefon oder über den Postweg möglich. Doch für einen Kreditabschluss ist längst kein persönlicher Kontakt mehr notwendig. So muss die Legitimation mittlerweile nicht mehr via Postident erfolgen, sondern kann auch zügig per Videoident durchgeführt werden. Demnach können Kunden zum Beispiel direkt von zu Hause aus ein Girokonto bei der norisbank eröffnen. Auch das Thema Datenschutz wird hier großgeschrieben. Dieser ist nicht nur beim Online Kontakt wichtig, sondern auch bei der Übermittlung sensibler Daten wie dem Einkommensnachweis etc. Datenschutz wird aber auch beim Online-Banking auf dem höchsten Niveau gewährleistet.

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    Der Vorteil der Kreditaufnahme

    Wer auf ein neues Auto spart, benötigt dafür in der Regel mehrere Jahre. Der Kaufkraftverlust der Spareinlage auf der einen Seite und die Preiserhöhungen der Hersteller auf der anderen Seite lassen die Schere zwischen dem Erspartem und dem Preis des Autos immer weiter auseinandergehen. Mit einem günstigen Darlehen einer Bank ist der Wunsch eines neuen Autos sofort realisierbar. Dies gilt auch für alle anderen Bereiche, ganz gleich, ob eine neue Küche oder eine Waschmaschine. Daher bietet unser Kredit Testsieger auch Kleinkredite ab 1.000 Euro sowie 12 Monate Laufzeit.

    Voraussetzung für die Gewährung eines Darlehens sind in den meisten Fällen ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit und ein geregeltes Einkommen, für Selbstständige gelten bei der Kreditaufnahme andere Kriterien. Der Kreditnehmer muss natürlich volljährig sein und seinen Wohnsitz in der Bundesrepublik haben. Eine schlechte Schufa ist nicht zwingend ein K.-O.-Kriterium, hat jedoch höhere Zinsen zur Folge.

    Grundsätzlich gilt, dass eine Kreditaufnahme durchaus mit einer Art nachträglichem Sparen vergleichbar ist. Allerdings hat diese Art des Sparens den Vorteil, dass die Anschaffung sofort möglich ist und nicht erst zu einem späteren Zeitpunkt. Bei der Baufinanzierung empfiehlt es sich jedoch, einen gewissen Geldbetrag als Eigenkapital mit einzubringen. Eine derartige Finanzierung ohne Eigenkapital ist nur bei geringeren Summen sinnvoll. Aufgrund der aktuell günstigen Kreditkonditionen sind Immobiliendarlehen derzeit sehr attraktiv.

    Die Vorteile einer Kreditaufnahme im Überblick:

    • Geldbetrag steht schnell zur Verfügung
    • Mehr Flexibilität im Geldeinsatz
    • Möglichkeit von Förderprogrammen, besonders bei einer Baufinanzierung
    • Ratenzahlung verringert die Belastung des Haushaltskontos

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    Vor dem Kredittest: Darlehen nach persönlichen Bedürfnissen wählen

    Kredit ist nicht gleich Kredit. Es gibt verschiedene beste Kredite, die potenzielle Kreditnehmer miteinander vergleichen sollten. Die wachsende Beliebtheit dieses Finanzierungskonzepts bei vielen Verbrauchern haben auch die Banken und Onlineanbieter nicht übersehen. Auf dem Markt haben sich seit geraumer Zeit spezielle Kreditarten etabliert. Vor einer Darlehensaufnahme gilt es also genau zu überlegen, welche Form von Kredit am besten zu den individuellen Anforderungen passt. Es gibt unterschiedliche Finanzierungsarten, die auf verschiedenste Lebenslagen und Zielgruppen ausgelegt sind und individuelle Besonderheiten berücksichtigen. Ein vorheriger Vergleich ist in jedem Fall empfehlenswert, um unnötige Kosten zu sparen.

    Dies ist lediglich ein kleiner Auszug der vielfältigen Angebote. Verbraucher können auf Kredittestsieger.org von zahlreichen Testberichten, die nach verschiedenen Kreditarten sortiert sind, profitieren – und gleich den Testsieger für ihre spezielle Finanzierung finden. Durch die Ausdifferenzierung des Marktes haben natürlich besonders Menschen eine Chance, die es bei einem herkömmlichen Ratenkredit schwer haben. Das sind zum einen Selbstständige, aber auch Darlehenssuchende mit schlechter Bonität oder einem Schufa-Eintrag. Das Risiko der Bank ist bei dieser Gruppe höher, daher wird eine Kreditanfrage oft abgelehnt. Allerdings besteht hier manchmal noch die Möglichkeit eines Kleinkredits ab wenigen hundert Euro. Auch Kurzzeitkredite, bei der das Geld nur für wenige Monate benötigt wird, kommen für viele Kreditnehmer mit einer schlechteren Bonität infrage. Die Kreditkosten sind hier allerdings häufig höher.

    Für Gewerbetreibende gibt es spezielle Businesskredite – auch mit einer kurzen Laufzeit von nur wenigen Monaten –, mit denen Anbieter auf die Unterschiede dieser Gruppe zu Privatpersonen reagieren. Auch hier gibt es einen Testsieger der das Prädikat „Bester Kredit“ verdient hat.Diese sind ebenfalls in unserem Vergleich zu finden. Die Konditionen unterscheiden sich allerdings von denen eines Ratenkredits. Eine Abfrage der Schufa erfolgt jedoch meist auch hier.

    Einfach und praktisch im Vergleich: Den Wunschkredit bei der norisbank selbst festlegen: ab 12 Monate Laufzeit.

    Eckdaten, um den passenden Kredittyp zu finden:

    • Welche Kreditsumme benötige ich? Reicht vielleicht auch ein geringer Betrag aus?
    • Wie zeitnah benötige ich das Geld? Anbieter von Sofortkrediten zahlen die Summe bereits nach zwei Tagen aus.
    • Wie lange soll der Kredit laufen? Bei kleineren Darlehen kann die Rückzahlung in der Regel über kürzere Laufzeiten erfolgen.
    • Welche Voraussetzungen bringe ich mit?

    Online Kredit Erfahrungen zeigen immer wieder: Eine Bank achtet bei der Kreditprüfung neben der wirtschaftlichen Bonität auch auf die Zuverlässigkeit des Kunden bei der Rückzahlung. Die Informationen über die Zahlungsmoral des Kunden erhält die Bank über die Schufa. Darüber hinaus ist ein regelmäßiges Einkommen vorteilhaft. Verbraucher, die nicht alle Voraussetzungen erfüllen, finden auf unserem Portal dennoch das beste Angebot für einen Ratenkredit, denn in unseren Testberichten bewerten wir auch spezielle Darlehen ohne Schufa und geben Tipps zu Darlehen ohne Einkommen. Dadurch erhalten Darlehensnehmer wirklich einen Überblick über die vielfältige Produktpalette im Kreditgeschäft und können ihre Entscheidung unter Berücksichtigung aller wichtigen Informationen treffen.

    Als Faustregel gilt: Je besser die Bonität, desto besser sind die Konditionen. Je schlechter die Bonität, desto schlechter die Kreditkonditionen. Kreditkonditionen können manchmal durch Hinterlegung von Sicherheiten oder die Hinzunahme von Bürgen verbessert werden. Allerdings können dann mitunter andere Kosten auf den Kunden zukommen. Daher kann es sein, dass es mehrere beste Kredite für einen Kunden gibt.

    Fragen vor der Darlehensaufnahme

    1. Ist sichergestellt, dass ich das Darlehen in dieser Höhe über die gesamte Laufzeit bedienen kann?
    2. Habe ich alle infrage kommenden Banken angeschrieben und auch den Testsieger berücksichtigt?
    3. Kann ich möglicherweise Sondertilgungen leisten?
    4. Deckt die Darlehenssumme tatsächlich meinen Geldbedarf?
    5. Ist es sinnvoll, mehrere bestehende Darlehen zu einem zusammenzufassen?

    Diese Fragen sollte sich jeder Kreditnehmer vor der Antragsunterzeichnung stellen, idealerweise schon vor dem Kredit Test. Ärgerlich wird es, sollte nach Auszahlung des Kredits noch weiterer Bedarf an finanziellen Mitteln bestehen. Grundsätzlich ist es zudem sinnvoll, mehrere bestehende Darlehen zu einem Kredit zusammenzufassen – gerade, wenn die Kreditzinsen überdurchschnittlich niedrig sind. In diesem Fall sind die monatlichen Belastungen geringer und der Verbraucher hat einen besseren Überblick über seine Verbindlichkeiten. Auch die Umschuldung von Dispokrediten zu einem Ratenkredit kann vorteilhaft sein, da die Kreditkonditionen bei Ratenkrediten wesentlich besser sind und sich Kosten effektiv verringern lassen.

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    Der Kreditmarkt – für Verbraucher fast ein Paradies

    Beste Kredite aller Zeiten? Was das Leid der Sparer ist, stellt sich für Kreditnehmer aktuell als ein paradiesischer Zustand dar. Die Europäische Zentralbank hält konsequent an ihrer Niedrigzinspolitik fest. Es machten bereits Gerüchte die Runde, dass die Geschäftsbanken künftig einen Strafzins auf ihre Einlagen bei den €-Zentralbanken bezahlen sollen. Wer aktuell mit dem Gedanken an eine Darlehensaufnahme ganz gleich, ob für ein Auto oder eine Immobilie spielt, sollte die Gunst der Stunde und damit die niedrigen Zinsen nutzen. Allerdings sollten Kreditnehmer bei einer Ratenkredit Aufnahme nicht nur die Zinsen und andere Kreditkonditionen, sondern auch den Service der Banken im Blick behalten.

    Unter den derzeitigen Kapitalmarktbedingungen ist es nicht möglich, über Tagesgeld oder Festgeld ein Vermögen aufzubauen. Die Inflationsrate liegt zwar deutlich unter zwei Prozent, die Einlagenverzinsung ist im Tagesgeldbereich in der Breite jedoch ebenfalls unter ein Prozent gesunken; nur wenige Direktbanken bieten noch einen leicht höheren Zinssatz.

    Für Kreditnehmer bedeutet dies, dass geliehenes €-Geld so billig wie noch nie ist. In Griechenland herrscht seit dem Frühjahr 2013 eine Deflation, Spanien und Portugal verzeichnen eine Stagnation. Ein Anziehen der Zinsen und damit eine Verteuerung von Geld wäre fatal.

    Tipp: Sie suchen einen Kredit ohne Einkommensnachweis? Auf dieser Übersichtsseite haben wir alle Kreditanbieter mit einem attraktiven Angebot für Sie aufgestellt.

    Die norisbank bietet für jeden die richtige Finanzierung: vom klassischen Ratenkredit bis hin zur Barkaution als Alternative zur Mietkaution.

    Für ein Wiederbeleben der Konjunktur innerhalb der EU sind der Konsum durch die privaten Haushalte und Investitionen durch die Unternehmen notwendig. Dies kann aber nur durch billiges Geld und günstige Kreditkonditionen geschehen. Vor diesem Hintergrund ist auch 2017 nicht mit einer Änderung der Zinspolitik durch die EZB zu rechnen. Die Konjunktur erholt sich auch nicht innerhalb weniger Monate, dieser Prozess ist längerfristig. Daher ist ein signifikanter Zinsanstieg in der nächsten Zeit eher auszuschließen. Konsumenten sollten die aktuellen Konditionen und günstigen Kosten für eine Kreditaufnahme nutzen.

    Bester Kredit: Fünf Tipps, um das Darlehen optimal zu gestalten

    1. Natürlich steht an erster Stelle die Wahl der Bank. Ein Angebot vom Sieger im Kredit Test ist Pflicht.
    2. Bestehen schon weitere Darlehen, sollte eine Zusammenfassung oder Umschuldung in einen Ratenkredit geprüft werden.
    3. Der Zinssatz muss natürlich über die Laufzeit festgeschrieben sein, nur so besteht Planungssicherheit.
    4. Das Darlehen sollte die Möglichkeit zu kostenfreien Sondertilgungen bieten.
    5. Gerade in der Urlaubs- und Weihnachtszeit sind finanzielle Engpässe im Haushaltsbudget nicht auszuschließen. Interessant sind Darlehen, die die Möglichkeit von Zahlungspausen bieten.

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    Источники: http://www.finanztip.de/kredit/, http://www.santander.de/kredit/sofort-kredit.html, http://www.kredittestsieger.org/

    Kredit für selbstständige vergleich

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    Kredit für selbstständige vergleich

    (letzte 12 Monate)

    Mit einem Trick zum Kredit für Selbstständige

    Für Banken sind Selbstständige und Freiberufler als Kreditnehmer oftmals leider keine bevorzugte Zielgruppe. Da diese Verbraucher im Vergleich zu Angestellten und Arbeitern kein regelmäßiges Einkommen beziehen, kann die Bank die aktuelle und künftige Kreditwürdigkeit dieser Verbraucher nur schwer beurteilen. Mit unseren kleinen Tricks erhalten jedoch auch Selbstständige und Freiberufler einen günstigen Ratenkredit von der Bank.

    So klappt es mit dem Kredit für Selbstständige

    Wer als Selbstständiger oder Freiberufler einen Kredit von der Bank benötigt, sollte diesen im besten Fall immer gemeinsam mit einem zweiten Darlehensnehmer beantragen, der selbst als Arbeiter oder Angestellter beschäftigt ist. Durch das zweite, regelmäßige Gehalt dieses zusätzlichen Antragstellers steigt die gesamte Bonität des Kreditantrages und erhöht damit die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank dem Finanzierungswunsch des Selbstständigen zustimmt.

    Vor der Kreditaufnahme dringend Zinsen vergleichen

    Egal ob Kredit für Selbstständige oder Angestellte: Die Institute verlangen für ein identisches Darlehen mitunter sehr unterschiedliche Zinsniveaus, daher sollten Verbraucher die Zinsen und Konditionen verschiedener Banken vor der Beantragung eines bestimmten Darlehens immer gründlich miteinander vergleichen. Eine besonders zeitsparende und kostengünstige Möglichkeit, sich einen umfassenden Überblick über die aktuellen Angebote zu verschaffen läuft über einen Kreditvergleich im Internet. Auf diese Weise ist es ein Leichtes, ein wirklich passendes Angebot zu günstigen Zinsen zu finden.

    Diese Voraussetzungen müssen Selbstständige erfüllen

    Aufgrund ihres unregelmäßigen und oftmals unsicheren Einkommens gelten bei der Vergabe von Krediten an Selbstständige und Freiberufler meist andere Voraussetzungen als für Arbeiter und Angestellte: Neben einer positiven Haushaltsrechnung und einer einwandfreien SCHUFA-Akte erwartet die kreditgebende Bank in diesem Fall in der Regel, dass der Antragssteller bereits seit mehreren Jahren selbstständig tätig ist und seinen (Haupt-)Geschäftssitz darüber hinaus in Deutschland hat. In einigen Fällen verlangt die Bank zudem, dass ein Bürge für die Kreditvergabe zur Verfügung steht.

    So beantragen Selbstständige erfolgreich einen Kredit

    Selbstständige und Freiberufler müssen dem jeweiligen Institut, genau wie jeder andere Antragssteller, gemeinsam mit ihrem Kreditantrag verschiedene Unterlagen zur Kreditprüfung einreichen, um ihr Einkommen – und damit einen Teil ihrer Kreditwürdigkeit – zu belegen. Je nach kreditgebender Bank müssen Antragssteller daher zusätzlich zu einer Selbstauskunft die Gewinn-und-Verlustrechnungen, eine betriebswirtschaftliche Auswertung oder die Bilanzen eines bestimmten Zeitraumes zur Bonitätsprüfung in der Bank einreichen.

    Kostenlose Beratung durch unsere CHECK24-Kreditexperten

    Gerade weil die Kreditaufnahme für Selbstständige und Freiberufler komplizierter sein kann, als für Arbeiter und Angestellte, stellen wir jedem unserer Kunden nach der Nutzung des kostenlosen Kreditvergleiches einen geschulten Berater zur Seite. In der kostenfreien Telefonberatung helfen unsere Kreditexperten jedem Kunden, wirklich das günstigste und passende Darlehensangebot zu finden und beantworten alle offenen Fragen rund um den Kredit für Selbstständige.

    • Weitere Informationen
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    • Aktuelles

    Mo. bis So. 8:00 – 20:00 Uhr

    © 2017 CHECK24 Vergleichsportal GmbH München

    Umschuldung für Selbstständige

    Für Freiberufler und Selbstständige gestaltet sich die Kreditvergabe in der Regel schwieriger als etwa für Angestellte. Meist sind die Zinssätze höher als für einen Angestellten-Kredit.

    Es gibt jedoch Anbieter, die gleiche Konditionen für Angestellte und Selbstständige oder Freiberufler bieten.

    In der folgenden Aufstellung finden Sie die günstigsten Kredite. Darunter finden Sie eine Aufstellung unserer Top-Produkte. Insbesondere für Selbstständige empfehlen wir auch, die Umschuldung mit einem Kredit von Privat zu prüfen.

    Wo bekommen Selbstständige & Freiberufler die Möglichkeit zur Umschuldung?

    Unser Vergleich wird derzeit überarbeitet. Bitte nutzen Sie den Rechner.

    Die besten Umschuldungs-Angebote für Selbstständige & Freiberufler

    Das beste Angebot für eine Kreditumschuldung erhalten Sie bei Darlehen der Dr. Klein & Co. AG. Dieser Kreditvermittler bietet neben einem unabhängigen Vergleich des aktuellen Kreditmarktes, die günstigsten Zinssätze für Selbstständige und Freiberufler und wirbt mit einer besonderen „Kreditumschuldungs-Spargarantie“.

    Wer als Selbstständiger oder Freiberufler eine Kreditablösung plant, der kann mit dem Barclaycard Kredit Geld sparen. Denn hier gelten, mit Ausnahme der maximalen Zinssätze, die gleichen Konditionen sowohl für Angestellte als auch für Selbstständige und Freiberufler. Für eine Umschuldung sind dabei während der Kreditanfrage die Daten des abzulösenden Kredites oder der abzulösenden Kredite einzugeben.

    Eine ebenfalls lohnenswerte Alternative ist der Smava Kredit. Dabei legt man auf dieser Plattform ein Kreditgesuch an. Ob ein Kreditgesuch dabei auch zu einem Kredit führt, kommt dann auf die Anzahl der Anleger an, die in das Kreditprojekt investieren möchten. Meistens sind auf diese Art ebenfalls günstige Kredite für eine Umschuldung für Selbstständige und Freiberufler zu bekommen, da diese nur von der persönlichen finanziellen Situation abhängen. Zudem vermittelt smava auch Bankkredite.

    Der richtige Weg zur Umschuldung für Selbstständige

    Wichtig bei der Entscheidung für oder gegen eine Kredit-Umschuldung ist es in jedem Fall, sich vorher über die damit entstehenden Kosten zu informieren: Die meisten Banken verlangen eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung, was bedeutet, dass dem Kreditnehmer eine Gebühr in Rechnung gestellt wird, damit er vorzeitig aus seinen Zahlungsverpflichtungen entbunden werden kann.

    Hinzu kommen Verwaltungsgebühren, die je nach Kreditinstitut unterschiedlich hoch ausfallen können und oft in Art und Höhe nicht unbedingt nachvollziehbar sind; dennoch waren sie meist Bestandteil der ursprünglichen Kreditvereinbarung.

    Nutzen Sie unseren Umschuldungsrechner, um das Einsparpotential durch eine Kreditumschuldung zu überprüfen. Falls sich die Umschuldung für Sie lohnt, stellen Sie eine unverbindliche Kostenanfrage über unseren Vergleich.

    Umschuldung für Selbstständige weiterhin lohnenswert

    In den letzten Jahren ist das weltweite Zinsniveau stark gesunken. Umschuldungen bestehender Verbindlichkeiten zu günstigeren Modalitäten sind daher sehr attraktiv – auch für Freiberufler und Selbstständige.

    Kredit für Selbständige: Diese Banken bieten ihn an

    Das sagen unsere Kunden

    Welche Kredite kommen in Frage?

    Nicht jede Bank vergibt einen Kredit an Selbständige – egal, ob Freiberufler oder Gewerbetreibende. Das bedeutet aber nicht, dass nicht auch Selbständige bei ihrer Suche nach einem günstigen Kredit zwischen mehreren Banken auswählen können. Mit dem Vergleich auf Verivox.de finden Sie zahlreiche Angebote für Selbständige und können diese direkt miteinander vergleichen.

    Bei Krediten für Selbständige sind zwei Verwendungsbereiche möglich. Zum einen können Sie einen Ratenkredit für den persönlichen Bedarf anfordern. Schließlich ist auch ein Selbständiger nicht davor gefeit, dass das Auto nicht mehr über den TÜV kommt oder einfach eine neue Einrichtung her muss. Daneben gibt es den Betriebsmittelkredit für die Finanzierung von geschäftlichen Anschaffungen.

    Bei einem Betriebsmittelkredit führt die Bank eine Analyse von BWA, GuV und Bilanz durch. Den Mehraufwand muss sie dem Kunden dabei mit höheren Zinsen berechnen. Ratenkredite sehen eine dermaßen umfangreiche Prüfung der Sicherheiten nicht vor. Beim Ratenkredit für Arbeitnehmer wird zum Beispiel lediglich die Liquidität überprüft, als Sicherheit gilt die Gehaltsabtretung. Genau diese kann ein Selbständiger im Gegensatz zu einem Angestellten oder Beamten nicht vorweisen.

    Ratenkredit für Selbständige

    Selbständige, die einen Kredit für private Zwecke brauchen, sollten aber nicht aufgeben, wenn die Hausbank den Antrag abgelehnt hat. Manche Banken vergeben gewöhnliche Verbraucher-Kredite an Selbständige – auch wenn die Konditionen oft weniger vorteilhaft als bei Darlehen für Angestellte sind. Im Kreditvergleich auf Verivox.de können Sie herausfinden, welche Bank für Sie die beste Option ist, wenn Sie plötzlich Geld benötigen.

    Voraussetzungen für den Kredit

    Selbständige müssen bei jeder Bankeinige minimale Voraussetzungen erfüllen, um einen Kredit zu erhalten. Sie müssen volljährig sein und ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Ein negativer Schufa-Eintrag ist für die meisten Banken ein Grund, den Kredit abzulehnen. Viele Banken verlangen darüber hinaus, dass die Selbstständigkeit bereits seit drei Jahren besteht. Die Befürchtung, dass der Auszahlung ein wochenlanger Prüfungsprozess der Geschäftsunterlagen vorausgeht, ist allerdings überflüssig. Die Zusage zum Kredit erfolgt ebenso schnell wie bei jeder anderen Berufsgruppe auch.

    Ratenkredit beantragen

    Sind diese Voraussetzungen erfüllt, können Selbständige im Kreditrechner nach passenden Darlehen suchen. Dafür geben sie die gewünschte Laufzeit und den nötigen Nettokreditbetrag in den Rechner ein. Sie erhalten eine erste Vorstellung von der möglichen Höhe der Zinsen und der monatlichen Rate.

    Viele Anbieter bestimmen den individuellen Jahreszins jedoch entsprechend der Bonität der Kreditnehmer. Stehen die Laufzeit und die Kreditsumme fest, können Interessenten also im zweiten Schritt eine unverbindliche Anfrage an die Kreditgeber abschicken, um ihre individuellen Zinsen zu ermitteln. Dafür müssen sie auf die Schaltfläche „Zum Angebot“ klicken und die geforderten Angaben eintragen. Aufgrund dieser Angaben berechnen die Kreditgeber die individuelle Zinshöhe und erteilen eine unverbindliche Sofortzusage. Dabei kann sich ein Angebot, welches ohne Berücksichtigung der Bonität auf Platz fünf rangiert, nach Prüfung der individuellen Angaben durchaus als das Beste herausstellen.

    Unterlagen einreichen

    Sagt die Bank dem Kredit vorläufig zu, erhalten Kreditnehmer daraufhin einen Antrag zum Ausfüllen. Zusammen mit dem unterzeichneten Antrag brauchen Banken unterschiedliche Unterlagen, um die im Kreditrechner gegebene Selbstauskunft zu überprüfen. Meistens gehören dazu die letzten drei Steuerbescheide oder die letzten beiden Steuerbescheide und die vorläufige Gewinn- und Verlustrechnung. Sind die Unterlagen und die Bonität stimmig, ist der Kredit sofort gültig und das Geld wird direkt nach der Prüfung auf das Konto des Kunden überwiesen.

    Gerade für Selbständige und Freiberufler können sich Kfz-Kredite dank der zusätzlichen Sicherheit besonders lohnen.

    Sofortkredit

    Wenn das Geld ganz schnell nötig ist, ist ein Online-Kredit oft schneller als die Hausbank.

    Geldanlage

    Diese Möglichkeiten zum Sparen stehen für Anleger zur Verfügung.

    © 2017 – Vergleichen. Vertrauen. Verivox. Das unabhängige Verbraucherportal vergleicht kostenlos Tarife und Produkte in den Bereichen Energie, Telekommunikation, Versicherungen, Finanzen, Fahrzeuge und Immobilien. Verivox verwendet größte Sorgfalt auf Vollständigkeit und Richtigkeit der dargestellten Informationen, kann aber keine Gewähr für diese oder die Leistungsfähigkeit der Anbieter übernehmen.

    Источники: http://m.check24.de/kredit/kredit-fuer-selbststaendige/, http://www.umschuldung.net/umschuldung-fur-selbststaendige/, http://www.verivox.de/kredit/selbstaendige/

    Ist smava seriös

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    smava

    • ab 1,69% effektiver Jahreszins
    • Günstige Kredite ab 500 Euro
    • Schnelle Bearbeitung
    • Kostenfreie Kreditangebote
    • Kredit von Privat möglich

    Repr. Beispiel: Effektiver Jahreszins: 1,69%, Sollzins gebunden p.a.: 1,69%, Laufzeit 36 Monate, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 2000 Euro, Gesamtbetrag: 2052,00 Euro Darlehensgeber: smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin.

    Smava – der faire Kredit von Privat an Privat

    Es gibt viele Gründe, einen Kredit aufzunehmen. Der eine möchte sich beruflich auf die eigenen Beine stellen und braucht einen Kredit um durchstarten zu können, der andere möchte den Führerschein machen oder ein neues Auto kaufen, viele wollen sich einfach nur einen Traum erfüllen und endlich mal nach Australien reisen oder eine Kreuzfahrt machen. Die meisten Ratenkredite werden aber aufgenommen, wenn eine dringende Anschaffung getätigt werden muss, daher werden die Plattformen, die private Kredite anbieten, als Kreditgeber immer beliebter. Smava ist eine dieser Plattformen, die einen Kredit von privaten Anlegern anbietet und damit einen sicheren und vor allen Dingen einen günstigen Kredit möglich macht.

    Wie funktioniert Smava?

    Smava funktioniert nach dem sogenannten Crowdfunding-Prinzip, das heißt, wer einen Kredit benötigt, der stellt bei Smava seinen Kreditwunsch ein und muss dann warten, wie viele Anleger sich bereit erklären, diesen Kredit zu finanzieren. In der Regel gibt es bei einem Kredit nur zwei Parteien, auf der einen Seite den Kreditgeber, also die Bank und auf der anderen Seite den Kreditnehmer. Smava arbeitet nach einem anderen Prinzip, denn hier gibt es auf der einen Seite den Kreditnehmer, aber auf der anderen Seite stehen gleich mehrere Kreditgeber, private Anleger, die in Privatkredite investieren. Das erhöht die Chance, einen Kredit zu guten Bedingungen zu bekommen.

    Welche Vorteile bietet Smava?

    Ein Kredit von privat hat viele Vorteile, einer der größten Vorteile besteht aber darin, dass die Wahrscheinlichkeit größer ist, dass der Kredit bewilligt wird, da es viele Kreditgeber gibt. Smava bietet seinen Kunden aber noch mehr Vorteile:

    • Kurze Bearbeitungszeiten
    • Günstige Konditionen
    • Keine zusätzlichen Gebühren
    • Kostenlose Sondertilgungen sind jederzeit möglich
    • Kredite auch für Selbstständige und Freiberufler
    • Kleine Kreditsummen sind ebenso möglich

    Es gibt mittlerweile viele Plattformen, auf denen Kredite von privaten Anlegern angeboten werden, aber in den meisten Fällen müssen die Kunden bereits bezahlen, bevor es überhaupt zu einem Kreditangebot gekommen ist. Das sieht bei Smava anders aus, denn erst dann, wenn der Kredit auch wirklich steht, dann bekommt Smava als Vermittler dieses Kredites ein Prozent der gewünschten Kreditsumme. Finden sich aber keine Kreditgeber, dann bleibt Smava kostenlos. Der Kreditnehmer geht also kein Risiko ein, denn er wird erst dann zur Kasse gebeten, wenn der Kreditantrag unter Dach und Fach ist.

    Für wenn lohnt sich ein Kredit von Smava?

    Keine Bank vergibt einen Kredit nur aus Freundlichkeit, es sind vielmehr die Kredite, mit denen die Banken ihr Geld verdienen. Entsprechend wichtig sind für die Banken die Zinsen, aber auch die Bonität ihrer Kunden. Gern gesehen sind Kunden mit einem hohen Einkommen, die eine ebenso hohe Bonität haben, weniger gern gesehen sind Kunden, die wenig verdienen. Wer zwar regelmäßig, aber zu wenig Geld verdient, der hat es schwer, bei einer Bank einen passenden Kredit zu bekommen. In diesem Fall ist Smava eine sehr gute Alternative. Auch wer selbstständig oder freiberuflich arbeitet, der steht bei den Banken nicht hoch im Kurs, und auch dieser Gruppe bietet Smava die Möglichkeit, schnell und unkompliziert einen geeigneten Kredit zu bekommen. Smava bietet zudem ein hohes Maß an Flexibilität, denn der Kreditnehmer bestimmt den Zinssatz und je höher dieser Zinssatz ausfällt, umso größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass sich potenzielle Kreditgeber finden. Eine gute Alternative zur Bank bietet Smava auch allen, die nur eine kleine Kreditsumme benötigen. Wer nur 1000,- Euro braucht, der wird nur mit Mühe eine Bank finden, bei Smava finden sich aber auch Geldgeber für kleine Summen.

    Wie läuft ein Kreditantrag bei Smava ab?

    Wer einen Kredit braucht und sich an Smava wendet, der muss sich dort zunächst einmal mit seinen persönlichen Daten anmelden und kann dann seinen Kreditwunsch einstellen. Nach der Anmeldung überprüft Smava, ob der Kreditnehmer auch wirklich in der Lage ist, diesen Kredit zu tilgen. Geprüft wird ebenfalls die Bonität des Kunden, das heißt, es gibt eine Abfrage bei der Schufa. Wenn es um die Bonität schlecht bestellt ist und falls es in der Vergangenheit schon Unstimmigkeiten gab, dann wird der Kreditantrag abgelehnt. Läuft alles glatt und finden sich Kreditgeber, dann wird die gewünschte Kreditsumme relativ schnell überwiesen.

    Smava ist eine gute Alternative zum klassischen Bankkredit für alle, die schnell und unbürokratisch Geld brauchen. Die Konditionen bei Smava sind fair, die meisten Kreditanträge werden positiv beschieden und auch für Anleger bietet Smava viel Potenzial.

    Steckbrief

    Kreditvergleich von Smava

    Geld bekommen fürs Geld leihen bei einem -0,4% effektiven Jahreszins bei einer Laufzeit von 36 Monaten!und einer Kreditsumme von 1000€

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    Erfahrungen mit Smava

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    Moderatorin (bis Okt 16)

    Erfahrungen mit Smava

    und die Anfrage ging an alle Banken ! Datenschutz .

    Wäre es möglich mehr Informationen von Ihnen zu erhalten, da ich bisher von diesem Anbieter noch nichts gehört habe.

    Lee Iacocca, amerik. Topmanager

    Moderatorin (bis Okt 16)

    Lee Iacocca, amerik. Topmanager

    Lee Iacocca, amerik. Topmanager

    Lee Iacocca, amerik. Topmanager

    Für die Kreditnehmer sieht es anderst aus. Zur jetzigen Zeit können sie einen Kreditwunsch stellen und wenn smavaprivat eine Zusage macht, dann darf der Zins ruhig sehr niedrig gewählt werden, denn die Anleger finanzieren alles.

    Bis Ende Januar 2015 gibt es wieder eine Sonderaktion zu 0,99 % für alle Bonitäten. Allerdings nur bis 1.500 € Kreditsumme und nur mit einer Laufzeit von 36 Monaten. Die Sollzinsen reichen von 3,6 % bis 8.2 % je nach Bonität des Kreditnehmers.

    Da hier smava einen Ratenzuschuß bezahlt, ergibt sich tatsächlich ein eff. Jahreszins von 0,99 %. Die Anleger bekommen aber den genannten Sollzins, doch eine Rendite ist auch hier nicht sichtbar, da die Poolzahlungen für früher ausgefallene Kredite immer noch zu hoch sind. Smava muß immer wieder zu solchen Maßnahmen greifen, da sonst das Schneeballsystem greift und das ganze System zusammen bricht.

    Die 0,99 % eff. gibt es nur bei Smavaprivat, eben durch diesen Ratenzuschuß und bis 1.500 € und 36 Monate Laufzeit.

    Lee Iacocca, amerik. Topmanager

    smava GmbH

    Lee Iacocca, amerik. Topmanager

    smava GmbH

    – Mindestens 18 Jahre alt

    – Kein negativer SCHUFA-Eintrag

    – Wohnsitz in Deutschland- Bankkonto in Deutschland auf eigenen Namen

    – Angestellte, Selbstständige, Beamte oder Rentner können alle kreditprivat erhalten.

    a) bei dem Produkt kreditprivat qualifizieren sich alle Kreditnehmer der Bonitätsklassen A-H. Das entspricht laut Schufa ca. 95% der deutschen Gesamtbevölkerung. Wer also innerhalb dieser Schufa-Score-Klassen liegt, hat für den 0,99%-Kredit mit 1.500 EUR und 36 Monaten Laufzeit die identischen Voraussetzungen wie für alle anderen Laufzeit- und Betrags-Kombinationen von kreditprivat (1.000 € bis 50.000 €, 36,60,84 Monate Laufzeit). Für die Prüfung wird die aktuelle Schufa-Auskunft des Kreditnehmers berücksichtigt, wie bei jeder Bank.

    Kredit aufnehmen über Smava

    In letzter Zeit habe ich im TV öfter mal die Werbung von smava gesehen und nun überlege ich, ob ich mich dort mal beraten lasse!

    Nun zu meiner Frage, habt ihr bereits Erfahrungen mit smava gemacht? Wie funktionier das da mit dem Kredit?

    Würde mich freuen wenn ihr eure Erfahrungen mit mir teilt!

    Die Ablehnung habe ich binnen weniger Sekunden nach Eingabe meiner Daten erhalten.

    Vielleicht hat hier ja aber jemand bessere Erfahrungen gemacht.

    Kennt sich jmd mit smava.de aus? Ich möchte mir dort Geld leihen, ist es seriös? Hat jmd Erfahrung?

    http://www.smava.de und dann auf Geld leihen. Ist es seriös? Kennt sich jmd mit smava aus? Muss ich irgendwas vorlegen etc? Ich brauche dringend 1500€ und dass hab ich im Moment nicht auf einen Schlag, die Seite hört sich irgendwie gut an. Danke.

    6 Antworten

    Ich denke schon das Smava seriös ist. Letztens hatten die auch ein ziemlich gutes Angebot für neue Kunden. Die Details standen sogar in der SZ: http://sueddeutsche-zetiung.de/smava-schenkt-kreditkunden-geld-dpa-20090101

    Als Alternative wären vielleicht auch auxmoney oder lendico keine schlechte Wahlt. Allerdings sind das eher Kreditmarktplätze und du bekommst das Geld dort von privaten Anlegern und nich von einer Bank. Das kann natürlich sowohl Vor- als auch Nachteile haben.

    smava ist sehr seriös. es ist ganz bestimmt kein Kredithai, denn smava verleiht selbst gar kein Geld, sondern ist eine Art EBay oder Marktplatz für Kredite. Viele einzelne Leute finanzieren deinen Kredit direkt, d.h. ohne Zwschenschaltung einer Bank. Aber die Homepage erklärt glaube ich ziemlich gut wie das funktioniert. Also laß dir das hier nicht von irgendwelchen Pappnasen ausreden, die keine Ahnung haben und ihr alleiniges Wissen über das Internet aus der Bild beziehen.

    Erstaunlich, was ich hier so lese. Lass die Finger davon, Kredithaie, Geh zu deiner Bank . Ich kann nicht nachvollziehen warum.. warscheinlich kennt man smava nicht und will trotzdem seine Meinung loswerden?

    Aber nun zu Deiner Frage: smava ist eine „Revulutionäre Geschäftsidee“ und keineswegs unseriös. Es handelt hier um P2P Kredite, also Private Menschen leihen anderen Ihr Geld und erhalten Zinsen dafür. Du als Geldleiher Zahlst es dann in Raten wieder zurück. Genau so wie bei der Bank.

    Im Grunde ist samava nichts als eine Internetplattform, wo sich mehrere Leute zusammentun um Dir z.B. deine 1500,- zu leihen.

    Im Internet findet man viele Infos zu dem ganzen. Lies Dir mal die Erfahrungen und Bewertungen anderer durch: http://www.bewertungen-und-test.duo-credit.de/kredit-erfahungen/smava-kredit-erfahrungen.php

    Über smava wurde auch schon viel im TV oder anderen Medien berichtet.

    Versuch es doch mal und Berichte uns wie Deine Erfahrungen waren..

    Ich würd mir übers Internet bei keinem dieser Kreditinstitute Geld leihen sind doch alles irgendwelche Kredithaie die dich nach dem du den Vertrag unterschrieben hast übern Tisch ziehen also Finger weg

    Geh zu einer Bank und wenn da nichts bekommst vergiß es

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    Bin seid 2004 selbstständig und brauche Geld, das Geld was ich bisher verdient habe hat das Finanzamt bekommen. Bei smava oder elolly habe ich es versucht, doch die wollen eine Einkommensteuererklärung und die habe ich nicht. Nur BWA`s

    Hallo zusammen. Manchmal sieht man ja leider Sachen eher subjektiv deswegen bitte Eure Einschätzung, Meinung zu folgendem:

    Ihr habt ein bisschen Geld gespart und ein Mensch der Euch sehr nahe steht weiss das. Dieser bittet Euch, ihm bis morgen bis er zur Bank kommt 250€ zu leihen. Ihr hättet auch kein Problem gehabt es länger zu entbehren, sagt zu. Das Geld kommt aber den nächsten Tag und die Folgetage NICHT zurück. Ihr sprecht immer wieder an und hört dumme Ausreden. Sagt mehrmals dass er sagen soll wenn er es nicht zurück geben kann . wollt es aber wissen was los ist um selbst finanziell zu planen. Keine Auskunft – kein Geld. Es entsteht eher der Eindruck „kleinlich und geldbessen“ zu sein.

    Ich finde so ein Verhalten unmöglich da der Leiher mit falschem Vorsatz das Geld erschlichen hat. So nach dem Motto wenn man gleich gesagt hätte was los ist hätte man es nicht geliehen bekommen. Und finde das völlig unabhängig davon ob der Verleiher auf das Geld im Moment angewiesen ist oder nicht.

    Wie seht ihr das?! Danke im Voraus!

    Guten Tag hier auf gutefrage.net!

    Ich bin am Überlegen, ob sich die Eröffnung eines Kreditprojekts auf auxmoney.com für mich lohnt. Hauptproblem: Ich habe keinen Job, bin erwerbsgemindert(also offiziell nicht arbeitsfähig) und bekomme Geld vom Staat. Das möchte ich natürlich in der Kreditanfrage verschweigen. Allerdings habe ich einen erstklassig erhaltenen Wagen im Werte von ca.3000€, womit der auf auxmoney.com wichtige Händlerankaufswert nach meiner Schätzung bei 1500€ – 2000€ liegen könnte. Mein Schufawert liegt bei ca.530, was laut Schufaservicetelefon gut sein soll.

    Ich frage mich, ob durch den KfZ-Wert bereits ohne weitere Angaben (und/oder Aussage, dass ich arbeitslos bin) ein Kredit von selbigem Wert problemlos zu bekommen ist. Fahrzeugschein wird ja zur Sicherheit eingezogen.

    Der Grund zu meinem Kreditwunsch ist eine plastische Operation meiner doch etwas griechisch aussehenden Nasenform, die mich sehr belastet. Dieser Eingriff wird nicht von der Krankenkasse bezahlt. Dafür würde mir sicher niemand Geld leihen wollen, somit habe ich keinen Grund, den ich für den Kreditwunsch angeben könnte. Ein ausgedachter Grund wäre meines Erachtens eine Angabe falscher Tatsachen.

    Wie stehen wohl meine Chancen für einen Kredit bzgl. der angeführten Gegebenheiten? Was sollte ich am Besten tun? Der Kredit wäre meine letzte Rettung.

    Ich habe kürzlich von den Kreditbörsen auxmoney und smava gehört, wo Privatleute miteinander Darlehensgeschäfte machen können. Ich habe überlegt, das einmal auszuprobieren und anderen Geld zu leihen, um durch Zinsen und Rendite einen kleinen Gewinn zu erwirtschaften. Wie sicher und lukrativ ist die Geschichte für uns Privatanleger? Muss ich etwas bezüglich Datenschutz oder gesetzlichen Regelungen beachten? Welche Erfahrung habt ihr gemacht?

    Eine Freundin von mir hat mal wieder große Schwierigkeiten die Studiengebühren zu bezahlen. da sie aber mit ihrer Familie sehr zerstritten ist, will sie sich dort nur sehr ungerne Geld leihen. Da es bei mir im Moment finanziell sehr gut aussieht, hab ich überlegt ihr was zu leihen. Würdet ih das machen? Bin etwas unsicher, nicht, weil ich ihr nicht vertraue aber sagt ja:"bei Geld hört die Freundschaft auf." Ist da was dran? Wie würdet ihr euch verhalten?

    Hallo ihr Lieben,

    bin heut auf Smava und auxmoney aufmerksam geworden und verstehe nicht, warum die Leute, die sich Geld leihen wollen, so hohe Zinsen auf sich nehmen. Das bekommt man doch bei seiner Hausbank günstiger. liegt nur an der Schufa?

    Hoffe ihr könnt ein paar Erfahrungen und Ideen mit einbringen.

    hallo leute hat einer erfahrung mit dieser seite kann man da getrost sein geld denn anderen leuten da leiehen ? hat schon jemand erfahrung mit dieser seite? danke euch im vorraus. http://www.smava.de/kreditprojekte/1077316396-neue-perspektive

    Ist das für euch eine Selbstverständlichkeit oder seit ihr diesbzgl. "gnadenlos" getreu dem Motto: bei Geld hört die Freundschaft auf ?

    Hallo Leute, da ich einige offene Rechnung habe und Geld für Auto Reparatur, Schulden, neue Möbel bin ich am Überlegen, wo man sich am besten Geld leihen kann bzw. was es für Möglichkeiten gibt.

    Ich möchte mir ca. 2.000 € bis 4.000€ leihen was würdet ihr mir vorschlagen ?

    Darlehen/ Kredit bei einer Bank ?

    Kredit bei einer Internetplattform wie z.B. smava

    Zinsloser Kredit wo gibt es sowas außer bei bei Familie und Bekannten ?

    Ich hoffe ihr könnt mir ein paar Tipps geben sich günstig Geld zu leihen und dies in Raten abzubezahlen.

    Ist der kredit seriös und was hat smava davon? Wo ist der haken?

    Ich benötige für den Kauf eines Autos noch ca. 4000 Euro und möchte mich nun über mögliche Alternativen informieren. Kürzlich habe ich einen Bericht über die Kreditformen smava und auxmoney gesehen, wo ich mir bei Privatenleuten Geld leihen könnte. Sind diese Kreditbörsen gute Alternativen zum Kredit meiner Hausbank oder sollte ich doch lieber meiner heimischen Bank vertrauen?

    Hallo Leute eine Frage was haltet ihr von auxmoney.de lohnt sich das? Oder sollte man die Finger von lassen

    Hallo , ich bin jetzt seit 9 Monaten mit meine Freundin zusammen und kennen uns schon seit 2,5 Jahre . Wir können uns allerdings nicht soviel sehen , weil wir etwas weiter entfernt wohnen . Zu ihren eltern hab ich nicht so großen Kontakt . Denen geht es momentan finanziel nicht so gut , wegen der Arbeit . Aufjedenfall haben beide immer gut verdient und leben in echt guten verhältnissen! jetzt wurde ich gefragt ob ich denen 1500 euro leihen kann . Ich bin aber noch 1 Jahr in der ausbildung und erst 19 jahre alt und hab zwar 2000 angespart und die meinen die würden es mir auch wieder zurückzahlen , aber fühle mich irgendwie nicht so gut dabei soviel zu geben . Was meint ihr sollte ich denen etwas leihen oder nicht , ich meine ich bin noch Azubi und hab selber nicht viel geld . Ist das überhaupt inordnung vom Freund der Tochter nach geld zufragen ?

    Источники: http://www.mikrokredit24.net/smava/, http://www.finanztip.de/community/thema/90-erfahrungen-mit-smava, http://www.gutefrage.net/frage/kennt-sich-jmd-mit-smava-de-aus-ich-moechte-mir-dort-geld-leihen-ist-es-serioes-hat-jmd-erfahrung

    Ratenkredit ohne bonitätsprüfung

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    Kredit ohne Schufa für Selbstständige und Freiberufler

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    Kredit ohne Schufa für Selbstständige und Freiberufler

    Selbstständige und Freiberufler haben es außerordentlich schwer, Privatkredite zu erhalten. Dafür muss nicht einmal ein Schufa-Eintrag vorhanden sein: Weil das Einkommen als nicht gesichert gilt, vergeben die meisten Banken keinen Kredit. Mit Basel II hat sich die ohnehin schon schlechte Lage verschärft. Der Versuch, die Vergabe von Risikokrediten für Kreditinstitute schwieriger zu machen, benachteiligt wirtschaftlich arbeitende Selbstständige ganz erheblich.

    Wie können Selbstständige einen Kredit erhalten?

    Grundsätzlich muss dafür zwischen zwei Verwendungszwecken unterschiedene werden. Entweder das Geld wird für das Unternehmen benötigt, oder um den privaten Konsum zu finanzieren. Bei geschäftlichen Investitionen ist ein Kredit ohne Schufa nicht notwendig, da die private Finanzlage hier wesentlich weniger wichtig ist als das Potenzial des Unternehmens. In solchen Fällen können Selbstständige sogar häufig einen Förderungskredit der KfW-Bank erhalten, die sich durch besonders niedrige Zinsen auszeichnen. Auch normale Kreditinstitute lassen sich hier eher zur Geldvergabe überreden. Eine Trennung der beiden Verwendungszwecke erhöht deswegen nicht nur die Chance, einen Unternehmerkredit zu erhalten, sondern ist auch notwendig, um den Kredit steuerlich absetzen zu können.

    – Bei Privatkrediten macht es für Selbstständige fast keinen Unterschied, ob ein Kredit ohne Schufa beantragt wird, oder nicht. Bei beiden Verfahren sind die Chancen auf Bewilligung ähnlich schlecht.

    – Da für einen Kredit ohne Schufa der Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen ein wesentlicher Erfolgsfaktor ist, werden Kredite für Selbstständige auch im Ausland nur selten vergeben.

    – Manche Kreditinstitute machen jedoch eine Ausnahme, wenn die Selbstständigkeit seit Jahren nachweislich wirtschaftlich erfolgreich ist.

    – Eine Ausnahme sind zudem Juristen und Rechtsanwälte. Bei ihnen gilt das Einkommen als so sicher, dass sie in der Regel gute Chancen haben, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten.

    Kreditantrag abgelehnt – was nun?

    Selbstständige, die weder einen Kredit ohne Schufa noch mit erhalten können, haben nur wenige Alternativen. Die vielversprechendste Möglichkeit ist, sich auf Privatleute zu verlassen. Zum einen ist es möglich, Vertrauenspersonen aus dem eigenen Umfeld um einen Kredit zu bitten und diesen mit den entsprechenden Verträgen abzusichern. Diese Verfahrensweise ist ohnehin ein gutes Mittel, einen schufafreien Kredit zu erhalten.

    Wenn sich ein Freund oder ein Verwandter prinzipiell dazu bereit erklären würde, dem Selbstständigen einen Kredit zu gewähren, aber finanziell nicht dazu in der Lage ist, gibt es eine weitere Möglichkeit. Die betroffene Person kann selbst einen Kredit aufnehmen und an den Selbstständigen zu den gleichen Konditionen weitergeben. Natürlich sollte auch dieser Privatkredit für Selbstständige vertraglich abgesichert werden. Das hat zum einen ein geringeres Risiko für den Kreditgeber zur Folge, zum anderen hilft es, von Anfang an klare Bedingungen zu schaffen. Ein Kredit ohne Schufa von Privatpersonen kann nämlich das freundschaftliche Verhältnis bei Komplikationen erheblich belasten.

    Eine weitere Möglichkeit, einen günstigen Kredit ohne Schufa zu erhalten sind Plattformen, die Kredite von privat zu privat vermitteln. Da die Investoren hier verstärkt darauf achten, dass das Risiko von ausfallenden Zahlungen möglichst gering ist, steigern Verwendungszwecke, die sich finanziell rentieren, die Erfolgschancen maßgeblich. Solche Plattformen sind also auch eher für Unternehmenskredite oder Fahrzeugkredite geeignet, als für Privatausgaben, die sich nicht rentieren. Allerdings sind auf diesen Plattformen auch viele Investoren, die wissen, wie schwierig es ist, einen Kredit für Selbstständige zu erhalten und wie ungerechtfertigt dies in Einzelfällen sein kann.

    Wenn die Lage es erlaubt, ist es sinnvoll, etwas Zeit vergehen zu lassen. Viele Kredite ohne Schufa setzen als Mindestvoraussetzung eine wenigstens drei Jahre dauernde erfolgreiche Selbstständigkeit voraus. Wenn diese gegeben ist und mit den entsprechenden Steuerbescheiden aus den letzten Jahren belegt werden kann, steigen die Chancen für einen schufafreien Kredit für Selbstständige erheblich. Zudem bietet dies die Möglichkeit, in der Zwischenzeit selbst etwas Geld an die Seite zu legen. Auf diese Weise sinkt die benötigte Kredithöhe und die Vergabe wird wahrscheinlicher.

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    Der Kredit ohne Schufa – spezielle Darlehensart für Kreditsuchende

    Der Kredit ohne Schufa gibt Personen mit einem negativen Schufa-Eintrag die Möglichkeit, dennoch ein Darlehen zu erhalten.

    Im Finanzbereich gehen die Banken schon seit geraumer Zeit immer häufiger dazu über, ihren Kunden neben den Standardkrediten wie dem Ratenkredit oder dem Dispositionskredit auch speziellere Darlehensvarianten zur Verfügung zu stellen. Zu diesen Kreditarten, die auf spezielle Bedürfnisse mancher Kunden zugeschnitten sind, gehört seit geraumer Zeit auch der Kredit ohne Schufa. Doch worum handelt es sich eigentlich bei dieser Kreditart, die für bestimmte Kundengruppen eine optimale und mitunter sogar einzige Finanzierungslösung darstellt?

    Was ist ein Kredit ohne Schufa?

    Als Kredit ohne Schufa werden solche Darlehen bezeichnet, bei denen der Kreditgeber darauf verzichtet, eine Schufa-Auskunft einzuholen. Damit basiert die Sicherheit bei der Kreditvergabe ausschließlich auf dem Einkommen des Kunden, während die in der Schufa gespeicherten Daten keine Rolle spielen. In der Praxis wird der Kredit ohne Schufa noch unter anderen Bezeichnungen angeboten, wie zum Beispiel als Schweizer Kredit oder als schufafreies Darlehen. Deutsche Banken finden sich selten unter den Kreditgebern, sondern stattdessen sind es insbesondere Kreditinstitute aus dem Ausland, die einen Kredit ohne Schufa zur Verfügung stellen.

    Darüber hinaus werden viele Kredite ohne Schufa über bestimmte Kreditvermittler vergeben, die häufig in der Schweiz, aber auch in anderen Ländern, ansässig sind. Das Hauptmerkmal besteht beim Kredit ohne Schufa natürlich darin, dass diese Kredite unter anderem an solche Kunden vergeben werden können, die einen negativen Eintrag in der Schufa gespeichert haben. Aber auch solche Kunden, die auf die Sicherheit ihrer Daten großen Wert legen und daher nicht möchten, dass Kreditgeber Einsicht in ihre Schufa-Daten nehmen können, greifen häufiger auf diese Kreditvariante zurück.

    Wissenswert: Kredit ohne Schufa ist ein Darlehen ohne Schufa-Abfrage

    Für wen eignet sich der Kredit ohne Schufa?

    Ein Merkmal besteht beim Kredit ohne Schufa aus Sicht der Kreditnehmer leider häufig darin, dass diese Form von Darlehen nicht gerade zu den günstigsten Krediten gehört. Während gewöhnliche Ratenkredite, die beispielsweise von deutschen Banken vergeben werden, sich derzeit oftmals im Bereich von 4-6 % Zinsen bewegen, müssen die Kreditnehmer beim Kredit ohne Schufa oftmals einen nicht unerheblich höheren Zinssatz sein. Dennoch lohnt es auch hier, die Angebote miteinander zu vergleichen, um besonders attraktive und günstige Angebote im Bereich Kredit ohne Schufa zu finden. Die Frage danach, für wen der Kredit ohne Schufa am besten geeignet ist, lässt sich relativ leicht beantworten. Es sind nämlich in erster Linie Kreditsuchende mit einem negativen Schufa-Eintrag, für die der Kredit ohne Schufa sogar manchmal die einzig noch verbleibende Finanzierungslösung ist. Im Durchschnitt betrachtet sind es häufiger die folgenden Voraussetzungen, unter denen sich Verbraucher für einen Kredit ohne Schufa entscheiden:

    • negativer Schufa-Eintrag ist vorhanden
    • Kunden, die keinen Einblick in ihre Schufa-Daten gewähren möchten
    • aufzunehmender Kredit soll nicht in der Schufa auftauchen

    Es gibt also insbesondere drei Gründe, warum Kreditsuchende sich für einen Kredit ohne Schufa entscheiden und diese Darlehensvariante daher bestens für diese Kundengruppen geeignet ist. Entgegen der durchaus weit verbreiteten Meinung ist ein Kredit ohne Schufa allerdings nicht für Kreditsuchende geeignet, die insgesamt über eine schlechte Bonität verfügen. Es wird nämlich lediglich die Schufa als Bonitätsnachweis ausgeklammert, jedoch muss auf jeden Fall ein regelmäßiges Einkommen vorhanden sein. Aus diesem Grund ist der Kredit ohne Schufa auch nicht für Geringverdiener, Arbeitslose oder Hausfrauen geeignet, die über kein oder nur über ein sehr geringes Einkommen verfügen.

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    Welche Vor- und Nachteile hat der Kredit ohne Schufa?

    Bevor Sie sich aktiv für die Aufnahme eines Kredites ohne Schufa entscheiden, sollten Sie sich nicht nur ausführlich über diese Darlehensvariante informieren, sondern zunächst prüfen, ob der Kredit ohne Schufa für Sie überhaupt die geeignete Darlehensvariante ist. Dies wird insbesondere dann der Fall sein, wenn einer der zuvor genannten drei Hauptgründe, warum sich Kunden für einen Kredit ohne Schufa entscheiden, auf Sie zutrifft. Darüber hinaus sollten Sie sich ebenfalls die Vor- und Nachteile vor Augen führen, die mit der Aufnahme und Nutzung eines Kredites ohne Schufa grundsätzlich verbunden sind. Aus diesem Grund möchten wir Ihnen an dieser Stelle die wichtigsten Vorteile, aber auch die mit unter vorhandenen Nachteile nennen, bevor sich für einen Kredit ohne Schufa entscheiden.

    Vorteile beim Kredit ohne Schufa

      • + negative Schufa ist kein Hinderungsgrund für die Kreditaufnahme
      • + aufgenommenes Darlehen wird nicht der Schufa gemeldet
      • + Kreditvergabe erfolgt meistens über das Internet
      • + für einige Kreditsuchende die einzige Finanzierungslösung

    Zu den Vorteilen gehört beim Kredit ohne Schufa also in erster Linie, dass ein negativer Schufa-Eintrag kein Hindernis ist, um den Kredit zu erhalten. Somit können selbst Normalverdiener und Personen, die zwar über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen, ansonsten aber eine gute Bonität haben, von dieser Kreditvariante Gebrauch machen. Oftmals sind es übrigens Lappalien, die bereits zu einem negativen Schufa-Eintrag führen können und im Grunde überhaupt nichts mit der eigentlichen Bonität des entsprechenden Kreditsuchenden zu tun haben.

    Haben Sie in der Vergangenheit beispielsweise beim Parken eine Ordnungswidrigkeit begangen, waren der Meinung, dass der Strafzettel zu Unrecht ausgestellt wurde und haben sich daher entschlossen, den geforderten Betrag nicht zu zahlen? Dies kann bereits zur einem negativen Schufa-Eintrag führen, falls die Stadt oder Gemeinde einen Mahnbescheid beantragt hatte. Solche und andere Gründe finden sich nicht selten, wenn es darum geht, wie ein negativer Schufa-Eintrag überhaupt entstanden ist. Darüber hinaus ist es natürlich ebenfalls ein Vorteil beim Kredit ohne Schufa, dass dieser weder an die Hausbank des Kunden noch an andere Stellen gemeldet wird, denn es erfolgt kein Eintrag des Kredites in die Schufa.

    Nachteile beim Kredit ohne Schufa

      • – regelmäßiges Einkommen muss vorhanden sein
      • – Kreditvergabe häufiger nur bei Wohnsitz in Deutschland
      • – mitunter relativ hohe Zinsen zu zahlen
      • – einige unseriöse Angebote am Markt

    Neben den zuvor genannten Vorteilen ist es wichtig, dass Sie auch die Nachteile kennen, die mit dem Kredit ohne Schufa verbunden sind. Ein finanzieller Nachteil besteht beispielsweise darin, dass der Kredit ohne Schufa oftmals etwas teurer als gewöhnliche Ratenkredite der Bank ist. An dieser Stelle ist es sinnvoll, einen ausführlichen Kreditvergleich durchzuführen, wie Sie ihn auch über uns realisieren können. Leider ist es darüber hinaus gerade im Bereich Kredit ohne Schufa so, dass es am Markt nicht wenige unseriöse Angebote gibt. Hier sollten Sie besonders aufmerksam sein, falls der jeweilige Kreditgeber oder ein Kreditvermittler sofort eine Vermittlungsprovision verlangen, ohne dass es überhaupt zum Abschluss eines Darlehensvertrages gekommen ist. Es gilt also vor allem, die seriösen von den unseriösen Angeboten zu trennen.

    Auch hier helfen wir mit unserem ausführlichen Kreditvergleich, den Sie unter anderem im Bereich Kredit ohne Schufa durchführen lassen können. Da wir ausschließlich mit seriösen Kreditgebern zusammenarbeiten, müssen Sie in diesem Fall keine Sorge haben, dass Sie bei der Kreditaufnahme übervorteilt werden. Die Tatsache, dass der Kredit ohne Schufa zwar auch bei einem negativen Schufa-Eintrag vergeben wird, aber dennoch ein regelmäßiges Einkommen gefordert wird, ist nur eingeschränkt als Nachteil aufzuführen. Immerhin hat jeder Kreditgeber die Pflicht, zunächst zu überprüfen, ob der Kreditnehmer überhaupt dazu in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen. Somit spricht es durchaus für die Seriosität des Anbieters, wenn er Kredit ohne Schufa nicht vergeben wird, falls kein oder nur ein relativ geringes Einkommen vorhanden ist.

    Unser Tipp: Informieren Sie sich über die Vor- und Nachteile beim Kredit ohne Schufa

    Angebote beim Kredit ohne Schufa miteinander vergleichen

    Insbesondere aufgrund der Tatsache, dass es im Bereich Kredit ohne Schufa diverse unseriöse Angebote gibt, schaffen Sie es als Kreditsuchender nur sehr schwer, die seriösen von den unseriösen Angeboten zu trennen. Daher ist es äußerst empfehlenswert, dass Sie sich an einen Experten wenden, um einen ausführlichen Kreditvergleich durchführen zu lassen. Ein solcher Vergleich gewährleistet beim Kredit ohne Schufa nicht nur, dass die möglichst günstigsten Angebote gefunden werden können. Darüber hinaus garantieren wir Ihnen bei unserem Kreditvergleich zudem, dass es sich ausschließlich um seriöse Angebote handelt, die wir Ihnen nach dem Gegenüberstellen unterbreiten. Auf diese Weise haben Sie die Gewissheit, dass Sie ausschließlich mit seriösen Kreditgebern konfrontiert werden, sodass die Aufnahme des Kredites für Sie nicht zu einem erheblichen wirtschaftlichen Nachteil wird.

    Gibt es Alternativen zum Kredit ohne Schufa?

    Grundsätzlich gibt es natürlich zahlreiche andere Darlehensarten, die eine Alternative für Kredite ohne Schufa sein können. Dies trifft allerdings nahezu ausschließlich unter der Voraussetzung zu, dass Sie über keinen negativen Schufa-Eintrag verfügen. In diesem Fall stehen Ihnen natürlich zunächst einmal alle anderen Darlehensarten zur Verfügung, die von Banken angeboten werden. Dazu gehören beispielsweise Ratenkredite, Dispositionskredite oder auch Abrufkredite.

    Der Kredit ohne Schufa ist allerdings unter der Voraussetzung meistens die einzige Finanzierungsalternative, falls Sie einen oder gar mehrere Negativeinträge in der Schufa gespeichert haben. In diesem Fall gibt es in der Regel keine andere Alternative, sondern der Kredit ohne Schufa ist die einzige Finanzierungslösung, die Ihnen dann noch zur Verfügung gestellt wird. Aufgrund der bereits angesprochenen oftmals etwas höheren Zinskosten sollten Sie sich daher auch nur unter der Voraussetzung für einen Kredit ohne Schufa entscheiden, dass Sie von der Bank – aus welchen Gründen auch immer – keinen normalen Ratenkredit bekommen oder Sie nicht möchten, dass der neu aufgenommenen Kredit in der Schufa gespeichert wird.

    Falls Sie über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen und dennoch nach Alternativen für Kredite ohne Schufa suchen, sollten Sie sehr kritisch und vorsichtig sein. In vielen Fällen handelt es sich nämlich dann um unseriöse Kreditangebote, die als Alternative zum seriösen Kredit ohne Schufa offeriert werden. Wenn Sie beispielsweise Anzeigen lesen wie: „Kredit ohne Schufa-Abfrage und ohne Einkommen bis zu 100.000 €“, dann können Sie mit großer Wahrscheinlichkeit davon ausgehen, dass es sich nicht um ein seriöses Darlehensangebot handeln wird. Zwar wird auch beim Kredit ohne Schufa auf die Abfrage der Schufa-Daten verzichtet, aber kein seriöser Kreditgeber wird Ihnen ein Darlehen ohne Schufa-Abfrage und zusätzlich ohne Einkommen, also praktisch blanko, bis zu 100.000 € geben. Mindestens ein regelmäßiges Einkommen und eventuell zusätzliche Sicherheiten fordert nahezu jeder seriöse Kreditgeber, auch wenn er einen Kredit ohne Schufa zur Verfügung stellt.

    Fazit zum Kredit ohne Schufa: gute Finanzierungslösung für Kreditsuchende

    Wie immer fair und offen:

    Wenn wir 4,9%* schreiben, dann sprechen wir natürlich im Sinne des Kunden von 4,9%* effektivem Jahreszins für Ihren Sofortkredit.

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    Kredit ohne SCHUFA

    Der Gedanke an die SCHUFA löst bei vielen Verbrauchern Unbehagen aus. Oft verbirgt sich dahinter die Sorge, die Auskunftei könnte negative Informationen über die eigene Person gespeichert haben. Viele Kunden informieren sich daher über sogenannte Kredite ohne SCHUFA. Wir erklären, was dahinter steckt und warum sich viele Verbraucher oftmals unberechtigt um ihren SCHUFA-Score sorgen.

    Deutsche Banken und die SCHUFA: Kein Kredit ohne Bonitätsprüfung

    Wer einen Kredit aufnehmen möchte, kommt in der Regel an der SCHUFA nicht vorbei. Deutsche Banken sind per Gesetz dazu verpflichtet, die Bonität, also die Rückzahlungsfähigkeit und Zahlungswilligkeit eines Kunden, zu prüfen, bevor sie ein Darlehen vergeben. Dafür greifen sie auch auf Auskunfteien wie die SCHUFA zurück. Für das Kreditinstitut ist es entscheidend, das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren – denn wird der Kredit nicht zurückgezahlt, entsteht der Bank ein wirtschaftlicher Schaden. Aber auch für den Kunden hat eine genaue Bonitätsprüfung Vorteile, schließlich sollten Verbraucher sich einen Kredit auch wirklich leisten können.

    Übersteigt die monatliche Rückzahlungsrate die finanziellen Möglichkeiten des Kunden, besteht die Gefahr einer Überschuldung. Daher prüft die Bank vor der Kreditvergabe unter anderem auch, ob der Kunde bereits weitere Darlehen zurückzahlt.

    Insgesamt nutzen die meisten Kreditinstitute in Deutschland für die Kreditprüfung die Informationen der SCHUFA. Zum Teil fragen deutsche Banken zusätzlich oder anstelle des Marktführers auch andere Auskunfteien an, etwa Boniversum, Bürgel, Deltavista oder Infoscore Consumer Data. Diese Auskunfteien arbeiten jedoch nach demselben Prinzip wie die SCHUFA.

    Die SCHUFA-Abfrage ist immer nur ein Teil der Bonitätsprüfung einer Bank – das Kreditinstitut achtet unter anderem noch auf das Einkommen und stellt die regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben des Antragstellers in einer Haushaltsrechnung gegenüber.

    Schweizer Kredit: Kredite ohne SCHUFA von ausländischen Banken

    Da deutsche Banken immer mit der SCHUFA oder anderen Auskunfteien zusammenarbeiten, erhalten Verbraucher hier keinen schufafreien Kredit. Diese Lücke wird von ausländischen Banken geschlossen, die Kunden in Deutschland solche Darlehen anbieten. Da diese Kreditinstitute häufig in der Schweiz ansässig sind, wird der Kredit ohne SCHUFA auch als „Schweizer Kredit“ bezeichnet.

    Aber auch wenn die SCHUFA-Akte des Verbrauchers vor der Genehmigung des Kredites nicht angefragt wird, verzichten ausländische Banken nicht vollständig auf eine Bonitätsprüfung. Meist gelten strenge Annahmekriterien, wie etwa ein bestimmtes Mindesteinkommen. Damit sichert sich die jeweilige Bank gegen einen möglichen Kreditausfall ab: Sollte der Darlehensnehmer nicht mehr in der Lage sein, den Kredit ohne SCHUFA zurückzubezahlen, behält sich das Kreditinstitut vor, einen Teil des Arbeitslohns zu pfänden, um doch noch an ihr Geld zu kommen. Daher setzen diese ausländischen Banken voraus, dass der Antragsteller in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis beschäftigt ist. Für Arbeitslose, Rentner, Studenten oder Auszubildende kommt der Schweizer Kredit daher nicht infrage. Neben Informationen zum Arbeitsverhältnis und Einkommen möchten die ausländischen Banken zudem wissen, ob der Kunde bereits einen oder mehrere Kredite abbezahlt.

    Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz SCHUFA, ist eine deutsche Wirtschaftsauskunftei mit Sitz in Wiesbaden. Die SCHUFA sammelt Daten zum Zahlungsverhalten von Privatpersonen, die sie aus öffentlichen Schuldnerverzeichnissen und von Vertragspartnern wie Banken, Stromanbietern und Versandhändlern erhält. Im Gegenzug können diese Unternehmen auf die Informationen der SCHUFA zurückgreifen, um die Bonität einer Person zu beurteilen, bevor sie einen Kredit gewähren oder eine Bestellung auf Rechnung annehmen. In der Regel gibt die SCHUFA an ihre Vertragspartner einen Score weiter, der zeigen soll, mit welcher Wahrscheinlichkeit die betreffende Person den Vertrag erfüllt, also etwa einen Kredit fristgerecht zurückzahlt. Die Ausfallquote wird dabei anhand statistischer Verfahren berechnet. Zudem möchte das betreffende Unternehmen von der SCHUFA wissen, ob über die jeweilige Person Negativmerkmale gespeichert sind, wie beispielsweise ein geplatzter Kredit oder ein Konto in Abwicklung. Allerdings liegen laut der SCHUFA zu über 90 Prozent aller gespeicherten Personen ausschließlich positive Informationen vor (Stand: 2015).

    Nachteile von schufafreien Krediten

    Für Kredite ohne SCHUFA bezahlen Verbraucher meist deutlich höhere Zinsen als für gewöhnliche Darlehen, da sich die Anbieter auch auf diese Weise gegen einen möglichen Kreditausfall absichern. Oftmals liegen die Zinsen für einen Kredit ohne SCHUFA im zweistelligen Bereich und übersteigen damit zum Teil sogar die teuren Dispozinsen für die Überziehung des Girokontos. Zudem können Verbraucher bei Schweizer Krediten nicht so flexibel über die Kreditsumme und Laufzeit entscheiden wie bei gewöhnlichen Bankdarlehen. Meist steht eine begrenzte Anzahl an Kreditbeträgen zur Auswahl, aus denen die Kunden wählen können. Auch Laufzeit und monatliche Rückzahlungsrate sind in der Regel von der Bank festgelegt. Normalerweise werden Kredite ohne SCHUFA bis zu einer Kreditsumme von maximal 5.000 Euro vergeben.

    Vorsicht bei unseriösen Anbietern von Krediten ohne SCHUFA

    Wer sich für einen Kredit ohne SCHUFA interessiert, sollte vorsichtig sein. Unter den Anbietern von schufafreien Krediten befinden sich auch betrügerische Kreditvermittler, die versuchen, mit der Not von Verbrauchern Geschäfte zu machen. Ob ein Kredit ohne SCHUFA seriös oder unseriös ist, ist für Laien nicht einfach zu unterscheiden. Folgende Kriterien helfen, betrügerische Anbieter zu erkennen:

    Vorabgebühren:

    Verbraucher sollten skeptisch werden, wenn vor der Bewilligung des Kredites ohne SCHUFA Gebühren fällig werden. Vorabgebühren sind ein sicheres Indiz für betrügerische Methoden. Weder für den Vergleich von Kreditangeboten noch für die Vermittlung eines Darlehens sollten Kosten anfallen.

    Kosten für den Versand der Unterlagen:

    Der Versand von Vertragsunterlagen per Nachnahme ist ebenfalls keine gängige Praxis und spricht für einen unseriösen Anbieter. Für den Kreditinteressenten fallen dabei zusätzliche Kosten an, ohne dass überhaupt garantiert ist, dass er den Kredit auch erhält.

    Unsinnige Zusatzprodukte:

    Kreditsuchende sollten die Finger von Angeboten lassen, bei denen der Anbieter oder Vermittler dem Kunden zusätzlich zum Darlehen unsinnige Beratungs-, Versicherungsverträge oder Beteiligungen verkaufen möchte.

    Kostenpflichtige Hotline und Hausbesuche:

    Sollte die Kontaktaufnahme nur über teure Beratungshotlines möglich sein, ist das ebenfalls kein gutes Zeichen. Dasselbe gilt für Hausbesuche, die dem Verbraucher in Rechnung gestellt werden.

    Kredit plus Insolvenzberatung:

    Wenn der Konsument bereits überschuldet ist, versprechen dubiose Anbieter und Vermittler schufafreier Kredite oft auch Insolvenzberatungen nicht befugter Personen. Verbraucher sollten sich in einem solchen Fall lieber an eine gemeinnützige oder städtische Beratungsstelle wenden und von der Aufnahme eines weiteren Kredites absehen.

    Viele Anbieter, die eine schnelle und unbürokratische Hilfe versprechen, zahlen das Geld niemals aus. Haben Verbraucher vorab Gebühren für die Kreditvermittlung oder Beratung gezahlt, haben sie kaum eine Chance, rechtlich gegen den Kreditvermittler vorzugehen und ihr Geld zurückzubekommen. Deshalb ist es ratsam, den Kreditanbieter vor dem Abschluss genau unter die Lupe zu nehmen und im Zweifel nicht auf einen solchen Kredit ohne SCHUFA zurückzugreifen.

    Keine Angst vor der SCHUFA: Schufafreier Kredit oft nicht notwendig

    Ein Grund für die Suche nach einem schufafreien Darlehen ist die Angst vor einem negativen SCHUFA-Eintrag. Viele Verbraucher befürchten, dass ihre Daten negative SCHUFA-Merkmale enthalten könnten und die Auskunftei der Bank einen entsprechend schlechten Score weitergibt. Laut der SCHUFA ist diese Sorge aber oft unbegründet: Zu über 90 Prozent aller gespeicherten Personen liegen ausschließlich positive Informationen vor (Stand: 2015). Das kann etwa ein seit Langem bestehendes Girokonto oder ein ordnungsgemäß zurückgezahlter Kredit sein.

    Aber auch wenn Verbraucher schon einmal in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind, bleiben diese negativen Einträge nicht ewig in der SCHUFA-Akte. Die Auskunftei muss bestimmte Löschfristen einhalten. Nach Ablauf dieses Zeitraums, der je nach Art des Eintrags variieren kann, wird der Negativeintrag gelöscht und ist für niemanden mehr einsehbar.

    In seltenen Fällen kann es vorkommen, dass die Daten der SCHUFA fehlerhaft sind. Verbraucher können sich in einem solchen Fall an die Auskunftei selbst oder an eine Schlichtungsstelle wenden. Grundsätzlich ist es empfehlenswert, sich regelmäßig einen Überblick über die eigene SCHUFA-Akte zu verschaffen – einmal im Jahr ist das kostenlos möglich:

    Meist entstehen Negativeinträge bei der SCHUFA jedoch nicht ohne Grund. Wer etwa bereits überschuldet ist, sollte keinen Kredit ohne SCHUFA aufnehmen, sondern seine Finanzen zunächst in Ordnung bringen. Je früher sich Betroffene dabei an eine professionelle städtische, kirchliche oder gemeinnützige Schuldnerberatung wenden, desto eher finden sie einen Weg aus der Schuldenfalle. In den entsprechenden Beratungsstellen geben Experten Rat und erarbeiten gemeinsam mit dem Schuldner eine Strategie, um die finanzielle Situation wieder in den Griff zu bekommen.

    Einmal jährlich haben Verbraucher das Recht, bei Unternehmen eine kostenlose Selbstauskunft einzuholen. Das gilt auch für Auskunfteien wie die SCHUFA. Ihr Vorteil: Auf diese Weise finden Sie heraus, welche Informationen über Sie gespeichert sind und können im Zweifelsfall gegen Falscheinträge vorgehen. Machen Sie von Ihrem Recht – wenn möglich – regelmäßig Gebrauch. So haben Sie Ihren Score im Blick und müssen bei der Kreditaufnahme keine bösen Überraschungen fürchten.

    Kredit ohne SCHUFA: Der große Ratgeber

    Alles, was Sie über den Kredit ohne SCHUFA, auch Schweizer Kredit genannt, wissen müssen, haben wir übersichtlich in unserem kostenlosen Download-Dokument zusammengestellt. Zudem haben wir eine Liste mit positiven und negativen SCHUFA-Merkmalen erstellt und beantworten Ihre häufigsten Fragen zum Thema Kredit ohne SCHUFA-Auskunft.

    PDF downloaden Unsere Downloaddokumente dürfen Sie gerne unter Nennung des Autors (www.check24.de) vervielfältigen, verbreiten und auf Ihre Homepage einbinden. Die Dokumente und deren Inhalt dürfen jedoch nicht bearbeitet, abgewandelt oder in einer anderen Weise verändert werden.

    Kredit ohne SCHUFA: Tipps für Verbraucher

    Versuch macht klug: Kredit bei normaler Bank anfragen

    Viele Verbraucher schätzen ihre Kreditwürdigkeit falsch ein und glauben, dass sie bei einer normalen deutschen Bank keinen Kredit erhalten. Oftmals ist diese Sorge jedoch unberechtigt. Bevor Verbraucher einen Kredit ohne SCHUFA zu womöglich sehr hohen Zinsen abschließen, sollten sie versuchen, ein Darlehen bei einer gewöhnlichen Bank aufzunehmen. Wer einmal jährlich von seinem Recht auf eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft Gebrauch macht, hat seinen SCHUFA-Score im Blick und muss sich vor der Kreditaufnahme nicht vor bösen Überraschungen fürchten.

    Kredit ohne SCHUFA: Nur im Notfall beantragen

    Verbraucher sollten einen Kredit ohne SCHUFA nur im Notfall in Anspruch nehmen. Wenn eine Kreditanfrage von verschiedenen Banken abgelehnt wird, kann das auch ein Warnsignal sein, seine Finanzen auf den Prüfstand zu stellen. Womöglich ist der Verbraucher bereits hoch verschuldet und würde mit einem weiteren Darlehen tiefer in die Schuldenspirale geraten. Wer den Überblick über seine Ausgaben und Verbindlichkeiten verloren hat, muss damit nicht alleine fertig werden. Hilfe bieten etwa staatliche, kirchliche oder gemeinnützige Schuldnerberatungen an.

    Angebote einholen: Auf schufaneutralen Kreditvergleich achten

    Es ist immer ratsam, vor der Kreditaufnahme die Zinsen verschiedener Anbieter zu vergleichen. Dabei sollten Verbraucher allerdings darauf achten, welche Informationen die Banken, der Kreditvermittler oder das Vergleichsportal an die SCHUFA weitergeben. Der Auskunftei sollte in diesem Fall nur eine Konditionsanfrage („Anfrage Kreditkondition“) gemeldet werden, die keinerlei Auswirkungen auf den SCHUFA-Score hat. Die Bank teilt der SCHUFA in diesem Fall lediglich mit, dass sie die Angaben der Auskunftei für die Erstellung eines Angebotes benötigt und es sich nicht um eine abschließende Kreditprüfung handelt. Einige Banken und Kreditvermittler melden jedoch stattdessen das Merkmal „Anfrage Kredit“ an die SCHUFA, das sich, insbesondere bei mehreren Anfragen, negativ auf den Score des Verbrauchers auswirken kann. Fragen Sie im Zweifelsfall beim jeweiligen Anbieter nach, ob die Angebotserstellung beziehungsweise der Vergleich verschiedener Angebote schufaneutral erfolgen. Nutzen Sie den Kreditvergleich von CHECK24, können Sie sicher sein, dass der SCHUFA nur eine „Anfrage Kreditkondition“ gemeldet wird, die keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score hat.

    Überschuldung vorbeugen: Ausgaben im Blick behalten

    Es gibt ein paar einfache Tricks, mit denen Verbraucher ihre Ausgaben im Blick behalten. Dazu gehört, regelmäßig Einnahmen und Ausgaben gegenüberzustellen. Wer keine Lust hat, ein klassisches Haushaltsbuch zu führen, kann auf eine der mittlerweile zahlreichen Apps zurückgreifen, mit denen Verbraucher ihre Finanzen verwalten können. So vermeiden Sie, dass Sie den Überblick über Ihre Verbindlichkeiten verlieren und regelmäßig über Ihre Verhältnisse leben. Kaufen Sie außerdem nicht zu häufig auf Raten ein, denn auch viele kleine Finanzierungsbeträge summieren sich schnell zu einer hohen monatlichen Belastung auf. Besser ist es, auf größere Anschaffungen zu sparen und Konsumgüter nur im Notfall zu finanzieren. Oft sind jedoch auch Schicksalsschläge, wie Arbeitslosigkeit oder Krankheit, dafür verantwortlich, dass Verbrauchern ihre Ausgaben über den Kopf wachsen. In einem solchen Fall ist es ratsam, sich frühzeitig professionelle Hilfe zu suchen, etwa bei einer städtischen oder gemeinnützigen Schuldnerberatung.

    Häufige Fragen zum Thema Kredit ohne SCHUFA

    Kredite ohne SCHUFA werden von ausländischen Banken an deutsche Verbraucher vergeben. Neben diesen seriösen Kreditinstituten verbergen sich jedoch teilweise auch betrügerische Kreditvermittler hinter den Angeboten. Ein Indiz für einen unseriösen Anbieter sind etwa Vorabgebühren.

    Welche Kreditsummen werden ohne SCHUFA-Anfrage vergeben?

    Banken, die Schweizer Kredite vergeben, bieten diese Darlehen meist nur zu bestimmten Beträgen an. Oft kann der Kunde zwischen einer begrenzten Anzahl an Kreditsummen wählen. In der Regel liegt der maximale Darlehensbetrag eines Kredites ohne SCHUFA bei 5.000 Euro.

    Welche Bank vergibt einen Kredit ohne SCHUFA?

    Da fast alle deutschen Banken mit der SCHUFA zusammenarbeiten, werden schufafreie Darlehen fast ausschließlich von ausländischen Banken angeboten. Viele dieser Anbieter haben ihren Sitz in der Schweiz, weshalb dieser Kredit auch als „Schweizer Kredit“ bezeichnet wird.

    Ausführliche Antworten auf diese und weitere Fragen finden Sie in unserem FAQ-Bereich und Ratgeber.

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    Источники: http://www.kredite-ohne-schufa.info/ratgeber/kredit-ratgeber/kredit-ohne-schufa-fuer-selbststaendige-und-freiberufler.html, http://www.kredite-ohne-schufa.info/, http://m.check24.de/kredit/kredit-ohne-schufa/

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    Kredit mit Sofortüberweisung

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    Ein Kredit mit Sofortüberweisung steht für eine schnelle Kreditaufnahme und Bereitstellung des Geldes. Doch woran erkennt man einen Kredit mit Sofortüberweisung? Und wer stellt sicher, dass das Geld wirklich sofort auf dem Konto des Kreditnehmers ist?

    Was ist ein Kredit mit Sofortüberweisung?

    Ein Kredit mit der Option auf eine Sofortüberweisung ist ein Spezialkredit, der nach der Genehmigung des Antrages eine sofortige Auszahlung des Geldes in Aussicht stellt. Die Auszahlung erfolgt dabei auf das Girokonto des Kreditnehmers. Eine Barauszahlung ist in der Regel nicht vorgesehen.

    Damit handelt es sich bei einem solchen Kreditangebot um eine schnelle Lösung, die dann greifen kann, wenn dringend Geld benötigt wird. Doch Vorsicht: Eine Sofortüberweisung bedeutet nicht gleichzeitig auch, dass es sich um einen Sofortkredit oder Eilkredit handelt. Es bedeutet lediglich, dass nach der Bearbeitung schnell ausgezahlt wird. Wie lange die Bearbeitung dauert, ist bei einem Kredit mit Sofortüberweisung somit nicht festgelegt.

    Wo gibt es den Kredit mit Sofortüberweisung?

    Im Internet wird sehr häufig von einem Kredit mit Sofortüberweisung gesprochen. Die Marketing-Experten der Bankhäuser wissen sehr genau, dass solche Phrasen als Suchanfragen sehr oft genutzt werden, sodass entsprechend reagiert wird. Letztendlich handelt es sich bei einem Kreditangebot nur dann um einen Kredit mit Sofortüberweisung, wenn dieser folgende Merkmale aufweist:

    • Sofortige Bearbeitung des Kreditantrages
    • Direkter Kundenkontakt, um alle Gegebenheiten rund um den Kredit absprechen zu können
    • Der Kredit muss als Kredit mit Sofortüberweisung ausgewiesen sein
    • Die Kreditsumme muss überschaubar sein

    Es ist daher erst einmal nicht wichtig, wer den Kredit zur Verfügung stellt. Vielmehr stellt sich die Frage, ob der Kreditinteressent in der Lage ist, aus der Vielzahl der Angebote den Kredit mit Sofortüberweisung auszuwählen, der diesen Namen auch verdient.

    Unser Tipp: Die Hausbank mag vielleicht nicht immer die besten Kreditangebote bereithalten. Doch soll es mit der Kreditaufnahme wirklich richtig schnell gehen, kann sie die ideale Anlaufstelle sein. Sie bietet von Hause aus eine schnelle Bearbeitung an, da sie den Kreditnehmer kennt. Hinzu kommt, dass die Überweisung des Geldes intern erfolgt und damit innerhalb weniger Sekunden erledigt ist.

    Wer kann ihn aufnehmen?

    Kredite können generell von all jenen Personen aufgenommen werden, die über eine gute Bonität verfügen. Dass bedeutet, dass der Kreditmarkt dann zugänglich ist, wenn eine Kreditwürdigkeit besteht, die auf ein geringes Ausfallrisiko verweist.

    Als Kreditinteressent besitzt man dann ein geringes Ausfallrisiko und eine gute Bonität, wenn ein ordentliches Einkommen vorliegt, keine Schulden aufgelaufen sind, die nicht bedient werden können und wenn die monatlichen Ausgaben nicht über den Einnahmen liegen. Gute wirtschaftliche Verhältnisse sind somit als Grundvoraussetzung für eine Kreditaufnahme anzusehen.

    Welche Besonderheiten gelten?

    Eine Sofortauszahlung setzt eine gute Vorbereitung voraus. Die Bank benötigt die vollständigen Kontodaten des Kreditnehmers, damit nach Genehmigung des Kredites eine sofortige Auszahlung erfolgen kann. Zudem spielt auch der Faktor Zeit eine wichtige Rolle. Wer den Kredit am Abend oder am Wochenende beantragt, darf keine Auszahlung am gleichen Tag erwarten. Eine frühe Tageszeit für die Kreditbeantragung ist daher immer wünschenswert. Denn die Bankhäuser arbeiten nicht rund um die Uhr.

    Wie kann die Aufnahme positiv beeinflusst werden?

    Ein Kredit mit Sofortüberweisung lebt nicht nur von der Schnelligkeit des Bankhauses. Er ist auch auf die Reaktionsfreude des Kreditnehmers angewiesen. Nur wenn dieser zeitnah auf die Angaben und Nachfragen des Bankhauses reagiert, kann die Bank den Kreditantrag schnell bearbeiten und das Geld anweisen. Eine gute Zusammenarbeit muss daher unbedingt gegeben sein.

    Wer als Kreditinteressent alle Unterlagen zeitnah zur Verfügung stellt, dafür sorgt, dass eine schnelle Legitimation stattfinden kann und den Antrag auf den Kredit obendrein so stellt, dass eine Überweisung innerhalb weniger Minuten möglich ist, hat vieles richtig gemacht. Denn möglich ist eine Sofortüberweisung nur dann, wenn der Kredit nicht zum Tagesende aufgenommen wird, sondern möglichst am Vormittag. Dann hat die Bank ausreichend Zeit, den Antrag zu prüfen und das Geld zu überweisen.

    Wichtig: Bei einer Sofortüberweisung muss nicht nur das geldgebende Bankhaus gut arbeiten. Auch die Hausbank des Kreditnehmers muss mitspielen. Sie muss die Buchung auf das Konto des Kreditnehmers weiterleiten, damit dieser am Ende an sein Geld herankommen kann.

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    Antworten auf oft gestellte Fragen

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    Wieso wurde mein Antrag abgelehnt?

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    Wann ist das Geld auf meinem Bankkonto?

    Wann das Geld von deinem cashpresso Konto auf deinem Bankkonto ankommt, hängt von der jeweiligen Bank ab und wann du die Auszahlung tätigst. Wenn du die Auszahlung am Vormittag eines Bankarbeitstages anlegst, ist das Geld in der Regel am gleichen Tag noch auf deinem Bankkonto. Wenn du die Auszahlung am Nachmittag veranlasst, ist das Geld normalerweise am nächsten Bankarbeitstag auf deinem Bankkonto. In Ausnahmefällen kann es sein, dass es 2 Bankarbeitstage dauert.

    Kann ich auch mehrere cashpresso Konten eröffnen?

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    Источники: http://www.kredit1a.de/tipps/kredit-sofort-konto-haustuer-in-bar.php, http://www.kredite-ohne-schufa.info/kredit-mit-sofortueberweisung.html, http://www.cashpresso.com/de/m/geld-leihen

    Privatkredit seriös

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    Seriöser Kredit oder Abzocke? Wir sagen es Ihnen!

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    Kreditanbieter im Test

    Kredit Wissen

    Hilfe für Betroffene

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    netbank Erfahrungen & Test

    Die netbank AG mit Hauptsitz in Hamburg ist ausschließlich im Privatkundengeschäft tätig und – wie es ihr Name bereits andeutet – ein reiner Onlinedienstleister.

    Aktuell verfügt das Unternehmen über eine sechsstellige Zahl an Kunden in der gesamten Bundesrepublik, die durch die Mitgliedschaft der netbank in der Cash-Pool-Gruppe von Bankautomaten vieler klassischer Bankfilialen vor Ort profitieren können.

    Die Dienste des Unternehmens decken alle gängigen Bankleistungen wie Konten, Sparprodukte und Versicherungen ab, auch Ratenkredite werden an Privatkunden vergeben. Da im Internet immer wieder schlechte netbank Erfahrungen zu finden sind und gelegentlich der Begriff Abzocke fällt, soll ein neutraler Blick auf das Angebot des Hamburger Finanzunternehmens geworfen werden.

    Erfahrungen mit den Krediten der netbank

    Bewusst auf die Bedürfnisse von Privatkunden ausgerichtet, können den Erfahrungen nach aktuell bei der netbank Kleinkredite und größere Summen bis zu 50.000 Euro als Darlehen abgeschlossen werden. Für niedrige Kreditbeträge wird eine Laufzeit von sechs Monaten mit etwas günstigeren Tilgungskonditionen angeboten, ansonsten gilt das übliche Rahmenwerk von 6 bis maximal 84 Monate Tilgungsdauer.

    Bearbeitungsgebühren werden von der netbank nicht erhoben, der aktuell angerechnete effektive Jahreszins liegt zwischen 3,54% und 3,98%. Der angerechnete Zinssatz hängt nicht von der Bonität des Schuldners ab, wobei für einen erfolgreichen Kreditabschluss selbstverständlich entsprechende Sicherheiten nachzuweisen sind.

    Stimmen zur netbank im Internet

    Als Finanzunternehmen mit reiner Erfahrung der Kreditvermittlung über das Internet ist die Webpräsenz der netbank entsprechend ausgebaut und verfügt über einen leicht verständlichen und nützlichen Kreditrechner.

    Orientiert an wenigen Eingaben lässt sich ein grundlegender Überblick über die zu erwartenden Kreditkonditionen gewinnen, außerdem wird nach den meisten netbank Erfahrungen eine konkrete Onlineanfrage direkt bearbeitet und eine sofortige Auskunft über die potenzielle Kreditgewähr gegeben.

    Viele negative netbank Erfahrungen beziehen sich alleine auf das Fehlen von Filialen vor Ort, die das Hamburger Unternehmen jedoch durch einen freundlichen Service per Telefon und Internet ausgleicht. Durch die schlanken Verwaltungsstrukturen ist die netbank zudem in der Lage, die Tilgungszinsen eher gering zu halten.

    Beispiele zum netbank Kredit

    Tilgungszins: 3,53% p. a. eff. (bonitätsunabhängig)

    Laufzeit: 60 Monate

    Tilgungszins: 3,88% p. a. eff. (bonitätsunabhängig)

    netbank Test: Alles seriös?

    Noch immer stehen viele Bankkunden Dienstleistern kritisch gegenüber, die ihre Finanzprodukte alleine über das Internet vermarkten. Entsprechende Kritikpunkte sind fehl am Platz, da sämtliche deutschen Kreditanbieter unabhängig vom Medium der Kreditvermittlung der deutschen Gesetzgebung unterliegen und ein entsprechend seriöses Angebot präsentieren müssen.

    Die Gründung vieler Tochtergesellschaften etablierter Finanzhäuser, die alleine Kunden im Internet ansprechen sollen, verdeutlicht diesen Trend und die Seriosität der Kreditvermittlung online.

    Dies gilt auch für die netbank AG, die als reine Internetbank bewusst einen umfangreichen Service und zahlreiche Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme bietet. Die Ablehnung eines Kritikgesuchs, beispielsweise bei einer zu schlechten Bonität, ist selbstverständlich nicht ausgeschlossen und veranlasst viele angelehnte Antragsstellung zur Stimmungsmache im Internet.

    Die meisten netbank Erfahrungen sind jedoch positiv und erwähnen vor allem den attraktiven Tilgungszins des Unternehmens. Tatsächlich ergeben sich gerade bei kleineren Kreditsummen in vielen Fällen unschlagbar günstige Tilgungszinsen, die von keinem anderen Kreditunternehmen des Marktes unterboten werden können. Ob dies bei einer individuellen Anfrage der Fall ist, sollte mit einem Vergleich seriöser Kreditanbieter überprüft werden.

    netbank Erfahrungen im Überblick

    Die Resonanz auf den netbank Kredit durch Erfahrungen in Fachmagazinen und auf neutralen Webplattformen fällt sehr positiv aus. So kürte die renommierte Stiftung Warentest in ihrem Magazin „Finanztest“ im Juni 2012 den netbank Kredit zum Testsieger und vergab die Note „sehr gut“ . Neben hervorragenden Konditionen bei verschiedenen Kreditanfragen konnte das Unternehmen auch durch einen beeindruckenden Service punkten. Wenige Monate zuvor kam die FMH Finanzberatung in Zusammenarbeit mit dem Handelsblatt zu einem ähnlichen Ergebnis und krönte beim Vergleich von 60 Banken die netbank in der Kategorie des Onlinekredits mit langer Laufzeit zum Testsieger.

    Konkrete Bewertungen durch Kunden der netbank greifen diese positiven Testberichte auf und bestätigen sie. Nach der aktuellen Bewertung auf der unabhängigen und renommierten Webseite erfahrungen.com besitzt die netbank AG mit 4,12 von 5,00 möglichen Sternen eine sehr gute Bewertung bei knapp 1.000 abgegebenen Kundenmeinungen.

    Als positive netbank Erfahrungen werden stets die günstigen Konditionen und ein freundlicher Kundenservice genannt, Kritik kommt eher im Umgang mit Sonderfällen und natürlich bei der Ablehnung eines Kreditgesuchs auf. Keine dieser Bewertungen deuten allerdings auf einen netbank Betrug oder eine Abzocke am Kunden hin.

    Privatkredit der netbank AG

    Wer keine Bank mit Filialsystem und direktem Ansprechpartner vor Ort benötigt, trifft mit der netbank auf einen der seriösesten und lukrativsten Partner im deutschen Kreditwesen. Die gebotenen Tilgungskonditionen können bei vielen Kreditanfragen nur schwer von der Konkurrenz unterboten werden, Vorzüge wie die bonitätsunabhängige Festlegung des Zinssatzes kommen vielen Antragstellern entgegen.

    Die Skepsis gegenüber einer reinen Onlinebank ist in der heutigen Zeit längst unbegründet, keinerlei Indizien für eine Abzocke konnten sich bei unzähligen netbank Erfahrungen entdecken lassen. Bei persönlichem Interesse an einem Kreditabschluss über das Internet ist es immer ratsam, einen Kreditvergleich durchzuführen!

    Erfahrungsbericht zu netbank:

    3.April 2017 um 14:01 Uhr | Kilian

    Die Netbank ist die unseriöseste Bank Deutschlands. Die verschlampen Post-Ident-Anträge. Antwortet nie auf E-Mails und am Telefon sind nur inkompetente Call-Center-Mitarbeiter die keine Auskunft geben und nur an den E-Mail-Support verweißen.

    Sobald man einen Online-Antrag ausgefüllt hat, wird in der Schufa ein Eintrag gemacht welcher einen daran hindert ein anderes Konto oder Kredit zu bekommen!

    Kündigen bei der Netbank ist nicht möglich, da auf keine Anfrage reagiert wird.

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    Privatkredit ohne Schufa Auskunft – Test 2017

    Die Schufa sammelt immer mehr Daten und es reicht heute schon eine unbezahlte Handyrechnung, um im Schufa-Scoring abzurutschen. Die Frage nach einem Privatkredit ohne Schufa bekommt dadurch für immer mehr Verbraucher eine zentrale Bedeutung. Bei der Beantwortung dieser Frage muss allerdings zwischen dem klassischen Privatkredit einer Bank und einem Kredit von privat an privat unterschieden werden.

    • Ein Privatkredit, also ein Kredit eines Finanzdienstleisters an eine Privatperson, ist durchaus ohne Schufa-Auskunft möglich. Im Kredittest werden die entsprechenden Unternehmen vorgestellt.
    • Kredite von privat an privat sind ohne Schufa-Anfrage nicht möglich. Eine negative Schufa wird hier allerdings sehr viel weniger restriktiv behandelt, als bei einer Bank. Es besteht also trotzdem die Chance auf einen Kredit.
    • Selbst wenn von einer Bank ein Kredit abgelehnt wurde, besteht die Chance auf ein Darlehen. Seien Sie allerdings nicht zu optimistisch wenn es um einen Kredit trotz Insolvenz geht.
      • Themenübersicht:
    • 1. Privatkredit ohne Schufa Auskunft – so funktioniert‘s
    • 2. Topanbieter Bon-Kredit und Maxda
      • Bon-Kredit
      • Maxda
    • 3. Der Kreditmarktplatz – hier treffen sich Angebot und Nachfrage
      • smava
      • auxmoney
    • 4. Fazit

    Themenübersicht:

    1. Privatkredit ohne Schufa Auskunft – so funktioniert‘s

    Einen Privatkredit ohne Schufa-Auskunft zu erhalten, setzt in keiner Weise voraus, sich auf dubiose Geldverleiher einzulassen. Auch wenn die hiesigen Banken grundsätzlich eine Schufa-Abfrage machen müssen, gibt es auch Finanzdienstleister die seit über 40 Jahren komplett seriös auf die Vermittlung von Schufa-freien Darlehen spezialisiert sind. Die besten Beispiele dafür sind Bon-Kredit und maxda. Beide Vermittler arbeiten überwiegend mit schweizerischen Finanzdienstleistern zusammen.

    2. Topanbieter Bon-Kredit und Maxda

    • Bon-Kredit ist seit über 40 Jahren auf dem Kreditmarkt aktiv und genießt das Vertrauen vieler Kunden.
    • Bei Bon-Kredit gibt es keine Vorkosten. Nicht nur die Kreditanfrage ist gratis, auch die Zusendung von verschiedenen Kreditangeboten, unter denen sich der Kunde entscheiden kann, kostet nichts.
    • Sofortkredite bis zu 100.000 €, Nebenkredite bis 50.000 €.
    • Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten.
    • Nur 3 Voraussetzungen: Volljährigkeit, ein Wohnsitz in Deutschland und ein regelmäßiges Einkommen.
    • Bon-Kredit arbeitet schneller als die meisten anderen Kreditanbieter. Nach Prüfung der Kreditanfrage des Kunden wird das Geld sofort überwiesen.
    • Die Kreditvermittlung wird sehr diskret gehandhabt. Über den Kredit ohne Schufa erfahren weder Arbeitgeber noch Hausbank etwas.

    Maxda kompakt im Web

    • Sofortkredite bis zu 25.000 € sind möglich, soll der Kredit ohne Schufa sein, kann man bis zu 7.500 € beantragen.
    • Maxda zählt zu den größten Kreditunternehmen Deutschlands und genießt das Vertrauen tausender Kunden.
    • Es steht eine 24 Stunden Hotline zur Verfügung, wodurch persönliche Beratung durch Finanzexperten jederzeit möglich ist.
    • Auch bei maxda ist die Kreditanfrage völlig kostenlos.
    • Genauso wie Bon-Kredit arbeitet maxda sehr schnell, selbst am Wochenende und an Feiertagen.
    • Es sind im Prinzip nur drei Schritte zum Kredit nötig: Die Kreditanfrage, das Einsenden der notwendigen Unterlagen und ein klein wenig Geduld, bis das Geld auf dem Konto landet.
    • Die Kredite ohne Schufa sind Arbeitern, Angestellten und Beamten jederzeit zugänglich, insofern diese ein Einkommen von über 1.070 € im Monat nachweisen können.

    In der Schweiz ist eine zentrale Auskunftei wie die deutsche Schufa nicht bekannt. Aus diesem Grund verzichten die eidgenössischen Anbieter auf eine Einsichtnahme. Fast zwingend ergibt sich daraus auch, dass es sich bei der Darlehensvergabe um einen Privatkredit ohne Schufa-Eintrag handelt. Der Verzicht auf die Schufa bedeutet aber nicht, dass ein Privatkredit ohne Prüfung vergeben wird. Dennoch ist die Vergabepraxis wesentlich weniger restriktiv als in Deutschland. Selbstständige erhalten sehr viel leichter ein Darlehen als hierzulande, Voraussetzung ist dabei die Stellung von Sicherheiten. Arbeitnehmer haben es noch einfacher. In der Regel genügt eine Gehaltsabtretung als Sicherheit, sollte die Darlehensrate allerdings in Bezug auf die Einkommenshöhe kritisch werden, ist die Stellung von Sicherheiten ebenfalls notwendig. Volljährigkeit und ein Wohnsitz in Deutschland sind weitere Voraussetzungen.

    • In der Schweiz gibt es keine Schufa und somit weder Schufa-Abfrage noch Schufa-Eintrag.
    • Es gibt zwar eine Prüfung der Bonität, diese ist aber sehr viel weniger restriktiv als in Deutschland.
    • Selbstständige müssen für ein Darlehen Sicherheiten vorweisen, bei Arbeitnehmern reicht in der Regel eine Gehaltsabtretung als Sicherheit.

    Beide Vermittler verzichten natürlich auf Gebühren im Vorfeld und finanzieren sich stattdessen, wie Vermittler, die mit deutschen Banken zusammenarbeiten, aus den erfolgsabhängigen Provisionen. Da Schufa-freie Kredite in Deutschland immer noch mit Misstrauen gesehen werden, erfolgt die Abwicklung mit größter Diskretion. Außerdem ist ein Privatkredit ohne Schufa nicht nur bei einer erfolglosen Kreditanfrage in Deutschland eine Lösung, sondern eignet sich auch hervorragend als Nebenkredit, wenn die Schufa-Akte nicht unnötig belastet werden soll. Dies kann beispielsweise bei der Planung einer größeren Finanzierung, zum Beispiel beim Hauserwerb, der Fall sein.

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    3. Der Kreditmarktplatz – hier treffen sich Angebot und Nachfrage

    Die Alternative zu einem Privatkredit ist der Kredit von privat an privat. Smava und auxmoney sind zwei solche Kreditmarktplätze, bei denen der Fokus darauf liegt, Darlehensnehmer und private Investoren zusammenzubringen.

    • Kredite von 1.000 bis zu 75.000 € sind möglich.
    • smava bietet eine Bestpreisgarantie, die garantiert, dass man den günstigsten Kredit bekommt.
    • Kreditanfragen sind komplett kostenlos und liefern nach einer Anfrage eine Reihe von Anbietern, die auf den gewünschten Kredit passen.

    auxmoney überzeugt im Test

    • Die Idee bei auxmoney ist, dass private Anleger in private Kreditnehmer und deren Projekte investieren.
    • Von der Stiftung Warentest wird auxmoney eine „echte Alternative zu Banken“ genannt.
    • Auf der Plattform gibt es über 50.000 private Anleger, was die Aussichten auf einen Kredit sehr gut macht.
    • auxmoney ist schon seit 2007 erfolgreich im Geschäft der Kreditvermittlung.

    Für Kreditnehmer ist es allerdings nicht möglich, hier einen Kredit von privat an privat ohne Schufa zu bekommen. Die Marktplatzbetreiber prüfen die Bonität der Kreditsuchenden, setzen die Zulassungskriterien allerdings nicht so strikt an, wie die hiesigen Banken.

    Da es sich bei den Geldgebern um Privatpersonen handelt, bleibt es diesen auch überlassen, welches Risiko sie eingehen möchten. Nur wenn die Schufa sehr schlecht ist, erfolgt eine Ablehnung. Darlehensnehmer und Investoren begegnen sich völlig anonym. Es bleibt dem Kreditnehmer überlassen, sein Projekt und seine Bonität so überzeugend darzustellen, dass er auch bei schwacher Bonität risikofreudige Anleger überzeugen kann, in seine Idee zu investieren. Gerade Finanzierungen mit geringeren Volumina haben hier beste Chancen.

    • Auf den Kreditmarktplätzen wird nur bei sehr kritischen Schufa-Einträgen das Kreditgesuch nicht veröffentlicht.
    • Kommt das Darlehen zustande, erfolgt darüber keine Schufa-Meldung.
    • Auch Darlehensnehmer mit schwacher Bonität sollen die Chance haben, sich und ihr Projekt vorzustellen.

    Ein weiterer Vorteil liegt im Zinssatz. Dieser wird vom Kredit Suchenden selbst vorgegeben und kann durchaus unter dem Zins liegen, den eine Bank berechnen würde. Allerdings muss der Zins auch marktgerecht sein, da ansonsten die Zahl der Potenziellen Investoren eher übersichtlich bleibt. Die Sicherheit für die Geldgeber besteht darin, dass die Rückführung des Darlehens treuhänderisch überwacht wird. Der Verkauf der Forderung ist ebenfalls möglich. Kreditmarktplätze sind eine echte Alternative zu Banken, um eine Prüfung der Schufa kommen Darlehensnehmer aber nicht herum.

    Privatkredite ohne Schufa sind über ausländische Finanzdienstleister durchaus möglich, wenn ein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist. Im Gegensatz dazu setzen Kredite von privat eine Schufa-Auskunft voraus. Beide Varianten punkten gegenüber den Darlehen eines Kreditinstitutes nicht nur im Fall einer vorangegangenen Kreditablehnung. Denn auch wenn bei den Krediten von privat an privat eine Abfrage stattfindet, so sind die Plattformen doch viel weniger streng, als große Banken. Wer einen Schufa-freien Kredit beantragt, kann sich auf größte Diskretion verlassen. Gleiches gilt auch für Darlehen von privat.

    Kredit für Arbeitslose: Mit Mitantragsteller zum Darlehen

    Es ist nicht ganz leicht, während der Arbeitslosigkeit einen Kredit aufzunehmen. In einigen Fällen gewährt die Bundesagentur für Arbeit Arbeitslosenkredite. Die meisten Banken bieten jedoch keinen Kredit für Arbeitslose an. Ein zweiter Kreditnehmer mit geregeltem Einkommen verbessert die Chance auf ein Darlehen. Die besten Aussichten auf einen Kredit haben Arbeitslose bei besonders spezialisierten Anbietern. Wir empfehlen Creditolo.

    Kreditsicherheiten: Mitantragsteller, Bürgen und Versicherungen

    Wer arbeitslos ist und/oder Grundsicherung bezieht, erhält bei einer deutschen Bank normalerweise nur dann einen Kredit, wenn er einen Mitantragsteller oder einen Bürgen mit ins Boot nimmt. Ein arbeitsloser Bürge oder Mitantragsteller ist jedoch wenig hilfreich. Ein Mitantragesteller sollte ein geregeltes pfändbares Einkommen beziehen, so erhöhen sich die Chancen auf einen Arbeitslosenkredit. Ob ein Kredit für Sie und Ihren Mitantragsteller in Frage kommt, können Sie auf Verivox.de schnell überprüfen. Sie können online ohne jegliche Schufa-Nachteile eine Konditionsanfrage bei einer Vielzahl von Banken stellen. Innerhalb von 5 Minuten erhalten Sie Informationen darüber, welche Konditionen für Sie möglich sind. Erhalten Sie ein Kreditangebot, können Sie den Antrag ausdrucken, ausfüllen und an die jeweilige Bank schicken.

    Doch Vorsicht: Wenn die Bank einen unterschriebenen Antrag erhält, prüft sie erneut die Bonität und bestellt eine verbindliche Schufa-Auskunft mit dem Merkmal „Kreditanfrage“. Wurden die Daten fehlerhaft eingegeben, kommt kein Kreditvertrag zustande. Das wertet die Schufa als eine Ablehnung seitens der Bank, was den Schufa-Score negativ beeinflusst.

    Umschuldung

    Viele Kredite am Laufen? Mit einer Umschuldung Durchblick verschaffen.

    Sofortkredit

    Wie schnell ist ein Schnellkredit wirklich? Informationen zum Ablauf und zu den Fristen.

    Wer eine besparte Kapitallebensversicherung besitzt, kann sie im Rahmen eines Policendarlehens beleihen. Dabei kann entweder der Versicherer selbst oder eine separate Bank als Kreditgeber auftreten.

    Kredit vom Arbeitsamt

    In dringenden Fällen vergibt auch die Bundesagentur für Arbeit einen Arbeitslosenkredit. Diese Fälle sind an mehreren Stellen im SGB II aufgeführt. Im § 22 SGB II werden etwa Darlehen für die Unterkunft geregelt: Arbeitslose, die Grundsicherung empfangen, haben Anspruch auf einen Kredit, wenn sie zum Beispiel das selbst bewohnte Haus reparieren müssen oder die Mietkaution oder die Heizkosten nicht aufbringen können. Bei einem unabweisbaren Bedarf anderer Art können Arbeitslose laut § 24 Satz 1 ebenfalls einen Kredit erhalten. Im § 16c SGB II werden Kredite für Arbeitslose geregelt, die selbstständig werden wollen.

    Kredit für Selbständige

    Kredit trotz unregelmäßigem Einkommen finden.

    In allen Fällen wird ein Arbeitslosenkredit nur nach einer Überprüfung der Situation vergeben und soll nur dem im Voraus festgelegten Zweck dienen. Solche Darlehen haben sehr günstige Konditionen: Es werden keine Zinsen erhoben und die monatlichen Raten sind an die Zahlungsfähigkeit der Arbeitslosen angepasst.

    Kreditbörsen: Kredite von Privatpersonen

    Eine Alternative bieten für Arbeitslose noch Kreditbörsen, auf welchen Kredite von privat an privat vergeben werden. Allerdings erfolgt auch hier zwangsläufig eine Bonitätsprüfung. Es ist fraglich, ob ein Kreditgeber Geld verleiht, wenn die Rückführung mangels regelmäßiger Einkünfte zweifelhaft ist. Zumindest kostet die Kreditanfrage nichts, und die Vergabe ist im Gegensatz zu einem Kreditvermittler, der eine Gebühr im Voraus verlangt, seriös.

    Privatkredit und „Kredit von Privat“

    Lesen Sie, wie Privatkredite und Kreditbörsen funktionieren.

    Arbeitslosenkredite aus dem Ausland

    Verlangt der Kreditvermittler eine Gebühr, bevor der Kreditvertrag zustande kommt, oder setzt er den Kauf eines Bausparvertrags oder einer Lebensversicherung voraus, handelt es sich meist um ein unseriöses Angebot.

    Keine seriöse Bank, sei es im Inland oder im Ausland, gewährt ohne die Hinterlegung weiterer Sicherheiten einen Kredit an Arbeitslose. Das ist auch beim „Kredit ohne Schufa“, mit dem häufig geworben wird, der Fall. Der Begriff bezieht sich auf Darlehen aus Ländern wie Liechtenstein oder der Schweiz. Da die Schufa eine rein deutsche Einrichtung ist, verzichten Banken aus dem Ausland oft auf eine Überprüfung des Schufa-Scores. Wird der Kredit aufgenommen, entsteht auch kein Schufa-Eintrag. Dies bedeutet aber nicht, dass die Bonität nicht geprüft wird. Auch schweizerische Banken gewähren einen Kredit nur unter bestimmten Voraussetzungen. Dazu gehören unter anderem:

    • der Nachweis, dass der Kredit zurückgezahlt werden kann,
    • gegebenenfalls weitere Sicherheiten,
    • Volljährigkeit und
    • ein fester Wohnsitz in Deutschland.

    Gerade die beiden ersten Punkte zeigen, dass in anderen Ländern andere Sitten herrschen. In Deutschland genügt es nicht, Sicherheiten zu hinterlegen, denn ein Kredit muss hierzulande aus dem laufenden Einkommen getragen werden können. Da Arbeitslosengeld bei Nichtzahlung der Raten nicht gepfändet werden kann, stellt dies eine Hürde dar. Als sonstige Einkünfte für den Kredit kommen bei Arbeitslosigkeit im Grunde nur Mieterträge oder Zinserträge in Frage. Diese wiederum werden spätestens bei Bezug von Arbeitslosengeld II (Hartz IV) angerechnet und sind früher oder später bis zum Mindestbetrag aufgezehrt.

    Schweizer Banken gehen bei der Beurteilung der Sicherheiten und Einkommensarten großzügiger vor. Für das erhöhte Risiko verlangen sie aber auch höhere Zinsen.

    Источники: http://www.kredit-abzocke.com/kreditanbieter/test/netbank/, http://www.kredittestsieger.org/privatkredit-ohne-schufa-auskunft/, http://www.verivox.de/kredit/arbeitslose/