Privater kleinkredit

    0
    8

    So leiht man Geld heute

    Alle für einen

    * Eff. Zins 4,55 % p.a., 84 Monate, Kreditbetrag 12.500 € (inkl. Geb., RKV), Auszahlungsbetrag € 10.027 . Vorläufige Berechnung. Vertragswerte können abweichen.

    Sichern Sie ihren Kredit mit einer Versicherung (RKV) ab

    Schließen Sie schon zu Anfang für Ihren Kredit eine Restkreditversicherung ab. So bewahren Sie sich, Ihre Familie und die Menschen, die Ihnen vertrauen und Ihnen Geld für Ihren Wunschkredit geben vor einem ungewollten Risiko. Denn die Restkreditversicherung zahlt bei Unfall, Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfall.

    Das bietet Ihnen die RKV-Versicherung

    Absicherung Ihrer Raten im Todesfall, bei Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit. Die RKV ist die optimale Absicherung Ihres Kredits. Im Todesfall des Kreditnehmers müssen die Hinterbliebenen, die durch den Kredit entstandenen Verpflichtungen, nicht übernehmen. Die Krankentagegeldversicherung übernimmt die Kreditrückzahlung ab dem 43. Tag der Krankheit. Und die Versicherung gegen Arbeitslosigkeit zahlt die Raten ab dem 31. Tag der unverschuldeten Arbeitslosigkeit.

    Einfach und schnell

    Private Anleger finanzieren Ihren Kredit in Sekunden – das Geld kann in 24 Stunden bei Ihnen sein.

    Faire Chance

    Mit über 50.000 Anlegern zum Wunschkredit, auch als Selbstständiger und Student.

    Von Mensch zu Mensch

    Hier investieren Menschen, die an Sie glauben – statt anonyme Kreditinstitute.

    Einer braucht Geld

    Wir haben die privaten Anleger, die Ihnen Geld für Ihren Traum leihen. Ganz einfach.

    Viele geben es

    Werden Sie Anleger und investieren in Kredite. Dabei verdienen Sie die gute Rendite, anstatt die Bank.

    In wenigen Klicks zum Kredit

    Schnell und einfach erledigt, ohne lästigen Papierkram.

    In wenigen Minuten wissen Sie, ob Anleger Ihren Wunschkredit finanzieren.

    Sie haben Ihr Geld innerhalb weniger Tage auf Ihrem Konto.

    Produktangaben: Nettokreditbetrag von 1.000 € bis 50.000 €, Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten, max. eff. Jahreszins 19,5 %, inkl. einmaliger Gebühr von 2,95 % des Nettokreditbetrags. Beispiel (Bonität vorausgesetzt): Eff. Jahreszins 6,15 %, geb. Sollzins 4,55 % p.a., Nettokreditbetrag 8.000 €, Laufzeit 48 Monate, einmalige Gebühr von 2,95 %.

    Aktueller Werbespot

    Schon 92.028 ausgezahlte Kredite

    Was ist Ihr Wunsch?

    Ablösung anderer Kredite

    Ausgleich Girokonto / Dispo

    PC / HiFi / TV / Video

    Das sagt die Presse

    „Wie man Geldgeber übers Internet findet“

    „Für den Glühweinverkäufer aus Köln ist auxmoney die Lösung gewesen“

    „Kredite können auch von Mensch zu Mensch vergeben werden – ohne die Bank als Mittelsmann“

    „Kredit nach anderen Kriterien: Das Düsseldorfer Unternehmen Auxmoney gibt auch jenen Geld, die bei herkömmlichen Banken durch das Raster fallen.“

    Weitere Fragen?

    Unser Support hilft Ihnen gerne weiter

    Finden Sie Ihren passenden Kredit – Wir helfen Ihnen dabei. Benötigen Sie einen Kredit? Bei auxmoney finden Sie Ihren Online Kredit – schnell, einfach und unkompliziert! Sie möchten sich einen lang gehegten Wunsch erfüllen? Ihre Träume können Wirklichkeit werden, denn auxmoney unterstützt Sie bei der Finanzierung Ihrer Projekte.

    Auf unserem Online-Marktplatz können Sie schnell und einfach einen Kredit erhalten. Ob Barkredit, Sofortkredit, Ratenkredit oder ein Kredit für Selbständige, auxmoney bringt private Kreditnehmer und private Anleger zusammen und übernimmt – in Zusammenarbeit mit der krediterfahrenen SWK-Bank – die Kreditabwicklung. So erfolgt Ihre Finanzierung auf unkomplizierte Art und Weise. Machen Sie einen Kreditvergleich und sehen Sie, dass Sie bei auxmoney nicht nur schneller einen Kredit erhalten. Bei guter Bonität sparen Sie Zinsen und profitieren auf jeden Fall von der einfachen Abwicklung. So können Sie sich Ihre Wünsche erfüllen: ein neuer Wagen, ein Urlaub, eine Hochzeit oder eine Umschuldung. auxmoney unterstützt Sie gerne bei der Verwirklichung Ihrer persönlichen Projekte!

    Nicht nur Kreditsuchende profitieren von dem direkten Geschäftsmodell, auch private Anleger können durch das neue Finanzierungsmodell ihr Kapital gewinnträchtig anlegen: Denn bei auxmoney erhalten Anleger für ihre Geldanlage, anders als beim Festgeld oder Tagesgeld, überdurchschnittlich hohe Zinsen. Dementsprechend profitieren sie von attraktiven Renditen. Anleger bei auxmoney erzielen für ihre Geldanlage im Durchschnitt eine Rendite von 5 %. Die Geldanlage bei auxmoney ist in Zeiten des Niedrigzinses demzufolge eine gewinnbringende Alternative zum Bankwesen. Bei auxmoney investieren Anleger in vorgeprüfte Kreditprojekte. Für Anleger bedeutet das: eine konstant hohe Qualität der Kreditprojekte und bessere Berechenbarkeit der Rendite.

    Wunschkredite ohne Bank!

    100% KOSTENLOSE & UNVERBINDLICHE ANFRAGE

    Innovative & flexible Kredite

    Geld leihen ohne Bank von Privatpersonen.

    Geld leihen!

    Ihr persönlicher Finanzierungswunsch durch private Anleger.

    Wir bringen private Kreditnehmer mit privaten Anlegern erfolgreich zusammen. Sie profitieren von niedrigen monatlichen Raten für Ihren persönlichen Wunschkredit.

    Sie realisieren sich Ihren individuellen Finanzierungswunsch ohne jegliche Risiken direkt online. Sobald die Finanzierung erfolgreich bestätigt wurde, steht Ihnen das Geld bereits innerhalb weniger Tage auf Ihrem Konto zur Verfügung.

    Ob Urlaubsreise, ein neues Auto, Umschuldungen oder sonstige Verwendungszwecke – Wir verwirklichen Ihren persönlichen Wunschtraum, egal ob groß oder klein.

    Unser Online-Abwicklungsprozess ist sowohl übersichtlich als auch komfortabel & unbürokratisch. Zudem ist eine Anfrage 100% kostenlos & unverbindlich.

    Geld anlegen!

    Top Anlagemöglichkeiten für Privatpersonen mit hohen Renditen.

    Durch uns erhalten private Anleger attraktive Renditechancen mit hohem Gewinnpotenzial. Als erfahrener Full-Service Partner arbeitet kosteneffizient und geben Kostenvorteile direkt an die Anleger weiter (ohne Filiale und Bankschalter).

    Wir setzen auf eine hohe Kreditqualität zum Schutz der Anleger. Bei uns gelten strenge Qualitätsanforderungen. Wir prüfen alle eingehenden Kreditanfragen detailliert bevor Sie unseren Anlegern vorstellen.

    Als privater Anleger erhalten Sie jeden Monat die Zins- und Tilgungszahlungen aus all Ihren persönlichen Anlagen – sicher, zuverlässig & direkt auf Ihr Konto.

    Unser Modell bietet soziale Investments. Als privater Anleger investieren Sie nicht etwa in abstrakte Finanzprodukte, sondern in handfeste Kreditprojekte anderer Menschen.

    So funktioniert`s!

    In 3 einfachen Schritten zum Wunschkredit.

    100% KOSTENLOSE & UNVERBINDLICHE ANFRAGE

    Das P2P Modell

    Ausgezeichnete Möglichkeiten für beide Parteien.

    Mit P2P Krediten wird sowohl Kreditnehmer als auch Kreditgeber ein attraktives & innovatives Modell geboten.

    Als Kreditnehmer hat jeder die Möglichkeit seine persönliche Wunschfinanzierung zu günstigen Konditionen realisiert zu bekommen.

    Privaten Anlegern bietet das P2P-Kreditmodell die Gelegenheit in individuelle Kreditprojekte zu investieren und ihr Vermögen zu mehren, sowie von hohen Renditen profitieren zu können.

    In 3 einfachen Schritten zum Wunschkredit!

    Mit unserem komfortablen Onlineantrag beantragen Sie in wenigen Augenblicken Ihr persönliches Finanzierunsangebot.

    100% KOSTENLOSE & UNVERBINDLICHE ANFRAGE

    Kredite von Privatpersonen

    Möchte man sich Geld leihen und plant aus diesem Grund die Aufnahme eines Kredits, dann muss dieser nicht unbedingt bei einer Bank oder Sparkasse beantragt werden. Es ist auch möglich einen Kredit von Privatpersonen in Anspruch zu nehmen, denn auch eine Privatperson kann als Kreditgeber fungieren. Kreditgeschäfte unter Privatpersonen nehmen auch in Deutschland immer weiter an Bedeutung zu. Der Kredit von Privat zu Privat (auch P2P Kredit genannte) ist in den USA oder auch Großbritannien ein fester Bestandteil des Kreditangebots und auch hier in Deutschland nimmt das Interesse an dieser Form des Kredits stetig zu. Bei einem Kredit von Privatpersonen sind die Bedingungen der Kreditvergabe zwischen den beiden Parteien frei verhandelbar und somit ganz individuell und flexibel. Die Gestaltung von Laufzeit, Zinsen und auch der Rückzahlungsmodalitäten erfolgt in Form einer Abstimmung zwischen dem privaten Geldgeber und dem privaten Kreditnehmer.

    Jede Person ab 18 Jahren kann einen Kredit aufnehmen oder auch einen Kredit an Privatpersonen vergeben. Das Besondere an dieser Kreditform ist, dass sie an keine gesetzlichen Regelungen gebunden ist. Kredite unter Privatpersonen sind jedoch vollkommen legal und rechtlich zulässig, wenn beide Parteien voll geschäftsfähig sind. Der Kreditgeber kann demnach frei entscheiden wem er einen Kredit gewährt und unter welchen Voraussetzungen. Wer auf eine Abfrage der Schufa-Daten im Rahmen der Kreditprüfung verzichten will, kann dies tun. Dies ist vor allem für Kreditsuchende interessant, die aufgrund eines negativen Eintrags in der Schufa keinen Kredit von einer Bank oder einem anderen Kreditinstitut erhalten können. Zudem können die Geldgeber bei einem privaten Kredit selbst entscheiden in welcher Art und Weise der Kreditnehmer seine Bonität nachweisen muss. Bei einem Bankkredit müssen stets Nachweise über ein festes Beschäftigungsverhältnis und ein regelmäßiges Einkommen erfolgen. Bei einem Kredit von Privat sind derartige Nachweise nicht zwingend erforderlich, der Kreditgeber kann auch alternative Sicherheiten akzeptieren.

    Bei Krediten von Privatpersonen ist es wichtig alle Vereinbarungen schriftlich zu fixieren, um so beide Seiten abzusichern. Alle wichtigen Absprachen sollten vermerkt werden, sodass es im Nachhinein zu keinen unnötigen Auseinandersetzungen kommt. Daher sollten die Kosten für den Kredit von Privat genau festgehalten werden, wie auch die Vereinbarungen in Bezug auf die Rückzahlung des Kredits. Nicht vergessen sollte man zudem die Absprachen bezüglich einer verspäteten Zahlung, etwa ob Ratenpausen möglich sind oder die Raten im Nachhinein noch angepasst werden können. Nur wer auch bei einem Kredit von Privatpersonen in einem Kreditvertrag alle wichtigen Punkte regelt, ist auf der sicheren Seite, dies gilt für den privaten Geldgeber, wie auch den Kreditnehmer.

    Private Kredite von Familie oder Freunden oder Kreditplattformen?

    Wenn man jedoch niemanden hat, der einem Geld leihen kann, dann kann man sich seit einigen Jahren auch im Internet auf die Suche nach einem Kredit von Privat machen, denn schon seit 2007 gibt es diverse Kreditplattformen, bei denen Kreditnehmer und Geldgeber zusammengeführt werden. Der große Unterschied besteht jedoch darin, dass sich beide Seiten vorab nicht kennen, denn ein Kredit von Privat, den man auf einer Kreditplattform beantragen kann, wird von Fremden an Fremde vergeben. So können Unstimmigkeiten zwischen Familienmitgliedern bzw. Freunden erst gar nicht entstehen, man erhält aber dennoch einen Kredit von Privat und keinen Bankkredit.

    Allgemeine Einleitung

    Wenn ein Kredit von einem Familienmitglied an ein anderes vergeben wird oder Kredite innerhalb des Freundeskreises vergeben werden, ist dies nicht immer ganz einfach und unproblematisch. Häufig kommt es zu Unstimmigkeiten und Streitereien. In den meisten Fällen wird bei einem Kredit von Privat darauf verzichtet die Kreditvereinbarungen vertraglich festzuhalten. Meist werden alle Absprachen mündlich getroffen und mit Handschlag besiegelt. Nicht selten können Freundschaften an einer solchen Kreditvergabe zerbrechen, wenn die Rückzahlung des Kredits nicht mehr möglich ist. Nicht ohne Grund spricht man davon, dass bei Geld die Freundschaft aufhört, denn wenn man unbedacht Geld verleiht oder leiht ohne Sicherheiten bieten zu können, kann es schneller als gedacht zu einem Zerwürfnis zwischen Geldgeber und Kreditnehmer kommen.

    Vorteile von Krediten aus dem Familien- oder Freundeskreis

    Das Prinzip eines Kredits von Privat ist dennoch positiv zu bewerten, man sollte jedoch versuchen auch einen solchen Kredit als eine feste Zahlungsverpflichtung zu sehen. Daher ist es sinnvoll auch bei einem Kredit von Privat zwischen Freunden oder Familienmitgliedern einen Kreditvertrag zu schließen. Man sollte alle Vereinbarungen und Konditionen schriftlich festhalten und im Vorfeld prüfen, ob der Kreditnehmer auch in der Lage ist den Kredit wieder zurück zu zahlen. Der Vorteil bei einem privaten Kredit von einem Mitglied der eigenen Familie oder einem Freuden bzw. Bekannten ist die Möglichkeit einen Kredit über einen längeren Zeitraum abzuzahlen, auch mal Zahlungen nach Absprache ausfallen zu lassen bzw. zu verringern und auch die Kosten für einen derartigen Kredit sind vorteilhaft, da sie oft sehr niedrig sind oder gar nicht erst anfallen.

    Kreditplattformen – Die verschiedenen Varianten

    Es gibt zwei Arten von Kreditplattformen, die einen übernehmen nur die Vermittlerposition zwischen Kreditnehmern und Investoren, andere Plattformen übernehmen zusätzlich auch das vollständige Inkassoverfahren. Wenn man sich für eine Plattform entscheiden soll, dann für eine, die auch die Abwicklung des Inkassoverfahrens übernimmt. Reine Vermittlungsplattformen machen wenig Sinn, denn die verlangen Vermittlungsgebühren und bieten über die Vermittlung hinaus keinen weiteren Nutzen. Die größten und bekanntesten Plattformen bieten neben der Vermittlung und dem Inkassoverfahren auch die Überprüfung der Schufa-Daten. Dies bietet den Investoren größere Sicherheit bei einer Kreditvergabe, sodass das Ausfallrisiko verringert wird.

    So funktionieren Online-Kreditplattformen

    Die Kreditplattformen stellen ihre Plattform zur Verfügung, damit sich Investoren und Kreditnehmer finden können. Der erste Kontakt wird direkt auf der Webseite hergestellt. Kreditnehmer können ihren Kreditwunsch online stellen und quasi darauf warten, dass sich ein Investor findet, der diesen Kreditwunsch erfüllt. Zudem ist es möglich, dass mehrere Geldgeber einen Kreditwunsch erfüllen, so können sie sich nicht nur die zu verleihende Kreditsumme teilen, sondern auch das Risiko. Dies macht vor allem dann Sinn, wenn eine höhere Kreditsumme verliehen werden soll. Natürlich muss auch bei einem Kredit von Privat die finanzielle Situation des Kreditnehmers offen gelegt werden, denn die Investoren müssen wissen, ob ein Kreditnehmer in der Lage ist den Kredit von Privat zu bedienen oder nicht. Aus diesem Grund sollte bei jedem Kreditwunsch nicht nur der Verwendungszweck angegeben werden, sondern auch wie es um die eigenen Bonität bestellt ist. Man sollte daher angeben ob man berufstätig ist, wie hoch das monatliche Einkommen ist und wie hoch die Fixkosten im Monat sind, sodass sich Geldgeber ein Bild von der finanziellen Lage der potentiellen Kreditnehmer machen können. Bei der Festlegung der Konditionen bei einer Kreditvergabe können Zinssatz und Laufzeit individuell vereinbart werden. Dies ist einer der größten Unterscheide zwischen einem Kredit von Privat und einem klassischen Bankkredit.

    JETZT DIREKT DEN PERSÖNLICHEN WUNSCHKREDIT ANFRAGEN!

    100% KOSTENLOSES & UNVERBINDLICHES ANGEBOT

    Kredit von Privat: Das unbürokratische Darlehen

    Zuletzt aktualisiert am 13.06.2017

    • Wissen
    • Ratgeber
    • Kredit von Privat

    Während Privatkredite an private Kreditnehmer vergeben werden, ist es beim Kredit von privat genau umgekehrt – hier ist der Kreditgeber eine Privatperson. In der Regel werden Kredite von privat allerdings auch an Privatleute vergeben, weshalb sie auch häufig als „Kredit von privat an privat“ bezeichnet werden. Während früher die Darlehensgeber vor allem im persönlichen Umfeld des Kreditnehmers zu finden waren – Freunde, Nachbarn oder Familienangehörige – sind inzwischen auch zunehmend Portale im Internet populär, die Kredite von privat online vermitteln.

    Inhaltsverzeichnis

    Die größten Vorteile der Kredite von privat für die Kreditnehmer sind die schnelle Verfügbarkeit des benötigten Geldes, die individuell ausgehandelten Zinssätze und Laufzeiten sowie die teilweise offene Form (häufig werden die Kreditbedingungen nur mündlich vereinbart). Leiht man sich beispielsweise für die Renovierung der Wohnung Geld von einem Familienmitglied, ist dieser normalerweise mit der finanziellen Situation der Darlehensnehmer vertraut und stellt das Geld sofort bereit, in der Regel sogar ohne Bonitätsprüfung oder andere Sicherheiten und kann daher schneller auf dem Konto sein als ein Schnellkredit.

    Steuerliche Vorteile beim Kredit von privat

    Für den Darlehensgeber sind privat vergebene Kredite insbesondere dann interessant, wenn der Kreditnehmer steuerlich mit dem Geber zusammen veranlagt wird. Die Zinszahlungen kann der Kreditnehmer nämlich auf sein Einkommen anrechnen und so seine Steuerlast senken, während für den Kreditgeber für die Zinszahlungen lediglich die Abgeltungssteuer fällig wird. Dies gilt allerdings nur, wenn der private Kredit ähnlich ausgestaltet ist wie ein Bankkredit – und tatsächlich auch durchgeführt wird. Ein Schuldverhältnis zwischen Eheleuten, das lediglich auf dem Papier besteht, wird vom Finanzamt nicht anerkannt.

    Die Bonität sollte auch und gerade innerhalb des Bekanntenkreises nicht außer Acht gelassen werden. Wurde der Kreditnehmer bereits von einer Bank abgelehnt, sollte sich der Kreditgeber darüber im Klaren sein, dass er bezüglich der Bonität seines Verwandten oder Freundes ein hohes Risiko eingeht. Kann der Kreditnehmer einmal eine Rate nicht zahlen, ist es zwar möglich, die Laufzeit beispielsweise in einem privaten Gespräch neu anzupassen. Verzögerungen wie diese führen jedoch immer wieder zu Problemen, wenn beispielsweise der Verwandte das Geld früher zurückfordert, der Kreditnehmer über einen längeren Zeitraum nicht zahlen kann oder andere Streitigkeiten auftreten. Dann ist es sinnvoll, wenn man zur rechtlichen Absicherung einen schriftlichen Vertrag zur Hand hat. Doch auch hier lauern Fallstricke für den Kreditgeber: Nicht immer sind alle Klauseln korrekt formuliert, vor allem wenn zusätzliche Sicherheiten vereinbart wurden.

    Es besteht also auch das Risiko, dass die persönliche Beziehung zwischen Kreditgebern und -nehmern, meistens Freunde oder Familienmitglieder, stark belastet wird. Nicht ohne Grund hat sich das Sprichwort „Beim Geld hört die Freundschaft auf“ im Sprachgebrauch etabliert. Dieses Risiko eines Kredits von privat ist bei der Vermittlung von Darlehen über das Internet nicht gegeben. Plattformen wie Smava oder Auxmoney bringen dort private Anleger mit Personen zusammen, die einen Kredit benötigen, für die jedoch eine Bank als Kreditgeber nicht in Frage kommt.

    Private Kreditvermittler im Internet

    Vermittlungsplattformen wie Smava oder Auxmoney werden immer beliebter: Sie bringen online private Kreditnehmer und Kreditgeber zusammen. Die hier vermittelten Kredite von privat (bei Smava gibt es mittlerweile auch die Option eines Bankkredits) sind ebenfalls Ratenkredite, für die Zinssätze und Laufzeiten vereinbart werden – allerdings ist hier der Spielraum weitaus größer, da sich die Kreditnehmer und -geber auf einen individuellen Rahmen einigen können.

    Ein Kredit von privat hat gegenüber einem Ratenkredit von der Bank diverse Vorteile – hier die wichtigsten im Überblick:

    • Weniger aufwendiges Verfahren bei der Kreditvergabe
    • Niedrigere Gebühren (meist je nach Höhe des Kredits und Laufzeit)
    • Teilweise geringere Zinssätze (verhandelbar)
    • Niedrigere Zugangsschwellen (Sicherheiten, Bonität, SCHUFA)
    • Keine Meldung der Kreditanfrage und Kreditvergabe an die SCHUFA

    Die Zugangsschwellen sind zwar deutlich niedriger als bei einem Bankkredit, sie entfallen aber keineswegs vollständig. Die Bonität (Schufa-Einträge, Gehaltsnachweise) und eventuell vorhandene Sicherheiten werden auch hier überprüft. Wer als Freiberufler aber nur schwer einen Kredit von der Bank erhält, hat auf den Portalen im Internet die Gelegenheit, sein zu finanzierendes Projekt vorzustellen und so potenzielle Geldgeber davon zu überzeugen, ihm die Kreditsumme – oder einen Teil davon – zu gewähren. Auch ein negativer Schufa-Eintrag muss kein Hinderungsgrund für einen Kreditgeber sein, wenn andere Argumente ihn überzeugen – im Gegensatz zu einer Bank sind die Kriterien für die Kreditvergabe immer individuell.

    Drei große Portale in Deutschland

    Die drei größten und bekanntesten Portale für die private Kreditvermittlung sind Smava, Auxmoney und Lendico. Alle drei Online-Vermittler wurden bereits diversen Tests unterzogen. Während Smava und Auxmoney von der Stiftung Warentest überprüft wurden, erhielt Lendico die Auszeichnung „Bester Kreditmarktplatz“ der Zeitschrift Focus Money. Diese drei Plattformen gelten derzeit als die einzig ausreichend sicheren und seriösen Anbieter im Netz.

    Vergleicht man die Angebote der drei Online-Kreditvermittler, so findet man recht ähnliche Konditionen, jedoch auch einige Abweichungen. Liegt der mögliche Kreditrahmen bei Auxmoney bei 1.000 bis 25.000 Euro und Smava bei 1.000 bis 50.000 Euro, ist bei Lendico sogar eine Kredithöhe von 75.000 Euro möglich. Auch bei den Laufzeiten fällt Lendico mit 36, 60, 84, 96, 108 und 120 Monaten etwas aus dem Rahmen. Die Gebühren sind nur bei Auxmoney fix, sie liegen bei 2,95 Prozent des Kreditbetrags. Hinzu kommen 2,50 Euro monatliche Servicegebühr und eine jährliche Gebühr für die Kontoauszüge von 17,50 Euro. Bei Lendico werden die Gebühren variabel an den Nettokreditbetrag angepasst und liegen zwischen 0,25 und 5,00 Prozent. Smava erhebt eine Gebühr von 2,5 bis 3 Prozent des Kreditbetrags sowie eine optionale Kontoauszugsgebühr von 4 Euro je Quartal.

    Die Mindestanlagesumme für Anleger ist ebenfalls von Portal zu Portal unterschiedlich: Während bei Lendico und Auxmoney schon Summen von 25 Euro investiert werden können, sind es bei Smava 250 Euro Mindestanlage. Die Gebühren liegen hier bei 1,35 Prozent der Anlagesumme, bei den Konkurrenzportalen sind es nur 1 Prozent der Anlagesumme (Auxmoney) und 1 Prozent der Rückzahlungssumme (Lendico). Überdies fällt bei Smava noch eine monatliche Servicegebühr von 50 Cent an. Hier noch einmal alle wichtigen Daten zu den drei Anbietern im Überblick:

    Stand: November 2016

    Chancen und Risiken für Kreditnehmer und private Anleger

    Kreditnehmer profitieren zwar davon, dass weder die Kreditanfragen noch die Inanspruchnahme des Kredits von privat einen Schufa-Eintrag zur Folge haben, sollten sie aber bei den Ratenzahlungen in Verzug geraten, hat das ähnliche Folgen wie bei einem Kredit von der Bank: Ignoriert der Kreditnehmer beispielsweise Mahnungen, werden auch hier Inkasso-Unternehmen tätig, um wenigstens einen Teil des Kreditbetrags für die Anleger zu retten.

    Bringt ein Kreditnehmer keine idealen Voraussetzungen mit, muss er hohe Zinssätze in Kauf nehmen, wenn er seine Wünsche über einen Kredit finanzieren möchte. Potenzielle Kreditgeber, die in der Bonitätsprüfung besser abschneiden, können aber auch wesentlich niedrigere Zinssätze aushandeln.

    Um das Risiko als privater Anleger gering zu halten, ist es deshalb sinnvoll, Prüfungen der Bonität und des bisherigen Zahlungsverhaltens eines potenziellen Kreditnehmers sorgfältig zu überprüfen. Zudem ist es ratsam, die Investitionssummen zu streuen, also mehrere kleine Beträge auf verschiedene Kreditnehmer zu verteilen. Laut Stiftung Warentest liegt bei Auxmoney die Ausfallquote bei 3 Prozent (bei Banken sind es 2,5 Prozent). Bei Smava gibt es zur Risikominimierung auch Anleger-Pools, bei denen die Ausfälle auf alle Mitglieder des Pools umgelegt werden.

    Steuerlich gibt es als Darlehensgeber ebenfalls einiges zu beachten. Die Zinseinnahmen gelten als Einkünfte aus Kapitalvermögen und sind dementsprechend zu versteuern. Überdies kann das Finanzamt bei sehr häufiger Vergabe von Krediten eine gewerbliche Kreditvergabe unterstellen. Dies ist jedoch eine Ermessensentscheidung des Finanzamts und sollte am besten im Vorfeld mit dem Steuerberater besprochen werden.

    Wenn Sie einen Kredit von privat suchen oder eine interessante Anlageoption ausprobieren möchten, bei der Sie auch kleinere Beträge investieren können, lohnt sich ein Vergleich der Anbieter. Die drei Portale Smava, Lendico und Auxmoney bieten jeweils Rechner an, mit denen man mögliche Zinssätze und Renditen ermitteln kann.

    Wie funktionieren die Kreditmarktplätze im Internet?

    Je nachdem, ob ein Kreditmarktplatz als Kreditgeber oder -nehmer genutzt werden soll, gibt es unterschiedliche Abläufe.

    Für Kreditnehmer

    • Ermitteln Sie auf den drei Kreditmarktplätzen die möglichen Raten und Laufzeiten für Ihren Wunschkredit. Stellen Sie dann bei dem Online-Kredit Portal Ihrer Wahl eine Kreditanfrage.
    • Sie erhalten Unterlagen, die Sie ausfüllen und unterzeichnen müssen. Ihre privaten Daten werden ebenfalls abgefragt. Außerdem werden Sie aufgefordert, einer Bonitätsprüfung zuzustimmen.
    • Über einen bestimmten Zeitraum (meist 14 oder 20 Tage) sehen sich potenzielle Anleger ihr Profil und die hinterlegten Konditionen an – und im besten Falle stimmen sie zu. Sie erhalten dann in der Regel innerhalb weniger Tage das Geld.

    Für Anleger

    • Informieren Sie sich auf den Online-Portalen über die möglichen Renditen, die Sie mit unterschiedlichen Investitionsbeträgen erwirtschaften können.
    • Wenn Sie sich als Anleger registrieren, können Sie die Kreditprojekte durchsehen, die im jeweiligen Portal eingestellt sind. Laufzeiten, Raten und Renditen werden Ihnen angezeigt und Sie können mit wenigen Klicks investieren. Damit schließen Sie allerdings einen rechtskräftigen Vertrag ab.
    • Investieren Sie in einen Teil der Kreditsumme, wird Ihr Geld erst eingezogen, wenn die gesamte Kreditsumme für das Projekt zusammengekommen ist.
    • Daraufhin werden die monatlichen Rückzahlungen auf Ihr Konto überwiesen.

    Als Anleger Zahlungsmodalitäten prüfen

    Einige Anleger bemängeln, dass die Geldanlage nicht vollständig verzinst wird, sondern nur der jeweils vom Kreditnehmer beanspruchte Betrag. Zahlt dieser also Raten zurück, verringert sich das verzinste Guthaben entsprechend. Jedoch erfolge, so die Kritik einiger Nutzer, die Rückzahlung des Anlagebetrags erst am Ende des Kredits – prüfen Sie daher ganz genau, wie die Zinszahlungen erfolgen und wann Sie das angelegte Geld zurück erhalten, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.

    ¹ 1,98%-4,19% effektiver Jahreszins bei 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 48-120 Monate Laufzeit, 1,96 % gebundener Sollzins. | Repr. Bsp.: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, 84 Monate, 4,19% effektiver Jahreszins, Sollzins 4,11% p.a., keine Bearb.-Gebühr, Gesamtbetrag inkl. Zinsen 11.080,16€, OYAK ANKER Bank

    Die FinanceScout24 Bestzins-Garantie

    Wir finden für Sie immer den günstigsten Kredit! Davon sind wir überzeugt und bieten Ihnen daher unsere Bestzins-Garantie.

    Der Kreditvergleich auf financescout24.de ist ein Angebot der FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH (nachfolgend FINANZCHECK genannt). Sollten Sie nach Abschluss eines über FINANZCHECK vermittelten Ratenkredits bei einem anderen Anbieter tatsächlich einen günstigeren effektiven Jahreszinssatz erhalten, erstattet Ihnen FINANZCHECK die Zinsdifferenz, maximal jedoch 750 Euro zurück.

    • Das Konkurrenzvertragsangebot muss verbindlich sein und die Angaben der/des Kreditantragssteller/s sowie die vertraglich definierten Leistungen (z. B. Kreditbetrag, Laufzeit), müssen jeweils identisch zu dem von uns vermittelten und ausgezahlten Kredit sein.
    • Das Konkurrenzvertragsangebot muss von der gleichen Bank wie der von uns vermittelte und ausgezahlte Kredit sein.
    • Das Konkurrenzvertragsangebot wurde nicht später als zwei Wochen nach Abschluss des von uns vermittelten Kredits erstellt.
    • Händler-, Hersteller-, und Sonderkonditionen sowie Hypothekendarlehen sind von der Garantie ausgenommen.
    • Die Bestzins-Garantie gilt für Kreditbeträge von 1.000 € – 50.000 € und einer Laufzeit von 12 – 84 Monaten.
    • Der von uns vermittelte Kredit wird/wurde nicht innerhalb der vertraglichen Widerrufsfrist von Ihnen widerrufen.

    Wenn Sie einen günstigeren Zinssatz außerhalb des Kreditvergleichs von FINANZCHECK verbindlich angeboten bekommen haben und die oben genannten Bedingungen sind erfüllt, dann senden Sie bitte eine Kontoauszugskopie, aus der die Bezahlung der ersten Monatsrate des von uns vermittelten Kredits hervorgeht, zusammen mit einer vollständigen Kreditvertragskopie des Konkurrenzangebots an untenstehende Adresse. Bitte beachten Sie, dass die Unterlagen binnen spätestens vier Wochen nach Ablauf der Widerrufsfrist (bzw. wenn die erste Rate bis dato nicht abgebucht wurde, spätestens vier Wochen nach Abbuchung der ersten Rate) des von uns vermittelten Kredits bei uns eingegangen sein müssen. Wir werden Ihre Unterlagen prüfen und uns dann so schnell wie möglich mit Ihnen in Verbindung setzen. Bitte vergessen Sie nicht, Ihre Bankverbindung mit anzugeben, damit wir Ihnen die Zinsdifferenz auszahlen können.

    FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH

    Bei den Mühren 70

    Lesen Sie mehr dazu

    Kreditarten und ihre Einsatzbereiche

    Darlehensvertrag: Das sollten Sie beachten

    Vielen Dank!

    Ihre Frage wird nun von uns geprüft und in Kürze veröffentlicht.

    Sie erhalten automatisch eine Benachrichtigung per E-Mail, wenn einer unserer Experten darauf geantwortet hat.

    5 Fragen

    Sie haben gefragt, unsere Experten haben geantwortet

    benötige ich für den Erwerb einer Immobilie im Ausland

    Hab im Monat die Summe von 350 euro das besteht aus Kinder und elterngeld. Habe keine Miet oder Nebenkosten

    Sehr geehrte Damen und Herren, ich suche ein Darlehen in Höhe von Euro 550.000 nur von PRIVATPERSONEN für den Kauf einer Mehrzwech-Immobilie und Expansion meiner Firma. Da ich von einer .

    Wir haben ein Gesamteinkommen von 2400 € es sollen 5 Verbindlichkeiten bezahlt werden Da ich wegen der Schufaeintragung bei einer Bank abgelehnt wurde wenden wir uns an Sie in der Hoffnung das Sie .

    Sehr geehrte Damen und Herren, Ich bin seit 17 Jahren selbstständig tätig und habe mehrere Verbindlichkeiten (Autokredite, Ratenkredit etc.), die ich gerne in einen Kredit zusammenlegen .

    Über FinanceScout24

    Über FinanceScout24
    Folgen Sie uns

    Europaweit der größte Online-Automarkt

    Der Marktführer: Die Nr. 1 rund um Immobilien

    Источники: http://www.auxmoney.com/, http://kreditvonprivat.cash/, http://www.financescout24.de/wissen/ratgeber/kredit-von-privat

    TEILEN
    Vorheriger ArtikelKredit ohne schufa eintrag
    Nächster ArtikelKredit smava

    HINTERLASSEN SIE EINE ANTWORT

    Please enter your comment!
    Please enter your name here