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    Kredit von Privat: Das unbürokratische Darlehen

    Zuletzt aktualisiert am 13.06.2017

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    Während Privatkredite an private Kreditnehmer vergeben werden, ist es beim Kredit von privat genau umgekehrt – hier ist der Kreditgeber eine Privatperson. In der Regel werden Kredite von privat allerdings auch an Privatleute vergeben, weshalb sie auch häufig als „Kredit von privat an privat“ bezeichnet werden. Während früher die Darlehensgeber vor allem im persönlichen Umfeld des Kreditnehmers zu finden waren – Freunde, Nachbarn oder Familienangehörige – sind inzwischen auch zunehmend Portale im Internet populär, die Kredite von privat online vermitteln.

    Inhaltsverzeichnis

    Die größten Vorteile der Kredite von privat für die Kreditnehmer sind die schnelle Verfügbarkeit des benötigten Geldes, die individuell ausgehandelten Zinssätze und Laufzeiten sowie die teilweise offene Form (häufig werden die Kreditbedingungen nur mündlich vereinbart). Leiht man sich beispielsweise für die Renovierung der Wohnung Geld von einem Familienmitglied, ist dieser normalerweise mit der finanziellen Situation der Darlehensnehmer vertraut und stellt das Geld sofort bereit, in der Regel sogar ohne Bonitätsprüfung oder andere Sicherheiten und kann daher schneller auf dem Konto sein als ein Schnellkredit.

    Steuerliche Vorteile beim Kredit von privat

    Für den Darlehensgeber sind privat vergebene Kredite insbesondere dann interessant, wenn der Kreditnehmer steuerlich mit dem Geber zusammen veranlagt wird. Die Zinszahlungen kann der Kreditnehmer nämlich auf sein Einkommen anrechnen und so seine Steuerlast senken, während für den Kreditgeber für die Zinszahlungen lediglich die Abgeltungssteuer fällig wird. Dies gilt allerdings nur, wenn der private Kredit ähnlich ausgestaltet ist wie ein Bankkredit – und tatsächlich auch durchgeführt wird. Ein Schuldverhältnis zwischen Eheleuten, das lediglich auf dem Papier besteht, wird vom Finanzamt nicht anerkannt.

    Die Bonität sollte auch und gerade innerhalb des Bekanntenkreises nicht außer Acht gelassen werden. Wurde der Kreditnehmer bereits von einer Bank abgelehnt, sollte sich der Kreditgeber darüber im Klaren sein, dass er bezüglich der Bonität seines Verwandten oder Freundes ein hohes Risiko eingeht. Kann der Kreditnehmer einmal eine Rate nicht zahlen, ist es zwar möglich, die Laufzeit beispielsweise in einem privaten Gespräch neu anzupassen. Verzögerungen wie diese führen jedoch immer wieder zu Problemen, wenn beispielsweise der Verwandte das Geld früher zurückfordert, der Kreditnehmer über einen längeren Zeitraum nicht zahlen kann oder andere Streitigkeiten auftreten. Dann ist es sinnvoll, wenn man zur rechtlichen Absicherung einen schriftlichen Vertrag zur Hand hat. Doch auch hier lauern Fallstricke für den Kreditgeber: Nicht immer sind alle Klauseln korrekt formuliert, vor allem wenn zusätzliche Sicherheiten vereinbart wurden.

    Es besteht also auch das Risiko, dass die persönliche Beziehung zwischen Kreditgebern und -nehmern, meistens Freunde oder Familienmitglieder, stark belastet wird. Nicht ohne Grund hat sich das Sprichwort „Beim Geld hört die Freundschaft auf“ im Sprachgebrauch etabliert. Dieses Risiko eines Kredits von privat ist bei der Vermittlung von Darlehen über das Internet nicht gegeben. Plattformen wie Smava oder Auxmoney bringen dort private Anleger mit Personen zusammen, die einen Kredit benötigen, für die jedoch eine Bank als Kreditgeber nicht in Frage kommt.

    Private Kreditvermittler im Internet

    Vermittlungsplattformen wie Smava oder Auxmoney werden immer beliebter: Sie bringen online private Kreditnehmer und Kreditgeber zusammen. Die hier vermittelten Kredite von privat (bei Smava gibt es mittlerweile auch die Option eines Bankkredits) sind ebenfalls Ratenkredite, für die Zinssätze und Laufzeiten vereinbart werden – allerdings ist hier der Spielraum weitaus größer, da sich die Kreditnehmer und -geber auf einen individuellen Rahmen einigen können.

    Ein Kredit von privat hat gegenüber einem Ratenkredit von der Bank diverse Vorteile – hier die wichtigsten im Überblick:

    • Weniger aufwendiges Verfahren bei der Kreditvergabe
    • Niedrigere Gebühren (meist je nach Höhe des Kredits und Laufzeit)
    • Teilweise geringere Zinssätze (verhandelbar)
    • Niedrigere Zugangsschwellen (Sicherheiten, Bonität, SCHUFA)
    • Keine Meldung der Kreditanfrage und Kreditvergabe an die SCHUFA

    Die Zugangsschwellen sind zwar deutlich niedriger als bei einem Bankkredit, sie entfallen aber keineswegs vollständig. Die Bonität (Schufa-Einträge, Gehaltsnachweise) und eventuell vorhandene Sicherheiten werden auch hier überprüft. Wer als Freiberufler aber nur schwer einen Kredit von der Bank erhält, hat auf den Portalen im Internet die Gelegenheit, sein zu finanzierendes Projekt vorzustellen und so potenzielle Geldgeber davon zu überzeugen, ihm die Kreditsumme – oder einen Teil davon – zu gewähren. Auch ein negativer Schufa-Eintrag muss kein Hinderungsgrund für einen Kreditgeber sein, wenn andere Argumente ihn überzeugen – im Gegensatz zu einer Bank sind die Kriterien für die Kreditvergabe immer individuell.

    Drei große Portale in Deutschland

    Die drei größten und bekanntesten Portale für die private Kreditvermittlung sind Smava, Auxmoney und Lendico. Alle drei Online-Vermittler wurden bereits diversen Tests unterzogen. Während Smava und Auxmoney von der Stiftung Warentest überprüft wurden, erhielt Lendico die Auszeichnung „Bester Kreditmarktplatz“ der Zeitschrift Focus Money. Diese drei Plattformen gelten derzeit als die einzig ausreichend sicheren und seriösen Anbieter im Netz.

    Vergleicht man die Angebote der drei Online-Kreditvermittler, so findet man recht ähnliche Konditionen, jedoch auch einige Abweichungen. Liegt der mögliche Kreditrahmen bei Auxmoney bei 1.000 bis 25.000 Euro und Smava bei 1.000 bis 50.000 Euro, ist bei Lendico sogar eine Kredithöhe von 75.000 Euro möglich. Auch bei den Laufzeiten fällt Lendico mit 36, 60, 84, 96, 108 und 120 Monaten etwas aus dem Rahmen. Die Gebühren sind nur bei Auxmoney fix, sie liegen bei 2,95 Prozent des Kreditbetrags. Hinzu kommen 2,50 Euro monatliche Servicegebühr und eine jährliche Gebühr für die Kontoauszüge von 17,50 Euro. Bei Lendico werden die Gebühren variabel an den Nettokreditbetrag angepasst und liegen zwischen 0,25 und 5,00 Prozent. Smava erhebt eine Gebühr von 2,5 bis 3 Prozent des Kreditbetrags sowie eine optionale Kontoauszugsgebühr von 4 Euro je Quartal.

    Die Mindestanlagesumme für Anleger ist ebenfalls von Portal zu Portal unterschiedlich: Während bei Lendico und Auxmoney schon Summen von 25 Euro investiert werden können, sind es bei Smava 250 Euro Mindestanlage. Die Gebühren liegen hier bei 1,35 Prozent der Anlagesumme, bei den Konkurrenzportalen sind es nur 1 Prozent der Anlagesumme (Auxmoney) und 1 Prozent der Rückzahlungssumme (Lendico). Überdies fällt bei Smava noch eine monatliche Servicegebühr von 50 Cent an. Hier noch einmal alle wichtigen Daten zu den drei Anbietern im Überblick:

    Stand: November 2016

    Chancen und Risiken für Kreditnehmer und private Anleger

    Kreditnehmer profitieren zwar davon, dass weder die Kreditanfragen noch die Inanspruchnahme des Kredits von privat einen Schufa-Eintrag zur Folge haben, sollten sie aber bei den Ratenzahlungen in Verzug geraten, hat das ähnliche Folgen wie bei einem Kredit von der Bank: Ignoriert der Kreditnehmer beispielsweise Mahnungen, werden auch hier Inkasso-Unternehmen tätig, um wenigstens einen Teil des Kreditbetrags für die Anleger zu retten.

    Bringt ein Kreditnehmer keine idealen Voraussetzungen mit, muss er hohe Zinssätze in Kauf nehmen, wenn er seine Wünsche über einen Kredit finanzieren möchte. Potenzielle Kreditgeber, die in der Bonitätsprüfung besser abschneiden, können aber auch wesentlich niedrigere Zinssätze aushandeln.

    Um das Risiko als privater Anleger gering zu halten, ist es deshalb sinnvoll, Prüfungen der Bonität und des bisherigen Zahlungsverhaltens eines potenziellen Kreditnehmers sorgfältig zu überprüfen. Zudem ist es ratsam, die Investitionssummen zu streuen, also mehrere kleine Beträge auf verschiedene Kreditnehmer zu verteilen. Laut Stiftung Warentest liegt bei Auxmoney die Ausfallquote bei 3 Prozent (bei Banken sind es 2,5 Prozent). Bei Smava gibt es zur Risikominimierung auch Anleger-Pools, bei denen die Ausfälle auf alle Mitglieder des Pools umgelegt werden.

    Steuerlich gibt es als Darlehensgeber ebenfalls einiges zu beachten. Die Zinseinnahmen gelten als Einkünfte aus Kapitalvermögen und sind dementsprechend zu versteuern. Überdies kann das Finanzamt bei sehr häufiger Vergabe von Krediten eine gewerbliche Kreditvergabe unterstellen. Dies ist jedoch eine Ermessensentscheidung des Finanzamts und sollte am besten im Vorfeld mit dem Steuerberater besprochen werden.

    Wenn Sie einen Kredit von privat suchen oder eine interessante Anlageoption ausprobieren möchten, bei der Sie auch kleinere Beträge investieren können, lohnt sich ein Vergleich der Anbieter. Die drei Portale Smava, Lendico und Auxmoney bieten jeweils Rechner an, mit denen man mögliche Zinssätze und Renditen ermitteln kann.

    Wie funktionieren die Kreditmarktplätze im Internet?

    Je nachdem, ob ein Kreditmarktplatz als Kreditgeber oder -nehmer genutzt werden soll, gibt es unterschiedliche Abläufe.

    Für Kreditnehmer

    • Ermitteln Sie auf den drei Kreditmarktplätzen die möglichen Raten und Laufzeiten für Ihren Wunschkredit. Stellen Sie dann bei dem Online-Kredit Portal Ihrer Wahl eine Kreditanfrage.
    • Sie erhalten Unterlagen, die Sie ausfüllen und unterzeichnen müssen. Ihre privaten Daten werden ebenfalls abgefragt. Außerdem werden Sie aufgefordert, einer Bonitätsprüfung zuzustimmen.
    • Über einen bestimmten Zeitraum (meist 14 oder 20 Tage) sehen sich potenzielle Anleger ihr Profil und die hinterlegten Konditionen an – und im besten Falle stimmen sie zu. Sie erhalten dann in der Regel innerhalb weniger Tage das Geld.

    Für Anleger

    • Informieren Sie sich auf den Online-Portalen über die möglichen Renditen, die Sie mit unterschiedlichen Investitionsbeträgen erwirtschaften können.
    • Wenn Sie sich als Anleger registrieren, können Sie die Kreditprojekte durchsehen, die im jeweiligen Portal eingestellt sind. Laufzeiten, Raten und Renditen werden Ihnen angezeigt und Sie können mit wenigen Klicks investieren. Damit schließen Sie allerdings einen rechtskräftigen Vertrag ab.
    • Investieren Sie in einen Teil der Kreditsumme, wird Ihr Geld erst eingezogen, wenn die gesamte Kreditsumme für das Projekt zusammengekommen ist.
    • Daraufhin werden die monatlichen Rückzahlungen auf Ihr Konto überwiesen.

    Als Anleger Zahlungsmodalitäten prüfen

    Einige Anleger bemängeln, dass die Geldanlage nicht vollständig verzinst wird, sondern nur der jeweils vom Kreditnehmer beanspruchte Betrag. Zahlt dieser also Raten zurück, verringert sich das verzinste Guthaben entsprechend. Jedoch erfolge, so die Kritik einiger Nutzer, die Rückzahlung des Anlagebetrags erst am Ende des Kredits – prüfen Sie daher ganz genau, wie die Zinszahlungen erfolgen und wann Sie das angelegte Geld zurück erhalten, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.

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    Darlehensvertrag: Das sollten Sie beachten

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    So beginnen immer wieder Facebook-Statusbeiträge- oder Kommentare, die von diversen “Geschäftsmännern” veröffentlicht werden. Und das dieses Thema gerade wieder aktuelle ist, wollen wir darüber aufklären, was sich hinter dieser Masche verbirgt:

    Als Wortlaut (sic!)

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    Was haben wir hier?

    Bei solchen Profilen bzw. Kommentaren und Statusbeiträgen handelt es sich um BETRUG!

    Diese Angebote richten sich vor allem an Nutzer, die von ihrer Hausbank keinen Kredit mehr bekommen.

    Solche Profile geben an, dass sie ein eigenes Kapital besitzen und das sie Privatkredite vergeben und dies zu einem lukrativen Zinssatz und mit einer Wahnsinnigen Laufzeit.

    Diese Masche nennt sich Vorschussbetrug!

    Solche Angebote sind auf Facebook schon seit Jahren zu sehen. Meist werden für diese Fake Profile Fotos im Internet geklaut und für das Fake-Profil verwendet.

    Wie lauft der Betrug ab?

    Reagiert ein Nutzer, dann werden von diesem relativ rasch persönliche Daten sowie eine Kopie des Passes verlangt. Dem Ersteller der “Kreditangebote” geht es nicht um die Vermittlung günstiger Kredite, sondern es wird schamlos die Notlage eines Nutzers ausgenutzt. Es entstehen zusätzliche Kosten (wie “Bonitätsauskunftskosten”) und wenn man hier nicht aufpasst, ist man plötzlich an Verträge gebunden, die gar nichts mehr mit einem Kredit zu tun haben. In einem anderen Falle ging es um einen Kreditbetrag in der Höhe von 1.900 EUR.

    Hier sollte jedoch der Nutzer vorab einmal 180 EUR Euro überweisen. Diese 180 EUR wären als Bearbeitungsgebühr gedacht gewesen.

    Das Problem ist, dass viele Menschen in einer derartigen Not bzw. verzweifelt sind, dass sie den Betrug gar nicht erkennen und diese 180 EUR bezahlen.

    Sollte man einen Kredit benötigen, dann sollte man IMMER seine Hausbank aufsuchen! Wenn auf dieser eine Kreditzusage verweigert wird, dann erhält man im Normalfall auch nirgendwo anders ein Darlehen und schon gar nicht auf Facebook!

    Kredite von Privatpersonen

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    Private Kreditgeber online ermitteln.

    Online gibt es eine relativ neue Kreditform, die sich für Banken und andere Kreditinstitute zu einer echten Konkurrenz entwickeln könnte. Die Rede ist von einem Kredit von Privatpersonen. Mit einem privaten Kredit kann man sich von privaten Geldgebern Geld leihen und den Kredit für diverse Situationen nutzen, etwa um einen teuren Dispokredit abzulösen oder um eine wichtige Anschaffung zu tätigen. Der Kredit von Privatpersonen hat sich mittlerweile zu einem echten Trend entwickelt, denn immer mehr Verbraucher bevorzugen es einen Kredit bei einer Kreditplattform zu beantragen, anstatt einen klassischen Kredit von einer Bank.

    Private Anleger für die Kreditvergabe finden!

    Bei einer Kreditplattform kann man sich als Kreditnehmer oder Geldgeber anmelden. Dabei sind für Kreditinteressenten vor allem die besseren Konditionen attraktiv, denn bei einem Kredit von Privatpersonen ist es möglich die Kreditzinsen in Abstimmung mit dem Geldgeber zu vereinbaren, sodass diese natürlich um einiges niedriger sein können, als bei einem normalen Bankkredit. Von den Zinssätzen profitieren jedoch nicht nur die Kreditnehmer, denn auch die Investoren freuen sich über Zinsverhandlungen, denn bei Vergabe eines Kredits können sie ihr Geld gewinnbringend anlegen und erhalten in jedem Fall höhere Zinsen als bei einem Sparbuch oder anderen klassischen Anlageformen.

    Günstige Kredite von Privat liegen im Trend!

    In Deutschland ist der Kredit von Privatpersonen erst seit dem Jahr 2007 über diverse Plattformen erhältlich und erst in den letzten Jahren wirklich bekannt geworden. In den USA oder Großbritannien hat sich der Kredit von Privat schön längst etabliert und ist von den dortigen Kreditmärkten nicht mehr wegzudenken. Doch auch in Deutschland entwickelt sich diese spezielle Kreditform immer mehr zu einem echten Bestseller, die bekanntesten Kreditplattformen verzeichnen Monat für Monat eine Steigerung des Vergabevolumen, so steigt dieses stetig um ca. 15 Prozent. Dies hat nicht zuletzt etwas damit zu tun, dass die Verbraucher unzufrieden mit den Banken sind und ihnen nicht mehr richtig vertrauen. Zudem treiben hohe Zinsen Kreditinteressenten in die Arme von alternativen Anbietern.

    Kredite von Privatpersonen erhalten – So geht`s!

    Einen Kredit von Privatpersonen zu erhalten ist einfach, wenn man weiß wie das ganze System der Kreditvergabe funktioniert. Als Kreditnehmer meldet man sich mit allen wichtigen Angaben auf der Plattform an und wird in Bezug auf die eigene Kreditwürdigkeit bewertet. Der Kreditwunsch wird dann mit der Bewertungseinstufung der Kreditwürdigkeit eingestellt. Nicht fehlen sollte auch der Verwendungszweck, wie auch die Höhe der Kreditsumme und die Laufzeit. Zudem sollten Kreditnehmer auch immer einen Kreditzinssatz angeben, den sie bereit sind bei deiner Kreditaufnahme zu zahlen. Die privaten Geldgeber können nach geeigneten Kreditnehmern Ausschau halten und entweder die vollständige Kreditsumme oder nur einen Teil vergeben. Wenn sich mehrere Anleger für eine Kreditvergabe finden, können sie sich somit nicht nur die Kreditsumme, sondern auch das Risiko teilen. Sinnvoll ist dies immer dann, wenn es sich um eine höhere Kreditsumme handelt oder einen Kreditnehmer, der keine so gute Bonität und Kreditwürdigkeit vorweisen kann.

    Da auch ein Kredit von Privatpersonen ausfallen kann und die Kreditgeber bei der Kreditvergabe ein Risiko eingehen, versuchen die Portale die Bonität der potentiellen Kreditnehmer schon im Vorfeld zu bewerten. Dazu dienst unter anderem eine Überprüfung der Schufa Daten und das Heranziehen von Gehaltsabrechnung in Bezug auf die monatlichen Ausgaben. Bei einem privaten Kredit ist es jedoch auch möglich auf eine Schufa-Abfrage zu verzichten bzw. ist eine Kreditvergabe möglich, wenn man als Kreditnehmer negative Merkmale in der Schufa hat. Kann man einen Geldgeber davon überzeugen, dass man dennoch in der Lage ist den Kredit zu bedienen, ist eine Kreditvergabe auch mit einem Negativeintrag nicht ausgeschlossen. Als Kreditnehmer sollte man in so einem Fall jedoch bereit sein auch höhere Zinsen zu akzeptieren, denn auch bei Banken ist es so, dass diese bonitätsabhängig sind. Wenn man demnach einen Kredit von Privatpersonen erhalten möchte, allerdings keine gute Bonität vorweisen kann, sollte man den Geldgebern zeigen, dass man bereit ist auch einen höheren Zinssatz zu zahlen.

    Kredit von Privatpersonen :

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