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    Was man grundsätzlich zum Schweizer Kredit wissen sollte

    Kredite aus der Schweiz werden oft von Menschen in Anspruch genommen, deren eigene Bonität nicht mehr ausreichend für die Beantragung eines Darlehens bei der jeweiligen deutschen Hausbank ist. Die bekannte Bezeichnung „Kredit ohne Schufa“ wird meist mit Finanzierungen aus der Schweiz in Verbindung gebracht. Aber warum ist das eigentlich so?

    Schweizer Kreditinstitute oder Finanzdienstleister zahlen die Kreditsumme auf der Grundlage des schweizerischen Rechts aus. Anders als bei deutschen Banken wird die Auszahlung dieser Kredite damit nicht in das deutsche Schufaregister eingetragen. Gleichzeitig kann auf dieser Basis natürlich auch ein Darlehen ausgezahlt werden, obwohl in Deutschland bereits ein Eintrag bei der Schufa vorhanden ist. Wichtig ist es aber zu wissen, dass auch die Kreditvermittler aus der Schweiz eine Bonitätsprüfung vornehmen werden. Ein negativer Schufaeintrag führt aber anders als in der Bundesrepublik nicht zu einer sofortigen Absage. Im Gegenteil: Hier prüft man gewissenhaft anhand von weiteren Kriterien, ob die tatsächliche Finanz- und Einkommenssituation des Interessenten eine Auszahlung möglich macht.

    Warum einen Schweizer Kredit ohne Schufa? Welche Vorteile spielen eine Rolle?

    Es wurde beschrieben, dass ein Darlehen aus unserem Nachbarland in den Alpen nicht bei der Schufa registriert wird. Diese besondere Kreditform bietet somit die interessante Möglichkeit kurzfristige Finanzierungen zu erhalten, ohne damit die eigene Kreditwürdigkeit in Deutschland zu beeinflussen. Wenn Sie also in Kürze eine Hausfinanzierung oder einen Autokauf mit einer Bank in Deutschland planen, gefährden sie ihre Kreditlinie in vielen Fällen nicht durch ein parallel laufendes Darlehen aus der Schweiz, da dieses im Schufaregister nicht eingetragen wurde. Durch eine dauerhaft postive Einstufung bei der Auskunftei erreichen sie außerdem meist sehr viel niedrigere Zinsen.

    Außerdem können Sie sehr häufig einen Schweizer Kredit ohne Schufa erhalten, obwohl es einen Negativvermerk in Ihrer Bonitätsauskunft gibt. Einen solchen Eintrag kann man heutzutage leider sehr schnell erhalten. Schon eine wenige Monate dauernde Arbeitslosigkeit, kann dazu führen, dass man wichtigen Zahlungsverpflichtungen kurzzeitig nicht mehr nachkommen kann. Oftmals führen solche Engpässe dann zu einem leidigen Eintrag in das Register. Wenn dann wieder ein neuer Job angenommen wurde, verfolgen einen diese Vermerke noch lange nach der unliebsamen Situation. Eine wichtige Kreditaufnahme kann so leider sehr schnell verwehrt werden, obwohl mittlerweile wieder Arbeit da ist. Ganz anders in der Schweiz. Natürlich wird auch hier die Kreditwürdigkeit geprüft, doch ein Schufaeintrag ist dann kein Auschlusskriterium mehr.

    Bedeutet der Begriff „schufafrei“, dass hier keine Schufa Auskunft abgefragt wird?

    Wir haben es weiter oben schon erwähnt. Ein sogenannter schufafreier Kredit aus der Schweiz kann auch dann ausgezahlt werden, wenn es bereits einen Eintrag bei der Schufa gibt. Außerdem wird ein solches Darlehen selbst nicht in das Register der Schufa eingetragen. Trotzdem wird auch der schweizerische Finanzdienstleister in jedem Fall eine Bonitätsprüfung vornehmen um festzustellen, ob der Kunde seinen Rückzahlungsverpflichtungen nachkommen kann. Sie sollten dem Kreditvermittler daher in ihrem persönlichen Interesse eine Einsichtnahme in ihre Schufaauskunft gestatten, da auf diesem Wege festgestellt werden kann, ob ihre Einstufung vielleicht doch zu einem günstigeren Zinssatz führen kann oder ob eventuell interessantere Finanzierungsmodelle in Frage kommen. Aber nochmal: Auch bei negativen Einträgen ist, anders als in Deutschland, eine Kreditauszahlung durch die Schweizer Bank möglich.

    Ist der Verwendungszweck bei einem Schweizer Kredit ohne Schufa frei wählbar?

    Ja, über das Darlehen können Sie völlig frei verfügen. Für den Kreditgeber ist es unerheblich, ob die ausgezahlte Summe für die Anschaffung eines Autos, zur Ablösung eines Dispokredit, für kurzfristig zu beschaffende Haushaltsgeräte oder eine lang ersehnte Urlaubsreise verwendet wird. Ein positiver Bescheid ist hier auch möglich, wenn ihre Hausbank bereits abgelehnt hat.

    Die Wahl dieser Kreditform bietet sich auch an, um einen möglichst günstigen Zinssatz bei einer Hausfinanzierung durch deutsche Banken zu erhalten. Die Kreditsumme aus der Schweiz wird in der Schufa nicht eingetragen und schlägt sich damit auch nicht auf ihre Bonität bei der Anschaffung einer Immobilie nieder. Die Zinsen können somit niedriger ausfallen, auch wenn man parallel dringenden kurfristigen Finanzbedarf für z.B. die Reparatur des Kfz hat.

    Schweizer Kredit – Sofortzusage ist innerhalb von 24 Stunden möglich

    Unser Partner reagiert sehr schnell auf Ihre kostenlose Online-Anfrage. Interessenten erhalten meist innerhalb von 24 Stunden eine Sofortzusage, wenn die angegebenen Daten vollständig sind und die Rahmenbedingungen erfüllt wurden. Als zusätzlichen Service bietet der Kreditvermittler einen kostenfreien Online Service an, bei dem jeder Kunde den aktuellen Bearbeitungsstatus seiner Anfrage direkt abrufen kann. So sind sie jederzeit über den aktuellen Stand informiert.

    Wichtig: Nach einer Zusage liegt es auch am Kreditnehmer, wie schnell die eigentliche Auszahlung erfolgen kann. Wenn Sie die vom Vermittler angeforderten Unterlagen zügig per Post versenden und alle Angaben mit den Daten aus der kostenfreien Kreditanfrage übereinstimmen, wird auch die Darlehenssumme in wenigen Tagen ausgezahlt.

    Schweizer Kredit – Erfahrungen und Tipps

    Einen Kredit aus der Schweiz erhalten Sie am einfachsten über einen Finanzdienstleister, der in Kontakt mit der ausgebenden Bank steht. Über den kostenlosen Onlineservice und die spätere Abwicklung auf dem Postweg sparen sich Interessenten die direkte Vorsprache und kommen schneller an ihr Geld. Nutzen Sie gerne das Anfrageformulare unseres Partners aus der Schweiz, um ihre Wunschsumme unbürokratisch und schnell zu beantragen.

    Natürlich wird auch in der Alpenrepublik sehr genau darauf geachtet, ob Sie finanziell in der Lage sind die späteren Raten zurückzahlen zu können. Auch wenn die Schufa kein zentrales Hindernis mehr darstellt, so ist es trotzdem wichtig, dass ein regelmässiges belegbares Einkommen vorhanden ist. Den Kredit ohne Schufa können Sie erhalten, wenn Sie zu folgenden Gruppen gehören: Arbeiter, Angestellte, Beamte, Rentner, Auszubildende, Praktikanten oder Zeitarbeiter. In besonderen Fällen besteht auch eine Kreditmöglichkeit für Schüler, Studenten und Selbstständige.

    Nach der kostenlosen Kreditanfrage und einer möglichen, anschliessenden sofortigen Zusage wird der Kredivermittler entsprechende Nachweise über das Einkommen als Beleg für die Angaben aus dem Online-Formular anfordern. Liegen diese vor, ist eine schnelle Auszahlung in den meisten Fällen ohne große Probleme möglich.

    Immer wieder ist die Fehlinformation zu lesen, dass der Kredit ohne Schufa für Arbeitslose geeignet ist. Aber: Ohne ein ausreichendes Einkommen oder einen entsprechenden Bürgen, wird Ihnen auch die Schweizer Bank voraussichtlich keine Finanzierung zur Verfügung stellen. Zwar spielen Schufaeinträge bei bestimmten Kreditprodukten keine zentrale Rolle, trotzdem muss aber monatlich ausreichend Geld zur Verfügung stehen, ob den Ratenkredit bedienen zu können.

    Woran erkennt man einen seriösen Vermittler für den Schweizer Kredit ohne Schufa?

    Es ist besonders wichtig, dass Sie Schwarze Schafe von den seriösen Anbietern unterscheiden können. Im Internet tummeln sich die verschiedensten unseriösen Geschäftemacher und Abzocker im Kreditbereich. Viele möchten sich gerne an Kreditzinsen und sogenannten Vermittlungsgebühren bereichern, ohne später eine Leistung zu erbringen. Hier gilt es die Rahmenbedingungen genau zu prüfen. Darauf sollten Sie in jedem Fall achten:

    • Seriöse Anbieter verlangen vor den Abschluss des Kreditvertrages keine Gebühren von Ihnen
    • Vermittler erhalten eine Provision von der auszahlenden Bank und nicht von Ihnen
    • Eine Zusage hängt niemals mit dem Kauf oder Abschluss weiterer Angebote (z.B. Versicherungen, Finanzdientleistungen, usw.) zusammen
    • Sie erhalten im Internet positive Erfahrungsberichte über den Vermittler
    • Es werden keine stark überhöhten Zinsen für den schufafreien Kredit verlangt

    Die Alarmglocken sollten vor allem dann schrillen, wenn Sie von Kreditvermittlern Angebote lesen, die ihnen explizit eine Sofortzusage auch bei Arbeitslosigkeit versprechen. Wenn der Anbieter dann noch zusätzliche Gebühren für den Antrag vorab verlangt, sollten sie unbedingt ablehnen. Oft wird hier nur auf das Kassieren der Gebühr abgezielt, obwohl bereits im Vorfeld klar ist, dass eine Auszahlung unwahrscheinlich ist. Natürlich können in der Schweiz auch Arbeitslose einen Kreidt erhalten, aber dazu müssen bestimmte Sicherheiten vorgewiesen werden können. Sind diese nicht vorhanden, wird ein seriöser Dienstleister die Karten von Anfang an klar auf den Tisch legen, ohne Geld dafür zu verlangen. Auf unserer Seite finden Sie daher den kostenlosen Onlineantrag unseres Partners aus der Schweiz und zahlen garantiert kein Geld im Vorfeld einer Kreditgenehmigung.

    Wie kann man einen Schweizer Kredit online beantragen und welche Voraussetzungen gibt es?

    Sie können den kostenlosen Kreditantrag ganz einfach mit dem Online-Formular unseres Partners beantragen. Natürlich benötigt die Bank unter anderem wichtige Angaben zu Ihrer Person, die gewünschte Kreditsumme, ihre Wunschrate und Informationen zum Einkommen. Auch wenn ein Schweizer Kredit ohne Schufa beantragt wird, sichert sie der Kreditgeber gerne ab und überweist das Geld nicht einfach auf guten Glauben. Wenn Sie ein regelmässiges Einkommen erhalten oder entsprechende Sicherheiten vorweisen können, wird die Auszahlung ohne Schufaeintrag meist sehr schnell genehmigt werden können.

    Außerdem sollten sie mindestens 18 Jahre alt und damit volljährig sein, sowie ihren Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland haben (wird nach der Kreditzusage im Postident-Verfahren schnell und einfach geprüft).

    Nach absenden des Online-Formulars erhalten sie oft schon innerhalb von 24 Stunden eine erste Rückmeldung per EMail mit einer unverbindlichen Zusage, wenn alle Rahmenbedingungen erfüllt sind. Sobald Sie dann den Kreditvertrag und die angeforderten Unterlagen einsenden, kann die Bearbeitung abgeschlossen werden und der Kreditbetrag ggf. an Sie überwiesen werden. Während der Beabeitungsdauer können Sie den aktuellen Status Ihrer Anfrage jederzeit online nachverfolgen.

    Werden Einkommensnachweise verlangt, wenn ich einen Schweizer Kredit ohne Schufa beantrage?

    Ja, die Bank möchte sich auch bei einer solchen Finanzierung absichern und wird von Ihnen Einkommensnachweise ihres Arbeitgebers anfordern. Außerdem werden regelmässig die Kontoauszüge der letzten drei Kalendermonate angefragt, um einen Vergleich anstellen zu können. Als Sicherheit wird man auch eine Abtretungserklärung für Ihr Gehalt anfordern, für den Fall das vereinbarte Ratenzahlung ausfallen würden. Haben Sie kein aktuelles Einkommen, können oftmals auch Sicherheiten wie Lebensversicherungen, Wertpapiere (z.B. Aktien) oder ein Grundschuldeintrag vorgelegt werden. Dies ist dann individuell mit dem Kreditvermittler und der Bank zu vereinbaren.

    Über den letztgenannten Weg können auch selbstständige Unternehmer und im Einzelfall auch Arbeitslose oder Schüler/Studenten ein Darlehen aus der Schweiz erhalten.

    Ist der Schweizer Kredit auch zur Umschuldung geeignet?

    Da Sie grundsätzlich völlig frei über den Kreditbetrag verfügen können, ist selbstverständlich auch die Ablösung bestehender Schulden kein Problem. Man spricht dann umgangssprachlich auch von einer Umschuldung. Auf diesem Wege kann man Altlasten mit einem höheren Zinssatz günstig umschichten oder auch die kurzfristige Liquidität gesichert werden, indem ein vorhandener Dispositionskredit ausgeglichen wird.

    Gerade die Dispozinsen stehen sehr oft in keinem guten Verhältnis gegenüber dem Zinssatz von Verbaucherkrediten. Auch die Zinsen für einen Schweizer Kredit ohne Schufa sind meist sehr viel niedriger, als die genannten Überziehungszinsen. Wer die Möglichkeiten geschickt ausnutzt, kann unter Umständen also auch sparen.

    Wird der Kredit auf meine Girokonto überwiesen oder kommt er wie früher per Post?

    Der schnellste Weg der Auszahlung nachdem ein Vertrag genehmigt wurde, ist mit Sicherheit die Überweisung auf Ihr Konto. Der besonders schnelle Zahlungsverkehr der heutigen Zeit ermöglicht die Bereitstellung des Geldes in kürzester Zeit. In Absprache mit dem Finanzdienstleister gibt es aber auch noch die Möglichkeit der eher traditionellen Form einer Auszahlung per Post. Welchen Weg Sie letztendlich wählen liegt in ihrem Ermessen.

    Warum gibt es in Deutschland keine schufafreien Kredite?

    Die Schufa entwickelt aus positivem, wie negativem Zahlungsverhalten den sogenannten Schufascore oder einfach nur Score. Durch eine aufwendige Berechnung von persönlichen Daten und vergangenen Daten aus dem Zahlungsverkehr (deren genauen Inhalte das Unternehmen nicht preisgibt) kann eine Prognose abgegeben werden, die die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls darstellt. Je niedriger der Scorewert ausfällt, umso geringer ist wird die Kreditwürdigkeit einer Person eingeschätzt.

    Die Banken haben sich untereinander verständigt, dass die Schufaauskunft ein maßgebliches Instrument für die Kreditvergabe ist. Wer einer Einsicht in die dort hinterlegten Daten nicht zustimmt, bekommt in Deutschland auch keinen Kredit von einer Bank. Gibt es in der Schufa Hinweise auf eine schlechte Bonität oder gar Negativmerkmale (Vollstreckungsbescheide, Kontopfändungen, etc.) wird ebenfalls kein Darlehen genehmigt.

    Interessant ist dabei auch zu wissen, dass die Schufa eine Aktiengesellschaft ist deren Hauptanteilseigner deutsche Banken sind.

    Schweizer Kredit

    Inhaltsverzeichnis

    Wichtiges zum Schweizer Kredit

    Bevor Sie einen Kreditvertrag unterzeichnen, prüfen Sie diesen genau. Sollten Ihnen Formulierungen unklar sein, informieren Sie sich. So vermeiden Sie unliebsame Überraschungen.

  • Alternativen erwägen

    Ein Schweizer Kredit stellt für Banken oft ein hohes Ausfallrisiko dar. Deshalb sind die Zinssätze entsprechend hoch. Prüfen Sie, ob Sie nicht doch einen regulären Kredit erhalten – zum Beispiel dank zusätzlicher Bürgen.

  • Vollständige Unterlagen einreichen

    Auch beim Schweizer Kredit werden Unterlagen benötigt, die etwa Ihre Einkommenssituation belegen oder Sie ausweisen. Achten Sie deshalb auf die Vollständigkeit dieser Dokumente.

  • Als Schweizer Kredite (auch bekannt als Kredit ohne SCHUFA) werden im Allgemeinen Darlehen bezeichnet, die im EU-Ausland aufgenommen werden und keine Bonitätsprüfung des Kreditnehmers durch die SCHUFA voraussetzen. Ein Schweizer Kredit kann nicht nur bei Schweizer Finanzdienstleistern aufgenommen werden. Die Bezeichnung ist darauf zurückzuführen, dass Schweizer Banken zuerst schufafreie Kredite angeboten haben – dort existiert keine Institution wie die SCHUFA.

    Vermittelt werden die Kredite in Deutschland zumeist über spezielle Anbieter, die mit Geldgebern und Banken im Ausland in Verbindung stehen. Dank Internet können die meisten ausländischen Kreditbanken aber auch direkt kontaktiert werden, beispielsweise Institute in Liechtenstein. Entsprechend können alle Kredite, die Ihnen eine ausländische Bank ohne Bonitätsprüfung gewährt, als Schweizer Kredit bezeichnet werden.

    So finden Sie einen passenden Schweizer Kredit

    Um überhaupt einen Schweizer Kredit beantragen zu können, müssen Sie verschiedene Kriterien erfüllen. Die Anbieter setzen meist folgendes voraus:

    • Volljährigkeit
    • Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Angestellter, Beamter (Mindestnettoeinkommen abhängig vom Anbieter, oft 1.130 Euro)
    • Längere Betriebszugehörigkeit (Dauer abhängig vom Anbieter, Minimum meist ein Jahr)
    • Deutsche Staatsbürgerschaft
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Privatperson
    • Keine schwerwiegenden Erkrankungen

    Die Sicherung des Kredits basiert in den meisten Fällen allein auf dem Einkommen des Antragstellers, Sicherheiten wie Immobilien oder Versicherungen können aber von Vorteil bei der Kreditvergabe sein. Beachten Sie, dass sich das monatliche Mindesteinkommen, das der Kreditvermittler von Ihnen fordert, je nach familiärer Situation erhöhen kann.

    Wenn Sie beispielsweise Kinder haben oder Unterhaltszahlungen von Ihrem Einkommen leisten müssen, wird der Kreditvermittler das geforderte monatliche Mindesteinkommen anheben. Informieren Sie sich unbedingt bei Ihrem zuständigen Berater über die entsprechenden Konditionen.

    Da die Bedingungen für einen Kredit ohne vorherige SCHUFA-Prüfung recht streng sind, fallen bestimmte Personengruppen automatisch durch das Raster. Dazu zählen praktisch alle Personengruppen ohne regelmäßiges festes Einkommen (u. a. Erwerbslose, Studenten, Selbstständige) sowie oftmals auch Rentner: Viele Anbieter legen ein Höchst fest, das sich oft um das Renteneintrittsalter herum bewegt.

    Auf der sicheren Seite sind Sie also, wenn Sie in einem sicheren Arbeitsverhältnis stehen, bestenfalls schon seit längerer Zeit, und keine finanziellen Altlasten haben.

    Anbieter genau prüfen

    Wenn Sie alle Voraussetzungen erfüllen, können Sie sich auf die Such nach einem guten Anbieter machen. Nach einer erfolgreichen Suche sollten Sie sich unbedingt Zeit nehmen, den Anbieter auf seine Seriosität hin zu überprüfen. In der Vergangenheit sind am Markt immer wieder einzelne Kreditvermittler aufgetaucht, deren Geschäftspraktiken sich am Rande der Legalität bewegen. Wir informieren in unserem speziellen Ratgeber darüber, wie Sie seriöse Anbieter erkennen können.

    Schritt für Schritt zum Schweizer Kredit

    Der Weg unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter. Wenn Sie den Schweizer Kredit jedoch über einen Online-Kreditvermittler beantragen möchten, ist die Reihenfolge der Schritte zumeist ähnlich.

    In ein Online-Formular tragen Sie ein, welchen Darlehensbetrag Sie benötigen und wie lange die Laufzeit sein soll. Hier gibt es häufig außerdem ein Feld, in dem Sie noch einmal bestätigen können, ob der Kredit schufafrei sein soll oder nicht. Weiterhin füllen Sie Felder mit Ihren persönlichen Daten aus (Name, Geburtsdatum, Familienstand, Anzahl der Kinder, Staatszugehörigkeit u. a.) und geben Ihre Kontaktdaten an.

  • Einkommensverhältnisse angeben

    Bei Kreditanträgen wird üblicherweise nicht nur ihr aktueller Wohnsitz abgefragt, sondern auch wie lange Sie dort schon gemeldet sind und häufig auch, ob Sie mit jemandem zusammenwohnen. Auch Angaben zu Ihrem monatlichen Einkommen sowie zu dem Ihres Ehepartners müssen Sie in der Regel machen. Genaue Daten zu Ihrem Beruf sind ebenfalls nötig, darunter zum Beispiel die Berufsbezeichnung, der Name Ihres Arbeitgebers sowie die Verweildauer im Betrieb.

  • Kontakt mit Kreditvermittler

    Nach der Bearbeitung des Online-Formulars setzt sich die Kreditvermittlung mit Ihnen in Verbindung. Gute Anbieter benötigen hierfür wenig Zeit, etwa einen bis drei Werktage, zudem sollten sie Ihnen im Anschluss ein persönliches und kostenloses Beratungsgespräch anbieten. Der Berater sollte zum Beispiel die nötigen Kenntnisse haben, um gemeinsam mit Ihnen die beste Lösung für Ihre Situation abzuwägen. In bestimmten Fällen können sich durchaus Gelegenheiten für einen klassischen Kredit mit Bonitätsprüfung ergeben.

  • Prüfung der Kreditwürdigkeit ohne SCHUFA

    Sind die Konditionen Ihres Kredits geklärt, nimmt der Kreditvermittler Kontakt mit seiner entsprechenden Partnerbank im Ausland auf. Seriösen Vermittlern ist es möglich, eine möglichst zeitnahe Abwicklung zu gewährleisten, da diese in der Regel gute Verbindungen zu den Instituten unterhalten. Die zuständige Bank wird Ihre Kreditwürdigkeit anhand der eingereichten Unterlagen und mögliche Ausfallrisiken nun sehr genau prüfen – dieser Bonitäts-Check ersetzt quasi die SCHUFA-Anfrage, die deutsche Banken im Normalfall bei einem Kreditantrag durchführen. Sie merken: Kreditvergaben ohne eingehende Bonitätsprüfung existieren nicht.

  • Kreditvertrag unterzeichnen

    Hat die ausländische Bank den Kreditantrag angenommen, sendet Ihnen der Kreditvermittler den Kreditvertrag zu. Diesen müssen Sie dann – nach ausführlicher Prüfung der Vertragsbedingungen – unterzeichnen und zurückschicken.

  • Fragwürdige Passagen prüfen

    Sollten Sie nach dem Lesen des Kreditvertrags etwas nicht ganz sicher verstanden haben, und seien es nur einzelne Begriffe, dann recherchieren Sie unbedingt deren genaue juristische Bedeutung. Verträge können schon durch kleinere Umformulierungen eine völlig andere Bedeutung haben als es zunächst den Anschein erweckt.

    • Beliebte Kreditarten
    • 2000 Euro Kredit
    • Hausfrauenkredit
    • Weitere Kreditarten

    Benötigte Unterlagen einreichen

    Im Normalfall fordert die Kreditvermittlung Sie dazu auf, dem Vertrag einige Nachweise als Kopie beizulegen. Dies sind meist:

    Je nach Fall kann es vorkommen, dass der Kreditvermittler andere Formulare und Nachweise von Ihnen erbittet, bei Beamten beispielsweise die Ernennungsurkunde. Kommen Sie solchen Aufforderungen immer möglichst zügig nach: Die Antragstellung könnte sich sonst verzögern. Zudem ist es nie ein gutes Zeichen, wenn der Antragsteller wichtige Dokumente nicht rechtzeitig oder nur in unzureichender Form bereitstellt.

    Da die Banken für die individuelle Prüfung Ihrer Bonität länger brauchen als für eine standardisierte Schufa-Anfrage vergeht bis zur endgültigen Auszahlung beim Schweizer Kredit auch mehr Zeit als bei einem konventionellen Bankkredit. Einige Wochen sollten Sie bis zum Eingang des Kreditbetrags auf Ihrem Girokontos mindestens einplanen.

    Alternative Bankenkredit?

    Ein Schweizer Kredit kommt für Menschen infrage, die kurzfristig Kapital benötigen, aber eine negative Bonität haben und deshalb von deutschen Kreditinstituten abgewiesen werden. Der sogenannte SCHUFA-Score, der die Krediwürdigkeit von Privatpersonen abbildet, kann schnell durch ein mögliches Versehen sinken. Beispielsweise ist es möglich, dass Kreditnehmer im Urlaub sind und eine Ratenzahlung versäumen. Ebenso kann es vorkommen, dass die bei der SCHUFA hinterlegten Daten nicht korrekt sind – in einem solchen Fall sollten Sie diese schnellstmöglich korrigieren lassen.

    Alternativ können Sie auch mit einem schlechten SCHUFA-Score versuchen, einen ganz regulär einen Kredit bei einem deutschen Geldinstitut zu beantragen. Sollte die Bank Ihren Kreditantrag aufgrund nicht ausreichender Bonität ablehnen, bitten Sie um ein Beratungsgespräch. Grundsätzlich kann eine Bank auch bei etwas schlechterer Bonität einen Kredit einräumen. Wenn Sie glaubhaft darlegen können, dass Sie den Kredit bedienen können und die Bank Ihre wirtschaftliche Gesamtsituation als ausreichen einschätzt, ist eine Kreditaufnahme häufig möglich. Die Konditionen sind dabei in der Regel schlechter als bei kreditwürdigeren Kunden – darüber sichern sich die Geldhäuser gegen das höhere Ausfallrisiko ab. Im Vergleich mit den sehr hohen Zinsen eines Schweizer Kredits sind die Gesamtkosten häufig geringer.

    Vergleichsweise hohe Zinsen beim Schweizer Kredit

    Banken, die einen Schweizer Kredit vergeben, gehen oftmals ein nicht zu unterschätzendes Risiko ein. Bei Kunden mit negativem SCHUFA-Score erscheint ein Zahlungsausfall trotz aller Vorsichtsmaßnahmen wahrscheinlicher als bei Kreditnehmern mit guter Bonität. Vor allem auch deshalb sind die Zinsen bei einem Kredit ohne SCHUFA-Prüfung vergleichsweise hoch, durchschnittlich bewegen sie sich etwas über den üblichen Zinsen für einen Dispokredit beim Girokonto. Auch wenn manche Anbieter mit Zinssätzen um die 4 Prozent werben, oft im Rahmen von sogenannten „Aktionsangeboten“, sieht die Realität am Ende meist anders aus. Der Effektivzins pendelt sich in der Regel immer im zweistelligen Bereich ein.

    Wie bei einem klassischen Ratenkredit sind auch beim Schweizer Kredit die monatlichen Rückzahlraten im Regelfall über die gesamte Laufzeit konstant hoch. Verbreitet sind 40 Monatsraten in gleichbleibender Höhe. Manche Anbieter eines Schweizer Kredits lassen auch eine vorzeitige Ablösung oder Sondertilgungen zu, der Kreditnehmer zahlt die Summe dann ganz oder in einem größeren Teil zurück. Beachten Sie, dass hierbei in der Regel zusätzliche Gebühren anfallen. Über eine Vorfälligkeitsentschädigung sichern sich die Kreditinstitute gegen die dadurch entgangenen Zinsen ab. Lesen Sie daher die Vertragsbedingungen genau.

    Fragen und Antworten

    Ist ein SCHUFA-freier Schweizer Kredit eine Option bei einer Privatinsolvenz?

    Nein, im Regelfall nicht. Einerseits ist es keineswegs ratsam, nach einer Privatinsolvenz erneut Verbindlichkeiten einzugehen. Andererseits werden insolvente Kreditsuchende auch bei der Bonitätsprüfung der ausländischen Banken durchfallen. Übrig bleiben nur die unseriösen Anbieter, die Betroffene unbedingt meiden sollten.

    Kann ich einen Dispokredit durch einen Schweizer Kredit ablösen?

    Grundsätzlich ja. Die Sinnhaftigkeit eines solchen Unterfangens ist jedoch anzuzweifeln: Immerhin sind die Zinssätze bei Schweizer Krediten meist vergleichbar oder gar höher als die eines Dispositionskredits. Bei einem dauerhaften Minus auf dem Konto ist es in vielen Fällen besser, den Kredit durch einen regulären Ratenkredit mit günstigeren Konditionen abzulösen.

    Ist der Schweizer Kredit auch zur Umschuldung geeignet? Falls ja, in welchen Fällen?

    Ein Schweizer Kredit stellt zwar grundsätzlich eine Option für eine Umschuldung dar – um vielleicht mehrere kleine Kredite zu einem großen zu bündeln. Da die Zinsen für einen Schweizer Kredit jedoch vergleichsweise hoch sind, sollten Sie gründlich prüfen, ob eine solche Umschuldung überhaupt eine Zinsersparnis bringt. Bei hochverschuldeten Antragstellern ist es zudem möglich, dass Anbieter keinen Kredit gewähren.

    Wird bei der SCHUFA gar nicht angefragt – oder wird angefragt, aber kein Eintrag generiert?

    Laut den Angaben der Kreditvermittler und der ausländischen Banken erfährt die SCHUFA nichts von der Kreditvergabe. Überhaupt können Antragsteller ihr Vorhaben meist komplett geheim halten, viele Anbieter werben mit einer diskreten Kreditvergabe.

    Kann mit einem Schweizer Kredit die SCHUFA bereinigt werden? Wenn ja, wie funktioniert das?

    Schweizer Kredite zeichnen sich per Definition dadurch aus, dass die Kreditgeber keine Auskunft bei der SCHUFA einholen, wenn sie den Antrag prüfen und keine Daten an die SCHUFA übermitteln. Die Aufnahme eines solchen Kredits beeinflusst den SCHUFA-Score somit nicht. Positiv auf den eigenen SCHUFA-Score kann sich die Aufnahme eines Schweizer Kredits dann auswirken, wenn dadurch ein bestehender, von der SCHUFA berücksichtigter, Kredit abgelöst wird. Eine gezielte Bereinigung der SCHUFA-Daten durch einen Schweizer Kredit ist nicht möglich.

    Wird der Schweizer Kredit ausschließlich von Schweizer Kreditunternehmen angeboten?

    Der Schweizer Kredit heißt so, weil zuerst Banken aus der Schweiz solche Kredite ohne SCHUFA-Prüfung angeboten haben. Mittlerweile gibt es solche Kredite aber auch von Kreditinstituten aus anderen Ländern, beispielsweise aus Liechtenstein.

    Ist es sicher genug, einen Online-Antrag auf einen Schweizer Kredit zu stellen? Woran erkennt man einen seriösen Vermittler für den Schweizer Kredit ohne SCHUFA?

    Online-Anträge sind heute der gängige Weg zum Schweizer Kredit. Allerdings verbergen sich im Internet zahlreiche fragwürdige Anbieter, welche die oftmals verzweifelte Situation der Antragsteller ausnutzen wollen.

    Seriöse Anbieter zeichnet unter anderem Folgendes aus:

    • Bis zur Unterzeichnung des Kreditvertrags werden keinerlei Gebühren verlangt, auch nicht für Telefonhotlines oder Ähnliches.
    • Der Anbieter ist schnell und einfach zu erreichen.
    • Ein kostenloses, persönliches Beratungsgespräch gehört zum Service.
    • Der Versand der Unterlagen erfolgt nicht per Nachnahme.
    • Es geht nur um den Kredit – der Vermittler versucht nicht, andere Produkte zu verkaufen.
    • Es werden keine plakativen, offensichtlich nicht einlösbaren Versprechungen gemacht („Sofortkredit“).
    • Ein Zertifikat einer vertrauenswürdigen Verbraucherorganisation liegt vor.
    • Der Vertrag ist sinnvoll gegliedert und schlüssig, enthält keine irreführenden oder schwer verständlichen Formulierungen.

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    Schweizer Kredit: Schufa-freie Alternative

    Ein Schweizer Kredit bezeichnet einen Ratenkredit, der von einer Schweizer Bank gewährt wird. Ausländische Banken verzichten oft auf die Einholung einer Schufa-Auskunft. Ebenso wird ein Schweizer Kredit nicht an die Schufa gemeldet. Allerdings wird – in den meisten Fällen – auch bei einem Schweizer Kredit die Bonität des Antragstellers anhand von Gehaltsabrechnungen und Kontoauszügen geprüft. In der Regel ist die Verzinsung bei Schweizer Krediten höher als bei Ratenkrediten deutscher Banken.

    Kreditalternative Schweizer Kredit

    Schweizer Kredite werden nicht von deutschen Banken oder Kreditinstituten vermittelt sondern über Kreditvermittlungen. Es handelt sich um spezielle Kreditangebote an deutsche Staatsbürger. Antragsteller eines Schweizer Kredits müssen zwischen 18 und 58 Jahre alt sein. Vor allem, wenn ein negativer Schufa-Eintrag vorliegt, stellt ein Schweizer Kredit eine Alternative dar. Allerdings ist bei Schweizer Krediten und anderen Schufa-freien Krediten besondere Vorsicht geboten. Allzu oft nutzen unseriöse Anbieter die finanzielle Notlage anderer aus und sichern sich mit unfairen Konditionen einen finanziellen Vorteil.

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