Seriöse banken

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    Ethische Bank: Das sind die besten grünen Banken

    Mit Geld die Welt verändern: Dieses Ziel haben grüne Banken, die ihre Geldgeschäfte fair, ethisch und ökologisch abwickeln. In Deutschland können wir derzeit vier alternative Banken empfehlen. Girokonten gibt es bei der GLS Bank, der Ethikbank und der Triodos Bank. Die Umweltbank vergibt zurzeit ausschließlich Kredite und hat Tagesgeldkonten und Sparverträge im Angebot.

    Ethische Bank: Darum lohnt sich der Bankwechsel

    Die großen privaten Geschäftsbanken handeln oft mit heiklen Finanzprodukten, betreiben Lobbyarbeit und statten Investmentbanker mit schwindelerregenden Gehältern aus. Dazu gehören unter anderem Deutsche Bank, Commerzbank, Deutsche Postbank (Deutsche Bank-Gruppe), ING-DiBa (ING-Groep, Niederlande) und Unicredit/Hypovereinsbank (Uni-Credit Group, Italien). Vor allem aber stehen viele konventionelle Banken wegen Investitionen in Rüstungsgeschäfte, Atom- und Kohlekraft, Nahrungsmittelspekulation und Geschäftsbeziehungen mit korrupten Regimes in der Kritik. Eine ethische Bank sieht einfach anders aus.

    Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken und die Spardabank sind schwierig über einen Kamm zu scheren. Allgemein kann man aber festhalten: Hier wird verantwortungsvoller mit deinem Geld umgegangen als bei den großen privaten Banken. Dennoch spielen ethische und ökologische Kriterien bei Finanzaktivitäten dieser Banken nur eine untergeordnete Rolle. Vor zweifelhaften Investitionen und Spekulationsgeschäften ist dein Geld auch hier nicht sicher.

    Ethische Banken spekulieren nicht mit Nahrungsmitteln, investieren nicht in Waffengeschäfte, bremsen nicht die Energiewende und arbeiten nicht im Dunkeln. Dafür haben Alternativ-Banken Ausschlusskriterien, an denen sich ihre Investitionen orientieren. Auch zum Beispiel Investitionen in Unternehmen, die Gentechnik, Tierversuche, Kinderarbeit oder sonstige Menschenrechtsverletzungen fördern oder zulassen sind meist ausgeschlossen. Die jeweiligen Ausschluss- und Positivkriterien findest du auf den Webseiten der Banken.

    Nachhaltige Banken tun aber noch mehr, als auf diese zweifelhaften Geschäftspraktiken zu verzichten: Sie investieren ihr Geld sinnvoll. Die empfehlenswerten alternativen Banken machen nur Geschäfte mit ethisch und ökologisch vertretbaren Unternehmen und fördern mit ihren Investitionen eine nachhaltige Entwicklung und soziale Projekte.

    Grüne Bank, faire Bank, ethische Bank: die besten alternativen Banken

    GLS Bank

    Die GLS Bank ist eine Genossenschaftsbank und nach eigenen Angaben die „erste sozial-ökologische Universalbank der Welt“. Mit zielgerichteten sozialen und ökologischen Investitionen und konsequenter Transparenz bietet sie ihren Kunden nachhaltige Bankdienstleistungen. Neben der Zentrale in Bochum gibt es Filialen in Berlin, Frankfurt, Freiburg, Hamburg, München und Stuttgart. Die über 215.000 Kunden können an fast 20.000 Geldautomaten der Volks- und Raiffeisenbanken und der Sparda-Bank kostenlos Geld abheben. Seit 2017 wird ein zusätzlicher Beitrag von 5 Euro im Monat erhoben. Minderjährige sind befreit, Kunden bis 28 Jahre und Geringverdiener bezahlen 1 Euro. Über den Einlagensicherungsfonds der Volks- und Raiffeisenbanken sind alle Anlagen zu 100 Prozent abgesichert.

    Die GLS Bank ist nach eigener Aussage die einzige alternative Bank, die Geldanlagen, Finanzierungen, Beteiligungskapital, Stiftungen und Schenkungen aus einer Hand anbietet. Sie finanziert „nur solche Unternehmen und Projekte […], die Entwicklungschancen für unsere und für zukünftige Generationen erhalten oder schaffen.“ Die Schwerpunkte liegen dabei in den Bereichen Energie, Wohnen, Bildung, Ernährung, Soziales, nachhaltige Wirtschaft.

    „Besonders am Herzen liegen uns Projekte, die überwiegend gemeinwohlorientiert sind, zum Beispiel Gesundheits-, Bildungs-, soziale und kulturelle Initiativen, auch der ökologische Landbau.“

    Produkte: Girokonto, Sparanlage, Wertpapiere, Altersvorsorge, Vermögensbegleitung, Geschäftskonto (auch für gemeinnützige Kunden und Stiftungen), Baufinanzierung, Crowdinvesting

    Triodos Bank

    Die Triodos Bank ist nach eigenen Angaben „Europas führende Nachhaltigkeitsbank“ und wurde 1980 auf Initiative der niederländischen Triodos-Stiftung gegründet. Mittlerweile verlassen sich insgesamt über 600.000 Kunden darauf, dass die Triodos Bank ausschließlich Unternehmen, Institutionen und Projekte finanziert, die „einen Mehrwert für Mensch und Umwelt schaffen.“ Girokonto-Kunden können mit der Triodos Kreditkarte an über 65.000 Geldautomaten in Deutschland sowie weltweit an vielen weiteren Automaten (MasterCard-Logo) kostenlos Geld abheben.

    Die Triodos Bank finanziert mit deinem Geld Initiativen aus den Bereichen Erneuerbare Energien, Ökologische Landwirtschaft, Sozialwirtschaft (z.B. Pflegeheime, Schulen) sowie Handel und Herstellung (nachhaltiger Produkte). Kredite werden dabei ausschließlich zweckgebunden vergeben und es wird transparent über die Vergabe berichtet. Der Kontowechsel ist kostenlos.

    „Mit der Hilfe ihrer Kunden, Sparer und Investoren fördert die Triodos Bank sozial verantwortliches Wirtschaften und eine nachhaltig handelnde Gesellschaft.“

    Produkte: Girokonto, Sparanlage (Tagesgeld, Festzins, Fondsparplan, Wachstumssparen), Investmentfonds, Geschäftskonto

    Ethikbank

    Die Ethikbank, die zur Volksbank Eisenberg eG gehört, versteht sich als „ethisch-ökologische Direktbank“, sie führt derzeit rund 23.000 Konten. Mit ihren Krediten finanziert sie ausschließlich „ökologisch und sozial sinnvolle Maßnahmen“. Dazu zählen zum Beispiel ökologische Bauprojekte wie Passiv- und Energiesparhäuser, Erneuerbare Energien, Elektromobilität oder kulturelle Projekte. Kunden können an den Geldautomaten der deutschen Genossenschaftsbanken (Volks-, Raiffeisen-, Sparda-Bank) kostenfrei Bargeld vom Online-Girokonto abheben.

    Die strengen Anlagekriterien der Ethikbank umfassen umfangreiche Negativkriterien, so sind etwa Unternehmen oder Staaten tabu, die mit der Herstellung von Waffen und Atomkraftwerken, mit Kinderarbeit oder genveränderten Pflanzen Gewinne machen. Darüber hinaus müssen eine Reihe von Positivkriterien erfüllt sein – etwa eine umfassende Umweltpolitik, die Einhaltung der Menschenrechte oder die Förderung von Vielfalt und Gleichberechtigung der Mitarbeiter.

    „Die Unternehmen, die Geld von der EthikBank bekommen, müssen sich aktiv für eine nachhaltige Wirtschaftsweise engagieren.“

    Die Ethikbank legt ihre Investitionen und Kredite bis ins Detail offen. Die Bank fördert zudem langfristig ein Ethik-, ein Frauen- und ein Umweltprojekt.

    Durch die Mitgliedschaft der Ethikbank bei der BVR Institutssicherung GmbH und der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. sind alle Anleger abgesichert.

    Produkte: Girokonto, Sparanlagen (z.B. Tagesgeld, Festgeld), Investmentfonds, Wertpapiere, Altersvorsorge, Finanzierungen, Geschäftskonto (auch für NGOs)

    Umweltbank

    Die Umweltbank ist eine „rein ökologische Bank“ und finanziert ausschließlich umweltfreundliche Pprojekte. Die Schwerpunkte des Bankgeschäfts liegen in den Bereichen Sonnenenergie, Wind- und Wasserkraft, Blockheizkraftwerke, Niedrigenergiebauweise, umweltfreundliche Produktion, Kreislaufwirtschaft, ökologische Landwirtschaft, Recycling. Die Umweltbank garantiert ihren Kunden, „dass jeder bei uns angelegte Euro nur in Umweltprojekte“ fließt.

    „Die Umweltbank ]…] unterstützt die ökologische Entwicklung unserer Gesellschaft und fördert integrative und vorbeugende Maßnahmen des Umweltschutzes.“

    Seit ihrer Gründung hat die Umweltbank insgesamt etwa 21.500 Umweltprojekte Umweltprojekte finanziert (Stand 09.2016). Über ein Drittel der Kredite gingen an Solarprojekte, jeweils etwa 30 Prozent entfielen auf ökologischen Baufinanzierungen und Wind- und Wasserkraftprojekte. Knapp vier Prozent der Finanzierungen betrafen Projekte aus den Bereichen Biomasse/Biogas sowie ökologische Landwirtschaft.

    Produkte: Sparanlagen, Wertpapiere, Altersvorsorge, Finanzierungen – kein Girokonto

    Hier findest du Bewertungen unserer Community zu den vier ethischen Banken:

    Bank wechseln: praktische Tipps

    Hab keine Angst vor dem Bankwechsel zu einer alternativen Bank! Die meisten Geldinstitute helfen ihren neuen Kunden bei den Formalitäten. Dennoch hat der Wechsel bisher etwas Arbeit gemacht: Kontobewegungen durchgehen, Daueraufträge kündigen und neu einrichten, neue Kontodaten weitergeben – das ist zwar alles machbar, kostet aber Zeit. Doch ab 18. September 2016 wird der Bankwechsel viel einfacher!

    Dann tritt ein Gesetz („Zahlungskontengesetz“) in Kraft, das den Bankwechsel erleichter soll: Banken sind nun verpflichtet, dem Kunden auf dessen Wunsch hin beim Wechsel zu helfen. Diese Neuerung soll es Bankkunden möglich machen, ohne viel Aufwand innerhalb von etwa 14 Tagen die Bank zu wechseln.

    Das soll so funktionieren: Der Kunde erteilt der neuen, ethischen Bank den Auftrag zur Hilfe beim Kontowechsel. Diese fordert dann die dafür notwendigen Daten (zum Beispiel Daueraufträge, Lastschriftmandaten, Überweisungen) bei der alten Bank an, die alte Bank muss diese innerhalb von fünf Tagen übermitteln. Die neue Bank übernimmt die Daten in das neue Girokonto und informiert andere Kontoinhaber, die Geld einzahlen oder abbuchen über den Wechsel. Die alte Bank muss das Girokonto zu einem festgelegten Zeitpunkt schließen und gegebenenfalls ebenfalls über den Kontowechsel informieren.

    Das alles macht es für alle Bankkunden leichter, sein Konto umzuziehen – und wenn schon Bankwechsel, dann wechsel doch am besten zu einer ethischen Bank wie GLS Bank, Triodos Bank oder Ethikbank. Zusätzlich zum Girokonto bietet dann auch die Umweltbank interessante Möglichkeiten.

    Übrigens: Auch einige kirchliche Banken, die das Geld ihrer Institutionen und Mitarbeiter verwalten, bewegen sich inzwischen stark in Richtung nachhaltiger Geldanlage. Die Steyler-Bank war die erste, die damit warb, einen Ethikfilter eingebaut zu haben. Daneben gibt es die PAX-Bank in Köln, die Bank für Kirche und Caritas in Paderborn, die Liga-Bank in Regensburg, die Evangelische Kreditgenossenschaft EKK in Kassel und die KD-Bank, die Bank für Kirche und Diakonie. Mehr zum Thema: Christliche Geldanlagen – Nachhaltigkeit mal anders gedacht

    Aber: in Sachen Transparenz, Kontrolle der eigenen Anlagen und auch hinsichtlich der Strenge der Anlagekriterien sind die vier bekannten grünen Banken immer noch unsere Top-Empfehlung.

    Weiterlesen auf Utopia.de:

    (14) Kommentare

    Vielen Dank fuer diese gruene Bankliste. Wir ziehen um aus Stockholm nach DE, und ich bin am Ueberlegen welche Bank passt mir am besten. Ich bin vegan, d.h. ökologische Landwirtschaft im Bezug auf Tierproduktion passt mir nicht. Welche Bank ist etisch im Bezug auf Tiere auch, nicht nur im Bezug auf Menschen? Vielen Dank vorab, Alexandra

    dazu könnte dich der ‚grünes Geld‘ interessieren – grüne Banken Messe in diversen deutschen Sätdten, die ihre Konzepte vorstellen, Vortragsreihen, Infostände etc… grad entdeckt!

    Liebe Grüße aus München,

    Von staatswegen ist doch ALLES nach ausspionieren und überwachen der Bevölkerung geplant, auch sog. Grüne Banken sind da nicht ausgenommen. Jeder „yeti und bleedy“ besonders vom Finanzamt kann doch heutzutage in die Konten reinschauen. Und ob das Geld im Schließfach, zu Hause oder sonst wo weniger wird ist schließlich egal. Und deshalb nur noch den lebenswichtigen Betrag zum einsehen bei der Bank, alles andere weg. Die Notstandsgesetze zum retten der miesen Banken liegen schon in den Schubladen bereit, und ich habe keinen Bock, mein Geld auch noch da zu verschwenden.

    Hinweis: Kommentar wurde von User gelöscht!

    da ich gern mit meinem Girokonto die Bank wechseln möchte, bin ich jetzt dabei, mich zu informieren. Ihre Hinweise bzgl. der vier grünen Banken finde ich sehr wertvoll. Danke.

    Meine Frage ist: Warum nennen Sie die Spardabank nicht? Ist sie als alternative Bank nicht empfehlenswert oder wo ist der Haken? Die Ausführungen auf der Webseite der Spardabank erscheinen mir okay, aber ich bin eben auch keine Bank-Expertin.

    Auf eine Antwort freue ich mich.

    Mit freundlichen Grüßen,

    aus Münster / NRW

    Hallo, die Spardabank ist keine explizit ethische/grüne Bank, deshalb listen wir sie hier nicht, sie macht aber bereits einiges besser als die großen Privatbanken. Vielleicht hilft Ihnen das hier: https://utopia.de/0/gutefragen/fragen/wie-gruen-und-nachhaltig-ist-die-sparda

    Dass sowohl die GLS-Bank als auch die Triodos Bank anthroposophische Wurzeln haben, was man auch an den geförderten Projekten ablesen kann, verschweigen Sie. Und vermutlich haben Sie ja auch nichts gegen den abstrusen Aberglauben der Anthroposophen einzuwenden… Ich schon.

    Ich habe auch etwas gegen diverse Glaubenssätze der Anthroposophen einzuwenden und kaufe dennoch Demeter-Produkte, weil ich sehe, daß die Erzeuger sehr verantwortungsvoll agieren.

    Ich halte mich da an das Sprichwort: „An ihren Taten sollst Du sie messen“.

    So würde ich das bei den Banken auch machen…

    Die Evangelische Bank solltet ihr mal überprüfen. Die hat ziemlich hohe Ethikstandards und ist zudem kostenlos.

    Rürup Rente dank Rüstungsexporten.

    Ein Ökoschreiner will sich dies nicht bieten lassen.

    Wir sind mit unserem Verein bei der GLS und ich muss leider sagen, da läuft immer was schief wenn es etwas zu regeln gibt. Wir waren schon an einem Punkt wo man eigentlich hätte wechseln sollen, aber eine Kontonummer mal eben ändern ist ja leider auch nicht so praktisch. Schon blöd die Fehlerquote dort. Was nützt mir eine Ethisch korrekte Bank wenn bei meinen Angelegenheiten, wofür ja auch nicht wenig bezahlt wird, wenig bis nichts auf Anhieb klappt.

    Schreib denen mal auf Facebook oder Twitter, die sind oft schneller als die Telefonische Hotline. Tom

    Nicht nur Banken und Geldinstitute an sich sind wichtig, wer sich für ethische Geldanlage interessiert, dem dürftte die hier http://idealminimal.blogspot.de/2017/03/ethische-geldanlage-oiko-kredit.html behandelte Genossenschaft OIKO Credit auch ein Begriff sein. Es geht darum Mikrokredite zu vergeben und so kleine Unternehmen zu ermöglichen, Selbstständigkeit von Frauen zu fördern und ganze Dorfgemeinschaften in Schwung zu bringen.

    Wollte erst zur Ethikbank doch als UG hatten wir keine Chance, jetzt sind wir bei der GLS und dort sehr zufrieden. Tom

    Kredit ohne Schufa: Seriöse Anbieter im Vergleich

    „Kredit auch bei bestehenden Darlehen“, „Kredit auch bei schlechter Auskunft“, so oder ähnlich lauteten die Anzeigen in den Printmedien in früheren Jahren. Zu damaliger Zeit haftete diesen Angeboten der Stallgeruch des Unseriösen an. Kreditvermittler versprachen Hilfe auch bei „schwierigsten Fällen“. Tatsächlich gibt es heute Kredite ohne Schufa, die als durchaus seriös einzustufen sind.

    Kredit ohne Schufa Prüfung: Test und Vergleich

    Welche Bank bzw. welchen Kreditvermittler sollten Sie wählen? Hier zeigen wir Ihnen fünf seriöse Anbieter mit kostenloser Anfrage ohne Vorkosten. Erfahrungen zeigen, dass es sich durchaus lohnen kann, bei mehreren Anbietern eine Kreditauskunft einzuholen, um so das beste Angebot auswählen zu können.

    Kreditvergleich ohne Schufa – Bitte für weitere Informationen auf das Logo des jeweiligen Anbieters klicken.

    Variable und gebührenfreie Sonderzahlungen.

    Vorzeitige Rückzahlung jederzeit.

    Auch bei Restschuldbefreiung.

    Schnelle Bearbeitung und Zusage – Eilkredit auch am Wochenende.

    Streng vertraulich und diskret: Hausbank und Arbeitgeber erfahen nichts.

    Einkommen von 1.150€ notwendig.

    Bon-Kredit vermittelt seit über 45 Jahren Sofortkredite ohne Schufa, freundlicher und schneller Service.

    Bargeld kommt per Sofortüberweisung auf das Bankkonto.

    Streng vertraulich und diskret: Hausbank und Arbeitgeber erfahren nichts.

    Auch Immobilienfinanzierung trotz Bonitätsproblemen möglich.

    Sofortzusage und Sofortauszahlung (24 Stunden).

    Garantiert: Kreditvergleich ohne Schufa-Auswirkung.

    Kredit trotz schlechtem Schufa-Score bei deutschen Banken zu niedrigen Zinsen möglich.

    Schufa wird geprüft, ein Kredit kann auch trotz negativer Einträge und niedrigem Schufa-Score vergeben werden.

    Auch für Selbständige geeignet.

    Stark standardisiertes Verfahren mit guter Erfolgsaussicht: Immer 40 Monate Laufzeit, 12% Effektivzins und nur zwei Kredithöhen zur Auswahl.

    * Sollzinssatz von 4,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 4,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate

    Rep. Bsp: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inklusive aller Gebühren): 12.620,68 Euro.

    Seriöse Kredite für Menschen ohne Schufa-Probleme finden Sie hier in unserem Kreditvergleich.

    Was ist der Kredit ohne Schufa Auskunft?

    Schweizer Kredit

    Dabei gilt jedoch, dass die Schufa eine rein deutsche Einrichtung ist. In der Schweiz ist eine solche Institution völlig unbekannt. Deshalb sind Kredite ohne Schufa auch als Schweizer Kredit bekannt. Geldgeber bei einem Privatkredit ohne Schufa Abfrage sind daher oft Finanzdienstleister aus der Schweiz, die von deutschen Kreditvermittlern angeboten werden. Die Finanzdienstleister aus der Schweiz (Angebote aus Ländern wie Liechtenstein, Luxemburg, Holland und Polen sind eher selten) agieren nach dortigem Recht, verzichten also auf eine Anfrage bei der Schufa. Es kommt also durch die Anfrage nach einem Auslandskredit auch zu keinem Schufa Eintrag.

    Wer erhält einen Kredit trotz negativer Schufa?

    Der Gedanke liegt natürlich nahe, dass jeder, der in Deutschland aufgrund negativer Schufa-Merkmale von einer Bank abgelehnt wird, sich über einen Schweizer Kredit finanzieren kann. Diese Annahme ist theoretisch korrekt, allerdings arbeiten die Schweizer Auslandsbanken auch nach betriebswirtschaftlichen Kriterien. Dazu zählt auch die Berücksichtigung des Kreditausfallrisikos. Antragsteller müssen daher bei einem schufafreien Kredit auch Auflagen erfüllen. Dazu zählen diese Voraussetzungen:

    • Antragsteller muss volljährig sein.
    • Der Wohnsitz muss sich in der Bundesrepublik befinden.
    • Es muss ein Einkommen entweder aus angestellter oder aus selbstständiger Tätigkeit nachgewiesen werden (Gehaltsnachweis). Auch als Geringverdiener hat man oft gute Chancen.
    • Selbstständige müssen Sicherheiten stellen, Arbeitnehmer auch, sofern eine Gehaltsabtretung nicht ausreichend oder nicht möglich ist.

    Gibt es einen Kredit ohne Schufa für Arbeitslose?

    Ja, es gibt es auch einen Kredit ohne Schufa für Arbeitslose, Hausfrauen und Hartz 4 Empfänger. Da eine Gehaltsabtretung nicht möglich ist und öffentliche Gelder nicht gepfändet werden können, müssen Arbeitslose in diesem Fall statt einem Einkommensnachweis andere Sicherheiten stellen. Dies kann der KFZ-Brief für das Auto sein oder eine Grundschuldbestellung, falls eine eigene Immobilie vorhanden ist. Es bleibt jedoch die Frage, ob es sinnvoll ist, sich während einer beschäftigungslosen Zeit an ein Darlehen zu binden. Das Arbeitslosengeld fällt bekanntermaßen nicht so üppig aus, als dass man unbedingt noch einen Ratenkredit davon zurückzahlen möchte.

    Rentner und Studenten

    Bei den oben in der Rangliste aufgeführten Anbietern können auch Rentner und Studenten einen schufafreien Kredit beantragen.

    Wann ist ein Kredit ohne Schufa Abfrage und Bonitätsprüfung sinnvoll?

    Neben einer schwachen Bonität gibt es durchaus noch andere Gründe, sich für einen Kredit trotz Schufa zu entscheiden. Der Begriff „Nebenbeikredit“ umschreibt das Thema am schönsten. Wer beispielsweise die Aufnahme eines größeren Kredites plant, und sich seine Bonität für diese Summe nicht durch eine bereits bestehende kleinere Verbindlichkeit schwächen möchte, kann sinnvollerweise auf einen Kredit trotz Schufa zurückgreifen. Generell derartige Angebote für alle, die ihre Schufa grundsätzlich ohne Verbindlichkeiten wissen wollen.

    Eine geplante Baufinanzierung kann ebenfalls ein Grund sein, auf einen Schweizer Kredit für beispielsweise ein neues Auto zurückzugreifen. Damit bleibt der Spielraum für den großvolumigen Hauskredit unangetastet.

    Nicht empfehlenswert ist der Kredit ohne Bonitätsprüfung, wenn bereits ein solch großer Betrag an Verbindlichkeiten besteht, dass die Banken hierzulande grundsätzlich ablehnen. Die Gefahr der Überschuldung ist zu groß, wenn nicht bereits eingetreten. Anstelle eines weiteren Darlehens bei einer Auslandsbank empfiehlt sich der Kontakt zu einer Schuldnerberatung.

    Wie funktioniert die Abwicklung?

    Die Beantragung erfolgt in Deutschland ganz normal über ein Online-Portal. Nach Prüfung erfolgt dann auch eine Online-Zusage. (Seriöse Kreditvermittler haben wir oben in unserem Kredit ohne Schufa Vergleich zusammengestellt.)

    Der Vermittler sucht dann einen geeigneten Partner in der Schweiz. Die Auszahlung des Darlehens erfolgt entweder per Überweisung oder in bar durch die Post. Diskretion ist bei den Schweizern nach wie vor ein Schlüsselwort im Banking. Daher muss die Rückführung des Darlehens auch nicht per Lastschrift oder Dauerauftrag erfolgen, sondern ist per Bareinzahlung am Bankschalter möglich.

    Die Darlehensanfrage erfolgt in der Regel über einen Vermittler in Deutschland. Natürlich stellt sich die Frage, woran man einen seriösen Vermittler erkennt. Unseriöse Anbieter

    • bestehen auf einer Gebühr, die im Vorfeld für die Bearbeitung erhoben wird (Vorkosten bzw. Vorkasse)
    • verbinden die Kreditanfrage mit dem Abschluss einer Lebensversicherung oder eines Bausparvertrages

    Ziel dieser „Anbieter“ ist nicht die Vermittlung eines Darlehens, sondern lediglich das Abkassieren der Gebühr oder der Erhalt der Abschlussprovision aus weiteren Verträgen.

    Seriöse Anbieter für den Kredit trotz Schufa finanzieren sich ausschließlich über die Provision, die sie vom Darlehensgeber erhalten. Diese Gelder fließen nur bei Zustandekommen des Vertrages. Von den Schweizer Banken verlangen höhere und manche niedrigere Zinsen, ein Vergleich der Angebote lohnt sich also.

    Die Kredite sind zur freien Verfügung und die Rückzahlung kann in kleinen Raten erfolgen.

    Ein seriöser Anbieter verlangt niemals Vorkosten für eine Kreditvermittlung.

    Kredit von privat ohne Schufa möglich?

    „5.000 Euro von privat gesucht“ –auch diese Anzeigen sind aus den Print-Medien von früher noch in Erinnerung. Aus den Kreditgesuchen von Darlehen von privat an privat hat sich allerdings inzwischen ein Finanzmarkt entwickelt, welchem den Banken und Sparkassen immer mehr Kunden den Vorzug geben. Der Ruf der Banken hat in den letzten Jahren massiv gelitten.

    Nicht nur Darlehensnehmer, welche bei Banken kein Darlehen erhalten würden, auch Verbraucher mit sehr guter Bonität ziehen es immer häufiger vor, an den Kreditinstituten vorbei ein Darlehen aufzunehmen. Kredite von privat an privat werden heute über spezielle Plattformen, beispielsweise auxmoney, vermittelt. Dabei gilt allerdings, dass die Plattformen den Geldgebern gegenüber dafür Sorge tragen müssen, dass die Antragsteller vorher einer Prüfung unterzogen werden. Aus diesem Grund findet grundsätzlich eine Schufa-Anfrage statt. Allerdings werden nur Bewerber abgelehnt, die harte, negative Schufa-Einträge aufweisen, beispielsweise eine anhängende Insolvenz. Wer nur über eine ausgesprochen schwache Bonität verfügt, kann sein Kreditgesuch dennoch einstellen.

    Der Zinssatz preist das Risiko mit ein, und es gibt durchaus Investoren, die ein höheres Kreditausfallrisiko bei entsprechender Rendite als Bestandteil ihres Portfolios akzeptieren. Auf einer Kreditplattform entscheidet nicht der industrialisierte Kreditvergabeprozess einer Bank oder Sparkasse darüber, ob ein Darlehen vergeben wird, sondern die Geldgeber. Es liegt daher auch am Darlehensnehmer, wie er sich und sein zu finanzierendes Projekt verkauft.

    Kredit ohne Schufa von Privat beantragen: Empfehlenwerte Portale

    Wir empfehlen für den schufafreien Privatkredit folgende Portale:

    • Auxmoney (Kredite von Privat auch trotz Schufa ohne Vorkosten. Auch für Selbständige.)
    • Lendico (Kredite von Privat auch trotz Schufa ab 1.000€ Kreditsumme und ab 3,06% Zinsen. Keine Vorkosten.)

    Baufinanzierung ohne Schufa

    Auch eine Baufinanzierung trotz negativer Schufa und ohne Eigenkapital ist möglich. Weitere Informationen im Artikel Baufinanzierung ohne Schufa.

    Sofort Auszahlung

    Einen Kredit ohne Schufa mit Sofort Auszahlung und Sofortzusage bietet Vexcash. Es handelt sich dabei um Minikredite bis 500 € (Bestandskunden bis 1.000 €), die in maximal 30 Tagen zurückgezahlt werden. Sie werden deshalb auch Kurzzeitkredite genannt.

    Erfahrungen und Bewertungen

    Erfahrungsberichte zu unseren Testsiegern können Sie hier lesen:

    Kreditvergleich ohne Schufa Ausland – Einige der schufafreien Darlehen, die von den genannten Anbietern wie Bon-Kredit vermittelt werden stammen aus dem europäischen Ausland wie der Schweiz. Viele der Kredite werden aber auch über deutsche Banken realisiert.

    Test Fazit

    Kredite ohne Schufa sind schon lange nicht mehr automatisch als unseriös einzustufen. Einige Vermittler sind schon Jahrzehnte aktiv in der Vermittlung tätig und bieten auch für schwierige Fälle eine Lösung. Dennoch müssen für die Kreditvergabe einige Kriterien, analog zu deutschen Banken, erfüllt werden. Privatkredite bieten sich bei schwacher Bonität ebenfalls als Lösung, der Kreditnehmer kommt aber an einer grundsätzlichen Schufa-Abfrage nicht vorbei.

    Schweizer Kredit

    Inhaltsverzeichnis

    Wichtiges zum Schweizer Kredit

    Bevor Sie einen Kreditvertrag unterzeichnen, prüfen Sie diesen genau. Sollten Ihnen Formulierungen unklar sein, informieren Sie sich. So vermeiden Sie unliebsame Überraschungen.

  • Alternativen erwägen

    Ein Schweizer Kredit stellt für Banken oft ein hohes Ausfallrisiko dar. Deshalb sind die Zinssätze entsprechend hoch. Prüfen Sie, ob Sie nicht doch einen regulären Kredit erhalten – zum Beispiel dank zusätzlicher Bürgen.

  • Vollständige Unterlagen einreichen

    Auch beim Schweizer Kredit werden Unterlagen benötigt, die etwa Ihre Einkommenssituation belegen oder Sie ausweisen. Achten Sie deshalb auf die Vollständigkeit dieser Dokumente.

  • Als Schweizer Kredite (auch bekannt als Kredit ohne SCHUFA) werden im Allgemeinen Darlehen bezeichnet, die im EU-Ausland aufgenommen werden und keine Bonitätsprüfung des Kreditnehmers durch die SCHUFA voraussetzen. Ein Schweizer Kredit kann nicht nur bei Schweizer Finanzdienstleistern aufgenommen werden. Die Bezeichnung ist darauf zurückzuführen, dass Schweizer Banken zuerst schufafreie Kredite angeboten haben – dort existiert keine Institution wie die SCHUFA.

    Vermittelt werden die Kredite in Deutschland zumeist über spezielle Anbieter, die mit Geldgebern und Banken im Ausland in Verbindung stehen. Dank Internet können die meisten ausländischen Kreditbanken aber auch direkt kontaktiert werden, beispielsweise Institute in Liechtenstein. Entsprechend können alle Kredite, die Ihnen eine ausländische Bank ohne Bonitätsprüfung gewährt, als Schweizer Kredit bezeichnet werden.

    So finden Sie einen passenden Schweizer Kredit

    Um überhaupt einen Schweizer Kredit beantragen zu können, müssen Sie verschiedene Kriterien erfüllen. Die Anbieter setzen meist folgendes voraus:

    • Volljährigkeit
    • Regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Angestellter, Beamter (Mindestnettoeinkommen abhängig vom Anbieter, oft 1.130 Euro)
    • Längere Betriebszugehörigkeit (Dauer abhängig vom Anbieter, Minimum meist ein Jahr)
    • Deutsche Staatsbürgerschaft
    • Wohnsitz in Deutschland
    • Privatperson
    • Keine schwerwiegenden Erkrankungen

    Die Sicherung des Kredits basiert in den meisten Fällen allein auf dem Einkommen des Antragstellers, Sicherheiten wie Immobilien oder Versicherungen können aber von Vorteil bei der Kreditvergabe sein. Beachten Sie, dass sich das monatliche Mindesteinkommen, das der Kreditvermittler von Ihnen fordert, je nach familiärer Situation erhöhen kann.

    Wenn Sie beispielsweise Kinder haben oder Unterhaltszahlungen von Ihrem Einkommen leisten müssen, wird der Kreditvermittler das geforderte monatliche Mindesteinkommen anheben. Informieren Sie sich unbedingt bei Ihrem zuständigen Berater über die entsprechenden Konditionen.

    Da die Bedingungen für einen Kredit ohne vorherige SCHUFA-Prüfung recht streng sind, fallen bestimmte Personengruppen automatisch durch das Raster. Dazu zählen praktisch alle Personengruppen ohne regelmäßiges festes Einkommen (u. a. Erwerbslose, Studenten, Selbstständige) sowie oftmals auch Rentner: Viele Anbieter legen ein Höchst fest, das sich oft um das Renteneintrittsalter herum bewegt.

    Auf der sicheren Seite sind Sie also, wenn Sie in einem sicheren Arbeitsverhältnis stehen, bestenfalls schon seit längerer Zeit, und keine finanziellen Altlasten haben.

    Anbieter genau prüfen

    Wenn Sie alle Voraussetzungen erfüllen, können Sie sich auf die Such nach einem guten Anbieter machen. Nach einer erfolgreichen Suche sollten Sie sich unbedingt Zeit nehmen, den Anbieter auf seine Seriosität hin zu überprüfen. In der Vergangenheit sind am Markt immer wieder einzelne Kreditvermittler aufgetaucht, deren Geschäftspraktiken sich am Rande der Legalität bewegen. Wir informieren in unserem speziellen Ratgeber darüber, wie Sie seriöse Anbieter erkennen können.

    Schritt für Schritt zum Schweizer Kredit

    Der Weg unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter. Wenn Sie den Schweizer Kredit jedoch über einen Online-Kreditvermittler beantragen möchten, ist die Reihenfolge der Schritte zumeist ähnlich.

    In ein Online-Formular tragen Sie ein, welchen Darlehensbetrag Sie benötigen und wie lange die Laufzeit sein soll. Hier gibt es häufig außerdem ein Feld, in dem Sie noch einmal bestätigen können, ob der Kredit schufafrei sein soll oder nicht. Weiterhin füllen Sie Felder mit Ihren persönlichen Daten aus (Name, Geburtsdatum, Familienstand, Anzahl der Kinder, Staatszugehörigkeit u. a.) und geben Ihre Kontaktdaten an.

  • Einkommensverhältnisse angeben

    Bei Kreditanträgen wird üblicherweise nicht nur ihr aktueller Wohnsitz abgefragt, sondern auch wie lange Sie dort schon gemeldet sind und häufig auch, ob Sie mit jemandem zusammenwohnen. Auch Angaben zu Ihrem monatlichen Einkommen sowie zu dem Ihres Ehepartners müssen Sie in der Regel machen. Genaue Daten zu Ihrem Beruf sind ebenfalls nötig, darunter zum Beispiel die Berufsbezeichnung, der Name Ihres Arbeitgebers sowie die Verweildauer im Betrieb.

  • Kontakt mit Kreditvermittler

    Nach der Bearbeitung des Online-Formulars setzt sich die Kreditvermittlung mit Ihnen in Verbindung. Gute Anbieter benötigen hierfür wenig Zeit, etwa einen bis drei Werktage, zudem sollten sie Ihnen im Anschluss ein persönliches und kostenloses Beratungsgespräch anbieten. Der Berater sollte zum Beispiel die nötigen Kenntnisse haben, um gemeinsam mit Ihnen die beste Lösung für Ihre Situation abzuwägen. In bestimmten Fällen können sich durchaus Gelegenheiten für einen klassischen Kredit mit Bonitätsprüfung ergeben.

  • Prüfung der Kreditwürdigkeit ohne SCHUFA

    Sind die Konditionen Ihres Kredits geklärt, nimmt der Kreditvermittler Kontakt mit seiner entsprechenden Partnerbank im Ausland auf. Seriösen Vermittlern ist es möglich, eine möglichst zeitnahe Abwicklung zu gewährleisten, da diese in der Regel gute Verbindungen zu den Instituten unterhalten. Die zuständige Bank wird Ihre Kreditwürdigkeit anhand der eingereichten Unterlagen und mögliche Ausfallrisiken nun sehr genau prüfen – dieser Bonitäts-Check ersetzt quasi die SCHUFA-Anfrage, die deutsche Banken im Normalfall bei einem Kreditantrag durchführen. Sie merken: Kreditvergaben ohne eingehende Bonitätsprüfung existieren nicht.

  • Kreditvertrag unterzeichnen

    Hat die ausländische Bank den Kreditantrag angenommen, sendet Ihnen der Kreditvermittler den Kreditvertrag zu. Diesen müssen Sie dann – nach ausführlicher Prüfung der Vertragsbedingungen – unterzeichnen und zurückschicken.

  • Fragwürdige Passagen prüfen

    Sollten Sie nach dem Lesen des Kreditvertrags etwas nicht ganz sicher verstanden haben, und seien es nur einzelne Begriffe, dann recherchieren Sie unbedingt deren genaue juristische Bedeutung. Verträge können schon durch kleinere Umformulierungen eine völlig andere Bedeutung haben als es zunächst den Anschein erweckt.

    • Beliebte Kreditarten
    • 2000 Euro Kredit
    • Hausfrauenkredit
    • Weitere Kreditarten

    Benötigte Unterlagen einreichen

    Im Normalfall fordert die Kreditvermittlung Sie dazu auf, dem Vertrag einige Nachweise als Kopie beizulegen. Dies sind meist:

    Je nach Fall kann es vorkommen, dass der Kreditvermittler andere Formulare und Nachweise von Ihnen erbittet, bei Beamten beispielsweise die Ernennungsurkunde. Kommen Sie solchen Aufforderungen immer möglichst zügig nach: Die Antragstellung könnte sich sonst verzögern. Zudem ist es nie ein gutes Zeichen, wenn der Antragsteller wichtige Dokumente nicht rechtzeitig oder nur in unzureichender Form bereitstellt.

    Da die Banken für die individuelle Prüfung Ihrer Bonität länger brauchen als für eine standardisierte Schufa-Anfrage vergeht bis zur endgültigen Auszahlung beim Schweizer Kredit auch mehr Zeit als bei einem konventionellen Bankkredit. Einige Wochen sollten Sie bis zum Eingang des Kreditbetrags auf Ihrem Girokontos mindestens einplanen.

    Alternative Bankenkredit?

    Ein Schweizer Kredit kommt für Menschen infrage, die kurzfristig Kapital benötigen, aber eine negative Bonität haben und deshalb von deutschen Kreditinstituten abgewiesen werden. Der sogenannte SCHUFA-Score, der die Krediwürdigkeit von Privatpersonen abbildet, kann schnell durch ein mögliches Versehen sinken. Beispielsweise ist es möglich, dass Kreditnehmer im Urlaub sind und eine Ratenzahlung versäumen. Ebenso kann es vorkommen, dass die bei der SCHUFA hinterlegten Daten nicht korrekt sind – in einem solchen Fall sollten Sie diese schnellstmöglich korrigieren lassen.

    Alternativ können Sie auch mit einem schlechten SCHUFA-Score versuchen, einen ganz regulär einen Kredit bei einem deutschen Geldinstitut zu beantragen. Sollte die Bank Ihren Kreditantrag aufgrund nicht ausreichender Bonität ablehnen, bitten Sie um ein Beratungsgespräch. Grundsätzlich kann eine Bank auch bei etwas schlechterer Bonität einen Kredit einräumen. Wenn Sie glaubhaft darlegen können, dass Sie den Kredit bedienen können und die Bank Ihre wirtschaftliche Gesamtsituation als ausreichen einschätzt, ist eine Kreditaufnahme häufig möglich. Die Konditionen sind dabei in der Regel schlechter als bei kreditwürdigeren Kunden – darüber sichern sich die Geldhäuser gegen das höhere Ausfallrisiko ab. Im Vergleich mit den sehr hohen Zinsen eines Schweizer Kredits sind die Gesamtkosten häufig geringer.

    Vergleichsweise hohe Zinsen beim Schweizer Kredit

    Banken, die einen Schweizer Kredit vergeben, gehen oftmals ein nicht zu unterschätzendes Risiko ein. Bei Kunden mit negativem SCHUFA-Score erscheint ein Zahlungsausfall trotz aller Vorsichtsmaßnahmen wahrscheinlicher als bei Kreditnehmern mit guter Bonität. Vor allem auch deshalb sind die Zinsen bei einem Kredit ohne SCHUFA-Prüfung vergleichsweise hoch, durchschnittlich bewegen sie sich etwas über den üblichen Zinsen für einen Dispokredit beim Girokonto. Auch wenn manche Anbieter mit Zinssätzen um die 4 Prozent werben, oft im Rahmen von sogenannten „Aktionsangeboten“, sieht die Realität am Ende meist anders aus. Der Effektivzins pendelt sich in der Regel immer im zweistelligen Bereich ein.

    Wie bei einem klassischen Ratenkredit sind auch beim Schweizer Kredit die monatlichen Rückzahlraten im Regelfall über die gesamte Laufzeit konstant hoch. Verbreitet sind 40 Monatsraten in gleichbleibender Höhe. Manche Anbieter eines Schweizer Kredits lassen auch eine vorzeitige Ablösung oder Sondertilgungen zu, der Kreditnehmer zahlt die Summe dann ganz oder in einem größeren Teil zurück. Beachten Sie, dass hierbei in der Regel zusätzliche Gebühren anfallen. Über eine Vorfälligkeitsentschädigung sichern sich die Kreditinstitute gegen die dadurch entgangenen Zinsen ab. Lesen Sie daher die Vertragsbedingungen genau.

    Fragen und Antworten

    Ist ein SCHUFA-freier Schweizer Kredit eine Option bei einer Privatinsolvenz?

    Nein, im Regelfall nicht. Einerseits ist es keineswegs ratsam, nach einer Privatinsolvenz erneut Verbindlichkeiten einzugehen. Andererseits werden insolvente Kreditsuchende auch bei der Bonitätsprüfung der ausländischen Banken durchfallen. Übrig bleiben nur die unseriösen Anbieter, die Betroffene unbedingt meiden sollten.

    Kann ich einen Dispokredit durch einen Schweizer Kredit ablösen?

    Grundsätzlich ja. Die Sinnhaftigkeit eines solchen Unterfangens ist jedoch anzuzweifeln: Immerhin sind die Zinssätze bei Schweizer Krediten meist vergleichbar oder gar höher als die eines Dispositionskredits. Bei einem dauerhaften Minus auf dem Konto ist es in vielen Fällen besser, den Kredit durch einen regulären Ratenkredit mit günstigeren Konditionen abzulösen.

    Ist der Schweizer Kredit auch zur Umschuldung geeignet? Falls ja, in welchen Fällen?

    Ein Schweizer Kredit stellt zwar grundsätzlich eine Option für eine Umschuldung dar – um vielleicht mehrere kleine Kredite zu einem großen zu bündeln. Da die Zinsen für einen Schweizer Kredit jedoch vergleichsweise hoch sind, sollten Sie gründlich prüfen, ob eine solche Umschuldung überhaupt eine Zinsersparnis bringt. Bei hochverschuldeten Antragstellern ist es zudem möglich, dass Anbieter keinen Kredit gewähren.

    Wird bei der SCHUFA gar nicht angefragt – oder wird angefragt, aber kein Eintrag generiert?

    Laut den Angaben der Kreditvermittler und der ausländischen Banken erfährt die SCHUFA nichts von der Kreditvergabe. Überhaupt können Antragsteller ihr Vorhaben meist komplett geheim halten, viele Anbieter werben mit einer diskreten Kreditvergabe.

    Kann mit einem Schweizer Kredit die SCHUFA bereinigt werden? Wenn ja, wie funktioniert das?

    Schweizer Kredite zeichnen sich per Definition dadurch aus, dass die Kreditgeber keine Auskunft bei der SCHUFA einholen, wenn sie den Antrag prüfen und keine Daten an die SCHUFA übermitteln. Die Aufnahme eines solchen Kredits beeinflusst den SCHUFA-Score somit nicht. Positiv auf den eigenen SCHUFA-Score kann sich die Aufnahme eines Schweizer Kredits dann auswirken, wenn dadurch ein bestehender, von der SCHUFA berücksichtigter, Kredit abgelöst wird. Eine gezielte Bereinigung der SCHUFA-Daten durch einen Schweizer Kredit ist nicht möglich.

    Wird der Schweizer Kredit ausschließlich von Schweizer Kreditunternehmen angeboten?

    Der Schweizer Kredit heißt so, weil zuerst Banken aus der Schweiz solche Kredite ohne SCHUFA-Prüfung angeboten haben. Mittlerweile gibt es solche Kredite aber auch von Kreditinstituten aus anderen Ländern, beispielsweise aus Liechtenstein.

    Ist es sicher genug, einen Online-Antrag auf einen Schweizer Kredit zu stellen? Woran erkennt man einen seriösen Vermittler für den Schweizer Kredit ohne SCHUFA?

    Online-Anträge sind heute der gängige Weg zum Schweizer Kredit. Allerdings verbergen sich im Internet zahlreiche fragwürdige Anbieter, welche die oftmals verzweifelte Situation der Antragsteller ausnutzen wollen.

    Seriöse Anbieter zeichnet unter anderem Folgendes aus:

    • Bis zur Unterzeichnung des Kreditvertrags werden keinerlei Gebühren verlangt, auch nicht für Telefonhotlines oder Ähnliches.
    • Der Anbieter ist schnell und einfach zu erreichen.
    • Ein kostenloses, persönliches Beratungsgespräch gehört zum Service.
    • Der Versand der Unterlagen erfolgt nicht per Nachnahme.
    • Es geht nur um den Kredit – der Vermittler versucht nicht, andere Produkte zu verkaufen.
    • Es werden keine plakativen, offensichtlich nicht einlösbaren Versprechungen gemacht („Sofortkredit“).
    • Ein Zertifikat einer vertrauenswürdigen Verbraucherorganisation liegt vor.
    • Der Vertrag ist sinnvoll gegliedert und schlüssig, enthält keine irreführenden oder schwer verständlichen Formulierungen.

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    Источники: http://utopia.de/ratgeber/alternative-gruene-bank/, http://www.zentraler-kreditausschuss.de/kredit-ohne-schufa/, http://www.financescout24.de/kredit/schweizer-kredit

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