Seriöse kreditanbieter

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    Kredit ohne SCHUFA: So erkennen Sie seriöse Anbieter

    Autor: FinanceScout24 – Zuletzt aktualisiert am 30.05.2017

    Das sollten Sie zum Kredit ohne SCHUFA wissen

    Beim Kredit ohne SCHUFA erfolgt keine Abfrage Ihrer SCHUFA-Daten und es wird auch kein Eintrag erzeugt.

  • Höherer Zins als beim klassischen Kredit

    Aufgrund des höheren Bearbeitungsaufwandes sind Aufschläge beim Zinssatz üblich, häufig in Kombination mit Restschuldversicherungen. Sie verteuern den Kredit zusätzlich.

  • Sicherheiten verbessern den Zinssatz

    Wenn Sie bankübliche Sicherheiten einbringen können, beispielsweise Kapitallebensversicherungen oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung beleihen, sinkt auch der Zinssatz.

  • Höheres Einkommen – weniger Sicherheiten notwendig

    Wenn Sie über ein geregeltes Einkommen verfügen, möglichst im Angestelltenverhältnis oder im Öffentlichen Dienst, bringen Sie gute Voraussetzungen mit. Je höher das Haushaltseinkommen ist (ggfs. Ehepartner als zweiter Kreditnehmer), desto seltener müssen Sie Sicherheiten leisten.

  • Vorsicht vor unseriösen Anbietern

    Unseriöse Kreditvermittler locken Kunden mit hohen Versprechungen und kassieren ohne erkennbare Gegenleistung für vorab zahlbare „Bearbeitungsgebühren“, „Auslagen“ und Co. Woran Sie diese noch erkennen, erfahren Sie hier.

  • Negative SCHUFA-Einträge können die Chancen auf einen Kredit erheblich mindern. Viele Anbieter haben die Notlage der Betroffenen erkannt und werben für einen „Kredit ohne SCHUFA“. Manche Verbraucher fragen sich jedoch, ob ein Kredit ohne SCHUFA seriös sein kann. Tatsächlich gibt es auf diesem Gebiet besonders viele schwarze Schafe – aber auch etliche vertrauenswürdige Angebote. Hier erfahren Sie, worauf Sie achten müssen.

    Kredit ohne SCHUFA: So einfach geht´s

    Daten eingeben. Unverbindliches Kreditangebot erhalten (schufaneutral).

    Unterlagen unterschreiben und an Kredit-Partner senden.

    Kredit-Partner prüft die Kreditunterlagen. Kreditauszahlung.

    Welchen Einfluss hat die SCHUFA?

    Vielfach wird mit einem „Kredit ohne SCHUFA“ oder einem „schufafreien Kredit“ geworben. Das sind Kredite, die ohne Abfrage bei Auskunfteien gewährt werden. Beispielsweise der SCHUFA als größter Organisation. Stattdessen werden Einkommen und ggfs. Sicherheiten bewertet. Negative Einträge sind kein Hinderungsgrund mehr.

    Doch wieso ist die SCHUFA überhaupt relevant bei der Kreditvergabe? Das liegt vor allem daran, weil praktisch jede Bank dieser Organisation angehört und somit die mit Abstand größte private Datensammlung gepflegt wird. Ob Sie Kredite aufgenommen haben, diese ordentlich bedient wurden oder es zu Zahlungsverzögerungen kam, ist hier vermerkt.

    Da die Banken großen Einfluss auf die darin gespeicherten Merkmale haben, verlangen sie von jedem Kunden die Einwilligung in die „SCHUFA-Klausel“. Also die Erlaubnis, Daten über das Vertragsverhältnis zu übermitteln und im Gegenzug auch Informationen von anderen Mitgliedsunternehmen zu bekommen. Das können beispielsweise Versandhäuser sein, aber auch Telekommunikationsunternehmen. Der Kredit ohne SCHUFA ist also ein Kredit, der ohne die Auskunft auskommt und bei welchem auch kein Eintrag in Ihrem Datenbestand vorgenommen wird.

    Der Unterschied zum klassischen Kredit?

    Einer der wesentlichen Unterschiede zum klassischen Kredit liegt im hohen Prüfungsaufwand für die Bank, um Ihre Kreditanfrage zu bearbeiten und einzuordnen. Mit der SCHUFA hätte sie die Möglichkeit, positive als auch negative Merkmale zu erfahren und einschätzen zu können, ob und für welche Summe Sie als Kunde „gut“ sind. Da sie das in diesem Fall nicht kann, beschränkt sie sich vor allem auf die Prüfung von Einkommens- und Vermögensverhältnissen.

    In diesem Zusammenhang ist häufig die Rede von einem „Schweizer Kredit“. Dabei handelt es sich lediglich um einen anderen Begriff – gemeint ist dasselbe. Denn früher waren es vor allem Schweizer Banken, die deutsche Kunden umwarben. Heute finden sich Banken vieler weiterer Länder in diesem Bereich. Das macht es nötig, sich eingehend auch mit den Erfahrungen diesbezüglich zu beschäftigen. Denn „schufafrei“ bedeutet in diesem Sinne, dass die Schweiz zwar ähnliche Auskunfteien hat, diese aber nicht für deutsche Staatsbürger gelten.

    Prüfen Sie regelmäßig Ihren SCHUFA-Eintrag

    In vielen Fällen werden Negativmerkmale, die eigentlich gelöscht sein sollten, zum Hindernis. Überprüfen Sie deshalb regelmäßig, ob erledigte Sachen nach Ablauf der Frist auch tatsächlich gelöscht wurden (3 Kalenderjahre ab Erledigung). Einmal pro Jahr können Sie kostenlos eine Selbstauskunft anfordern.

    In wenigen Schritten zum Kreditantrag?

    Ein häufiges Problem beim Kredit ohne SCHUFA ist der Umstand, dass jeder Vermittler andere Abläufe hat und demnach auch andere Angaben verlangt. Mitunter fehlen dann Informationen auf der einen oder anderen Seite, die direkt zum Ausschluss führen können.

    Doch auch dann, wenn alles scheinbar gut und reibungslos läuft, ist das keine Garantie für einen erfolgreichen Kreditantrag. Es kann vorkommen, dass Ihnen vor der „endgültigen Zusage“ noch diverse Zusatzverträge vorgelegt werden. Der Vermittler begründet das häufig damit, dass zusätzliche „Sicherheiten“ nötig wären und die Bank danach erst eine Auszahlung einleiten kann. In vielen Fällen handelt es sich um Restschuldversicherungen, die relativ teuer sind und nicht in den Zinssatz mit einfließen. Zum anderen suggerieren diese Versicherungspolicen Ihnen Sicherheit bei Krankheit oder Arbeitslosigkeit. Tatsächlich gelten aber stets andere Versicherungsbedingungen, auch gibt es Ausschlusskriterien und Höchstsätze bei der Kreditsumme. In dem Fall ist es hilfreich, eigene Sicherheiten zu stellen.

    FinanceScout24 führt Sie schrittweise durch die Antragspunkte. Dabei werden Zweck des Kredites und Ihre wichtigsten Wünsche abgefragt, um den richtigen Anbieter zu finden. Anschließend wird geprüft, ob und zu welchen Konditionen ein Kredit ohne SCHUFA möglich wäre. Selbstverständlich vollkommen unverbindlich für Sie.

    Vorzeitige Tilgungsmöglichkeit prüfen

    Die Kündigungsfristen für solche Restschuldversicherungen sind häufig nicht identisch mit der Laufzeit des Kredites. Informieren Sie sich vorab, was mit der Versicherung passiert, wenn Sie vorzeitig den Kredit tilgen wollen.

    Das ist wichtig beim Anbietervergleich

    Wenn Sie sichergehen wollen, dass Ihr Kredit ohne SCHUFA seriös und günstig ist, sollten Sie alle Anbieter sehr genau vergleichen. Notieren Sie sich am besten die folgenden Fragen, noch bevor Sie für den Kredit ohne SCHUFA eine Abfrage starten:

    • Wie hoch ist der effektive Jahreszins als Kreditzins?
    • Fallen weitere Gebühren an, etwa für Vermittlung oder Bearbeitung?
    • Wie hoch sind die Raten?
    • Wie schnell erfolgt die Auszahlung?
    • Wie hoch sind Kreditsumme und Laufzeit minimal und maximal?

    Auf alle Details achten

    Bei normalen Ratenkrediten zählen mittlerweile Ratenpausen, kostenfreie Sondertilgungen und dergleichen zum Standard. Beim Kredit ohne SCHUFA gibt es keine einheitlichen Regeln diesbezüglich. Beachten Sie beim Vergleich, welches Angebot derartige Klauseln beinhaltet und was der Kreditvertrag sonst noch an Verbraucherrechten regelt.

    So erkennen Sie unseriöse Anbieter

    Auch auf diesem Gebiet gilt der Grundsatz: Wenn etwas zu schön klingt, um wahr zu sein, dann gibt es meistens einen Haken. Vollmundige Versprechen sollten Sie bei einem Kredit ohne SCHUFA bereits vor Abfrage skeptisch werden lassen. Als Faustregel gilt, dass ein Kredit ohne SCHUFA nicht seriös ist, wenn einer oder mehrere der folgenden Punkte zutreffen:

    • Es werden keinerlei Sicherheiten verlangt.
    • Eine erfolgsunabhängige Vorab-Gebühr wird fällig (z. B. „Bearbeitungsgebühren“ oder „Erstattung von Auslagen“).
    • Zusätzlich zum Darlehen müssen weitere Verträge abgeschlossen werden (bspw. für eine Versicherung oder eine Vereinsmitgliedschaft bzw. ein Beratungsvertrag, hinter dem keine Erfolgszusage steht).
    • Es werden Blankoüberweisungen oder Gehaltsabtretungen erwartet.
    • Die Weitergabe der Kundendaten zu Werbezwecken wird nicht ausgeschlossen.
    • Die Entgegennahme der Vertragsunterlagen wird per Nachnahme verlangt. Hiermit suggerieren die Vermittler, dass letztlich nur noch eine Unterschrift fehle und eine Auszahlung wahrscheinlich sei.
    • Anstelle eines Kredites erhalten Sie lediglich ein „Finanzierungsangebot“.
    • Zweifelhafte Werbeaussagen, die so formuliert sind, als sei die Kreditauszahlung nur noch Formsache oder vom Vermittler in irgendeiner Form zu beeinflussen.

    Mögliche Risiken für Sie als Verbraucher

    Zunächst erfüllt die Datenbank der SCHUFA eine Art Kontrollfunktion. Auch wenn es Ihnen auf den ersten Blick nicht ersichtlich ist, so schützt der fortlaufende Datenaustausch Sie und Ihre Existenz am Meisten. Denn Negativmerkmale entstehen nicht durch Zufall. Sie werden eingetragen, wenn Sie dauernd mit Ratenzahlungen im Rückstand liegen und die Bank den Kredit kündigt. Banken und andere Unternehmen müssen jedoch klare Fristen einhalten. Erst dann dürfen sie Informationen an Auskunfteien weitergeben.

    Beispielsweise werden rechtsgültige Gerichtsurteile, wo es beispielsweise um Darlehen ging oder andere Zahlungsverpflichtungen, im Normalfall der SCHUFA gemeldet. Unabhängig davon, ob Sie die Forderung mittlerweile oder unmittelbar danach beglichen haben. Darunter auch Vollstreckungsbescheide vom Mahngericht– diese werden erlassen, wenn Sie keinen Einspruch auf den vorherigen Mahnbescheid erheben. Doch bis es so weit kommt, vergeht in der Regel Zeit und damit auch Zeit, in der Sie sich mit der Bank oder dem Gläubiger einigen können. Es empfiehlt sich deshalb, rechtzeitig das Gespräch zu suchen und beispielsweise eine Umschuldung zu beantragen.

    Was bedeutet das also für Sie? Es heißt, dass Sie zwar möglicherweise „so gerade eben“ noch Ihre Verbindlichkeiten erfüllen können. Und zwar so, dass in der SCHUFA noch nichts Negatives vermerkt wurde. Aber dennoch können Sie überschuldet sein oder leben in dem ständigen Risiko, durch nur einen Zahlungsausfall (Arbeitgeber geht in Insolvenz, Kunden zahlen nicht, etc.) die Kündigung der Kredite in Kauf zu nehmen. Der Versuch, die alten Verbindlichkeiten mit einem neuen Kredit (ohne SCHUFA) abzulösen, verändert an der Gesamtsituation nämlich wenig. Zudem werden solche Kredite aufgrund des hohen Verwaltungsaufwandes häufig mit höheren Zinsaufschlägen ausgegeben.

    Wann macht der Kredit ohne SCHUFA Sinn?

    Nicht selten finden sich zum Kredit ohne SCHUFA Erfahrungen im Internet, die vom Ablauf und von möglichen Problemen berichten. Doch tatsächlich ist es fraglich, ob diese Erfahrungen überhaupt echt sind oder nur die Meinung jener darstellen, deren Kreditanfrage abgelehnt wurde. Denn mehrere Studien haben belegt, dass gerade fehlende Unterlagen und die Missachtung der Bedingungen die zwei wesentlichen Ausschlusskriterien beim Schweizer Kredit darstellen. Doch genau diese Gründe sind ja auch bei „normalen“ Bankkrediten unumgänglich, selbst bei Kleinkrediten gibt es identische Bedingungen zu erfüllen.

    Seriöse Kredite ohne SCHUFA? Das hängt nicht zuletzt davon ab, wie Sie an die Sache rangehen und welche Voraussetzungen Sie selbst mitbringen. Sind Sie finanziell solide und wollen, fernab der SCHUFA, eine Finanzierung stemmen? Dann kann dieser Kredit sinnvoll sein, weil dann auch Zinssatz und Laufzeit im angemessenen Rahmen liegen. Können Sie Ihre Kredite durch Sicherheiten oder Bürgschaften absichern? Auch dann ist das eine Alternative. Geht es Ihnen allerdings darum, alte oder vielleicht notleidende Kredite abzulösen, dann kann davon nur abgeraten werden. Denn damit reduzieren Sie zwar die Anzahl der Gläubiger (Banken), verteuern aber womöglich die ganze Sache und machen sich dadurch noch stärker abhängig.

    Die wesentlichen Vor- und Nachteile

    Selbst wenn ein Kredit ohne SCHUFA seriös ist, bringt er neben seinen Vorzügen auch immer Nachteile und Risiken mit sich. Bevor Sie also zum Kredit ohne SCHUFA eine Abfrage starten, sollten Sie folgende Aspekte bedenken:

    Wie die Auflistung deutlich macht, gibt es Punkte die für einen Kredit ohne SCHUFA sprechen und Punkte die dagegen sprechen. Wenn Sie ohnehin über ein hohes Einkommen verfügen und noch Altlasten bei der SCHUFA haben (Negativmerkmale), sind gute Angebote nicht unüblich. Denn selbst erledigte Sachen stehen in der SCHUFA noch drei volle Kalenderjahre nach vollständiger Rückzahlung. Und so lange blockieren diese auch Ihre Kreditwürdigkeit, unabhängig vom hohen Einkommen.

    Auch bei laufenden Finanzierungen, wie der Immobilienfinanzierung, kann die Sache Sinn ergeben. Indem der Kredit auf ein separates Konto bei einer anderen Bank ausgezahlt wird, ergibt sich für Ihre Hausbank keine neue Situation.

    Allerdings birgt diese Form der Kreditaufnahme das Risiko, den Überblick über die eigenen Verbindlichkeiten und sonstigen Verpflichtungen zu verlieren. Auch wenn in der Praxis häufig nur niedrige Kreditsummen gewährt werden, können die Zinsverpflichtungen ein Risiko darstellen. Denn übliche Standards, wie etwa kostenfreie Sondertilgungen, sind hier unüblich und gar nicht vorgesehen. Abgesehen davon, dass der Weg bis zur tatsächlichen Auszahlung steinig sein kann.

    Ein seriöser Kredit ohne SCHUFA, also ohne vorherige „Bearbeitungsgebühren“ und sonstige Vorleistungen, ist für den Laien nur schwer auszumachen. Zu sehr versuchen die Vermittler, mit den Gefühlen und Ängsten der Kreditsuchenden zu spielen und leere Versprechungen zu machen. Woran Sie unseriöse Anbieter erkennen, lesen Sie hier.

    Was tun, wenn der Kreditantrag abgelehnt wurde?

    Nicht alle Kreditanträge für einen Kredit ohne SCHUFA führen tatsächlich zu einer Auszahlung. Es kursieren teilweise Annahmequoten von nur 10 bis 15 Prozent. Doch solche Zahlen sollte man kritisch hinterfragen, denn es werden dazu keine Hintergründe genannt (zu Einkommens- und Vermögensverhältnissen). Es ist also schwierig, die wahren Gründe für die Ablehnung auszumachen. Tatsächlich dürfte es, wie bei klassischen Bankkrediten auch, an fehlenden oder mangelnden Unterlagen oder Voraussetzungen liegen. Schließlich führt die Anfrage zu keinen negativen Auswirkungen, sie kann also beliebig oft und unvorbereitet gestartet werden.

    Hilfe annehmen und Alternativen suchen

    In vielen Städten gibt es kommunale Schuldnerberatungen oder Vereine, die gemeinnützig sind und von Verbänden getragen werden. In einem persönlichen Gespräch werden alle Karten auf den Tisch gelegt und Alternativen erläutert. Im Vordergrund steht die Entschuldung, und zwar so, dass ein relativ normales Leben dennoch möglich ist. Die Kosten sind häufig niedrig, nicht selten arbeiten versierte Rechtsanwälte in diesen Teams mit und geben wertvolle Ratschläge.

    Wichtige Fragen und Antworten

    Können Arbeitslose einen Kredit ohne SCHUFA erhalten?

    Ein Kredit ohne SCHUFA für Arbeitslose ist in der Regel nicht möglich. Seriöse Anbieter verlangen Sicherheiten in Form eines Einkommensnachweises, auch wenn sie auf die Informationen von der Auskunftsstelle verzichten. Anbieter, die trotz allem einen Kredit ohne SCHUFA für Arbeitslose im Programm haben, verlangen meist extrem hohe Zinsen und Gebühren als Risikoausgleich. Oftmals fordern sie auch einen zusätzlichen Bürgen, was jedoch häufig erst nach der Abfrage erkennbar wird.

    Alternative zu einem Kredit ohne Schufa für Arbeitslose kann tatsächlich die Bürgschaft einer weiteren Person sein, aber auch das Beleihen von Wertgegenständen im Pfandhaus oder ein Darlehen von privat. In jedem Fall sollten sich Arbeitslose in Anbetracht ihrer Situation jedoch fragen, ob sie sich wirklich einer zusätzlichen finanziellen Belastung aussetzen wollen.

    Ist der Kredit ohne SCHUFA geeignet für Selbständige?

    Freiberufler und Selbstständige haben es bei der Kreditsuche bereits unter normalen Bedingungen äußerst schwer. Einen Kredit ohne SCHUFA zu bekommen, ist für Selbständige fast ausschließlich in Form eines Darlehens von privat möglich. Denn ohne einen solventen Bürgen (besser noch Mitantragssteller) oder ohne eine hohe Sachsicherheit zu verpfänden, wird ein Kredit ohne SCHUFA fast nie bewilligt. Ausnahmen von dieser “Regel” werden nur für Ärzte und Juristen gemacht. Ihr Einkommen gilt als beinahe so sicher, wie das Einkommen aus abhängiger Beschäftigung.

    Trotzdem gibt es Banken, die Kredite trotz negativem Schufa-Eintrag anbieten. Hier sind die Informationen der Auskunftsstelle nur zweitrangig – in erster Linie zählt die wirtschaftliche Gesamtsituation. Diese Form des Darlehens ist häufig ein günstiger Kredit für Selbständige, da die Zinsen verhältnismäßig niedrig ausfallen. Möchten Sie sich also als Freiberufler, Gewerbetreibender etc. Geld leihen, suchen Sie nicht nach einem „Kredit ohne Schufa für Selbständige“, sondern nach einem Kredit trotz Schufa.

    Welche Daten speichert die SCHUFA genau?

    Die SCHUFA speichert nur jene Daten, die unbestritten sind und von Unternehmen kommen, die ein „berechtigtes Interesse“ nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) haben. Gespeichert werden folgende Daten: persönliche Daten (Name, Geburtsdatum, Anschrift), Informationen zur Laufzeit von Krediten und etwaigen Zahlungsausfällen, ggf. Sondertilgungen für einen Kredit, Vertragslaufzeiten etc. von Handy-, Leasing- oder Ratenzahlungsverträgen sowie Informationen über angemahnte Forderungen. Lesen Sie hier mehr darüber.

    Gibt es Möglichkeiten, seinen SCHUFA-Wert zu verbessern?

    Die bei den Auskunfteien gespeicherten Daten bilden eine wichtige Grundlage für die Beurteilung der Bonität. Damit gegebenfalls ein normaler Ratenkredit für Sie in Frage kommt und Sie möglichst gute Kreditzinsen erhalten, können Sie einiges tun: 7 Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit.

    Inhaltsverzeichnis

    Lesen Sie mehr dazu

    SCHUFA-Score und SCHUFA-Eintrag

    7 Tipps zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit

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    Woran erkenne ich seriöse Kreditanbieter?

    Online Kredite erfreuen sich wachsender Beliebtheit und sind die Alternative zum klassischen Sparkassen Kredit oder einer anderen Filialbank. Doch woran erkennen Sie ein seriöses Angebot und welche Merkmale gibt es, um einen vertrauenswürdigen und günstigen Kredit von einem Darlehen mit nicht transparenten Kosten und unseriösen Vertragsbedingungen zu unterscheiden? Während sich Verbraucher bei ihrer Hausbank sicher und gut beraten fühlen, bleiben sie im Internet oftmals auf der Strecke und müssen in Eigenregie in Erfahrung bringen, ob ein Kreditgeber seriös ist oder ob es bei der Inanspruchnahme des Angebots zu nachträglichen Problemen und ungeahnten Mehrkosten kommen kann. Dieser Artikel soll Ihnen helfen, sich beim Kredit aus dem Internet für einen seriösen Anbieter zu entscheiden und direkt zu erkennen, welcher Kredit überzeugt und von welchen Angeboten man besser absehen sollte.

    Augen auf beim Kredit ohne Schufa – häufig unseriös!

    Direkt-Kredite und Online Kredite stehen vor allem bei Verbrauchern mit negativer Bonität im Fokus. Aber auch die Geschwindigkeit der Bewilligung und Auszahlung sind zwei nicht zu unterschätzende Faktoren, die immer mehr Menschen online nach einer Finanzierung suchen lassen. Schnelle Kredite ohne Wartezeit stehen im Fokus und sorgen bei einem vorübergehenden finanziellen Engpass für die Vermeidung von Problemen durch Außenstände und nicht rechtzeitig zu begleichende Rechnungen.

    Während ein Antragsteller mit Problemen bei der Schufa von der Hausbank abgelehnt und auf seine Bonität verwiesen wird, lässt sich ein Online Kredit sehr einfach und ohne die entsprechenden Fragen aufnehmen. Sollte ein Kreditgeber auf die Absicherung der Summe verzichten und mit einem problemlosen Kredit bei negativer Schufa werben, ist Aufmerksamkeit der beste Begleiter und Entscheidungshelfer. Bei schufafreien Krediten können Bürgschaften oder die Überschreibung kapitalbildender Versicherungen sowie von Sachwerten hilfreich bei der Bewilligung sein. Es gibt allerdings auch „schufafreie Kredite“, die Anbieter wie Bon Kredit anbieten. Diese berücksichtigen natürlich auch den Schufascore, jedoch kann dieser hier minimal schlechter sein als bei der Hausbank. Das lässt sich Bon Kredit jedoch mit einem Zinsaufschlag bezahlen.

    Fordert ein Kreditgeber eine alternative Sicherheit an, handelt es sich in der Regel um einen seriösen Kreditgeber ohne Haken und versteckte Kosten im Kleingedruckten.

    Ein Vergleich und die Rezensionen anderer Kreditnehmer helfen Ihnen bei der Suche und verweisen auf Angebote, die in Preis und Leistung gleichermaßen überzeugen und den Wunsch nach einem schnellen Kredit bei eingeschränkter Bonität erfüllen lassen.

    Bankkredit oder Direktkredit aus dem Internet – was ist seriös?

    Am einfachsten und sichersten ist in jedem Fall der Weg zur Hausbank. Aber auch Direkt-Kreditgeber haben sich etabliert und es im Laufe der Jahre mit seriösen Angeboten zu einem renommierten Status auf dem Finanzmarkt gebracht. Wer bei Check24 oder bei SMAVA sucht und sich für einen Online Kredit entscheidet, erhält vor der Beantragung eine konkrete und übersichtliche Darstellung aller Voraussetzungen und Fakten.

    Dabei werden sowohl der effektive Jahreszins und die vertraglichen Bedingungen, die Grundvoraussetzungen zur Bewilligung und der Zeitraum der Bearbeitung erwähnt. Für den Kredit muss eine Sicherheit erbracht werden, die der Verbraucher anhand seiner Bonität oder mit alternativen Absicherungen in Form von Sachwerten oder der Überschreibung von Geldwerten erbringen kann. Auch der Abschluss einer Restschuldversicherung kann zu den Maßnahmen eines seriösen Kreditgebers zählen und wird vor allem von Verbrauchern gefordert, die mit kleinen Problemen in der Schufa oder mit sehr niedrigen Tilgungsraten nach einem Kredit ersuchen.

    In diesem Fall spricht man von Eil- oder Schnellkrediten, die vor allem bei geringen Summen als Verbraucher- und günstige Ratenkredite bewilligt werden. Bei größeren Summen ist die Bearbeitungszeit immer länger, da der Kreditgeber vorab zahlreiche Informationen und einen plausiblen Tilgungsplan für die Rückzahlung des Geldes benötigt.

    Seriöse von unseriösen Kreditgebern unterscheiden

    Was zeichnet einen seriösen Geldgeber aus und woran erkennt man, ob der Kredit Vorteile bringt oder unvorhersehbare Probleme verursachen könnte? Diese Punkte helfen beim Vergleich und sorgen für die Aufmerksamkeit, die man bei der Suche nach einem Kredit unbedingt aufweisen sollte.

    • Verfügt der Kreditgeber über ein gültiges Impressum und einen Gerichtsstand in Deutschland?
    • Welche Erfahrungen kursieren im Internet und welche Rezensionen sind einsehbar?
    • Wird die Verzinsung plausibel dargestellt und kommt der Kredit ohne versteckte Gebühren und Mehrkosten?
    • Welche Voraussetzungen muss der Kreditnehmer erfüllen und wie viel Wert wird auf die Absicherung der Summe gelegt?
    • Sind die Zinsen günstiger als bei der Hausbank oder staffeln sie sich intransparent nach der Bonität?
    • Ist der Kreditgeber auf verschiedenen Wegen erreichbar oder kann er nur online kontaktiert werden?

      Generell sollte man vorsichtig sein, wenn einer Anfrage viel zu schnell und ohne eine vorherige umfassende Prüfung der Voraussetzungen stattgegeben wird. Hier kann es sich um einen unseriösen Kredit handeln, welcher zu enormen Mehrkosten und automatisch in die Schuldenfalle führt.

      Bild: © underdogstudios – fotolia.com

      Seriöse Kreditgeber übersenden dem Antragsteller ein Formular, welches er ausfüllen und mit allen geforderten Angaben bestücken so wie von Hand unterzeichnen muss. Reine Onlineverträge ohne Unterschrift sind ungültig und werden von seriösen Kreditgebern nicht geboten. Einzige Ausnahmen sind online Videoidentitätsprüfungen, wie es einige große Anbieter wie SMAVA anbieten. Auch die Marktpräsenz des Geldgebers kann ein Indikator für seine Seriosität sein. Besteht eine Direktbank schon lange oder verfügt der Kreditgeber über nachweislich langjährige Erfahrung in der Vergabe von Darlehen, hat er sich auf dem Markt positioniert und seine seriösen Absichten unter Beweis gestellt. Bei neuen und unbekannten Unternehmen gibt es zu wenig Möglichkeiten, deren Seriosität zu prüfen und in Erfahrung zu bringen, welche Erfahrungen andere Kreditnehmer mit dem jeweiligen Anbieter gemacht haben. Im Vergleich schneiden neue Anbieter daher weniger positiv ab, sodass der Fokus automatisch auf renommierte und nachweislich seriöse Kreditgeber fällt.

      Vergleiche und Bewertungen der Kreditanbieter

      Kein Kredit sollte unüberlegt und ohne Vergleiche der Zinsen, der Rahmenbedingungen, der Tilgungsmodalitäten und der Anpassung der Laufzeit aufgenommen werden. In wenigen Sekunden lässt sich online eine Übersicht mit allen wichtigen Faktoren erstellen und als Grundlage nutzen, um ein maßgeschneidertes und garantiert seriöses Angebot zu bevorzugen. Wer sich allein auf die Zinsen konzentriert und alle anderen vertraglichen Aspekte ausspart, könnte am Ende genau das Gegenteil bewirken und einem unseriösen Geldgeber den Vorzug gewähren. Zusätzlich zum Vergleich sollte man echte Verbrauchermeinungen einfließen lassen und Erfahrungsberichte über den favorisierten Kreditgeber lesen. Die Einsicht in Kommentare auf der Website des Kreditgebers sind nur dann zielführend, wenn es sich um einen geprüften und zertifizierten Anbieter handelt. Anderenfalls gibt es im Netz zahlreiche Informationen und Hinweise, die umfassend über die Seriosität berichten und auch kleine Fallstricke aufdecken. Es kommt häufig vor, dass Kreditgeber die Verzinsung bonitätsabhängig gestalten und auf der Website mit einer sehr niedrigen Verzinsung werben. Bleibt die Zinserhöhung bei sinkender Bonität unerwähnt, ist dies eine Täuschung des Kunden und spricht für ein wenig seriöses Angebot. Weiter ist es hilfreich, sich bei der Suche nach Bewertungen und Vergleichen nicht nur auf eine Plattform zu berufen.

      Fazit – sichere Kreditsuche online ist einfach!

      Alle Verbraucher können zwischen verschiedenen Kreditgebern wählen und sich für ein seriöses und gleichzeitig günstiges Angebot entscheiden. Dabei kann sowohl die Hausbank, aber auch eine Direktbank oder ein Geldgeber mit dem Fokus auf Direktkredite und Eilkredite in den Fokus gelangen. Um Probleme zu vermeiden und richtig zu entscheiden ist es ratsam, sich auf Kreditvergleiche zu berufen und neben der schwarz-auf-weißen Darstellung auf sein Bauchgefühl zu hören.

      Die Intuition täuscht selten und gibt erste Indizien, die einen seriösen von einem unseriösen Kreditgeber unterscheiden lassen. Führt man anschließend einen Vergleich durch und begibt sich auf die Suche nach Rezensionen, wird sich der erste Eindruck in der Regel verstärken und als richtig erweisen. Oft lohnen sich auch bekannte Foren im Internet, da dort in der Regel keine Bewertungen gekauft werden können. Mehren sich hier Beschwerden, sollte man die Finger von dem Kreditanbieter lassen.

      Große und bekannte Online Kreditgeber bieten zahlreiche Möglichkeiten und eignen sich für alle Antragsteller, auch wenn die Bonität mit leichten Einschränkungen versehen und nicht einwandfrei ist. Seriöse Kreditgeber bieten zinsgünstige und in der Tilgung flexible Kredite mit frei variierbarer Laufzeit oder Tilgungsänderungen innerhalb der Laufzeit an.

      Woran erkenne ich seriöse Kreditanbieter? :

      5,00 von 5 Punkten, basierend auf 2 abgegebenen Stimmen.

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      Kredit ohne Schufa: Seriöse Anbieter im Vergleich

      „Kredit auch bei bestehenden Darlehen“, „Kredit auch bei schlechter Auskunft“, so oder ähnlich lauteten die Anzeigen in den Printmedien in früheren Jahren. Zu damaliger Zeit haftete diesen Angeboten der Stallgeruch des Unseriösen an. Kreditvermittler versprachen Hilfe auch bei „schwierigsten Fällen“. Tatsächlich gibt es heute Kredite ohne Schufa, die als durchaus seriös einzustufen sind.

      Kredit ohne Schufa Prüfung: Test und Vergleich

      Welche Bank bzw. welchen Kreditvermittler sollten Sie wählen? Hier zeigen wir Ihnen fünf seriöse Anbieter mit kostenloser Anfrage ohne Vorkosten. Erfahrungen zeigen, dass es sich durchaus lohnen kann, bei mehreren Anbietern eine Kreditauskunft einzuholen, um so das beste Angebot auswählen zu können.

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      Streng vertraulich und diskret: Hausbank und Arbeitgeber erfahen nichts.

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      Rep. Bsp: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inklusive aller Gebühren): 12.620,68 Euro.

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      Was ist der Kredit ohne Schufa Auskunft?

      Schweizer Kredit

      Dabei gilt jedoch, dass die Schufa eine rein deutsche Einrichtung ist. In der Schweiz ist eine solche Institution völlig unbekannt. Deshalb sind Kredite ohne Schufa auch als Schweizer Kredit bekannt. Geldgeber bei einem Privatkredit ohne Schufa Abfrage sind daher oft Finanzdienstleister aus der Schweiz, die von deutschen Kreditvermittlern angeboten werden. Die Finanzdienstleister aus der Schweiz (Angebote aus Ländern wie Liechtenstein, Luxemburg, Holland und Polen sind eher selten) agieren nach dortigem Recht, verzichten also auf eine Anfrage bei der Schufa. Es kommt also durch die Anfrage nach einem Auslandskredit auch zu keinem Schufa Eintrag.

      Wer erhält einen Kredit trotz negativer Schufa?

      Der Gedanke liegt natürlich nahe, dass jeder, der in Deutschland aufgrund negativer Schufa-Merkmale von einer Bank abgelehnt wird, sich über einen Schweizer Kredit finanzieren kann. Diese Annahme ist theoretisch korrekt, allerdings arbeiten die Schweizer Auslandsbanken auch nach betriebswirtschaftlichen Kriterien. Dazu zählt auch die Berücksichtigung des Kreditausfallrisikos. Antragsteller müssen daher bei einem schufafreien Kredit auch Auflagen erfüllen. Dazu zählen diese Voraussetzungen:

      • Antragsteller muss volljährig sein.
      • Der Wohnsitz muss sich in der Bundesrepublik befinden.
      • Es muss ein Einkommen entweder aus angestellter oder aus selbstständiger Tätigkeit nachgewiesen werden (Gehaltsnachweis). Auch als Geringverdiener hat man oft gute Chancen.
      • Selbstständige müssen Sicherheiten stellen, Arbeitnehmer auch, sofern eine Gehaltsabtretung nicht ausreichend oder nicht möglich ist.

      Gibt es einen Kredit ohne Schufa für Arbeitslose?

      Ja, es gibt es auch einen Kredit ohne Schufa für Arbeitslose, Hausfrauen und Hartz 4 Empfänger. Da eine Gehaltsabtretung nicht möglich ist und öffentliche Gelder nicht gepfändet werden können, müssen Arbeitslose in diesem Fall statt einem Einkommensnachweis andere Sicherheiten stellen. Dies kann der KFZ-Brief für das Auto sein oder eine Grundschuldbestellung, falls eine eigene Immobilie vorhanden ist. Es bleibt jedoch die Frage, ob es sinnvoll ist, sich während einer beschäftigungslosen Zeit an ein Darlehen zu binden. Das Arbeitslosengeld fällt bekanntermaßen nicht so üppig aus, als dass man unbedingt noch einen Ratenkredit davon zurückzahlen möchte.

      Rentner und Studenten

      Bei den oben in der Rangliste aufgeführten Anbietern können auch Rentner und Studenten einen schufafreien Kredit beantragen.

      Wann ist ein Kredit ohne Schufa Abfrage und Bonitätsprüfung sinnvoll?

      Neben einer schwachen Bonität gibt es durchaus noch andere Gründe, sich für einen Kredit trotz Schufa zu entscheiden. Der Begriff „Nebenbeikredit“ umschreibt das Thema am schönsten. Wer beispielsweise die Aufnahme eines größeren Kredites plant, und sich seine Bonität für diese Summe nicht durch eine bereits bestehende kleinere Verbindlichkeit schwächen möchte, kann sinnvollerweise auf einen Kredit trotz Schufa zurückgreifen. Generell derartige Angebote für alle, die ihre Schufa grundsätzlich ohne Verbindlichkeiten wissen wollen.

      Eine geplante Baufinanzierung kann ebenfalls ein Grund sein, auf einen Schweizer Kredit für beispielsweise ein neues Auto zurückzugreifen. Damit bleibt der Spielraum für den großvolumigen Hauskredit unangetastet.

      Nicht empfehlenswert ist der Kredit ohne Bonitätsprüfung, wenn bereits ein solch großer Betrag an Verbindlichkeiten besteht, dass die Banken hierzulande grundsätzlich ablehnen. Die Gefahr der Überschuldung ist zu groß, wenn nicht bereits eingetreten. Anstelle eines weiteren Darlehens bei einer Auslandsbank empfiehlt sich der Kontakt zu einer Schuldnerberatung.

      Wie funktioniert die Abwicklung?

      Die Beantragung erfolgt in Deutschland ganz normal über ein Online-Portal. Nach Prüfung erfolgt dann auch eine Online-Zusage. (Seriöse Kreditvermittler haben wir oben in unserem Kredit ohne Schufa Vergleich zusammengestellt.)

      Der Vermittler sucht dann einen geeigneten Partner in der Schweiz. Die Auszahlung des Darlehens erfolgt entweder per Überweisung oder in bar durch die Post. Diskretion ist bei den Schweizern nach wie vor ein Schlüsselwort im Banking. Daher muss die Rückführung des Darlehens auch nicht per Lastschrift oder Dauerauftrag erfolgen, sondern ist per Bareinzahlung am Bankschalter möglich.

      Die Darlehensanfrage erfolgt in der Regel über einen Vermittler in Deutschland. Natürlich stellt sich die Frage, woran man einen seriösen Vermittler erkennt. Unseriöse Anbieter

      • bestehen auf einer Gebühr, die im Vorfeld für die Bearbeitung erhoben wird (Vorkosten bzw. Vorkasse)
      • verbinden die Kreditanfrage mit dem Abschluss einer Lebensversicherung oder eines Bausparvertrages

      Ziel dieser „Anbieter“ ist nicht die Vermittlung eines Darlehens, sondern lediglich das Abkassieren der Gebühr oder der Erhalt der Abschlussprovision aus weiteren Verträgen.

      Seriöse Anbieter für den Kredit trotz Schufa finanzieren sich ausschließlich über die Provision, die sie vom Darlehensgeber erhalten. Diese Gelder fließen nur bei Zustandekommen des Vertrages. Von den Schweizer Banken verlangen höhere und manche niedrigere Zinsen, ein Vergleich der Angebote lohnt sich also.

      Die Kredite sind zur freien Verfügung und die Rückzahlung kann in kleinen Raten erfolgen.

      Ein seriöser Anbieter verlangt niemals Vorkosten für eine Kreditvermittlung.

      Kredit von privat ohne Schufa möglich?

      „5.000 Euro von privat gesucht“ –auch diese Anzeigen sind aus den Print-Medien von früher noch in Erinnerung. Aus den Kreditgesuchen von Darlehen von privat an privat hat sich allerdings inzwischen ein Finanzmarkt entwickelt, welchem den Banken und Sparkassen immer mehr Kunden den Vorzug geben. Der Ruf der Banken hat in den letzten Jahren massiv gelitten.

      Nicht nur Darlehensnehmer, welche bei Banken kein Darlehen erhalten würden, auch Verbraucher mit sehr guter Bonität ziehen es immer häufiger vor, an den Kreditinstituten vorbei ein Darlehen aufzunehmen. Kredite von privat an privat werden heute über spezielle Plattformen, beispielsweise auxmoney, vermittelt. Dabei gilt allerdings, dass die Plattformen den Geldgebern gegenüber dafür Sorge tragen müssen, dass die Antragsteller vorher einer Prüfung unterzogen werden. Aus diesem Grund findet grundsätzlich eine Schufa-Anfrage statt. Allerdings werden nur Bewerber abgelehnt, die harte, negative Schufa-Einträge aufweisen, beispielsweise eine anhängende Insolvenz. Wer nur über eine ausgesprochen schwache Bonität verfügt, kann sein Kreditgesuch dennoch einstellen.

      Der Zinssatz preist das Risiko mit ein, und es gibt durchaus Investoren, die ein höheres Kreditausfallrisiko bei entsprechender Rendite als Bestandteil ihres Portfolios akzeptieren. Auf einer Kreditplattform entscheidet nicht der industrialisierte Kreditvergabeprozess einer Bank oder Sparkasse darüber, ob ein Darlehen vergeben wird, sondern die Geldgeber. Es liegt daher auch am Darlehensnehmer, wie er sich und sein zu finanzierendes Projekt verkauft.

      Kredit ohne Schufa von Privat beantragen: Empfehlenwerte Portale

      Wir empfehlen für den schufafreien Privatkredit folgende Portale:

      • Auxmoney (Kredite von Privat auch trotz Schufa ohne Vorkosten. Auch für Selbständige.)
      • Lendico (Kredite von Privat auch trotz Schufa ab 1.000€ Kreditsumme und ab 3,06% Zinsen. Keine Vorkosten.)

      Baufinanzierung ohne Schufa

      Auch eine Baufinanzierung trotz negativer Schufa und ohne Eigenkapital ist möglich. Weitere Informationen im Artikel Baufinanzierung ohne Schufa.

      Sofort Auszahlung

      Einen Kredit ohne Schufa mit Sofort Auszahlung und Sofortzusage bietet Vexcash. Es handelt sich dabei um Minikredite bis 500 € (Bestandskunden bis 1.000 €), die in maximal 30 Tagen zurückgezahlt werden. Sie werden deshalb auch Kurzzeitkredite genannt.

      Erfahrungen und Bewertungen

      Erfahrungsberichte zu unseren Testsiegern können Sie hier lesen:

      Kreditvergleich ohne Schufa Ausland – Einige der schufafreien Darlehen, die von den genannten Anbietern wie Bon-Kredit vermittelt werden stammen aus dem europäischen Ausland wie der Schweiz. Viele der Kredite werden aber auch über deutsche Banken realisiert.

      Test Fazit

      Kredite ohne Schufa sind schon lange nicht mehr automatisch als unseriös einzustufen. Einige Vermittler sind schon Jahrzehnte aktiv in der Vermittlung tätig und bieten auch für schwierige Fälle eine Lösung. Dennoch müssen für die Kreditvergabe einige Kriterien, analog zu deutschen Banken, erfüllt werden. Privatkredite bieten sich bei schwacher Bonität ebenfalls als Lösung, der Kreditnehmer kommt aber an einer grundsätzlichen Schufa-Abfrage nicht vorbei.

      Источники: http://www.financescout24.de/wissen/ratgeber/kredit-ohne-schufa-serioese-anbieter-erkennen, http://www.kredite-vergleich.de/woran-erkenne-ich-serioese-kreditanbieter/, http://www.zentraler-kreditausschuss.de/kredit-ohne-schufa/

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