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    Wir testen Kreditanbieter, sammeln Erfahrungsberichte und fassen Infos zu seriösen Anbietern zusammen. Damit nehmen wir Ihnen die Arbeit ab, mit jedem Anbieter erst Erfahrungen zu machen oder Erfahrungsberichte im Web zu vergleichen. Wir schauen auf mehrere Jahre Know-how bei der Anbieter-Bewertung zurück. Wen wir empfehlen? Unsere Besucher machen beste Erfahrungen mit smava. Aber auch creditolo hinterlässt der Erfahrung nach zufriedene Kunden.

    Erkennen Sie unseriöse Angebote & Kredit-Abzocker

    Kredit Abzocke durch unseriöse Anbieter

    Banken und andere Kreditgeber vergeben Darlehen nicht aus sozialem Engagement, sondern weil das Kreditgeschäft und seine Renditen ihnen einen Geschäftsvorteil bieten. Der Kreditgeber verdient am vergebenen Kredit durch die Verzinsung, welche sich bei seriösen Unternehmen in einem angemessenen Rahmen bewegt.

    Doch auf dem Finanzmarkt bewegen sich nicht nur seriöse Unternehmen, sondern speziell in der Kredit- und Darlehens-Vergabe auch unseriöse Kredithaie, welche durch windige Geschäftspraktiken den Antragstellern das Geld aus der Tasche ziehen. Diese umgangssprachlich Kredit Abzocker genannten Kreditgeber verfolgen ihr Ziel meist mittels zweier Wege. Durch blumige Versprechungen einer unkomplizierten Kreditvergabe auch in schwierigen Bonitätsfällen wird die Hilflosigkeit von Personen, die sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden, ausgenutzt.

    Ob der viel beworbene „Barkredit“ oder anderes schnelles Geld: Kredithaie sind omnipräsent.

    Oft fallen Vermittlungsgebühren vorab an, welche auch bei negativer Kreditentscheidung bestehen bleiben. Hilfesuchende zahlen statt einen Kredit zu bekommen Gebühren, auf die diese Unternehmen oft abzielen, ohne den letztendlich bezweckten Kredit zu erhalten. Auch dubiose Wirtschaftsberatungs-Verträge oder Versicherungen werden gern in diesem Zusammenhang angepriesen. Dies führt zu neuerlichen Kosten, welche den Kreditsuchenden nur zusätzlich belasten. Bei positivem Kreditentscheid sind Verzinsungen von bis zu 25 % keine Seltenheit, da die mangelnde Bonität zu einem hohen Bewertungsrisiko führt, welches sich sofort in den Rahmenbedingungen des Kredites niederschlägt.

    Anzeichen für einen unseriösen Kredit

    • Grundsätzlich ist jeder Kredit an Sicherheiten des Kreditnehmers geknüpft. Fehlen diese gänzlich, dann wird ein seriöses Institut kaum einen Kredit vergeben.
    • Vorkosten, die vor der Vergabe des Kredites entstehen, sind bei seriösen Unternehmen unüblich. Abzocker verlangen oft Überweisungen von angeblichen Bearbeitungsgebühren vorab, oder gar Bareinzahlungen für die Vergabe des Kredits. Das Versprechen einer sofortigen Kreditauszahlung nach Eingang dieser Gebühren veranlasst viele Hilfesuchende dazu, auf diese Masche hereinzufallen.
    • Kostenpflichtige Beratungshotlines sind zwar auch bei seriösen Banken nicht unüblich, sind diese jedoch recht teuer und stellen die einzige Alternative zur Kontaktaufnahme dar, kann dies auf ein unseriöses Angebot hinweisen.
    • Im Normalfall gelten die Gehaltsbescheinigungen als Absicherung für die Kreditsumme. Verlangt ein Anbieter darüber hinaus den Abschluss von Bausparverträgen oder Versicherungen, ist dies meist pure Abzocke.

    Um einen Vergleich über den Markt zu erhalten, sollten mehrere Kreditanfragen gestellt und hinsichtlich der Kosten miteinander verglichen werden. Die Anfragen sollten hinsichtlich der Laufzeit und Rückzahlungssumme identisch sein, um einen realistischen Vergleich zu ziehen. Der reine Zinsvergleich vermittelt keinen tatsächlichen Vergleich, da viele Kreditangebote durch versteckte Sonderkosten im Endeffekt teurer sind, als der erste Blick vermuten lässt. Gebühren oder Provisionen sollten grundsätzlich nur im Falle der erfolgreichen Kreditvermittlung fällig werden.

    Viele Abzocker betreiben lediglich eine angebliche Vergabe von Krediten und bereichern sich an den vorab gezahlten Gebühren. Aussagen des Kreditgebers, welche im Kern das Gefühl vermitteln, jeder könne in jeder Lebenssituation dort einen Kredit erlangen und keiner würde abgelehnt, sind grundsätzlich als unseriös zu bewerten, da im Sinne der Wirtschaftlichkeit bestimmte Personen einfach nicht die Voraussetzungen erfüllen, einen Kredit zu bekommen. Bietet der Kreditgeber eine angebliche „Finanzsanierung“ über ein ausländisches Unternehmen an, sollte man vorsichtig werden, denn dies ist oft mit unnötig hohen Kosten verbunden.

    Dubiose Angebote beim Kredit ohne Schufa?

    Im Zuge einer Kreditvergabe-Prüfung wird in der Regel die Bonität des Antragstellers geprüft. Zu diesem Zweck wendet sich das Unternehmen an die Schufa, welche als Wirtschaftsauskunft vollständige Datensätze zur Zahlungshistorie des Antragstellers sammelt. So kann eine zuverlässige Prognose hinsichtlich der Zahlungsmoral erstellt werden. In diesem Sinne ist die Schufa ein wichtiges Regulativ, um Banken und Kreditinstituten eine Risikobewertung zu ermöglichen, jedoch auch um die Kreditsuchenden vor Überschuldung zu schützen.

    Deutsche Banken sind verpflichtet, zur Prüfung der Bonität eines Antragsstellers auf die Schufa zurückzugreifen. Dies gilt jedoch nicht für ausländische Kreditinstitute. Über Vermittler können hier auch deutsche Kunden einen Kredit ohne Schufa erhalten. Die meisten dieser Kreditvermittler arbeiten seriös, im Vorfeld entstehen keine Kosten, es findet eine Beratung statt, in der die Voraussetzungen für eine Vergabe erläutert werden und die Kreditversprechen sind nicht übertrieben hoch.

    Kredit ohne Schufa Abzocke

    Anders sieht es bei unseriösen Vermittlern aus. Die Realität zeigt, dass es gerade bei Anbietern mit großen Versprechungen hinsichtlich der Kreditvergabe im seltensten Fall auch konkret zu einer solchen kommt. Die Vermittlungsquote liegt bei gerade einmal ein bis zwei Prozent, welches einen sehr geringen Wert angesichts der Werbedarstellung darstellt.

    Anbieter derartiger Kredite verdienen nicht nur an den vorab geforderten Gebühren und Versicherungen, sondern auch am Verkauf der internen Kundendaten, denn die potentiellen Kunden geben bei einer Kreditanfrage umfangreiche Datensätze in das System ein, welche von den Unternehmen dann gewinnbringend weiter verkauft werden. Bei einem Großteil der Anfragen werden große Gewinne erzielt, ohne dass es im Endeffekt zu einer Kreditvergabe gekommen ist.

    Gut informiert gegen unseriöse Kredite

    Das rentable Geschäft lockt immer mehr Betrüger auf den Plan, denn die Zahl der unseriösen Kreditvergabe-Unternehmen am Markt steigt zusehends. Aktuell sind rund 35 % des gesamten Kreditangebotes als „nicht seriös“ zu beurteilen. Rechtlich bewegen sich diese Unternehmen in einer Grauzone. Das Verbraucherkreditgesetz schreibt zwar vor, dass nur vermittlungsfähige Kreditanfragen erfüllt werden dürfen, die dubiosen Anbieter jedoch mit Vermittlungsquoten von ein bis zwei Prozent den Tatbestand des Betruges letztendlich nicht erfüllen.

    Der Gesetzgeber schreibt jedoch eine Auslagenerstattung oder Provisionszahlung im Vorhinein als unrechtmäßig vor. In diesem Kontext sind Auslagen, die über Porto und Telefonkosten hinausgehen, rechtswidrig und müssen in keinem Fall gezahlt werden.

    Die oft massiv überschuldeten und schlecht informierten Antragsteller sind sich jedoch im seltensten Falle ihrer Rechte bewusst und zahlen diese Gebühren in der Hoffnung auf einen positiven Kreditentscheid.

    Viele Abzocker drohen ihren Kunden mit Mahn- und Gerichtsverfahren, obwohl die Rechtslage eindeutig ist. Diese Einschüchterungsversuche zeigen jedoch allzu oft Wirkung und auch unrechtmäßige Forderungen werden gezahlt.

    Als potenzieller Kreditkunden sollten Sie sich auf Kredit-Abzocke.com gut informieren und so Ihr Bewusstsein für dubiose Angebote schärfen! Nur durch umfassende Information kann die Abzocke durch Kredithaie verhindert werden.

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    Kredit ohne SCHUFA: So erkennen Sie seriöse Anbieter

    Autor: FinanceScout24 – Zuletzt aktualisiert am 30.05.2017

    Das sollten Sie zum Kredit ohne SCHUFA wissen

    Beim Kredit ohne SCHUFA erfolgt keine Abfrage Ihrer SCHUFA-Daten und es wird auch kein Eintrag erzeugt.

  • Höherer Zins als beim klassischen Kredit

    Aufgrund des höheren Bearbeitungsaufwandes sind Aufschläge beim Zinssatz üblich, häufig in Kombination mit Restschuldversicherungen. Sie verteuern den Kredit zusätzlich.

  • Sicherheiten verbessern den Zinssatz

    Wenn Sie bankübliche Sicherheiten einbringen können, beispielsweise Kapitallebensversicherungen oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung beleihen, sinkt auch der Zinssatz.

  • Höheres Einkommen – weniger Sicherheiten notwendig

    Wenn Sie über ein geregeltes Einkommen verfügen, möglichst im Angestelltenverhältnis oder im Öffentlichen Dienst, bringen Sie gute Voraussetzungen mit. Je höher das Haushaltseinkommen ist (ggfs. Ehepartner als zweiter Kreditnehmer), desto seltener müssen Sie Sicherheiten leisten.

  • Vorsicht vor unseriösen Anbietern

    Unseriöse Kreditvermittler locken Kunden mit hohen Versprechungen und kassieren ohne erkennbare Gegenleistung für vorab zahlbare „Bearbeitungsgebühren“, „Auslagen“ und Co. Woran Sie diese noch erkennen, erfahren Sie hier.

  • Negative SCHUFA-Einträge können die Chancen auf einen Kredit erheblich mindern. Viele Anbieter haben die Notlage der Betroffenen erkannt und werben für einen „Kredit ohne SCHUFA“. Manche Verbraucher fragen sich jedoch, ob ein Kredit ohne SCHUFA seriös sein kann. Tatsächlich gibt es auf diesem Gebiet besonders viele schwarze Schafe – aber auch etliche vertrauenswürdige Angebote. Hier erfahren Sie, worauf Sie achten müssen.

    Kredit ohne SCHUFA: So einfach geht´s

    Daten eingeben. Unverbindliches Kreditangebot erhalten (schufaneutral).

    Unterlagen unterschreiben und an Kredit-Partner senden.

    Kredit-Partner prüft die Kreditunterlagen. Kreditauszahlung.

    Welchen Einfluss hat die SCHUFA?

    Vielfach wird mit einem „Kredit ohne SCHUFA“ oder einem „schufafreien Kredit“ geworben. Das sind Kredite, die ohne Abfrage bei Auskunfteien gewährt werden. Beispielsweise der SCHUFA als größter Organisation. Stattdessen werden Einkommen und ggfs. Sicherheiten bewertet. Negative Einträge sind kein Hinderungsgrund mehr.

    Doch wieso ist die SCHUFA überhaupt relevant bei der Kreditvergabe? Das liegt vor allem daran, weil praktisch jede Bank dieser Organisation angehört und somit die mit Abstand größte private Datensammlung gepflegt wird. Ob Sie Kredite aufgenommen haben, diese ordentlich bedient wurden oder es zu Zahlungsverzögerungen kam, ist hier vermerkt.

    Da die Banken großen Einfluss auf die darin gespeicherten Merkmale haben, verlangen sie von jedem Kunden die Einwilligung in die „SCHUFA-Klausel“. Also die Erlaubnis, Daten über das Vertragsverhältnis zu übermitteln und im Gegenzug auch Informationen von anderen Mitgliedsunternehmen zu bekommen. Das können beispielsweise Versandhäuser sein, aber auch Telekommunikationsunternehmen. Der Kredit ohne SCHUFA ist also ein Kredit, der ohne die Auskunft auskommt und bei welchem auch kein Eintrag in Ihrem Datenbestand vorgenommen wird.

    Der Unterschied zum klassischen Kredit?

    Einer der wesentlichen Unterschiede zum klassischen Kredit liegt im hohen Prüfungsaufwand für die Bank, um Ihre Kreditanfrage zu bearbeiten und einzuordnen. Mit der SCHUFA hätte sie die Möglichkeit, positive als auch negative Merkmale zu erfahren und einschätzen zu können, ob und für welche Summe Sie als Kunde „gut“ sind. Da sie das in diesem Fall nicht kann, beschränkt sie sich vor allem auf die Prüfung von Einkommens- und Vermögensverhältnissen.

    In diesem Zusammenhang ist häufig die Rede von einem „Schweizer Kredit“. Dabei handelt es sich lediglich um einen anderen Begriff – gemeint ist dasselbe. Denn früher waren es vor allem Schweizer Banken, die deutsche Kunden umwarben. Heute finden sich Banken vieler weiterer Länder in diesem Bereich. Das macht es nötig, sich eingehend auch mit den Erfahrungen diesbezüglich zu beschäftigen. Denn „schufafrei“ bedeutet in diesem Sinne, dass die Schweiz zwar ähnliche Auskunfteien hat, diese aber nicht für deutsche Staatsbürger gelten.

    Prüfen Sie regelmäßig Ihren SCHUFA-Eintrag

    In vielen Fällen werden Negativmerkmale, die eigentlich gelöscht sein sollten, zum Hindernis. Überprüfen Sie deshalb regelmäßig, ob erledigte Sachen nach Ablauf der Frist auch tatsächlich gelöscht wurden (3 Kalenderjahre ab Erledigung). Einmal pro Jahr können Sie kostenlos eine Selbstauskunft anfordern.

    In wenigen Schritten zum Kreditantrag?

    Ein häufiges Problem beim Kredit ohne SCHUFA ist der Umstand, dass jeder Vermittler andere Abläufe hat und demnach auch andere Angaben verlangt. Mitunter fehlen dann Informationen auf der einen oder anderen Seite, die direkt zum Ausschluss führen können.

    Doch auch dann, wenn alles scheinbar gut und reibungslos läuft, ist das keine Garantie für einen erfolgreichen Kreditantrag. Es kann vorkommen, dass Ihnen vor der „endgültigen Zusage“ noch diverse Zusatzverträge vorgelegt werden. Der Vermittler begründet das häufig damit, dass zusätzliche „Sicherheiten“ nötig wären und die Bank danach erst eine Auszahlung einleiten kann. In vielen Fällen handelt es sich um Restschuldversicherungen, die relativ teuer sind und nicht in den Zinssatz mit einfließen. Zum anderen suggerieren diese Versicherungspolicen Ihnen Sicherheit bei Krankheit oder Arbeitslosigkeit. Tatsächlich gelten aber stets andere Versicherungsbedingungen, auch gibt es Ausschlusskriterien und Höchstsätze bei der Kreditsumme. In dem Fall ist es hilfreich, eigene Sicherheiten zu stellen.

    FinanceScout24 führt Sie schrittweise durch die Antragspunkte. Dabei werden Zweck des Kredites und Ihre wichtigsten Wünsche abgefragt, um den richtigen Anbieter zu finden. Anschließend wird geprüft, ob und zu welchen Konditionen ein Kredit ohne SCHUFA möglich wäre. Selbstverständlich vollkommen unverbindlich für Sie.

    Vorzeitige Tilgungsmöglichkeit prüfen

    Die Kündigungsfristen für solche Restschuldversicherungen sind häufig nicht identisch mit der Laufzeit des Kredites. Informieren Sie sich vorab, was mit der Versicherung passiert, wenn Sie vorzeitig den Kredit tilgen wollen.

    Das ist wichtig beim Anbietervergleich

    Wenn Sie sichergehen wollen, dass Ihr Kredit ohne SCHUFA seriös und günstig ist, sollten Sie alle Anbieter sehr genau vergleichen. Notieren Sie sich am besten die folgenden Fragen, noch bevor Sie für den Kredit ohne SCHUFA eine Abfrage starten:

    • Wie hoch ist der effektive Jahreszins als Kreditzins?
    • Fallen weitere Gebühren an, etwa für Vermittlung oder Bearbeitung?
    • Wie hoch sind die Raten?
    • Wie schnell erfolgt die Auszahlung?
    • Wie hoch sind Kreditsumme und Laufzeit minimal und maximal?

    Auf alle Details achten

    Bei normalen Ratenkrediten zählen mittlerweile Ratenpausen, kostenfreie Sondertilgungen und dergleichen zum Standard. Beim Kredit ohne SCHUFA gibt es keine einheitlichen Regeln diesbezüglich. Beachten Sie beim Vergleich, welches Angebot derartige Klauseln beinhaltet und was der Kreditvertrag sonst noch an Verbraucherrechten regelt.

    So erkennen Sie unseriöse Anbieter

    Auch auf diesem Gebiet gilt der Grundsatz: Wenn etwas zu schön klingt, um wahr zu sein, dann gibt es meistens einen Haken. Vollmundige Versprechen sollten Sie bei einem Kredit ohne SCHUFA bereits vor Abfrage skeptisch werden lassen. Als Faustregel gilt, dass ein Kredit ohne SCHUFA nicht seriös ist, wenn einer oder mehrere der folgenden Punkte zutreffen:

    • Es werden keinerlei Sicherheiten verlangt.
    • Eine erfolgsunabhängige Vorab-Gebühr wird fällig (z. B. „Bearbeitungsgebühren“ oder „Erstattung von Auslagen“).
    • Zusätzlich zum Darlehen müssen weitere Verträge abgeschlossen werden (bspw. für eine Versicherung oder eine Vereinsmitgliedschaft bzw. ein Beratungsvertrag, hinter dem keine Erfolgszusage steht).
    • Es werden Blankoüberweisungen oder Gehaltsabtretungen erwartet.
    • Die Weitergabe der Kundendaten zu Werbezwecken wird nicht ausgeschlossen.
    • Die Entgegennahme der Vertragsunterlagen wird per Nachnahme verlangt. Hiermit suggerieren die Vermittler, dass letztlich nur noch eine Unterschrift fehle und eine Auszahlung wahrscheinlich sei.
    • Anstelle eines Kredites erhalten Sie lediglich ein „Finanzierungsangebot“.
    • Zweifelhafte Werbeaussagen, die so formuliert sind, als sei die Kreditauszahlung nur noch Formsache oder vom Vermittler in irgendeiner Form zu beeinflussen.

    Mögliche Risiken für Sie als Verbraucher

    Zunächst erfüllt die Datenbank der SCHUFA eine Art Kontrollfunktion. Auch wenn es Ihnen auf den ersten Blick nicht ersichtlich ist, so schützt der fortlaufende Datenaustausch Sie und Ihre Existenz am Meisten. Denn Negativmerkmale entstehen nicht durch Zufall. Sie werden eingetragen, wenn Sie dauernd mit Ratenzahlungen im Rückstand liegen und die Bank den Kredit kündigt. Banken und andere Unternehmen müssen jedoch klare Fristen einhalten. Erst dann dürfen sie Informationen an Auskunfteien weitergeben.

    Beispielsweise werden rechtsgültige Gerichtsurteile, wo es beispielsweise um Darlehen ging oder andere Zahlungsverpflichtungen, im Normalfall der SCHUFA gemeldet. Unabhängig davon, ob Sie die Forderung mittlerweile oder unmittelbar danach beglichen haben. Darunter auch Vollstreckungsbescheide vom Mahngericht– diese werden erlassen, wenn Sie keinen Einspruch auf den vorherigen Mahnbescheid erheben. Doch bis es so weit kommt, vergeht in der Regel Zeit und damit auch Zeit, in der Sie sich mit der Bank oder dem Gläubiger einigen können. Es empfiehlt sich deshalb, rechtzeitig das Gespräch zu suchen und beispielsweise eine Umschuldung zu beantragen.

    Was bedeutet das also für Sie? Es heißt, dass Sie zwar möglicherweise „so gerade eben“ noch Ihre Verbindlichkeiten erfüllen können. Und zwar so, dass in der SCHUFA noch nichts Negatives vermerkt wurde. Aber dennoch können Sie überschuldet sein oder leben in dem ständigen Risiko, durch nur einen Zahlungsausfall (Arbeitgeber geht in Insolvenz, Kunden zahlen nicht, etc.) die Kündigung der Kredite in Kauf zu nehmen. Der Versuch, die alten Verbindlichkeiten mit einem neuen Kredit (ohne SCHUFA) abzulösen, verändert an der Gesamtsituation nämlich wenig. Zudem werden solche Kredite aufgrund des hohen Verwaltungsaufwandes häufig mit höheren Zinsaufschlägen ausgegeben.

    Wann macht der Kredit ohne SCHUFA Sinn?

    Nicht selten finden sich zum Kredit ohne SCHUFA Erfahrungen im Internet, die vom Ablauf und von möglichen Problemen berichten. Doch tatsächlich ist es fraglich, ob diese Erfahrungen überhaupt echt sind oder nur die Meinung jener darstellen, deren Kreditanfrage abgelehnt wurde. Denn mehrere Studien haben belegt, dass gerade fehlende Unterlagen und die Missachtung der Bedingungen die zwei wesentlichen Ausschlusskriterien beim Schweizer Kredit darstellen. Doch genau diese Gründe sind ja auch bei „normalen“ Bankkrediten unumgänglich, selbst bei Kleinkrediten gibt es identische Bedingungen zu erfüllen.

    Seriöse Kredite ohne SCHUFA? Das hängt nicht zuletzt davon ab, wie Sie an die Sache rangehen und welche Voraussetzungen Sie selbst mitbringen. Sind Sie finanziell solide und wollen, fernab der SCHUFA, eine Finanzierung stemmen? Dann kann dieser Kredit sinnvoll sein, weil dann auch Zinssatz und Laufzeit im angemessenen Rahmen liegen. Können Sie Ihre Kredite durch Sicherheiten oder Bürgschaften absichern? Auch dann ist das eine Alternative. Geht es Ihnen allerdings darum, alte oder vielleicht notleidende Kredite abzulösen, dann kann davon nur abgeraten werden. Denn damit reduzieren Sie zwar die Anzahl der Gläubiger (Banken), verteuern aber womöglich die ganze Sache und machen sich dadurch noch stärker abhängig.

    Die wesentlichen Vor- und Nachteile

    Selbst wenn ein Kredit ohne SCHUFA seriös ist, bringt er neben seinen Vorzügen auch immer Nachteile und Risiken mit sich. Bevor Sie also zum Kredit ohne SCHUFA eine Abfrage starten, sollten Sie folgende Aspekte bedenken:

    Wie die Auflistung deutlich macht, gibt es Punkte die für einen Kredit ohne SCHUFA sprechen und Punkte die dagegen sprechen. Wenn Sie ohnehin über ein hohes Einkommen verfügen und noch Altlasten bei der SCHUFA haben (Negativmerkmale), sind gute Angebote nicht unüblich. Denn selbst erledigte Sachen stehen in der SCHUFA noch drei volle Kalenderjahre nach vollständiger Rückzahlung. Und so lange blockieren diese auch Ihre Kreditwürdigkeit, unabhängig vom hohen Einkommen.

    Auch bei laufenden Finanzierungen, wie der Immobilienfinanzierung, kann die Sache Sinn ergeben. Indem der Kredit auf ein separates Konto bei einer anderen Bank ausgezahlt wird, ergibt sich für Ihre Hausbank keine neue Situation.

    Allerdings birgt diese Form der Kreditaufnahme das Risiko, den Überblick über die eigenen Verbindlichkeiten und sonstigen Verpflichtungen zu verlieren. Auch wenn in der Praxis häufig nur niedrige Kreditsummen gewährt werden, können die Zinsverpflichtungen ein Risiko darstellen. Denn übliche Standards, wie etwa kostenfreie Sondertilgungen, sind hier unüblich und gar nicht vorgesehen. Abgesehen davon, dass der Weg bis zur tatsächlichen Auszahlung steinig sein kann.

    Ein seriöser Kredit ohne SCHUFA, also ohne vorherige „Bearbeitungsgebühren“ und sonstige Vorleistungen, ist für den Laien nur schwer auszumachen. Zu sehr versuchen die Vermittler, mit den Gefühlen und Ängsten der Kreditsuchenden zu spielen und leere Versprechungen zu machen. Woran Sie unseriöse Anbieter erkennen, lesen Sie hier.

    Was tun, wenn der Kreditantrag abgelehnt wurde?

    Nicht alle Kreditanträge für einen Kredit ohne SCHUFA führen tatsächlich zu einer Auszahlung. Es kursieren teilweise Annahmequoten von nur 10 bis 15 Prozent. Doch solche Zahlen sollte man kritisch hinterfragen, denn es werden dazu keine Hintergründe genannt (zu Einkommens- und Vermögensverhältnissen). Es ist also schwierig, die wahren Gründe für die Ablehnung auszumachen. Tatsächlich dürfte es, wie bei klassischen Bankkrediten auch, an fehlenden oder mangelnden Unterlagen oder Voraussetzungen liegen. Schließlich führt die Anfrage zu keinen negativen Auswirkungen, sie kann also beliebig oft und unvorbereitet gestartet werden.

    Hilfe annehmen und Alternativen suchen

    In vielen Städten gibt es kommunale Schuldnerberatungen oder Vereine, die gemeinnützig sind und von Verbänden getragen werden. In einem persönlichen Gespräch werden alle Karten auf den Tisch gelegt und Alternativen erläutert. Im Vordergrund steht die Entschuldung, und zwar so, dass ein relativ normales Leben dennoch möglich ist. Die Kosten sind häufig niedrig, nicht selten arbeiten versierte Rechtsanwälte in diesen Teams mit und geben wertvolle Ratschläge.

    Wichtige Fragen und Antworten

    Können Arbeitslose einen Kredit ohne SCHUFA erhalten?

    Ein Kredit ohne SCHUFA für Arbeitslose ist in der Regel nicht möglich. Seriöse Anbieter verlangen Sicherheiten in Form eines Einkommensnachweises, auch wenn sie auf die Informationen von der Auskunftsstelle verzichten. Anbieter, die trotz allem einen Kredit ohne SCHUFA für Arbeitslose im Programm haben, verlangen meist extrem hohe Zinsen und Gebühren als Risikoausgleich. Oftmals fordern sie auch einen zusätzlichen Bürgen, was jedoch häufig erst nach der Abfrage erkennbar wird.

    Alternative zu einem Kredit ohne Schufa für Arbeitslose kann tatsächlich die Bürgschaft einer weiteren Person sein, aber auch das Beleihen von Wertgegenständen im Pfandhaus oder ein Darlehen von privat. In jedem Fall sollten sich Arbeitslose in Anbetracht ihrer Situation jedoch fragen, ob sie sich wirklich einer zusätzlichen finanziellen Belastung aussetzen wollen.

    Ist der Kredit ohne SCHUFA geeignet für Selbständige?

    Freiberufler und Selbstständige haben es bei der Kreditsuche bereits unter normalen Bedingungen äußerst schwer. Einen Kredit ohne SCHUFA zu bekommen, ist für Selbständige fast ausschließlich in Form eines Darlehens von privat möglich. Denn ohne einen solventen Bürgen (besser noch Mitantragssteller) oder ohne eine hohe Sachsicherheit zu verpfänden, wird ein Kredit ohne SCHUFA fast nie bewilligt. Ausnahmen von dieser “Regel” werden nur für Ärzte und Juristen gemacht. Ihr Einkommen gilt als beinahe so sicher, wie das Einkommen aus abhängiger Beschäftigung.

    Trotzdem gibt es Banken, die Kredite trotz negativem Schufa-Eintrag anbieten. Hier sind die Informationen der Auskunftsstelle nur zweitrangig – in erster Linie zählt die wirtschaftliche Gesamtsituation. Diese Form des Darlehens ist häufig ein günstiger Kredit für Selbständige, da die Zinsen verhältnismäßig niedrig ausfallen. Möchten Sie sich also als Freiberufler, Gewerbetreibender etc. Geld leihen, suchen Sie nicht nach einem „Kredit ohne Schufa für Selbständige“, sondern nach einem Kredit trotz Schufa.

    Welche Daten speichert die SCHUFA genau?

    Die SCHUFA speichert nur jene Daten, die unbestritten sind und von Unternehmen kommen, die ein „berechtigtes Interesse“ nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) haben. Gespeichert werden folgende Daten: persönliche Daten (Name, Geburtsdatum, Anschrift), Informationen zur Laufzeit von Krediten und etwaigen Zahlungsausfällen, ggf. Sondertilgungen für einen Kredit, Vertragslaufzeiten etc. von Handy-, Leasing- oder Ratenzahlungsverträgen sowie Informationen über angemahnte Forderungen. Lesen Sie hier mehr darüber.

    Gibt es Möglichkeiten, seinen SCHUFA-Wert zu verbessern?

    Die bei den Auskunfteien gespeicherten Daten bilden eine wichtige Grundlage für die Beurteilung der Bonität. Damit gegebenfalls ein normaler Ratenkredit für Sie in Frage kommt und Sie möglichst gute Kreditzinsen erhalten, können Sie einiges tun: 7 Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit.

    Inhaltsverzeichnis

    Lesen Sie mehr dazu

    SCHUFA-Score und SCHUFA-Eintrag

    7 Tipps zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit

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    schufafreier Kredit – seriöse Anbieter ohne Vorkosten

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    schufafreier Kredit kann die richtige Lösung sein

    Wenn das Konto überzogen wurde, ist ein schufafreier Kredit manchmal notwendig, schnell wieder zahlungsfähig zu werden. Diese Kreditform kann hier die richtige Lösung sein, zumal die Auszahlungsgeschwindigkeit bei den meisten Anbietern weit über der von herkömmlichen Banken liegt.

    Warum ist ein schufafreier Kredit trotz überzogenem Konto möglich?

    Anbieter legen auf das Einkommen von Kreditnehmern wesentlich mehr Wert als auf geringfügige Schulden. In der Regel ist der Überziehungsrahmen nicht so hoch, dass er die Kreditwürdigkeit entscheidend verschlechtern muss. Zumal ist eine Überziehung des Kontos nicht immer gleichbedeutend mit einer finanziellen Notlage. In manchen Fällen kann es durch gebundene Geldanlagen notwendig werden, sein Girokonto zu überziehen, obwohl der Kontoinhaber eigentlich weit mehr Geld besitzt.

    Anbieter von schufafreien Krediten überprüfen weit mehr als das Girokonto. Sie ermitteln bei ihrer Bonitätsprüfung, ob ein Kreditnehmer in der Lage wäre, den Kredit zurückzuzahlen. Ist die finanzielle Notlage temporär, muss der Antragssteller nicht fürchten, dass ein Kredit ohne Schufa abgelehnt wird. Durch unvorhergesehene Ausgaben wie Autoreparaturen oder defekte Haushaltsgeräte kann eine Überziehung des Kontos immer notwendig werden. Das bedeutet aber nicht, dass der Kunde kreditunwürdig wäre. Im Gegenteil hilft ein schufafreier Kredit bei guten Konditionen dabei, dass der Kreditnehmer im Vergleich zu den Überziehungszinsen Geld sparen kann, um die finanzielle Schieflage in Ruhe wieder auszugleichen.

    Vor allem dann, wenn das Konto vor Kurzem noch im Plus war, stehen die Chancen auf einen Schnellkredit ohne Schufa gut. Die Banken verlangen nämlich mindestens die letzten zwei Kontoauszüge passend zur Lohnabrechnung. Wenn mindestens einer davon positiv war, ist es leicht ersichtlich, dass der Kreditsteller erst kürzlich in diese Lage geraten ist und eigentlich kreditwürdig ist.

    Vorsicht ist allerdings bei unseriösen Anbietern angebracht: Wenn die Zinsen höher sind als die Überziehungszinsen, lohnt sich das Angebot nicht. In solchen Fällen ist es sinnvoller, die nächste Gehaltsabzahlung abzuwarten und sich in der Folgezeit so sehr einzuschränken, wie es möglich ist.

    Gibt es Schnellkredite ohne Schufa?

    Schufafreie Schnellkredite gehören zum Standardangebot der meisten Kreditvermittler, die sich auf Kredite aus dem Ausland spezialisiert haben. Die schnelle Bearbeitung ist auch möglich, weil zwischen Kunden und Kreditinstitut lediglich der Vermittler zwischengeschaltet ist, der den Kunden von vorneherein über die notwendigen Unterlagen informiert, da er die Arbeitsweise der Bank kennt. Auf diese Weise ist eine wesentlich schnellere Abwicklung möglich. Sie kostet jedoch auch in der Regel eine gesonderte Servicegebühr.

    Da gerade bei Schnellkrediten ohne Schufa ein seriöser Partner wichtig ist und Warnsignale durch Zeitdruck schnell übersehen werden, gilt auch bei schufafreien Schnellkrediten: so schnell wie nötig, aber so langsam wie möglich. Kreditnehmer sollten vor der Unterschrift alle Konditionen und Kosten kennen, die auf sie zukommen. Nur so kann verhindert werden, dass sie ein überteuertes Angebot wählen und sich der Schufa-Schnellkredit als Kostenfalle herausstellt, die unter Umständen nicht beglichen werden kann.

    Welche Unterlagen sind für einen Schufa-Schnellkredit notwendig?

    Für Kreditnehmer, die möglichst schnell schufafreie Kredite benötigen, ist es besonders wichtig, direkt beim ersten Versuch alle notwendigen Unterlagen einzureichen. Sonst kann sich die Bearbeitungszeit erheblich verlängern.

    Zu den Pflichtunterlagen gehören:

    • Kopie des gültigen Personalausweises
    • Einkommensnachweis der letzten drei Monate, Lohnabrechnung, Gehaltsabrechnung, Gehaltsbescheinigung
    • Vollständige und wahrheitsgemäße Selbstauskunft
    • Kreditverträge bei bereits abgeschlossenen Verträgen
    • 2 Kontoauszüge zum Lohneingang
    • Arbeitsvertrag

    Außerdem kann ein Post Ident-Verfahren bei Barauszahlung notwendig werden. Manchmal werden auch zusätzliche Lohnabrechnungen, Abtretungserklärung, Bürgschaftserklärung, Arbeitgeberbestätigung, Kreditversicherungen oder Unterschriftsbeglaubigung notwendig.

    Wer finanziell besser aufgestellt ist, als es der negative Kontostand derzeit vermuten lässt, tut außerdem gut daran, dies direkt bei der Antragsstellung nachzuweisen. Auszüge über Festgeldkonten, Bundesschatzbriefe, Aktiendepots und Fonds, sollten deswegen ebenfalls direkt nachgewiesen werden. Sie erhöhen nicht nur die Chance, dass der Kredit bewilligt wird, sondern senken auch den Zinssatz meist wesentlich. Allerdings können zusätzliche Angaben die Bearbeitungszeit zusätzlich erhöhen.

    Wie lange dauern schufafreie Kredite?

    Von der Antragsstellung bis zur Ankunft des Gelds beim Kreditnehmer vergehen in der Regel nur zwei bis fünf Werktage. Ein solcher Kredit wird übrigens nicht nur von ausländischen Banken angeboten. Auch Direktbanken gehören auf dem deutschen Markt zu den Anbietern. Ein Schnellkredit trotz Schufa-Eintrag hat jedoch keine Aussicht auf Erfolg. Dadurch, dass die Bearbeitungsgebühren durch das Geschäftskonzept günstiger sind, kann sich bei hervorragender Bonität ein Schnellkredit von Direktbanken durchaus lohnen.

    Welche Nachteile bietet ein Schnellkredit ohne Schufa?

    Das Hauptproblem bei Schnellkrediten ist, dass der Kreditnehmer sich häufig nicht die Zeit nehmen kann, mehrere schufafreie Kreditangebote zu prüfen. Das bedeutet, dass er nur durch einen zuverlässigen Berater das beste Angebot für sich finden kann. Da auch unter den Kreditvermittlern durchaus Anbieter existieren, deren oberstes Ziel Profit ist, kann es sein, dass der schufafreie Schnellkredit wesentlich teurer wird, als er es eigentlich sein müsste.

    Zudem sind die Kosten eines schufafreien Schnellkredits in der Regel höher als bei einer normalen Bearbeitungszeit. Das liegt zum einen an der zusätzlichen Servicegebühr, zum anderen haben auch Banken weniger Zeit, ihr Risiko gründlich zu überprüfen. Ein Schnellkredit spricht außerdem nur bedingt für die persönliche Kreditwürdigkeit des Antragsstellers, da er auf ein Problem langfristig mit Geld umzugehen, hinweist.

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    Источники: http://www.kredit-abzocke.com/, http://www.financescout24.de/wissen/ratgeber/kredit-ohne-schufa-serioese-anbieter-erkennen, http://www.kredite-ohne-schufa.info/ratgeber/kredit-ratgeber/schufafreier-schnellkredit-trotz-negativem-konto.html

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