Smava auxmoney

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    Smava und Auxmoney: Privatkredite im Internet

    Unser Rat

    Platt­form. Die Online-Kreditplatt­formen Smava und Auxmoney sind einen Versuch wert, wenn Sie einen Kredit brauchen – besonders wenn Sie selbst­ständig arbeiten oder ein ungewöhnliches Projekt planen. Prüfen Sie aber Alternativen wie einen Raten­kredit. Stellen Sie Ihr Gesuch bei beiden Platt­formen ein. Als risikofreudiger Geld­geber können Sie attraktive Zinsen erzielen, wenn Sie Kapital verleihen.

    Kreditnehmer. Beschreiben Sie Ihr Projekt auf den Kreditplatt­formen detailliert. Seien Sie bei der Kreditsumme realistisch. Bieten Sie einen Zins und eine Zahlungs­zeit an, die Sie sich leisten können. Nutzen Sie alle Möglich­keiten, Ihre Zahlungs­fähig­keit nach­zuweisen. Auch einen Privatkredit sollten Sie nur aufnehmen, wenn Sie ihn zurück­zahlen können.

    Anleger. Schauen Sie sich das Projekt genau an, für das Sie Geld geben wollen. Ist das Vorhaben ausführ­lich beschrieben, die Kreditsumme angemessen, die Rück­zahlung realistisch? Investieren Sie nur einen kleinen Teil Ihres Geldes in ein Projekt. Legen Sie keinesfalls Ihren Notgroschen an.

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    Kredit von Privat: Konkurrent Smava bekommt bessere Noten

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    Konkurrent Smava bekommt bessere Noten

    Kritik musste Auxmoney auch schon für seine klassische Kreditvermittlung einstecken, bei der Kunden Kredite für beliebige Zwecke suchen können – beispielsweise Startgeld für die Selbstständigkeit, Geld für den Führerschein, ein Auto, ein Motorrad oder einen Familienurlaub. Das Problem bei dem Vermittler sind die hohen Kosten, die auch dann entstehen, wenn die Finanzierung gar nicht zustande kommt.

    Auxmoney prüft die Bonität der potenziellen Kreditnehmer nicht automatisch, sondern fordert sie dazu auf, so genannte Zertifikate zu kaufen, die ihre Kreditwürdigkeit belegen. Ein Zertifikat, das die Schufa-Einstufung zeigt, kostet 9,95 Euro. Zum gleichen Preis gibt es ein Zertifikat von Creditreform, den Arvato Infoscore oder ein Zertifikat für die Kfz-Besicherung. Um diese Bonitätsbelege erwerben zu können, muss der Nutzer zuvor per Postident-Verfahren seine Identität belegen, auch das kostet 9,95 Euro.

    Das Online-Kreditportal Smava gibt es seit März 2007.

    Seit der Gründung im März 2007 hat Smava die Finanzierung für etwa 8.000 Kreditprojekte mit einem Gesamtvolumen von über 60 Millionen Euro vermittelt.

    Bei Smava können Nutzer Kredite zwischen 1.000 und 50.000 Euro beantragen.

    Nachdem sich der potentielle Kreditnehmer auf der Plattform angemeldet hat, prüft Smava die Identität und Kreditwürdigkeit – mittels Schufa-Abfrage und Einkommensnachweisen. Entsprechend der Schufa-Klassen werden die Kunden in die Risikogruppen A bis H eingeteilt.

    Kreditnehmer zahlen bei Smava im Schnitt 8 Prozent Zinsen.

    Die Kreditnehmer können zwischen einer Laufzeit von 36 und 60 Monaten wählen.

    Bei Smava werden 96 Prozent aller Kreditwünsche tatsächlich finanziert. Kommt der Kredit nicht zustande, zahlt der Kunde auch nichts.

    Das Einstellen des Kreditgesuchs ist bei Smava zunächst kostenlos. Erst, wenn die Finanzierung zustande kommt, zahlt der Kreditnehmer eine Gebühr. Diese richtet sich nach der Laufzeit des Kredits: 2,5 Prozent bei 36 Monaten und 3 Prozent bei 60 Monaten.

    Anleger können zwischen 250 und 100.000 Euro investieren.

    Nach Abzug der Risikokosten und Gebühren erhalten Anleger bei Smava im Durchschnitt eine Rendite von 5 Prozent.

    Für Anleger wird bei Smava eine monatliche Service-Gebühr von 50 Cent fällig. Außerdem müssen sie eine einmalige Gebühr von 1,35 Prozent ihres Anlagebetrags zahlen.

    Smava arbeitet mit der Fidor Bank zusammen. Wenn sich genug Anleger gefunden haben, überweist die Bank den Kreditbetrag auf das Konto des Kunden. Auch die Kreditraten werden von der Bank eingezogen.

    Die Plattform Smava hat aktuell knapp 27.000 aktive Kunden, davon 20.000 Anleger und 7.000 Kreditnehmer.

    Bevor er selbst auch nur einen Euro erhält, geht der Kunde also in Vorlage. Wer Postident nutzt und zwei Zertifikate erwirbt, zahlt 29,85 Euro plus weitere 9,95 Euro für das Freischalten des Kreditwunsches. 14 Tage lang können Anleger dann das Gesuch auf der Plattform einsehen und darein investieren. Steht die Finanzierung danach noch nicht, verlängert sich die Laufzeit automatisch, auf maximal 90 Tage. Allerdings kostet jeder Tag der Verlängerung einen weiteren Euro. Im Beispiel könnten also Kosten von bis zu 115,80 Euro entstehen.

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    Wurde der Kredit auch nach 90 Tagen noch nicht vollständig finanziert, wird dem Kunden immerhin das Geld für die Zertifikate erstattet. Auf den verbleibenden Gebühren von 85,95 Euro bleibt er jedoch sitzen. Und das Risiko, dass der Kredit nicht zustande kommt, ist hoch. Gerade einmal 20 Prozent der eingestellten Kreditwünsche werden tatsächlich finanziert.

    Bessere Noten bekommt die Plattform Smava. Schon mehrfach wurde sie bei von den Testern der Zeitschrift Finanztest empfohlen, da sie im direkten Vergleich zu Auxmoney besser abschnitt. Hier zahlt der Kreditnehmer erst, wenn die Finanzierung tatsächlich steht. Und bevor die Nutzer einen Kreditwunsch einstellen dürfen, prüft Smava ihre Identität und ihre Kreditwürdigkeit mittels Schufa-Auskunft und Einkommensnachweisen. Entsprechend werden sie in eine von acht Bonitätsklassen (A bis H) eingeordnet, wobei A für die höchste Bonität und somit das geringste Risiko eines Kreditausfalls steht. Zudem liegt die Finanzierungswahrscheinlichkeit bei etwa 96 Prozent.

    Wie Kreditbörsen auf Kundenfang gehen

    Konkurrent Smava bekommt bessere Noten

    Wenn der Kredit ausfällt

    Sonderkonditionen bei hoher Bonität

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    Kommentare zu “ Kredit von Privat: Wie Kreditbörsen auf Kundenfang gehen“

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    P2P-Kredite.com

    Kredite von Privat an Privat

    Auxmoney und Smava Kredite Vergleich – Vorteile und Nachteile

    In früheren Artikeln bin ich ja im Detail schon auf Smava und Auxmoney eingegangen. Heute bei P2P-Kredite.com der knackig knappe Vergleich der beiden Kreditmarktplätze in Form einer tabellarischen Übersicht. Grün hinterlegt ist die aus meiner Sicht bessere bzw. weiterentwickeltere Variante.

    Guthaben im Account Voraussetzung für das Bieten

    Bietassistent (automatische Gebote möglich)

    Navigation im Anlegerbereich

    Verfahren bei Nichtzahlung

    Kreditkosten im Erfolgsfall

    Weitere Kreditkosten (auch im Nichterfolgsfall)

    Durchschnittliche Finanzierungswahrscheinlichkeit in den letzten Monaten für Kreditgesuche mit Schufa Score > 300

    Vorzeitige Tilgung ohne Extrakosten möglich

    Mein Fazit aus diesem „Kurz-Test“:

    • Kreditnehmern (zumindest solchen, die mindestens Bonität „H“ haben) empfehle ich derzeit Smava
    • Bei Kreditgebern fällt die Wahl je nach persönlicher Risikobereitschaft und individueller Bewertung des Poolkonzeptes von Smava entweder auf Auxmoney oder auf Smava

    Was meinen Sie? Diskutuieren Sie mit im P2P Kredite Forum!

    5 thoughts on “ Auxmoney und Smava Kredite Vergleich – Vorteile und Nachteile ”

    Vielen Dank, sowas habe ich gesucht. Habe heute meine ersten Gebote bei Smava gegeben (als Anleger) und werde wohl auch Auxmoney mal austesten müssen. 🙂

    Ich komme aus Spanien aber ich wohne in Deutschland. Ich interesiere mich für das P2PLending Konzept.

    Ich habe mich schon die Auxmoney und Smava Platformen angeschaut.

    Leider, habe ich viele Schwierigkeiten bei die Sprache (Deutsch ist nicht meine Müttersprache und ich bin nur seit kürz in Deutschland)

    Gibt es irgendwelche Date wie viel % von die kreditnehmer nicht zurück zahlen? haben sie ein Post wie man Schritt nach Schritt die Projeckten überpruft und wie man das Risiko analisieren? Für leute wie ich, wäre ganz interesant eine „Guide for dummies“.

    PS: In Spanien die Plattform ist Comunitae.com

    Tipps für neue Anleger hatte ich hier

    Zu Comunitae (in Spanien) steht einiges auf P2P-Banking.com (in englischer Sprache):

    Viel Erfolg beim Nutzen der deutschen P2P Kredit Services. Falls Du noch Fragen hast kannst Du die gerne hier im Forum stellen

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