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    Smava: Geld fürs Schuldenmachen

    • 17.07.2017 12:09 Uhr

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    Frankfurt Verkehrte Welt: Das Kreditportal Smava will erstmals einen Ratenkredit mit Negativzinsen vergeben. Kunden müssen am Ende also weniger Geld zurückgeben, als sie sich geliehen haben. „Wer einen Kredit in Höhe von 1.000 Euro aufnimmt, muss nur 994 Euro zurückzahlen“, rechnet Smava-Chef Alexander Artopé vor. Das entspricht einem effektiven Zinssatz von minus 0,4 Prozent. „So günstig konnte man noch nie Geld leihen“, sagt Artopé.

    Mit dem Angebot betritt das Kreditvergleichsportal Neuland. Schon im Juni 2014 führte die Europäische Zentralbank negative Einlagenzinsen ein. Doch bei Privatleuten, die Darlehen aufnehmen wollen, kamen die negativen Zinsen bislang nicht an. Das will Smava nun ändern. Der kalkulierte Tabubruch dürfte vor allem dabei helfen, das Kreditportal ins Gespräch zu bringen.

    Geld zurücklegen : Wie die Deutschen sparen

    Jedes Volk hat seine Tugend. Den Deutschen wird bekanntlich der Hang zum Sparen nachgesagt. Statistiken belegen dies, ist doch die Sparquote hier zu Lande zuletzt leicht gestiegen auf 9,7 Prozent – fast jeden Zehnten Euro, den die Deutschen verdienen, legen sie also auf die hohe Kante. Dennoch gibt es enorme Unterschiede, was die Einstellung der Deutschen zum regelmäßigen Sparen angeht. Das haben die Hamburger Marktforscher des Institutes Elbe 19 im Auftrag der genossenschaftlichen Fondsgesellschaft Union Investment herausgefunden. Je nach Bundesland, legen mal mehr, mal weniger Menschen ihr Geld zurück – zum Teil aus überraschenden Gründen.

    In Skandinavien vergaben Banken schon seit dem Jahr 2015 Kredite zu Negativzinsen, etwa an Häuslebauer. Anders in Deutschland: Während sich der Fiskus oder größere Unternehmen zu Negativzinsen refinanzieren können, bleiben Privatleute außen vor. Allenfalls für Landwirte können sich Kredite bezahlt machen – zumindest im ersten Jahr. Die Landwirtschaftliche Rentenbank, die als Förderbank für die Agrarwirtschaft dient, hat offiziell zwar keine Negativzinsen eingeführt. Sie zahlt ihren Kunden aber in manchen Fällen einen „Förderzuschuss“. Wenn etwa ein Landwirt bei der Bank einen Kredit zu bestimmten Laufzeiten und einer bestimmten Fördersumme beantragt, erhält er einmalig ein Prozent der Kreditsumme als Bonus. Der Landwirt muss also weiter Zinsen zahlen, aber der Zuschuss kann zumindest anfangs die Zinszahlung ungefähr ausgleichen.

    Smava verspricht nun, dass sich das Angebot auch über die gesamte Laufzeit des Kredits bezahlt macht. Der Negativzins von minus 0,4 Prozent gilt für einen Nettokreditbetrag von 1.000 Euro und einer Laufzeit von 36 Monaten. Gebühren sollen dabei nicht anfallen. Auch an einen Verwendungszweck ist das Darlehen nicht gebunden. Als Kreditgeber fungiert die Fidor Bank, die mit offensivem Marketing regelmäßig für Schlagzeilen sorgt. Das Institut ließ etwa seine Kunden via Facebook über Guthabenzins abstimmen.

    Thema: Fintech

    Den Negativzinskredit sollen nur Kunden mit ausreichender Bonität erhalten. Die Konditionen sollen dabei nicht von der Bonität des Kunden abhängen: Wer die Bedingungen für den Kredit erfüllt, soll ihn tatsächlich zu Negativzinsen erhalten. „Es handelt sich dabei nicht um ein Schaufensterangebot“, sagt ein Smava-Sprecher.

    Trotzdem dürfte das Angebot dabei helfen, den Anbieter ins Gespräch zu bringen. Das Unternehmen war als Peer2Peer-Kreditplattform gestartet, bei der Nutzer anderen Nutzern Kredite gewähren konnten. Inzwischen sieht sich Smava als Online-Kreditvergleichsportal, das auch Kredite von Banken vermittelt. Viele Kunden würden zu hohe Zinsen für ihre Kredite zahlen, warnt das Berliner Fintech. Smava-Firmenchef Artopé begründet das Angebot so: „Mit dem Negativzins-Kredit wollen wir Verbraucher zum Vergleichen motivieren.“

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    Mehr zu: Kredit mit Negativzins – Geld fürs Schuldenmachen

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    Warum ein Start-up Geld verschenkt

    Es ist ein ungewöhnliches Angebot: Eine Onlinekreditplattform will ihren Kunden Geld schenken, wenn diese einen Kredit aufnehmen.

    Die Onlinekreditplattform Smava bietet als erster Anbieter in Deutschland einen Ratenkredit mit Negativzins an. Verbraucher können sich ab diesem Montag auf der Plattform 1000 Euro leihen und müssen weniger Geld zurückzahlen, als sie sich geliehen haben.

    Konkret geht es um einen Verbraucherkredit in Höhe von 1000 Euro mit einem effektiven Jahreszins von minus 0,4 Prozent bei einer Laufzeit von 36 Monaten. Das heißt: Kunden müssen am Ende nur 994 Euro zurückzahlen – sie bekommen also rund sechs Euro geschenkt. Nach Angaben des Unternehmens ist das Angebot unlimitiert und gilt bis Ende August.

    Aber warum verschenkt das Start-up Geld an seine Kunden? „Wir wollen die Deutschen darauf aufmerksam machen, dass die Kreditaufnahme online günstiger ist als bei klassischen Anbietern wie Hausbanken“, sagt Smava-Chef Alexander Artopé. Es handelt sich also um eine reine Marketingaktion des Unternehmens, um Neukunden auf die Seite zu locken, die sich für Verbraucherkredite interessieren.

    1000 Euro leihen – ohne Zinsen

    Die im Jahr 2007 gegründete Berliner Firma Smava gehört zu den größten Onlinekreditmarktplätzen Deutschlands. Sie bietet Verbrauchern die Möglichkeit, den für sie besten Kredit zu finden. Auch Check24 und Finanzcheck bieten solche Services an.

    Smava sorgte bereits im November 2015 für Aufsehen, als es einen Null-Prozent-Kredit anbot und damit eine günstige Alternative zu den teuren Dispozinsen der Banken und Sparkassen präsentierte: Kunden konnten sich 1000 Euro leihen, ohne Zinsen dafür bezahlen zu müssen.

    Klar ist: Der Gewinn für Kunden in Höhe von sechs Euro beim jetzt angebotenen Negativzins ist überschaubar. Doch laut Smava sei der Abschluss mit kaum Aufwand verbunden, der Onlinekredit könne innerhalb von nur rund zehn Minuten abgeschlossen werden. Für Menschen, die sich schnell Geld leihen wollen, um sich beispielsweise einen neuen Fernseher zu kaufen, könnte sich das kuriose Angebot also lohnen. Es ist mit Sicherheit günstiger, als dafür sein Girokonto zu überziehen.

    kreditprivat Erfahrungen: Kunden berichten

    Die kreditprivat Erfahrungen heben vor allem die sehr einfache und unkomplizierte Abwicklung hervor, welche sich durch eine klare und gute Kommunikation auszeichnet.

    Laut den zahlreichen kreditprivat Erfahrungsberichten der smava Kunden kann das Produkt wärmstens weiter empfohlen werden. Vor allem Selbstständige sowie Freiberufler sind hier gut aufgehoben, aber natürlich auch andere Verbraucher, die möglicherweise keine Finanzierung einer Bank erhalten. Die Erfahrung mit kreditprivat Produkten einzelner Kunden zeigt, dass es sich rundum um eine transparente Kreditvergabe ohne Bank handelt. Viele Kunden würden diese Möglichkeit der Kreditvergabe jederzeit wieder in Anspruch nehmen oder weiterempfehlen. Die Erfahrungen mit kreditprivat zeigen, dass sowohl die Abwicklung als auch die Auszahlung zügig von statten geht. Zusammenfassend kann man die kreditprivat Erfahrungen äußerst gut beschreiben, da neben den zahlreichen Vorteilen für Verbraucher vor allem die reibungslose Kommunikation und die guten Konditionen hervorgehoben werden.

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    Kundenbewertungen für kreditprivat

    Bewertung für kreditprivat am 02.11.2017

    Bewertung für kreditprivat am 05.07.2017

    Bewertung für kreditprivat am 24.04.2017

    Bewertung für kreditprivat am 26.03.2017

    Bewertung für kreditprivat am 24.03.2017

    Bewertung für kreditprivat am 23.03.2017

    Bewertung für kreditprivat am 21.03.2017

    Bewertung für kreditprivat am 19.03.2017

    Bewertung für kreditprivat am 18.03.2017

    Bewertung für kreditprivat am 18.03.2017

    Bewertung für kreditprivat am 17.03.2017

    Bewertung für kreditprivat am 13.03.2017

    Bewertung für kreditprivat am 11.03.2017

    Bewertung für kreditprivat am 09.03.2017

    Bewertung für kreditprivat am 09.03.2017

    Gesamtdurchschnitt der Kundenbewertungen für kreditprivat Kredit :

    Vorteile von kreditprivat

    • Zinssatz ist ausschließlich als Zinsempfehlung angegeben und kann daher verändert werden
    • kostenfreie Sondertilgung und vorzeitige Kreditkündigung möglich
    • Gemeinschaftskredit möglich
    • Risikoabsicherung möglich
    • Anzahl Umschuldungskredite: unbegrenzt

    Allgemeine Informationen über kreditprivat

    „kreditprivat“ ist ein Eigenprodukt von smava. Die Finanzierung bei kreditprivat erfolgt über private Anleger, wobei der komplette Kreditvergabeprozess durch smava abgewickelt wird und somit kein Kontakt zwischen Anlegern und Kreditnehmern entsteht und die gegenseitige Anonymität gewahrt bleibt. Entscheidet sich der Kunde für das Produkt kreditprivat, werden die Kreditnehmerunterlagen durch das kreditprivat Team geprüft und nach erfolgreicher Freigabe wird der Kunde mit seinem Kreditprojekt für den Marktplatz freigeschaltet. Dann beginnt die Finanzierungsphase. Behält der Kunde den vorgegebenen Zins, wird das Projekt in der Regel innerhalb von wenigen Tagen, teils auch schon nach einigen Stunden, finanziert. Der Kunde hat die Möglichkeit, den Zins zu ändern, in der Regel zu verringern. Der Zinssatz kann mehrfach angepasst werden.

    Ein Darlehen über das Produkt kreditprivat kann in einer Höhe von 1.000€ bis 50.000€ aufgenommen werden, bei einer Laufzeit von 36, 60 oder 84 Monaten. Der Kredit ist nicht zweckgebunden und es sind eine kostenfrei Sondertilgung sowie eine vorzeitige Rückzahlung möglich.

    Informationen zu den Produktdetails und Annahmekriterien

    • Kreditnehmer sind Arbeitnehmer/in, verbeamtet oder im Ruhestand
    • Kreditnehmer sind mindestens 6 Monate bei ihrem Arbeitgeber beschäftigt und nicht in der Probezeit
    • Selbstständige Kreditnehmer sind seit mindestens 24 Monaten selbstständig
    • Kreditnehmer haben ihren Wohnsitz und ihre Bankverbindung in Deutschland
    • Kreditnehmer sind volljährig
    • Kreditnehmer haben keine negativen Schufa-Einträge
    • Arbeitnehmer: drei aktuelle Einkommensnachweise
    • Beamte und Rentner: aktuelle Bezügemitteilung oder Rentenbescheid und einen aktuellen Kontoauszug
    • Selbständige: Gewinnermittlungen der letzten beiden Geschäftsjahre und einen aktuellen Einkommenssteuerbescheid
    • Legitimation per PostIdent-Verfahren

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    Источники: http://www.handelsblatt.com/finanzen/banken-versicherungen/kredit-mit-negativzins-geld-fuers-schuldenmachen/20069660.html, http://m.spiegel.de/wirtschaft/service/kredit-warum-das-start-up-smava-geld-verschenkt-a-1157710.html, http://www.smava.de/kredit/kreditprivat/

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