Smava kredit von privat

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    Smava Betrug oder seriöser Kreditgeber?

    Im Video erfahren Sie in nur 4 Minuten!

    Über die smava GmbH

    Die smava GmbH besteht seit 2007 und hat seinen Sitz in Berlin. Es hat sich auf den unabhängigen Online Vergleich von Kreditinstituten spezialisiert. Dabei ist das besondere am smava-Konzept, dass in den Vergleich nicht nur Kreditinstitute, sondern auch private Kreditgeber einbezogen werden. Da es sich bei der smava GmbH um kein Bankinstitut handelt, werden die Zahlungen in Kooperation mit der Fidor Bank durchgeführt. Durch das Konzept privater Kreditgeber bewilligt die smava GmbH Kreditanfragen, die von einem klassischen Kreditinstitut als kritisch eingestuft wird.

    Vorteile von www.smava.de

    • Schneller Überblick aktueller Kreditangebote unter Einbeziehung privater Kreditgeber
    • Einfache Handhabung der Suchanfrage
    • Die Ausgabe des passenden Kreditgebers nimmt nur Sekunden in Anspruch.
    • Bisheriger Vermittlungserfolg: 8000 Finanzprojekte mit einem Volumen von 60.000.000€
    • Kosten in Höhe von 2,5% bzw. 3% entstehen erst nach Kreditbewilligung

    Das Vorgehen zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit und die Finanzierungswahrscheinlichkeit

    Über die smava Online-Plattform können Kredite in einer Höhe von 1.000€ und 50.000€ beantragt werden. Bisher wurden über 8000 Finanzprojekte in Gesamthöhe von 60 Millionen Euro realisiert. Im Rahmen der Kreditanfrage überprüft das Unternehmen Kreditwürdigkeit und Identität des potentiellen Kreditnehmers. Die Überprüfung des Kreditnehmers erfolgt direkt nach der Anmeldung und findet anhand des aktuellen Einkommensbescheids und einer Schufa-Abfrage statt. Anschließend wird der potentielle Kreditnehmer in eine der Klassen A bis H eingeteilt. Kommt ein Kredit über smava zustande, kann sich die Laufzeit zwischen 36 und 60 Monaten bewegen. Gegenüber anderen Kredit Vergleichsportalen zahlt der Kunde bei einer nicht realisierbaren Kreditvorhaben nichts. Laut Unternehmen können 96% aller Kreditwünsche realisiert werden.

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    Kosten entstehen erst bei der Kreditzusage

    Im Vergleich zu anderen Anbietern von Online Kredit Vergleichsportalen, wie auxmoney, entstehen dem potentiellen Kreditnehmer erst dann Kosten, wenn er die Kreditzusage erhält. Das Einstellen der Kreditanfrage allein bei smava kostet nichts. Es wird erst dann eine Gebühr fällig, wenn der Kredit abgeschlossen wird. Die Gebühr kann zwischen 2,5% und 3% liegen und richtet sich nach bewilligter Laufzeit. Ergibt die Überprüfung der personenbezogenen Daten und Zahlungsvoraussetzungen eine Kreditwürdigkeit können zwischen der erstmaligen Kreditanfrage und der Zustellung der unterschriftsfertigen Unterlagen nur zwei Werktage vergehen. Eine Kreditanfrage bei smava eignet sich demnach auch für diejenigen, die eine schnelle Kreditbewilligung benötigen, vorausgesetzt, die erforderlichen Voraussetzungen für einen Kredit sind erfüllt.

    Die Bereitstellung des Kreditbetrags und die smava GmbH aus Sicht der Anleger

    Bei der smava GmbH können Anleger bereits mit einer verhältnismäßig geringen Summe Anleger werden. Der Betrag muss dabei zwischen 250€ und 100.000€ liegen. Von der Anlage zieht smava Gebühren und Risikokosten ab. Bei den Gebühren handelt es sich unter anderem um eine 1,35% hohe Abgabe zur Bearbeitung der Position (Bearbeitungsgebühr), die sich auf den Anlagewert bezieht. Anschließend wird dem Anleger durchschnittlich eine Rendite von 5% ausgezahlt. Dem Anleger entstehen dabei laufende Kosten: Für die Dauer der Anlage zahlt der Anleger monatlich 0,50€ an die smava GmbH. Als Anleger muss man sich 3 Jahre lang an das Unternehmen binden. Ein Fakt, der nicht bei jedem Anlegerinteressierten einen positiven Nachgeschmack hinterlässt. Im Vergleich zu anderen Kreditinstitutionen bietet die smava Freiberuflern Ratenkredite an. Die Bewilligung setzt unter anderem einen Gewinn in Höhe von 18.000€ innerhalb der letzten Jahre voraus.

    Der direkte Vergleich mit anderen Anbietern

    Tester der Finanztest-Zeitschrift haben sich schon mehrfach für die Leistungen von smava ausgesprochen. Vor allem der kostenlosen Service und die 100% kostenlose Ratenkreditanfrage lassen die smava GmbH positiv auffallen. Ebenso positiv steht die Finanzzeitschrift EURO der smava gegenüber und ernennt sie zum Testsieger der Kreditportale Deutschlands. Als namhaftester Vertreter von allen hebt Stiftung Warentest die durch private Anleger realisierte Finanzierung der Ratenkredite hervor. Das Unternehmen erlangte nicht nur durch seine zufriedenen Kunden an Bekanntheit, sondern auch durch die positiven Berichte bei n-tv, ZDF WISO oder DER SPIEGEL.

    Kreditmarktplatz-Vergleich: Kredite von Privat an Privat

    Fazit zum smava Angebot

    Hat die Hausbank den Kreditantrag abgelehnt, bieten Vergleichsportal Anbieter, wie auxmoney, Creditolo, maxda, Bon Credit oder smava die Möglichkeit dennoch einen Ratenkredit bewilligt zu bekommen. Das smava Angebot zeichnet sich durch eine Finanzierungswahrscheinlichkeit in Höhe von 96% aus. Kosten entstehen nur bei der Bewilligung der Kreditanfrage. Dadurch, dass private Anleger in den Topf der Kreditbereitstellung einzahlen, können tendenziell Kreditanfragen jener bewilligt werden, die bei Hausbanken abgelehnt werden.

    Wie seriös sind andere große Anbieter eigentlich? Hier mehr Informationen über MAXDA, creditolo, Bon-Kredit und auxmoney.

    Kredit von Privat: Konkurrent Smava bekommt bessere Noten

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    Konkurrent Smava bekommt bessere Noten

    Kritik musste Auxmoney auch schon für seine klassische Kreditvermittlung einstecken, bei der Kunden Kredite für beliebige Zwecke suchen können – beispielsweise Startgeld für die Selbstständigkeit, Geld für den Führerschein, ein Auto, ein Motorrad oder einen Familienurlaub. Das Problem bei dem Vermittler sind die hohen Kosten, die auch dann entstehen, wenn die Finanzierung gar nicht zustande kommt.

    Auxmoney prüft die Bonität der potenziellen Kreditnehmer nicht automatisch, sondern fordert sie dazu auf, so genannte Zertifikate zu kaufen, die ihre Kreditwürdigkeit belegen. Ein Zertifikat, das die Schufa-Einstufung zeigt, kostet 9,95 Euro. Zum gleichen Preis gibt es ein Zertifikat von Creditreform, den Arvato Infoscore oder ein Zertifikat für die Kfz-Besicherung. Um diese Bonitätsbelege erwerben zu können, muss der Nutzer zuvor per Postident-Verfahren seine Identität belegen, auch das kostet 9,95 Euro.

    Das Online-Kreditportal Smava gibt es seit März 2007.

    Seit der Gründung im März 2007 hat Smava die Finanzierung für etwa 8.000 Kreditprojekte mit einem Gesamtvolumen von über 60 Millionen Euro vermittelt.

    Bei Smava können Nutzer Kredite zwischen 1.000 und 50.000 Euro beantragen.

    Nachdem sich der potentielle Kreditnehmer auf der Plattform angemeldet hat, prüft Smava die Identität und Kreditwürdigkeit – mittels Schufa-Abfrage und Einkommensnachweisen. Entsprechend der Schufa-Klassen werden die Kunden in die Risikogruppen A bis H eingeteilt.

    Kreditnehmer zahlen bei Smava im Schnitt 8 Prozent Zinsen.

    Die Kreditnehmer können zwischen einer Laufzeit von 36 und 60 Monaten wählen.

    Bei Smava werden 96 Prozent aller Kreditwünsche tatsächlich finanziert. Kommt der Kredit nicht zustande, zahlt der Kunde auch nichts.

    Das Einstellen des Kreditgesuchs ist bei Smava zunächst kostenlos. Erst, wenn die Finanzierung zustande kommt, zahlt der Kreditnehmer eine Gebühr. Diese richtet sich nach der Laufzeit des Kredits: 2,5 Prozent bei 36 Monaten und 3 Prozent bei 60 Monaten.

    Anleger können zwischen 250 und 100.000 Euro investieren.

    Nach Abzug der Risikokosten und Gebühren erhalten Anleger bei Smava im Durchschnitt eine Rendite von 5 Prozent.

    Für Anleger wird bei Smava eine monatliche Service-Gebühr von 50 Cent fällig. Außerdem müssen sie eine einmalige Gebühr von 1,35 Prozent ihres Anlagebetrags zahlen.

    Smava arbeitet mit der Fidor Bank zusammen. Wenn sich genug Anleger gefunden haben, überweist die Bank den Kreditbetrag auf das Konto des Kunden. Auch die Kreditraten werden von der Bank eingezogen.

    Die Plattform Smava hat aktuell knapp 27.000 aktive Kunden, davon 20.000 Anleger und 7.000 Kreditnehmer.

    Bevor er selbst auch nur einen Euro erhält, geht der Kunde also in Vorlage. Wer Postident nutzt und zwei Zertifikate erwirbt, zahlt 29,85 Euro plus weitere 9,95 Euro für das Freischalten des Kreditwunsches. 14 Tage lang können Anleger dann das Gesuch auf der Plattform einsehen und darein investieren. Steht die Finanzierung danach noch nicht, verlängert sich die Laufzeit automatisch, auf maximal 90 Tage. Allerdings kostet jeder Tag der Verlängerung einen weiteren Euro. Im Beispiel könnten also Kosten von bis zu 115,80 Euro entstehen.

    Festgeld-Rechner : Top-Konditionen für langfristige Sparer

    Wurde der Kredit auch nach 90 Tagen noch nicht vollständig finanziert, wird dem Kunden immerhin das Geld für die Zertifikate erstattet. Auf den verbleibenden Gebühren von 85,95 Euro bleibt er jedoch sitzen. Und das Risiko, dass der Kredit nicht zustande kommt, ist hoch. Gerade einmal 20 Prozent der eingestellten Kreditwünsche werden tatsächlich finanziert.

    Bessere Noten bekommt die Plattform Smava. Schon mehrfach wurde sie bei von den Testern der Zeitschrift Finanztest empfohlen, da sie im direkten Vergleich zu Auxmoney besser abschnitt. Hier zahlt der Kreditnehmer erst, wenn die Finanzierung tatsächlich steht. Und bevor die Nutzer einen Kreditwunsch einstellen dürfen, prüft Smava ihre Identität und ihre Kreditwürdigkeit mittels Schufa-Auskunft und Einkommensnachweisen. Entsprechend werden sie in eine von acht Bonitätsklassen (A bis H) eingeordnet, wobei A für die höchste Bonität und somit das geringste Risiko eines Kreditausfalls steht. Zudem liegt die Finanzierungswahrscheinlichkeit bei etwa 96 Prozent.

    Wie Kreditbörsen auf Kundenfang gehen

    Konkurrent Smava bekommt bessere Noten

    Wenn der Kredit ausfällt

    Sonderkonditionen bei hoher Bonität

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    Kommentare zu “ Kredit von Privat: Wie Kreditbörsen auf Kundenfang gehen“

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    Private Kredite: Privatkredit online – klappt das?

    Smava nutzen: Privat Geld leihen und verleihen bei Smava

    Allein beim Anbieter Smava ist ein System erkennbar, dass private Kreditgeber vor betrügerischen Kreditnehmern und Kreditsuchende vor Überschuldung schützen könnte. So funktioniert das System von Smava.

    Wer Kredit will, wird durchleuchtet

    Einfach mal einen Kreditwunsch eingeben und schon überweist eine freundliche Privatperson Geld aufs Konto – so läuft es beim Anbieter Smava nicht. Hier einen Kredit zu bekommen ist ungefähr so schwer wie bei der nächsten Bank oder Sparkasse. Wenn nicht schwerer. Smava arbeitet mit der deutschen Bank für Investments und Wertpapiere AG (BIW) aus Willich zusammen. Die prüft die Kreditsuchenden, bevor diese sich auf den Smava-Seiten mit ihrem Kreditwunsch präsentieren dürfen. Nur wenn die finanziellen Rahmenbedingungen stimmen und auch bei der Schufa nichts Negatives wie etwa eine säumige Zahlungsweise eingetragen ist, wird der Kreditsuchende für die Plattform freigeschaltet. Die Kreditgeber haben so zumindest die Gewähr, dass die Kreditsuchenden finanziell in der Lage sind, das Geld und die Zinsen in monatlichen Raten zurückzuzahlen.

    Kredite von 500 Euro bis 10 000 Euro

    War der Check durch die Bank erfolgreich, können sich potenzielle Geldgeber mit ihrem Kreditwunsch (mindestens 500 Euro, maximal 10 000 Euro) auf der Plattform darstellen. Die Laufzeit von Krediten beträgt stets 36 Monate, Kreditnehmer können das Geld aber jederzeit vorzeitig ohne weitere Kosten zurückzahlen. Die Kreditgeber haben in diesem Fall das Nachsehen. Ihnen entgeht dann ein Teil des erhofften Zinsgewinns.

    Kreditsuchende werden nach Bonität sortiert

    Sichtbar für die Geldgeber ist in der Selbstdarstellung des Kreditsuchenden neben dem Grund für seinen Kreditwunsch auch ein so genannter Scorewert. Kreditsuchende mit einer besonders guten Bonität bekommen ein „A“. Im schlechtesten Fall – also bei schwacher Bonität – liegt dieser Wert bei „F“. Für Kreditgeber ist das eine wichtige Information, denn sie bietet zumindest einen groben Anhalt, wie hoch das Ausfallrisiko des Kreditsuchenden wohl sein könnte. Absolute Gewissheit bietet der Score-Wert, der von der Schufa berechnet wird, aber nicht.

    Je besser der Score, desto besser der Zins

    Je besser die Schufa die Bonität eines Kredit­suchen­den einschätzt, desto besser sein Score. „A“ ist prima, „M“ ist miserabel. Smava gibt an, dass sich nur Menschen mit einem Score von mindestens „F“ um einen Kredit bewerben dürfen. (Quelle: Schufa/Smava)

    Bei Smava erfüllt der Score-Wert noch einen weiteren Zweck. Über ihn soll sich auf lange Sicht der Zinssatz regulieren: Wer aufgrund exzellenter Schufa-Daten bestens eingestuft ist („A“), wird es bei Smava wahrscheinlich leichter haben, einen Kredit zu günstigen Zinskonditionen zu bekommen. Kunden mit schlechterem Score dürften hingegen nur Kreditgeber finden, wenn sie auch einen höheren Zins bieten. Vorgaben zur Zinshöhe macht Smava nicht. Die Kreditnehmer geben selber an, was sie zu zahlen bereit sind. Die Smava-Betreiber gehen davon aus, dass sich der durchschnittliche Zinssatz für Menschen mit der Bonität „A“ um die fünf Prozent einpendeln wird. Bei schlechteren Bonitäten erwarten sie langfristig einen stets um einige Prozentpunkte höheren Zinssatz.

    Die persönliche Neigung gibt den Ausschlag

    Ob Kreditgeber allein aufgrund der Aussicht auf satte Zinsgewinne bei Smava mitmachen werden, ist fraglich. Deutlich höhere Zinsgewinne als bei guten Tagesgeldangeboten werden sich bei Smava wohl nur dann realisieren lassen, wenn Kreditgeber ihr Geld Menschen mit schlechterer Bonität zur Verfügung stellen. Smava setzt deshalb darauf, dass am Ende persönliche Neigungen und gleiche Interessen von Kreditsuchenden und Kreditgebern den Ausschlag für die Kreditvergabe geben könnten. Will ein Kreditsuchender mit dem Geld zum Beispiel eine schicke Vespa kaufen, könnte das andere Vespa-Freunde auf den Plan rufen, die das Vorhaben auch aus ideellen Gründen unterstützen. Die Identität von Kreditnehmern und Kreditgebern will Smava den Teilnehmern nach eigenen Angaben auf keinen Fall preisgeben. Über ein Mailsystem können sich Nutzer aber ihre Identität offenbaren – wenn sie wollen. Smava rät davon aber ausdrücklich ab.

    In 14 Tagen muss das Geld beisammen sein

    Wird ein Kreditsuchender mit seinem Wunsch auf der Smava-Seite veröffentlicht, tickt die Uhr. Jetzt müssen sich innerhalb von 14 Tagen genug Kreditgeber finden, die ihr Geld verbindlich in das Projekt investieren. Mindestens 50 Prozent der gewünschten Kreditsumme müssen zusammen kommen, sonst ist das Projekt des Kreditsuchenden geplatzt und das Geld der Kreditgeber wird wieder frei für andere Projekte. Sie haben es zuvor auf ein Konto bei der BIW Bank eingezahlt. Haben sie es einem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt, können sie während der vierzehntägigen Frist nicht über ihr Geld verfügen.

    Gebühren zahlt nur der Kreditnehmer

    Hat ein Kreditnehmer so viele Förderer gefunden, dass wenigstens die Hälfte der Summe beisammen ist, kann er entscheiden, ob er das Geld nimmt oder sein Projekt aufgibt. Entscheidet er sich für den Kredit, zieht die BIW Bank das Geld von den Konten der Kreditgeber ein und überweist den Darlehensbetrag. Der Darlehensnehmer bekommt dann nur soviel Geld, wie die Kreditgeber bereitgestellt haben. Selber schießt die Bank nichts weiter hinzu. Zahlt der Kreditnehmer dann den Kredit ordentlich zurück, überweist sie den Kreditgebern die Tilgungszahlungen und den Zins in monatlichen Raten auf ihr Konto. Abgebucht wird dann auch eine Gebühr in Höhe von einem Prozent der Kreditsumme. Für Kreditgeber ist die Sache zumindest derzeit kostenlos.

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    Источники: http://www.kredite.org/news/smava-betrug-oder-serioes/, http://www.handelsblatt.com/finanzen/steuern-recht/recht/kredit-von-privat-konkurrent-smava-bekommt-bessere-noten/6166016-2.html, http://www.test.de/Private-Kredite-Privatkredit-online-klappt-das-1533339-1533340/

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