Sofortkredit von privat

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    Kredit von Privat an Privat bei auxmoney

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    Kredit von Privat durch auxmoney

    Um einen Kredit von Privat über auxmoney zu erhalten, wählen Sie zunächst eine Kreditsumme sowie den Verwendungszweck aus und registrieren sich kostenlos als Kreditnehmer. Hierzu werden Ihre Kontaktdaten sowie einige Informationen zu Ihrer finanziellen Situation benötigt. Innerhalb von Sekunden berechnet auxmoney Ihre Bonität, um Ihnen möglichst faire Konditionen für Ihr Kredit / Darlehen anbieten zu können. Dazu wird zwar unter anderem die Schufa genutzt, allerdings kommt es durch die besondere Kreditvergabe von Privat nicht ausschließlich auf den Schufa-Score an. Zusätzlich nutzt auxmoney weitere Bonitätsmerkmale, welche die Bank nicht beachtet. So haben auch Personen Kreditchancen, die bei der Bank keinen Kredit erhalten. Ihnen wird dann ein entsprechender auxmoney-Score und Zins zugeschrieben, bevor Ihr Kreditprojekt den Privatanlegern vorgestellt wird. Dort hat es maximal 20 Tage lang Zeit, finanziert zu werden; in der Regel werden aber nur wenige Stunden bis Tage benötigt, bis ausreichend Geld investiert wurde und der Kredit von Privat ausgezahlt werden kann. Bei guter Bonität kann Ihnen sogar ein Sofortkredit gewährt werden, welcher 48 Stunden nach Antragsstellung auf Ihrem Konto zur Verfügung stehen kann. Wird Ihr Kredit von Privat nicht gewährt oder entscheiden Sie selbst sich gegen den Kredit, verfällt die Anfrage kostenfrei. Nur, wenn das Darlehen ausgezahlt wird, fallen einmalig Gebühren von 2,95 Prozent der Kreditsumme an.

    So funktioniert auxmoney

    Diese Vorteile bietet der Kredit von Privat

    Kredite von Privat bieten einige Vorteile für beide Seiten, also für Kreditnehmer und Anleger. Zum einen profitieren Kreditsuchende, da die einfache Online-Registrierung im Vergleich zur Kreditaufnahme bei der Bank Zeit und Nerven schont. Außerdem stehen auch die Chancen auf einen Kredit besser, wenn er von Privatpersonen finanziert wird: Während Banken fast ausschließlich auf die Schufa-Auskunft schauen, bevor sie Kredite gewähren, bewertet auxmoney die Bonität jedes Kunden anhand verschiedenster bonitätsrelevanter Faktoren. Das führt nicht nur dazu, dass Kreditnehmer, die von der Bank zu Unrecht abgelehnt wurden, einen Kredit erhalten können, sondern nicht selten auch zu günstigeren Zinsen im Vergleich zu anderen Anbietern. Auch die privaten Anleger schauen nicht ausschließlich auf Bonität und Schufa, sondern auch auf den Menschen hinter dem Projekt. Eine überzeugende Beschreibung hat so schon viele ungewöhnliche private Kredite ermöglicht.

    Flexibler Kredit von Mensch zu Mensch

    auxmoney bietet Ihnen eine einfache Möglichkeit für einen Privatkredit. Dieser wird in der Regel durch das Geld einer Vielzahl verschiedener Anleger finanziert. Da der Kredit von Privat keiner Zweckbindung unterliegt, können Sie Ihn frei nutzen – zum Beispiel als Reisekredit oder für eine Kfz-Finanzierung. Jeder Kredit wird nach seiner Auszahlung wie ein gewöhnlicher Ratenkredit behandelt und in monatlichen Raten zurückgezahlt. Sondertilgungen sind für das private Darlehen jederzeit kostenfrei möglich. So bieten Kredite von Privat ein hohes Maß an Flexibilität, welches viele andere Kreditgeber im Vergleich nicht gewähren.

    Der Kredit von Privat macht Online-Kredite einfach: Kostenlos registrieren, Kreditprojekt einstellen, Angebote von privaten Anlegern erhalten und innerhalb kürzester Zeit Geld erhalten. Weil der Kredit privat finanziert wird, erhöhen sich die Chancen auch für einen Kreditnehmer mit mittelmäßiger Schufa im Vergleich zur Anfrage bei Banken erheblich.

    Hat jeder die Chance auf einen Kredit von Privat?

    Grundsätzlich kann jeder durch auxmoney einen Kredit erhalten – auch Personen wie Selbstständige, die von Banken abgelehnt werden. Sogar ein niedriger Schufa-Score stellt kein Ausschlusskriterium dar. Lediglich extreme Negativmerkmale führen zur sofortigen Kreditablehnung. Stellen Sie einfach unverbindlich eine kostenlose Kreditanfrage und erfahren Sie innerhalb weniger Minuten, ob die Anleger Ihr Darlehen finanzieren!

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    Besonders Selbstständige und Existenzgründer werden von Banken häufig abgelehnt oder müssen lange auf eine Finanzierung warten. Bei auxmoney hat jeder die Chance, einen Kredit von Privat zu erhalten. Die Stiftung Warentest bezeichnet den Kreditmarktplatz als „Alternative zur Bank“. Ein einfacher Kreditvergleich zeigt, dass Sie bei auxmoney zu günstigen Konditionen Geld leihen können. Entscheiden Sie dabei eigenständig über Höhe und Laufzeit Ihres Darlehens. Je nachdem, über welche Bonität Sie verfügen, ist auch ein Sofortkredit denkbar, mit dem Sie flexibel auf finanzielle Engpässe wie beispielsweise defekte Haushaltsgeräte reagieren können.

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    Kredit von Privat: Das unbürokratische Darlehen

    Zuletzt aktualisiert am 13.06.2017

    • Wissen
    • Ratgeber
    • Kredit von Privat

    Während Privatkredite an private Kreditnehmer vergeben werden, ist es beim Kredit von privat genau umgekehrt – hier ist der Kreditgeber eine Privatperson. In der Regel werden Kredite von privat allerdings auch an Privatleute vergeben, weshalb sie auch häufig als „Kredit von privat an privat“ bezeichnet werden. Während früher die Darlehensgeber vor allem im persönlichen Umfeld des Kreditnehmers zu finden waren – Freunde, Nachbarn oder Familienangehörige – sind inzwischen auch zunehmend Portale im Internet populär, die Kredite von privat online vermitteln.

    Inhaltsverzeichnis

    Die größten Vorteile der Kredite von privat für die Kreditnehmer sind die schnelle Verfügbarkeit des benötigten Geldes, die individuell ausgehandelten Zinssätze und Laufzeiten sowie die teilweise offene Form (häufig werden die Kreditbedingungen nur mündlich vereinbart). Leiht man sich beispielsweise für die Renovierung der Wohnung Geld von einem Familienmitglied, ist dieser normalerweise mit der finanziellen Situation der Darlehensnehmer vertraut und stellt das Geld sofort bereit, in der Regel sogar ohne Bonitätsprüfung oder andere Sicherheiten und kann daher schneller auf dem Konto sein als ein Schnellkredit.

    Steuerliche Vorteile beim Kredit von privat

    Für den Darlehensgeber sind privat vergebene Kredite insbesondere dann interessant, wenn der Kreditnehmer steuerlich mit dem Geber zusammen veranlagt wird. Die Zinszahlungen kann der Kreditnehmer nämlich auf sein Einkommen anrechnen und so seine Steuerlast senken, während für den Kreditgeber für die Zinszahlungen lediglich die Abgeltungssteuer fällig wird. Dies gilt allerdings nur, wenn der private Kredit ähnlich ausgestaltet ist wie ein Bankkredit – und tatsächlich auch durchgeführt wird. Ein Schuldverhältnis zwischen Eheleuten, das lediglich auf dem Papier besteht, wird vom Finanzamt nicht anerkannt.

    Die Bonität sollte auch und gerade innerhalb des Bekanntenkreises nicht außer Acht gelassen werden. Wurde der Kreditnehmer bereits von einer Bank abgelehnt, sollte sich der Kreditgeber darüber im Klaren sein, dass er bezüglich der Bonität seines Verwandten oder Freundes ein hohes Risiko eingeht. Kann der Kreditnehmer einmal eine Rate nicht zahlen, ist es zwar möglich, die Laufzeit beispielsweise in einem privaten Gespräch neu anzupassen. Verzögerungen wie diese führen jedoch immer wieder zu Problemen, wenn beispielsweise der Verwandte das Geld früher zurückfordert, der Kreditnehmer über einen längeren Zeitraum nicht zahlen kann oder andere Streitigkeiten auftreten. Dann ist es sinnvoll, wenn man zur rechtlichen Absicherung einen schriftlichen Vertrag zur Hand hat. Doch auch hier lauern Fallstricke für den Kreditgeber: Nicht immer sind alle Klauseln korrekt formuliert, vor allem wenn zusätzliche Sicherheiten vereinbart wurden.

    Es besteht also auch das Risiko, dass die persönliche Beziehung zwischen Kreditgebern und -nehmern, meistens Freunde oder Familienmitglieder, stark belastet wird. Nicht ohne Grund hat sich das Sprichwort „Beim Geld hört die Freundschaft auf“ im Sprachgebrauch etabliert. Dieses Risiko eines Kredits von privat ist bei der Vermittlung von Darlehen über das Internet nicht gegeben. Plattformen wie Smava oder Auxmoney bringen dort private Anleger mit Personen zusammen, die einen Kredit benötigen, für die jedoch eine Bank als Kreditgeber nicht in Frage kommt.

    Private Kreditvermittler im Internet

    Vermittlungsplattformen wie Smava oder Auxmoney werden immer beliebter: Sie bringen online private Kreditnehmer und Kreditgeber zusammen. Die hier vermittelten Kredite von privat (bei Smava gibt es mittlerweile auch die Option eines Bankkredits) sind ebenfalls Ratenkredite, für die Zinssätze und Laufzeiten vereinbart werden – allerdings ist hier der Spielraum weitaus größer, da sich die Kreditnehmer und -geber auf einen individuellen Rahmen einigen können.

    Ein Kredit von privat hat gegenüber einem Ratenkredit von der Bank diverse Vorteile – hier die wichtigsten im Überblick:

    • Weniger aufwendiges Verfahren bei der Kreditvergabe
    • Niedrigere Gebühren (meist je nach Höhe des Kredits und Laufzeit)
    • Teilweise geringere Zinssätze (verhandelbar)
    • Niedrigere Zugangsschwellen (Sicherheiten, Bonität, SCHUFA)
    • Keine Meldung der Kreditanfrage und Kreditvergabe an die SCHUFA

    Die Zugangsschwellen sind zwar deutlich niedriger als bei einem Bankkredit, sie entfallen aber keineswegs vollständig. Die Bonität (Schufa-Einträge, Gehaltsnachweise) und eventuell vorhandene Sicherheiten werden auch hier überprüft. Wer als Freiberufler aber nur schwer einen Kredit von der Bank erhält, hat auf den Portalen im Internet die Gelegenheit, sein zu finanzierendes Projekt vorzustellen und so potenzielle Geldgeber davon zu überzeugen, ihm die Kreditsumme – oder einen Teil davon – zu gewähren. Auch ein negativer Schufa-Eintrag muss kein Hinderungsgrund für einen Kreditgeber sein, wenn andere Argumente ihn überzeugen – im Gegensatz zu einer Bank sind die Kriterien für die Kreditvergabe immer individuell.

    Drei große Portale in Deutschland

    Die drei größten und bekanntesten Portale für die private Kreditvermittlung sind Smava, Auxmoney und Lendico. Alle drei Online-Vermittler wurden bereits diversen Tests unterzogen. Während Smava und Auxmoney von der Stiftung Warentest überprüft wurden, erhielt Lendico die Auszeichnung „Bester Kreditmarktplatz“ der Zeitschrift Focus Money. Diese drei Plattformen gelten derzeit als die einzig ausreichend sicheren und seriösen Anbieter im Netz.

    Vergleicht man die Angebote der drei Online-Kreditvermittler, so findet man recht ähnliche Konditionen, jedoch auch einige Abweichungen. Liegt der mögliche Kreditrahmen bei Auxmoney bei 1.000 bis 25.000 Euro und Smava bei 1.000 bis 50.000 Euro, ist bei Lendico sogar eine Kredithöhe von 75.000 Euro möglich. Auch bei den Laufzeiten fällt Lendico mit 36, 60, 84, 96, 108 und 120 Monaten etwas aus dem Rahmen. Die Gebühren sind nur bei Auxmoney fix, sie liegen bei 2,95 Prozent des Kreditbetrags. Hinzu kommen 2,50 Euro monatliche Servicegebühr und eine jährliche Gebühr für die Kontoauszüge von 17,50 Euro. Bei Lendico werden die Gebühren variabel an den Nettokreditbetrag angepasst und liegen zwischen 0,25 und 5,00 Prozent. Smava erhebt eine Gebühr von 2,5 bis 3 Prozent des Kreditbetrags sowie eine optionale Kontoauszugsgebühr von 4 Euro je Quartal.

    Die Mindestanlagesumme für Anleger ist ebenfalls von Portal zu Portal unterschiedlich: Während bei Lendico und Auxmoney schon Summen von 25 Euro investiert werden können, sind es bei Smava 250 Euro Mindestanlage. Die Gebühren liegen hier bei 1,35 Prozent der Anlagesumme, bei den Konkurrenzportalen sind es nur 1 Prozent der Anlagesumme (Auxmoney) und 1 Prozent der Rückzahlungssumme (Lendico). Überdies fällt bei Smava noch eine monatliche Servicegebühr von 50 Cent an. Hier noch einmal alle wichtigen Daten zu den drei Anbietern im Überblick:

    Stand: November 2016

    Chancen und Risiken für Kreditnehmer und private Anleger

    Kreditnehmer profitieren zwar davon, dass weder die Kreditanfragen noch die Inanspruchnahme des Kredits von privat einen Schufa-Eintrag zur Folge haben, sollten sie aber bei den Ratenzahlungen in Verzug geraten, hat das ähnliche Folgen wie bei einem Kredit von der Bank: Ignoriert der Kreditnehmer beispielsweise Mahnungen, werden auch hier Inkasso-Unternehmen tätig, um wenigstens einen Teil des Kreditbetrags für die Anleger zu retten.

    Bringt ein Kreditnehmer keine idealen Voraussetzungen mit, muss er hohe Zinssätze in Kauf nehmen, wenn er seine Wünsche über einen Kredit finanzieren möchte. Potenzielle Kreditgeber, die in der Bonitätsprüfung besser abschneiden, können aber auch wesentlich niedrigere Zinssätze aushandeln.

    Um das Risiko als privater Anleger gering zu halten, ist es deshalb sinnvoll, Prüfungen der Bonität und des bisherigen Zahlungsverhaltens eines potenziellen Kreditnehmers sorgfältig zu überprüfen. Zudem ist es ratsam, die Investitionssummen zu streuen, also mehrere kleine Beträge auf verschiedene Kreditnehmer zu verteilen. Laut Stiftung Warentest liegt bei Auxmoney die Ausfallquote bei 3 Prozent (bei Banken sind es 2,5 Prozent). Bei Smava gibt es zur Risikominimierung auch Anleger-Pools, bei denen die Ausfälle auf alle Mitglieder des Pools umgelegt werden.

    Steuerlich gibt es als Darlehensgeber ebenfalls einiges zu beachten. Die Zinseinnahmen gelten als Einkünfte aus Kapitalvermögen und sind dementsprechend zu versteuern. Überdies kann das Finanzamt bei sehr häufiger Vergabe von Krediten eine gewerbliche Kreditvergabe unterstellen. Dies ist jedoch eine Ermessensentscheidung des Finanzamts und sollte am besten im Vorfeld mit dem Steuerberater besprochen werden.

    Wenn Sie einen Kredit von privat suchen oder eine interessante Anlageoption ausprobieren möchten, bei der Sie auch kleinere Beträge investieren können, lohnt sich ein Vergleich der Anbieter. Die drei Portale Smava, Lendico und Auxmoney bieten jeweils Rechner an, mit denen man mögliche Zinssätze und Renditen ermitteln kann.

    Wie funktionieren die Kreditmarktplätze im Internet?

    Je nachdem, ob ein Kreditmarktplatz als Kreditgeber oder -nehmer genutzt werden soll, gibt es unterschiedliche Abläufe.

    Für Kreditnehmer

    • Ermitteln Sie auf den drei Kreditmarktplätzen die möglichen Raten und Laufzeiten für Ihren Wunschkredit. Stellen Sie dann bei dem Online-Kredit Portal Ihrer Wahl eine Kreditanfrage.
    • Sie erhalten Unterlagen, die Sie ausfüllen und unterzeichnen müssen. Ihre privaten Daten werden ebenfalls abgefragt. Außerdem werden Sie aufgefordert, einer Bonitätsprüfung zuzustimmen.
    • Über einen bestimmten Zeitraum (meist 14 oder 20 Tage) sehen sich potenzielle Anleger ihr Profil und die hinterlegten Konditionen an – und im besten Falle stimmen sie zu. Sie erhalten dann in der Regel innerhalb weniger Tage das Geld.

    Für Anleger

    • Informieren Sie sich auf den Online-Portalen über die möglichen Renditen, die Sie mit unterschiedlichen Investitionsbeträgen erwirtschaften können.
    • Wenn Sie sich als Anleger registrieren, können Sie die Kreditprojekte durchsehen, die im jeweiligen Portal eingestellt sind. Laufzeiten, Raten und Renditen werden Ihnen angezeigt und Sie können mit wenigen Klicks investieren. Damit schließen Sie allerdings einen rechtskräftigen Vertrag ab.
    • Investieren Sie in einen Teil der Kreditsumme, wird Ihr Geld erst eingezogen, wenn die gesamte Kreditsumme für das Projekt zusammengekommen ist.
    • Daraufhin werden die monatlichen Rückzahlungen auf Ihr Konto überwiesen.

    Als Anleger Zahlungsmodalitäten prüfen

    Einige Anleger bemängeln, dass die Geldanlage nicht vollständig verzinst wird, sondern nur der jeweils vom Kreditnehmer beanspruchte Betrag. Zahlt dieser also Raten zurück, verringert sich das verzinste Guthaben entsprechend. Jedoch erfolge, so die Kritik einiger Nutzer, die Rückzahlung des Anlagebetrags erst am Ende des Kredits – prüfen Sie daher ganz genau, wie die Zinszahlungen erfolgen und wann Sie das angelegte Geld zurück erhalten, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.

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    Kreditarten und ihre Einsatzbereiche

    Darlehensvertrag: Das sollten Sie beachten

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    Hab im Monat die Summe von 350 euro das besteht aus Kinder und elterngeld. Habe keine Miet oder Nebenkosten

    Sehr geehrte Damen und Herren, ich suche ein Darlehen in Höhe von Euro 550.000 nur von PRIVATPERSONEN für den Kauf einer Mehrzwech-Immobilie und Expansion meiner Firma. Da ich von einer .

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    Sehr geehrte Damen und Herren, Ich bin seit 17 Jahren selbstständig tätig und habe mehrere Verbindlichkeiten (Autokredite, Ratenkredit etc.), die ich gerne in einen Kredit zusammenlegen .

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    Kredit von Privat – die clevere Alternative

    Als Kredit von Privat wird die Darlehensgewährung aus privater Hand bezeichnet, die bis vor wenigen Jahren bevorzugt im privaten Umfeld in Frage kam: Familienangehörige oder Freunde überlassen dem Kreditnehmer den benötigten Betrag für einen vereinbarten Zeitraum, um diesen vereinbarungsgemäß zurückgezahlt zu bekommen. Nicht jedem Kreditsuchenden steht jedoch ein Geldgeber im eigenen Umfeld zur Verfügung, seriöse Plattformen im Internet können hier die Lösung für ein Darlehen sein. Im Folgenden finden Sie die Antworten auf die wichtigsten Fragen zum Thema Kredit von Privat.

    Wie funktioniert ein Kredit von Privat?

    Das Procedere unterscheidet sich kaum von einer klassischen Finanzierung: Sie geben Ihren Kreditwunsch bekannt und belegen Ihre finanzielle Situation. Die Kreditanfrage wird geprüft, schließlich müssen auch die privaten Investoren darauf achten, dass das Risiko eines Kreditausfalls minimiert wird. Abhängig von den konkreten Voraussetzungen wird Ihnen dann ein Angebot offeriert, das sowohl Ihre Bonität als auch Kreditbetrag, Laufzeit und Verwendungszweck berücksichtigt. Grundsätzlich steht ein Kredit von Privat zur freien Verwendung zur Verfügung, allerdings sollten Sie hier genaue Angaben machen. Beispielsweise ist die Finanzierung eines Fahrzeuges durch den dann vorhandenen Sachwert sicherer, als dies bei einem Überbrückungskredit für einen finanziellen Engpass der Fall ist. Dieser ist aber eventuell deutlich niedriger als bei einer Autofinanzierung – es gibt also viele Aspekte abzuwägen, wenn Ihr Kreditantrag geprüft wird. Entscheiden Sie sich für einen Kredit von Privat, wird dieser nach Unterzeichnung der Verträge und Einreichung der eventuell benötigten Unterlagen auf Ihr angegebenes Konto ausgezahlt.

    Wer sind die Geldgeber?

    Als Investoren fungieren Privatpersonen, die für Ihr Vermögen eine rentable Anlage suchen. Natürlich gilt auch hier die Regel: Je höher das Risiko, desto höher die Rendite. Wenn Sie also einen Kredit von Privat beantragen und kaum Sicherheiten zu bieten haben, werden Sie höhere Zinsen bezahlen müssen, als dies bei einer optimalen Bonität und Liquidität der Fall wäre. Andererseits können viele Kreditsuchende, die bei Banken keinen Kredit oder deutlich schlechtere Konditionen eingeräumt bekämen, auf diese Weise Vorteile generieren. Um die Situation richtig einschätzen zu können, sollten Sie sich in die Lage der Geldgeber hinein versetzen: Wenn Sie Ihr Geld investieren wollten, würden Sie mit Sicherheit auch darauf achten, dass es mit großer Wahrscheinlichkeit zurückgezahlt wird. Ein Instrument dazu ist das Splitten des Risikos: Die Geldgeber verteilen Ihr Investment auf verschiedene Kreditanfragen. Benötigen Sie zum Beispiel 5.000 Euro, um Ihr Kreditkarten-Soll abzulösen und wieder liquide zu sein, können sich verschiedene Geldgeber mit kleineren Beträgen engagieren. Damit verteilt sich die Gefahr des Kreditausfalls auf mehrere Schultern – Sie haben aber in jedem Fall immer nur einen Ansprechpartner, der den gesamten Kredit von Privat für Sie abwickelt.

    Welche Voraussetzungen für einen Kredit von Privat müssen erfüllt werden?

    Auch bei einem Kredit von privat gelten die üblichen Bedingungen:

    • Sie sind mindestens 18 Jahre alt,
    • wohnen in Deutschland und
    • verfügen über ein regelmäßiges Einkommen.

    Allerdings gibt es keine festgelegten Restriktionen hinsichtlich Ihrer Erwerbstätigkeit, es sind immer die konkreten Voraussetzungen im Verhältnis zum Kreditwunsch ausschlaggebend. Sind Sie also selbständig tätig und benötigen einen Kredit, um einen liquiden Engpass zu überbrücken, kann ein Kredit von Privat eine Alternative sein. Können Sie nämlich beispielsweise mit einem Auftrag belegen, dass in absehbarer Zeit mit einem Geldeingang zu rechnen ist, stehen die Chancen gut: Wichtig ist, dass Sie die Geldgeber von der Rückzahlbarkeit des Kreditbetrages überzeugen. Das gilt natürlich auch im privaten Bereich, je besser Sie die Position der Investoren verstehen und berücksichtigen, desto größer ist die Aussicht auf Erfolg. Ein Kredit von Privat hat also viel mit Vertrauen zu tun, das Ihnen die privaten Geldgeber entgegenbringen, wenn sie Ihnen einen Kredit von Privat ausreichen.

    Ist ein Kredit von Privat auch bei negativen SCHUFA-Einträgen möglich?

    Grundsätzlich spielt die SCHUFA-Auskunft keine so große Rolle für die Entscheidung über einen Kredit von Privat. Wesentlich wichtiger ist die Aussicht, den Kreditbetrag auch zuverlässig und vereinbarungsgemäß zurückgezahlt zu bekommen. Trotzdem wird die SCHUFA in den meisten Fällen herangezogen, denn dort werden auch Informationen zu Ihrem Zahlungsverhalten in der Vergangenheit gespeichert, die für die privaten Geldgeber interessant sind. Natürlich gibt es auch Varianten, bei denen ein Kredit ohne Privat ausdrücklich ohne SCHUFA-Anfrage beantragt werden kann. Allerdings steigen dann auch die Zinsen, da das Risiko eines Kreditausfalls nicht eingeschätzt werden kann oder von vornherein davon auszugehen ist, dass es überdurchschnittlich hoch ist. Erläutern Sie deshalb die Situation ausführlich und so plausibel, dass die Investoren Ihre Beweggründe nachvollziehen können. Überzeugen Sie sie von Ihrem Vorhaben und der sinnvollen Verwendung des Kredites: Wollen Sie beispielweise ein Auto kaufen, weil Sie einen neuen Job haben und beweglich sein müssen, dann zeigen Sie Ihre berufliche Perspektive auf – die Geldgeber erhalten so nämlich eine größere Sicherheit.

    Welche Unterlagen sind für einen Kredit von Privat einzureichen?

    An dieser Stelle gibt es keine Unterschiede zu den klassischen Krediten von der Bank, folgende Unterlagen sollten Sie in jedem Fall vorbereiten:

    Einkommensnachweise

    Für Arbeitnehmer, Angestellte und Rentner empfehlen sich die Kopien der Bezüge von drei Monaten, Selbständige sollten die Steuerbescheide der letzten beiden Jahre sowie eine belastbare Prognose für die nächsten drei Jahre bereithalten.

    Selbstauskunft

    Die Gegenüberstellung der Einkünfte und regelmäßigen Ausgaben zeigt die frei bleibende Liquidität auf, die zu Rückzahlung der Kreditverbindlichkeiten zur Verfügung steht.

    Legitimierung nach Geldwäschegesetz

    Auch bei einem Kredit von Privat müssen die gesetzlichen Vorschriften eingehalten werden, in der Regel erledigen Sie die Identifizierung im Rahmen des Post-Ident-Verfahrens. Das notwendige Formular geht Ihnen mit dem Kreditantrag zu, sodass Sie ganz einfach mit Ihrem gültigen Personalausweis oder Reisepass eine Postfiliale aufsuchen und alles Notwendige abwickeln können.

    Welche Kosten und Gebühren fallen bei einem Kredit von Privat an?

    Auch hier gelten die üblichen Standards: Außer den Zinsen haben Sie keine weiteren Gebühren zu entrichten. Die Rechtsprechung ist hier eindeutig, die ehemals erhobenen Bearbeitungsgebühren der Banken sind nicht zulässig – daran halten sich auch die Initiatoren der Peer-to-Peer-Kredite. Die anfallenden Kosten sind bereits in den Zinssätzen eingepreist worden.

    Unter dem Strich kann ein Kredit von Privat durchaus eine sinnvolle Alternative darstellen. Die wesentliche Voraussetzung ist die Rückzahlbarkeit der Kreditsumme, die Sie plausibel darstellen sollten. Natürlich empfiehlt sich immer der Vergleich der Konditionen und vertraglichen Regelungen im Detail, um die optimale Variante für den jeweiligen Kreditwunsch zuverlässig ermitteln zu können.

    Privatkredit versus Ratendarlehen – das sind die Unterschiede

    Unabhängig davon, ob du einen 2.000-Euro-Kredit von privat oder ein 20.000-Euro-Bankdarlehen abschließt – in beiden Fällen wird dir bei ausreichender Bonität die erforderliche Summe bereitgestellt, du zahlst im Gegenzug regelmäßig Zinsen und musst den Betrag innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzahlen. Neben diesen Gemeinsamkeiten weisen Bank- und Privatdarlehen jedoch auch eine Reihe von Unterschieden auf.

    Kreditgeber

    Bei einem Privatkredit, häufig auch als Peer-to-peer-Kredit (P2P-Darlehen) bezeichnet, treten im Unterschied zu einem herkömmlichen Darlehen Privatpersonen als Kreditgeber auf. Je nach Höhe des Darlehens stellen eine oder mehrere Personen die gewünschte Summe bereit. Bei regulären Ratenkrediten sind hingegen Banken die Kreditgeber.

    Regulierung

    Im Unterschied zu Bankdarlehen, für die es zahlreiche gesetzliche Vorschriften gibt, ist ein Kredit von privat üblicherweise unreguliert. Daher greift auch der Verbraucherschutz hier meist nicht. Um auf Nummer sicher zu gehen, empfehlen Experten, auch bei einem Privatkredit einen schriftlichen Vertrag aufzusetzen. Dieser sollte mindestens Informationen zur Laufzeit, zum Auszahlungsdatum und zu den Rückzahlungsmodalitäten enthalten.

    SCHUFA-Meldung

    Beantragst du bei einer Bank einen herkömmlichen Ratenkredit wird standardmäßig eine Prüfung der Kreditwürdigkeit durchgeführt. Das bedeutet, dass du Einkommensnachweise vorlegen musst und das jeweilige Kreditinstitut eine Auskunft bei der SCHUFA einholt. Anhand deines SCHUFA-Scores entscheidet die Bank dann über die Kreditbewilligung. Fällt diese Entscheidung zu deinen Gunsten aus, wird der Kredit bei der SCHUFA hinterlegt. Möchtest du später ein weiteres Darlehen aufnehmen, könnte das bereits gespeicherte Darlehen einer weiteren Kreditbewilligung im Wege stehen. Anders verhält es sich bei einem Kredit von privat: Hier muss zwar üblicherweise auch ein gewisses Einkommen nachgewiesen werden und es wird eine SCHUFA-Anfrage durchgeführt. Allerdings führt eine etwas schlechtere Bonität nicht zwangsläufig zu einer Kreditabsage. Denn die privaten Kreditgeber entscheiden jeder für sich selbst, ob sie dein Darlehen gewähren wollen. Und das bewilligte Darlehen wird nicht der SCHUFA gemeldet, es gibt dafür auch keinen Krediteintrag.

    Vor- und Nachteile von Raten- und Privatkredit im Überblick

    Ob ein 3.000-Euro-Kredit von privat oder ein Ratendarlehen die bessere Variante ist, hängt von der konkreten Situation ab. Um eine fundierte Entscheidung für oder gegen eine der beiden Kreditformen treffen zu können, ist es wichtig, die jeweiligen Vor- und Nachteile zu kennen.

    Kredit von privat: Vor- und Nachteile

    Der entscheidende Vorteil eines Privatkredits ist, dass auch bei einer schlechteren Bonität oder unsicheren Einkommensverhältnissen die Chance besteht, dass das Darlehen gewährt wird. So ist vor allem für Selbstständige oder Freiberufler, die eine schwankende Auftragslage und damit auch unterschiedlich hohe Einnahmen haben, ein Kredit von privat eine gute Alternative. Darüber hinaus sind bei einem Privatkredit die Zinssätze mitunter verhandelbar. Und stellen dir Privatpersonen einen Kredit zur Verfügung, wird dies in der Regel nicht der SCHUFA gemeldet. Neben den genannten Vorzügen bringt ein Privatkredit mitunter auch einige Nachteile mit sich. So ist die Ausschreibung für dein Finanzierungsprojekt meist auf einen bestimmten Zeitraum begrenzt. Hinzu kommt, dass du bei den Ausschreibungen meist strenge Kriterien erfüllen musst. Und deine Anfrage verfällt in der Regel, wenn sich nicht ausreichend Geldgeber finden, die den gesamten Kreditbetrag aufbringen.

    Vor- und Nachteile eines Bankkredits

    Wenn du bei einer Bank ein Darlehen aufnimmst, kannst du dich im Unterschied zu Privatkrediten im Falle von Streitigkeiten an einen Banken-Ombudsmann oder Verbraucherschutzorganisationen wenden. Darüber hinaus bekommst du stets einen umfassenden Kreditvertrag, in dem alle wichtigen Details zu den Konditionen und Modalitäten verbindlich festgehalten sind. Und es gibt zahlreiche gesetzliche Regelungen, die vorgeben, welche Unterlagen und Informationen Banken einholen müssen, bevor sie bei einer Kreditanfrage eine Entscheidung treffen können. Dies dient nicht zuletzt dazu, Verbraucher vor einer Überschuldung zu schützen. Denn je mehr Kredite du hast, desto höher sind die monatlichen Belastungen durch die Tilgungsraten. Dies wiederum könnte neue Kredite erforderlich machen und du drohst in eine Schuldenspirale zu geraten. Auf der anderen Seite entscheiden Banken in der Regel nur aufgrund konkreter Daten und Fakten, die persönliche Situation spielt meist nur eine untergeordnete Rolle. Nachteilig ist zudem, dass jeder Bankkredit bei der SCHUFA gemeldet wird und so deinen SCHUFA-Score verschlechtern kann.

    Kredit von privaten Anbietern – diese Möglichkeiten gibt es

    Ist ein Kredit von privat gesucht – sei es ein 1.000- oder ein 10.000-Euro-Kredit von privat – stehen dir viele verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung. Wichtigstes Kriterium bei der Auswahl ist, dass ein Kredit von privat seriös ist. Wir stellen dir einige seriöse Plattformen für Privatkredite kurz vor:

    Auxmoney ist in Deutschland eines der ältesten Portale für Kredite von privat. Um ein Darlehen erhalten, müssen folgende Voraussetzungen vorliegen:

    • Volljährigkeit
    • Wohnsitz innerhalb von Deutschland
    • Darlehensbetrag zwischen 1.000 und 50.000 Euro
    • Regelmäßige Einkünfte

    Eigenen Angaben zufolge ist die Kreditanfrage innerhalb von nur wenigen Minuten erledigt – Laufzeit und Kreditsumme können dabei vom Kreditnehmer selbst bestimmt werden. Die Zusage erfolgt ebenfalls innerhalb kürzester Zeit. Und der Kreditbetrag kann so schon innerhalb weniger Tage auf deinem Konto sein.

    Einen Kredit von privat kannst du außerdem bei Smava suchen, einem mittlerweile sehr bekannten Online-Portal für die Vermittlung von Privatkrediten. Die Kreditsummen sind flexibel wählbar, Kleinstkredite in Höhe von 500 Euro sind ebenso möglich wie sehr hohe Darlehen von bis zu 120.000 Euro. Auch in Sachen Laufzeit bietet Smava ein hohes Maß an Flexibilität. Kreditnehmer können für die Rückzahlung ihres Darlehens Laufzeiten zwischen zwölf und 144 Monaten wählen.

    Die CrossLend GmbH ist ein Vermittler von P2P-Krediten mit Sitz in Berlin. Die Kreditbeträge liegen zwischen 1.500 und 30.000 Euro. Die Zinssätze werden in Abhängigkeit von der Kreditwürdigkeit bestimmt. Das Portal nimmt eine Einstufung des Kreditnehmers in eine bestimmte Risikogruppe vor. Dazu kommt Eigenangaben zufolge ein intelligenter Algorithmus zum Einsatz. In den einzelnen Gruppen gelten dann unterschiedliche Zinssätze, die Spanne reicht von 1,99 bis 13,46 Prozent.

    Lendico ist ein innovativer Marktplatz für Firmen- und Privatkredite, der ebenso wie die anderen Plattformen auf Crowdlending setzt. Unterstützt wird das Unternehmen von Rocket Internet, einem weltweit agierenden, erfolgreichem Company-Builder. Stellst du einen Kreditantrag bei Lendico, prüft das Unternehmen stets, ob deine gewünschten Monatsraten in einem angemessenen Verhältnis zu deinen Einnahmen stehen. Um einen Kreditantrag stellen zu können, musst du zunächst einen mehrstufigen Zertifizierungsprozess durchlaufen.

    Mehrfach ausgezeichneter Service

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    Источники: http://www.auxmoney.com/kredit/darlehen-kredit-von-privat.html, http://www.financescout24.de/wissen/ratgeber/kredit-von-privat, http://www.toptarif.de/kredit-von-privat/

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