Swk bank seriös

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    SWK Bank Test & Erfahrungen: Kredit Entscheidung sofort

    Die SWK Bank, mit vollständigem Namen Südwest Kredit Bank, hat ihren Sitz in Bingen am Rhein. Das Unternehmen beschränkt sich in seiner Produktpalette lediglich auf Kredite an Privatpersonen und Festgelder. Seit mehr als 50 Jahren am Markt, gilt die Bank als Spezialist für die Vergabe von Konsumkrediten. Die Darlehensvergabe wurde über die Konsumkredite hinaus um KFZ-Finanzierungen, Mietkautionen und Solarkredite erweitert. Das Institut verfügt über kein Filialnetz, sondern nutzt seit 1999 ausschließlich das Internet als Hauptvertriebskanal.

    Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der SWK Bank? Unser SWK Bank Test verrät es!

    Der SWK Bank Test in der Schnellübersicht

    Das hat überzeugt:

    • Laufzeit bis zu 84 Monaten möglich
    • Kreditentscheidung innerhalb von 30 Sekunden nach Eingabe der persönlichen Daten
    • Auszahlung innerhalb von zwei Werktagen nach Vorlage aller notwendigen Unterlagen
    • Keine Kreditabschlussgebühren
    • Vorzeitige Ablöse oder Sondertilgung möglich

    Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

    • Für eine Direktbank zu unübersichtlicher Seitenaufbau mit schwieriger Navigation
    • Maximale Darlehenshöhe auf 50.000 Euro beschränkt
      • Themenübersicht:
    • 1. Die Konditionen für die Kredite im Überblick
    • 2. Die SWK Bank Kredit Erfahrungen im Detail
    • 3. Der SWK Bank Test offenbart Schwächen im Internetauftritt
      • VIP-Shop als besonderes Schmankerl
    • 4. Das Kreditbeispiel im SWK Bank Erfahrungsbericht
    • 5. Die SWK Bank in den Augen der Medien
    • 6. Fragen und Antworten rund um den Kredit bei der SWK Bank
      • Was bedeutet „gebundener Sollzins“?
      • Ist die Kreditanfrage verbindlich?
      • Kann ich mehrere Kredite zusammenfassen?
      • Wie kann ich als Selbstständiger einen Kredit aufnehmen?
      • Wie lange dauert es, bis ich über das Geld verfügen kann?

    Themenübersicht:

    Die ersten SWK Bank Erfahrungen belegen, dass das Kreditinstitut sein Handwerk versteht. Mit einer Laufzeit von 84 Monaten Laufzeit werden auch Raten für Bezieher kleinerer Einkommen durchaus darstellbar. Im Test war die Kreditentscheidung innerhalb von 30 Sekunden fast unschlagbar. Gleiches gilt für die Auszahlungsdauer von zwei Werktagen. Die Erfahrungen mit vielen Anbietern zeigen, dass der Verzicht auf die Kreditabschlussgebühr heutzutage durchaus als normal eingestuft werden kann.

    Die kostenfreie vorzeitige Ablösung oder die Sondertilgung bei einem Kredit ist nicht überall selbstverständlich. Ein Minuspunkt muss im Test allerdings für die Homepage vergeben werden. Die Navigation ist teilweise verwirrend, da nicht von jeder Seite auf das Menü zugegriffen werden kann.

    Die SWK-Bank in der Schnellübersicht

    1. Die Konditionen für die Kredite im Überblick

    • Direktkredit zwischen 2.500 und 50.000 Euro darstellbar
    • Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten wählbar
    • Gebundener nominaler Sollzinssatz für den Direktkredit zwischen 3,49 Prozent pro Jahr und 7,54 Prozent p. a.
    • Keine Bearbeitungsgebühr
    • Zinsen bonitätsabhängig
    • Solarkredit mit Laufzeiten von 5, 10 oder 20 Jahren
    • Zinssätze für Solarkredite abhängig von der Laufzeit effektiv pro Jahr ab 1,21, 1,46 oder 1,76 Prozent pro Jahr mit tilgungsfreien Jahren zu Beginn.
    • Volumen für Solarkredite zwischen 5.000 und 100.000 Euro möglich
    • Kreditentscheidung innerhalb von 30 Sekunden
    • Auszahlung innerhalb von zwei Werktagen nach Vorlage aller notwendigen Unterlagen

    Der Ratenkredit mit Direktzusage ist das beliebteste Angebot der Bank. Damit die Kreditanfrage beantwortet und bearbeitet werden kann, braucht die SWK Bank einige Unterlagen. Im SWK Bank Test konnten wir feststellen, dass sich alle Informationen dazu auf der Webseite finden lassen. Um den Kreditbeantragen zu können, müssen Antragsteller zwei Gehaltsabrechnungen einreichen, natürlich als Kopie. Ebenfalls notwendig sind Kopien der Kontoauszüge, die über wenigstens vier Wochen gehen. Hier muss der Gehaltseingang ersichtlich sein. Wichtig: Es ist nicht erlaubt, Streichungen auf den Kontoauszügen vorzunehmen. In diesem Fall würde die Bank die Anfrage ablehnen. Je nach Antragsteller können weitere Unterlagen notwendig werden, dies wird im Begleitschreiben mitgeteilt.

    In Kooperation mit der KfW-Bank bietet die SWK Bank zudem einen Solarkredit an. Kunden profitieren von den günstigen Zinsen der Förderbank, der Kredit wird jedoch über SWK vermittelt. Der Solarkredit wird ab einem Kreditbetrag von 5.000 Euro gewährt, es sind Beträge in Höhe von bis zu 100.000 Euro möglich. Der Kunde entscheidet zwischen drei Laufzeitangeboten. Die geringste Laufzeit sind 5 Jahre, die längste Laufzeit liegt bei 20 Jahren. Es ist möglich, drei Jahre tilgungsfrei zu nutzen.

    Wer die SWK Bank weiterempfiehlt kann bis zu 200 Euro extra Prämie erhalten.

    Ebenfalls ein interessantes Angebot ist der Autokredit. Dieser kann bereits ab einem Betrag von 2.500 Euro in Anspruch genommen werden. Höchstens genehmigt die SWK Bank 50.000 Euro. Es muss nachgewiesen werden, dass der Kreditbetrag ausschließlich für die Finanzierung von einem Fahrzeug genutzt wird.

    2. Die SWK Bank Kredit Erfahrungen im Detail

    Der SWK Bank Test muss unter zwei Aspekten betrachtet werden. Das Angebot, so zeigen die Erfahrung, ist überdurchschnittlich.

    • Ein maximaler Darlehensbetrag von 50.000 Euro ist im Vergleich zu manchem Mitbewerber eher Durchschnitt, dürfte aber für das Gros der Kreditnehmer völlig ausreichend sein.
    • Das Mindestdarlehensvolumen von 2.500 Euro zeigt, dass bei diesem Institut auch kleinere Wünsche erfüllt werden können.

    Trotz der Bandbreite der gebundenen Zinsen bis hin zu 7,54 Prozent erhalten bei einem Kreditvolumen von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 36 Monaten nach Aussage des Institutes rund zwei Drittel der Kunden einen Zinssatz von vier Prozent für ihren Kredit.

    • Selbstständige machen bei der SWK Bank allerdings die Erfahrung, dass sie hier keinen Kredit in Anspruch nehmen können.
    • Gleiches gilt für Hausfrauen, Azubis und Arbeitssuchende.

    Interessant bei der SWK Bank Erfahrung ist ein Blick auf die Geschichte des Anbieters. Nach wie vor setzen viele Banken auf ein Filialnetz, um ihre Kunden direkt erreichen zu können. Bei der SWK Bank handelt es sich um eine komplette Direktbank. Das heißt, Kunden können keine Direktbetreuung in der Filiale in Anspruch nehmen. Die hier eingesparten Kosten sorgen dafür, dass die Kunden von günstigen Krediten profitieren können.

    Die Bank sieht die Vorteile vor allem im Internet. Für die Kunden ist es möglich, auf der Webseite direkt unverbindlich und ohne die Angabe von Daten einen Kredit berechnen zu lassen. Die Online-Entscheidung wird dann in weniger als einer Minute getroffen. Dies hat auch der Test ergeben. Die Angaben waren schnell gemacht, die Antwort ließ nicht lange auf sich warten. Auch wenn es sich nicht um eine direkte Zusage handelt, ist die schnelle Bearbeitung der Anfrage ein Pluspunkt.

    Kunden mit sehr guter Bonität erhalten auch sehr gute Konditionen.

    Wer sich nach der Kreditanfrage für einen Kredit bei der SWK Bank entscheidet, der sendet die erforderlichen Unterlagen ein. Sobald diese bei dem Anbieter eingegangen sind, werden sie innerhalb von 48 Stunden an Werktagen bearbeitet. Das Geld ist nach wenigen Tagen bei positiver Prüfung auf dem Konto zu finden. Bei der Abzahlung wird entschieden zwischen der monatlichen Abbuchung am 1. des Monats oder am 15.

    3. Der SWK Bank Test offenbart Schwächen im Internetauftritt

    Trotz der sehr guten Konditionen auf der einen Seite werden die SWK Bank Erfahrungen durch den Internetauftritt des Unternehmens getrübt.

    • Die Unterseiten für den Solarkredit, den KFZ-Kredit und den Kredit für Beamte sind nur schwer zugänglich.
    • Auf einer Seite finden sich im Menü Verlinkungen dazu, auf anderen Seiten nicht.
    • Die Navigation lässt hier deutlich zu wünschen übrig, die Sitemap weist ebenfalls keine komplette Struktur auf.

    Die Erfahrungen mit anderen Anbietern zeigen, dass diese über sehr viel besser strukturierte Seiten verfügen. Dies verwundert umso mehr, als dass die Bank bereits seit 1999 aktiv das Internet als Hauptvertriebskanal nutzt. Darüber hinaus vermissen potenzielle Kunden eine Suchfunktion auf der Homepage. Wer sich jedoch davon nicht abschrecken lässt und auf der Suche nach einem Darlehen zu hervorragenden Konditionen ist, wird nur positive SWK Bank Erfahrungen machen. Der SWK Bank Test jedenfalls hat in Bezug auf das Kreditangebot und den Servicestandard überzeugt.

    Neben der Problematik mit der Navigation lässt sich sagen, dass die Webseite in ihrem Design selbst übersichtlich gehalten ist. Wer erst einmal den Kredit oder das Angebot gefunden hat, das ihn interessiert, der bekommt auf einen Blick alle wichtigen Informationen. Zudem hat die SWK Bank am Fuß der Seite eine Übersicht über alle Themen aufgelistet. Mit einem Klick werden Kunden und Interessenten fündig.

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    Positiv zu erwähnen sind die Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme. Die SWK Bank ist bekannt für eine sehr gute Beratung am Telefon. Online finden Kunden schnell die Telefonnummer, unter der die Mitarbeiter zu erreichen sind. Zudem ist es möglich, das Kontaktformular zu nutzen. Die Erfahrungen haben gezeigt, dass die Antwort per Mail nicht lange auf sich warten lässt.

    Sehr beliebt ist der Rückruf-Service. Statt Warteschleife bietet die SWK Bank ihren Kunden die Option, sich für den Service anzumelden und zu einem Wunschtermin zurückgerufen zu werden. Das spart Kunden viel Zeit. Über den Bestandskunden-Service ist es möglich, ein direktes Anliegen an die Bank zu richten. Kundenberater reagieren dann schnell auf die Nachfrage. Es können beispielsweise die Raten reduziert oder die Laufzeit von einem Kredit verändert werden.

    VIP-Shop als besonderes Schmankerl

    In Kooperation mit zahlreichen anderen Dienstleistern aus den unterschiedlichsten Branchen, bietet die SWK Bank einen VIP-Shop für ihre Kunden. Hier können die unterschiedlichsten Produkte zu Vorzugskonditionen und mit hohen Rabatten erworben werden. Zur Verfügung stehen beispielsweise Preisnachlässe auf Kinokarten, Reisen oder Gebrauchsgegenstände des täglichen Lebens. So ist es möglich, über den Shop kurzfristig einen Wagen zu mieten und von guten Preisen zu profitieren. Der Shop steht ausschließlich Kunden zur Verfügung und kann erst nach vorheriger Anmeldung eingesehen werden.

    Ebenfalls ein interessanter Zusatz ist das Kreditlexikon. Immer wieder fallen im Zusammenhang mit Krediten Wörter, die der Kunde möglicherweise nicht zuordnen kann. Mit dem Kreditlexikon greift die SWK Bank an dieser Stelle ein. Kurz und knapp werden die einzelnen Begriffe nach Alphabet erklärt.

    Hinweis: Neben dem Kreditangebot stellt die SWK Bank Festgeld als Sparmöglichkeit zur Verfügung. Die angegebenen Zinsen werden über die gesamte Laufzeit garantiert. Bei der Laufzeit ist die Bank flexibel. Bereits ab sechs Monaten kann Festgeld angelegt werden. Der Mindestbetrag für die Anlage liegt bei 10.000 Euro. Das Festgeld ist ein weiteres Kerngeschäft des Anbieters. Je länger die Laufzeit durch den Kunden ausgewählt wird, desto höher ist der Zinssatz. Bei einer Laufzeit von 72 Monaten sind Zinsen in Höhe von bis zu 1,7% möglich. Wer sich jedoch für eine geringere Laufzeit entscheidet, der bekommt deutlich niedrigere Zinsen. Daher muss abgewogen werden, ob das Angebot der Bank für die eigenen Ansprüche in Bezug auf die Zinsen ausreichend ist oder ob sich eine Alternative mit mehr Rendite finden lässt.

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    4. Das Kreditbeispiel im SWK Bank Erfahrungsbericht

    Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten erhalten zwei Drittel aller Kunden der SWK Bank einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,29 % oder günstiger (59 monatliche Raten à 180,80 €, 1 Schlussrate à 176,83 €, gebundener Sollzinssatz: 3,24 % p.a., Zinsbetrag 844,03 €, Gesamtbetrag: 10.844,03 €). Wie bei allen anderen Banken im Test auch, hängen die Zinsen von der Bonität des Antragstellers ab. Die möglichen Zinsen und Raten lassen sich sehr gut über den Kreditrechner auf der Homepage zusammenstellen.

    Über einen Regler kann der interessierte Kreditnehmer einen Betrag auswählen, den er benötigt. Zudem entscheidet er über die Laufzeit. Neben dem Kreditrechner erscheint eine Übersicht über den Betrag, den effektiven Jahreszins und den Sollzins sowie die Monatsrate, die anfallen kann.

    Wichtig: Der Kreditrechner gibt nur einen Überblick über ein mögliches Angebot. Da die SWK Bank zu diesem Zeitpunkt noch keine Informationen zum Kreditnehmer hat, stellt sie einen fiktiven Zinssatz zur Verfügung. Das heißt: Sind alle Unterlagen eingereicht und hat die Bank die Bonität überprüft, kann der Zinssatz höher ausfallen. Der Kunde hat keinen Anspruch auf die Angaben aus dem Kreditrechner.

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    5. Die SWK Bank in den Augen der Medien

    Die SWK Bank Erfahrungen der Medien und Verbraucherschützer sind natürlich auch ein wesentlicher Aspekt bei der Betrachtung des Unternehmens. Der Fernsehsender n-tv zeichnete das Institut für den Direktkredit als beste Bank aus. Die Stiftung Warentest hat nach einem SWK Bank Test die Note eins verliehen, der TÜV Saarland verlieh für den Service die Note 1,8.

    Das Verbraucherportal Vergleich.de bewertete den Ratenkredit der Bank vom Rhein mit 1,6. Diese Ergebnisse decken sich mit dem SWK Bank Erfahrungsbericht von KreditTestsieger.org. Sollten Sie bereits Erfahrungen mit dem Unternehmen gemacht habe, teilen Sie diese mit unseren Lesern und helfen Sie anderen, die richtige Kreditentscheidung zu treffen.

    Die SWK-Bank im Echo der Presse

    6. Fragen und Antworten rund um den Kredit bei der SWK Bank

    Was bedeutet „gebundener Sollzins“?

    Die Bank hat sich für die gesamte vereinbarte Laufzeit an den vereinbarten Zins gebunden. Für den Kreditnehmer bedeutet dies absolute Planungssicherheit, da er für die gesamte Laufzeit mit einer festen Rate kalkulieren kann. Bereits zu Beginn der Laufzeit steht fest, wie hoch der Betrag an Zinsen ist. Hier wird vom gesamten Kreditbetrag gesprochen. Dieser setzt sich aus dem Kredit sowie den Zinsen zusammen.

    Ist die Kreditanfrage verbindlich?

    Nein, die Kreditanfrage ist völlig unverbindlich. Sie gehen erst einen Kreditvertrag ein, wenn Sie den Antrag unterschrieben und mit allen notwendigen Unterlagen, Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen, zurücksenden. Erst mit dem verbindlichen Kreditangebot der SWK Bank stehen die Zinsen fest. Die durch den Kreditrechner angegebenen Zinsen sind noch unabhängig, da der Bank genaue Daten zum Kreditnehmer nicht bekannt sind.

    Kann ich mehrere Kredite zusammenfassen?

    Selbstverständlich ist es möglich, Darlehen bei anderen Instituten durch die SWK Bank abzulösen und in einem Darlehen zusammenzufassen.

    Wie kann ich als Selbstständiger einen Kredit aufnehmen?

    Dies ist über die SWK Bank nicht möglich, wohl aber über den Kooperationspartner auxmoney, der auch Selbstständigen die Möglichkeit einer Darlehensaufnahme einräumt.

    Wie lange dauert es, bis ich über das Geld verfügen kann?

    Sobald alle Unterlagen komplett vorliegen, wird der Antrag normalerweise innerhalb von 48 Stunden bearbeitet und das Darlehen kommt dann per Überweisung auf ihr Konto zur Auszahlung.

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    SWK Bank Erfahrungen & Test

    Die Süd-West-Kreditbank – kurz SWK Bank – ist eine Direktbank, das heißt, sie verfügt nicht über ein Filialnetz, sondern wickelt sämtliche Geschäfte und Transaktionen online oder telefonisch ab. Die SWK Bank ist auf Privatkunden spezialisiert und bietet hauptsächlich Festgeldanlagen sowie Kredite an.

    Die SWK Bank hat ihren Firmensitz in Bingen am Rhein und ist die Mutterfirma von onlinekredit.de. Von anderen Online-Direktbanken unterscheidet sich die SWK Bank dadurch, dass eine Zusage oder Absage für den Kredit innerhalb von 30 Sekunden erfolgt.

    Fazit: im Jahr 2017 haben Kunden SEHR GUTE Erfahrungen mit der SWK Bank gemacht.

    Der SWK Bank Kredit im Überblick

    Die SWK Bank hat mehrere Kreditprodukte im Portfolio wie beispielsweise den Autokredit oder den Solarkredit, wir haben uns jedoch bei unseren Recherchen auf den Ratenkredit der SWK Bank konzentriert. Die Konditionen beim SWK Bank Kredit gestalten sich folgendermaßen:

    • Kreditsumme: ab 2.500 € bis 50.000 €
    • Laufzeiten: 24 bis 84 Monate
    • Effektiver Jahreszins: 2,60 %
    • Sollzinssatz: 2,57 %

    Die Vorteile beim SWK Bank Kredit sind ganz klar die niedrigen Zinssätze und die schnelle Kreditentscheidung, die innerhalb von 30 Sekunden fällt. Außerdem sind die Bearbeitungszeiten bei dem SWK Bank Kredit insgesamt sehr kurz, die Kreditsumme wird meist innerhalb von zwei Werktagen auf das Girokonto überwiesen. Außerdem ist die vorab stattfindende Berechnung der Kreditsumme kostenlos und unverbindlich sowie anonym. Bei einer Kreditaufnahme entfällt bei der SWK Bank die Bearbeitungsgebühr. Außerdem können seit Kurzem Kreditverträge bei der SWK Bank digital unterzeichnet werden. Der sogenannte „Couchkredit“ funktioniert vollkommen digital, es müssen keine Papierdokumente eingereicht werden. Dieser Kredit kann in einer Höhe von maximal 5.000 Euro aufgenommen werden.

    Bei der Prüfung des SWK Kredits ergaben sich auch wenige Nachteile, zum einen sind die fehlenden Filialen ein Minuspunkt, denn eine Vor-Ort-Beratung ist so nicht möglich. Außerdem gibt es beim SWK Bank Kredit keine Möglichkeit zur Sondertilgung. Auch die Ratenflexibilität ist nicht gegeben.

    Kreditbeispiele der SWK Bank

    Die SWK Bank stellt auf ihrer Website folgendes Beispiel dar:

    • Nettodarlehensbetrag: 10.000 €
    • Laufzeit: 48 Monate
    • Effektiver Jahreszins: 2,20 %
    • Monatsrate: 217,80 €

    Erfahrungen mit dem SWK Kredit

    Auf Plattformen wie erfahrungen.com erreicht die SWK Bank bzw. der SWK Bank Kredit gute Bewertungen, bei genanntem Bewertungsportal sind es 4,51 Sterne von möglichen 5. Knapp 1.700 Erfahrungsberichte von SWK Bank Kunden geben Auskunft über die Kundenzufriedenheit.

    Positive Erfahrungsberichte zum SWK Bank Kredit stammen von Nutzern, welche die schnelle Bearbeitung und die freundliche und kompetente Beratung durch die Mitarbeiter der SWK Bank loben. Besonders die rasche Kreditentscheidung ist bei den SWK Bank Erfahrungen immer positiv vermerkt. Auf eKomi haben über 17.000 Nutzer ihre Erfahrungen mit dem SWK Bank Kredit geteilt und Top Bewertungen vergeben. Dadurch erhält die SWK Bank das Silber-Siegel.

    Negative Erfahrungen mit dem SWK Bank Kredit?

    Besonders auf erfahrungen.com fallen einige negative Erfahrungen mit nur einem Stern auf. Diese stammen von Kunden der SWK Bank, die ihre Bearbeitungsgebühren im Zusammenhang mit den Gerichtsurteilen vom Mai und Oktober 2014 zurückgefordert haben . Die Nutzer kritisieren hier in ihren Erfahrungsberichten die lange Bearbeitungsdauer.

    Da es sich hier um ein einmaliges Ereignis handelt und nicht im direkten Zusammenhang mit den finanziellen Leistungen der Bank steht, sind diese negativen Erfahrungen nur bedingt relevant. Darüber hinaus war die Bearbeitungsdauer bei anderen Instituten ähnlich lang.

    Ist der SWK Bank Kredit seriös?

    Unser abschließendes Testurteil lautet: Beim SWK Bank Kredit handelt es sich um ein durchweg seriöses Angebot. Dies belegen zum einen die zahlreichen Testurteile wie zum Beispiel das Zertifikat des TÜV Rheinland im Hinblick auf eine sicherheitstechnische Untersuchung. Auch der TÜV Saarland vergibt bei seiner Analyse zu Kundenzufriedenheit und Servicequalität ein Gütesiegel. Beim Test von vegleich.de erhält der SWK Bank Kredit die Note 1,8 im Festzinsvergleich.

    Diese Tests sowie nie Erfahrungen der Nutzer belegen, dass die SWK Bank und der SWK Bank Kredit ein seriöses Angebot abgeben. Wir haben den SWK Bank Kredit umfassend geprüft und empfehlen den Kredit aufgrund der niedrigen Zinsen, besonders bei kleineren Kreditsummen.

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    Zusammenfassung:

    • Firmierung: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
    • Sitz: Bingen an Rhein, Deutschland
    • Fazit: 100% vertrauenswürdig
      1. Mehr über die SWK Bank erfahren:
      2. ► Details zu Konditionen
      3. ► zur Kredit-Anfrage
      4. ► zur Website

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    Kredit bei der SWK: Vorteile und Nachteile von schnellen Ratenkrediten

    Darlehen Vorsicht beim schnellen Ratenkredit mit Sofortzusage

    Quelle: Infografik Die Welt

    „Vom ersten Tag an hatte die SWK Bank ein Ziel: die schnelle und direkte Vergabe von Krediten an private Kunden.“ Mit diesen Worten beschreibt die SWK Bank ihr Credo. SWK steht für „Süd-West-Kreditbank“ – und damit auch für die Spezialität des Bankhauses aus Bingen am Rhein: Ratenkredite.

    Der Kreditspezialist wirbt mit „Topkonditionen“ – und seiner Schnelligkeit: Innerhalb von 30 Sekunden sollen Kunden eine Online-Sofortzusage für ihre Kreditanfrage erhalten, innerhalb von zwei Werktagen soll der gewünschte Betrag auf dem Konto eingehen.

    Ratenkredite sind eine beliebte Darlehensart für private Anschaffungen. Praktisch jede Bank oder Sparkasse offeriert ihren Kunden solche Verbraucherkredite. Günstiger als derzeit war es nie, an einen Ratenkredit zu kommen: Nicht einmal drei Prozent Zinsen verlangen die meisten Geldhäuser.

    Per Skype das Konto eröffnen

    Damit werden für ein 5000-Euro-Darlehen mit einer Laufzeit von 36 Monaten als monatliche Rate nicht einmal 150 Euro fällig. Und dieser Zins ist über die gesamte Laufzeit fest.

    Bei der SWK Bank beträgt die Mindestkreditsumme 2500 Euro, maximal werden Ratenkredite bis zu einem Höchstbetrag von 50.000 Euro vergeben. Eine Bearbeitungsgebühr verlangen die Banker nicht, und auch Sondertilgungen sind kostenfrei in beliebiger Häufigkeit möglich.

    Identitätsprüfung per Videochat

    Quelle: Infografik Die Welt

    Quelle: Infografik Die Welt

    Wer den Kredit vorzeitig ganz ablösen und schuldenfrei werden möchte, muss allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Deren Höhe ist gesetzlich auf ein Prozent der Kreditsumme begrenzt, bei Restlaufzeiten unter einem Jahr sind es nur 0,5 Prozent der Kreditsumme.

    Um die gesetzlich vorgeschriebene Identifizierung der Kunden zu beschleunigen, bietet die SWK Bank neben dem üblichen PostIdent-Verfahren seit dem vergangenen Jahr auch die Möglichkeit zur Online-Identifikation über das WebID-Verfahren. Die Kunden benötigen dazu lediglich eine Webcam sowie ein Skype-Konto, die Überprüfung dauert laut Unternehmensangaben nur ein bis drei Minuten.

    Selbstständige und Freiberufler sind raus

    Die Kreditlaufzeit ist bei der SWK Bank flexibel von 24 bis 84 Monaten wählbar, der effektive Jahreszins liegt – je nach Bonität – zwischen 2,6 und 5,35 Prozent.

    Einzig bei Barclaycard und der Bank of Scotland beginnt das Zinsniveau bei jeweils 2,49 Prozent und ist damit noch ein bisschen günstiger als bei der SWK Bank. Allerdings reicht die Spanne etwa bei der Bank of Scotland auch bis 6,9 Prozent bei schlechterer Bonität.

    „Wir töten den amerikanischen Traum“

    Bitte versuchen Sie es später noch einmal.

    Bildung kostet – besonders in den USA. Das führt dazu, dass sich viele Menschen verschulden. Die Kredite belasten aber nicht nur Berufseinsteiger, sondern zunehmend auch ältere Arbeitnehmer.

    Quelle: Die Welt

    Der Nachteil am SWK-Direktkredit ist allerdings, dass bestimmte Kundenkreise von vornherein von der Kreditvergabe ausgeschlossen sind. Freiberufler und selbstständige Unternehmer brauchen sich gar nicht um das Darlehen bemühen – sie gehen in jedem Fall leer aus, genau wie Angestellte, die sich noch in der Probezeit befinden.

    Schnell – aber mit deutlichen Abstrichen

    Dieses Vorgehen ist aber insbesondere bei Direktbanken üblich und hat neben der geringeren Sicherheit, die das schwankende Einkommen von Selbstständigen und Freiberuflern mit sich bringt, auch etwas mit dem erhöhten Prüfaufwand zu tun. Eine Bilanz zu interpretieren und sich durch Steuererklärungen und Bestätigungen des Steuerberaters zu wühlen verlangt mehr Arbeit und anderes Personal, als nur die Angaben der drei letzten Gehaltsabrechnungen mit den Angaben des Antragstellers abzugleichen.

    So wehren Sie sich gegen die Kredit-Abzocke

    Quelle: Infografik Die Welt

    Quelle: Infografik Die Welt

    Quelle: Infografik Die Welt

    Auch bei herkömmlichen Geschäftsbanken, Sparkassen und Volksbanken erhalten Freiberufler und Selbstständige daher meist deutlich schlechtere Kreditkonditionen als Angestellte.

    Fazit: Das routinierte und sehr schnelle Handling der Kreditanfragen spricht eindeutig für den SWK-Direktkredit, genau wie das günstige Zinsniveau. Nachteil ist allerdings, dass die SWK bestimmte Kundenkreise von vornherein von der Kreditvergabe ausschließt. Das ist aber leider branchenüblich, insbesondere bei den Direktbanken.

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    Источники: http://www.kredittestsieger.org/swk-bank-test/, http://www.kredit-abzocke.com/kreditanbieter/test/swk-bank/, http://www.welt.de/finanzen/verbraucher/article147499253/Vorsicht-beim-schnellen-Ratenkredit-mit-Sofortzusage.html

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