Targobank kredit anfrage

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    Targobank Test – Jetzt Erfahrungen 2017 lesen

    Die Targobank mit Sitz in Düsseldorf ist eine der großen Privatbanken in Deutschland. Das Unternehmen arbeitet sowohl als Direktanbieter über das Internet als auch als Filialbank. Das Kreditinstitut ist in 200 Städten Deutschlands mit 343 Filialen vertreten. Ehemals noch als Citibank bekannt, wurde sie von der Credit Mutuel übernommen und umbenannt. Mehr als drei Millionen Kunden werden von 6.500 Mitarbeitern betreut. Schwerpunkt im Privatkundengeschäft ist die Kreditvergabe.

    Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der TARGOBANK? Unser TARGOBANK Test verrät es!

    Der Targobank Test in der Schnellübersicht

    • Ein Kredit ist bereits ab 1.500 Euro möglich.
    • Unterschiedliche Zinssätze abhängig von Volumen und Laufzeit
    • Erste Rate nach 59 oder 89 Tagen fällig
    • Zahlpause einmal jährlich für einen Monat möglich
    • Sonderzahlungen bis zu 80 Prozent des Kapitalsaldos möglich
    • Ratenhöhe bereits ab nur 50 Euro monatlich darstellbar

    Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

    • Maximaler Kreditbetrag 65.000 Euro

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      • Themenübersicht:
    • 1. Die Konditionen 2017 für die Kredite im Überblick
    • 2. Die Targobank Kredit Erfahrungen im Detail
    • 3. Der Targobank Test zeigt deutliche Vorteile für Autokäufer
    • 4. Das Kreditbeispiel im Targobank Erfahrungsbericht
    • 5. So sehen die Medien die Targobank
    • 6. Fragen und Antworten rund um den Kredit bei der Targobank
      • Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um ein Darlehen bei der Targobank zu erhalten?
      • Ist eine Aufstockung des Darlehens möglich?
      • Welche Auswirkungen hat das Nettoeinkommen auf den Zinssatz?
      • Kann ich mit einer Rate einmal aussetzen?
      • Wie lange habe ich Zeit, ein Auto mit dem Autokredit zu kaufen?
    • 7. Kreditantrag bei der Targobank stellen
      • Kredit trotz SCHUFA-Eintrag oder ohne Bonität bei Targobank?
      • Kredit ohne Schufa: Vor- und Nachteile
    • 8. Fazit: Targobank ist für alle Kunden da

    Themenübersicht:

    Unsere Kredit Erfahrungen zeigen: Mit dem Mindestkreditvolumen von 1.500 Euro gehört die Targobank im Kredit Test zu den Banken, welche auch kleinere Darlehenswünsche berücksichtigen. Positiv fällt bei den Targobank Erfahrungen auch, dass die Zinssätze sich nicht nur an der Bonität orientieren, sondern auch an Darlehenshöhe und Laufzeit. Wer einen Kredit aufnimmt, um das Girokonto zu entlasten, freut sich wahrscheinlich, dass die erste Rate erst nach 59 Tagen oder wahlweise nach 89 Tagen fällig wird.

    Neben dem Kredit auch das Girokonto bei der Targobank führen und von günstigen Dispozinsen profitieren

    Entspannung im Haushaltsbudget bringt auch die einmal jährlich mögliche Zahlpause von einem Monat. Bei den Sonderzahlungen setzen die Düsseldorfer im Test Akzente. Bis zu 80 Prozent der verbliebenen Darlehensschuld können ohne Kosten vorzeitig zurückgeführt werden. Die Ratenhöhe kann aufgrund der Laufzeit von bis zu 96 Monaten niedrig gehalten werden, bereits 50 Euro sind monatlich akzeptabel. Einzig für Kreditnehmer mit etwas höherem Bedarf scheidet die Targobank als Ansprechpartner aus, da der maximale Kreditbetrag bei 65.000 Euro festgeschrieben ist.

    1. Die Konditionen 2017 für die Kredite im Überblick

    • Bonität vorausgesetzt, gelten folgende Zinssätze (variabel):
    • Der Zinssatz liegt zwischen 2,90 und 8,17 Prozent p. a. effektiv
    • Für jeden anderen Kredit gilt ein bonitätsabhängiger Zinssatz zwischen 3,79 Prozent und 10,99 Prozent effektiv bei Laufzeiten zwischen 12 und 96 Monaten.
    • Raten sind nur in 12 Monatsschritten wählbar, das heißt, 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84 und 96 Monate.
    • Autokredite mit besonders günstigen Konditionen. 3,59 Prozent – 5,99 Prozent p. a. effektiv bei Laufzeiten bis zu 96 Monaten.
    • Kreditbeträge bei KFZ-Finanzierungen liegen ebenfalls zwischen 1.500 und 65.000 Euro.
    • Sicherungsübereignung des Fahrzeuges wird vorausgesetzt.
    • Kreditvergabe grundsätzlich nur an Arbeitnehmer oder Bezieher einer Rente eines deutschen Rententrägers.
    • Autokredit kann nur beantragt werden, wenn kein anderer Ratenkredit bei der Targobank besteht.

    Konditionen für einen Kredit: Die Fakten im Detail

    2. Die Targobank Kredit Erfahrungen im Detail

    Der Targobank Test ist eigentlich zwingend. Das Unternehmen gehört zu den größten Banken in Bezug auf die Vergabe von Krediten an Privatpersonen. Die Kredit Erfahrungen zeigen, dass dies nicht von ungefähr kommt, liegt der Fokus des Unternehmens eindeutig auf der Kreditvergabe. Spezialisiert hat man sich dabei auch ein wenig auf Kredite, die andere Banken nicht mehr unbedingt geben würden. Privatpersonen haben hier also die Chance an dringend benötigtes Geld zu gelangen, welches andere Geldhäuser nicht geben würden – ob nun aus beruflichen, privaten oder finanziellen Gründen.

    • Die Targobank Erfahrungen der letzten Jahre haben gezeigt, dass das Unternehmen durchaus noch Darlehen gewährt, wenn andere Anbieter bereits abwinken.
    • Insofern punktet die Bank gerade bei den Darlehensnehmern, welche bei anderen Banken schlechte Erfahrungen gemacht haben.

    Die standardisierten Zinsen bei Laufzeiten von 12 Monaten zeigen, wie schlank ein Kreditprozess gestaltet werden kann. Die Vereinheitlichung führt zwangsläufig dazu, dass die Stückkosten für diese Kredite signifikant gesenkt werden können und diese Einsparung an die Kunden weitergegeben werden können.

    • Positiv im Targobank Test hat sich natürlich auch die Ratenpause niedergeschlagen.
    • Es gibt immer Situationen, in denen die Haushaltskasse überdurchschnittlich angespannt ist, sei es in der Vorweihnachtszeit oder der Urlaubszeit.

    Allerdings muss man anmerken, dass andere Banken im Test auch zweimal im Jahr eine Pause beim Kredit einräumen, wie unsere Kredit Erfahrungen zeigen. Herausragend ist die niedrige Mindestkreditsumme. Mit nur 1.500 Euro haben wir in unserem Erfahrungsbericht einen Anbieter, der auch einen kleinen Kreditbedarf finanziert. Wer noch weniger benötigt, kann auch ein Girokonto bei der Targobank eröffnen und den Dispokredit mit ebenfalls günstigen Zinsen nutzen.

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    3. Der Targobank Test zeigt deutliche Vorteile für Autokäufer

    Die Konditionen für Autokredite weichen deutlich von den Zinssätzen für die frei verfügbaren Darlehen ab. Hintergrund ist, dass die Darlehen durch die Hinterlegung des KFZ-Briefes zusätzlich besichert werden. Kann ein Darlehensnehmer die Rate nicht mehr aufbringen, kann das Fahrzeug relativ leicht verkauft werden. Dies ist bei der Finanzierung einer neuen Küche nicht der Fall. Darlehensnehmer, welche schon Targobank Erfahrungen in diesem Kreditsegment sammeln konnten, wissen um die herausragend günstigen Konditionen für die Autofinanzierung. Ein weiteres Merkmal, welches sich im Targobank Test positiv niedergeschlagen hat, ist die niedrige Mindestrate.

    • Bereits ab 50 Euro im Monat kann ein Darlehen zurückgeführt werden.

    Möglich wird dies durch die lange Laufzeit von bis zu 96 Monaten. Als weiteres Highlight im Kredit Test ist die vorzeitige Rückführung für den Kredit zu erwähnen.

    • Bis zu 80 Prozent des Restsaldos können ohne Kosten vorzeitig abgelöst werden.

    Der Kreditnehmer hat die Wahl, dadurch entweder die monatliche Belastung zu reduzieren oder die Laufzeit zu verkürzen.

    4. Das Kreditbeispiel im Targobank Erfahrungsbericht

    Eine Berechnung eines Kreditbeispiels bei der Targobank ist nicht ohne weiteres als Beispiel möglich. Im Gegensatz zu anderen Anbietern fließt auch das monatliche Nettoeinkommen bei der Kalkulation für den Kredit mit ein. Wer ein Darlehen über 10.000 Euro mit 36 Monaten und einem Nettoeinkommen von 2.000 Euro beantragt, zahlt bei einem effektiven Jahreszins von 4,15 Prozent 296,52 Euro monatlich. Bei einem monatlichen Nettoeinkommen von 4.000 Euro dagegen beläuft sich der Effektivzins im Jahr nur noch auf 3,95 Prozent, die monatliche Rate auf 295,58. Auf die Rate wirkt sich auch aus, wann die Rückzahlung beginnt.

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    5. So sehen die Medien die Targobank

    Im Jahr 2013 stufte der Fernsehsender n-tv den „wie für mich gemacht Kredit“ der Targobank als besten Ratenkredit ein. Zum gleichen Ergebnis kam Focus Money im August 2013. Die Zeitung €uro am Sonntag wählte den Autokredit der Targobank im Oktober 2013 auf den ersten Platz. Im Oktober 2011 testierte das gleiche Blatt der Targobank das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bei Ratenkrediten. Haben Sie schon ein Kredit Erfahrungen mit dem Targobank Kredit gemacht? Teilen Sie ihre Targobank Erfahrungen mit unseren Lesern und berichten Sie, wie Sie das Unternehmen einschätzen. Damit bieten sie anderen Darlehensnehmern die Chance, sich umfassender über diesen Anbieter informieren zu können.

    Die Targobank in der Presse: Diverse Auszeichnungen von Experten

    6. Fragen und Antworten rund um den Kredit bei der Targobank

    Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um ein Darlehen bei der Targobank zu erhalten?

    Darlehensnehmer müssen in einem ungekündigten, mindestens seit sechs Monaten bestehenden Beschäftigungsverhältnis sein oder eine Rente von einem deutschen Rententräger beziehen. Ebenso darf keine negative Schufa vorliegen. Selbstständige können keinen Kredit aufnehmen, dafür eignet sich eher eine Anfrage bei der Barclays. Und für Angestellte im öffentlichen Dienst, Lehrer, Soldaten und Polizisten sprechen dagegen die ABK Bank Krediterfahrungen für sich.

    Ist eine Aufstockung des Darlehens möglich?

    Sofern das frei verfügbare Haushaltsnettoeinkommen eine höhere Rate zulässt, steht einer Aufstockung des Darlehens nichts im Wege.

    Welche Auswirkungen hat das Nettoeinkommen auf den Zinssatz?

    Je höher das monatliche Nettoeinkommen ist, umso niedriger wird der Zinssatz, da das Kreditausfallrisiko für die Bank sinkt. Berufstätige Ehepaare sind bestens beraten, als gemeinsame Kreditnehmer das Darlehen aufzunehmen.

    Kann ich mit einer Rate einmal aussetzen?

    Beinhaltet der Vertrag automatisch eine Ratenpause, so kann einmal im Jahr mit einer Rate ausgesetzt werden. Steht diese Klausel nicht im Vertrag, hilft ein Gespräch mit der nächstgelegenen Filiale um eine Lösung zu finden.

    Wie lange habe ich Zeit, ein Auto mit dem Autokredit zu kaufen?

    Sie haben vier Wochen nach Auszahlung des Kredites Zeit, die notwendigen Unterlagen, sprich den KFZ-Brief, nachzureichen.

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    7. Kreditantrag bei der Targobank stellen

    Ein Kreditantrag kann schnell online oder in einer der zahlreichen Filialen gestellt werden dafür muss ein Antrag ausgefüllt werden. Dabei müssen u. a. folgende Angaben gemacht werden:

    • Name
    • Vorname
    • Geburtsdatum
    • Geburtsort
    • Anschrift
    • Familienstand
    • Anzahl der Kinder
    • Arbeitgeber
    • Art der Beschäftigung
    • Bereits bestehende Kredite

    Vorraussetzung für die Bewilligung des Kredits ist eine positive Schufa. Das heißt, es dürfen keine negativen Einträge vorhanden sein. Zudem muss der Antragsteller eine ausreichende Bonität nachweisen. Hat er diese nicht, kann er auch eine zweite Person für den Kreditantrag benennen. Diese Person haftet dann im Falle einer Zahlungsunfähigkeit mit für den Kredit und dient als Bürge.

    Der Online Kredit der Targobank: Flexibel, individuell und „wie für mich gemacht“

    Kredit trotz SCHUFA-Eintrag oder ohne Bonität bei Targobank?

    Bei der Targobank erhalten Kunden bei einem negativen Schufa-Eintrag oder fehlender Bonität keinen Kredit. Zwar ist die Bank sehr kulant bei der Vergabe von Darlehen, dennoch gelten bankinterne Richtlinien.

    Dennoch gibt es zahlreiche Unternehmen, die Interessenten einen Kredit ohne Schufa anbieten. Dabei handelt es sich primär um sogenannte Schweizer Kredite. Das sind Kleinkredite, die meist bis maximal 5.000 Euro vergeben werden. Eine Abfrage der Schufa wird hier nicht durchgeführt und ebenso kein Vermerk über den Kredit. Auch bei einer schlechten Bonität oder einem negativen Eintrag haben Antragsteller so eine Chance auf ein Darlehen. Ein anderer Anbieter für Kredite ohne Schufa ist Maxda. In unserem Maxda Test haben den Anbieter genauestens unter die Lupe genommen.

    Die Schweizer Kredite haben eine reglementierte Vertragslaufzeit, jedoch ist meist nur eine Kreditsumme bis maximal 5.000 Euro möglich. Ihren Namen haben tragen die Kredite wegen ihres Ursprungs. Zu Beginn waren die Geldgeber Schweizer Banken, bei denen die Schufa nicht bekannt ist und berücksichtigt wird. Mittlerweile gibt es jedoch auch zahlreiche deutsche Anbieter auf dem Markt.

    Kredit ohne Schufa: Vor- und Nachteile

    Primär sind Antragsteller mit einer unzureichenden Bonität oder einem negativen Schufa-Eintrag die Nutznießer der Kredite ohne Schufa. Darin besteht auch der größte Vorteil: Die eigene Schufa bleibt bei der Antragstellung unangetastet. Der Score wird nicht angetastet. Dennoch müssen Kreditnehmer auch bei einem Kredit ohne Schufa einen Nachweis über regelmäßige Einnahmen erbringen. Hierfür reicht in der Regel ein Einkommensnachweis.

    Nachteilig können bei dem Kredit ohne Schufa die etwaigen höheren Kosten bewertet werden. Oftmals sind werden Bearbeitungsgebühren erhoben, die über den Marktüblichen anderer Banken liegen. Zwar werden die Gebühren erst bei einer erfolgreichen Kreditvermittlung fällig, dennoch muss der Kreditnehmer diese zahlen. Das ist ein deutlicher Unterschied bei einer Kreditvergabe mit Schufa-Abfrage. Seit 2014 ist es Banken gesetzlich untersagt Bearbeitungsgebühren für die Vergabe von Krediten mit einer Schufa-Abfrage zu berechnen.

    Auch bei den Zinsen müssen Kreditnehmer bei dem Kredit ohne Schufa oft tiefer in die Tasche greifen: Die Zinsen liegen hier meist über denen von klassischen Darlehen. Abhängig von Kreditsumme und Laufzeit können diese sogar auch bis in den zweistelligen Bereich gehen.

    Dennoch sollte man sich davon nicht abschrecken lassen. Zwar gibt es auch hier „schwarze Schafe“ aber das Gros der Kreditanbieter ist seriös. Bevor man einen Kreditvertrag unterzeichnet, sollte man die Anbieter und Konditionen vergleichen. Treffen folgende Fakten auf den auserwählten Anbieter zu, sollten Sie den Antrag mit einem gewissen Argwohn betrachten:

    • Kostenpflichtiger Kreditvergleich
    • Bearbeitungsgebühr bereits vor Kreditvertrag zahlbar
    • Zinsen besonders niedrig
    • Kredit auch ohne Einkommensnachweis
    • Kein Antrag über Anbieter im Handelsregister
    • Kreditvermittlung durch Privatperson
    • Sie tragen die Kosten für Porto und Versand der Vertragsunterlagen
    • Kreditanbieter ist unbekannt (Infos hierzu im Internet)
    • Kreditanbieter erst neu gegründet
    • Extra hohe Kosten für Hotlines des Anbieters
    • Abschluss von Zusatzversicherungen ist zwingend notwendig

    Egal ob Auto, Küche, Möbel, PC oder Reise: Der Targobank Kredit kann bei fast jeden Wunsch helfen

    Wie auch bei einem klassischen Kredit, gilt auch bei einem Kredit ohne Schufa: Seriöse Anbieter haben nichts zu verbergen und gestalten ihr Handeln transparent. Prüfen Sie vor der Vertragsunterzeichnung genau, wer ihr Kreditpartner ist. So können Sie sich vor unliebsamen Erlebnissen und horrenden Zahlungen schützen. Auch Verbraucherzentralen oder das Internetsind bei der Informationssuche hilfreich. Auch wir bieten in unseren Ratgebern einen Überblick verschiedener Anbieter für Kredite ohne Schufa.

    8. Fazit: Targobank ist für alle Kunden da

    Die Targobank bietet ein umfangreiches Angebot verschiedener Kredite und anderer Finanzdienstleistungen. Die Konditionen sind dabei preislich attraktiv und transparent. Zudem kann die Bank auch mit einer soliden Beratung punkten. Dazu trägt das breit aufgestellte Filialnetz bei. In fast jeder größeren Stadt findet sich eine Filiale der Targobank vor Ort. Bei Fragen wird dort gern geholfen. Außerhalb der Geschäftszeiten steht den Kunden auch ein Serviceteam am Telefon zur Verfügung. Vor allem Autokäufer können bei der Targobank gute Kreditkonditionen erhalten. Damit können sie als Barzahler auftreten und sich bei dem Autoverkäufer zusätzliche Rabatte sichern. So geht sparen gleich doppelt. Wir finden eine gute Bank für eine breite Kundengruppe.

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    targobank kreditanfrage status

    Wie kann man bei einer solchen Targobank-Kreditanfrage den Status erkennen? Die Online-Kreditanfrage wird in mehreren Schritten durchgeführt. Am Beginn steht die Auswahl des Wunschkredits. Die Targobank bietet mehrere Online-Kreditprodukte (Vorteilskredit, Wohnkredit, Autokredit, Kredit für Selbständige). Hier wählen Sie das Kreditprodukt, den Kreditbetrag und die Laufzeit, gleichzeitig geben Sie Ihr Einkommen an.

    Danach fГјhrt das System Sie in vier Schritten durch die Anfragestrecke.

    Den Status der Online-Kreditanfrage erfahren

    Als erstes werden Sie nach Art, Dauer und Umfang Ihrer beruflichen Tätigkeit sowie nach laufenden finanziellen Belastungen gefragt. Im zweiten Schritt werden verschiedene Versicherungspakete zur Restschuldabsicherung angeboten. Es folgt die Abfrage persönlicher Daten, der Wohnverhältnisse, der Kontakt- und der Bankdaten, der Einwilligung zur Schufa-Auskunft usw.. Abschließend werden die erfassten Daten angezeigt und Sie können den Kreditantrag ausdrucken bzw. sich postalisch zuschicken lassen.

    Der Status der Targobank Kreditanfrage wird dabei jeweils in einer Leiste dargestellt, in der der jeweils erreichte Schritt ersichtlich ist. So können Nutzer jederzeit erkennen, in welchem Stadium der Online-Kreditanfrage Sie sich gerade befinden.

    Was passiert nach der Absendung der Kreditanfrage?

    Das weitere Verfahren sieht dann so aus, dass Sie den unterschriebenen Kreditantrag zusammen mit den geforderten Nachweisen (Gehaltsabrechnungen, KontoauszГјgen usw.) an die Targobank schicken. Bei Neukunden ist auГџerdem eine LegitimationsprГјfung erforderlich, die entweder per VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren erfolgen kann. Die Targobank prГјft dann den Kreditantrag – die eigentliche Kreditanfrage – und erteilt die Zusage. Das kann einige wenige Tage dauern.

    Der Kunde wird nach der Online-Kreditanfrage über die weiteren Bearbeitungs-Fortschritte bis zur Auszahlung des Wunschkredites per E-Mail informiert. Damit ist für Kreditinteressenten der Targobank der Kreditanfrage-Status jederzeit erkennbar. Spätestens mit dem Ende der Kreditprüfung erfolgt eine telefonische oder eine schriftliche Mitteilung über das Ergebnis. Sie wird automatisch vorgenommen. Der Kunde muss dazu nichts veranlassen.

    Andere Möglichkeiten für den Kreditanfrage-Status

    Es ist auch möglich, online den Status der Kreditanfrage unter www.targobank.de/status einzusehen. Dazu ist es lediglich erforderlich, die Vertragsnummer und die Postleitzahl des Wohnorts anzugeben. Hier wird dann angezeigt, in welchem Stadium der Bearbeitung sich die Kreditanfrage gerade befindet. Eine andere Möglichkeit ist die telefonische Abfrage des Standes der Bearbeitung. Diese Übersicht zeigt: es gibt viele Möglichkeiten bei der Targobank, den Kreditanfrage-Status zu erfahren.

    Mittels Kreditanfrage den Vergleich verschiedener MГ¶glichkeiten der Kreditaufnahme durchfГјhren – …

    Wenn zu viele Kreditanfragen der Schufa innerhalb kurzer Zeit gemeldet werden, kann sich das negativ …

    Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, wird das der Schufa gemeldet und dort gespeichert. Sollte es zu …

    MГ¶chten Sie als Verbraucher einen Kredit aufnehmen, spielt die Schufa, eine …

    Die Kreditanfrage-Dauer sollte mГ¶glichst kurz sein. Das ist der Wunsch der meisten Verbraucher, die …

    Was vielen nicht bewusst ist, dass bereits eine Kreditanfrage bei einer Bank zu einer Meldung an die …

    Die Targobank gehГ¶rt zur franzГ¶sischen CrГ©dit-Mutuel-Bankengruppe und tritt in Deutschland seit …

    Targobank Kredit

    Online günstig, vor Ort teuer

    • Zuletzt aktualisiert: 21. Dezember 2016
    • Von: Dr. Manuel Kayl

    Das Wichtigste in Kürze

    • Die Targobank ist einer der größten Kreditgeber in Deutschland.
    • Die Zinsen für Online-Kredite bewegen sich im Bundesdurchschnitt. Bei Abschluss in einer Filiale müssen Kunden höhere Zinsen zahlen.
    • Die Targobank hat in den vergangenen Jahren wie andere Banken auch die als unzulässig erklärte Kreditbearbeitungsgebühr erhoben. Allerdings versucht die Targobank nun, sie in Form einer Individualgebühr fortzusetzen.
    • Ob der Individualbeitrag zulässig ist, ist höchstrichterlich noch nicht geklärt. Eigentlich hätte der BGH darüber in zwei Verfahren entscheiden sollen. Doch die Bank hat beide Revisionen kurzfristig zurückgenommen. Verbraucher haben deshalb sehr gute Chancen auf Erstattung der Gebühr. Sie können dazu unser Musterschreiben nutzen.
    • Wir empfehlen Ihnen, einen Kredit lieber über ein Vergleichsportal wie Check24, Finanzcheck oder Smava abzuschließen.

    Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

    „Der wie für mich gemacht Kredit“ – so versucht die Targobank, Kunden von ihrem Angebot für Raten- und Autokredite zu überzeugen. Dabei stellt sie vor allem die Flexibilität ihres Produktes in den Vordergrund. Doch diese Flexibilität erkaufen sich die Kunden mit zusätzlichen Kosten. So versuchte die Bank, eine neue Art Kreditgebühr zu etablieren. Dieser sogenannte laufzeitunabhängige Individualbeitrag lag schon mal bei 7 Prozent, wie Richter am Landgericht Düsseldorf anhand eines Beispiels berechnet haben. Doch das darf die Bank nun nicht mehr. Das Gericht hat die Vereinbarung eines solchen Individualbeitrags für unzulässig erklärt (Urteil vom 8. Juli 2015, Az. 12 O 341/14).

    Porträt der Targobank

    Die Targobank mit Hauptsitz in Düsseldorf ist seit mehr als 80 Jahren in Deutschland unter wechselndem Namen aktiv. Kredite gehören dabei zu einem der wichtigsten Geschäftsfelder. Vor der Übernahme durch die französische Genossenschaftsbank Crédit Mutuel im Zuge der Finanzkrise 2008 war sie eine Tochter der amerikanischen Citibank.

    Das Kreditinstitut hat ein breites Filialnetz mit rund 350 Niederlassungen in 200 deutschen Städten, vertreibt seine Produkte zunehmend aber auch im Internet. Laut Geschäftsbericht 2013 beläuft sich die Summe der ausstehenden Ratenkredite auf etwa 9,2 Milliarden Euro. Zum Vergleich: Das ist etwa die Hälfte mehr als beim Easycredit-Angebot der Volks-und Raiffeisenbanken.

    Das Kreditangebot der Targobank

    Die Targobank bietet zwei verschiedene Kredite an: Es gibt einen Ratenkredit, dessen Verwendung nicht zweckgebunden ist, sowie einen Kredit für den Autokauf, bei dem das gekaufte Fahrzeug als Sicherheit dient. Beide Angebote können Kunden sowohl online als auch in der Filiale abschließen – allerdings zu ganz unterschiedlichen Konditionen. Je nach Bonität erhält der Kunde ein individuelles Angebot. Um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu bewerten, fragt die Targobank Daten bei der Schufa und anderen Auskunfteien ab.

    In der Filiale oder beim Hausbesuch ist der Kredit teurer

    Bei Abschluss in einer Filiale oder bei einem Hausbesuch verlangt die Targobank deutlich höhere Zinsen. Die Zinssätze sind allesamt bonitätsabhängig. Damit Kunden trotzdem vor einer Kreditanfrage das Niveau verschiedener Anbieter vergleichen können, hat die EU-Kommission mit der Verbraucherkreditrichtlinie den sogenannten Zwei-Drittel-Zins eingeführt. Diesen Zinssatz oder einen besseren würden zwei Drittel der Kunden erhalten, die einen Kredit bei der Bank abschließen.

    Die Zinsspanne in der Targobank-Filiale liegt zwischen 4,29 Prozent und 14,49 Prozent. Der Zwei-Drittel-Zins beträgt 10,99 Prozent pro Jahr und ist damit über 6 Prozentpunkte höher als beim Online-Abschluss. Zwar lassen sich die Zwei-Drittel-Zinsen zwischen Filialangeboten und Onlineangeboten nicht Eins zu Eins vergleichen, weil sich das Publikum und damit die Bonität der Antragsteller unterscheidet. Andererseits ist klar, dass ein Kredit in der Filiale schon wegen der höheren Vertriebskosten teurer ist. Außerdem ist der Konkurrenzdruck im Onlinegeschäft erheblich höher, da Kunden hier leichter vergleichen können.

    Vergleich zum Bundesdurchschnitt

    Im deutschlandweiten Vergleich bewegt sich das Online-Angebot der Targobank im Mittelfeld. Nach Angaben des Geldinstituts zahlen zwei Drittel der Kunden einen Zins von höchstens 4,15 Prozent effektiv pro Jahr. Der Bundesbank zufolge lag der durchschnittliche Effektivzins im August 2015 für neu abgeschlossene Kredite mit Laufzeiten zwischen einem und fünf Jahre bei 4,98 Prozent pro Jahr.

    Kredite der Targobank

    ¹ Das ist der sogenannte 2/3 Zins – zwei Drittel der Kredite haben diese oder bessere Konditionen.

    ² Gilt für Bestandskunden. Bei Neukunden beträgt die maximale Kreditsumme 65.000 €.

    Quelle: Targobank (Stand: 20. November 2015)

    Anstelle der alten Kreditgebühr ein neuer Individualbeitrag

    Sondertilgungen und Ratenpausen machen Kredite flexibel. Doch bevor Sie einen Kredit bei der Targobank abschließen, sollten Sie überlegen, wie viel Flexibilität Sie überhaupt brauchen. Sie müssen damit rechnen, für mehr Flexibilität bei den unterschiedlichen Kreditangeboten mehr zu zahlen – sei es in Form einzelner Gebühren oder über den sogenannten Individualbeitrag eines der Kreditangebote.

    Beim Online-Ratenkredit und beim Individual-Kredit können Sie beispielsweise Sonderzahlungen bis zu 80 Prozent der aktuellen Kreditsumme leisten, beim Online-Autokredit oder Basis-Filialkredit dagegen nicht. Das Gleiche gilt für ein Aussetzen der monatlichen Rate. Das ist nur beim Online-Kredit und beim Individual-Kredit kostenlos, und auch nur, falls Sie mindestens elf Raten seit der letzten Pause vertragsgemäß bezahlt haben.

    Bis Juli 2013 hat die Targobank Kreditbearbeitungsgebühren von bis zu 3,5 Prozent verlangt. Seitdem erhebt sie beim Individual-Kredit den Individualbeitrag, mit dem Kunden für zusätzliche Leistungen bezahlen müssen. Nach Auffassung der Bank ist dieser Beitrag zulässig, da sie dafür konkrete Leistungen anbiete – zum Beispiel kostenlose Zahlungsplanänderungen oder die Möglichkeit zur Sondertilgung. Drei Landgerichte gaben der Bank bislang recht (LG Stuttgart, Urteil vom 2. Dezember 2015, Az. 13 S 45/15; LG Aachen, Hinweisbeschluss vom 26. November 2015, Az. 5 S 92/15; LG Mainz, Urteil vom 18. November 2015, Az. 3 S 47/15). Die Kreditnehmer konnten den Beitrag nicht zurückfordern.

    Das Landgericht Düsseldorf hat in drei weiteren Urteilen allerdings zugunsten der Verbraucher entschieden (3. September 2015, Az. 8 S 14/15; 5. Juni 2015, Az. 8 T 2/15; 2. Juni 2015, Az. 8 S 58/14). Auch das Landgericht Mönchengladbach hält den Individualbeitrag für unwirksam (Urteil vom 9. September 2015, Az. 2 S 29/15). Das Urteil ist mittlerweile rechtskräftig. Eigentlich hätte der BGH im November 2016 darüber entscheiden sollen, doch die Bank hat kurzfristig die Revision zurückgenommen. Sie wollte es offenbar doch nicht mehr so genau wissen.

    Darüber hinaus gibt es ein wichtiges Urteil vom Oberlandesgericht Düsseldorf. Darin untersagt das Gericht der Targobank insgesamt, von ihren Kunden einen Individualbeitrag zu verlangen (Urteil vom 28. April 2016, Az. I-6 U 152/15). Grund: Die Preisgestaltung sei bereits unwirksam, weil der Beitrag laufzeitunabhängig ausgestaltet ist. Es sei auch nicht erkennbar, wofür der Verbraucher genau zahlen soll. Das Urteil ist mittlerweile rechtskräftig; auch in diesem Verfahren hatte die Targobank zunächst Revision zum BGH eingelegt, sie dann aber wieder zurückgenommen.

    Targobank-Kunden sollten den Individualbeitrag auf jeden Fall zurückfordern und auf die Rechtsprechung verweisen. Sie können dazu unser Musterschreiben verwenden. Anwälte berichten, dass die Bank mittlerweile die Gebühr erstattet, ohne dass Kreditnehmer klagen müssten.

    Zusatzkosten bei Online- und Basis-Kredit

    Beim Online-Kredit und beim Basis-Kredit berechnet die Targobank viele Dienstleistungen extra. So kostet eine Zinsbestätigung 14 Euro. Wollen Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen, verlangt die Bank für die Berechnung des Ablösebetrags 25,90 Euro. Möchten Sie die Rate um bis zu 15 Tage später als vereinbart zahlen, fallen 20,90 Euro inklusive Versandpauschale an. Sollen Raten gestundet werden, kostet das 40 Euro. Geraten Sie in Zahlungsrückstand, kassiert die Bank für jeden Service-Brief jeweils 5 Euro. Muss sie Büroauskünfte einholen – was auch immer sich dahinter verbirgt –, verlangt sie 25 Euro.

    Es kann also einiges an Zusatzkosten zusammenkommen. Andere Anbieter, beispielsweise die ING-Diba, verzichten auf solche Gebühren.

    Sicherheiten

    Falls der Kreditnehmer ein anderes Konto oder ein Wertpapierdepot bei der Targobank hat, dienen diese als Pfand für den Fall, dass er den Kredit nicht ordnungsgemäß zurückzahlt. Zusätzlich muss er zur Sicherheit den pfändbaren Teil seines Arbeitseinkommens abtreten. Er erlaubt der Bank im Vertrag, dass sie Auskünfte über sein Gehalt bei seinem Arbeitgeber einholt – und zwar nicht erst dann, wenn er in Verzug geraten ist.

    Unser Tipp: Bleiben Sie zum Thema Ratenkredite immer auf dem Laufenden – mit unserem kostenlosen Newsletter!

    Restschuldversicherung

    Die Targobank empfiehlt bei einem Ratenkredit eine Restschuldversicherung – „für ein sicheres Gefühl“. Eine solche Absicherung bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und im Todesfall ist teuer. Bei einem uns vorliegenden Angebot vom März 2015 für einen Online-Ratenkredit über 10.000 Euro kostete die Absicherung fast 1.700 Euro zusätzlich. Diese Kosten werden nicht in den effektiven Jahreszins eingerechnet.

    Würde man die Versicherung berücksichtigen, erhöht sich der Effektivzins von 4,29 Prozent auf 11,57 Prozent (Stand: März 2015). Eine solche Versicherung ist teuer und meist überflüssig. Wir raten davon ab, eine freiwillige Restschuldversicherung abzuschließen.

    Auf Vergleichsportalen finden Sie die niedrigsten Zinsen

    Das Angebot der Targobank kann sich für Kunden durchaus lohnen – aber nur, wenn Sie online abschließen. Sie zahlen hier in etwa gleich hohe Zinsen wie im Bundesdurchschnitt. Wir empfehlen Ihnen jedoch, Kredite über Vergleichsportale abzuschließen. Denn so erhalten Sie personalisierte Angebote von vielen Banken und können diese vor einem möglichen Abschluss vergleichen. Außerdem erhöhen Sie Ihre Chance auf den für Sie günstigsten Kredit. Auch die Targobank ist in den Portalen gelistet.

    Derzeit empfehlen wir folgende Portale für den Kreditvergleich:

    • eine Eingabemaske für alle Banken
    • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
    • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
    • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
    • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
    • Sie erhalten viele E-Mails und Telefonanrufe, um Sie zum Abschluss zu bewegen

    finanzcheck.de

    • eine Eingabemaske für alle Banken
    • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
    • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
    • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
    • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
    • Sie erhalten viele E-Mails und Telefonanrufe, um Sie zum Abschluss zu bewegen
    • eine Eingabemaske für alle Banken
    • sofortige Online-Berechnung der Konditionen
    • beinhaltet auch Kreditangebote von Privatpersonen (sogenanntes Peer-to-Peer-Lending)
    • gleiche oder bessere Zinssätze als auf den Websites der Banken
    • Garantie, dass bei der Schufa nur eine Konditionsanfrage gestellt wird
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    Artikel verfasst von

    ehemaliger Finanztip-Redakteur (bis August 2016)

    Manuel Kayl war bei Finanztip für Geldanlagethemen zuständig. Der promovierte Physiker arbeitete als Anlagestratege und Risikomanager bei der niederländischen Versicherung a.s.r., nachdem er am Genfer Forschungszentrum Cern sowie am Nikhef und der Universität Amsterdam forschte. Er hat am 31. August 2016 Finanztip verlassen.

    Finanztip-Expertin für Recht

    Britta Beate Schön ist bei Finanztip für sämtliche Rechtsthemen zuständig. Die promovierte Juristin und Rechtsanwältin war als Leiterin der Rechtsabteilung bei Finanzdienstleistern wie der Telis Finanz AG und der Interhyp tätig. Vorher lehrte und forschte sie in Japan als DAAD-Junior-Professorin für deutsches und Europarecht. Ihr Studium absolvierte sie in Münster, Genf, Regensburg und Leipzig. Die Autorin erreichen Sie unter [email protected] .

    Источники: http://www.kredittestsieger.org/targobank-test/, http://www.netzkredit.com/thema/targobank-kreditanfrage-status, http://www.finanztip.de/kredit/targobank-kredit/

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