Top kredite

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    Günstige Kredite über online Kreditvergleich sichern!

    Wer heute einen Kredit benötigt, der sollte sich in jedem Fall die Zeit nehmen alle Kredite online miteinander zu vergleichen. Ein Kreditrechner wie unserer ermöglicht es, auch ohne Expertenwissen günstige Kredite zu sondieren und auch direkt online zu beantragen. Der Kreditvergleich funktioniert ohne Einschränkungen in Sekundenschnelle und ermittelt immer die tagesaktuellen Zinsen und sonstige Kosten, die mit dem Kreditantrag einhergehen.

    Wie funktioniert der Kreditrechner?

    Der Kreditrechner ist so aufgebaut, dass kein großes Vorwissen zur Nutzung benötigt wird. Durch die Angabe weniger Daten, wird errechnet welche Banken günstige Kredite zur Verfügung stellen. Folgende Informationen werden benötigt:

    Kreditbetrag: Hier wird die benötige Kreditsumme eingetragen. Diese ist wichtig, denn je nach Summe können sie Angebote der Banken stark variieren.

    Laufzeit: Hier kann gewählt werden über welchen Zeitraum der Kredit zurückgezahlt werden soll. Günstige Kredite sind besonders dann möglich, wenn der Kredit schnell zurückgezahlt werden kann.

    Zweck: Wofür wird der Kredit verwendet?

    Die Kreditsumme kann von 1.000 Euro bis zu 50.000 Euro gewählt werden. Die Kreditlaufzeit bewegt sich zwischen 12 und 120 Monaten. Sind alle Daten eingegeben, errechnet der Kreditvergleich sofort alle relevanten Angebote. Günstige Kredite werden oben platziert, mit steigenden Zinsen werden die Kredite immer weiter unten eingeordnet.

    Im Kreditvergleich selbst werden folgende Informationen zur Vergleichbarkeit genutzt und angezeigt:

    • Sollzins: Der Sollzins gibt den bereinigten Zinswert also den Zins eines Darlehens ohne Nebenkosten an.
    • Gebühren: Gebühren fallen nur bei einer wirklichen Kreditaufnahme an. Diese können für die Bearbeitung, Vermittlung o.ä. anfallen.
    • Gesamter Betrag: Wie der Name schon sagt werden hier alle Kosten, Kreditsumme, Tilgung, Zinsen usw. zusammengerechnet.
    • Monatliche Rate: Die Rate die ein Kunde für eine bestimmte Laufzeit zu zahlen hat.
    • Zins Effektiv pro Jahr: Zins Effektiv pro Jahr ist der prozentual angegebene Zinssatz inklusive aller Nebenkosten welche für den aufgenommenen Kredit bezahlt werden müssen.

    Zusätzlich ermöglicht der Kreditvergleich es direkt auf zahlreiche Testberichte zuzugreifen. Hier finden sich Preise und ausführliche Berichte zum jeweiligen Kreditangebot der Bank. All diese Informationen helfen um einen Überblick über Kosten und Nutzen der jeweiligen Banken zu erhalten.

    Kreditrechner im Kreditvergleich besser als Bankberater?

    Während der Bankberater nur die Möglichkeit hat die Kredite der eigenen Bank zu offerieren, werden im Kreditvergleich alle Kredite angeboten. Ein günstiger Kredit ist also realistischer, wenn man auf keine Bank fixiert ist und im Internet vorab vergleicht. Oft sind sogar die Direktbanken deutlich günstiger als die großen Filialbanken. Die Filialbank ist durch Mitarbeiter und die Nebenkosten zwangsläufig teurer als die großteils im Internet agierende Direktbank.

    Kredit beantragen – direkt aus dem Vergleich

    Haben Sie im Kreditrechner einen günstigen Kredit gefunden, ist es möglich diesen ganz bequem im Internet zu beantragen. Genau wie bei einem Kredit bei der Hausbank, müssen einige Unterlagen und Daten geliefert werden um den Kredit letztendlich bewilligt zu bekommen. Dazu zählen zunächst persönliche Daten wie: Name, Geburtsdatum, Anschrift, Zahl der Kinder, Familienstand und Familienverhältnis.

    Zusätzlich benötigt die Bank auch Informationen zur finanziellen Lage. Welches Einkommen ist vorhanden, welche Ausgaben bestehen und gibt es bereits andere Kredite. Das Einkommen wird durch die monatliche Gehaltsabrechnung nachgewiesen. Zusätzlich müssen auch oft Kontoauszüge mitgeliefert werden.

    Der repräsentative Zinssatz

    Seit einigen Jahren hat der Gesetzgeber den Banken den repräsentativen Zinssatz vorgeschrieben. Mit diesem Zinssatz müssen die Banken auch speziell in Kreditvergleichen werben. Der repräsentative Zinssatz muss so gewählt sein, dass letztendlich tatsächlich über 2/3 der Kreditanträge zu diesem Zinssatz bewilligt werden. So werden Lockangebote vermieden, die im Endeffekt dann doch nur Spitzenverdiener so ermöglicht bekommen. Wenn Sie im Kreditvergleich günstige Kredite finden, dürfen Sie als Durchschnittsverdiener durchaus hoffen, diesen Zinssatz auch zu bekommen.

    Trotzdem gilt natürlich gute Bonität als eine Grundvoraussetzung um günstige Kredite ermöglicht zu bekommen. Stellen Banken Auffälligkeiten bei der Schufa fest, ist ein Kreditantrag nahezu chancenlos.

    Sondertilgung und Restschuldversicherung!

    Absolut empfehlen möchten wir Kredite mit der Möglichkeit zur Sondertilgung. Günstige Kredite können besonders dann, wenn die Laufzeit großzügig gewählt ist oft deutlich früher ausgelöst werden als geplant. Zum Beispiel ein Erbe könnte es ermöglichen den Kredit vor Ablauf der Kreditlaufzeit direkt auszuzahlen. Ist keine Sondertilgung ohne Mehrkosten möglich, hat die Bank Anspruch auf Ausgleichszahlungen. Diese Kosten sind unnötig und können problemlos vermieden werden.

    Eine Restschuldversicherung wird oft direkt zum Kredit angeboten und ist für die Bankhäuser eine sehr lukrative zusätzliche Geldquelle. Der Kreditnehmer allerdings, der günstige Kredite gesucht hat, kann durch die Restschuldversicherung alle Kostenvorteile einbüßen. Viele Banken koppeln trotz Verbot die RSV direkt an die Zusage für den Kreditantrag. Die Restschuldversicherung sichert Hinterbliebene im Todesfall des Kreditnehmers davon ab, die Raten zahlen zu müssen. Zusätzlich kann man sich auch gegen Krankheiten und Arbeitslosigkeit absichern lassen.

    Unser Kredit Testsieger des Monats: norisbank

    • Antrag mit Online-Zusage
    • Best-Preis-Garantie
    • Keine Bearbeitungsgebühr
    • Die Top-3-Online-Anbgebote für Ihren Kredit:
    • Kredit Test 2017: Wir trennen die Spreu vom Weizen
      • Bester Kredit 2017: Rechner für Kreditvergleich
    • Beste Anbieter für Kredite finden – in 2 Minuten mit unserem Kreditvergleich 2017
      • Alle Kredite Anbieter im Vergleich
      • Unser Kreditvergleich 2017: In drei Schritten zum günstigen Kredit
      • Das leistet ein Kredittest:
    • Online Kredit Erfahrungen: Das muss ein Kredit Testsieger bieten
      • Beste Kredite 2017: norisbank hat im Test die Nase vorne
    • Der Vorteil der Kreditaufnahme
      • Vor dem Kredittest: Darlehen nach persönlichen Bedürfnissen wählen
      • Eckdaten, um den passenden Kredittyp zu finden:
      • Fragen vor der Darlehensaufnahme
    • Der Kreditmarkt – für Verbraucher fast ein Paradies
    • Bester Kredit: Fünf Tipps, um das Darlehen optimal zu gestalten

    Die Top-3-Online-Anbgebote für Ihren Kredit:

    Das Internet hat dazu beigetragen, dass Kredite heute glücklicherweise eine transparente Ware sind, die, genau wie Konsumgüter, miteinander verglichen werden können. Kunden, die heute ein Darlehen bei einer Bank aufnehmen, entscheiden sich für den Kredit, der am preiswertesten für sie ist – sprich, für den Anbieter mit den niedrigsten Zinsen – oder für Offerten, die am ehesten den persönlichen Vorstellungen entsprechen. Um herauszufinden, welcher Anbieter infrage kommt, ist es allerdings nicht notwendig, auf der Website jeder einzelnen Bank selbst Nachforschungen anzustellen und die Angebote miteinander zu vergleichen. Wir zeigen Ihnen, welcher Anbieter das Prädikat „Bester Kredit 2017“ wirklich verdient hat.

    Unser Portal Kredittestsieger.org bietet potenziellen Kreditnehmern alle wichtigen Informationen und einen hilfreichen Service, um ihnen bei der Entscheidung für den passenden Anbieter zu helfen. Profitieren auch Sie von unseren Online Kredit Erfahrungen. Der Name kommt dabei nicht von ungefähr: Als Verbraucherportal stellen wir natürlich nicht nur gute, sondern auch die besten Angebote vor. Doch das Portal bietet nicht nur einen Anbietervergleich für Kunden, sondern hat die Banken und ihre Kredite getestet und stellt den Kredit Testsieger in den einzelnen Darlehenssparten vor. Hochwertige Informationen rund um das Thema Kredit und Testberichte zu den einzelnen Banken runden das Angebot von Kredittestsieger.org ab.

    • Erfahrungsberichte zu einzelnen Anbietern
    • Ratgeber zu allen Fragen rund um Kredite
    • Testberichte mit den besten Angeboten am Markt
    • Reviews

    Kredit Test 2017: Wir trennen die Spreu vom Weizen

    Für Darlehensnehmer gibt es drei Möglichkeiten, einen Kredit zu wählen. Die erste und wahrscheinlich kostenintensivere ist der Weg zur Hausbank. Alternativ dazu bietet es sich an, alle verfügbaren Testberichte zu studieren, zu vergleichen und zu versuchen, auf diese Weise den besten Anbieter zu finden. Diese Variante ist sehr zeitaufwendig, stellt aber zumindest sicher, dass Interessierte auch den Kredit Testsieger nicht außen vor lassen.

    Die dritte und zielführendere Option besteht darin, diesen Onlinevergleich 2017 zu nutzen. Dies ist der schnellste und sicherste Weg, um die günstigsten Anbieter auf einen Blick zu sehen. Gleichzeitig stellt der Onlinevergleich sicher, dass Verbraucher den Testsieger und andere beste Kredite bei ihrer Entscheidung berücksichtigen können.

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    Bester Kredit 2017: Rechner für Kreditvergleich

    Wer das beste Kreditinstitut sucht, kann unseren großen Kreditvergleich 2017als Hilfe nutzen, um das beste und günstigste Angebot zu finden. Anhand bestimmter Kriterien haben wir die Angebote der Finanzdienstleister miteinander verglichen und stellen im Folgenden unseren Favoriten vor. Nutzen Sie unseren Service!

    Beste Anbieter für Kredite finden – in 2 Minuten mit unserem Kreditvergleich 2017

    • Alle Daten werden regelmäßig aktualisiert
    • Kostenlos & unabhängig den günstigsten Kredit berechnen
    • Die Top-10-Angebote auf einen Blick

    Alle Kredite Anbieter im Vergleich

    Unser Kreditvergleich 2017: In drei Schritten zum günstigen Kredit

    Für den Kreditvergleich sind lediglich drei Eingaben erforderlich:

    Der Verwendungszweck kann sich durchaus auf die Zinsen auswirken. So bieten einige Banken günstigere Konditionen für Autokredite als für andere Darlehen, da das Auto im Falle ausbleibender Zahlungen leichter zu veräußern ist. Bei einer Baufinanzierung wiederum gilt die Grundschuld, also die Immobilie, als sogenannte dingliche Sicherheit. Das Ergebnis aus dem Online Kredit Test listet die Banken – nach dem effektiven Jahreszins sortiert – auf.

    Unsere Online Kredit Erfahrungen zeigen: Fallen bei diesem Kredit Test die monatlichen Raten vielleicht zu hoch aus, lässt sich die Wunschrate meist schnell über eine Verlängerung der Laufzeit realisieren. Zwar kann eine Laufzeitverlängerung gegebenenfalls mit einem veränderten Zinssatz und entsprechend höheren Kosten einhergehen, doch durch die geringere Tilgung wird die Rate insgesamt niedriger. Im Umkehrschluss können Kunden durch eine geringere Laufzeit Kosten sparen.

    Die Zinsen bewegen sich beim Kreditvergleich häufig innerhalb einer gewissen Bandbreite. Dabei hängt die tatsächliche Höhe des Zinssatzes zum einen von der Darlehenslaufzeit und zum anderen von der Bonität des Kreditnehmers ab. Ein weiterer Aspekt ist natürlich die benötigte Summe, der Kreditbetrag. In der Regel ist der Zinssatz umso niedriger, je kürzer das Darlehen läuft, da das Kreditausfallrisiko für die Bank überschaubarer wird. Den tatsächlichen auf die Bonität abgestimmten Zins erfährt der Darlehensnehmer im individuellen Angebot, das auf seinen persönlichen Angaben basiert.

    Es kann durchaus sinnvoll sein, Angebote bei mehreren Banken einzuholen und diese zu vergleichen, um zu sehen, welches Kreditinstitut im konkreten Einzelfall das preiswerteste Darlehen oder den besten Service offeriert. Ein solcher Test und Kreditvergleich erleichtert die Informationsbeschaffung. Banken gewichten einzelne Faktoren bei der Bonitätsprüfung unterschiedlich, und Kreditnehmer sollten diese Unterschiede zu ihren Gunsten nutzen. Grundsätzlich richtet sich die Bonität im Vergleich nach der Höhe des Einkommens, dem Arbeitsverhältnis (befristeter oder unbefristeter Arbeitsvertrag) und Einträgen in Auskunfteien wie der Schufa. Auch wenn der Begriff „Schufa“ bei vielen negativ belegt ist, werden dort nicht nur negative Daten, sondern ebenfalls für den Kunden positive Merkmale gespeichert. Ein Girokonto ist beispielsweise ein solches Positiv-Merkmal. Nahezu alle Banken nutzen auch diesen „Service“ und die Informationen der Schufa.

    Beim Vergleich einer Baufinanzierung kann es dennoch sinnvoll sein, auch persönlich oder telefonisch Kontakt mit der Bank aufzunehmen und nicht an der falschen Stelle zu sparen. Eine Baufinanzierung ist schließlich eine langfristige Bindung an die Bank. Wer auf der Suche nach einer günstigen Baufinanzierung ist, sollte bedenken, dass auch weitere Faktoren wie die Sicherheit und Bewertung der Immobilie eine wesentliche Rolle spielen. Kosten für Gutachter, Notar etc. sollten Kunden stets mit einberechnen. Oftmals sind in Verbindung mit einer Baufinanzierung auch Versicherungen wie eine Lebensversicherung abzuschließen. Entscheiden sich Kreditnehmer für Zusatzprodukte wie Girokonto, Versicherung etc., verbessern sich häufig die Konditionen von Baufinanzierungen.

    Das leistet ein Kredittest:

    • Schnelle Übersicht über die passenden Angebote am Markt
    • Zeitersparnis gegenüber einem Vergleich in Eigenregie
    • Die Laufzeiten und die Kreditsumme lassen sich ganz einfach über den Vergleichsrechner anpassen.
    • Einen Vergleich ist bequem online und damit unabhängig von Zeit und Ort durchführbar.

    Online Kredit Erfahrungen: Das muss ein Kredit Testsieger bieten

    Jeder Anbieter wäre gerne Kredit Testsieger 2017 und hätte das Prädikat „Bester Kredit“, doch den hohen Anforderungen wird – mit Verlaub – nicht jede Bank gerecht. Für ein erfolgreiches Abschneiden im Test sind einige Bewertungskriterien ausschlaggebend:

    • Transparente Kosten- und Gebührenstruktur im Kreditvertrag
    • Keine Bearbeitungsgebühr
    • Die Möglichkeit zur ganzen oder teilweisen Sondertilgung vor Darlehensende, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird
    • Ratenaussetzung mindestens einmal im Jahr für einen Monat
    • Maximal 24 Stunden von der Anforderung des Angebots bis zur Übermittlung
    • Unverzügliche Darlehensbearbeitung nach Eingang des unterschriebenen Kreditvertrages
    • Möglichkeit zur Absicherung der Restschuld im Todesfall, bei Krankheit oder bei Arbeitslosigkeit
    • Auch Kleinkredite möglich, beispielsweise ab 1.000 Euro
    • Hervorragender Service für Kunden

    Unser Testsieger – Top-Kredite von der Norisbank: Laufzeit ab 12 Monate

    Beste Kredite 2017: norisbank hat im Test die Nase vorne

    Diese Kriterien sind zwar im Online Kredit Test und Vergleich nicht berücksichtigt, lassen sich aber jederzeit auf der Website des Anbieters prüfen. Unsere Online Kredit Erfahrungen haben gezeigt: Beim aktuellen Testsieger norisbank verstehen sich einige Aspekte jedoch von selbst. Die Bank berechnet keine Bearbeitungsgebühr und bietet Interessierten auch eine Onlinekreditzusage. Mit dem aktuellen Zinssatz und den anderen Konditionen sichert sich die norisbank im Test ebenfalls den ersten Platz.

    Darüber hinaus punkten die Nürnberger mit der Mindestsumme von 1.000 Euro für einen Ratenkredit – beim Vergleich verschiedener Angebote wird schnell deutlich, dass dieser Betrag nicht jeder Bank als Darlehen ausreicht. Für einige Kreditinstitute rechnen sich Aufwand und Ertrag bei diesen geringen Summen nicht. Bis zu 50 Prozent der verbliebenen Kreditsumme können bei der norisbank einmal im Jahr vorzeitig zurückgeführt werden, sofern die notwendigen finanziellen Mittel vorhanden sind. Die Mindestlaufzeit liegt bei 12 Monaten. Es mag sein, dass im individuellen Fall eine andere Bank besser geeignet wäre; dies lässt sich durch unseren online Kredit Vergleich schnell und einfach herausfinden. Allerdings hat die norisbank die Nase in den meisten Fällen vorne, so auch in puncto Service. Eine positive Schufa ist hier jedoch Bedingung. Die Kreditraten werden bequem per Lastschrift vom Girokonto abgebucht.

    Überzeugen konnte auch die Bestpreisgarantie der norisbank. Damit verspricht das Unternehmen Kunden das absolut günstigste Angebot. Vergleichen Kreditnehmer die verschiedenen Angebote und finden innerhalb von zwei Wochen bei einem anderen Finanzdienstleister bessere Konditionen, steht es ihnen frei, vom Kreditvertrag zurückzutreten und sie erhalten sogar eine Gutschrift von 50 Euro. Daneben bietet die norisbank noch umfangreiche Informationen zum Thema Ratenkredit und Kredite generell. Sinnvoll wäre in diesem Zusammenhang auch die Eröffnung eines Girokontos, das ebenfalls kostenfrei erhältlich ist.

    Zwar besteht nicht die Möglichkeit, sich in Filialen vor Ort beraten zu lassen, allerdings ist die Kontaktaufnahme unter anderem durchaus via E-Mail, per Telefon oder über den Postweg möglich. Doch für einen Kreditabschluss ist längst kein persönlicher Kontakt mehr notwendig. So muss die Legitimation mittlerweile nicht mehr via Postident erfolgen, sondern kann auch zügig per Videoident durchgeführt werden. Demnach können Kunden zum Beispiel direkt von zu Hause aus ein Girokonto bei der norisbank eröffnen. Auch das Thema Datenschutz wird hier großgeschrieben. Dieser ist nicht nur beim Online Kontakt wichtig, sondern auch bei der Übermittlung sensibler Daten wie dem Einkommensnachweis etc. Datenschutz wird aber auch beim Online-Banking auf dem höchsten Niveau gewährleistet.

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    Der Vorteil der Kreditaufnahme

    Wer auf ein neues Auto spart, benötigt dafür in der Regel mehrere Jahre. Der Kaufkraftverlust der Spareinlage auf der einen Seite und die Preiserhöhungen der Hersteller auf der anderen Seite lassen die Schere zwischen dem Erspartem und dem Preis des Autos immer weiter auseinandergehen. Mit einem günstigen Darlehen einer Bank ist der Wunsch eines neuen Autos sofort realisierbar. Dies gilt auch für alle anderen Bereiche, ganz gleich, ob eine neue Küche oder eine Waschmaschine. Daher bietet unser Kredit Testsieger auch Kleinkredite ab 1.000 Euro sowie 12 Monate Laufzeit.

    Voraussetzung für die Gewährung eines Darlehens sind in den meisten Fällen ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit und ein geregeltes Einkommen, für Selbstständige gelten bei der Kreditaufnahme andere Kriterien. Der Kreditnehmer muss natürlich volljährig sein und seinen Wohnsitz in der Bundesrepublik haben. Eine schlechte Schufa ist nicht zwingend ein K.-O.-Kriterium, hat jedoch höhere Zinsen zur Folge.

    Grundsätzlich gilt, dass eine Kreditaufnahme durchaus mit einer Art nachträglichem Sparen vergleichbar ist. Allerdings hat diese Art des Sparens den Vorteil, dass die Anschaffung sofort möglich ist und nicht erst zu einem späteren Zeitpunkt. Bei der Baufinanzierung empfiehlt es sich jedoch, einen gewissen Geldbetrag als Eigenkapital mit einzubringen. Eine derartige Finanzierung ohne Eigenkapital ist nur bei geringeren Summen sinnvoll. Aufgrund der aktuell günstigen Kreditkonditionen sind Immobiliendarlehen derzeit sehr attraktiv.

    Die Vorteile einer Kreditaufnahme im Überblick:

    • Geldbetrag steht schnell zur Verfügung
    • Mehr Flexibilität im Geldeinsatz
    • Möglichkeit von Förderprogrammen, besonders bei einer Baufinanzierung
    • Ratenzahlung verringert die Belastung des Haushaltskontos

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    Vor dem Kredittest: Darlehen nach persönlichen Bedürfnissen wählen

    Kredit ist nicht gleich Kredit. Es gibt verschiedene beste Kredite, die potenzielle Kreditnehmer miteinander vergleichen sollten. Die wachsende Beliebtheit dieses Finanzierungskonzepts bei vielen Verbrauchern haben auch die Banken und Onlineanbieter nicht übersehen. Auf dem Markt haben sich seit geraumer Zeit spezielle Kreditarten etabliert. Vor einer Darlehensaufnahme gilt es also genau zu überlegen, welche Form von Kredit am besten zu den individuellen Anforderungen passt. Es gibt unterschiedliche Finanzierungsarten, die auf verschiedenste Lebenslagen und Zielgruppen ausgelegt sind und individuelle Besonderheiten berücksichtigen. Ein vorheriger Vergleich ist in jedem Fall empfehlenswert, um unnötige Kosten zu sparen.

    Dies ist lediglich ein kleiner Auszug der vielfältigen Angebote. Verbraucher können auf Kredittestsieger.org von zahlreichen Testberichten, die nach verschiedenen Kreditarten sortiert sind, profitieren – und gleich den Testsieger für ihre spezielle Finanzierung finden. Durch die Ausdifferenzierung des Marktes haben natürlich besonders Menschen eine Chance, die es bei einem herkömmlichen Ratenkredit schwer haben. Das sind zum einen Selbstständige, aber auch Darlehenssuchende mit schlechter Bonität oder einem Schufa-Eintrag. Das Risiko der Bank ist bei dieser Gruppe höher, daher wird eine Kreditanfrage oft abgelehnt. Allerdings besteht hier manchmal noch die Möglichkeit eines Kleinkredits ab wenigen hundert Euro. Auch Kurzzeitkredite, bei der das Geld nur für wenige Monate benötigt wird, kommen für viele Kreditnehmer mit einer schlechteren Bonität infrage. Die Kreditkosten sind hier allerdings häufig höher.

    Für Gewerbetreibende gibt es spezielle Businesskredite – auch mit einer kurzen Laufzeit von nur wenigen Monaten –, mit denen Anbieter auf die Unterschiede dieser Gruppe zu Privatpersonen reagieren. Auch hier gibt es einen Testsieger der das Prädikat „Bester Kredit“ verdient hat.Diese sind ebenfalls in unserem Vergleich zu finden. Die Konditionen unterscheiden sich allerdings von denen eines Ratenkredits. Eine Abfrage der Schufa erfolgt jedoch meist auch hier.

    Einfach und praktisch im Vergleich: Den Wunschkredit bei der norisbank selbst festlegen: ab 12 Monate Laufzeit.

    Eckdaten, um den passenden Kredittyp zu finden:

    • Welche Kreditsumme benötige ich? Reicht vielleicht auch ein geringer Betrag aus?
    • Wie zeitnah benötige ich das Geld? Anbieter von Sofortkrediten zahlen die Summe bereits nach zwei Tagen aus.
    • Wie lange soll der Kredit laufen? Bei kleineren Darlehen kann die Rückzahlung in der Regel über kürzere Laufzeiten erfolgen.
    • Welche Voraussetzungen bringe ich mit?

    Online Kredit Erfahrungen zeigen immer wieder: Eine Bank achtet bei der Kreditprüfung neben der wirtschaftlichen Bonität auch auf die Zuverlässigkeit des Kunden bei der Rückzahlung. Die Informationen über die Zahlungsmoral des Kunden erhält die Bank über die Schufa. Darüber hinaus ist ein regelmäßiges Einkommen vorteilhaft. Verbraucher, die nicht alle Voraussetzungen erfüllen, finden auf unserem Portal dennoch das beste Angebot für einen Ratenkredit, denn in unseren Testberichten bewerten wir auch spezielle Darlehen ohne Schufa und geben Tipps zu Darlehen ohne Einkommen. Dadurch erhalten Darlehensnehmer wirklich einen Überblick über die vielfältige Produktpalette im Kreditgeschäft und können ihre Entscheidung unter Berücksichtigung aller wichtigen Informationen treffen.

    Als Faustregel gilt: Je besser die Bonität, desto besser sind die Konditionen. Je schlechter die Bonität, desto schlechter die Kreditkonditionen. Kreditkonditionen können manchmal durch Hinterlegung von Sicherheiten oder die Hinzunahme von Bürgen verbessert werden. Allerdings können dann mitunter andere Kosten auf den Kunden zukommen. Daher kann es sein, dass es mehrere beste Kredite für einen Kunden gibt.

    Fragen vor der Darlehensaufnahme

    1. Ist sichergestellt, dass ich das Darlehen in dieser Höhe über die gesamte Laufzeit bedienen kann?
    2. Habe ich alle infrage kommenden Banken angeschrieben und auch den Testsieger berücksichtigt?
    3. Kann ich möglicherweise Sondertilgungen leisten?
    4. Deckt die Darlehenssumme tatsächlich meinen Geldbedarf?
    5. Ist es sinnvoll, mehrere bestehende Darlehen zu einem zusammenzufassen?

    Diese Fragen sollte sich jeder Kreditnehmer vor der Antragsunterzeichnung stellen, idealerweise schon vor dem Kredit Test. Ärgerlich wird es, sollte nach Auszahlung des Kredits noch weiterer Bedarf an finanziellen Mitteln bestehen. Grundsätzlich ist es zudem sinnvoll, mehrere bestehende Darlehen zu einem Kredit zusammenzufassen – gerade, wenn die Kreditzinsen überdurchschnittlich niedrig sind. In diesem Fall sind die monatlichen Belastungen geringer und der Verbraucher hat einen besseren Überblick über seine Verbindlichkeiten. Auch die Umschuldung von Dispokrediten zu einem Ratenkredit kann vorteilhaft sein, da die Kreditkonditionen bei Ratenkrediten wesentlich besser sind und sich Kosten effektiv verringern lassen.

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    Der Kreditmarkt – für Verbraucher fast ein Paradies

    Beste Kredite aller Zeiten? Was das Leid der Sparer ist, stellt sich für Kreditnehmer aktuell als ein paradiesischer Zustand dar. Die Europäische Zentralbank hält konsequent an ihrer Niedrigzinspolitik fest. Es machten bereits Gerüchte die Runde, dass die Geschäftsbanken künftig einen Strafzins auf ihre Einlagen bei den €-Zentralbanken bezahlen sollen. Wer aktuell mit dem Gedanken an eine Darlehensaufnahme ganz gleich, ob für ein Auto oder eine Immobilie spielt, sollte die Gunst der Stunde und damit die niedrigen Zinsen nutzen. Allerdings sollten Kreditnehmer bei einer Ratenkredit Aufnahme nicht nur die Zinsen und andere Kreditkonditionen, sondern auch den Service der Banken im Blick behalten.

    Unter den derzeitigen Kapitalmarktbedingungen ist es nicht möglich, über Tagesgeld oder Festgeld ein Vermögen aufzubauen. Die Inflationsrate liegt zwar deutlich unter zwei Prozent, die Einlagenverzinsung ist im Tagesgeldbereich in der Breite jedoch ebenfalls unter ein Prozent gesunken; nur wenige Direktbanken bieten noch einen leicht höheren Zinssatz.

    Für Kreditnehmer bedeutet dies, dass geliehenes €-Geld so billig wie noch nie ist. In Griechenland herrscht seit dem Frühjahr 2013 eine Deflation, Spanien und Portugal verzeichnen eine Stagnation. Ein Anziehen der Zinsen und damit eine Verteuerung von Geld wäre fatal.

    Tipp: Sie suchen einen Kredit ohne Einkommensnachweis? Auf dieser Übersichtsseite haben wir alle Kreditanbieter mit einem attraktiven Angebot für Sie aufgestellt.

    Die norisbank bietet für jeden die richtige Finanzierung: vom klassischen Ratenkredit bis hin zur Barkaution als Alternative zur Mietkaution.

    Für ein Wiederbeleben der Konjunktur innerhalb der EU sind der Konsum durch die privaten Haushalte und Investitionen durch die Unternehmen notwendig. Dies kann aber nur durch billiges Geld und günstige Kreditkonditionen geschehen. Vor diesem Hintergrund ist auch 2017 nicht mit einer Änderung der Zinspolitik durch die EZB zu rechnen. Die Konjunktur erholt sich auch nicht innerhalb weniger Monate, dieser Prozess ist längerfristig. Daher ist ein signifikanter Zinsanstieg in der nächsten Zeit eher auszuschließen. Konsumenten sollten die aktuellen Konditionen und günstigen Kosten für eine Kreditaufnahme nutzen.

    Bester Kredit: Fünf Tipps, um das Darlehen optimal zu gestalten

    1. Natürlich steht an erster Stelle die Wahl der Bank. Ein Angebot vom Sieger im Kredit Test ist Pflicht.
    2. Bestehen schon weitere Darlehen, sollte eine Zusammenfassung oder Umschuldung in einen Ratenkredit geprüft werden.
    3. Der Zinssatz muss natürlich über die Laufzeit festgeschrieben sein, nur so besteht Planungssicherheit.
    4. Das Darlehen sollte die Möglichkeit zu kostenfreien Sondertilgungen bieten.
    5. Gerade in der Urlaubs- und Weihnachtszeit sind finanzielle Engpässe im Haushaltsbudget nicht auszuschließen. Interessant sind Darlehen, die die Möglichkeit von Zahlungspausen bieten.

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    Günstigen Kredit finden und Wünsche erfüllen

    Mit einem Kredit können sich Verbraucher Wünsche erfüllen oder unvorhergesehene Ausgaben tätigen. Sei es für ein Auto, einen Kühlschrank, eine Immobilie oder eine Urlaubsreise: Günstige Kredite erweitern die finanziellen Möglichkeiten. Wie du mit unserem Kredit-Vergleich einen Kredit mit Top-Konditionen findest, erfährst du hier!

    Funktionsweise und Konditionen bei einem Kredit

    Wer von einem „Kredit“ spricht, meint in der Regel einen Ratenkredit. Dabei handelt es sich um eine bestimmte Geldsumme, die von einer Sparkasse, einer Bank oder einem anderen Kreditanbieter an eine Privatperson „ausgeliehen“ wird. Die Verwendung des Geldes ist dir, von wenigen Ausnahmen wie einem Immobilien- oder Autokredit abgesehen, vollkommen freigestellt. Du als Kreditnehmer verpflichtest dich, den Darlehensbetrag über einen vereinbarten Zeitraum hinweg in festgelegten Teilbeträgen zurückzuzahlen. Zusätzlich zum Kreditbetrag selbst bezahlst du Zinsen, deren Höhe von dem vereinbarten Zinssatz abhängt. In diesem Teil unseres Ratgebers informieren wird dich darüber, wer Kredite vergibt und wer einen Kredit aufnehmen kann.

    Wer vergibt Kredite?

    Kredite werden primär von Banken und Sparkassen vergeben. Daneben bieten auch andere Finanzakteure Darlehen an, etwa Bausparkassen, regionale Wirtschaftsförderungen und Autobanken. Seit einigen Jahren verzeichnet zudem der sogenannte Peer-to-Peer-Kreditmarkt (zumeist als P2P abgekürzt) ein deutliches Wachstum. P2P-Kredite werden von Privatpersonen und Fonds an Privatpersonen vergeben. Dies geschieht über spezielle P2P-Kreditplattformen. Besonders interessant ist diese Form des Kredits für Selbstständige und Unternehmensgründer, die bei regulären Banken geringe Chancen auf ein Darlehen haben.

    Wie legt der Kreditgeber die Konditionen fest?

    Das Wort „Kredit“ kommt vom lateinischen „credere“, also „glauben“. Damit ist gemeint, dass der Kreditgebende darauf vertraut, dass ihm das verliehene Geld zurückgezahlt wird. Ganz blind ist dieses Vertrauen bei Banken natürlich nicht. Da es immer eine gewisse Ausfallquote gibt, eine geringe Anzahl an Krediten also nicht zurückgezahlt wird, kalkulieren Banken dieses Risiko in die Konditionen ihrer Kredite ein. Dabei ist zu unterscheiden zwischen bonitätsabhängigen und bonitätsunabhängigen Krediten: Letztere sind zumeist etwas teurer, dafür erhalten alle Kreditnehmer den gleichen, von vorneherein festgelegten Zinssatz. Bei bonitätsabhängigen Krediten hat deine Bonität einen Einfluss auf den Zinssatz. Bei diesen gilt: Je risikoreicher ein Kredit für die Bank ist, desto teurer ist er für den Kreditnehmer. Wenn du dagegen eine gute Bonität hast, die Bank also davon ausgeht, dass du den Kredit mit fast hundertprozentiger zurückzahlen kannst, erhältst du bessere Kreditbedingungen. Bei Angestellten mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag gehen Kreditgeber so etwa davon aus, dass ein Kreditausfall unwahrscheinlich ist. Eine „klassische Risikogruppe“ stellen dagegen Selbstständige und Freiberufler dar. Bei diesen können Aufträge jederzeit wegbrechen, so das Argument der Banken. Entsprechend erhält diese Gruppe oftmals Kredite zu schlechteren Konditionen. Da jede Bank ihr Risiko – und damit ihren Gewinn – anders berechnet, lohnt sich der Kredit-Vergleich: So findest du ein Angebot zu günstigen Konditionen!

    Was kennzeichnet einen guten Kredit?

    Ein guter Kredit ist vor allem gekennzeichnet durch einen geringen Zinssatz. Je niedriger dieser ist, desto weniger kostet dich der Kredit. Um das an einer Vergleichsrechnung zu verdeutlichen: Du willst einen bonitätsabhängigen Kredit in Höhe von 25.000 Euro aufnehmen, die Laufzeit des Darlehens soll fünf Jahre betragen. Du fragst drei Banken an und erhältst drei verschiedene Zinssätze.

    Die Höhe des Zinssatzes ist allerdings nicht der einzige Faktor, auf den du beim Kredit-Vergleich achten solltest. Für viele Verbraucher ist Flexibilität wichtig. So gibt es Kredite, deren Tilgungsrate du jährlich kostenfrei anpassen kannst. Je nachdem, wie sich deine finanzielle Situation verändert, kannst du so die Rückzahlungsrate reduzieren oder erhöhen – und dadurch schneller schuldenfrei werden. Eine weitere Möglichkeit zur persönlichen Anpassung des Kredits stellen Sondertilgungen dar. Erlaubt ein Kreditvertrag diese Option, kannst du (zumeist jährlich) eine Sondertilgung in beliebiger Höhe leisten. Dieses Instrument erlaubt dir ebenfalls, deinen Kredit schneller zurückzuzahlen.

    Diese Faktoren beeinflussen die Kosten eines Kredits

    Möchtest du günstig einen Kredit aufnehmen, hilft dir der Kredit-Vergleich, entsprechende Angebote zu finden. Dabei zeigt sich schnell, dass die Konditionen der einzelnen Banken sich deutlich unterscheiden können. Du gibst die gewünschte Kreditsumme ein, den potenziellen Verwendungszweck und die gewünschte Laufzeit. Sofort erhältst du eine Übersicht über die Banken, die Kredite für deinen Bedarf anbieten – inklusive der möglichen Konditionen. Beachte dabei: Die monatliche Rate und die genannten Zinssätze sind die bestmöglichen Konditionen, die ein Kunde bekommen kann. In der Praxis erhalten die Kunden oft deutlich schlechtere Kredit-Konditionen. Damit du eine realistische Vorstellung von den möglichen Kosten bekommst, müssen Banken seit einiger Zeit auch angeben, welche Konditionen zwei Drittel der Kunden im Schnitt erhalten. Hierbei zeigt sich oft, dass ein vermeintlich günstiger Kredit am Ende doch deutlich teurer werden kann. Bei der Auswahl potenzieller Kreditgeber solltest du also unbedingt einen Blick in das Kleingedruckte werfen. Das hilft auch, einen Überblick über sonstige Leistungen zu bekommen, die für dich möglicherweise relevant sind. Denn nicht immer sind günstige Kredite tatsächlich die beste Lösung. Vielmehr sollte das Gesamtpaket stimmen.

    Sonderkonditionen: Welche gibt es und lohnen sie sich?

    Natürlich ist es gut, wenn der Ratenkredit günstig ist, also nur niedrige Zinsen generiert. Trotzdem sollten die Zinsen nicht der alleinige Entscheidungsfaktor sein. Denn es gibt zahlreiche weitere Faktoren, die ausschlaggebend sind, wenn du einen Kredit aufnehmen möchtest. Dabei kann es passieren, dass die monatliche Belastung höher ausfällt oder die Laufzeit sich verlängert, weil die Zinshöhe ansteigt. Doch durch Sonderkonditionen wie die Möglichkeit zu Sondertilgungen kannst du den Kredit auf der anderen Seite wieder deutlich günstiger machen. Möchtest du demnächst einen Kredit aufnehmen? Unsere Tipps geben einen Überblick über mögliche Sonderkonditionen und deren Vor- und Nachteile.

    Restschuldversicherung

    Viele Banken verlangen beim Abschluss eines Kredits eine Restschuldversicherung. Diese verteuert den Kredit unnötig und tritt im Schadensfall nicht zwingend ein. Die Restschuldversicherung dient als Sicherheit für die Bank. Wirst du während der Laufzeit arbeitslos oder erwerbsunfähig, kannst du womöglich die Kreditraten bald nicht mehr zahlen. In diesem Fall soll die Versicherung einspringen und ausstehende Raten begleichen. Tatsächlich hat eine solche Versicherung viele Ausschlusskriterien, die am Ende dazu führen können, dass sie nicht einspringt.

    Sondertilgungen

    Gerade bei langen Kreditlaufzeiten kann sich während der Rückzahlungszeit einiges in deiner persönlichen Situation ändern. Womöglich wechselst du in eine besser bezahlte Position in deinem Unternehmen oder erbst Geld. In diesen Fällen ist es immer sinnvoll, zunächst Kredite zurückzuzahlen. Es kann aber auch sein, dass du bereits im Vorfeld weißt, dass du immer wieder zusätzliche Einnahmen hast, mit denen du deinen Kredit schneller zurückzahlen kannst. Dann ist es ratsam, auf die Möglichkeit von Sondertilgungen zu achten. Denn damit reduzierst du deine Restschuld effektiv und sparst somit natürlich auch an den Zinsen. Gerade dann, wenn du Sonderzahlungen schon im Vorfeld grob kalkulieren kannst – etwa durch anstehende, regelmäßige Gehaltserhöhungen oder auszahlungsreife Lebensversicherungen – kann es sich lohnen, einen etwas teureren Kredit zu wählen. Denn die höheren Zinsen gleichen sich schnell aus, wenn du den Kredit dafür doppelt so schnell abzahlen kannst.

    Ratenpause

    Manche Banken bieten die Möglichkeit, die Ratenzahlungen zu pausieren. Dies kann notwendig werden, wenn du beispielsweise aufgrund eines Knochenbruchs plötzlich und nur vorübergehend auf einen Teil des Einkommens verzichten musst. In einem solchen Fall können die Kreditraten plötzlich zu einer starken finanziellen Belastung werden. Praktisch also, wenn die Bank Ratenpausen anbietet. Diese verlängern natürlich die Laufzeit des Kredits und können sich negativ auf die Gesamtkosten auswirken, denn auch die Zinsen können durch die Einräumung dieser Möglichkeit ansteigen. Übrigens: Oft kann bei einem Kredit die Ratenpause gleich zu Beginn in Anspruch genommen werden. Das bedeutet, dass du erst nach einigen Monaten mit den Rückzahlungen beginnen musst. Das bietet sich an, wenn du beispielsweise erst einmal einen noch laufenden Kredit zu Ende tilgen möchtest, bevor du dich neu verpflichtest.

    Flexible Tilgungsrate

    Kreditraten setzen sich aus der Tilgung und den Zinsen zusammen. Daraus ergibt sich die monatliche Rate, die beim Ratenkredit über die ganze Laufzeit hinweg gleichbleibt. Bei einigen Krediten ist es jedoch möglich, den Tilgungssatz zu verändern. Das bedeutet, dass du monatlich einen höheren Anteil in die Tilgung steckst, wodurch die Zinsen sinken. Die monatliche Rate bleibt dabei im Idealfall sogar gleich, lediglich die Laufzeit verkürzt sich. Legt die Bank die Konditionen für den Kredit fest, kalkuliert sie natürlich ein, wie hoch ihr Gewinn in Form von Zinsen sein wird. Verkürzt du durch die Möglichkeit zur flexiblen Tilgungsrate die Laufzeit, gehen der Bank Einnahmen verloren. Aus diesem Grund wird sie die Zinsen höher ansetzen, wenn sie dir die Möglichkeit zur flexiblen Tilgung gibt. Für dich lohnt sich der Aufpreis, wenn du beispielsweise in jedem Jahr eine automatische Gehaltserhöhung erwartest, die du in die Kreditrate stecken kannst.

    Vorfälligkeitsentschädigung

    Zahlst du deinen Kredit vorzeitig zurück, verlangt die Bank in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese ist der finanzielle Ausgleich dafür, dass der Bank vorher kalkulierte Zinseinnahmen verlorengehen. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist bei Ratenkrediten zwar gesetzlich gedeckelt, dennoch kann es lohnenswerter sein, auf einen Kredit zurückzugreifen, der auf die Erhebung einer Vorfälligkeitsentschädigung gänzlich verzichtet. Der Aufpreis für einen solchen Kredit lohnt sich dann, wenn absehbar ist, dass du den Kredit deutlich schneller zurückzahlen kannst, als dessen Laufzeit andauert.

    Was ist besser: Ein Online-Kredit oder ein Bankkredit in der Filiale?

    Einen Kredit erhältst du wahlweise in einer Bankfiliale oder online auf Bankenwebseiten. In den letzten Jahren ist dabei der Online-Kredit deutlich beliebter geworden. Bei einem Online-Kredit stellst du Teile oder den gesamten Kreditantrag online. Der Vorteil des Online-Kredits liegt in der schnellen digitalen Datenverarbeitung. Du reichst alle Unterlagen digital ein, selbst Gehalts- und Bonitätsnachweise werden so automatisch ausgewertet und verarbeitet. Dadurch erhältst du eine sehr schnelle Zu- oder Absage des potenziellen Kreditgebers. Bestimmte Angebote, insbesondere von Direktbanken, nutzen Webident oder Videoident zur gesetzlich vorgeschriebenen Identitätsprüfung des Antragstellers. Solche Kredite können sehr schnell beantragt und genehmigt werden; in diesem Fall spricht man auch von einem Sofortkredit: Antragstellung, Prüfung, Identitätskontrolle und Zusage dauern zusammen nur einige Minuten.

    Wer darf einen Kredit beantragen?

    Einen Kredit darf prinzipiell jeder beantragen, der volljährig ist und einen festen Wohnsitz in Deutschland hat. Darüber hinaus haben die folgenden Faktoren einen großen Einfluss auf die Erfolgsaussichten des Antrags.

    Beachte jedoch, dass diese Variablen von jedem Kreditgeber anders gewichtet werden – nur weil dich eine Bank ablehnt, muss das also nicht das Ende deiner Kreditpläne sein.

    Kredit richtig beantragen und berechnen

    Die wichtigsten Informationen für einen erfolgreichen Kredit-Vergleich hast du nun. Im Folgenden findest du weitere Tipps und Tricks für die Antragstellung und Berechnung.

    Wie hoch sollten die Raten beim Kredit sein?

    Prinzipiell wird eine Bank dir keinen Kredit geben, wenn die Kombination von Laufzeit und Kreditsumme unrealistisch hohe Raten zur Folge hat. Doch verlasse dich nicht einzig auf diesen Mechanismus, sondern mache dir im Vorfeld der Beantragung Gedanken über eine realistische und finanziell unproblematische Ratenhöhe. Folgende Fragen können dir dabei helfen.

    Gerade der letzte Punkt wird bei einem Kredit oft ignoriert. Dabei können hohe Ausgaben unerwartet anstehen, etwa eine Steuernachzahlung, eine Autoreparatur oder die Kosten für eine neue Waschmaschine. Als grobe Faustregel für die Berechnung der Ratenhöhe gilt: Sie sollte nicht höher als etwa 25 Prozent der Summe betragen, die du monatlich zur freien Verfügung hast.

    Wie lange dauert die Beantragung eines Kredits?

    Die Bearbeitungsdauer eines Kreditantrags unterscheidet sich je nach Art der Beantragung. Im „langsamsten“ Szenario verschickst du alle Unterlagen per Post und greifst auf das Postident-Verfahren zur Identitätsfeststellung zurück. In diesem Fall können zwischen Abschicken der Unterlagen und Überweisung des Kreditbetrags rund zwei Wochen vergehen. Im schnellsten Fall machst du den Kreditantrag online und hast alle benötigten Unterlagen bereits digitalisiert zur Verfügung. Bei einem Online-Kredit kann die Überweisung der Kreditsumme bereits am Tag nach der Antragstellung erfolgen. Bei einer sogenannten Blitzüberweisung hast du den Kredit sogar am gleichen Tag bereits zur Verfügung.

    Der Einfluss der SCHUFA auf Kreditvergabe

    Der potenzielle Kreditgeber wird, sofern es sich um eine deutsche Bank handelt, eine SCHUFA-Auskunft über den Antragsteller einholen. Diese ist ein maßgeblicher Faktor bei der Kreditvergabe. Wer einen SCHUFA-Eintrag hat, hat schlechte Karten. Doch auch in diesem Fall gibt es noch andere Möglichkeiten, an einen Kredit zu kommen. Die folgenden drei gehören zu den seriösen Optionen.

    Welche Chancen haben Arbeitslose auf einen Kredit?

    Hartz 4 zählt für Banken nicht als Einkommen. Darüber hinaus ist der Satz ohnehin so berechnet ist, dass zusätzliche Ratenzahlungen mit ihm nicht zu leisten sind. Aus diesem Grund erhalten Arbeitslose keinen Kredit. Vorsicht ist zudem geboten bei Online-Krediten für Arbeitslose. Dabei handelt es sich zumeist um wenig seriöse und teure Kreditvermittlungsangebote: Der potenzielle Kreditnehmer beantragt bei solchen Agenturen – oft ohne es zu merken – eine kostenpflichtige Kreditvermittlung und muss diese bezahlen, unabhängig davon, ob sie erfolgreich ist. Eine der wenigen Möglichkeiten für Hartz-4-Empfänger, einen Kredit zu erhalten, sind die zinslosen Darlehen des Jobcenters. Sofern der Empfänger die Notwendigkeit der Anschaffung nachweisen kann, erhält er ein zweckgebundenes Darlehen direkt vom Amt.

    Was tun, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird?

    In vielen Fällen lohnt es sich, erneut einen Kreditantrag bei einer anderen Bank zu versuchen – insbesondere dann, wenn du keinen SCHUFA-Eintrag hast und über ein Einkommen verfügst. Ist das der Fall, kann der Grund für die Ablehnung beispielsweise dein Alter sein: Banken vergeben Kredite ungerne an ältere (über 60) und jüngere (unter 25) Antragsteller, da diese als Risikogruppe gelten.

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