Wohnungskredit vergleich

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    Immobilienkredit

    Ein Vergleich lohnt sich immer – das gilt natürlich auch für Baufinanzierungsdarlehen und ganz besonders für deren Zinssätze. Hier gilt es, sich einen Überblick über die Marktsituation zu verschaffen und die unterschiedlichen Konditionen sorgsam gegeneinander abzuwägen.

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    Mit dem Immobilienkreditrechner Zinshöhen vergleichen

    Kleine Unterschiede in der Zinshöhe können die Rückzahlungssumme deutlich anwachsen lassen. Bei der Bewertung verschiedener Angebote für eine Baufinanzierung kommt es auf jede Stelle hinter dem Komma an! Grund: Selbst kleine Unterschiede in der Zinshöhe können die Rückzahlungssumme über die Jahre und Jahrzehnte zu einem stattlichen Betrag anwachsen lassen. Das gilt insbesondere dann, wenn die ursprüngliche Kreditsumme hoch und die Laufzeit lang ist. Bei einer Baufinanzierung geht es um jedes Zehntelprozent. Daher ist es enorm wichtig, die einzelnen Kredite genau zu vergleichen und unbedingt darauf zu achten, dass die aktuellen Zinsen sowohl im Wettbewerb als auch langfristig günstig sind. Beim Prüfen der Konditionen Folgendes beachten: Die entscheidende Größe für einen objektiven und damit aussagekräftigen Vergleich der Darlehen ist nicht der Sollzins, sondern der effektive Jahreszinssatz. Er enthält nämlich auch die Nebenkosten wie Bearbeitungs-, Darlehens- oder Kontogebühren.

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    Finanzierungsrechner im Netz

    Vergleichsrechner im Internet basieren in der Regel auf Standard-Konditionen, liefern aber für den ersten Vergleich wichtige Anhaltspunkte. Unter anderem weisen sie Banken mit den günstigsten Konditionen aus. Dennoch sollte sich der Darlehensnehmer grundsätzlich in mehreren Kreditinstituten informieren und individuell beraten lassen. Das individuelle Angebot kann je nach Bonität und Verhandlungsgeschick von den Konditionen der Kreditrechner abweichen. Dann erhält der Kreditnehmer je nach persönlicher Situation einen Zinssatz genannt, der günstiger oder teurer ist als beim Vergleich im Internet.

    Entscheidende Faktoren für Spitzenkonditionen

    Die Bonität des Kreditnehmers spielt bei der Darlehensvergabe eine große Rolle. Bei der Vergabe von Darlehen spielt der berufliche Status des Darlehensnehmers und damit seine Bonität eine große Rolle. Konditionen, die einem Beamten gewährt werden, sind in der Regel mit denen für einen Selbstständigen nicht zu vergleichen. Aber auch andere Faktoren beeinflussen das „Rating“, so der Begriff für die Kundenbewertung der Banken: Anzahl und Höhe weiterer Kredite etwa oder Überziehungen des Dispositionskredits.

    Darüber hinaus fragen Banken regelmäßig die Bonität des potenziellen Kreditnehmers bei der Schufa ab. Dort wird beispielsweise festgehalten, ob wegen Zahlungsverzugs schon einmal gerichtliche Schritte eingeleitet worden sind.

    Maßgeblich für die Höhe des Zinssatzes aber ist die Sicherheit für die Bank. Das Kreditinstitut ermittelt zunächst den Beleihungswert der Immobilie, die finanziert werden soll. Er beträgt üblicherweise 70 bis 90 Prozent des Preises, der für das Objekt zu erzielen ist. Auf diesen Beleihungswert wird dann die Beleihungsgrenze der Bank berechnet, die gewöhnlich bei 60 bis 80 Prozent des Beleihungswerts einer Immobilie liegt. Diese Beleihungsgrenze ist ausschlaggebend für den Zinssatz.

    Ein günstigerer Zinssatz führt zu einer niedrigeren Kreditrate oder einer schnelleren Rückzahlung

    Auf welche Weise das Angebot mit den günstigsten Kreditkonditionen Geld spart, hängt vom Kreditnehmer ab: Die durch einen sorgfältigen Vergleich eingesparten Zinsen können wahlweise die Kreditrate reduzieren oder mehr Freiraum für eine höhere anfängliche Tilgung schaffen. Wer die höhere Tilgung wählt, kann sich am Ende über ein dickes Plus freuen: Weil sich dadurch die Gesamtzahl der Rückzahlungsraten reduziert, ist statt nach 30 Jahren die Immobilie vielleicht schon nach 25 oder 27 Jahren schuldenfrei.

    In 5 Rechner-Schritten zur soliden Finanzplanung

    1. Haushaltsrechner – Regelmäßiges, planbares Einkommen und fixe Ausgaben – Diese Rechnung bildet die Basis für eine solide Finanzplanung.

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    Wohnkredit

    Inhaltsverzeichnis

    Wichtig für die Wohnkredit-Auswahl

    • Günstige Kreditkonditionen durch Zweckbindung

    Da ein Wohnkredit an einen bestimmten Zweck gebunden ist, führt dies in der Regel zu günstigeren Konditionen als bei einem herkömmlichen Ratenkredit.

  • Sondertilgungen vereinbaren

    Achten Sie darauf, dass Ihnen die Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung offen steht, da Sie so die Kreditlaufzeit deutlich verkürzen können.

  • Kapitalbedarf genau ermitteln

    Vor dem Kreditvergleich sollten Sie genau berechnen, wie viel Geld Sie für die geplanten Maßnahmen benötigen, um den Kreditbetrag möglichst gering zu halten – am besten durch Angebote von Handwerkern und den Vergleich von Materialkosten.

  • Immobilienbesitzer, die an ihrem Haus oder ihrer Wohnung Veränderungen vornehmen wollen, können einen Wohnkredit nutzen, um sich ihre Träume zu erfüllen. Ob neue Küche oder Anbau eines Wintergartens – die Verwendungsmöglichkeiten sind vielfältig und die Konditionen für den Wohnkredit günstig.

    So finden Sie einen günstigen Wohnkredit

    Wer ein Eigenheim besitzt, weiß, dass es am Haus oder in der Wohnung immer etwas zu tun gibt. Je nach Umfang der Maßnahme kann das mit hohen Kosten verbunden sein. Haben Sie dafür keine Rücklagen geschaffen, muss eine alternative Finanzierungsmöglichkeit her. Denn auf die Erneuerung und Instandhaltung des Gebäudes sollten Sie nicht verzichten. Nur so können Sie langfristig den Wert Ihrer Immobilie erhalten.

    Für diesen Zweck gibt es Wohnkredite, die zu günstigen Konditionen angeboten werden und schnell verfügbar sind. Immobilieneigentümer können damit verschiedene Maßnahmen mit Summen von 1.500 bis 50.000 Euro finanzieren – und dies in der Regel auf unbürokratische Weise. Unter anderem können Sie folgende Maßnahmen mit dem Kredit finanzieren:

    Welche Maßnahmen im Einzelnen über den Wohnkredit finanziert werden können, sollten Sie mit Ihrer Bank besprechen. In der Regel haben Sie hier einen recht großen Spielraum. Auch werden die genauen Maßnahmen meist nicht im Vertrag festgehalten, sodass Sie relativ frei über den Kreditbetrag verfügen können.

    Zweckgebundenheit des Wohnkredites

    Voraussetzung für den Erhalt eines Wohnkredites ist, dass der Antragsteller Eigentümer einer Immobilie ist. Wohnen Sie zur Miete, sollten Sie Umbaumaßnahmen in jedem Fall mit dem Vermieter absprechen. Denn ohne die Zustimmung des Eigentümers dürfen Sie in der Regel keine Umbaumaßnahmen durchführen.

    Dass der Kredit zu günstigen Konditionen angeboten werden kann, ergibt sich aus seiner Zweckgebundenheit: Er darf nur für die Modernisierung, Renovierung oder Einrichtung Ihres Heims genutzt werden.

    Für den Wohnkredit wird kein Grundbucheintrag benötigt, sodass weitere Kosten wie Notargebühren entfallen – der Bank reichen Kopien, die den Besitz der Immobilie nachweisen. Bei der Aufnahme des Kredits bürgt der Antragsteller, wie auch bei einem herkömmlichen Darlehen, über eine Lohnpfändungsklausel gegen mögliche Zahlungsausfälle. Zudem können Sie der Bank Ihre Immobilie als zusätzliche Sicherheit anbieten. Somit ähnelt der Wohnkredit einem Autokredit, bei dem Ihr Fahrzeug der Bank als Sicherheit dient. Da die Maßnahmen der Werterhaltung oder gar Wertsteigerung des Gebäudes dienen, unterstützt die Bank dies mit niedrigen Zinsen.

    Vergleich zum Hypothekenkredit

    Ein Wohnkredit ist nicht mit dem Hypothekenkredit zu verwechseln. Bei diesem handelt es sich nämlich um ein besichertes Darlehen, bei dem die Immobilie als „Pfand“ genutzt wird und die Zinsen durch eine Eintragung in das Grundbuch niedrig gehalten werden. Hierbei entstehen nicht nur Kosten für den Notar und das Grundbuchamt. Auch hat die Bank nun die Möglichkeit, die Immobilie zu veräußern, wenn der Kreditnehmer seinen Pflichten nicht nachkommt und in Zahlungsverzug gerät. In der Regel wird dieser Kredit nur bei höheren Beträgen, etwa für den Kauf eines Hauses, vergeben.

    So halten Sie die Kredithöhe gering

    Träumen Sie von einer Einbauküche und haben Sie das passende Modell bei einem Händler gefunden, wird dieser Ihnen eventuell eine Finanzierung anbieten. Der Nachteil ist hier, dass der Käufer in keiner guten Verhandlungsposition ist und es kaum möglich sein wird, Rabatte auszuhandeln. Beantragen Sie dagegen einen Wohnkredit, können Sie den Kaufpreis bar bezahlen und so einen Preisnachlass erhalten – zudem erhalten Sie in der Regel günstigere Konditionen als beim Händler.

    Auch ist es sinnvoll, bei den Modernisierungs- und Renovierungsmaßnahmen viele Arbeiten in Eigenregie auszuführen, um Kosten für Handwerker zu sparen. Maßnahmen wie das Tapezieren der Wände oder das Verlegen von Laminat können auch geübte Laien ausführen.

    Worauf Sie beim Wohnkredit achten sollten

    Ein Wohnkredit ist nicht mit der klassischen Baufinanzierung zu verwechseln. Stattdessen handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit bzw. ein normales Annuitätendarlehen, das mit einer Zweckgebundenheit vergeben wird. Dadurch profitieren Sie vor allem hinsichtlich der Rückzahlung des Geldes von einigen Vorzügen, denn im Gegensatz zur Baufinanzierung lässt sich die Tilgung recht flexibel gestalten. Folgende Sonderleistungen können Sie in der Regel in Anspruch nehmen:

    Mit der Sondertilgung haben Sie die Möglichkeit, Teilbeträge zurückzuzahlen, um so die Laufzeit des Darlehens zu verkürzen. Der Bank gehen dadurch Zinszahlungen verloren, sodass als Ausgleich eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt werden kann. Es gibt allerdings auch Institute, die kostenlose Sondertilgungen ermöglichen. Üblicherweise können Sie pro Jahr etwa 10 Prozent der Kreditsumme außerplanmäßig tilgen.

  • Kostenlose Gesamttilgung

    Auch ist es sinnvoll, die Möglichkeit einer kostenlosen Gesamttilgung vertraglich festzulegen. Rechnen Sie mit einem Erbe oder einer Geldschenkung, erlaubt Ihnen dies eine Rückzahlung des Restbetrages.

  • Ratenpausen

    Auch kann es passieren, dass Sie während der Laufzeit in finanzielle Engpässe geraten und die monatliche Rate nicht mehr stemmen können. Hier bietet es sich an, beim Vertragsabschluss auf die Möglichkeit kostenloser Ratenpausen zu achten. Die erlaubt Ihnen, die monatliche Ratenzahlung für einen bestimmten Zeitraum auszusetzen. Voraussetzung dafür ist meist, dass Sie bereist mindestens sechs Monate regelmäßige Ratenzahlungen geleistet haben.

  • Nicht jeder Kreditgeber bietet dieselben Sonderleistungen an, dennoch ist es inzwischen bei vielen Banken möglich, kostenlose Sondertilgungen, Gesamttilgungen oder Ratenpausen vorzunehmen. So können Sie Ihren eigenen finanziellen Spielraum während der Rückzahlung vergrößern und Ihren persönlichen Umständen anpassen, ohne dass hierfür zusätzliche Gebühren anfallen.

    • Beliebte Kreditarten
    • Kredit für Rentner
    • Sanierungskredit
    • Schweizer Kredit
    • Wohnmobil-Finanzierung
    • Umzugskredit
    • Weitere Kreditarten

    Unterschied zum Haus- und Wohnungskredit

    Ein Wohnkredit sollte nicht mit einem Haus- oder Wohnungskredit verwechselt werden. Die Tabelle zeigt Ihnen, wo die entscheidenden Unterschiede liegen:

    Bei einem Haus- und Wohnungskredit handelt es sich um ein Darlehen mit einem meist sechsstelligen Kreditbetrag, um den Kauf einer Immobilie zu finanzieren. Die Grundschuld der Immobilie wird zur Sicherheit an die Bank übertragen.

    Des Weiteren bieten viele Banken Renovierungs- und Modernisierungskredite an – dabei handelt es sich um Kredite, die oft an speziellere Umbaumaßnahmen gebunden sind. Das trifft insbesondere auf Maßnahmen zur Energieeinsparung zu, für die es oft sogar staatliche Zuschüsse gibt. Bei einem Renovierungskredit kann es durchaus vorkommen, dass die Bank nach Auszahlung des Darlehens Rechnungen über die ausgeführten Arbeiten als Nachweis sehen möchte – bei einem Wohnkredit ist dies nicht erforderlich. Durch diese enge Zweckgebundenheit erhalten Sie allerdings einen niedrigen Zinssatz. Der Modernisierungskredit ist nicht gleichzusetzen mit dem Renovierungskredit: Der Verwendungszweck ist zwar ähnlich, doch muss der Modernisierungskredit für Baumaßnahmen eingesetzt werden, die eine Erhöhung des Immobilienwertes zur Folge haben – so etwa die energetische Sanierung des Hauses.

    Ob für Sie ein Renovierungs-, Modernisierungs- oder Wohnkredit in Frage kommt, hängt also von den Arbeiten ab, die Sie an Ihrer Immobilie durchführen möchten. Bei einem Kreditvergleich lässt sich schnell feststellen, welcher Kredit hier die besten Konditionen bietet.

    Schritt für Schritt zum Wohnkredit

    Bevor Sie sich auf die Suche nach einem passenden Kredit begeben, sollten Sie Ihren Kapitalbedarf berechnen. Möchten Sie Ihr komplettes Badezimmer sanieren, liegen die Kosten natürlich deutlich höher als bei einem neuen Bodenbelag im Wohnzimmer. Hier ist es ratsam, sich bereits Angebote von Heimwerkern einzuholen und Materialpreise zu vergleichen.

    Beachten Sie, dass Wohnkredite in der Regel nur an Immobilieneigentümer vergeben werden. Möchten Sie Ihre Mietwohnung sanieren, sollten Sie dies mit dem Vermieter abklären.

    Haben Sie Ihren Bedarf ermittelt, können Sie mit dem Kreditrechner von FinanceScout24 verschiedene Kreditangebote prüfen und vergleichen:

    1. Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit ein.
    2. Wählen Sie den Verwendungszweck aus: Hier können Sie entweder „Renovierung“ wählen, wenn es um Renovierungsmaßnahmen geht, oder „Einrichtung/Möbel“, wenn Sie beispielsweise eine neue Einbauküche kaufen möchten.
    3. Klicken Sie „Jetzt vergleichen“, um die passenden Angebote verschiedener Kreditinstitute zu erhalten.
    4. Der Wohnkredit-Vergleich ermöglicht es Ihnen nun, einen passenden Kredit zu finden, den Sie sofort online abschließen können.
    5. Füllen Sie nun den Kreditantrag aus. Über das Onlineportal wird Ihre Bonität anhand einiger Angaben überprüft. In der Regel wird sich die Bank eine SCHUFA-Auskunft einholen. Sie erhalten Sie Kreditunterlagen dann per Post oder E-Mail.
    6. Fehlende Unterlagen, wie etwa Gehaltsbescheide und Kontoauszüge, müssen eingereicht werden, um den Antrag zu vervollständigen.
    7. Oft muss ein Videoident- oder Postident-Verfahren zur Bestätigung Ihrer Identität durchgeführt werden.
    8. Nach positiver Überprüfung Ihrer Unterlagen und Bestätigung Ihres Antrags wird der Kreditbetrag innerhalb von zwei bis drei Werktagen auf Ihr Konto überwiesen.

    Sondertilgungen beachten

    Nutzen Sie unseren Wohnkredit-Rechner, sollten Sie beim Vergleich den Anbieter unbedingt auf die möglichen Sonderleistungen wie Sondertilgungen oder Ratenpausen achten. Wichtig ist hier, dass für diese Leistungen keinen zusätzlichen Kosten anfallen bzw. eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt wird.

    Fragen und Antworten

    Werden bei der Kreditaufnahme Sicherheiten von mir verlangt?

    Ob für die Vergabe des Wohnkredits Sicherheiten verlangt werden, ist von Anbieter zu Anbieter verschieden. In der Regel schützt sich die Banken über die Lohnpfändungsklausel vor möglichen Zahlungsausfällen, doch haben Sie auch die Möglichkeit, Ihre Immobilie als Sicherheit an die Bank abzutreten.

    Kann ich bei der Kreditaufnahme wegen fehlender Bonität abgelehnt werden?

    Ja. Eine gute Bonität ist Voraussetzung für die Vergabe eines Kredits, denn dadurch kann die Bank ihr Ausfallrisiko minimieren und Ihnen mit günstigeren Zinskonditionen entgegenkommen. Werden Sie aufgrund fehlender Bonität abgelehnt, wird es schwierig, einen Kredit zu erhalten. Zwar gibt es Kreditgeber, die Kredite ohne SCHUFA-Auskunft oder Einkommensnachweis vergeben, doch haben diese ihren Preis. Das erhöhte Risiko muss mit teuren Vorabgebühren und einem hohen Zinssatz bezahlt werden. So kann ein solcher Kredit schnell zur Schuldenfalle werden.

    Können Sie einen Bürgen stellen oder haben Sie einen weiteren Antragsteller mit geregeltem Einkommen, kann das Ihre Chancen auf einen Kredit erhöhen. Eine Alternative wäre außerdem ein Privatkredit von Verwandten oder Freunden. Die Zinsen und Rückzahlbedingungen können hier ganz individuell vereinbart werden, zudem erscheint ein Privatdarlehen nicht in Ihrer SCHUFA.

    Wann ist ein Wohnkredit sinnvoll?

    Ein Wohnkredit hilft vor allem jenen Immobilienbesitzern, die sich noch mitten in der Immobilienfinanzierung befinden. Dabei wird jedes verfügbare Geld in die Tilgung des Darlehens gesteckt, doch bleibt so nichts übrig, um die Instandhaltung oder Umbaumaßnahmen am eigenen Heim zu finanzieren. Da bei einem Wohnkredit kein Grundbucheintrag notwendig ist, kommt es nicht zu Komplikationen mit der laufenden Finanzierung. So verläuft der Antrag eines Wohnkredits in der Regel schnell und unbürokratisch ab.

    In jedem Fall ist es sinnvoll, einen Wohnkredit aufzunehmen, wenn die eigenen Ersparnisse nicht ausreichen, um den Wert Ihrer Immobilie aufrechtzuerhalten oder gegebenenfalls zu erhöhen. Insbesondere durch Maßnahmen zur Energieeinsparung kann hier wieder Geld reingeholt werden. Für solche Maßnahmen kann sich aber ein Modernisierungskredit lohnen.

    Wie kann ich den Wohnkredit zurückzahlen?

    Bei einem Wohnkredit handelt es sich üblicherweise um ein herkömmliches Annuitätendarlehen. Dieses wird in monatlich gleichleibenden Raten zurückgezahlt, wobei sich diese Rate sowohl aus Zins- als auch Tilgungsleistungen zusammensetzt. Zudem haben Sie die Möglichkeit, den Kredit in Form von außerplanmäßigen Zahlungen zurückzuzahlen. Diese müssen allerdings vertraglich vereinbart werden. So können Sie etwa durch Sondertilgungen während der Kreditlaufzeit Teilbeträge von bis zu 10 Prozent des Gesamtdarlehens zurückzahlen oder sogar eine Gesamttilgung vereinbaren, die Ihnen eine vollständige Rückzahlung erlaubt. Auch sind Ratenpausen denkbar, in denen Sie in finanziellen Engpässen die monatlichen Raten für einen bestimmten Zeitraum aussetzen.

    Möchten Sie sich den Traum von einem Eigenheim ohne die Abhängigkeit von einer Bank erfüllen, kann auch der Mietkauf eine Alternative für Sie darstellen.

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    Die FinanceScout24 Bestzins-Garantie

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    Das Konkurrenzvertragsangebot muss verbindlich sein und die Angaben der/des Kreditantragssteller/s sowie die vertraglich definierten Leistungen (z. B. Kreditbetrag, Laufzeit), müssen jeweils identisch zu dem von uns vermittelten und ausgezahlten Kredit sein.

    Das Konkurrenzvertragsangebot muss von der gleichen Bank wie der von uns vermittelte und ausgezahlte Kredit sein.

    Das Konkurrenzvertragsangebot wurde nicht später als zwei Wochen nach Abschluss des von uns vermittelten Kredits erstellt.

    Händler-, Hersteller-, und Sonderkonditionen sowie Hypothekendarlehen sind von der Garantie ausgenommen.

    Die Bestzins-Garantie gilt für Kreditbeträge von 1.000 € – 50.000 € und einer Laufzeit von 12 – 84 Monaten.

    Der von uns vermittelte Kredit wird/wurde nicht innerhalb der vertraglichen Widerrufsfrist von Ihnen widerrufen.

    Wohnungskredit – Informationen & Vergleichsmöglichkeiten

    Ein Wohnungskredit ist in vielen Fällen notwendig um eine eigene Wohnung zu finanzieren, da die wenigsten Menschen über genug Geldreserven verfügen um eine Wohnung ohne einen Kredit zu finanzieren. Bei der Wohnungsfinanzierung mit einem Kredit gibt es verschiedene Aspekte zu beachten, denn auch scheinbar geringe Unterschiede zwischen den Kreditangeboten können schnell einige tausend Euro ausmachen. Mit unserem kostenlosen Vergleichsrechner können Sie sich schnell eine Übersicht über potenzielle Kreditgeber verschaffen und einen passenden Kredit für die Finanzierung einer Eigentumswohnung berechnen.

    Ein Kredit für den Wohnungskauf zählt zur Immobilienfinanzierung und umfasst somit sämtliche Maßnahmen, die zur Bereitstellung, Beschaffung und Rückzahlung von Geld, die zum Kauf einer Eigentumswohnung dienen. Darunter Fallen sowohl Wohnungen zur privaten Nutzung, als auch Wohnungen zur gewerblichen Nutzung. In der Regel wird eine Wohnung zu einem gewissen Prozentsatz aus vorhandenem Eigenkapital und zum anderen Teil aus Krediten bzw. über eine Baufinanzierung finanziert. Der Eigenkapitalanteil sollte dabei min. 20 bis 30 Prozent der zu finanzierenden Kreditsumme sein.

    Das benötigte Fremdkapital für die Finanzierung des Wohnungskaufs wird von Banken oder Bausparkassen zur Verfügung gestellt. Die Vermittlung von Darlehen für den Wohnungskauf erfolgen sowohl von Banken, als auch von verschiedenen selbständigen Vermittlern, die mit den diversen Kreditanbietern zusammenarbeiten.

    Kredit für Wohnungskauf – Voraussetzungen und Sicherheiten

    Um einen Kredit für den Wohnungskauf zu erhalten, müssen von dem Wohnungskäufer bzw. dem Kreditnehmer verschiedene Vorraussetzungen erfüllt und Sicherheiten nachgewiesen werden. Dadurch möchte der Kreditgeber sicherstellen, dass der Kredit für eine Eigentumswohnung innerhalb der Vertragslaufzeit zurückgezahlt werden kann.

    Wichtige Voraussetzung um einen Kredit für den Wohnungskauf zu erhalten sind u.a. die Höhe des vorhandenen Eigenkapitals, ein regelmäßiges Einkommen, sowie keine Eintragungen bei der Schufa.

    Voraussetzungen für einen Wohnungskredit

    • Eigenkapital: 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises sollte als Eigenkapital verfügbar sein, damit der Kredit für einen Wohnungskauf nicht zu hoch ausfällt.
    • Einkommensnachweis: Der Kreditnehmer muss ein regelmäßiges Einkommen nachweisen, damit das Darlehen für eine Eigentumswohnung auch zurückgezahlt werden kann.
    • Kein negativer Schufa-Eintrag: Kreditgeber und Banken prüfen vor Vergabe von einem Wohnungskauf Kredit den Schufa-Score des Kreditnehmers. Der Erhalt von einem Kredit für eine Eigentumswohnung trotz negativer Schufa ist in der Regel nicht über deutsche Kreditgeber möglich.

    Wenn der Kreditnehmer keine eigenen Sicherheiten vorweisen kann, so kann eine Drittperson für den Antragsteller des Wohnungsdarlehens die Bürgschaft, d.h. die finanzielle Haftung übernehmen und so die Finanzierung einer Eigentumswohnung ermöglichen.

    Sicherheiten für den kreditfinanzierten Wohnungskauf

    • Grundschuld
    • Hypothek
    • Kaptiallebensversicherung
    • Bürgschaft
    • Wertpapiere

    Solange die kreditfinanzierte Eigentumswohnung noch nicht vollständig abgezahlt ist, wird diese in der Regel mit einer Grundschuld belegt. Die Grundschuld ist im Grundpfandrecht angesiedelt und bedeutet, dass der Inhaber der Grundschuld (also der Kreditgeber) ein Pfandrecht an der vom Kreditnehmer gekauften Wohnung besitzt. Die Grundschuld dient dem Kreditgeber als Sicherheit für das Wohnungsdarlehen.

    Durch die Grundschuld werden in der Regel 60 bis 80 Prozent der Kreditsumme bei dem Kauf einer Eigentumswohnung abgesichert. Die restliche Kreditsumme wird üblicherweise durch klassische Kreditsicherheiten wie eine Kapitallebensversicherung, eine Bürgschaft oder die Verpfändung von Wertpapieren abgesichert.

    Kredit für Eigentumswohnung – Varianten und Finanzierungsmöglichkeiten

    Bei einem Kredit für eine Eigentumswohnung kann zwischen verschiedenen Kredit- und Finanzierungsvarianten unterschieden werden. Die verschiedenen Darlehensformen

    Für den Kauf einer Wohnung gibt es verschiedene Kreditvarianten, die zur Finanzierung in Frage kommen. Dabei kann zwischen den folgenden Varianten zur Finanzierung einer Eigentumswohnung unterschieden werden:

    • Annuitätendarlehen
    • Tilgungsdarlehen
    • Wohnungsfinanzierung in Verbindung mit einem Bausparvertrag

    Annuitätendarlehen: Sehr häufig wird das sogenannte Annuitätendarlehen genutzt um den Kauf einer Eigentumswohnung zu finanzieren. Bei dieser Finanzierungsform sind die Kreditraten in konstanter Höhe und man hat somit über die gesamte Laufzeit die gleiche finanzielle Belastung.

    Tilgungsdarlehen: Das Tilgungsdarlehen ist eine weitere Möglichkeit um einen Wohnungskauf zu finanzieren. Gerade wenn die Einkommenshöhe nicht sicher vorher bestimmbar ist, eignet sich ein Tilgungsdarlehen zur Wohnungsfinanzierung sehr gut. Da sich die Rückzahlungsraten im Zeitverlauf stetig reduzieren, verringert sich die Gefahr, dass das Wohnungsdarlehen nicht zurückgezahlt werden kann.

    Wohnungsfinanzierung in Verbindung mit einem Bausparvertrag: Weit verbreitet ist die Wohnungsfinanzierung auch in Verbindung mit einem Bausparvertrag. Da das in der Ansparungspahse aufgebaute Eigenkapital als Sicherheit genutzt wird, kann ein Baukredit mit günstigen Zinsen zur Wohnungsfinanzierung genutzt werden.

    Wohnungskauf mit einem Privatkredit: Eine weitere Alternative zur Finanzierung einer Eigentumswohnung ist ein Privatkredit. Banken bezeichnen in der Regel alle nicht standardisierten Kredite als Privatkredit. Dabei werden die Zinsen und die Kreditraten individuell mit dem Kreditnehmer abgestimmt. Auch Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen werden häufig als Privatkredit bezeichnet.

    Weitere Informationen über verschiedene Darlehensformen

    Hypothekendarlehen: Bei dieser Darlehensform wird die Immobilie zur Absicherung des Kredits zur Verfügung gestellt. Sollte der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen können, so kann der Kreditgeber bspw. durch Zwangsversteigerung der Immobilie das Hypothekendarlehen ablösen. In der Schweiz wird der Begriff „Hypothek“ auch häufig als Synonym für ein „Darlehen“ verwendet.

    Häufig gestellte Fragen & Antworten zum Thema Wohnungskredit

    Ist die Anfrage für einen Wohnungskauf-Kredit bei einem Kreditanbieter schon verbindlich?

    Die Anfrage nach einem Kredit für eine Wohnung ist unverbindlich und es entstehen dadurch für Sie keine Kosten. Sie können somit zunächst die angebotenen Darlehen für den Kauf einer Eigentumswohnung in Ruhe vergleichen und auch von verschiedenen Anbietern Angebote zur Finanzierung einer Eigentumswohnung einholen. So ist ein Finanzierungsvergleich der verschiedenen Wohnungsdarlehen, Zinsen und Tilgungspläne sehr viel einfacher und übersichtlicher.

    Kann ich auf Wohnungskredit.net einen Kredit für eine Wohnung erhalten?

    Auf unserem Informationsportal können Sie sich lediglich über verschiedene Angebote, aktuelle Zinsen für Wohnungskredite und Möglichkeiten zu Finanzierung von Wohnungseigentum informieren und sich einen ersten Überblick verschaffen. Unser Informationsangebot ersetzt auch keine Beratung, da eine Wohnungsfinanzierung stehts individuell angepasst werden muss. Bitte nehmen Sie deshalb mit direkt mit den Banken bzw. Kreditvermittlern kontakt auf um eine individuelle Beratung und einen Kredit für eine Eigentumswohnung zu bekommen.

    Welche Kreditangebote gibt es, wenn ich meine Wohnung modernisieren möchte?

    Wenn Sie bereits eine Wohnung besitzen und diese modernisieren möchten, so können Sie einen speziellen Wohnkredit bzw. einen Renovierungskredit beantragen. Da dieser zweckgebunden eingesetzt wird, kann man ihn zu günstigeren Konditionen erhalten als einen Konsumentenkredit.

    Welche Vorteile hat die Kreditsuche über das Internet?

    Die Suche nach einem passenden Kredit für eine Eigentumswohnung ist über das Internet sehr viel einfacher, als wenn man die verschiedenen Banken in der Region persönlich aufsucht. Unser kostenloser Vergleichsrechner für Wohnungskredite berechnet innerhalb weniger Sekunden die Kredite von verschiedenen Kreditgebern. Dadurch können Sie das günstigste Angebot für Ihren Wohnungskauf schnell und vollkommen unverbindlich ermitteln. Der Wohnungskredit-Vergleichsrechner hilft Ihnen natürlich auch, wenn Sie sich einfach nur einen Überblick die angebotenen Kredite zur Immobilienfinanzierung, Baufinanzierung bzw. Wohnungsfinanzierung verschaffen möchten. Dies kann auch vor einem Beratungstermin mit Ihrer Bank nützlich sein, da Sie bereits einen besseren Überblick über die Kredite zur Immobilienfinanzierung verfügen. Natürlich beraten Sie auch die Kreditgeber aus unserem Vergleich sehr gern, wenn Sie dies wünschen.

    Von welchen Faktoren ist die Kreditwürdigkeit einer Privatperson abhängig?

    Wenn man einen Kredit beantragt, dann werden von dem Kreditgeber die Kreditwürdigkeit des Antragstellers überprüft. Die Kreditwürdigkeit hat u.a. auf die Höhe der Kreditrate einen Einfluss. Im schlechtesten Fall wird man von einem Kreditgeber als „Nicht-Kreditwürdig“ eingestuft und erhält keinen Kredit. Hier einige beispielhafte Fragen, von denen die Kreditwürdigkeit einer Privatperson beeinflusst wird:

    • Verfügt der Kreditnehmer über ein regelmäßiges Einkommen?
    • Steht der Kreditnehmer in einem Beschäfigungsverhältnis?
    • Wie hoch ist das monatliche Einkommen des Kreditnehmers?
    • Ist der Kreditnehmer verheiratet oder ledig?
    • Gibt es einen negativen Eintrag in der Schufa-Akte?

    Insbesondere ein negativer Schufa-Eintrag kann die Kreditwürdigkeit senken. Privatpersonen können einmal jährlich eine kostenlose Schufa-Auskunft beantragen. Weitere Informationen zu dem Ablauf finden Sie z.B. auf dem Portal meineSchufa.de (Webseite: www.meineschufa.de).

    Was ist neben den aktuellen Wohnungskredit Zinsen zu beachten?

    Ein möglichst niedriger Zinssatz ist natürlich sehr wichtig bei der Kreditfinanzierung einer Eigentumswohnung. Aus diesem Grund sollten Sie die aktuellen Wohnungskredit Zinsen der verschiedenen Anbieter vor Kreditaufnahme berücksichtigen. Neben dem Zinsniveau ist jedoch auch auch die Flexibilität des Darlehens sehr wichtig, da man so besser auf unvorhersehbare Lebensumstände wie bspw. Arbeislosigkeit reagieren kann.

    Können die Kreditzinsen für eine Eigentumswohnung von der Steuer abgesetzt werden?

    Bei einer selbstbewohnten Eigentumswohnung können die Anfallenden Kreditzinsen für eine Eigentumswohnung nicht steuerlich berücksichtigt werden. Allerdings können die Zinsen für einen Wohnungskredit steuerlich berücksichtigt werden, wenn die Wohnung vermietet wird.

    Источники: http://www.immobilienscout24.de/baufinanzierung/lexikon/immobilienkredit.html, http://www.financescout24.de/kredit/wohnkredit, http://www.wohnungskredit.net/

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