Wohnungskredit zinsen vergleich

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    Wohnungskredit – Informationen & Vergleichsmöglichkeiten

    Ein Wohnungskredit ist in vielen Fällen notwendig um eine eigene Wohnung zu finanzieren, da die wenigsten Menschen über genug Geldreserven verfügen um eine Wohnung ohne einen Kredit zu finanzieren. Bei der Wohnungsfinanzierung mit einem Kredit gibt es verschiedene Aspekte zu beachten, denn auch scheinbar geringe Unterschiede zwischen den Kreditangeboten können schnell einige tausend Euro ausmachen. Mit unserem kostenlosen Vergleichsrechner können Sie sich schnell eine Übersicht über potenzielle Kreditgeber verschaffen und einen passenden Kredit für die Finanzierung einer Eigentumswohnung berechnen.

    Ein Kredit für den Wohnungskauf zählt zur Immobilienfinanzierung und umfasst somit sämtliche Maßnahmen, die zur Bereitstellung, Beschaffung und Rückzahlung von Geld, die zum Kauf einer Eigentumswohnung dienen. Darunter Fallen sowohl Wohnungen zur privaten Nutzung, als auch Wohnungen zur gewerblichen Nutzung. In der Regel wird eine Wohnung zu einem gewissen Prozentsatz aus vorhandenem Eigenkapital und zum anderen Teil aus Krediten bzw. über eine Baufinanzierung finanziert. Der Eigenkapitalanteil sollte dabei min. 20 bis 30 Prozent der zu finanzierenden Kreditsumme sein.

    Das benötigte Fremdkapital für die Finanzierung des Wohnungskaufs wird von Banken oder Bausparkassen zur Verfügung gestellt. Die Vermittlung von Darlehen für den Wohnungskauf erfolgen sowohl von Banken, als auch von verschiedenen selbständigen Vermittlern, die mit den diversen Kreditanbietern zusammenarbeiten.

    Kredit für Wohnungskauf – Voraussetzungen und Sicherheiten

    Um einen Kredit für den Wohnungskauf zu erhalten, müssen von dem Wohnungskäufer bzw. dem Kreditnehmer verschiedene Vorraussetzungen erfüllt und Sicherheiten nachgewiesen werden. Dadurch möchte der Kreditgeber sicherstellen, dass der Kredit für eine Eigentumswohnung innerhalb der Vertragslaufzeit zurückgezahlt werden kann.

    Wichtige Voraussetzung um einen Kredit für den Wohnungskauf zu erhalten sind u.a. die Höhe des vorhandenen Eigenkapitals, ein regelmäßiges Einkommen, sowie keine Eintragungen bei der Schufa.

    Voraussetzungen für einen Wohnungskredit

    • Eigenkapital: 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises sollte als Eigenkapital verfügbar sein, damit der Kredit für einen Wohnungskauf nicht zu hoch ausfällt.
    • Einkommensnachweis: Der Kreditnehmer muss ein regelmäßiges Einkommen nachweisen, damit das Darlehen für eine Eigentumswohnung auch zurückgezahlt werden kann.
    • Kein negativer Schufa-Eintrag: Kreditgeber und Banken prüfen vor Vergabe von einem Wohnungskauf Kredit den Schufa-Score des Kreditnehmers. Der Erhalt von einem Kredit für eine Eigentumswohnung trotz negativer Schufa ist in der Regel nicht über deutsche Kreditgeber möglich.

    Wenn der Kreditnehmer keine eigenen Sicherheiten vorweisen kann, so kann eine Drittperson für den Antragsteller des Wohnungsdarlehens die Bürgschaft, d.h. die finanzielle Haftung übernehmen und so die Finanzierung einer Eigentumswohnung ermöglichen.

    Sicherheiten für den kreditfinanzierten Wohnungskauf

    • Grundschuld
    • Hypothek
    • Kaptiallebensversicherung
    • Bürgschaft
    • Wertpapiere

    Solange die kreditfinanzierte Eigentumswohnung noch nicht vollständig abgezahlt ist, wird diese in der Regel mit einer Grundschuld belegt. Die Grundschuld ist im Grundpfandrecht angesiedelt und bedeutet, dass der Inhaber der Grundschuld (also der Kreditgeber) ein Pfandrecht an der vom Kreditnehmer gekauften Wohnung besitzt. Die Grundschuld dient dem Kreditgeber als Sicherheit für das Wohnungsdarlehen.

    Durch die Grundschuld werden in der Regel 60 bis 80 Prozent der Kreditsumme bei dem Kauf einer Eigentumswohnung abgesichert. Die restliche Kreditsumme wird üblicherweise durch klassische Kreditsicherheiten wie eine Kapitallebensversicherung, eine Bürgschaft oder die Verpfändung von Wertpapieren abgesichert.

    Kredit für Eigentumswohnung – Varianten und Finanzierungsmöglichkeiten

    Bei einem Kredit für eine Eigentumswohnung kann zwischen verschiedenen Kredit- und Finanzierungsvarianten unterschieden werden. Die verschiedenen Darlehensformen

    Für den Kauf einer Wohnung gibt es verschiedene Kreditvarianten, die zur Finanzierung in Frage kommen. Dabei kann zwischen den folgenden Varianten zur Finanzierung einer Eigentumswohnung unterschieden werden:

    • Annuitätendarlehen
    • Tilgungsdarlehen
    • Wohnungsfinanzierung in Verbindung mit einem Bausparvertrag

    Annuitätendarlehen: Sehr häufig wird das sogenannte Annuitätendarlehen genutzt um den Kauf einer Eigentumswohnung zu finanzieren. Bei dieser Finanzierungsform sind die Kreditraten in konstanter Höhe und man hat somit über die gesamte Laufzeit die gleiche finanzielle Belastung.

    Tilgungsdarlehen: Das Tilgungsdarlehen ist eine weitere Möglichkeit um einen Wohnungskauf zu finanzieren. Gerade wenn die Einkommenshöhe nicht sicher vorher bestimmbar ist, eignet sich ein Tilgungsdarlehen zur Wohnungsfinanzierung sehr gut. Da sich die Rückzahlungsraten im Zeitverlauf stetig reduzieren, verringert sich die Gefahr, dass das Wohnungsdarlehen nicht zurückgezahlt werden kann.

    Wohnungsfinanzierung in Verbindung mit einem Bausparvertrag: Weit verbreitet ist die Wohnungsfinanzierung auch in Verbindung mit einem Bausparvertrag. Da das in der Ansparungspahse aufgebaute Eigenkapital als Sicherheit genutzt wird, kann ein Baukredit mit günstigen Zinsen zur Wohnungsfinanzierung genutzt werden.

    Wohnungskauf mit einem Privatkredit: Eine weitere Alternative zur Finanzierung einer Eigentumswohnung ist ein Privatkredit. Banken bezeichnen in der Regel alle nicht standardisierten Kredite als Privatkredit. Dabei werden die Zinsen und die Kreditraten individuell mit dem Kreditnehmer abgestimmt. Auch Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen werden häufig als Privatkredit bezeichnet.

    Weitere Informationen über verschiedene Darlehensformen

    Hypothekendarlehen: Bei dieser Darlehensform wird die Immobilie zur Absicherung des Kredits zur Verfügung gestellt. Sollte der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen können, so kann der Kreditgeber bspw. durch Zwangsversteigerung der Immobilie das Hypothekendarlehen ablösen. In der Schweiz wird der Begriff „Hypothek“ auch häufig als Synonym für ein „Darlehen“ verwendet.

    Häufig gestellte Fragen & Antworten zum Thema Wohnungskredit

    Ist die Anfrage für einen Wohnungskauf-Kredit bei einem Kreditanbieter schon verbindlich?

    Die Anfrage nach einem Kredit für eine Wohnung ist unverbindlich und es entstehen dadurch für Sie keine Kosten. Sie können somit zunächst die angebotenen Darlehen für den Kauf einer Eigentumswohnung in Ruhe vergleichen und auch von verschiedenen Anbietern Angebote zur Finanzierung einer Eigentumswohnung einholen. So ist ein Finanzierungsvergleich der verschiedenen Wohnungsdarlehen, Zinsen und Tilgungspläne sehr viel einfacher und übersichtlicher.

    Kann ich auf Wohnungskredit.net einen Kredit für eine Wohnung erhalten?

    Auf unserem Informationsportal können Sie sich lediglich über verschiedene Angebote, aktuelle Zinsen für Wohnungskredite und Möglichkeiten zu Finanzierung von Wohnungseigentum informieren und sich einen ersten Überblick verschaffen. Unser Informationsangebot ersetzt auch keine Beratung, da eine Wohnungsfinanzierung stehts individuell angepasst werden muss. Bitte nehmen Sie deshalb mit direkt mit den Banken bzw. Kreditvermittlern kontakt auf um eine individuelle Beratung und einen Kredit für eine Eigentumswohnung zu bekommen.

    Welche Kreditangebote gibt es, wenn ich meine Wohnung modernisieren möchte?

    Wenn Sie bereits eine Wohnung besitzen und diese modernisieren möchten, so können Sie einen speziellen Wohnkredit bzw. einen Renovierungskredit beantragen. Da dieser zweckgebunden eingesetzt wird, kann man ihn zu günstigeren Konditionen erhalten als einen Konsumentenkredit.

    Welche Vorteile hat die Kreditsuche über das Internet?

    Die Suche nach einem passenden Kredit für eine Eigentumswohnung ist über das Internet sehr viel einfacher, als wenn man die verschiedenen Banken in der Region persönlich aufsucht. Unser kostenloser Vergleichsrechner für Wohnungskredite berechnet innerhalb weniger Sekunden die Kredite von verschiedenen Kreditgebern. Dadurch können Sie das günstigste Angebot für Ihren Wohnungskauf schnell und vollkommen unverbindlich ermitteln. Der Wohnungskredit-Vergleichsrechner hilft Ihnen natürlich auch, wenn Sie sich einfach nur einen Überblick die angebotenen Kredite zur Immobilienfinanzierung, Baufinanzierung bzw. Wohnungsfinanzierung verschaffen möchten. Dies kann auch vor einem Beratungstermin mit Ihrer Bank nützlich sein, da Sie bereits einen besseren Überblick über die Kredite zur Immobilienfinanzierung verfügen. Natürlich beraten Sie auch die Kreditgeber aus unserem Vergleich sehr gern, wenn Sie dies wünschen.

    Von welchen Faktoren ist die Kreditwürdigkeit einer Privatperson abhängig?

    Wenn man einen Kredit beantragt, dann werden von dem Kreditgeber die Kreditwürdigkeit des Antragstellers überprüft. Die Kreditwürdigkeit hat u.a. auf die Höhe der Kreditrate einen Einfluss. Im schlechtesten Fall wird man von einem Kreditgeber als „Nicht-Kreditwürdig“ eingestuft und erhält keinen Kredit. Hier einige beispielhafte Fragen, von denen die Kreditwürdigkeit einer Privatperson beeinflusst wird:

    • Verfügt der Kreditnehmer über ein regelmäßiges Einkommen?
    • Steht der Kreditnehmer in einem Beschäfigungsverhältnis?
    • Wie hoch ist das monatliche Einkommen des Kreditnehmers?
    • Ist der Kreditnehmer verheiratet oder ledig?
    • Gibt es einen negativen Eintrag in der Schufa-Akte?

    Insbesondere ein negativer Schufa-Eintrag kann die Kreditwürdigkeit senken. Privatpersonen können einmal jährlich eine kostenlose Schufa-Auskunft beantragen. Weitere Informationen zu dem Ablauf finden Sie z.B. auf dem Portal meineSchufa.de (Webseite: www.meineschufa.de).

    Was ist neben den aktuellen Wohnungskredit Zinsen zu beachten?

    Ein möglichst niedriger Zinssatz ist natürlich sehr wichtig bei der Kreditfinanzierung einer Eigentumswohnung. Aus diesem Grund sollten Sie die aktuellen Wohnungskredit Zinsen der verschiedenen Anbieter vor Kreditaufnahme berücksichtigen. Neben dem Zinsniveau ist jedoch auch auch die Flexibilität des Darlehens sehr wichtig, da man so besser auf unvorhersehbare Lebensumstände wie bspw. Arbeislosigkeit reagieren kann.

    Können die Kreditzinsen für eine Eigentumswohnung von der Steuer abgesetzt werden?

    Bei einer selbstbewohnten Eigentumswohnung können die Anfallenden Kreditzinsen für eine Eigentumswohnung nicht steuerlich berücksichtigt werden. Allerdings können die Zinsen für einen Wohnungskredit steuerlich berücksichtigt werden, wenn die Wohnung vermietet wird.

    Immobilienkredit

    Ein Vergleich lohnt sich immer – das gilt natürlich auch für Baufinanzierungsdarlehen und ganz besonders für deren Zinssätze. Hier gilt es, sich einen Überblick über die Marktsituation zu verschaffen und die unterschiedlichen Konditionen sorgsam gegeneinander abzuwägen.

    Behalten Sie die Kontrolle über Ihre finanziellen Mittel.

    Ermitteln Sie den für Sie passenden Zins- und Tilgungsanteil.

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    Mit dem Immobilienkreditrechner Zinshöhen vergleichen

    Kleine Unterschiede in der Zinshöhe können die Rückzahlungssumme deutlich anwachsen lassen. Bei der Bewertung verschiedener Angebote für eine Baufinanzierung kommt es auf jede Stelle hinter dem Komma an! Grund: Selbst kleine Unterschiede in der Zinshöhe können die Rückzahlungssumme über die Jahre und Jahrzehnte zu einem stattlichen Betrag anwachsen lassen. Das gilt insbesondere dann, wenn die ursprüngliche Kreditsumme hoch und die Laufzeit lang ist. Bei einer Baufinanzierung geht es um jedes Zehntelprozent. Daher ist es enorm wichtig, die einzelnen Kredite genau zu vergleichen und unbedingt darauf zu achten, dass die aktuellen Zinsen sowohl im Wettbewerb als auch langfristig günstig sind. Beim Prüfen der Konditionen Folgendes beachten: Die entscheidende Größe für einen objektiven und damit aussagekräftigen Vergleich der Darlehen ist nicht der Sollzins, sondern der effektive Jahreszinssatz. Er enthält nämlich auch die Nebenkosten wie Bearbeitungs-, Darlehens- oder Kontogebühren.

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    Finanzierungsrechner im Netz

    Vergleichsrechner im Internet basieren in der Regel auf Standard-Konditionen, liefern aber für den ersten Vergleich wichtige Anhaltspunkte. Unter anderem weisen sie Banken mit den günstigsten Konditionen aus. Dennoch sollte sich der Darlehensnehmer grundsätzlich in mehreren Kreditinstituten informieren und individuell beraten lassen. Das individuelle Angebot kann je nach Bonität und Verhandlungsgeschick von den Konditionen der Kreditrechner abweichen. Dann erhält der Kreditnehmer je nach persönlicher Situation einen Zinssatz genannt, der günstiger oder teurer ist als beim Vergleich im Internet.

    Entscheidende Faktoren für Spitzenkonditionen

    Die Bonität des Kreditnehmers spielt bei der Darlehensvergabe eine große Rolle. Bei der Vergabe von Darlehen spielt der berufliche Status des Darlehensnehmers und damit seine Bonität eine große Rolle. Konditionen, die einem Beamten gewährt werden, sind in der Regel mit denen für einen Selbstständigen nicht zu vergleichen. Aber auch andere Faktoren beeinflussen das „Rating“, so der Begriff für die Kundenbewertung der Banken: Anzahl und Höhe weiterer Kredite etwa oder Überziehungen des Dispositionskredits.

    Darüber hinaus fragen Banken regelmäßig die Bonität des potenziellen Kreditnehmers bei der Schufa ab. Dort wird beispielsweise festgehalten, ob wegen Zahlungsverzugs schon einmal gerichtliche Schritte eingeleitet worden sind.

    Maßgeblich für die Höhe des Zinssatzes aber ist die Sicherheit für die Bank. Das Kreditinstitut ermittelt zunächst den Beleihungswert der Immobilie, die finanziert werden soll. Er beträgt üblicherweise 70 bis 90 Prozent des Preises, der für das Objekt zu erzielen ist. Auf diesen Beleihungswert wird dann die Beleihungsgrenze der Bank berechnet, die gewöhnlich bei 60 bis 80 Prozent des Beleihungswerts einer Immobilie liegt. Diese Beleihungsgrenze ist ausschlaggebend für den Zinssatz.

    Ein günstigerer Zinssatz führt zu einer niedrigeren Kreditrate oder einer schnelleren Rückzahlung

    Auf welche Weise das Angebot mit den günstigsten Kreditkonditionen Geld spart, hängt vom Kreditnehmer ab: Die durch einen sorgfältigen Vergleich eingesparten Zinsen können wahlweise die Kreditrate reduzieren oder mehr Freiraum für eine höhere anfängliche Tilgung schaffen. Wer die höhere Tilgung wählt, kann sich am Ende über ein dickes Plus freuen: Weil sich dadurch die Gesamtzahl der Rückzahlungsraten reduziert, ist statt nach 30 Jahren die Immobilie vielleicht schon nach 25 oder 27 Jahren schuldenfrei.

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    (letzte 12 Monate)

    Geringe monatliche Belastung durch niedrige Kreditzinsen

    Während der gesamten vereinbarten Kreditlaufzeit muss der Kunde jeden Monat einen bestimmten Geldbetrag – die Tilgungsrate – an die Bank überweisen, bis die gesamte Geldschuld wieder beglichen ist. Diese Rate, die über die gesamte Laufzeit konstant ist, setzt sich aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil zusammen. Je niedriger die Kreditzinsen sind, die die Bank für den Ratenkredit verlangt, desto geringer ist daher auch die finanzielle Belastung für den Kunden – in der Folge sinken durch günstige Zinsen auch die gesamten Kreditkosten für den Kunden.

    Besonders niedrige Zinsen dank exklusiver Sonderkonditionen

    Da die Kreditzinsen für die Höhe der gesamten Darlehenskosten besonders wichtig sind und wir Ihnen immer das günstigste Angebot für Ihren Finanzierungswunsch machen möchten, begnügen wir uns nicht damit, Ihnen nur eine kostenlose Auflistung aller aktuellen Kreditzinsen der Banken zu liefern: Nur über unseren unverbindlichen Kreditvergleich haben Sie die Möglichkeit, Ihren Kredit zu exklusiven Sonderzinsen aufzunehmen. Diese besonders niedrigen Kreditzinsen erhalten Sie nur über unseren Vergleich – nicht bei der Bank selbst.

    Schufaneutraler Vergleich aktueller Kreditzinsen bei CHECK24

    Wenn Sie sich vor der Entscheidung für einen bestimmten Ratenkredit über die aktuellen Zinsangebote der Banken informieren, muss das Geldhaus dies der Schufa melden. Dabei hat die Bank die Wahl, diese Information als schufaneutrale Konditionsanfrage oder als Kreditanfrage weiterzugeben. Da die Kreditanfrage einen negativen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Schufa-Score haben kann, melden die Banken im CHECK24-Kreditvergleich garantiert immer nur die schufaneutrale Konditionsanfrage, die keinerlei Auswirkungen auf Ihre Bonität oder Ihren Score hat.

    Die wichtigste Kennziffer: Der effektive Jahreszins eines Kreditangebotes

    Der Vergleich verschiedener Kreditangebote kann kompliziert sein, da es viele verschiedene Informationen und Eigenschaften zu vergleichen gibt. Das wichtigste Merkmal, das einen günstigen Kredit auszeichnet, ist ein niedriger Effektivzins. Diese Kennzahl, auch als effektiver Jahreszins bekannt, ist der einzige Wert, der alle anfallenden Kreditkosten beinhaltet – nur ein Angebot mit einem niedrigen effektiven Jahreszins ist also wirklich zinsgünstig. Die aktuellen Effektivzinsen von über 80 verschiedenen Kreditangeboten finden Sie nur in unserem kostenlosen Kreditvergleich.

    Zinsvergleich

    Um für Ihren Wunschkredit nicht unnötig viel Geld auszugeben, ist ein gründlicher Zinsvergleich im Vorfeld notwendig: Nur so erhalten Sie einen transparenten Überblick über die aktuellen Kreditzinsen der Banken und können so das für Sie günstigste Angebot finden. Achten Sie beim Zinsvergleich neben dem effektiven Jahreszins auf den sogenannten Zwei-Drittel-Zins: Insbesondere bei bonitätsabhängigen Kreditangeboten ist diese Kennziffer wichtig, da sie angibt, welches Zinsniveau zwei Drittel der Bankkunden für einen Kredit bezahlt. Machen Sie jetzt einen kostenlosen Zinsvergleich und finden Sie Ihren Wunschkredit zu Top-Konditionen.

    Individueller Kreditexperte hilft, den günstigen Kreditzins zu finden

    Auch wenn Sie sich über unseren kostenlosen Zinsvergleich bereits einen guten Eindruck von den aktuellen Kreditzinsen der Banken machen können, schadet es nie, bei der Entscheidung für den passenden Kredit einen Experten an der Seite zu haben. Bei uns erhält jeder Kunde seinen persönlichen CHECK24-Kreditberater, der sich individuell um den jeweiligen Kreditwunsch kümmert. Dank jahrelanger Erfahrung kennen unsere Berater die nötigen Tipps und Tricks, um für Sie bei der Bank wirklich die günstigen Kreditzinsen auszuhandeln.

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    Mo. bis So. 8:00 – 20:00 Uhr

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    Источники: http://www.wohnungskredit.net/, http://www.immobilienscout24.de/baufinanzierung/lexikon/immobilienkredit.html, http://m.check24.de/kredit/zinsen/

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