Zinsen kredit aktuell

    0
    5

    Zinsentwicklung für Bauzinsen im Fokus: Aktuelle Infos zu Baufinanzierung, Top Zinsen und Trends!

    Sie sind auf der Suche nach umfassenden Informationen rund um das Thema Baufinanzierungszinsen? Dann sind Sie bei zinsentwicklung.de genau richtig!

    Informieren Sie sich in unserem Zinskommentar über die aktuelle Zinsentwicklung, sehen Sie im Zinschart den Verlauf der Bauzinsen in den letzten Jahren an, und lesen Sie in unserem Lexikon alles, was Sie über Baufinanzierung und Immobiliendarlehen Zinsen wissen sollten.

    Wir sind für Sie da!

    Sie wünschen sich eine kostenlose, umfassende Beratung zu Ihrer Baufinanzierung?

    Wir freuen uns auf Ihren Anruf!

    0800 88 33 880 (kostenlos)

    0451 – 14 08 33 33

    Mo – Fr 08:00 – 18:00 Uhr

    Der Verlauf der Baufinanzierungszinsen

    Unser Zinschart verdeutlicht, in welchem Spektrum sich die Baufinanzierungszinsen sich in den vergangenen 20 Jahren bewegt haben. Das hilft Ihnen dabei, einzuschätzen, welche Zinsbindung für Ihren Immobilienkauf in Frage kommt.

    Persönlichen Zins ermitteln

    Warum es wichtig ist, die Zinsentwicklung zu beobachten

    Wieso dreht sich immer alles um die Bauzinsen? Weil sie Ihre Baufinanzierung beeinflussen. Denn je niedriger die Zinsen sind, desto weniger kostet Sie Ihr Darlehen und desto schneller und günstiger kommen Sie an Ihr Eigenheim. Wer also zum Beispiel mit dem Gedanken spielt, ein Haus zu bauen oder zu kaufen, sollte immer erst einen Blick auf die Zinsentwicklung werfen. Erst anschließend können Sie nämlich die Dauer Ihrer Sollzinsbindung, die Höhe Ihrer Tilgung und Ihrer Monatsrate verlässlich festlegen.

    Grundsätzlich haben Sie zwei Möglichkeiten die Zinsen zu beobachten: Entweder Sie behalten die Zinsentwicklung mit unserem tagesaktuellen Bauzinsen-Chart und der Zinsprognose selbst im Auge oder Sie lassen sich diese Aufgabe von einem speziellen Baufinanzierungsvermittler abnehmen. Dabei ist zu beachten, dass Zinschart und Zinsprognose lediglich einen allgemeinen Überblick über die Zinsentwicklung geben können. Ein persönlicher Berater hingeben berücksichtigt auch individuelle Kriterien, wie zum Beispiel Ihre Bonität. Denn auch solche Faktoren beeinflussen Ihre Darlehenszinsen. Sollten Sie zum Beispiel nur wenig Eigenkapital in die Baufinanzierung einbringen, bedeutet das für die Bank ein höheres Risiko und dieses lässt sie sich durch einen Zinsaufschlag bezahlen. Wie die Bauzinsen aktuell stehen und welche Zusammenhänge und Auswirkungen Sie immer im Hinterkopf behalten sollten, lesen Sie hier!

    Unsere Prognose: So werden sich die Kreditzinsen entwickeln

    Sofort einen Baukredit aufnehmen oder noch abwarten? Das ist nicht nur davon abhängig, was genau Sie vorhaben und wann, sondern es kommt auch auf die Zinsentwicklung an. Hier sehen Sie auf einen Blick, ob die Bauzinsen in den nächsten zwei bzw. zwölf Monaten aller Wahrscheinlichkeit nach steigen, fallen oder gleich bleiben werden.

    (15 Jahre und länger)

    (nächste 2 Monate)

    (nächste 12 Monate)

    Unsere Zinsrechner unterstützen Sie bei der Planung der optimalen Baufinanzierung. Vergleichen Sie Modelle mit unterschiedlichen Laufzeiten und ermitteln Sie die aktuellen Zinsen für Ihre Immobilienfinanzierung.

    Forward Darlehen Rechner

    Es ist nie zu früh, um sich über Ihre Anschlussfinanzierung Gedanken zu machen: Erfahren Sie hier, wie viel Sie nach dem Ende Ihrer Zinsbindung sparen können, wenn Sie ein Forward Darlehen abschließen.

    Die Bedeutung des Eigenkapitals

    Neben der Zinsentwicklung wirkt sich auch die Höhe des Eigenkapitals auf die Kosten Ihres Darlehens aus. Hier lesen Sie, wie viel Eigenkapital Sie in Ihre Baufinanzierung einbringen sollten und warum.

    Leitzins, Bauzinsen und Zinsentwicklung

    Ständig ist die Rede davon, dass die Zinsen für Baudarlehen vom EZB Leitzins abhängen. Doch ist das wirklich so? Wir erklären Ihnen die genauen Zusammenhänge.

    Was eine Baufinanzierung im Detail bedeutet

    Der Begriff Baufinanzierung begegnet uns im Alltag ständig – sowohl in persönlichen Gesprächen als auch im Fernsehen oder Internet. Doch wie geht Baufinanzierung ganz konkret und was muss ich dabei beachten? Wie finde ich zum Beispiel ein günstiges Darlehen? Was bedeuten die Begriffe Annuitätendarlehen oder Sondertilgung? Und wie hängt das Ganze mit der Zinsentwicklung zusammen?

    Um all diese Fragen zu klären, gehen wir den Ablauf einer Baufinanzierung Schritt für Schritt mit Ihnen durch. Als erstes finden wir gemeinsam heraus, wie viel Haus Sie sich eigentlich leisten können und klären, welche Voraussetzungen für eine Baufinanzierung erfüllt sein müssen. Denn nur wer die Grundlagen, Zusammenhänge und Hintergründe insbesondere der Zinsentwicklung kennt und versteht, kann eine Baufinanzierung so verlässlich planen, dass später keine bösen Überraschungen warten. Alle Details, Tipps und Infos zur Baufinanzierung finden Sie hier!

    Lexikon zum Thema Zinsentwicklung

    Zinsbindung, Zinscap, Zinsabschlagsteuer?

    Was sich hinter diesen Begriffen rund um das Thema Zinsen und Zinsentwicklung genau verbirgt und was sie für Ihre Baufinanzierung bedeuten, erfahren Sie hier.

    Unsere Experten zur Zinsentwicklung

    In unserem monatlich erscheinenden Zinskommentar schreibt Dr. Klein-Vorstand Stephan Gawarecki über den aktuellen Stand der Zinsentwicklung. Welchen Verlauf werden die Baufinanzierungszinsen künftig nehmen?

    repräsentatives Beispiel für einen Nettodarlehensbetrag 190.000€

    Darlehenszinsen tagesaktuell online vergleichen:

    Bauzinsen im Vergleich:

    Die Zinsen für Baudarlehen sind so niedrig wie nie zuvor. Immer mehr Häuslebauer nutzen die Niedrigzinsphase, um sich Ihren Traum von den eigenen vier Wänden zu erfüllen.

    Sichern auch Sie sich jetzt ein günstiges Baudarlehen zur Erfüllung Ihres Bauvorhabens:

    Sichern auch Sie sich jetzt ein günstiges Baudarlehen zur Erfüllung Ihres Bauvorhabens:

    Top3-Bauzinsen:

    Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit.

    Nettodarlehensbeträge: 50.000 – 999.999 Euro

    Effektiver Jahreszins p.a.: 0,80% – 2,61%

    Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,75% – 2,57%

    Laufzeiten: 5 – 30 Jahre

    Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro

    Laufzeit: 10 Jahre

    Effektiver Jahreszins p.a.: 1,04%

    Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,91%

    Bearbeitungsgebühr: 0,00%] cssbody=[fa_info_body] cssheader=[fa_info_header]“ alt=““>

    Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit.

    Nettodarlehensbeträge: 50.000 – 999.999 Euro

    Effektiver Jahreszins p.a.: 0,75% – 2,59%

    Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,75% – 2,54%

    Laufzeiten: 5 – 30 Jahre

    Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro

    Laufzeit: 120 Monate

    Effektiver Jahreszins p.a.: 1,00%

    Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,00%

    Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit.

    Nettodarlehensbeträge: 100.000 – 999.999 Euro

    Effektiver Jahreszins p.a.: 0,86% – 2,73%

    Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,85% – 2,71%

    Laufzeiten: 5 – 30 Jahre

    Nettodarlehensbetrag: 100.000 Euro

    Laufzeit: 120 Monate

    Effektiver Jahreszins p.a.: 1,11%

    Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,10%

    Bauzinsrechner:

    Kreditzinsen im Vergleich:

    Mit unserem Kreditvergleich können Sie Ratenkredite detailliert vergleichen. Sie profitieren von günstigen Online-Zinsen, einem bequemen Online-Antrag und einem umfangreichen Anbieterüberblick.

    Starten Sie mit der Eingabe des gewünschten Kreditbetrags und der Laufzeit:

    Starten Sie mit der Eingabe des gewünschten Kreditbetrags und der Laufzeit:

    Kreditzinsen aktuell berechnen:

    Kreditzinsen aktuell berechnen:

    * 100.000 € Nettodarlehensbetrag, 10 Jahre Laufzeit, 60% Beleihung, 1% Tilgung, Gesetzliche vorgschriebene Angaben gemäß §6a PAngV: Dr. Klein – Baufinanzierung: 253,33 € monatliche Rate, 78.932,60 € Restschuld, Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,04%, Sollzins gebunden p.a.: 0,91%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 109.313,62 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck; Interhyp – Baufinanzierung: 250,00 € monatliche Rate, 78.975,02 € Restschuld, Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,00%, Sollzins gebunden p.a.: 1,00%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 108.957,51 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München; Baufiline – Baufinanzierung: 259,17 € monatliche Rate, 78.858,09 € Restschuld, Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 1,11%, Sollzins gebunden p.a.: 1,10%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 109.936,40 €, Darlehensgeber/-vermittler: BaufiService GmbH, Stettiner Str. 7, 88250 Weingarten;

    Darlehenszinsen Entwicklung auf einen Blick:

    Die Bauzinsentwicklung der letzten Jahren zeigt einen deutlichen Abfall der Zinsen. Wie in den aktuellen Zinscharts zu sehen, wurden Immobiliendarlehen immer günstiger und sind seit einiger Zeit auf einem Rekordtief. Die Hintergründe und aktuelle Zinsentwicklungen in interaktiven Infografiken.

    Häufige Fragen und Antworten:

    Zinsratgeber

    Im Bereich Finanzen sind die Bankkunden immer besonders am Thema Zinsen interessiert. Kaum ein Faktor beeinflusst die Entscheidung für oder gegen ein Finanzprodukt so sehr wie Zinsen. So hält man bei Sparprodukten besonders nach hohen, renditeträchtigen Zinsen Ausschau. Bei Darlehen ist es umgekehrt: Kredit-, Bau- und Hypothekenzinsen sollten möglichst niedrig sein.

    Derzeit herrscht auf dem deutschen Finanzmarkt eine Niedrigzinsphase. Die Zinsen für Bankprodukte sind so niedrig wie selten zuvor und sinken auch weiterhin. Getreu dem Motto „Des Einen Freud’, des Anderen Leid“ sind kleine Zinsen für Kunden ein Vor- oder Nachteil. Sparer freuen sich wenig über die niedrigen Zinsen für Tages- Festgeld und Co., während Kunden, die ein Darlehen benötigen, jetzt so günstig wie nie ihr Geld erhalten.

    Was genau sind Kreditzinsen überhaupt?

    Der Kreditzins oder Darlehenszins ist der Betrag, den Kreditnehmer bezahlen müssen, wenn sie sich von der Bank Geld leihen. Die Kreditzinsen ist die Bezahlung für die Bank, dass sie das Geld zur Verfügung stellt. Da die Bank mit der Vergabe des Darlehens ein Risiko eingeht, lässt sie sich dieses vom Kunden vergüten.

    Man unterscheidet generell zwischen den Nominal- und Effektivzins beim Darlehenszins. Die Nominal- oder Sollzinsen sind der reine Kreditzins, während in den Effektivzins alle Zusatzkosten eingerechnet werden. Zudem unterscheidet man bei Krediten zwischen bonitätsabhängigen und bonitätsunabhänigen Krediten. Im Darlehenszinsen Vergleich werden bonitätsabhängige Zinsen meist mit einer Zinsspanne angegeben, weil die Darlehenszinsen je nach Kunde unterschiedlich ausfallen können.

    Darlehenszinsen: Vergleich verschiedener Darlehen

    Baufinanzierung

    Der Darlehenszins unterscheidet sich je nach Kreditform. So sind die Zinsen für die Baufinanzierung oder Immobilienfinanzierung im Normalfall günstiger als bei anderen Konsumentenkrediten, das spiegelt sich auch im Baukredit Vergleich wider. Neben zahlreichen Baufinanzierungsvermittlern bieten auch große Banken Baufinanzierungen an. Ein Beispiel ist dabei die Baufinanzierung der Commerbank.

    Der Baukredit ist deshalb so günstig, weil die Kreditsummen viel höher sind als bei anderen Kreditformen. Zudem bringen Kunden beim Hauskredit im Idealfall auch Eigenkapital mit ein, das heißt sie bringen einen Teil der Finanzierung für ihr Bauprojekt selbst auf. Das schafft Vertrauen und verringert außderm die Gesamtsumme des Baugelds. Ein Hauskredit Vergleich zeigt deutlich, wie sich die Zinssätze bei höheren Darlehensbeträgen oder bei größerem Eigenkapitalanteil verändern.

    Der Immobilienkredit nimmt unter den Privatkrediten eine Sonderstellung ein. Als erstes ist er daran gebunden, dass mit dem Geld ein Haus oder eine Wohnung gebaut oder gekauft, alternativ renoviert oder modernisiert wird. Außerdem wird das finanzierte Objekt beliehen, das heißt, dass die Bank das Haus bzw. die Wohnung als Sicherheit erhält. Im Immobilienfinanzierung Vergleich kann man unterschiedliche Beleihungswerte testen. Außerdem, und das ist ein entscheidender Faktor bei der Planung, wird das Darlehen meist während der Laufzeit nicht vollständig zurückgezahlt. Es wird lediglich eine jährliche prozentuale Tilgung festgelegt, so dass am Ende der Laufzeit noch eine Restschuld bestehen kann. Die Tilgungshöhe bestimmt, wie hoch diese Restschuld am Ende der Sollzinsbindung ist (vorausgesetzt es wurden nicht zusätzlich Sondertilgungen gemacht). Auch hier hilft bei den Berechnungen ein Baukredit Vergleich, der diese Faktoren berücksichtigt. Mehr Infos zu diesem Thema gibt es im Ratgeber und Vergleich zu Baudarlehen.

    Anschlussfinanzierung

    Die Anschlussfinanzierung kommt bei der Immobilienfinanzierung vor. Endet die Zinsbindungsphase, die man vorab vereinbart hat, ist das Darlehen im Normalfall noch nicht komplett getilgt. Dann brauchen Kunden eine weitere Finanzierung, entweder beim bisherigen Anbieter oder bei einem neuen. Günstige Zinsen und gute Konditionen sind auch nach Ablauf der Zinsbindungsfrist sehr wichtig. Für eine Anschlussfinanzierung können ebenfalls Darlehen mit günstigen Baugeldzinsen genutzt werden. Mehr zum Thema finden Sie im FAQ zur Anschlussfinanzierung.

    Forward Darlehen

    Auch beim Forward Darlehen handelt es sich um eine besondere Darlehensform. Wie der Name schon sagt, kann man sich mit diesem Kredit Zinsen im Voraus sichern. Das Darlehen wird bereitgestellt, aber erst später in Anspruch genommen. Oft werden dabei Bereitstellungszinsen fällig. Was genau dabei zu beachten ist und ob es sich in Zeiten von Niedrigzinsen lohnt, ein Forwarddarlehen abzuschließen, lesen Sie im Ratgeber zum Thema Forward Darlehen.

    Baukredit Vergleich bei allen Immobiliendarlehen

    Egal ob Baugeld für einen Neubau oder eine Anschlussfinanzierung: Bei jeder Form eines Immobilienkredits sollte man sich vorab ausführlich informieren. Mit einem Baukredit Vergleich lassen sich zahlreiche Varianten durchspielen. Der Baugeld Vergleich lässt sich so optimieren, dass man Variablen wie Laufzeit, Darlehenshöhe, Tilgung und Beleihung individuell anpassen und so stets die besten Zinsergebnisse erhalten kann.

    Was beeinflusst die Darlehenszinsen?

    Wer einen Darlehensvergleich macht, wird feststellen, dass die Zinsen sich zwar von Anbieter zu Anbieter unterscheiden, aber dennoch in etwa das selbe Niveau haben. Dies hat viele Gründe. Der Darlehenszins wird von vielen Faktoren beeinflusst. Doch welche sind das genau?

    Einer der wohl größten Einflussfaktoren auf die Kreditzinsen ist die aktuelle Marktlage, denn nach dieser richten sich die Banken bei ihren Angeboten. Wichtige Faktoren zur Bestimmung des Marktniveaus sind der Leitzins der Europäischen Zentralbank sowie die Zinsen für Hypothekenpfandbriefe.

    Laufzeit und Betrag

    Neben äußeren Faktoren wirken sich auch interne Einflüsse der Banken auf den Darlehenszins aus. So unterscheiden sich die Kreditzinsen meist hinsichtlich der Laufzeit und der Darlehenssumme. Bei Darlehen mit geringer Kreditsumme sind die Kreditzinsen meist niedriger als bei hohen Summen, da hier das Risiko für die Bank größer ist, sollte der Kunde zahlungsunfähig werden. Oftmals sind Darlehen bei längeren Laufzeiten ebenfalls teurer im Zins, da die Banken länger ein Risiko eingehen. Darlehen mit hohen Beträgen zu extrem kurzen Laufzeiten werden oft nicht angeboten und wenn dann nur mit vergleichsweise hohem Zins und hoher Monatsrate. Doch auch wer ein kleines Darlehen aufnimmt und hier sehr lange abzahlen will, zahlt meist drauf. Zwar muss hier der Darlehenszins nicht unbedingt übermäßig hoch sein, doch durch die lange Laufzeit fällt eine konstante Zinsbelastung an, die die Gesamtkosten des Kredits in die Höhe treiben.

    Zunächst entscheidet die Bonität darüber, ob man überhaupt ein Darlehen erhält. Jede Bank prüft bei Antragstellung des Kreditsuchenden die Zahlungsfähigkeit. Wer nicht den Voraussetzungen der Bank entspricht, wird abgelehnt. Doch auch darüber hinaus bestimmt die Bonität viele Eckdaten des Kredits. Bei bonitätsabhängigen Krediten bestimmt die Kundenbonität die Höhe des Zinses: Je besser die Bank die Bonität einstuft, desto weniger zahlen Kreditnehmer an Zinsen.

    Zinsvergleich nutzen und Geld sparen

    Auch wenn Darlehenszinsen aktuell so günstig sind wie kaum zuvor sind, sollten Kunden nicht blind ein Angebot wählen. Wichtig ist es, dass man vorher einen Darlehenszinsenvergleich durchführt. Nur so kann man sicher sein, aktuelle Darlehenszinsen zu kennen und so einzuschätzen, welches Angebot infrage kommt. Beim Zinsvergleich allein sollte man es jedoch nicht belassen. Weitere wichtige Faktoren, die geklärt werden müssen, sind: Kann jederzeit kostenlos eine Sondertilgung gemacht werden? Ist es möglich während der Laufzeit den Tilgungssatz anzupassen? Wie gut ist der Kundenservice?

    Sparkasse Kredit: Zinsen im Vergleich zu Banken schlecht

    Die Sparkasse ist eines der bekanntesten und mit 50 Millionen Kunden größten Finanzinstitute in Deutschland. Wer einen Kredit aufnehmen möchte, denkt daher sehr wahrscheinlich auch an die Sparkasse. Tatsächlich bietet die Sparkasse Kredite für alle möglichen Zwecke an, wie den Privatkredit, Immobilienkredit oder einen Kredit zur Autofinanzierung. Wie gut ist ein Sparkassen Kredit nun wirklich?

    Kreditzinsen der Sparkasse mit Kreditrechner online vergleichen

    Der Sparkassen Kredit hat für viele Menschen einen großen Vorteil: Sie haben einen Ansprechpartner direkt vor Ort. Sicherlich ist dies für einige Kreditnehmer der entscheidende Grund für die Aufnahme des Kredits bei der Sparkasse. Objektiv betrachtet sind Kreditangebote von anderen Banken günstiger. Zudem hat man selbst bei reinen Onlinebanken eine 24 Stunden Kundenbetreuung, die bei Fragen helfen kann. Erfolgt die Kreditauszahlung, ist in fast allen Fällen keine weitere Kommunikation zwischen Bank und Kunden nötig. Die jährliche Ersparnis durch einen Kreditvergleich online im Vergleich zur Sparkasse kann je nach Kreditsumme und Laufzeit mehrere tausend Euro betragen.

    Jetzt kostenlosen Kreditvergleich durchführen:

    Hinweis der Redaktion: Da sich Zinsen ständig ändern, können wir leider keine Garantie übernehmen, dass die hier genannten Zinssätze für Kredite noch gültig sind. Unser Artikel zeigt aber verständlich, wie stark sich zum Teil die Sparkassen Kreditzinsen von anderen Anbietern unterscheiden.

    Sparkassen Zinsen Beispiel für Online Kredite im November 2017

    • 10.000 Euro Kredit
    • Laufzeit 60 Monate
    • mögliche monatliche Rate*: 184,90,- Euro + einmalig 184,04 Schlussrate
    • ab 4,24% effektiver Jahreszins

    Repräsentatives 2/3-Beispiel gem. § 6a Abs.3 PAngV – Stand März 2017 – abgerufen am 3. März 2017:

    Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,00 € und einer Laufzeit von 60 Monaten beträgt der effektiven Jahreszinssatz 4,24 % (59 monatliche Raten à 184,90 €, 1 Schlussrate à 184,04 €, gebundener Sollzinssatz: 4,16 % p.a., Zinsbetrag: 1.093,14 €, Gesamtbetrag: 11.093,14 € (Quelle der Daten: frankfurter-sparkasse.de, abgerufen am 08. November 2017)

    Der Sparkassenkredit ist im Vergleich z.B. zum Check24 Kredit deutlich teurer (siehe Screenshot). Zudem setzt die Sparkasse eine gute Bonität und eine saubere Schufa für die Kreditvergabe voraus. Haben Sie hier bedenken, sind Anbieter wie z.B. Bon Kredit eine deutlich bessere Alternative. Diese vergeben auch seriöse Kredite an Menschen mit negativer Schufa, verlangen dafür aber einen Zinsaufschlag.

    Tipp: Mit einem Klick auf die Ergebnisse unten gelangen Sie direkt zum Kreditrechner und können die dortigen Zinsen tagesaktuell online vergleichen.

    Auszug aus einem Kreditrechner mit Daten von November 2017

    Wie Sie sehen können, würden Sie im obigen Beispiel im November 2017 bei einer Kreditsumme von 10.000 Euro sowie einer Laufzeit von 60 Monaten ca. 500 Euro Kreditzinsen bei einem Onlinekredit im Vergleich zur Sparkasse sparen. Je länger die Laufzeiten und je höher der Kreditbetrag, desto höher sind die Kosten für den Kredit bei der Sparkasse im Vergleich zum Onlinekredit. Unter dem Artikel finden Sie auch einen Kreditrechner.

    Der Sparkassen Dispokredit

    Der Dispokredit ist der wohl am häufigsten genutzte Kredit, der oftmals auch gar nicht als eigentlicher Kredit angesehen wird, da er jederzeit verfügbar ist und ohne Anträge oder Ratenzahlungspläne daherkommt. Natürlich bietet auch die Sparkasse die Möglichkeit, das Girokonto zu überziehen und somit einen Dispokredit aufzunehmen.

    Sparkassen findet man in fast jedem Ort in Deutschland, doch eine überregionale Bank ist die Sparkasse im eigentlichen Sinne nicht. Vielmehr handelt es sich um einzelne regionale Sparkassen, die der Sparkasse-Finanzgruppe angehören. Für den Privatkunden bedeutet das, dass er es mit „einer“ und nicht mit „der“ Sparkasse zu tun hat. Ein Kreditvergleich fällt daher einigermaßen schwer, denn die einzelnen Sparkassen können je nach Region unterschiedliche Konditionen anbieten.

    Das gilt auch für den Dispokredit. Stiftung Warentest hat in Finanztest 10/2014 die Konditionen von Dispokrediten getestet. Die Kredite der Sparkassen erhielten durchwachsene Bewertungen. In Baden-Württemberg gehört der Dispokredit der Kreissparkasse Tübingen zu den günstigsten Angeboten. Bei einem regelmäßigen Gehaltseingang von mindestens 5.000 Euro betrugen die Zinsen nur 6,40 Prozent. Verdient man zwischen 4.000 und 5.000 Euro beträgt der Zinssatz dagegen schon 8,15 Prozent. Zum Vergleich: Die PSD Bank Rhein Neckar Saar verlangt bei dem Konto Direkt Gold nur 5,14 Prozent Dispozinsen. Besonders schlecht schnitten auch die Sparkasse Scheeßel in Niedersachsen und die Stadtsparkasse Wetter in NRW ab. Hier betrugen die Zinsen des Dispokredits 13,03 bzw. 13,08 Prozent.

    Ob man den Dispokredit bei einer Sparkasse tatsächlich nutzen sollte, hängt also von den Konditionen der jeweiligen regionalen Sparkasse ab. Man kann aber auch einfach ein Konto bei einer überregionalen Bank oder einer Direktbank eröffnen und von niedrigen Dispozinsen profitieren. Zum Zeitpunkt des Stiftung Warentest Dispokredit Test betrugen die Zinsen bei der Deutschen Skatbank nur 4,90 Prozent. Diese Werte dienen nur als Anhaltspunkt, da sie sich wöchentlich ändern können!

    Sparkasse Privatkredit / Ratenkredit

    Bei der Sparkasse kann man jederzeit einen Ratenkredit beantragen. Der sogenannte Sparkassen-Privatkredit bietet einen festen Sollzinssatz über die gesamte Laufzeit und die Nettokreditsumme kann zwischen 2.000 und 50.000 Euro frei gewählt werden. Kontoführungs- oder Bearbeitungsgebühren werden nicht erhoben. Der Sparkassen-Privatkredit kann mit einer Laufzeit von 12 bis 96 Monatsraten zurückgezahlt werden, wobei auch eine vorzeitige Rückzahlung in vollständiger Höhe oder als Sondertilgung ohne Zusatzgebühren möglich ist.

    Da es sich bei der Sparkasse um einen Verbund regionaler Sparkassen handelt, variieren die Kreditzinsen der Sparkassen-Privatkredite je nach Region. Außerdem hängen die Zinssätze zusätzlich noch von der Höhe der Kreditsumme und der Laufzeit ab.

    Banken vergeben Ratenkredite als bonitätsabhängige und bonitätsunabhängige Kredite . Der Unterschied ist, dass die Konditionen bonitätsunabhängiger Kredite für alle Kreditnehmer gleich sind. Bonitätsabhängige Kredite werden je nach finanzieller Situation des Kreditnehmers zu unterschiedlichen Konditionen vergeben. Wer eine bessere Bonität hat, kann sich also günstiger Geld leihen.

    Bonitätsunabhängiger Ratenkredit bei der Sparkasse

    Stiftung Warentest testet regelmäßig Ratenkredite und berücksichtigt dabei unterschiedliche Kreditsummen. Für die getesteten Kreditsummen 5.000, 10.000 und 20.000 Euro gab es im aktuellen Test kein einziges Angebot der Sparkassen für einen bonitätsunabhängigen Ratenkredit zur freien Verwendung, sondern nur für einen Autokredit. Anders verhält es sich zum Beispiel bei der Accedo.

    Die Accedo bietet im Direktvertrieb 5.000 Euro Ratenkredite mit einer Laufzeit von 24 bzw. 36 Monaten zu einem effektiven Jahreszins von 2,95 Prozent an. Der gleiche Kredit wird auch von Dr. Klein angeboten. Der effektive Jahreszins beträgt hier unabhängig von der Laufzeit 3,75 Prozent. Gleiches gilt für die Interhyp, die einen solchen Kredit auch in der Filiale anbietet.

    Einen Kredit über 10.000 oder 20.000 Euro bekommt man bei Dr. Klein ebenfalls mit einem effektiven Jahreszins von 3,75 Prozent. An dieser Stelle sei nochmals auf die womöglich nicht mehr aktuellen Zinssätze hingewiesen.

    Bonitätsabhängiger Ratenkredit bei der Sparkasse

    Kredite zur freien Verwendung bieten die Sparkassen nur als bonitätsabhängige Ratenkredite an. Da die Kreditzinsen aufgrund der unterschiedlichen Bonitäten nicht einheitlich sind, werden die tatsächlichen Konditionen anhand des sogenannten Zwei-Drittel-Zins beurteilt. Der Zwei-Drittel-Zins ist der Zinssatz, den zwei Drittel der Kunden auf ihren Kredit zahlen müssen. Es handelt sich dabei also um einen Richtwert zur Orientierung und nicht um einen absoluten Wert, der für jeden Kreditnehmer gilt.

    Laut Stiftung Warentest beträgt der Zwei-Drittel-Zins für einen 5.000 Euro Sparkassen-Privatkredit bei Laufzeiten zwischen 24 und 48 Monaten 10,49 Prozent und 9,99 Prozent bei 60 bis 72 Monaten. Die Deutsche Skatbank erhebt bei Abschluss über das Internet nur 2,95 Prozent Zinsen für die gleiche Kredithöhe, unabhängig von der Laufzeit. Auch Dr. Klein vergibt Kredite ohne Abhängigkeit von der Laufzeit. Der Zwei-Drittel-Zins beträgt 3,75 Prozent.

    Wer sich Geld lieber von alteingesessenen und bekannten Finanzinstituten leihen möchte, bekommt ebenfalls oftmals bessere Angebote als von den Sparkassen. Für die Summe von 5.000 Euro verlangt die Postbank bei Abschluss über das Internet Zwei-Drittel-Zinsen von 4,65 Prozent, die Targobank 4,99 Prozent.

    Ein ähnliches Bild zeichnet sich bei größeren Kreditsummen ab. Ein Ratenkredit über 10.000 oder 20.000 Euro ist bei der Berliner und Hamburger Sparkasse bei einer Laufzeit von 60 bis 72 Monate mit 9,99 Prozent effektivem Jahreszins (als Zwei-Drittel-Zins) verbunden. Bei 36-monatiger Laufzeit betragen die Zinsen jeweils 10,49 Prozent. Unterschiede gibt es bei Laufzeiten von 24 und 48 Monaten. Hier betragen die Zinsen für 10.000 Euro 9,59 bzw. 10,49 Prozent und 9,49 bzw. 9,69 Prozent für 20.000 Euro.

    Sparkassen Kredit Zinsen mit anderen Anbietern vergleichen

    Vergleichen Sie jetzt mit dem SMAVA-Rechner die Zinsen für Ihren Wunschkredit im Vergleich zur Sparkasse und holen sich ein unverbindliches Angebot ein.

    Der Autokredit der Sparkassen

    Ratenkredite zum Kauf eines Autos sind in der Regel besonders günstig, denn das Fahrzeug dient der Bank als Sicherheit. Auch die Sparkasse bietet Ratenkredite zum Autokauf zu vergünstigten Konditionen an. Bei der Sparkasse gibt es Autokredite als bonitätsunabhängige Kredite.

    Die Höhe der Kreditsumme verändert die Konditionen des Sparkasse Autokredits nicht. Der effektive Jahreszins beträgt laut Stiftung Warentest bei allen getesteten Kredithöhen und Laufzeiten stets 4,99 Prozent. Andere Anbieter sind allerdings teilweise deutlich günstiger, beispielsweise die ING-Diba oder die Bank des ADAC mit einem effektiven Jahreszins von 3,33 bzw. 3,59 Prozent.

    Sparkasse Kredit: Zinsen im Vergleich zu Banken schlecht :

    3,69 von 5 Punkten, basierend auf 45 abgegebenen Stimmen.

    Über kredite-vergleich.de

    Sofort günstigsten Kredit finden:

    Wir arbeiten nur mit seriösen Anbietern wie Check24, Smava oder auxmoney zusammen. Für Sie als Besucher heißt das: Ihre Anfrage ist in jedem Fall kostenlos und unverbindlich! Für Menschen, die Probleme mit der Schufa haben, gilt aktuell Bon-Kredit als sehr guter Kreditgeber.

    Источники: http://www.zinsentwicklung.de/, http://darlehenszinsenaktuell.de/, http://www.kredite-vergleich.de/sparkasse-kredit-zinsen-im-vergleich-zu-banken/

    HINTERLASSEN SIE EINE ANTWORT

    Please enter your comment!
    Please enter your name here