Zinsen von banken

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    134 Banken im Check | Hier gibt’s die meisten

    Zinsen fürs Ersparte

    Sparer bekommen wegen der Mini-Zinsen kaum noch etwas für ihr gespartes Geld. Doch im Internet lässt sich bei ausländischen Anbietern noch die eine oder andere Zins-Überraschung finden.

    Online gebe es durchaus Angebote für Tagesgeld und Festgeld, „deren Verzinsung mehr als Alibicharakter hat“, heißt es in der neuesten Ausgabe der Zeitschrift „Finanztest“. Entscheidend ist aus Sicht von Stiftung Warentest allerdings der Sitz des Geldhauses.

    Die bittere Wahrheit: Bei vielen Kreditinstituten lagen die Zinsen zum Stichtag 15. November bei oder nahe null Prozent. Ausgewertet wurden die Angebote von 134 Geldhäusern in Europa.

    Spitzenreiter waren 0,65 Prozent für bis zu 100 000 Euro Tagesgeld. Tagesgeldkonten sind jederzeit verfügbar. Bei zeitlich befristeten Aktionen können für Neukunden bis zu 1,00 Prozent für sechs Monate rausspringen.

    Geldanlage

    Für Festgeld lag das Topangebot bei einjähriger Laufzeit bei 1,00 Prozent für mindestens 5000 Euro. Je länger sich Sparer festlegen, desto höher fällt die Rendite aus. Bei zehn Jahren sind es in der Spitze 1,85 Prozent.

    Die Wahrscheinlichkeit eines Zinsanstiegs in diesem Zeitraum sei aber hoch, mahnen die Tester mit Blick auf die lange Bindung.

    Auch Interessant

    In Deutschland sind im Fall einer Bankenpleite Spareinlagen von bis zu 100 000 Euro pro Kunde gesetzlich garantiert. Daneben gibt es zusätzliche Sicherungssysteme der Finanzwirtschaft. In der EU gilt zwar ebenfalls der generelle Schutz von 100 000 Euro.

    In einigen Mitgliedstaaten ist den Angaben zufolge eine nationale Einlagensicherung erst im Aufbau. „In anderen ist sie alles andere als leistungsfähig“, schreiben die Tester.

    Top-Festgeld-Angebote

    „Finanztest“ hat 180 Banken nach ihren Zinsangeboten für die Einmalanlage gefragt. 134 Anbieter haben teilgenommen. 15 Festzinsangebote für Laufzeiten bis zehn Jahre haben im Test besonders gut abgeschnitten.

    CKV (Savedo), Klarna

    Lohnvergleich

    Berücksichtigt wurden nur Banken aus EU-Staaten mit Topbewertungen der Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor‘s (AAA bis AA) sowie Moody‘s (Aaa bis Aa).

    Wie „Finanztest“ schreibt, werden nur deren Einlagensicherungen für stabil genug gehalten, um Anleger im Fall einer größeren Bankenpleite binnen sieben oder 20 Werktagen entschädigen zu können; so ist es im EU-Recht vorgeschrieben.

    Tipps für Zins-Schnäppchen

    Tagesgeld: Die höchsten Zinsen für bis zu 100 000 Euro Tagesgeld gibt es „Finanztest“ zufolge zurzeit mit 0,65 Prozent bei der französischen Oney Bank über das Portal „Zinspilot“. Aber auch bei Hoist Finance (über das Portal „Weltsparen“) aus Schweden ist man mit 0,6 Prozent gut beraten.

    Festgeld: Wer sein Geld länger liegen lassen will, dem empfiehlt das Fachmagazin die Angebote der Bank CKV aus Belgien. Sie sind über das Zinsportal Savedo erhältlich. Attraktive Festgeld-Konditionen gibt es auch bei der Denizbank, der Eurocity Bank und bei der Yapi Kredi Bank.

    Allgemein gilt: Für längere Laufzeiten gibt es zwar etwas mehr Rendite als für kurze, aber man geht auch ein gewisses Risiko ein, warnt „Finanztest“. Sollten die Zinsen in absehbarer Zeit deutlich steigen, kann man festangelegtes Geld nicht oder nur mit größeren Verlusten abgeben und neu anlegen.

    Hinweis zu Zinsportalen: „Finanztest“ weist darauf hin, dass einige attraktive Tages- und Festgeld-Angebote nicht direkt bei der betreffenden Bank, sondern nur über ein Zinsportal wie „Zinspilot“ oder „Weltsparen“ erhältlich sind. Nicht alle Angebote auf diesen Plattformen seien empfehlenswert, warnt das Verbrauchermagazin.

    134 Banken im Check | Hier gibt’s die meisten

    Zinsen fürs Ersparte

    Sparer bekommen wegen der Mini-Zinsen kaum noch etwas für ihr gespartes Geld. Doch im Internet lässt sich bei ausländischen Anbietern noch die eine oder andere Zins-Überraschung finden.

    Online gebe es durchaus Angebote für Tagesgeld und Festgeld, „deren Verzinsung mehr als Alibicharakter hat“, heißt es in der neuesten Ausgabe der Zeitschrift „Finanztest“. Entscheidend ist aus Sicht von Stiftung Warentest allerdings der Sitz des Geldhauses.

    Die bittere Wahrheit: Bei vielen Kreditinstituten lagen die Zinsen zum Stichtag 15. November bei oder nahe null Prozent. Ausgewertet wurden die Angebote von 134 Geldhäusern in Europa.

    Spitzenreiter waren 0,65 Prozent für bis zu 100 000 Euro Tagesgeld. Tagesgeldkonten sind jederzeit verfügbar. Bei zeitlich befristeten Aktionen können für Neukunden bis zu 1,00 Prozent für sechs Monate rausspringen.

    Geldanlage

    Für Festgeld lag das Topangebot bei einjähriger Laufzeit bei 1,00 Prozent für mindestens 5000 Euro. Je länger sich Sparer festlegen, desto höher fällt die Rendite aus. Bei zehn Jahren sind es in der Spitze 1,85 Prozent.

    Die Wahrscheinlichkeit eines Zinsanstiegs in diesem Zeitraum sei aber hoch, mahnen die Tester mit Blick auf die lange Bindung.

    Auch Interessant

    In Deutschland sind im Fall einer Bankenpleite Spareinlagen von bis zu 100 000 Euro pro Kunde gesetzlich garantiert. Daneben gibt es zusätzliche Sicherungssysteme der Finanzwirtschaft. In der EU gilt zwar ebenfalls der generelle Schutz von 100 000 Euro.

    In einigen Mitgliedstaaten ist den Angaben zufolge eine nationale Einlagensicherung erst im Aufbau. „In anderen ist sie alles andere als leistungsfähig“, schreiben die Tester.

    Top-Festgeld-Angebote

    „Finanztest“ hat 180 Banken nach ihren Zinsangeboten für die Einmalanlage gefragt. 134 Anbieter haben teilgenommen. 15 Festzinsangebote für Laufzeiten bis zehn Jahre haben im Test besonders gut abgeschnitten.

    CKV (Savedo), Klarna

    Lohnvergleich

    Berücksichtigt wurden nur Banken aus EU-Staaten mit Topbewertungen der Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor‘s (AAA bis AA) sowie Moody‘s (Aaa bis Aa).

    Wie „Finanztest“ schreibt, werden nur deren Einlagensicherungen für stabil genug gehalten, um Anleger im Fall einer größeren Bankenpleite binnen sieben oder 20 Werktagen entschädigen zu können; so ist es im EU-Recht vorgeschrieben.

    Tipps für Zins-Schnäppchen

    Tagesgeld: Die höchsten Zinsen für bis zu 100 000 Euro Tagesgeld gibt es „Finanztest“ zufolge zurzeit mit 0,65 Prozent bei der französischen Oney Bank über das Portal „Zinspilot“. Aber auch bei Hoist Finance (über das Portal „Weltsparen“) aus Schweden ist man mit 0,6 Prozent gut beraten.

    Festgeld: Wer sein Geld länger liegen lassen will, dem empfiehlt das Fachmagazin die Angebote der Bank CKV aus Belgien. Sie sind über das Zinsportal Savedo erhältlich. Attraktive Festgeld-Konditionen gibt es auch bei der Denizbank, der Eurocity Bank und bei der Yapi Kredi Bank.

    Allgemein gilt: Für längere Laufzeiten gibt es zwar etwas mehr Rendite als für kurze, aber man geht auch ein gewisses Risiko ein, warnt „Finanztest“. Sollten die Zinsen in absehbarer Zeit deutlich steigen, kann man festangelegtes Geld nicht oder nur mit größeren Verlusten abgeben und neu anlegen.

    Hinweis zu Zinsportalen: „Finanztest“ weist darauf hin, dass einige attraktive Tages- und Festgeld-Angebote nicht direkt bei der betreffenden Bank, sondern nur über ein Zinsportal wie „Zinspilot“ oder „Weltsparen“ erhältlich sind. Nicht alle Angebote auf diesen Plattformen seien empfehlenswert, warnt das Verbrauchermagazin.

    Oney Bank Tagesgeld im Test

    Solide Zinsen und hohe Sicherheit. Das bietet die französische Oney Bank jetzt auch für deutsche Sparer. Mit dem Oney Bank Flexgeld24, einer Variante des Tagesgelds, sichern sich Kunden derzeit 0,65 % Zinsen – einen der höchsten Zinssätze im aktuellen Tagesgeldvergleich. Darüber hinaus punktet die Oney Bank mit einer niedrigen Mindesteinlage von 1,00 Euro und einer gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Letzteres entspricht der maximalen Einlage auf dem Flexgeld24-Konto.

    Zinszahlungen werden zwei Mal monatlich gutgeschrieben, jeweils zum 1. bzw. 15. des Monats. Das entspricht den Anlagestartterminen. Mehr Details zum Oney Bank Flexgeld24 im Test.

    Die Oney Bank im Kurzportrait

    Die Oney Bank ist eine französische und eine 100%ige Tochtergesellschaft der Auchan Holding, einer international agieren Warenhauskette. Sie ist die größte unabhängige Bank Frankreichs ohne Einbindung in einen lokalen Bankkonzern. Ihre Bilanzsumme betrug zuletzt 3,128 Mrd. Euro (Stand: 31.12.2015). Der Nettogewinn lag 2015 bei 69,9 Mio. Euro und stieg 2016 auf ca. 82 Mio. Euro (+17,5 %). Die Oney Bank ist spezialisiert auf das Wachstumsfeld der elektronischen Zahlungsverkehrslösungen im stationären Einzelhandel. Darüber hinaus bietet sie klassische Leistungen im Bereich Geldanlage sowie Kreditgeschäft.

    Inhaltsangabe

    Ihre Vorteile beim Oney Bank Flexgeld24

    • 0,65 % Zinsen pro Jahr
    • 14-tГ¤gige Zinsgutschrift
    • Mindesteinlage: 1,00 Euro
    • Maximaleinlage: 100.000 Euro
    • Jederzeit verfГјgbar
    • Anlagestart jeweils zum 1. oder 15. eines Monats
    • Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro Гјber den franzГ¶sischen Einlagensicherungsfonds

    Oney Bank Flexgeld24 – Konditionen und Zinsen

    Oney Bank Tagesgeld im Test

    Zinsen und Konditionen

    Neukundenzins

    Die Oney Bank unterscheidet nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Alle Sparer erhalten derzeit einen Zins von 0,65 %. Zusätzlich profitieren Kunden von der 14-tägigen Zinsgutschrift, welche sich positiv auf die Rendite auswirkt.

    Hinweis: Oney Bank erhöht die Zinsen. Ab 16.10.2017 erhalten Neu- und Bestandskunden einheitlich 0,65% Zinsen p.a..

    Bestandskundenzins

    Wie erwähnt, gibt es keinen Unterschied, was Neu- und Bestandskunden betrifft – zumindest in Hinsicht auf die Verzinsung des Tagesgelds.

    Zinsintervall

    Die Zinsgutschrift erfolgt 14-tägig, d. h. alle zwei Wochen werden die Zinserträge automatisch dem angelegten Kapital zugerechnet. Pluspunkt: Zinseszinseffekt.

    Zinsgarantie

    Eine Zinsgarantie gibt es leider beim Oney Bank Flexgeld24 nicht. Wichtig: Anlagen lassen sich jeweils zum 1. und 15. eines Monats starten. Einzahlungen müssen mindestens einen Bankarbeitstag vor dem gewählten Anlagestarttermin eingegangen sein. Auszahlungsanweisungen sind ebenfalls bis mindestens einen Tag vor dem Zinszahlungstermin zu übersenden (spätestens 10:00 Uhr).

    Mindestanlagesumme

    Die Mindestanlage beträgt lediglich 1,00 Euro. Im Tagesgeldbereich der übliche Betrag. Wir vergeben die volle Punktzahl.

    Maximalanlagesumme

    Maximal lassen sich 100.000 Euro auf dem Flexgeld24-Konto der Oney Bank parken. Das entspricht der gesetzlichen Einlagensicherungen in Staaten der Eurozone. FГјr den durchschnittlichen Sparer ein ausreichendes Volumen.

    VerfГјgbarkeit

    Wie bei Flexgeldern üblich, sind Ein- bzw. Auszahlungen lediglich zum 1. oder 15. eines Monats möglich. Darin unterscheidet sich das Angebot von klassischen Tagesgeldkonten. Einzahlungen müssen mindestens einen Bankarbeitstag vor diesen Terminen beauftragt werden. Auszahlungsanweisungen müssen bis 10:00 Uhr des letzten Bankarbeitstags vor dem Zinszahlungstermin eingehen. Vorzeitige Verfügungen sind innerhalb des 14-tägigen Rahmens nicht durchführbar.

    Zinshistorie

    Da wir das Oney Bank Flexgeld24 noch nicht lange genug in unserem Vergleich fГјhren, um eine Aussage hinsichtlich der Entwicklung zu treffen, vergeben wir die Standardpunktzahl.

    Einlagensicherung bei der Oney Bank

    Ist mein Geld bei der Oney Bank sicher?

    Das Tagesgeld der Oney Bank lässt sich exklusiv über ZINSPILOT abschließen. Ein- bzw. Auszahlungen sind über das Konto bei der ZINSPILOT-Partnerbank möglich. Als kontoführendes Institut fungiert die Hamburger Sutor Bank. Jene verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die BaFin. Sämtliche Einlagen sind hier über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis 100.000 Euro abgesichert. Wie aber steht es um die Sicherheit des Geldes in Frankreich bei der Oney Bank. Diese Frage klären wir nachfolgend.

    Gesetzliche Einlagensicherung

    Die Einlagen bei der Oney Bank sind ebenfalls bis 100.000 Euro zu 100 % über den französischen Einlagensicherungsfonds (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) abgesichert. Dieser Schutz ist unserer Meinung ausreichend. Mehr als 100.000 Euro lassen sich ohnehin nicht anlegen. Die Mindestanforderungen an die gesetzliche Einlagensicherung in Europa sind in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG nachzulesen.

    An dieser Stelle betrachten wir gewohnheitsmäßig die Bonität des Staates, in welchem das Geld geparkt wird. Frankreich haftet in letzter Instanz für die hinterlegten Einlagen von Privatkunden. Hinsichtlich der sehr guten Ratings, die dem deutschen Nachbarland ausgestellt werden, haben wir wenig Bedenken, was eine Anlage angeht. Die Ratings der Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s und DBRS für Frankreich sind gut.

    Erweiterte Einlagensicherung

    Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es beim Tagesgeld der Oney Bank leider nicht.

    Ratings als Bewertungstool fГјr den Sicherheitsgrad

    Die Oney Bank wird derzeit einzig durch die Ratingagentur Standard & Poor’s mit einem Rating bewertet. Insgesamt sind die Ratings mit BBB+ (Long Term) und A-2 (Short Term) im akzeptablen Bereich für eine Sparanlage. Wir vergeben eine mittlere Bewertung.

    Zur besseren Einordnung schauen wir zusätzlich in die Bilanz der Oney Bank. Für das Jahr 2015 findet sich hier eine Bilanzsumme von mehr als 3,1 Mrd. Euro. Der Nettogewinn lag bei 69,9 Millionen Euro. Letzterer stieg 2016 sogar auf rund 82 Millionen Euro – ein Rekordjahr für die Oney Bank. Wirtschaftlich sind die Zahlen solide. Wir schätzen die Risiken als überschaubar ein.

    Mehr zu den Ratings finden Interessierte unter hier.

    Wie wird das Oney Bank Tagesgeld steuerlich behandelt?

    Die Oney Bank führt keine Steuern ab, insofern erhält der Sparer die Zinserträge brutto ausgezahlt.

    Die Kapitalerträge sind in Deutschland mit einem Steuersatz von 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer zu versteuern und in der Steuererklärung (Anlage KAP) anzugeben.

    Kontoeröffnung

    Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

    Wie gewohnt folgen wir einem der Links auf dieser Seite zur Antragsstrecke der Oney Bank. Auf der Seite von ZINSPILOT sind die wichtigsten Infos und HintergrГјnde noch einmal kompakt zusammengefasst – darunter Zinsen, Einlagensicherung, Anlagestarttermine (1. und 15. des Monats) sowie Mindesteinlage. Wir klicken auf „Jetzt anlegen“ und starten den eigentlichen Antrag. FГјr Neukunden beginnt ein kostenloser Registrierungsprozess. Bitte geben Sie u. a. Name, Vorname, E-Mail-Adresse und ein gewГјnschtes Passwort ein. AbschlieГџend nur noch den AGBs zustimmen – fertig. Auf Wunsch lГ¤sst sich ein Newsletter bestellen.

    Nach dem Versand erhalten Sparer eine E-Mail mit einem Aktivierungscode. Dieser Code muss in das zugehörige Feld eingetragen werden. Erst dann geht es zum nächsten Schritt. Der Antrag für das ZINSPILOT-Referenzkonto beinhaltet die üblichen Angaben, d. h. Name, Adresse, IBAN des Kontos bei der Hausbank sowie Staatsangehörigkeit.

    Leider fehlt weiterhin die Plausibilitäts- noch eine Fehlerprüfung. Wir empfehlen deshalb, die individuellen Angaben eigenständig zu prüfen. Abschließend bestätigt der Antragsteller die übrigen Erklärungen.

    Fazit: Abgesehen von etwas Werbung und der fehlenden Plausibilitätsprüfung ein schneller und sehr guter Antrag. Wir vergeben 4,00 von 5,00 Punkten.

    VideoIdent möglich?

    Nein. Bei ZINSPILOT wird das PostIdent-Verfahren verwendet. Der Weg zur Post-Filiale bleibt dem Sparer nicht erspart. Wichtig: Ausweisdaten und deutsche Steueridentifikationsnummer des Anlegers mГјssen einmalig bei ZINSPILOT vorliegen.

    Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

    Die Kontoführung des Oney Bank Tagesgelds ist nur mittels Online-Banking möglich. Andere Zugangsverfahren sind nicht vorgesehen.

    Zugangsverfahren zum Online-Banking

    Der Zugang zum Online-Banking bei ZINSPILOT ist per Passwort und PIN geschützt. Eine zusätzliche Absicherung durch eine Transaktionsnummer (TAN) wird nicht angeboten. Da sich ein Geldtransfer aber nur zwischen dem hinterlegten Referenzkonto und dem Anlagekonto einrichten lässt, halten wir die Sicherheit für gewährleistet. Insgesamt vergeben wir 3,00 von 5,00 Punkten.

    Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

    Nein. Das Tagesgeld der Oney Bank lässt sich nicht für Minderjährige abschließen.

    Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

    Die Einrichtung eines Gemeinschaftskontos ist nicht möglich.

    Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

    Deutschsprachiger Kundenservice, eine kompetente Hotline, E-Mail-Kontakt – ZINSPILOT bietet alle Standards. Der telefonische Service ist Montag bis Freitag zwischen 10:00 und 18:00 Uhr unter der Telefonnummer 040/210 313 73 erreichbar. E-Mails lassen sich per Kontaktformular oder an die Adresse [email protected] versenden. Uns fehlt lediglich ein Chat-System.

    Informationsgehalt des Online-Auftrittes

    Am Webauftritt von ZINSPILOT haben wir wenig auszusetzen. Alle Seiten sind sowohl stationär als auch mobil gut erreichbar, das Design ist nutzerorientiert schlicht und die Navigation einfach. Sämtliche wichtigen Infos finden sich schnell. Daumen hoch.

    Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

    Das Flexgeld24 der französischen Oney Bank birgt viele Vorteile. Zunächst ist der derzeit attraktive Zinssatz von 0,65 % zu nennen. Mehr Zinsen gibt es derzeit nur bei wenigen anderen Tagesgeldern. Zudem profitieren Sparer von einer Mindesteinlage von 1,00 Euro, einer gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro und natürlich kostenfreier Kontoführung.

    Wichtig: Das Flexgeld24 der Oney Bank lässt sich nur zum 1. bzw. 15. eines Monats eröffnen. Ein- und Auszahlungen sind ebenfalls nur zu diesen Terminen möglich. Dafür werden die Zinsen alle zwei Wochen dem Anlagekonto gutgeschrieben (Stichwort: Zinseszinseffekt). Hinsichtlich der Sicherheit haben wir kaum Bedenken. Insgesamt eine echte Empfehlung.

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    Источники: http://www.bild.de/geld/mein-geld/zinsen/finanztest-testet-banken-im-internet-bei-zinsen-54161694.bild.html, http://www.bild.de/geld/mein-geld/zinsen/finanztest-testet-banken-im-internet-bei-zinsen-54161694.bild.html, http://www.tagesgeldvergleich.net/tagesgeldvergleich/oney-bank-tagesgeld.html

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