Zinssatz banken

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    Festgeld-Vergleich 40 Banken im Check: Hier gibt es jetzt die höchsten Zinsen

    Kein Sparer muss sich mit den mickrigen Zinsen seiner Hausbank begnügen. Anleger, die nicht tagtäglich auf ihre Ersparnisse angewiesen sind, tun gut daran, ihr Geld längerfristig anzulegen: Festgeld ist immer noch eine der beliebtesten Geldanlagen in Deutschland. FOCUS Online macht den Check.

    Die meisten Banken bieten neben Tagesgeld- auch Festgeldkonten an. Besonders lukrative Angebote gibt es bei Direktbanken, die auf teure Filialnetze verzichten.

    Was ist Festgeld?

    Bei der Geldanlage auf einem Festgeld-Konto legt der Sparer sein Kapital für eine vorher festgelegte Zeit zu einem von der Bank vorgegebenen Zinssatz an. Dabei gilt: Je länger die Anlagedauer ist, um so mehr Zinsen bringt das Festgeld. Andererseits sind Sparer unflexibel, wenn sie ihr Kapital für Jahre fest anlegen.

    Bei welcher Bank sollte ich Festgeld anlegen?

    Die Angebote unterscheiden sich hinsichtlich des Zinses, der Anlagedauer und des Mindest- oder Maximalwerts der Einlage. Aufgrund ihrer günstigeren Kostenstruktur können Direktbanken ohne Filialnetz oft höhere Zinsen anbieten. Dazu gehören NIBC direct, Renault Bank direkt oder auch die VTB Direktbank.

    Wie hoch sind die Zinsen beim Festgeld?

    Entscheidend für die Höhe des Zinssatzes ist in der Regel, wie lange ein Kunde sein Festgeld anlegen will. Kurze Zeiträume bringen niedrigere Zinssätze, für lange Bindungen gibt es höhere Sätze.

    Welche Anlagezeiträume gibt es beim Festgeld?

    Je nachdem, wie flexibel der Kunde auf sein Kapital zugreifen möchte, kann er zwischen Laufzeiten von 30 Tagen bis hin zu zehn Jahren wählen. Je länger die Laufzeit, desto höher ist der Zins. Entscheidet sich der Sparer beispielsweise heute für eine Vertragsdauer von zehn Jahren zu einem Zinssatz von 1,0 Prozent, bedeutet das, dass er zehn Jahre lang keinen Zugriff auf sein Geld hat, das Guthaben dafür aber jedes Jahr mit 1,0 Prozent verzinst wird.

    Beispiel: Wer 10.000 Euro zehn Jahre lang zu einem Zins von 1,0 Prozent anlegt, hat am Schluss bei jährlicher Zinszahlung insgesamt 1000 Euro Zinsen kassiert.

    Gilt die vereinbarte Zinshöhe für die gesamte Laufzeit?

    Über den gewählten Zeitraum hinweg ändert sich der Zinssatz nicht. Somit kann der Kunde mit festen Zinssätzen kalkulieren, Schwankungen gibt es auch nicht – das ist ein wichtiger Unterschied zum Tagesgeld.

    Lohnt sich Festgeld bei einer Bank im Ausland?

    Da das Zinsniveau weltweit variiert, kann sich ein Blick in Nachbarländer lohnen. Dabei sollte jedoch insbesondere die Absicherung der Geldanlage im Insolvenzfall beachtet werden, da sich die Einlagensicherungssysteme zum Teil stark unterscheiden. Eine hohe Rendite ist allerdings ohne entsprechendes Risiko kaum zu realisieren.

    Wer sein Geld im Ausland parken will, muss wissen, dass dabei ein Wechselkurs-Risiko besteht. Wer sein Geld beispielsweise in Dollar anlegt, kann bei einem schwächelnden Euro beim Rücktausch seines Kapitals empfindliche Verluste erleiden. Die Einbußen können sogar die gesamten Zinserträge übertreffen. Dieses Wechselkurs-Risiko umgeht, wer sein Geld in der Euro-Zone anlegt.

    Wie sicher ist Festgeld?

    Die Anlagesumme auf dem Festgeldkonto wird durch das Einlagensicherungssystem des jeweiligen Landes abgesichert, falls die Bank pleitegeht. In Deutschland und der Europäischen Union gilt: Alle Kapitaleinlagen sind bis 100.000 Euro pro Kunde und Institution über die staatliche Einlagensicherung geschützt. Einlagen darüber hinaus werden bei manchen Banken von zusätzlichen Einlagensicherungsfonds geschützt. So unterhalten in Deutschland die privaten Banken, die Volks- und Raiffeisenbanken sowie die Sparkassen jeweils eigene Einlagensicherungssysteme, die auch höhere Einlagesummen absichern.

    Sollte ein Land der Europäischen Union nicht in der Lage sein, eine Zahlung zu gewährleisten, greift der Rettungsschirm der EU. Ein Ausfallrisiko ist für Sparer bei Beträgen bis zu 100.000 Euro daher sehr gering. Für langfristige Festgeldanlagen sollten Sie dennoch eine Anlage in einem Land bevorzugen, dessen Finanzlage als gut bewertet wird. Bei kurzen bis mittelfristigen Anlagezeiträumen kann sich ein Konto in einem EU-Land lohnen, insbesondere, wenn die Anlagesumme pro Bank unterhalb der gesetzlichen Einlagensicherung liegt.

    Tipp: Sparer, die mehr als 100.000 Euro anlegen wollen, sollten den Betrag in mehrere Teilsummen aufspalten und bei unterschiedlichen Geldhäusern anlegen.

    Was kostet ein Festgeldkonto?

    Fast jede Bank bietet ein gebührenfreies Festgeldkonto an. Meist unterscheiden sich die Produkte in der Höhe des Festgeldzinses, der maximalen Anlagesumme sowie der Art der Einlagensicherung. Manchmal bieten Banken zusätzliche Willkommens-Angebote in Form von Bonuszahlungen oder sonstigen Geschenken an.

    Welche Nachteile hat die Anlage auf einem Festgeldkonto?

    Wer einen langen Anlagezeitraum für sein Festgeld wählt, kann in Phasen steigender Zinsen nicht flexibel reagieren und sein Geld umschichten. Er muss dann das Ende seines Bindungszeitraums abwarten, bis er sein Kapital neu anlegen kann. Rechnen Sparer mittelfristigen mit steigenden Zinsen, sollten sie kürzere Anlagezeiträume wählen, weil sonst der aktuelle – niedrige – Festgeldzins jahrelang festgeschrieben bleibt.

    Wie gehe ich konkret vor, wenn ich mich für ein Angebot entschieden habe?

    Wenn sich der Sparer für einen Anbieter entschieden hat, kann er sein favorisiertes Festgeldkonto beantragen. Das geht meist online. Voraussetzung für die Eröffnung eines Festgeldkontos ist ein bestehendes Girokonto – meist bei einer anderen Bank. Nur von hier kann der Betrag auf das neue Anlagekonto überwiesen werden. Am Ende der Laufzeit wird das Geld auch wieder auf dem Girokonto gutgeschrieben.

    Tipp: Sparer, die ihr Geld strategisch klug und flexibel anlegen möchten, sollten ihre Geldanlagen aufteilen und bei verschiedenen Banken mit unterschiedlicher Laufzeit anlegen. Dadurch können sie schneller auf Teile ihrer Festgelder zugreifen und diese bei steigenden Zinsen gegebenenfalls zu besseren Konditionen wieder anlegen.

    Festgeld-Vergleich

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    Consorsbank Tagesgeld im Test

    Mit seinem Tagesgeldkonto stellt die Consorsbank das einzige Produkt in unserem Tagesgeldvergleich, welches mit 6 (bzw. bis zu 12) Monaten Zinsgarantie aufwarten kann. Zinssenkungen sind damit innerhalb des ersten (halben) Jahres für Sparer kein Thema mehr. Derzeit sind für Neukunden 1,00 % Zinsen drin.

    Eine hohe Bonität der Muttergesellschaft BNP Paribas und die Mitgliedschaft im Sicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. sorgen für Sicherheit.

    Empfehlung der Redaktion: Bis zu 12 Monate Zinsgarantie

    Seit dem 27. Juli 2017 bietet die Consorsbank Neukunden 1,00 % Zinsen p.a. aufs Tagesgeld. Aktuell gibt es keine Banken in unserem Vergleich, die höhere Zinsen bieten. Darüber hinaus gewährt nur die Consorsbank eine Zinsgarantie von 6 Monaten ab Kontoeröffnung! Unter bestimmten Voraussetzungen lässt sich die Zinsgarantie auf volle 12 Monate ausweiten – siehe hier.

    Für Sie als Tagesgeld-Neukunde bedeutet das, Zinssenkungen innerhalb des ersten (halben) Jahres ab Kontoeröffnung sind ausgeschlossen!

    2. Platz im 5-Jahres-Vergleich 2016

    In unserem Tagesgeld-Test 2016 wurde die Consorsbank mit dem 2. Platz in der Gesamtwertung der Kategorie „Tagesgeld 5 Jahre“ ausgezeichnet. Die Consorsbank erhielt die Auszeichnung für einen durchschnittlichen Neukundenzins von 1,66% im Zeitraum vom 01.01.2011 bis zum 01.01.2016. In der Einzelwertung der Kategorien „Tagesgeld 3 Jahre mit erweiterter Einlagensicherung“ und „Tagesgeld 1 Jahr mit erweiterter Einlagensicherung“ landete die Consorsbank jeweils auf einem exzellenten 3. Platz.

    Inhaltsangabe

    Ihre Vorteile bei der Consorsbank

    • 1,00 % p.a. für Neukunden auf Einlagen bis 50.000 Euro
    • 6 Monate Zinsgarantie
    • Verlängerung der Zinsgarantie bis 12 Monate möglich
    • Auch für Minderjährige (Kinder) oder Gemeinschaftskonto erhältlich
    • vierteljährliche Zinsgutschrift
    • Einlagensicherung bis 120 Mio. Euro pro Kunde
    • kostenlose Kontoeröffnung und Kontoführung

    Consorsbank Tagesgeld – Konditionen und Zinsen

    Consorsbank Tagesgeld im Test

    Zinsen und Konditionen

    Neukundenzins

    Seit Beginn unserer Aufzeichnungen liegt der Neukundenzins der Consorsbank oberhalb des Durchschnitts aller getesteten Angebote. Er wird ergänzt um eine Zinsgarantie für Neukunden, welche ab dem Tag der Kontoeröffnung greift und min. sechs Monate gilt. Als Neukunde gilt, wer in den letzten sechs Monaten kein Kunde der Consorsbank war.

    Bestandskundenzins

    Bestandskunden müssen sich bei der Consorsbank mit deutlich niedrigeren Zinsen begnügen. Für diesen Umstand gibt es in unserem Test einen deutlichen Punktabzug, denn der Bestandskundenzins kann für den einen oder anderen Sparer ein Grund sein, das Tagesgeldkonto bei der Consorsbank nach Ablauf der Zinsgarantie zu kündigen und zu einer anderen Bank zu wechseln.

    Zinsintervall

    Die Consorsbank schreibt die Zinserträge auf dem Tagesgeldkonto vierteljährlich zum Ende eines jeden Quartals gut. Damit profitieren Sparer zwar nicht ganz so gut vom Zinseszinseffekt wie bei monatlicher aber immer noch deutlich besser als bei jährlicher Zinsgutschrift. Volle Punktzahl gibt es im Rahmen unseres Tests nur bei monatlicher Zinsgutschrift, weshalb wir hier einen Punktabzug vornehmen müssen.

    Zinsgarantie

    Als einziger Anbieter in unserem Vergleich garantiert die Consorsbank den höheren Neukundenzins für volle sechs Monate ab Kontoeröffnung. Somit bekommt die Consorsbank in diesem Bereich unseres Tests auch als einziger Anbieter die volle Punktzahl. Mit sechs Monaten Zinsgarantie bietet sich die Consorsbank Tagesgeldkonto sogar als Alternative zu einem kurzen Festgeld an: der Zins ist garantiert aber Ein- und Auszahlungen können täglich in beliebigem Umfang vorgenommen werden!

    Die 6-monatige Garantie kann unter bestimmten Voraussetzungen um weitere 6 Monate verlängert werden. Entweder a) mit der Eröffnung eines Wertpapierdepots mit Wertpapiersparplan (min. 50 Euro im Monat) innerhalb von 4 Monaten nach dem Abschluss des Tagesgeldkontos oder b) der Eröffnung eines Wertpapierdepots inkl. Kauf oder Übertrag von Wertpapieren in Höhe von min. 1.000 Euro.

    Mindestanlagesumme

    Da es keine Mindestanlagesumme gibt und auch die Verzinsung ab dem ersten Euro greift, geben erhält Consorsbank in diesem Teilbereich unseres Tests die volle Punktzahl.

    Maximalanlagesumme

    Die maximale Anlagesumme beim Consorsbank Tagesgeldkonto ist unbegrenzt. Sparer können also so viel Geld anlegen, wie sie wollen. Punktabzug gibt es dafür, dass der höhere Neukundenzins nur für Einlagen bis 50.000 Euro gilt. Neukunden, die mehr als diese Summe anlegen wollen, müssen sich für den 50.000 Euro übersteigenden Teil des Geldes mit den niedrigeren Bestandskundenzinsen begnügen.

    Zinshistorie

    Das Consorsbank Tagesgeldkonto ist seit dem Beginn unserer Aufzeichnungen am 01.01.2008 in unserem Vergleich dabei. Im gesamten Zeitraum unserer Aufzeichnungen lag der Neukundenzins dabei deutlich oberhalb des Marktdurchschnitts. Das lässt sich auch an unserem nachfolgenden Diagramm erkennen, welches die Zinsentwicklung beim Consorsbank Tagesgeld im Vergleich zum Durchschnittszinssatz aller von uns verglichenen Angebote aufzeigt:

    Einlagensicherung bei der Consorsbank

    Wie sicher ist mein Geld bei der Consorsbank?

    Die Consorsbank sichert Einlagen von Sparern in zwei Stufen ab. Zum einen gemäß EU-Richtlinie in Form einer gesetzlichen Einlagensicherung. In diesem Fall ist das der „Fonds de Garantie des Dépôts“. Und zum anderen in Form einer Mitgliedschaft im deutschen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V. Von der Tatsache abgesehen, dass Sparer im Entschädigungsfall eine ausländische Sicherungseinrichtung kontaktieren müssen, sehen wir die Einlagensicherung bei der Muttergesellschaft der Consorsbank, die BNP Paribas, als genauso sicher an wie bei einer deutschen Bank.

    Auch die Stiftung Warentest kam in der Ausgabe 7/2011 ihrer Fachzeitschrift „Finanztest“ zum selben Urteil. Dort schrieb sie „. wir halten die Einlagensicherungssysteme in den Niederlanden, Österreich, Großbritannien, Luxemburg und Frankreich für genauso gut wie die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland“. Für Frankreich können diese Einschätzung bis heute bestätigen.

    Gesetzliche Einlagensicherung

    Als Zweigniederlassung der französischen BNP Paribas greift bei der Consorsbank die gesetzliche Einlagensicherung Frankreichs, der so genannte „Fonds de Garantie des Dépôts“ (FdGdD). Dieser sichert Einlagen – auf derselben rechtlichen Basis und im selben Umfang wie die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands – in Höhe von bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank ab.

    Frankreich hat zwar eine sehr gute Bonität, jedoch ist diese nicht ganz so gut wie die Deutschlands. Das und die Tatsache, dass Sparer im Entschädigungsfall mit dem französischen Einlagensicherungsfonds auf englisch oder eben französisch kommunizieren müssen, führt zu leichtem Punktabzug in diesem Teilbereich unseres Tests. Die aktuellen Ratings von S&P, Moody’s, Fitch und DBRS für Frankreich haben wir nachfolgend für Sie aufbereitet:

    Erweiterte Einlagensicherung

    Durch die Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. sichert die Consorsbank auf der zweiten Stufe Einlagen oberhalb von 100.000 Euro ab. Die aktuelle Sicherungsgrenze können Sie unserer Konditionstabelle weiter oben auf dieser Seite entnehmen. Wie bei allen erweiterten Sicherungseinrichtungen gibt es auch beim Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e.V. keinen Rechtsanspruch auf Entschädigung. Sind dessen Mittel also erschöpft, können Sparer keine Entschädigung einklagen. Wir empfehlen daher sowieso grundsätzlich nie mehr als 100.000 Euro pro Kunde bei ein- und derselben Bank anzulegen!

    Rating der Bank

    Die aktuellen Ratings der Consorsbank können Sie unserer nachfolgenden Übersicht entnehmen. Wie diese Ratings einzuordnen sind, haben wir in unserem Ratgeber aufbereitet, in dem wir die Bonitätsstufen und Ratingskalen für S&P, Moody’s, Fitch und DBRS gegenüberstellen.

    Kontoeröffnung

    Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

    Die Consorsbank hat seinen Internetauftritt bereits auf Mobilgeräte angepasst. Der Kontoeröffnungsantrag kann daher sowohl auf PCs und Notebooks als auch auf Tablets oder sogar Smartphones durchgeführt werden. Das ist ein Pluspunkt in unserem Test, denn für die mobile Darstellung und Bedienung optimierte Webseiten sind leider noch kein Standard bei den Banken.

    Was sofort auffällt, wenn man in die Antragsstrecke einsteigt: sie ist übersichtlich. Rechts befinden sich drei Reiter, die dem User klar seine Position mitteilen: "Einstieg", "Persönliche Angaben" sowie "Überblick & Abschluss". Der ganze Kontoeröffnungsantrag beschränkt sich also auf drei Seiten.

    Auf Seite eins, dem "Einstieg" erfolgen grundlegende Abfragen wie die, ob man bereits Kunde bei Consorsbank ist, und ob man ein Gemeinschaftskonto oder ein Konto für ein minderjähriges Kind eröffnen will.

    Nach einem Klick auf "Weiter" geht es zu Seite zwei, den persönlichen Angaben. Neben den üblichen Feldern für Name, Geburtsdatum, Anschrift etc. tauchen auch zwei nicht so häufig anzutreffende Felder in Form der Abfrage nach einer US-Staatsangehörigkeit sowie der Steuerpflicht in den USA auf. Hintergrund ist, dass das Consorsbank Tagesgeldkonto nicht nur von Personen mit deutscher Staatsangehörigkeit eröffnet werden kann. Deutsche Sparer klicken hier einfach zweimal auf "Nein".

    Punktabzug gibt es für die – zwar freiwilligen aber dennoch mit einem "*" gekennzeichneten Fragen nach der beruflichen Situation. Aus den Info-Buttons für die Felder "Jahreseinkommen Netto" und "verfügbares Vermögen" geht hervor, dass es sich um freiwillige Angaben handelt. Der "*" vor den Feldern suggeriert aber eine Pflichtangabe – und im Hinblick auf die sensiblen Daten zu Nettojahreseinkommen und verfügbarem Vermögen dürfte dies den einen oder anderen Abbruch des Kontoantrags provozieren. Unsere Empfehlung an diesem Punkt: zweimal "keine Angaben" auswählen!

    Positiv ist die Möglichkeit, nachfolgend zwischen mTAN und TAN-Generator zu wählen. Die am Ende dieser Seite des Kontoeröffnungsantrags folgenden Angaben nach dem Wertpapierhandelsgesetz sind auch ungewöhnlich. Sie begründen sich darin, dass automatisch ein kostenloses Wertpapierdepot miteröffnet wird. Auf diese Tatsache wurde bereits im Einstieg der Antragsstrecke hingewiesen.

    Ebenfalls positiv fiel uns beim Test der interaktive Assistent auf, der alle Eingaben in Echtzeit überprüft. Der Kunde bekommt bei einer Falscheingabe sofort eine Rückmeldung und kann diese korrigieren.

    Ein Klick auf "Weiter" bringt den Kunden zur dritten Seite des Kontoantrags "Übersicht & Abschluss". Hier finden sich noch einmal alle auf den vorherigen Seiten gemachten Angaben, die dann gegebenenfalls noch korrigiert werden können. Im Bereich "Rechtliche Hinweise und Datenschutz" sind zum Abschluß noch einige Haken zu setzen bzw. Zustimmungen zu geben – unter anderem zur Datenverarbeitung, telefonischer Kommunikation etc.

    Nach Abschluß der Antragssrecke erhält der Kunde eine Vorgangsnummer sowie den Hinweis, dass die Auftragsbestätigung in Kürze per E-Mail erfolgt. Die weitere Vorgehensweise wird klar kommuniziert: Eröffnungsunterlagen ausdrucken, zur Post gehen und ausweisen, Zugangsdaten erhalten und einloggen.

    Für die Darstellung auch auf mobilen Geräten sowie die Beschränkung auf drei Eingabeseiten gibt es von unserer Redaktion Pluspunkte. Abzug hingegen gibt es für unnötige Abfragen wie die nach Jahreseinkommen und Vermögen.

    Einmalzahlung und Sparplan gleich einrichtbar?

    Leider lässt die Consorsbank weder den einmaligen Einzug einer wählbaren Anlagesumme noch die Einrichtung eines monatlichen Sparplanes bei der Kontoeröffnung zu. Daher gibt es in diesem Bereich unseres Tests keine Punkte.

    Kontoführung

    Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

    Das Consorsbank Tagesgeldkonto kann nur online geführt werden. Die Kontoführung per Post, Fax oder Telefon ist hingegen nicht möglich. Die meisten Kunden werden aber ohnehin die Kontoführung online bevorzugen, da sie so jederzeit Einblick in ihr Tagesgeldkonto haben.

    Zugangsverfahren zum Onlinebanking

    Als Zugangsverfahren stehen bei der Consorsbank das relativ sichere mTAN-Verfahren sowie die Nutzung eines TAN-Generators zur Auswahl. Dafür gibt es von uns volle Punktzahl, da wir beide Verfahren als ausreichend sicher erachten. Noch sicherer wäre zwar HBCI mit Chipkarten-Leser, jedoch stehen hier der Sicherheit meist auch Kosten für das Lesegerät entgegen – und das bei einem Tagesgeldkonto, bei dem Auszahlungen nur auf das hinterlegte Referenzkonto möglich sind.

    Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

    Das Consorsbank Tagesgeldkonto kann auch für Minderjährige eröffnet werden. Auch das ein Pluspunkt im Rahmen unseres Tests.

    Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

    Das Tagesgeld der Consorsbank kann auch als Gemeinschaftskonto geführt werden. Eine entsprechende Abfrage erfolgt bereits auf der ersten Seite des eigentlichen Kontoantrags wo auch die Kontoführung und die Bankverbindung des Referenzkontos abgefragt werden.

    Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

    Als eine der wenigen Banken unseres Vergleichs bietet die Consorsbank alle von uns geforderten Kontaktmöglichkeiten an: Brief/Fax, Telefon, E-Mail und Live-Chat. Darüber hinaus steht sogar eine Community, also ein Forum, zur Verfügung, in dem Kunden ihre Fragen stellen können. Bonus beim Telefonkontakt: Kunden können einen Rückruf vereinbaren. Dabei geben Sie in einem dafür bereitgestellten Formular ihre Telefonnummer sowie die bevorzugte Uhrzeit an worauf der Kundenservice zurückruft. Für die Kontaktmöglichkeiten gibt es im Rahmen unseres Tests die volle Punktzahl.

    Informationsgehalt des Online-Auftrittes

    Der Online-Auftritt der Consorsbank bietet alle Informationen zum Tagesgeldkonto, die wichtig sind: Konditionsübersicht, leicht erkennbarer Link zum Preis-/Leistungsverzeichnis und einen Bereich, der die wichtigsten Fragen beantwortet.Alle Informationen sind auch auf Mobilgeräten wie Tablets oder Smartphones gut zu erkennen.

    Einzige Schwäche: ein Produktinformationsblatt fehlt. Schade, da dort eigentlich alle relevanten Informationen noch einmal übersichtlich zusammengefasst sein sollten. Das ist aber auch schon der einzige Minuspunkt, der zu leichtem Punktabzug in diesem Bereich unseres Tests führt.

    Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

    Neukunden, die maximal 50.000 Euro auf ihrem Tagesgeldkonto anlegen wollen, sind bei der Consorsbank sehr gut aufgehoben. Nach Ablauf der Zinsgarantie sollten sie allerdings die Verzinsung ihres Tagesgeldkontos mit den aktuellen Marktzinsen über unseren Tagesgeldvergleich abgleichen und gegebenenfalls wechseln. Für Bestandskunden bietet sich aufgrund der niedrigeren Zinsen ein Vergleich und Wechsel generell an.

    Die umfassende Einlagensicherung sowie die vierteljährlich erfolgende Zinsgutschrift sind weitere Pluspunkte. Besonders hervorzuheben ist die Zinsgarantie von sechs Monaten, die kein anderes Produkt unseres Vergleichs bietet! Mit der Eröffnung eines Consorsbank Wertpapierdepots mit Depotübertrag bzw. Einrichtung eines Sparplans innerhalb der ersten vier Monate nach Abschluss des Tagesgeldkontos kann die Zinsgarantie sogar verdoppelt werden, d. h. volle 12 Monate sind drin.

    Die gut strukturierte Kontoeröffnungsstrecke überzeugt im Test mit leichten Abstrichen für unnötige Felder. Umso besser hingegen die Vielzahl an Kontaktmöglichkeiten sowie die konsequente Nutzung als sicher eingestufter Zugangsverfahren zum Onlinebanking.

    Mit seinen bis zu 12 Monaten Zinsgarantie und den hohen Zinsen auf Einlagen bis 50.000 Euro ist das Tagesgeldkonto der Consorsbank sogar eine Alternative zu Festgeld entsprechender Laufzeit.

    Tests und Testsiege des Consorsbank Tagesgeldkontos

    Die Consorsbank überzeugt nicht nur in unserem Test, sondern auch in den Vergleichen zahlreicher Fachmagazine.

    n-tv und FMH im Test 11/2013 – "Bestes Tagesgeldkonto"

    Das Consorsbank Tagesgeldkonto ist nicht nur einer der Testsieger in unserem Vergleich, sondern hat auch in dem von n-tv und der Frankfurter Finanzberatung FMH durchgeführten Test von 10 bundesweiten Bankangeboten für Neukunden als bestes Tagesgeldkonto abgeschlossen.

    €uro am Sonntag in Ausgabe 19/2012 – "sehr empfehlenswert"

    Im Test von "€uro am Sonntag" in Ausgabe 19/2012 erhielt die Consorsbank für das Neukunden-Tagesgeldangebot die Bewertung "sehr empfehlenswert".

    Handelsblatt und FMH 01/2016- "Bestes Tagesgeldkonto"

    Das Handelsblatt und FMH zeichneten die Consorsbank in Ausgabe 01/2016 für das "beste Tagesgeldkonto 2015" in der Kategorie Neukunden/mit erweiterter Einlagensicherung aus. Insgesamt waren 62 Banken im Test.

    Weitere interessante Tagesgeldangebote

    Einen tagesaktuellen Vergleich der Konditionen von über 100 weiteren Banken finden Sie hier:

    Festgeld als Alternative?

    Sie wollen ihr Geld lieber fest anlegen? Unser Festgeldvergleich zeigt Ihnen die besten Angebote.

    4.39 von 5 ermittelt aus 351 Benutzermeinungen durch eKomi

    Oney Bank Tagesgeld im Test

    Solide Zinsen und hohe Sicherheit. Das bietet die französische Oney Bank jetzt auch für deutsche Sparer. Mit dem Oney Bank Flexgeld24, einer Variante des Tagesgelds, sichern sich Kunden derzeit 0,65 % Zinsen – einen der höchsten Zinssätze im aktuellen Tagesgeldvergleich. Darüber hinaus punktet die Oney Bank mit einer niedrigen Mindesteinlage von 1,00 Euro und einer gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Letzteres entspricht der maximalen Einlage auf dem Flexgeld24-Konto.

    Zinszahlungen werden zwei Mal monatlich gutgeschrieben, jeweils zum 1. bzw. 15. des Monats. Das entspricht den Anlagestartterminen. Mehr Details zum Oney Bank Flexgeld24 im Test.

    Die Oney Bank im Kurzportrait

    Die Oney Bank ist eine französische und eine 100%ige Tochtergesellschaft der Auchan Holding, einer international agieren Warenhauskette. Sie ist die größte unabhängige Bank Frankreichs ohne Einbindung in einen lokalen Bankkonzern. Ihre Bilanzsumme betrug zuletzt 3,128 Mrd. Euro (Stand: 31.12.2015). Der Nettogewinn lag 2015 bei 69,9 Mio. Euro und stieg 2016 auf ca. 82 Mio. Euro (+17,5 %). Die Oney Bank ist spezialisiert auf das Wachstumsfeld der elektronischen Zahlungsverkehrslösungen im stationären Einzelhandel. Darüber hinaus bietet sie klassische Leistungen im Bereich Geldanlage sowie Kreditgeschäft.

    Inhaltsangabe

    Ihre Vorteile beim Oney Bank Flexgeld24

    • 0,65 % Zinsen pro Jahr
    • 14-tГ¤gige Zinsgutschrift
    • Mindesteinlage: 1,00 Euro
    • Maximaleinlage: 100.000 Euro
    • Jederzeit verfГјgbar
    • Anlagestart jeweils zum 1. oder 15. eines Monats
    • Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro Гјber den franzГ¶sischen Einlagensicherungsfonds

    Oney Bank Flexgeld24 – Konditionen und Zinsen

    Oney Bank Tagesgeld im Test

    Zinsen und Konditionen

    Neukundenzins

    Die Oney Bank unterscheidet nicht zwischen Neu- und Bestandskunden. Alle Sparer erhalten derzeit einen Zins von 0,65 %. Zusätzlich profitieren Kunden von der 14-tägigen Zinsgutschrift, welche sich positiv auf die Rendite auswirkt.

    Hinweis: Oney Bank erhöht die Zinsen. Ab 16.10.2017 erhalten Neu- und Bestandskunden einheitlich 0,65% Zinsen p.a..

    Bestandskundenzins

    Wie erwähnt, gibt es keinen Unterschied, was Neu- und Bestandskunden betrifft – zumindest in Hinsicht auf die Verzinsung des Tagesgelds.

    Zinsintervall

    Die Zinsgutschrift erfolgt 14-tägig, d. h. alle zwei Wochen werden die Zinserträge automatisch dem angelegten Kapital zugerechnet. Pluspunkt: Zinseszinseffekt.

    Zinsgarantie

    Eine Zinsgarantie gibt es leider beim Oney Bank Flexgeld24 nicht. Wichtig: Anlagen lassen sich jeweils zum 1. und 15. eines Monats starten. Einzahlungen müssen mindestens einen Bankarbeitstag vor dem gewählten Anlagestarttermin eingegangen sein. Auszahlungsanweisungen sind ebenfalls bis mindestens einen Tag vor dem Zinszahlungstermin zu übersenden (spätestens 10:00 Uhr).

    Mindestanlagesumme

    Die Mindestanlage beträgt lediglich 1,00 Euro. Im Tagesgeldbereich der übliche Betrag. Wir vergeben die volle Punktzahl.

    Maximalanlagesumme

    Maximal lassen sich 100.000 Euro auf dem Flexgeld24-Konto der Oney Bank parken. Das entspricht der gesetzlichen Einlagensicherungen in Staaten der Eurozone. FГјr den durchschnittlichen Sparer ein ausreichendes Volumen.

    VerfГјgbarkeit

    Wie bei Flexgeldern üblich, sind Ein- bzw. Auszahlungen lediglich zum 1. oder 15. eines Monats möglich. Darin unterscheidet sich das Angebot von klassischen Tagesgeldkonten. Einzahlungen müssen mindestens einen Bankarbeitstag vor diesen Terminen beauftragt werden. Auszahlungsanweisungen müssen bis 10:00 Uhr des letzten Bankarbeitstags vor dem Zinszahlungstermin eingehen. Vorzeitige Verfügungen sind innerhalb des 14-tägigen Rahmens nicht durchführbar.

    Zinshistorie

    Da wir das Oney Bank Flexgeld24 noch nicht lange genug in unserem Vergleich fГјhren, um eine Aussage hinsichtlich der Entwicklung zu treffen, vergeben wir die Standardpunktzahl.

    Einlagensicherung bei der Oney Bank

    Ist mein Geld bei der Oney Bank sicher?

    Das Tagesgeld der Oney Bank lässt sich exklusiv über ZINSPILOT abschließen. Ein- bzw. Auszahlungen sind über das Konto bei der ZINSPILOT-Partnerbank möglich. Als kontoführendes Institut fungiert die Hamburger Sutor Bank. Jene verfügt über eine deutsche Banklizenz und unterliegt der Regulierung durch die BaFin. Sämtliche Einlagen sind hier über die gesetzliche Einlagensicherung Deutschlands bis 100.000 Euro abgesichert. Wie aber steht es um die Sicherheit des Geldes in Frankreich bei der Oney Bank. Diese Frage klären wir nachfolgend.

    Gesetzliche Einlagensicherung

    Die Einlagen bei der Oney Bank sind ebenfalls bis 100.000 Euro zu 100 % über den französischen Einlagensicherungsfonds (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) abgesichert. Dieser Schutz ist unserer Meinung ausreichend. Mehr als 100.000 Euro lassen sich ohnehin nicht anlegen. Die Mindestanforderungen an die gesetzliche Einlagensicherung in Europa sind in den EG-Richtlinien 94/19/EG, 97/9/EG und 2009/14/EG nachzulesen.

    An dieser Stelle betrachten wir gewohnheitsmäßig die Bonität des Staates, in welchem das Geld geparkt wird. Frankreich haftet in letzter Instanz für die hinterlegten Einlagen von Privatkunden. Hinsichtlich der sehr guten Ratings, die dem deutschen Nachbarland ausgestellt werden, haben wir wenig Bedenken, was eine Anlage angeht. Die Ratings der Ratingagenturen Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s und DBRS für Frankreich sind gut.

    Erweiterte Einlagensicherung

    Eine erweiterte Einlagensicherung gibt es beim Tagesgeld der Oney Bank leider nicht.

    Ratings als Bewertungstool fГјr den Sicherheitsgrad

    Die Oney Bank wird derzeit einzig durch die Ratingagentur Standard & Poor’s mit einem Rating bewertet. Insgesamt sind die Ratings mit BBB+ (Long Term) und A-2 (Short Term) im akzeptablen Bereich für eine Sparanlage. Wir vergeben eine mittlere Bewertung.

    Zur besseren Einordnung schauen wir zusätzlich in die Bilanz der Oney Bank. Für das Jahr 2015 findet sich hier eine Bilanzsumme von mehr als 3,1 Mrd. Euro. Der Nettogewinn lag bei 69,9 Millionen Euro. Letzterer stieg 2016 sogar auf rund 82 Millionen Euro – ein Rekordjahr für die Oney Bank. Wirtschaftlich sind die Zahlen solide. Wir schätzen die Risiken als überschaubar ein.

    Mehr zu den Ratings finden Interessierte unter hier.

    Wie wird das Oney Bank Tagesgeld steuerlich behandelt?

    Die Oney Bank führt keine Steuern ab, insofern erhält der Sparer die Zinserträge brutto ausgezahlt.

    Die Kapitalerträge sind in Deutschland mit einem Steuersatz von 25 % zzgl. Solidaritätszuschlag sowie ggf. Kirchensteuer zu versteuern und in der Steuererklärung (Anlage KAP) anzugeben.

    Kontoeröffnung

    Darstellung und Verständlichkeit des Kontoantrags

    Wie gewohnt folgen wir einem der Links auf dieser Seite zur Antragsstrecke der Oney Bank. Auf der Seite von ZINSPILOT sind die wichtigsten Infos und HintergrГјnde noch einmal kompakt zusammengefasst – darunter Zinsen, Einlagensicherung, Anlagestarttermine (1. und 15. des Monats) sowie Mindesteinlage. Wir klicken auf „Jetzt anlegen“ und starten den eigentlichen Antrag. FГјr Neukunden beginnt ein kostenloser Registrierungsprozess. Bitte geben Sie u. a. Name, Vorname, E-Mail-Adresse und ein gewГјnschtes Passwort ein. AbschlieГџend nur noch den AGBs zustimmen – fertig. Auf Wunsch lГ¤sst sich ein Newsletter bestellen.

    Nach dem Versand erhalten Sparer eine E-Mail mit einem Aktivierungscode. Dieser Code muss in das zugehörige Feld eingetragen werden. Erst dann geht es zum nächsten Schritt. Der Antrag für das ZINSPILOT-Referenzkonto beinhaltet die üblichen Angaben, d. h. Name, Adresse, IBAN des Kontos bei der Hausbank sowie Staatsangehörigkeit.

    Leider fehlt weiterhin die Plausibilitäts- noch eine Fehlerprüfung. Wir empfehlen deshalb, die individuellen Angaben eigenständig zu prüfen. Abschließend bestätigt der Antragsteller die übrigen Erklärungen.

    Fazit: Abgesehen von etwas Werbung und der fehlenden Plausibilitätsprüfung ein schneller und sehr guter Antrag. Wir vergeben 4,00 von 5,00 Punkten.

    VideoIdent möglich?

    Nein. Bei ZINSPILOT wird das PostIdent-Verfahren verwendet. Der Weg zur Post-Filiale bleibt dem Sparer nicht erspart. Wichtig: Ausweisdaten und deutsche Steueridentifikationsnummer des Anlegers mГјssen einmalig bei ZINSPILOT vorliegen.

    Wege der Kontoführung (Post, Telefon, Internet)

    Die Kontoführung des Oney Bank Tagesgelds ist nur mittels Online-Banking möglich. Andere Zugangsverfahren sind nicht vorgesehen.

    Zugangsverfahren zum Online-Banking

    Der Zugang zum Online-Banking bei ZINSPILOT ist per Passwort und PIN geschützt. Eine zusätzliche Absicherung durch eine Transaktionsnummer (TAN) wird nicht angeboten. Da sich ein Geldtransfer aber nur zwischen dem hinterlegten Referenzkonto und dem Anlagekonto einrichten lässt, halten wir die Sicherheit für gewährleistet. Insgesamt vergeben wir 3,00 von 5,00 Punkten.

    Auch als Tagesgeldkonto für Minderjährige nutzbar?

    Nein. Das Tagesgeld der Oney Bank lässt sich nicht für Minderjährige abschließen.

    Auch als Gemeinschaftskonto nutzbar?

    Die Einrichtung eines Gemeinschaftskontos ist nicht möglich.

    Kontaktmöglichkeiten (Mail, Telefon, Chat)

    Deutschsprachiger Kundenservice, eine kompetente Hotline, E-Mail-Kontakt – ZINSPILOT bietet alle Standards. Der telefonische Service ist Montag bis Freitag zwischen 10:00 und 18:00 Uhr unter der Telefonnummer 040/210 313 73 erreichbar. E-Mails lassen sich per Kontaktformular oder an die Adresse [email protected] versenden. Uns fehlt lediglich ein Chat-System.

    Informationsgehalt des Online-Auftrittes

    Am Webauftritt von ZINSPILOT haben wir wenig auszusetzen. Alle Seiten sind sowohl stationär als auch mobil gut erreichbar, das Design ist nutzerorientiert schlicht und die Navigation einfach. Sämtliche wichtigen Infos finden sich schnell. Daumen hoch.

    Zusammenfassung und redaktionelle Bewertung

    Das Flexgeld24 der französischen Oney Bank birgt viele Vorteile. Zunächst ist der derzeit attraktive Zinssatz von 0,65 % zu nennen. Mehr Zinsen gibt es derzeit nur bei wenigen anderen Tagesgeldern. Zudem profitieren Sparer von einer Mindesteinlage von 1,00 Euro, einer gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro und natürlich kostenfreier Kontoführung.

    Wichtig: Das Flexgeld24 der Oney Bank lässt sich nur zum 1. bzw. 15. eines Monats eröffnen. Ein- und Auszahlungen sind ebenfalls nur zu diesen Terminen möglich. Dafür werden die Zinsen alle zwei Wochen dem Anlagekonto gutgeschrieben (Stichwort: Zinseszinseffekt). Hinsichtlich der Sicherheit haben wir kaum Bedenken. Insgesamt eine echte Empfehlung.

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    Источники: http://m.focus.de/finanzen/banken/festgeld/festgeld-vergleich-40-banken-im-check-hier-gibt-es-jetzt-die-hoechsten-zinsen_id_6535891.html, http://www.tagesgeldvergleich.net/tagesgeldvergleich/consorsbank-tagesgeld.html, http://www.tagesgeldvergleich.net/tagesgeldvergleich/oney-bank-tagesgeld.html

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